Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

perencanakeuangan.com)

DASAR-DASAR KEUANGAN
Dunia keuangan adalah dunia yang terus berkembang. Produk-produk keuangan baru terus bermunculan. Begitu juga dengan istilah-istilah baru. Setiap orang dituntut untuk mengetahui segala hal yang berhubungan dengan masalah keuangan.

Mengelola Keuangan:
Pengelolaan Sehari-hari: 1. Mengenal Pos-pos Pengeluaran yang Besar 2. Dua Pos Pengeluaran "Tersembunyi" 3. Mengenal Produk Simpanan di Bank 4 Memilih Alat Pembayaran 5. Perlukah Suami-Istri Miliki Rekening Bersama 6. Menyadari Pengeluaran Yang Tidak Wajib 7. Jangan Anggap Remeh Uang Receh 8. Pentingnya Punya Dana Cadangan Pendidikan Anak: 9. Menghitung Perkiraan Biaya Pendidikan 10. Persiapan Dana Pendidikan: Penting Tidak Sih?

Risiko dan Asuransi: 11. Asuransi Apa Saja yang Kita Perlu? - terbaru 12. 7 Penyebab Uang Asuransi Tak Dibayar 13. Langkah-langkah Mengantisipasi Risiko

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

1. MENGENAL POS-POS PENGELUARAN YANG BESAR
Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 708/XIV Meski tidak pernah diinginkan terjadi dalam keuangan keluarga ataupun perusahaan, defisit itu seringkali tidak bisa dihindari. Bahkan uniknya, seringkali defisit terjadi berulang-ulang dan dari bulan ke bulan tanpa bisa dihentikan. Defisit adalah suatu kondisi di mana pengeluaran keluarga Anda lebih besar daripada pemasukan. Karena itu, bila pemasukan Anda adalah Rp 2 juta per bulan, maka akan lebih baik bila pengeluaran Anda lebih kecil daripada Rp 2 juta. Karena bila pengeluaran Anda lebih dari Rp 2 juta (terjadi defisit), maka selisihnya mungkin harus Anda ambil dari simpanan yang Anda miliki, entah dari tabungan, deposito atau simpanan yang lain. Bila yang terjadi pengeluaran Anda terus menerus melebihi pemasukan Anda tiap bulan, jelas: simpanan Anda akan berkurang terus sehingga lama kelamaan akan habis. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk bisa mengatur pengeluaran agar tetap lebih rendah dari pemasukan. Dengan demikian, simpanan Anda tidak akan berkurang, bahkan sebaliknya: Anda jadi bisa menabung dan simpanan Anda akan terus bertambah. Gambarannya seperti di bawah ini: Pemasukan Rp 1.000 Pengeluaran Rp 900 -------------------Selisih Rp 100 Jadi, kalau dilihat dari sisi pengeluaran, semakin rendah pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, maka akan semakin besar pula selisih uang yang akan Anda miliki, sehingga makin besar pula jumlah uang yang bisa Anda tabung. Masalah yang sering muncul disini adalah bahwa tidak semua orang bisa dengan cukup mudah menekan pengeluarannya. Ini terutama lebih terasa bila seseorang sudah berkeluarga. Sebuah keluarga seringkali memiliki Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

pengeluaran yang cukup besar setiap bulannya sehingga tidak ada uang yang bisa ditabung. Yang tidak disadari, seringkali pengeluaran yang besar tersebut terjadi karena banyaknya pos-pos pengeluaran yang jumlahnya berlebihan. Berdasarkan pengalaman saya dalam memberikan Konsultasi Keuangan Lisan kepada klien, ada beberapa pos pengeluaran yang seringkali memiliki jumlah yang terlalu besar. Inilah mereka. 1. TAGIHAN TELEPON Tagihan telepon termasuk pos yang sering membengkak karena seringkali telepon dipakai untuk hal-hal yang tidak produktif. Jangankan ABG atau remaja, orang dewasa saja cukup sering menggunakan telepon hanya untuk ngobrol yang tidak tentu arah hingga berjam-jam lamanya. Belum lagi bila kebiasaan itu dilakukan hampir setiap hari. Kalau masih lokal sih tidak apa-apa. Tapi terkadang seringkali dilakukan dari telepon rumah ke ponsel yang dihitung sebagai interlokal. Penyebab lain yang bisa membuat tagihan telepon bengkak adalah seringnya penggunaan JAPATI. Buat Anda yang belum tahu, JAPATI adalah singkatan dari Jasa Pintar Teknologi Informasi, sebuah jasa layanan hiburan melalui telepon. Banyak orang tertarik menggunakan jasa ini karena kentalnya unsur hiburan dan kadang-kadang adanya hadiah. Tarif penggunaan Japati yang nomornya biasa dimulai dengan angka 0800, 0805, 0807 dan 0809 ini bisa berkisar sebesar Rp 1.500 Rp 3.300 per menit. Dengan pengenaan tarif seperti itu, wajar bila tarif telepon bisa membengkak tidak karuan. Apa lagi? Internet. Internet adalah salah satu penyebab yang juga bisa membuat Tagihan Telepon Anda menjadi bengkak. Umumnya, penggunaan internet bisa dibagi menjadi beberapa tujuan. Yang pertama adalah untuk penggunaan e-mail (surat elektronik). Yang kedua adalah untuk penggunaan web-browsing (pencarian situs). Sedangkan yang ketiga adalah untuk chatting (bercakap-cakap). Dari ketiganya, biasanya yang terakhirlah (chatting) yang paling berpotensi menggendutkan tagihan telepon Anda. Barulah disusul web-browsing, dan - yang paling tidak membuat Tagihan Telepon Anda bengkak adalah untuk penggunaan e-mail.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

Yang dimaksud adalah barang-barang penutup dan penghias tubuh. belum tentu busana dan aksesoris tersebut akan selalu dipakai. sebelum akhirnya tas itu teronggok dengan manisnya di kamar tidur saya dan tak pernah dipakai lagi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Penyebab utama seringnya barang-barang elektronik dibeli secara berulang adalah karena gencarnya iklan. Bukan karena tingginya harga barang tersebut. necis. atau tas. sering membuat orang membeli busana dan aksesori secara berlebihan dalam hal kuantitas. kaus kaki. Sampai-sampai tidak jarang kita melihat ada orang yang punya dua atau tiga ponsel sekaligus. Hal yang sama Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. ikat pinggang. Selain itu. pengeluaran besar berikutnya yang sering terjadi adalah pengeluaran untuk membeli busana dan aksesoris. 3. Banyak orang yang karena gengsi membeli busana dan aksesori karena merek yang cukup terkenal. Kita tidak bisa menutup mata bahwa kadang-kadang gengsi memegang peranan penting dalam pembelian busana dan aksesori. Padahal. Banyaknya iklan ponsel yang di media massa misalnya. Kadang-kadang. yang ternyata hanya saya pakai beberapa kali saja. sepatu. Padahal banyak merek lain yang tidak kalah bagus yang bisa dibeli dengan harga yang lebih terjangkau. celana.perencanakeuangan. padahal belum tentu keberadaan ponsel tersebut dia butuhkan semuanya. BUSANA DAN AKSESORINYA Selain telepon.2. BARANG-BARANG ELEKTRONIK Pembelian barang-barang elektronik kadang-kadang juga bisa menghabiskan biaya yang cukup besar. Contohnya seperti baju. sering membuat orang membeli ponsel sampai beberapa kali. adanya keinginan seseorang untuk tampil rapi. barang yang pembeliannya sering dilakukan berulang adalah stereo set/radio-tape dan telepon seluler. padahal barang itu sudah ada sebelumnya di rumah. tetapi karena sering pembeliannya dilakukan berulang. masih ditambah dengan jas atau blazer. Saya ingat bahwa saya pernah karena lapar mata membeli sebuah tas yang harganya cukup mahal. kemudian jaket.com) . Dari pengalaman saya selama ini dalam menghadapi klien. jam tangan. denim atau cardigan.

juga terjadi pada radio-tape.. kita seringkali memberikan baju. Kenapa? Sederhana sekali. Bila simpanan serta harta benda Anda juga sudah habis.. sehingga lama kelamaan harta benda Anda juga akan habis dijual. SI SUMBER MASALAH Dari pengalaman saya selama ini dalam melayani klien. Untuk hadiah misalnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Berapa kali dalam sebulan ada teman Anda yang berulang tahun? Bila teman Anda berulang tahun dan mentraktir Anda makan. maka Anda mungkin akan merasa tidak enak kalau tidak memberikannya hadiah. maka. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Coba hitung.. Dengan adanya pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. berapa kali dalam sebulan Anda datang ke sebuah kondangan? Anda tentunya akan memberikan amplop kepada si pengantin baru. saya bisa katakan bahwa defisit (pengeluaran lebih besar daripada pemasukan) adalah sumber dari hampir segala masalah keuangan. sehingga lama kelamaan simpanan Anda akan terus berkurang dan suatu saat habis. HADIAH DAN SUMBANGAN Tidak bisa dipungkiri. Itu baru undangan kawin. Belum lagi bila Anda datang ke sebuah undangan pernikahan. Simpanan Anda akan dipakai untuk menutup defisit tersebutt. maka. terkadang pengeluaran untuk pemberian hadiah atau sumbangan seringkali sangat besar. celana. DEFISIT. Anda bisa mendeteksi dan menyusun perencanaan keuangan yang lebih baik. 4.. 1. Nah.perencanakeuangan. 2. Anda akan menjual harta benda Anda untuk menambah simpanan tunai Anda. Bagaimana dengan kelahiran anak? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir.com) .. maka. Dan bila simpanan Anda tersebut sudah habis.. mudah-mudahan setelah mengetahui pos-pos pengeluaran apa saja dalam keluarga yang seringkali membengkak tak terduga. atau sepatu baru kepada anak atau keponakan.

maka akibat yang akan muncul adalah: * Berkurangnya rasa aman karena tidak memiliki simpanan uang di dalam rekening * Munculnya pertengkaran dengan pasangan Anda karena simpanan uang keluarga habis terpakai dan harta benda keluarga habis dijual * Turunnya rasa percaya diri karena Anda harus seringkali pinjam uang ke sana-sini * Munculnya perasaan malu karena didatangi oleh seorang debt collector yang ingin menagih hutang Semua itu tentunya bisa menjadi pemicu dari segala macam masalah keluarga. bila dirunut. harta benda Anda habis. Anda akan pinjam uang dari sana-sini. Jadi bisa dilihat bahwa masalah keuangan merupakan salah satu penyebab terbesar dari munculnya masalah-masalah keluarga. Dan semua itu.perencanakeuangan. Dan bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau simpanan uang Anda habis.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. penyebabnya ternyata hanya satu: karena pengeluaran Anda lebih besar daripada pemasukan! Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. dan Anda punya hutang disana-sini.3.

Pengeluaran ini mungkin jarang atau tidak pernah disebut. Tapi kalau dilihat lagi. tapi hampir selalu muncul tiap bulannya. Sekarang saya musti nyicil Rp 100 ribu setiap bulannya untuk ngelunasin hutang itu. Wah. dan hutang saya ke kartu kredit lunas. Inilah mereka. dan melihat ada empat genteng yang rusak dan harus diganti. harus keluar uang lagi kan? Mungkin tidak perlu pakai kartu kredit kalau membeli genteng di toko material.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. dan hal-hal semacam itu. Tapi segera setelah hutang itu beres." Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Saya mesti keluar uang Rp 650 ribu untuk perbaikannya. air.2. membayar Rp 100 ribu setiap bulan untuk melunasi hutang kartu kredit itu. tapi tetap harus pakai uang juga kan? "Oke. Betul. Situasi inilah yang biasanya sering menyebabkan banyak dari kita "terjebak" dalam hutang dan tidak bisa menabung. 689/XIV Kalau saja sekarang saya minta Anda menuliskan pengeluaran-pengeluaran apa yang rutin Anda lakukan sehari-hari. "Segera setelah urusan genteng ini beres. telepon." Benar begitu? Tidak sepenuhnya. Saya sarankan Anda untuk mengantisipasi munculnya dua pos pengeluaran tak terduga itu. Makanya sekarang saya enggak bisa nabung. "Mobil saya rusak. sebetulnya ada dua pos pengeluaran "tersembunyi". Mereka naik ke atas genteng. sekolah anak. transpor. Sementara hujan sedang sering-sering turun. Jadi saya pakai kartu kredit saya untuk mbayar." katanya. mereka seringi menjawab seperti ini. nih. Mereka bekerja keras. apa yang akan Anda tulis? Pastinya Anda akan menuliskan pos-pos pengeluaran seperti makan. saya pasti bisa nabung dan keadaan keuangan saya pasti bisa jadi baik lagi. keadaan keuangan saya pasti jadi baik lagi. Pos Pengeluaran Nomor 1: Perbaikan Ketika saya bertanya kepada banyak orang tentang kenapa mereka terjebak ke dalam hutang. kan? Betul.com) .perencanakeuangan. dan coba tebak apa yang berikutnya terjadi? Atap rumahnya bocor. DUA POS PENGELUARAN "TERSEMBUNYI" Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. listrik.

Pasti ada saja masalah yang akan muncul dalam kehidupan keluarga Anda sehari-hari. keadaan keuangan Anda akan baik kembali? Orang tiap bulan pasti ada saja. Padahal sudah jelas: kalau Anda membeli teve. Begitu juga dengan kehidupan Anda.pasti memiliki masalah. teve itu satu-satunya hiburan di rumah ini. Ada banyak contoh kejadian yang membuat Anda tidak bisa tinggal diam dan harus memperbaiki hal-hal yang rusak tersebut." Belum lagi bohlam putus. begitulah hidup ini. kan? Begitu pula jika Anda membeli mesin cuci atau benda-benda elektronik lainnya. Mereka keluar uang untuk membeli sejumlah genteng baru. yang harus diperbaiki. Hampir tiap bulan Anda pasti akan keluar uang untuk membiayai perbaikan-perbaikan tak terduga tersebut. Nanti repot kan kalau nyuci tanpa pakai mesin cuci? Bisa pegal-pegal tangan ini. ada banyak hal yang bisa terjadi. mesti panggil tukang servis nih. Hidup ini penuh risiko. Mana sinetronnya bagus-bagus lagi. Jadi kenapa Anda kaget? Saran saya.Oh ya? Ternyata tidak juga. Tidak ada negara yang tidak memiliki masalah. Yang berbeda hanya tingkat kesulitan dan jenis masalahnya. Sama seperti negara ini.com) . Tapi tetap saja ketika sesuatu itu betul-betul terjadi. Namanya saja hidup. Jadi kenapa Anda kaget dan mengatakan bahwa segera setelah Anda membayar segala perbaikan itu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan. Cepat bawa ke tempat servis." "Si Upik sakit demam enggak sembuh-sembuh. orang sering merasa kaget seolah-olah tidak menyangka hal itu akan terjadi. mesin cuci rusak? Wah. sambil tetap membayar hutang kartu kredit. Ya. keran bocor. kok.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Belum lagi beli obatnya. Semua negara dari waktu ke waktu ." "Teve. Berapa pun ongkos perbaikannya kita bayar. Kalau Anda selalu mengeluh bahwa negara kita ini selalu didera masalah. Tapi coba tebak apa yang berikutnya terjadi? "Lo. mati! Waduh. antisipasi masalah perbaikan ini dalam anggaran bulanan keluarga yang Anda buat setiap bulannya. Harus ke dokter anak. maka pasti ada suatu saat di mana teve Anda akan rusak. saya berani mengatakan bahwa yang namanya kehidupan bernegara pasti ada saja masalahnya. Termasuk dalam hal keuangan. kok. dan sebagainya.

Itulah jumlah uang yang harus Anda keluarkan setahun sekali setiap Lebaran datang. KENDALIKAN DIRI ANDA Bicara soal pemberian hadiah. Dalam hal ini. Jangan lupa pula dengan kelahiran anak. antisipasi juga pengeluaran yang akan Anda lakukan untuk pembelian hadiah dalam anggaran bulanan keluarga Anda. Anda merasa harus memberikan hadiah untuk orang-orang tersebut. Masalahnya. Anda sedang mengalami masalah hutang yang cukup serius. bagaimana jika kondisi keuangan Anda sedang sangat sulit? Katakanlah. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Siapa temanteman yang Anda tahu akan berulang tahun bulan ini? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat mereka. Jadi saran saya.perencanakeuangan. karena hubungan Anda dengan mereka sangat dekat. saya sarankan Anda tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya pilihan lain. celana atau sepatu baru untuk anak atau keponakan Anda? Nah. Makin banyak teman atau anggota keluarga yang Anda miliki.com) . sekarang coba hitung berapa jumlah uang yang Anda keluarkan untuk itu. Jangan lupa pula dengan undangan pernikahan? Saya rasa tiap bulan Anda mungkin mendapatkan paling tidak dua atau tiga undangan pernikahan di mana Anda mau tidak mau harus mengeluarkan amplop untuk diberikan kepada si pengantin baru. ada banyak anggota keluarga atau teman Anda yang akan merayakan hari-hari seperti itu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. kenapa Anda tidak mengendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah? Coba Anda ingat kembali. dalam tiga sampai enam bulan terakhir ada berapa uang yang telah Anda keluarkan untuk pemberian hadiah? Bisa jadi jumlahnya tak terduga. Itu baru Lebaran lho. Pendeknya. akan makin banyak pula pemberian hadiah yang akan Anda lakukan. Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir.Pos Pengeluaran Nomor 2: Hadiah Apakah Anda termasuk orang yang suka membagikan amplop (berisi uang tentunya) ketika Lebaran datang? Beli baju.

mengeluarkan banyak uang untuk pos-pos pengeluaran yang sifatnya tidak wajib. Kendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah. dia malah memberi kado yang ala kadarnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Lucunya. Sementara jika yang mengundang bukan orang kaya. Kalau Anda cukup punya uang dan tidak sedang memiliki masalah hutang. Itu saja saran saya. tentu Anda bisa dibilang pelit kalau tidak pernah mau memberi hadiah. maka tidak memberikan hadiah (atau menekan pengeluaran untuk pos hadiah) adalah pilihan yang sangat bijaksana. Tapi bila Anda sedang berada dalam masalah hutang yang cukup parah. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. ada saja orang yang merasa gengsi kalau tidak memberi hadiah mahal saat diundang ke pernikahan orang kaya.com) . Pemberian hadiah. Apalagi jika orang yang akan kita beri hadiah sebenarnya adalah orang yang kondisi keuangannya lebih mampu dari kita. Saya tidak menyarankan Anda untuk bersikap pelit. umumnya merupakan pos pengeluaran yang tidak wajib.

lo. kalau Anda menyimpan uang di bank (misalnya deposito). saya yakin tidak semuanya bisa menjawab.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Tidak ada bisnis yang akan buka kalau tidak ada uang. keuntungan yang didapat dari selisih itu masih harus dikurangi lagi untuk membayar biaya-biaya operasional si bank. Pada kenyataannya. 682/XIII Anda pasti pernah berurusan dengan bank. Pada gilirannya. kurang darah akan menyebabkan lesu. Selisih persentase itulah yang menjadi keuntungan bank. Itu baru keuntungan kotornya. bank akan meminjamkan uang itu ke masyarakat. Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat. Bank kerap disebut sebagai urat nadi kegiatan ekonomi suatu negara. Pada manusia misalnya.3. Kalau pada manusia. MENGENAL PRODUK SIMPANAN DI BANK Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Ini karena uang adalah darah yang menggerakkan perekonomian. terutama produk simpanannya. Tapi kalau saya tanya apakah ada di antara Anda yang tahu apa sih sebenarnya bank itu. Dengan demikian kita bisa mendayagunakan produk-produk itu semaksimal mungkin sesuai dengan kebutuhan kita. kurang uang akan menyebabkan ekonomi negara menjadi lesu. Tulisan kali ini akan membahas sedikit tentang apa itu bank. tidak berlebihan rasanya jika kita mengenal lebih jauh tentang produk-produk yang ada dalam bank. sekalipun saya sendiri juga tidak tahu apa yang dimaksud dengan bank (padahal orang tua saya dulu bekerja di bank). maka pada negara. Kalau belum tahu. nadi adalah "saluran" yang bertugas mengantar zat-zat (yang terdapat dalam darah) dari satu bagian tubuh ke bagian tubuh yang lain.perencanakeuangan. kan? Karena itu. dan apa saja produk-produk yang dijual oleh bank. Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga 10 persen per tahun. kenapa Anda tetap mau membuka rekening dan menyimpan uang di sana? Tidak usah khawatir pembaca. saya sendiri sudah membuka rekening tabungan sendiri di bank sejak saya SMA.com) . Anda pun tidak mau berbisnis kalau tidak ada iming-iming uangnya. dan pihak yang meminjam uang itu harus membayar bunga kepada bank yang lebih tinggi dari 10 persen. seperti gaji pegawai dan biaya-biaya kantor yang lain. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Sebagai contoh.

Barulah setelah itu uang akan cair di dalam rekeningnya. bahwa bisnis utama bank adalah sebagai lembaga penyimpanan uang dan peminjaman uang.000 (untuk rekening giro perorangan) dan Rp 500.perencanakeuangan. jumlah setoran terkecil adalah Rp 250. biasanya bank memberikan jasa giro maksimal sebesar 1 .com) . produk perbankan dapat dibedakan menjadi dua: produk-produk simpanan dan produk-produk pinjaman. Kalaupun ada bank yang memberikan bunga.2 persen dari jumlah saldo (biasanya) terendah yang menjadi ketentuan minimal dalam sebulan. Dengan memiliki rekening giro. 1. Sedangkan giro bilyet adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri giro tersebut tidak bisa menguangkan giro itu di bank. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. Pada saat ini. GIRO Rekening Giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Bila Anda bertransaksi dengan pihak lain.Tadi telah dikatakan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Karena itu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Minimal setoran untuk rekening giro berbeda-beda pada tiap bank. Kelak mungkin bisa kita bahas produk-produk pinjaman. tapi harus disetorkan lebih dulu ke rekeningnya. maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari rekening gironya tiap bulan. maka Anda bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. maka bunga itu biasanya kecil dan sering disebut dengan istilah "jasa giro". Cek adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri cek ini bisa langsung menguangkannya di bank.000 (untuk rekening giro perusahaan). setiap bulan Anda akan mendapatkan rekening koran (semacam laporan rutin) yang dikirimkan ke alamat Anda tiap bulan. Rekening giro biasanya tidak memberikan bunga. Tapi pada saat ini. di mana rekening ini dilengkapi fasilitas pembayaran dengan cek dan giro bilyet. Tulisan kali ini akan membahas lebih dulu produk-produk simpanan di bank dan bagaimana memaksimalkan manfaatnya. Di dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda.

TABUNGAN Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. bunga yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kedua. Kenapa bisa begitu? Jawabannya adalah karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja. Pertama. Artinya.000. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda. hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan. Tidak hanya di satu bank. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo ratarata harian pada bulan tersebut. tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua. apakah bank Anda membolehkan nasabah tabungan melakukan penarikan sampai jumlah saldo di bawah minimum dan berapa denda yang dikenakan jika saldo sampai mencapai di bawah minimum? Sebaiknya pilihlah tabungan yang mensyaratkan saldo minimal paling kecil sehingga Anda bisa lebih leluasa melakukan penarikan dari tabungan Anda Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang. Jadi kalau dilihat.000 maka saldo minimal juga Rp 25. transfer. dan bukan untuk benar-benar menabung. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate.2. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan. tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus. Bisa juga diberikan secara bertingkat. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda. misalnya jika setoran awal adalah Rp 25. sehingga nasabah semakin rajin menabung.perencanakeuangan. dan lain sebagainya. Periksalah kembali berapakah ketentuan saldo minimal di tabungan Anda.com) . berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama. Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Nah. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di Bank. karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. fasilitas ATM. di sini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet baru benar-benar dipakai. Contohnya seperti fasilitas debet. tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri. Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama.

Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. tapi saat ini yang paling minimal adalah sebesar Rp 500. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan. Tidak seperti tabungan yang dapat dibuka dengan setoran awal yang kecil. Ini karena uang Anda akan "dikunci" selama jangka waktu tertentu sehingga bank merasa perlu untuk menjanjikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding suku bunga pada rekening tabungan yang uangnya bisa Anda tarik kapan saja.000. besarnya pada tiap bank bervariasi. maka uang Rp 1 juta tersebut baru bisa Anda ambil setelah 3 bulan berlalu. Buku tabungan digunakan sebagai media pencatatan transaksi Anda. Tentunya. kalau Anda menaruh uang Rp 1 juta pada deposito yang berjangka waktu 3 bulan. Bunga deposito biasanya lebih tinggi dibanding bunga tabungan. DEPOSITO Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu saja. Anda juga dijanjikan pemberian bunga tertentu yang bisa Anda nikmati pada saat deposito itu jatuh tempo. Buku tabungan biasanya juga harus dibawa saat akan melakukan penarikan tunai di kasir. Ada juga bank yang mengganti buku tabungan dengan rekening koran yang dikirimkan ke alamat Anda setiap bulan. Dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda.diberikan tidak sama. Keuntungan lainnya dari deposito adalah tidak dikenakannya biaya administrasi bulanan.com) . semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi. Biasanya. Minimal setoran untuk penempatan deposito lebih besar. Inilah biasanya yang menjadi daya tarik utama deposito. Sebagai contoh. karena jarangnya transaksi melalui rekening deposito. Tapi saat ini ada juga Bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan. Walupun demikian pemotongan tetap ada yaitu sebesar pajak deposito yang diperhitungkan dari bunga deposito yang Anda dapatkan. maka hampir semua Bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 3.

seperti restoran atau toko buku. Untuk mengetahui bagaimana memilih alat pembayaran yang tepat.perencanakeuangan. Setelah itu. Misalnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www." Lantas apa yang Anda lakukan bila kehabisan uang di dalam dompet? Anda akan pergi mengambil uang di ATM. sehingga tidak melebihi Rp 200 ribu. umpamanya. Anda akan berbelanja sedemikian rupa. Sebanyak Rp 200 ribu lagi. Itulah sebabnya. Pada galibnya orang tidak akan berbelanja melebihi jumlah uang yang ada di dompet. Tunai Bila Anda berbelanja dengan uang tunai. Anda akan terus-terusan mengambil uang di ATM setiap kali kehabisan. Jadi.com) . bila berbelanja di pasar swalayan. karena kalau tidak uang itu pasti akan habis saya belanjakan. kita sering mendengar orang berkata: "Saya tidak mau bawa uang banyak-banyak dalam dompet.4. Alasannya sederhana. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau dengan memakai kartu kredit? Manakah cara yang paling nyaman? Bila berbelanja di pasar tradisional. uang Anda di dompet ada Rp 200 ribu. Tetapi. MEMILIH ALAT PEMBAYARAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Anda pernah mengalami kebingungan dalam membayar belanjaan? Apakah dengan cara tunai. Anda punya pilihan untuk membayar dengan kartu kredit. serta bagaimana saran atau solusinya. maka tulisan kali ini akan menunjukkan untung ruginya membayar dengan cara tunai atau kartu kredit. maka ada banyak kelebihan yang bisa Anda dapat. Banyak tempat lain yang juga menerima kartu kredit. orang tidak ingin kehabisan uang di dompet. Pilihan untuk membayar tunai atau memakai kartu kredit sebetulnya tidak hanya terbatas ketika Anda berbelanja kebutuhan rumah tangga. umumnya pedagang hanya menerima uang tunai.

maka Anda tidak bisa melunasi tagihan Rp 1 juta itu dalam satu kali pembayaran. Problemnya sekarang. Sehingga sisa saldo hutangnya." Akhirnya jadilah Anda mengambil Rp 750 ribu.perencanakeuangan. Anda tidak perlu langsung membayarnya.Pada suatu titik tertentu. kalimat "Beli sekarang. untuk kemudian ditagih kembali setiap akhir bulan atau pada bulan berikutnya.com) . Nah. Kalau Anda mengambil uang tunai dalam jumlah banyak. ini dia masalahnya: sisa tagihan itu akan berbunga. pay later). Padahal. kalimat yang tepat untuk ini adalah: "Beli sekarang. Jadi sebetulnya. Anda akan mengambil lagi uang di rumah. akan dimasukkan dalam tagihan bulan berikutnya. penghasilan Anda setiap bulan hanya Rp 700 ribu. daripada uang tersebut ditaruh di rumah. bayarnya nanti. Tetapi kalau uang tunai di dompet habis. cara kerja kartu kredit menguntungkan. Sebagian uang itu di simpan di rumah. Anda bisa saja tidak membawa seluruh uang tersebut dalam dompet. Anda hanya mampu mengeluarkan uang sebesar Rp 600 atau Rp 700 ribu per bulannya. Sebagai contoh. Enak sekali. Kartu Kredit Kartu Kredit adalah kartu pembayaran di mana transaksi Anda akan ditalangi oleh penerbit kartu. tetapi Rp 500 atau malah Rp 750 ribu. maka Anda akan terancam resiko kecurian. bila Anda berbelanja hingga Rp 1 juta. Anda lalu memutuskan: "Oke. lebih baik taruh saja di rekening bank Anda yang pasti memberikan bunga. Maka. Tetapi itu sama saja dengan ATM. Bagaimana tidak? Ketika berbelanja. Bukan Rp 200 ribu. maka tagihan dan bunga itu akan berbunga Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Begitu uang dalam dompet habis. Prakteknya. kali ini saya ambil agak banyak." (buy now. Anda akan merasa bahwa sudah terlalu sering bolak-balik ke ATM. Sebetulnya. tetapi Anda baru membayarnya pada akhir bulan. Apa yang terjadi kalau dompet Anda hilang dicuri atau dirampok? Kalau begitu. karena Anda hanya sanggup membayar (mungkin) Rp 600 ribu. Anda harus kembali dan kembali lagi ke ATM. Jadi. Anda memiliki uang yang sangat banyak dalam dompet Anda. Dan bila tagihan plus bunganya tidak Anda bayar.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. membayar dengan menggunakan uang tunai tidak akan membuat Anda berbelanja melebihi jumlah uang tunai yang Anda miliki. bayarnya nanti" membuat banyak orang menjadi berbelanja di luar kemampuannya.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tapi bila tidak. Begitu seterusnya. sebagian besar masyarakat tidak bisa mengendalikan penggunaan kartu kredit mereka. Pentingnya Memiliki Semua Namun demikian. Namun pada prakteknya. Yang kedua yang harus Anda miliki adalah Kartu Debet.perencanakeuangan.com) .lagi yang jumlahnya tentu lebih besar. Jadi seperti membayar tunai. Anda akan berbelanja sesuai jumlah uang yang Anda miliki di rekening bank. Ini adalah kartu yang Anda gunakan untuk membayar transaksi yang Anda lakukan. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak bisa membayar tagihan kartu kreditnya karena jumlah tagihannya sudah terlanjur besar hanya gara-gara sistem bunga berbunga. Dengan Kartu Debet. Artinya. tanpa perlu membawa banyak uang tunai. bila Anda bisa melunasi tagihannya secara lunas setiap kali tagihan itu datang. Yang pertama yang harus Anda miliki adalah uang tunai di rumah yang akan Anda gunakan untuk membayar keperluan-keperluan yang bersifat mendadak yang hanya bisa dibayar dengan uang tunai. Dan Anda tidak bisa berbelanja di luar jumlah tersebut. maka kartu kredit akan menjadi lawan Anda. kartu kredit bisa dijadikan kawan. bila Anda mampu melunasinya tepat waktu. Itulah sebabnya saya menyarankan Anda untuk memakai Kartu Debet. kartu kredit memiliki banyak kelebihan bila Anda bisa menggunakan kartu kredit itu dengan cara yang benar. Kenapa sebaiknya dengan Kartu Debet? Lalu dengan apa Anda harus membayar transaksi belanja Anda? Tunai atau kartu kredit? Sebetulnya. Kartu Debet (dikenal juga dengan nama Kartu Debit) adalah kartu pembayaran di mana transaksi pembayaran yang Anda lakukan dipotong langsung dari rekening Anda di bank. Jadi sebetulnya. sebetulnya akan lebih baik bila Anda memiliki ketiganya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Biar bagaimanapun.com) . tetapi hanya untuk cadangan saja.Sedangkan yang ketiga yang sebaiknya Anda miliki adalah Kartu Kredit. Mungkin akan ada suatu hari di mana Anda harus keluar pada malam hari dan harus melakukan transaksi pembayaran. Jadi. padahal tempat itu hanya menerima Kartu Kredit.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kartu Kredit perlu untuk mengantisipasi hal-hal tak terduga. Ingat sekali lagi bahwa penggunaan Kartu Kredit yang tidak tepat (tidak dibayar tepat waktu) bisa membuat Anda terjebak dalam hutang yang saldonya makin lama makin besar yang sebetulnya tidak perlu terjadi.perencanakeuangan. Kartu Kredit Anda di sini bukan untuk sering-sering dipakai.

apa motivasi terbesar Anda menyatukan uang Anda berdua dalam satu rekening.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Rekening bersama biasanya dimiliki oleh suami istri. Ini --secara tidak resmi-. Ada suamiistri yang memiliki rekening untuk digunakan bersama. Motivasi terbesar pasangan suami-istri ketika menyatukan uang mereka dalam satu rekening biasanya adalah karena mereka ingin mempunyai sesuatu yang dimiliki bersama (dan kalau perlu atas nama bersama). PERLUKAH SUAMI-ISTRI MILIKI REKENING BERSAMA? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. sebelum Anda memutuskan untuk menyatukan uang Anda dalam satu rekening. 662/XIII Rekening bersama adalah rekening yang dimiliki atas nama dua orang.5. Namun ada kalanya rekening bersama hanya jadi sebutan belaka.perencanakeuangan. sehingga pada akhirnya akan meningkatkan rasa kebersamaan di antara mereka. Nah. perlu diketahui bahwa ada banyak efek positif maupun negatif yang akan terjadi.com) . Terkadang motivasi lain yang sering saya temukan juga adalah karena mereka ingin mengontrol pengeluaran mereka. mungkin sering timbul pertanyaan apakah Anda berdua perlu menyatukan uang Anda dalam satu rekening atau tidak. Sebagai pasangan suami-istri. rekening bersama biasanya dibuka karena suami-istri itu mungkin memiliki tujuan bersama yang hendak diraih pada masa mendatang. Dalam keluarga. Atau. kalau Anda memiliki rekening sendiri. Dan juga yang paling penting. sering juga rekening bersama itu digunakan untuk berbelanja keperluan sehari-hari. tapi atas namanya hanya pada satu orang saja. di mana biasanya kedua orang pemilik itu sama-sama memiliki hak untuk menarik uang tersebut. maka Anda biasanya akan bebas mengambil uang Anda kapan pun Anda mau dan untuk tujuan apa pun. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.bisa juga kita sebut sebagai rekening bersama. Seperti yang kita tahu. Selain itu.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Untuk menghindari efek negatif. Mereka harus benarbenar kembali lagi ke kesepakatan mereka semula. Hal-hal di atas tadi merupakan efek positifnya. Hal ini bisa membuat pasangannya marah dan akhirnya terjadilah pertengkaran. apakah untuk investasi saja. Terserah Anda. karena Andalah yang lebih tahu bagaimana situasi dan kondisi keuangan dalam keluarga Anda. berapa persen komposisinya? Apakah 50 : 50. Untuk Anda yang sudah punya rekening bersama. berikut ini ada sejumlah tips bagi Anda sebelum membuka rekening bersama: 1. di mana seseorang tidak bisa mengambil uang di rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah ia sepakati dengan pasangannya. dan berapa besarnya. Ini bisa terjadi karena bisa saja salah satu pihak menggunakan uang dalam rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah disepakati bersama. Adakah dampak negatifnya? Terkadang efek negatif yang akan muncul dari adanya rekening bersama adalah dapat terpecahnya kerukunan suami-istri hanya karena masalah uang. Bila itu dilakukan secara patungan. bila sebelumnya Anda tak pernah menyepakati untuk apa uang dalam rekening bersama itu nantinya. Diskusikan terlebih dahulu untuk tujuan apa Anda berdua membuka rekening bersama. 3.Lain halnya kalau uang itu ada di sebuah rekening bersama. Kalau memang untuk pengeluaran bulanan.com) . kecuali pasangan suami-istri itu sendiri. atau patungan antara Anda berdua.perencanakeuangan. 5. maka konfirmasikan. Hal ini biasanya secara tidak langsung akan dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu dari pasangan suami-istri. 2.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. atau untuk membayar pengeluaran-pengeluaran bulanan. Bagaimana mengatasi efek negatif itu? Tidak ada yang bisa mengatasi efek negatif tersebut. sebaiknya konfirmasikan sekali lagi untuk keperluan apa uang dalam rekening itu akan digunakan. Apakah suami Anda saja. Diskusikan juga siapa yang akan memasukkan uang ke dalam rekening tersebut. yaitu untuk keperluan apa saja uang dalam rekening bersama itu digunakan. dan pengeluaran-pengeluaran seperti apa yang bukan tanggungan rekening bersama. 60 : 40 atau 70 : 30? 4. pengeluaranpengeluaran seperti apa yang sebaiknya dicover oleh rekening bersama. Diskusikan juga apa yang akan Anda berdua lakukan terhadap isi rekening itu kalau Anda berdua mengalami kejadian yang tidak diinginkan yang menyebabkan Anda berdua harus berpisah.

Karena sering kali si suami atau si istri menggunakan uang dalam rekening tanpa sepengetahuan pasangannya. Bila rekening bersama itu digunakan untuk membayar pengeluaranpengeluaran bulanan. Ini bisa dilakukan karena bank biasanya memberikan rekening koran setiap bulannya. terjadilah keributan. Lakukan evaluasi setiap bulan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang telah dilakukan oleh Rekening bersama itu.com) . maka saldo uang yang ada dalam rekening bersama sebaiknya sebesar minimal sebulan pengeluaran rutin mereka.6. 7.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Sehingga begitu rekening koran datang. Sadarilah juga bahwa jangan sampai masalah uang memisahkan pasangan suami-istri. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

di mana keduanya berusia sekitar 29 tahun. dan defisit itu selalu diambil dari tabungan mereka. MENYADARI PENGELUARAN YANG TIDAK WAJIB Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No." Kata saya sambil menunjuk pada kertas yang berisi pengeluaran-pengeluaran mereka.." Saya melihat pada catatan pengeluaran mereka. Keduanya samasama bekerja. mereka terkadang juga mengalami defisit. sebut saja Yanto dan Lilis. Total keduanya. Makanya kita datang kepada Anda. karena mereka berdua masih ingin menundanya sampai sekitar dua-tiga tahun lagi. mereka datang kepada saya dengan harapan bahwa saya bisa memecahkan masalah mereka. Di situ ada 25 pos pengeluaran yang mereka lakukan tiap bulan.6.perencanakeuangan.. tabungan mereka akan terus menyusut sampai akhirnya habis sama sekali.3 juta. "Kita harus menekan pengeluaran-pengeluaran ini. Saya menyadari bahwa pada umur-umur seperti ini di mana keadaan keuangan mereka belum baik. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Ini berarti. Di luar cicilan hutang dan premi asuransi. Mereka datang kepada saya dengan membawa masalah. kami setuju. Kami duduk bertiga di sebuah meja bundar." kata Yanto. Pak Safir. Tapi pengeluaran mereka per bulan sekitar Rp 2 juta sampai 2. Namanya. hanya untuk biaya hidup saja. Ia menoleh pada Lilis istrinya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Saya menyebut ini sebagai Konsultasi Anggaran. dan saya mulai mengamati catatan pemasukan dan pengeluarannya. sehingga tabungan mereka tidak akan habis hanya untuk menutupi defisit bulanan. "Kami memang harus menekan pengeluaran-pengeluaran kami. Karena itu.com) . dengan penghasilan total sekitar Rp 2 juta per bulan. sehingga kalau dibiarkan terus. mereka harus melakukan sejumlah penekanan pada pengeluaran mereka. "Ya. Sementara dari pengeluaran tadi tak ada sedikit pun yang ditabungkan. 656/XIII Saya pernah bertemu sepasang suami-istri yang berada pada masa-masa awal perkawinannya. Mereka berdua datang kepada saya sekitar Juni 2000. Belum punya anak.

Anda berdua mungkin tahu tapi tidak menyadarinya. nanti kita enggak nonton apa-apa dong.. enggak wajib..maaf kalau saya harus terus terang -kebanyakan pengeluaran-pengeluaran kita sebagai manusia sebetulnya enggak perlu dan enggak wajib. Tapi Yanto hanya merangkul Lilis dan tersenyum kecil sambil berkata pelan." kata saya." kata saya sambil menyebutkan kelima stasiun yang pasti sudah Anda tahu juga..com) . Lilis membelalakkan matanya.. Tapi untuk menekan defisit mereka. Konsultasi anggaran memang tidak selalu disukai oleh klien saya." Sebelum saya meneruskan." "O ya?" Yanto terheran. Lilis memotong. Rp 145 ribu sebulan. "TV kabel itu enggak wajib. bagaimana kita bisa hidup kalau itu semua harus dihilangkan?" Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. "Keanggotaan fitness." saya mulai menunjuk. Ia menoleh ke kertas catatan pengeluarannya. memang harus ada yang dikorbankan." Dia bisa mengerti bahwa memang itulah pengorbanan yang harus mereka lakukan untuk sementara.. Malah -. "Enggak apa apa.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Iuran langganan teve kabel.. "Ada lima stasiun teve Indonesia yang bisa Anda tonton Mbak Lilis.." Saya mendekatkan kepala saya." Apalagi jumlah stasiun teve juga masih akan terus bertambah. "Ya... "Anda masih bisa tetap nonton teve meskipun Anda tidak berlangganan lagi teve kabel.. "Hiburan." kata saya. Saya berkata lagi. "Anda masih mau defisit atau tidak?" Lilis tidak bisa menjawab apa-apa. "Lo. Lilis masih kelihatan keberatan. Saya menatapnya lekat-lekat. Ini karena kadang-kadang mereka harus menekan pengeluaran-pengeluaran bulanan yang mungkin "berat" untuk ditekan. "Coret ini. "Lihat ini. Ia hanya menoleh pada suaminya seperti meminta "pertolongan" dan berharap suaminya ikut bicara. Enggak wajib!" Saya menunjuk lagi ke pos di bawahnya.Saya mulai menunjuk pada salah satu pos pengeluaran. "Lo.perencanakeuangan.

dan jumlah yang harus Anda bayar memang sudah wajib sebesar itu. Anda bisa kalau Anda mau. juga menghabiskan biaya. Telepon? Enggak wajib. Selain menghabiskan energi. Anda bisa menekannya kalau Anda mau. tapi Anda mungkin bisa menekan jumlah rupiah yang Anda keluarkan untuk baju kalau memang pengeluaran Anda untuk baju terasa besar. kalau Anda membeli kendaraan seperti mobil atau motor.com) . Ada banyak bahan makanan yang sebaiknya Anda beli. Malah sebetulnya. Paling tidak dari sekali seminggu. sekarang coba dijadikan dua bulan sekali. terutama apabila Anda selalu mengalami defisit setiap bulan. Tapi ada pos-pos lain yang memang sifatnya tidak wajib. Makanan? Enggak wajib.boleh percaya boleh tidak. Di lain pihak. Sekali lagi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. ada pos-pos yang memang wajib Anda bayar. Kalau biasanya beli baju baru sebulan sekali. tidak wajib di sini adalah bahwa jumlah uang yang Anda keluarkan sebetulnya tidak harus sebesar sekarang." Mereka kelihatan mulai mengerti. Baju memang penting. Mudah-mudahan Anda mengerti maksud saya bahwa hampir semua pengeluaran yang Anda lakukan sifatnya adalah tidak wajib. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. tapi ada juga bahan makanan yang bisa Anda belakangkan prioritasnya. Jangan merasa tertekan atau terjebak dengan tulisan saya kali ini. sehingga Anda bisa leluasa menekan jumlah pengeluarannya. Sebut saja: Fitness? Rekreasi? Nonton? Semua itu tidak wajib. Kurangi bicara yang tidak perlu di telepon. bisa Anda kurangi menjadi sekali dalam dua minggu atau sekali sebulan. Sebagai contoh. Anda . bahwa banyak sekali pengeluaran-pengeluaran yang kita lakukan sebetulnya sifatnya tidak wajib. Yang saya maksud. Anda pasti akan dengan rutin mengeluarkan biaya untuk perawatannya. di mana jumlahnya tidak selalu bisa Anda tekan.perencanakeuangan. di mana pada pos-pos ini Anda leluasa untuk menekan jumlah pengeluaran Anda. memang ada banyak pengeluaran dalam hidup Anda yang tidak bisa Anda ubah dengan mudah atau dengan cepat. Tidak perlu dihilangkan kalau memang Anda tidak mau. Biskuit misalnya. Baju? Enggak wajib."Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghilangkan semua pengeluaran yang tidak wajib ini.pembaca .

tapi karena sikap Anda sendiri. bila pengeluaran Anda setiap bulannya selalu lebih besar daripada pemasukan Anda (defisit).Anda bisa mengendalikan pengeluaran-pengeluaran yang tidak wajib itu kalau Anda mau. Dan sikap itulah yang harus berubah terlebih dahulu kalau Anda ingin menghilangkan defisit Anda setiap bulan. Kalau sikap Anda tidak berubah. Sampai kapan pun. maka seberapa pun besarnya penghasilan Anda nantinya.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. hal itu biasanya terjadi bukan karena kecilnya penghasilan Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Anda tetap saja akan mengalami defisit. Hanya saja Anda mungkin belum menyadarinya karena Anda sudah terlalu lama mengeluarkan jumlah uang yang sama untuk membayar pengeluaran-pengeluaran tersebut. Prinsipnya.perencanakeuangan.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. UANG MASUK Penghasilan : 100 persen UANG KELUAR Cicilan Hutang : 30 persen Tabungan Rutin : 15 persen Premi Asuransi : 20 persen Total : 65 persen dari penghasilan Ini berarti. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau sepasang sepatu atau pakaian. sekitar 65 persen dari penghasilan Anda sudah berkurang. atau biaya transportasi sehari-hari. 652/XIII Kalau saya anggap bahwa sebagian besar dari Anda pada saat ini masih mencicil rumah. sebelum Anda sempat belanja kebutuhan hidup sehari-hari. Apakah mungkin Anda menabung sekitar 15 persen dari penghasilan Anda untuk pendidikan anak Anda kelak? Ya. Entah itu asuransi jiwa. ya.7.com) . Apa yang Anda tabung? Mungkin saja untuk pendidikan anak Anda kelak. Sangat mungkin sekali Anda juga membayar premi asuransi. Dengan perkiraan kondisi seperti di atas. Apa lagi pengeluaran yang mungkin ada? Ah. kesehatan. sangat mungkin sekali. atau kerugian (untuk rumah dan mobil Anda). maka sangat mungkin pula Anda sekarang mulai melakukannya. Bisa saja Anda menghabiskan sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk membayar asuransi-asuransi itu.perencanakeuangan. maka total pengeluaran Anda kemungkinan akan seperti di bawah ini. JANGAN ANGGAP REMEH UANG RECEH Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Bila Anda membaca tulisan di NOVA beberapa nomor yang lalu bahwa Anda sebaiknya menabung sebelum membayar biaya hidup Anda. dan sebelum Anda membayar kebutuhan rekreasi. maka sangat mungkin sekali bahwa cicilan rumah yang Anda bayar menghabiskan sekitar 30 persen dari penghasilan keluarga Anda. CUMA "UANG RECEH"? Sekarang mari kita berhitung.

enggak ada masalah. Saya juga tidak menyarankan Anda untuk tidak membeli majalah. mobil. Toh cuma sepuluh ribu ini. sekecil apa pun. Setelah mengeluarkan jumlah uang yang cukup besar untuk membayar cicilan rumah. Kalau Anda mencicil rumah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. saran saya kali ini adalah: jangan meremehkan pengeluaranpengeluaran kecil yang Anda lakukan setiap hari..com) .Dengan jumlah sisa penghasilan keluarga yang hanya 35 persen. Nah. "Ah. Karena itu. apa bedanya keluar uang sepuluh ribu untuk makan di restoran? Toh itu cuma "uang receh" kata Anda. Tetap kendalikan pengeluaran dalam keluarga Anda. Karena bila Anda tidak mengendalikannya. atau menabung secara rutin untuk anak Anda setiap bulan. menabung buat anak. dan membayar premi asuransi. Anda memutuskan untuk pergi makan ke restoran fast food. maka Anda sendirilah yang akan rugi karena Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang belum tentu penting. Anda tentunya tidak mengontrol pengeluaran tersebut setiap hari. Sekali makan menghabiskan sepuluh ribu rupiah. Karena itu. atau beli cokelat. Kalau Anda keluar uang sepuluh ribu rupiah setiap hari untuk makan di restoran.. itu adalah jumlah "uang receh" yang Anda keluarkan setiap hari.perencanakeuangan. maka biasanya Anda lakukan setiap hari. Bayangkan. BEDANYA BANYAK SEKALI! Betul. tidak ada salahnya jika pengontrolan terhadap pengeluaran-pengeluaran kecil itu juga dilakukan setiap hari. Saya tidak menyarankan Anda untuk berhenti makan di restoran. bahkan beli majalah atau apa pun. maka dalam duapuluh tahun saja Anda akan keluar uang Rp 206 juta! Itu dengan asumsi bahwa setiap tahun harga-harga naik sebesar 10 persen per tahun. toko baju. Tapi untuk pengeluaran-pengeluaran lainnya. setiap kali Anda datang ke supermarket. Yang saya sarankan untuk Anda adalah agar Anda mengendalikan pengeluaran-pengeluaran kecil Anda. beli cokelat atau apa pun. tanyakan kepada diri Anda pertanyaan sebagai berikut: apakah pengeluaran yang saya lakukan ini akan membantu saya mencapai tujuantujuan keuangan saya? Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau apa pun itu. restoran." begitu pikir Anda.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Itulah sebabnya. Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan. bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan. Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4. dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1. Karena itu. Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan. banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut. besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya. Jadi.perencanakeuangan. dan seberapa stabilnya penghasilan Anda. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income.5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan. tak perlu dikatakan lagi. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana. Itu contoh yang 'besar'. PENTINGNYA PUNYA DANA CADANGAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. Tetapi yang sering terjadi. Namun demikian. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja.com) .8.5 juta per bulan. mereka selalu menghabiskannya. Sebagai contoh. maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda. seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon. penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda. yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. persediaan dana ini disebut Dana Cadangan. Ini berarti.

deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda. bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil. 2. maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening.perencanakeuangan. Ini berarti. karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. Lemari Anda Tabungan di Bank Giro di Bank Reksa Dana Pasar Uang Namun demikian. Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti). deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo.Tetapi. yaitu satu atau tiga bulan. maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu.5 juta per bulan. semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda. bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1. Di mana Dana Cadangan harus disimpan? Pertanyaannya sekarang. Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda: 1. seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap. 3. Bila belum jatuh tempo. Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut: 1. maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan. maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito. bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar. Tentunya. Jadi intinya di sini. Tetapi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki. 4. Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang) 2.com) . asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama.

enam atau bahkan duabelas bulan. Jadi. Bila Belum Memiliki Dana Cadangan Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali. maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif.com) . tetapi harus menunggu selama tiga. yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan. Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda. apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil. Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit.Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda. Sehingga. atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari).perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. membuat tidak semua standar biaya bisa sama.9. Namun demikian. jenjang sekolah yang lebih rendah seperti SD. Hal ini membuat saya semakin yakin bahwa yang namanya Biaya Pendidikan harus dipersiapkan sejak sekarang. 756/XIV Ketika beberapa hari lalu saya berbicara di sebuah seminar di Surabaya. Akademi atau Universitas. karena nantinya Biaya Pendidikan tersebut pasti akan jauh lebih mahal. Jadi.perencanakeuangan. Jumlahnya tidak usah saya ceritakan berapa. saya kaget ketika seorang peserta seminar bercerita tentang mahalnya biaya masuk kuliah dari sebuah perguruan tinggi di Surabaya. Saya beri contoh sederhana saja: anggap saja sekarang anak Anda berusia 3 tahun. tapi yang jelas sangat mahal. tetapi karena biaya tersebut naik terus tiap tahun. Jangankan pendidikan tinggi. kalaupun sekarang ada sekolah yang biaya pendidikannya dirasa tidak mahal. SMP dan SMU saja bisa bervariasi biayanya satu sama lain. MENGHITUNG PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Itulah karenanya beberapa di antara Anda ada yang merasa mampu untuk membayar biaya pada Sekolah A. perlu diketahui bahwa bukan berarti Sekolah A yang biayanya dinilai murah tersebut akan tetap sama murahnya pada tahun-tahun mendatang. memang tidak semua Biaya Pendidikan itu mahal.com) . Betul. Ini karena yang namanya Biaya Pendidikan pasti akan naik terus dari tahun ke tahun. Padahal. itu baru uang masuknya doang. terutama sekolah yang jenjangnya sudah cukup tinggi seperti Sekolah Tinggi. jatuh-jatuhnya pasti mahal. dan usia rata-rata seseorang masuk SMU adalah ketika pada usia 15 tahun. Pertanyaannya gampang. tetapi tidak mampu untuk membayar biaya pada Sekolah B yang harganya lebih mahal. Bervariasinya bentuk sekolah. apakah nantinya Anda akan membayar jumlah yang sama ketika nantinya anak Anda masuk SMU sekitar 12 tahun lagi? Pasti beda. kalau sekarang Uang Pangkal SMU adalah Rp 4 juta. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

selain cara di atas. Kalau asumsi kenaikan Biaya Pendidikannya adalah 30% per tahun. maka Anda bisa menggunakan bentuk desimal 1. kita bisa menggunakan asumsi bahwa setiap tahun Biaya Pendidikan akan selalu naik sebesar 10 persen setiap tahun.1? Dapat dari mana itu? Oh. tahun depan bisa diperkirakan bahwa Uang Pangkal tersebut akan menjadi Rp 4.1 = Rp 4. 1. Begitu seterusnya. bagaimana cara Anda bisa menghitung dan memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak kalau biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun? Kan.2. kalau misalnya Uang Pangkal masuk SMU pada saat ini adalah Rp 4 juta. Nah.400.com) . Kita memang tidak bisa memperkirakan dengan pasti berapa jumlah Biaya Pendidikan anak kita kelak. Yang bisa kita lakukan adalah dengan menggunakan asumsi tertentu. maka apabila tahun ini Uang Pangkal masuk SMU adalah Rp 4 juta.000. Darimana angka itu didapat? Gampang: Rp 4 juta + (10% x Rp 4 juta) TINGGAL DIKALIKAN Sebetulnya.400. Sebagai contoh.perencanakeuangan.1 kan sama dengan 10% di atasnya 100%. Jadi. Tapi kalau Anda mau pakai pengandaian kenaikan Biaya Pendidikan 20% per tahun. gunakan bentuk desimal 1. kok 1. Rata-rata.1. maka tahun depan angka tersebut diperkirakan menjadi: Rp 4 juta x 1. 1. itu sih cuma matematika sederhana. kembali ke contoh kenaikan 10% dalam satu tahun.-. dan berharap supaya pengandaian tersebut tidak meleset.1 itu adalah bentuk desimal agar Anda lebih cepat dalam melakukan perkalian memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan. Anda juga bisa memakai rumus: Rp 4 juta X 1.3.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Dengan demikian.CARA MENGHITUNG Lalu. Anda tidak tahu berapa persen jumlah kenaikannya setiap tahun? Betul. Lho.000. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

Dengan demikian.1 X 1. Anda tahu dengan pasti ke mana arah yang sedang Anda tuju. maka Anda bisa lebih mudah dalam melakukan persiapan. Ibarat Anda sedang bepergian. yang namanya perkiraan Biaya Pendidikan seringkali tidak bisa dihitung dengan cara yang sesederhana itu. hal yang paling penting adalah dengan melakukan perhitungan tentang berapa perkiraan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak. kalau Anda ingin mempersiapkan dana pendidikan untuk anak Anda.Itu untuk tahun depan.1 X 1. seperti ini: Rp 4 juta x 1. Kalau untuk dua tahun ke depan bagaimana? Anda bisa melakukan perkalian tersebut diatas dengan cara mengulangnya sampai dua kali. Begitu seterusnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.1 X 1.1 Kalau untuk lima tahun ke depan bagaimana? Ulang perkalian tersebut sampai lima kali. Kalau untuk 12 tahun ke depan? Ulang sampai duabelas kali. akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatur strategi agar siap bila tiba saatnya nanti. Tapi melakukan perkiraan jelas masih lebih baik daripada tidak ada sama sekali. Memang.1 X 1.1.1 X 1. Jadi. seperti ini: Rp 4 juta x 1. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dengan adanya angka perkiraan seperti yang sudah Anda pelajari di atas tadi.com) .

dari pengalaman saya selama ini. bahkan kalau bisa sejak sekarang: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Selain itu.perencanakeuangan. saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri. mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan. Dan kalau Anda perhatikan. Sebagai contoh. Wajar saja.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin. ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru. Lho. semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan. banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru. Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin. hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri. apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING.10. Tetapi sayangnya. 753/XIV Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru 2002. Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan.com) . Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barangbarangnya untuk membayar uang sekolah anak. PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN: PENTING TIDAK SIH? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.

kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 . jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan. Tetapi. Bagi banyak orang. dananya pasti tersedia. Ekonomi Tidak Selalu Baik Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. 4.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda.com) . bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan. biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher. jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun." Jadwalnya sudah pasti. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti.70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti. sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang. bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang. 3. maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja. 2.1. maka dalam 17 tahun mendatang. Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun Sudah biaya pendidikan di rasa mahal. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun. bila keadaan ekonomi menurun. Selain keempat alasan di atas.perencanakeuangan. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. Contohnya.

Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan.perencanakeuangan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. kan? Jadi.com) . Jangan tunda lagi. persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang. akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang. masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak.membayar uang pangkal-nya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

1. bahkan nyawa. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah? Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung. 787/XIV Manusia berencana.perencanakeuangan. seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi. Pertanyaannya sekarang. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala. Bila yang meninggal adalah sebatang kara. dan asuransi untuk mengantisipasinya. atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. anggota tubuh. tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai.11. ASURANSI APA SAJA YANG KITA PERLU? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Sebagai perencana keuangan. namun Tuhan juga yang menentukan. maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kematian Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. apakah kita sebaiknya pasrah saja.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis. tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. Bila ada asuransi jiwa. Bapak-Ibu. Dari risiko paling kecil. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. Karena itu. tentu tak terlalu masalah. sampai risiko kehilangan harta benda. dalam mencapai tujuan-tujuan tadi. Apa saja? Banyak sekali. seperti tepeleset di kamar mandi. Jika kita cermati.com) .

Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. Kecelakaan Di mana pun Anda berada. peluang sekecil apa pun selalu ada. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur. Karenanya. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. Iya kalau uangnya ada. Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang. 3. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi. Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan. kereta api.hidupnya. Sakit Sakit itu mahal. Anda cacat. Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kalau Anda sakit. Jadi. Bapak-Ibu. kapal laut. Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit.perencanakeuangan. mengalami cacat. risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. 2. Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan. untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. Anda naik pesawat.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. atau bahkan kematian. Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini. Akibatnya.com) . Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. Sama seperti asuransi kematian. Akibat terburuk. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan. paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar.

perencanakeuangan. kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang. sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Selamat berasuransi. Musibah atas Rumah Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. Anda bisa mengambil asuransi kesehatan. Nah. 5. Dibanding beberapa tahun lalu. sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara. Musibah atas Kendaraan Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Selanjutnya Anda bisa menentukan. apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Baik itu pasar. atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah. atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya.Untuk berjaga-jaga dari situasi ini. tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah. kantor. 4. Biasanya dengan harga cukup terjangkau. Dan itu terjadi hampir setiap hari. plus obat juga. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan. maupun pemukiman. Kesimpulannya. bayangkan apa yang akan terjadi. ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja. Repotnya. Sekarang ini saja kalau menyetir. terutama di kota-kota besar. Bila Anda asuransikan. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Sekarang. hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar. tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda. tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan.

" Ya. apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum. mungkin Anda harus ikut asuransi dulu. Tapi saya enggak pernah tertarik.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.. Jika Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA bisa karena berbagai hal. Nah. lalu Anda menganggap semua PA enggak benar. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang bisa menyebabkan Uang Asuransi tak dibayarkan: 1. Nah.. tuh nawarin asuransi. Kasus PA yang ingkar janji sebaiknya dilihat kasus per kasus. Maksudnya. ia lebih dulu harus mengisi Surat Permohonan (SP) Asuransi. beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma bisa memberikan janji-janji tanpa ada bukti. dalam SP terdapat pertanyaan tentang apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir. KESALAHAN DARI PIHAK NASABAH Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA. Akan tetapi. jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji. baru membuktikan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar janji atau termasuk yang baik.com) . Ketidakjujuran Nasabah Sebelum seseorang memiliki produk Asuransi Jiwa.12.. saat mengisi SP inilah seringkali calon nasabah tidak memberikan jawaban yang benar. tetangga sebelah saya sudah sering. artikel kali ini akan membahas apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah.. Bisa juga penyebabnya adalah nasabah sendiri. jangan digeneralisasi. dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan memberikan perlindungan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak. Misalnya. Dalam SP terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah. Kayaknya mereka cuma janji-janji aja. 744/XIII Asuransi? Aduuuh. 7 PENYEBAB UANG ASURANSI TAK DIBAYAR Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No..perencanakeuangan.

yah.com) . suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai ahli warisnya. 3. Repotnya. sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. Biasanya.. Sebagai contoh. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan Kadang-kadang PA Jiwa tidak memberikan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab kematian Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis). seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah. Akan tetapi. Karena itulah. umumnya PA menetapkan jumlah pengecualian yang bervariasi. Kematian karena AIDS 4. Kematian karena bunuh diri 2.maka bila terjadi kematian pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab kematian Anda adalah karena adanya penyakit yang pernah membuat Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu. maka Anda hanya bisa mendapatkan manfaat asuransi yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2. Kematian karena force majeure. bencana alam.menjawab tidak . PA menetapkan batasan waktu pengajuan klaim asuransi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bila terjadi kematian pada suami Anda. Kematian karena orang yang bersangkutan melakukan tindak kriminal 3.. sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis. dimana kematian terjadi pada tahun pertama dia mengikuti program asuransi dari PA bersangkutan 5. batasan waktu yang ditetapkan adalah tiga bulan. atau hal-hal yang memang tidak bisa dihindari.perencanakeuangan. jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan. umumnya adalah: 1. nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut. seperti perang. Mengenai pengecualian ini.padahal pernah dirawat di RS enam bulan lalu misalnya . jika Anda memiliki Polis Asuransi. Kematian karena penyakit kritis. atau huru-hara Nah. Nasabah terlalu lama mengajukan klaim Umumnya. sehingga PA sulit memenuhinya.

kan? 5. Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh ahli waris nasabah. Surat Keterangan dari RS (jika kematian terjadi di RS). bisa saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. bila terjadi risiko kematian. Biasanya. Sekarang. dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan 4. nasabah rajin membayar premi.dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan setelah kematian tersebut. Di awal-awal. persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim kematian adalah: 1. Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA 5. perusahaan asuransi mungkin tidak mau memberikan manfaat yang mereka janjikan. premi tidak lagi dibayar.com) . tetapi pada suatu saat tertentu. sehingga PA tentu tidak bisa langsung membayar klaim mereka. jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA. Jika tidak. Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris Jadi.perencanakeuangan. Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat 2. jika nanti betul terjadi risiko kematian. Syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap PA biasanya meminta sejumlah persyaratan saat pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko kematian pada orang yang ditanggung. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika kematian terjadi karena kecelakaan) 3. bahkan hingga batas waktu tertentu. segeralah ajukan klaimnya kepada PA. Setelah itu. Inilah yang sering terjadi. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan. bagaimana Anda bisa tahu lama batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda bisa membacanya di Polis Asuransi Anda. Ini sama saja dengan kalau Anda memakai listrik dan tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Ini berarti. Enggak sulit. Anda tidak lagi dilindungi asuransi. 4.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan Ini sudah jelas.

Jadi saran saya. Sebagai contoh. Nah. tidak dibayarnya Uang Asuransi dapat juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh PIHAK PA.membayarnya dalam batas waktu tertentu. Jangan gara-gara ada satu agen yang 'enggak bener'. Jangan sampai Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi tepat waktu. tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. Sekali lagi. tetapi yang umum terjadi hanya ada dua: 1. Memang.com) . untuk membuktikan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar. lalu Anda menyamakan semua agen asuransi di dunia ini 'nggak bener'. Padahal umumnya tidak demikian. yang biasanya 30 sampai 90 hari. Karenanya. termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama. Tentu saja. Itu. dong.perencanakeuangan. Anda bisa mengembalikan polisnya. Bila sama. apakah semua Agen Asuransi tidak bisa dipercaya? Ya. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. dan uang Anda akan kembali. ketika bertemu. Umumnya PA memberikan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis. Ada beberapa sebetulnya. kan kembali ke orangnya. enggak. selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA. Lalu. berarti Agen Asuransi Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. ia mengatakan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila kematian disebabkan penyakit kritis. bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan. itu semua kembali ke karakter masing-masing. KESALAHAN DARI PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI Selain dari sisi nasabah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda.

Mudah-mudahan PA Anda akan memperhatikan dan segera membayar klaim Anda. laporkan saja dia pada Perusahaan Asuransi-nya. Terus.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Perusahaannya yang bandel Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta. coba cek lagi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. rajin membayar premi. mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan. gimana dong solusinya? Coba tulis saja Surat Pembaca di NOVA. tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan. Bila tidak. Bisa saja perusahaannya yang bandel. 2.perencanakeuangan. jujur dalam mengisi SP.memang jujur dan bisa dipercaya.

LANGKAH-LANGKAH MENGANTISIPASI RISIKO Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak. Itu sebabnya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko. maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran. pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi". maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda.com) .perencanakeuangan. maupun kerugian dari sisi keuangan. Ada beberapa risiko yang bisa dihindari. Sebagai contoh. Selain itu. jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa.13. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. Karena itu. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda. Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar. dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari. 639/XIII Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Entah kerugian dari sisi psikologis. maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. Dalam ilmu perencanaan keuangan. TAK MESTI ASURANSI Mendengar kata antisipasi risiko. Sebagai contoh. sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri. penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang. Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian. tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut.

kecelakaan. 4. begitu juga Anda. Transfer Risiko. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda. atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan. Menghindari Rrisiko. paket Anda tidak akan terkirim. Mengurangi Risiko. saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda. Anda menyetir dan membawa paket tersebut. 3. Dalam tulisan kali ini. Karena itu. dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi. rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. jangan menyetir. semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya. keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan. sakit. 2. saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda. risiko kecelakaan dapat dikurangi. Kadang-kadang. 5. BERBAGAI PILIHAN Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut. disebut dengan Manajemen Risiko. tetapi berhati-hati dalam menyetir. Menghadapi Risiko. Untuk mudahnya. maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Membagi Risiko. Untuk mengantisipasinya. Dengan demikian. Tetapi konsekuensinya. kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati. ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut: 1. Namun demikian.Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut. dari kota A ke kota B.perencanakeuangan. Sekarang.com) . Caranya. Nah. tapi seperti rumah yang lain pada umumnya. sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut.

Ambil keputusan: 1. dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 5. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko). 3. di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko). kecelakaan. dan tidak bisa bekerja. 4. 2. Artinya. Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian. Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar. musibah atas kendaraan. Mengontrak rumah saja. Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi. asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko. sakit. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko). MENGAMBIL KEPUTUSAN Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko. 3. 3. langkah-langkahnya adalah: 1. serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. dan menghadapi saja risiko tersebut. Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi. Di bawah ini adalah langkah-langkahnya: 1. Menghadapi Risiko: Bisa saja. 2. Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut Sebagai contoh. risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian. Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko). Kenali risiko Anda: Kematian. musibah atas mobil.com) . Karena itu.perencanakeuangan. 2. Kenali risiko Anda 2.1. tidak usah membeli (menghindari risiko).com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. PHK. Membeli rumah. maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda.

Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi 4. Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia 5. Begitu seterusnya.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Terserah pada Anda.3. Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko. Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda. putusan mana yang hendak diambil. Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia. maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan).perencanakeuangan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful