Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

perencanakeuangan.com)

DASAR-DASAR KEUANGAN
Dunia keuangan adalah dunia yang terus berkembang. Produk-produk keuangan baru terus bermunculan. Begitu juga dengan istilah-istilah baru. Setiap orang dituntut untuk mengetahui segala hal yang berhubungan dengan masalah keuangan.

Mengelola Keuangan:
Pengelolaan Sehari-hari: 1. Mengenal Pos-pos Pengeluaran yang Besar 2. Dua Pos Pengeluaran "Tersembunyi" 3. Mengenal Produk Simpanan di Bank 4 Memilih Alat Pembayaran 5. Perlukah Suami-Istri Miliki Rekening Bersama 6. Menyadari Pengeluaran Yang Tidak Wajib 7. Jangan Anggap Remeh Uang Receh 8. Pentingnya Punya Dana Cadangan Pendidikan Anak: 9. Menghitung Perkiraan Biaya Pendidikan 10. Persiapan Dana Pendidikan: Penting Tidak Sih?

Risiko dan Asuransi: 11. Asuransi Apa Saja yang Kita Perlu? - terbaru 12. 7 Penyebab Uang Asuransi Tak Dibayar 13. Langkah-langkah Mengantisipasi Risiko

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

1. MENGENAL POS-POS PENGELUARAN YANG BESAR
Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 708/XIV Meski tidak pernah diinginkan terjadi dalam keuangan keluarga ataupun perusahaan, defisit itu seringkali tidak bisa dihindari. Bahkan uniknya, seringkali defisit terjadi berulang-ulang dan dari bulan ke bulan tanpa bisa dihentikan. Defisit adalah suatu kondisi di mana pengeluaran keluarga Anda lebih besar daripada pemasukan. Karena itu, bila pemasukan Anda adalah Rp 2 juta per bulan, maka akan lebih baik bila pengeluaran Anda lebih kecil daripada Rp 2 juta. Karena bila pengeluaran Anda lebih dari Rp 2 juta (terjadi defisit), maka selisihnya mungkin harus Anda ambil dari simpanan yang Anda miliki, entah dari tabungan, deposito atau simpanan yang lain. Bila yang terjadi pengeluaran Anda terus menerus melebihi pemasukan Anda tiap bulan, jelas: simpanan Anda akan berkurang terus sehingga lama kelamaan akan habis. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk bisa mengatur pengeluaran agar tetap lebih rendah dari pemasukan. Dengan demikian, simpanan Anda tidak akan berkurang, bahkan sebaliknya: Anda jadi bisa menabung dan simpanan Anda akan terus bertambah. Gambarannya seperti di bawah ini: Pemasukan Rp 1.000 Pengeluaran Rp 900 -------------------Selisih Rp 100 Jadi, kalau dilihat dari sisi pengeluaran, semakin rendah pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, maka akan semakin besar pula selisih uang yang akan Anda miliki, sehingga makin besar pula jumlah uang yang bisa Anda tabung. Masalah yang sering muncul disini adalah bahwa tidak semua orang bisa dengan cukup mudah menekan pengeluarannya. Ini terutama lebih terasa bila seseorang sudah berkeluarga. Sebuah keluarga seringkali memiliki Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

pengeluaran yang cukup besar setiap bulannya sehingga tidak ada uang yang bisa ditabung. Yang tidak disadari, seringkali pengeluaran yang besar tersebut terjadi karena banyaknya pos-pos pengeluaran yang jumlahnya berlebihan. Berdasarkan pengalaman saya dalam memberikan Konsultasi Keuangan Lisan kepada klien, ada beberapa pos pengeluaran yang seringkali memiliki jumlah yang terlalu besar. Inilah mereka. 1. TAGIHAN TELEPON Tagihan telepon termasuk pos yang sering membengkak karena seringkali telepon dipakai untuk hal-hal yang tidak produktif. Jangankan ABG atau remaja, orang dewasa saja cukup sering menggunakan telepon hanya untuk ngobrol yang tidak tentu arah hingga berjam-jam lamanya. Belum lagi bila kebiasaan itu dilakukan hampir setiap hari. Kalau masih lokal sih tidak apa-apa. Tapi terkadang seringkali dilakukan dari telepon rumah ke ponsel yang dihitung sebagai interlokal. Penyebab lain yang bisa membuat tagihan telepon bengkak adalah seringnya penggunaan JAPATI. Buat Anda yang belum tahu, JAPATI adalah singkatan dari Jasa Pintar Teknologi Informasi, sebuah jasa layanan hiburan melalui telepon. Banyak orang tertarik menggunakan jasa ini karena kentalnya unsur hiburan dan kadang-kadang adanya hadiah. Tarif penggunaan Japati yang nomornya biasa dimulai dengan angka 0800, 0805, 0807 dan 0809 ini bisa berkisar sebesar Rp 1.500 Rp 3.300 per menit. Dengan pengenaan tarif seperti itu, wajar bila tarif telepon bisa membengkak tidak karuan. Apa lagi? Internet. Internet adalah salah satu penyebab yang juga bisa membuat Tagihan Telepon Anda menjadi bengkak. Umumnya, penggunaan internet bisa dibagi menjadi beberapa tujuan. Yang pertama adalah untuk penggunaan e-mail (surat elektronik). Yang kedua adalah untuk penggunaan web-browsing (pencarian situs). Sedangkan yang ketiga adalah untuk chatting (bercakap-cakap). Dari ketiganya, biasanya yang terakhirlah (chatting) yang paling berpotensi menggendutkan tagihan telepon Anda. Barulah disusul web-browsing, dan - yang paling tidak membuat Tagihan Telepon Anda bengkak adalah untuk penggunaan e-mail.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

Saya ingat bahwa saya pernah karena lapar mata membeli sebuah tas yang harganya cukup mahal. Yang dimaksud adalah barang-barang penutup dan penghias tubuh. Hal yang sama Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 3. pengeluaran besar berikutnya yang sering terjadi adalah pengeluaran untuk membeli busana dan aksesoris.2. celana. Selain itu. padahal belum tentu keberadaan ponsel tersebut dia butuhkan semuanya. Bukan karena tingginya harga barang tersebut. denim atau cardigan. padahal barang itu sudah ada sebelumnya di rumah. Banyaknya iklan ponsel yang di media massa misalnya. Penyebab utama seringnya barang-barang elektronik dibeli secara berulang adalah karena gencarnya iklan. sepatu. belum tentu busana dan aksesoris tersebut akan selalu dipakai. yang ternyata hanya saya pakai beberapa kali saja. Kadang-kadang. Banyak orang yang karena gengsi membeli busana dan aksesori karena merek yang cukup terkenal. sering membuat orang membeli busana dan aksesori secara berlebihan dalam hal kuantitas. masih ditambah dengan jas atau blazer. Contohnya seperti baju. sebelum akhirnya tas itu teronggok dengan manisnya di kamar tidur saya dan tak pernah dipakai lagi.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. necis. BUSANA DAN AKSESORINYA Selain telepon. jam tangan. ikat pinggang. Dari pengalaman saya selama ini dalam menghadapi klien. kaus kaki. Sampai-sampai tidak jarang kita melihat ada orang yang punya dua atau tiga ponsel sekaligus. kemudian jaket. Kita tidak bisa menutup mata bahwa kadang-kadang gengsi memegang peranan penting dalam pembelian busana dan aksesori. Padahal banyak merek lain yang tidak kalah bagus yang bisa dibeli dengan harga yang lebih terjangkau. atau tas. tetapi karena sering pembeliannya dilakukan berulang. Padahal. sering membuat orang membeli ponsel sampai beberapa kali. BARANG-BARANG ELEKTRONIK Pembelian barang-barang elektronik kadang-kadang juga bisa menghabiskan biaya yang cukup besar.perencanakeuangan. barang yang pembeliannya sering dilakukan berulang adalah stereo set/radio-tape dan telepon seluler. adanya keinginan seseorang untuk tampil rapi.

. 1. HADIAH DAN SUMBANGAN Tidak bisa dipungkiri. Bagaimana dengan kelahiran anak? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Itu baru undangan kawin. maka. mudah-mudahan setelah mengetahui pos-pos pengeluaran apa saja dalam keluarga yang seringkali membengkak tak terduga. Dengan adanya pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. 4. Anda akan menjual harta benda Anda untuk menambah simpanan tunai Anda. Simpanan Anda akan dipakai untuk menutup defisit tersebutt. Coba hitung. Bila simpanan serta harta benda Anda juga sudah habis.. DEFISIT. celana. sehingga lama kelamaan harta benda Anda juga akan habis dijual. Anda bisa mendeteksi dan menyusun perencanaan keuangan yang lebih baik.perencanakeuangan. 2.. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Berapa kali dalam sebulan ada teman Anda yang berulang tahun? Bila teman Anda berulang tahun dan mentraktir Anda makan. terkadang pengeluaran untuk pemberian hadiah atau sumbangan seringkali sangat besar. kita seringkali memberikan baju. Nah.com) .. saya bisa katakan bahwa defisit (pengeluaran lebih besar daripada pemasukan) adalah sumber dari hampir segala masalah keuangan. Belum lagi bila Anda datang ke sebuah undangan pernikahan. Untuk hadiah misalnya. berapa kali dalam sebulan Anda datang ke sebuah kondangan? Anda tentunya akan memberikan amplop kepada si pengantin baru.. Kenapa? Sederhana sekali.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.. SI SUMBER MASALAH Dari pengalaman saya selama ini dalam melayani klien.juga terjadi pada radio-tape. maka Anda mungkin akan merasa tidak enak kalau tidak memberikannya hadiah. maka. sehingga lama kelamaan simpanan Anda akan terus berkurang dan suatu saat habis. maka. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dan bila simpanan Anda tersebut sudah habis. atau sepatu baru kepada anak atau keponakan.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. bila dirunut. Dan semua itu.com) . Jadi bisa dilihat bahwa masalah keuangan merupakan salah satu penyebab terbesar dari munculnya masalah-masalah keluarga. maka akibat yang akan muncul adalah: * Berkurangnya rasa aman karena tidak memiliki simpanan uang di dalam rekening * Munculnya pertengkaran dengan pasangan Anda karena simpanan uang keluarga habis terpakai dan harta benda keluarga habis dijual * Turunnya rasa percaya diri karena Anda harus seringkali pinjam uang ke sana-sini * Munculnya perasaan malu karena didatangi oleh seorang debt collector yang ingin menagih hutang Semua itu tentunya bisa menjadi pemicu dari segala macam masalah keluarga. dan Anda punya hutang disana-sini.perencanakeuangan. Dan bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau simpanan uang Anda habis. penyebabnya ternyata hanya satu: karena pengeluaran Anda lebih besar daripada pemasukan! Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. harta benda Anda habis. Anda akan pinjam uang dari sana-sini.3.

dan coba tebak apa yang berikutnya terjadi? Atap rumahnya bocor. Situasi inilah yang biasanya sering menyebabkan banyak dari kita "terjebak" dalam hutang dan tidak bisa menabung. nih. Saya mesti keluar uang Rp 650 ribu untuk perbaikannya. apa yang akan Anda tulis? Pastinya Anda akan menuliskan pos-pos pengeluaran seperti makan. Mereka bekerja keras." Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. membayar Rp 100 ribu setiap bulan untuk melunasi hutang kartu kredit itu." katanya. Pos Pengeluaran Nomor 1: Perbaikan Ketika saya bertanya kepada banyak orang tentang kenapa mereka terjebak ke dalam hutang. listrik. Betul. saya pasti bisa nabung dan keadaan keuangan saya pasti bisa jadi baik lagi. dan hal-hal semacam itu. Sekarang saya musti nyicil Rp 100 ribu setiap bulannya untuk ngelunasin hutang itu.2. 689/XIV Kalau saja sekarang saya minta Anda menuliskan pengeluaran-pengeluaran apa yang rutin Anda lakukan sehari-hari.perencanakeuangan. Jadi saya pakai kartu kredit saya untuk mbayar. keadaan keuangan saya pasti jadi baik lagi. "Segera setelah urusan genteng ini beres. DUA POS PENGELUARAN "TERSEMBUNYI" Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. "Mobil saya rusak. Pengeluaran ini mungkin jarang atau tidak pernah disebut. harus keluar uang lagi kan? Mungkin tidak perlu pakai kartu kredit kalau membeli genteng di toko material. tapi tetap harus pakai uang juga kan? "Oke. mereka seringi menjawab seperti ini. transpor. Tapi kalau dilihat lagi. Mereka naik ke atas genteng. air. Sementara hujan sedang sering-sering turun. Inilah mereka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. dan hutang saya ke kartu kredit lunas. sekolah anak. telepon. sebetulnya ada dua pos pengeluaran "tersembunyi". Tapi segera setelah hutang itu beres. kan? Betul. tapi hampir selalu muncul tiap bulannya.com) . Saya sarankan Anda untuk mengantisipasi munculnya dua pos pengeluaran tak terduga itu. dan melihat ada empat genteng yang rusak dan harus diganti. Makanya sekarang saya enggak bisa nabung." Benar begitu? Tidak sepenuhnya. Wah.

kok.com) . Belum lagi beli obatnya. Kalau Anda selalu mengeluh bahwa negara kita ini selalu didera masalah. Sama seperti negara ini. orang sering merasa kaget seolah-olah tidak menyangka hal itu akan terjadi. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Mereka keluar uang untuk membeli sejumlah genteng baru. Begitu juga dengan kehidupan Anda. Namanya saja hidup. Nanti repot kan kalau nyuci tanpa pakai mesin cuci? Bisa pegal-pegal tangan ini. Padahal sudah jelas: kalau Anda membeli teve. Cepat bawa ke tempat servis. keran bocor. dan sebagainya. Mana sinetronnya bagus-bagus lagi. teve itu satu-satunya hiburan di rumah ini. mesin cuci rusak? Wah. Termasuk dalam hal keuangan. Hampir tiap bulan Anda pasti akan keluar uang untuk membiayai perbaikan-perbaikan tak terduga tersebut. saya berani mengatakan bahwa yang namanya kehidupan bernegara pasti ada saja masalahnya. kok." "Teve. mati! Waduh. mesti panggil tukang servis nih.perencanakeuangan. sambil tetap membayar hutang kartu kredit." "Si Upik sakit demam enggak sembuh-sembuh. begitulah hidup ini.Oh ya? Ternyata tidak juga. Hidup ini penuh risiko. keadaan keuangan Anda akan baik kembali? Orang tiap bulan pasti ada saja. Berapa pun ongkos perbaikannya kita bayar. Harus ke dokter anak." Belum lagi bohlam putus. Jadi kenapa Anda kaget? Saran saya. Yang berbeda hanya tingkat kesulitan dan jenis masalahnya. Tapi coba tebak apa yang berikutnya terjadi? "Lo. Ya. Semua negara dari waktu ke waktu . Jadi kenapa Anda kaget dan mengatakan bahwa segera setelah Anda membayar segala perbaikan itu. antisipasi masalah perbaikan ini dalam anggaran bulanan keluarga yang Anda buat setiap bulannya. Ada banyak contoh kejadian yang membuat Anda tidak bisa tinggal diam dan harus memperbaiki hal-hal yang rusak tersebut. kan? Begitu pula jika Anda membeli mesin cuci atau benda-benda elektronik lainnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. yang harus diperbaiki. ada banyak hal yang bisa terjadi.pasti memiliki masalah. Pasti ada saja masalah yang akan muncul dalam kehidupan keluarga Anda sehari-hari. Tapi tetap saja ketika sesuatu itu betul-betul terjadi. maka pasti ada suatu saat di mana teve Anda akan rusak. Tidak ada negara yang tidak memiliki masalah.

celana atau sepatu baru untuk anak atau keponakan Anda? Nah. Jangan lupa pula dengan undangan pernikahan? Saya rasa tiap bulan Anda mungkin mendapatkan paling tidak dua atau tiga undangan pernikahan di mana Anda mau tidak mau harus mengeluarkan amplop untuk diberikan kepada si pengantin baru. Jangan lupa pula dengan kelahiran anak.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . KENDALIKAN DIRI ANDA Bicara soal pemberian hadiah. bagaimana jika kondisi keuangan Anda sedang sangat sulit? Katakanlah. akan makin banyak pula pemberian hadiah yang akan Anda lakukan. Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya pilihan lain. Dalam hal ini. Anda merasa harus memberikan hadiah untuk orang-orang tersebut. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Siapa temanteman yang Anda tahu akan berulang tahun bulan ini? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat mereka. Itulah jumlah uang yang harus Anda keluarkan setahun sekali setiap Lebaran datang. Makin banyak teman atau anggota keluarga yang Anda miliki. ada banyak anggota keluarga atau teman Anda yang akan merayakan hari-hari seperti itu. antisipasi juga pengeluaran yang akan Anda lakukan untuk pembelian hadiah dalam anggaran bulanan keluarga Anda. saya sarankan Anda tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. dalam tiga sampai enam bulan terakhir ada berapa uang yang telah Anda keluarkan untuk pemberian hadiah? Bisa jadi jumlahnya tak terduga. sekarang coba hitung berapa jumlah uang yang Anda keluarkan untuk itu. Anda sedang mengalami masalah hutang yang cukup serius. Jadi saran saya. Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Masalahnya. kenapa Anda tidak mengendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah? Coba Anda ingat kembali.Pos Pengeluaran Nomor 2: Hadiah Apakah Anda termasuk orang yang suka membagikan amplop (berisi uang tentunya) ketika Lebaran datang? Beli baju. Pendeknya. karena hubungan Anda dengan mereka sangat dekat. Itu baru Lebaran lho.

perencanakeuangan. tentu Anda bisa dibilang pelit kalau tidak pernah mau memberi hadiah. Lucunya. Sementara jika yang mengundang bukan orang kaya. Apalagi jika orang yang akan kita beri hadiah sebenarnya adalah orang yang kondisi keuangannya lebih mampu dari kita.mengeluarkan banyak uang untuk pos-pos pengeluaran yang sifatnya tidak wajib. Saya tidak menyarankan Anda untuk bersikap pelit. Pemberian hadiah. maka tidak memberikan hadiah (atau menekan pengeluaran untuk pos hadiah) adalah pilihan yang sangat bijaksana.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah. Itu saja saran saya. umumnya merupakan pos pengeluaran yang tidak wajib. Tapi bila Anda sedang berada dalam masalah hutang yang cukup parah. dia malah memberi kado yang ala kadarnya. ada saja orang yang merasa gengsi kalau tidak memberi hadiah mahal saat diundang ke pernikahan orang kaya. Kalau Anda cukup punya uang dan tidak sedang memiliki masalah hutang.

Pada gilirannya. Kalau belum tahu. seperti gaji pegawai dan biaya-biaya kantor yang lain. Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga 10 persen per tahun. sekalipun saya sendiri juga tidak tahu apa yang dimaksud dengan bank (padahal orang tua saya dulu bekerja di bank). dan pihak yang meminjam uang itu harus membayar bunga kepada bank yang lebih tinggi dari 10 persen. maka pada negara. kurang darah akan menyebabkan lesu. Bank kerap disebut sebagai urat nadi kegiatan ekonomi suatu negara. Ini karena uang adalah darah yang menggerakkan perekonomian. Tidak ada bisnis yang akan buka kalau tidak ada uang. Tapi kalau saya tanya apakah ada di antara Anda yang tahu apa sih sebenarnya bank itu. Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat.3. 682/XIII Anda pasti pernah berurusan dengan bank. lo.com) . terutama produk simpanannya. saya sendiri sudah membuka rekening tabungan sendiri di bank sejak saya SMA. Pada kenyataannya. kalau Anda menyimpan uang di bank (misalnya deposito). tidak berlebihan rasanya jika kita mengenal lebih jauh tentang produk-produk yang ada dalam bank. bank akan meminjamkan uang itu ke masyarakat. kenapa Anda tetap mau membuka rekening dan menyimpan uang di sana? Tidak usah khawatir pembaca. Itu baru keuntungan kotornya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda pun tidak mau berbisnis kalau tidak ada iming-iming uangnya. Kalau pada manusia. keuntungan yang didapat dari selisih itu masih harus dikurangi lagi untuk membayar biaya-biaya operasional si bank. MENGENAL PRODUK SIMPANAN DI BANK Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.perencanakeuangan. kurang uang akan menyebabkan ekonomi negara menjadi lesu. Selisih persentase itulah yang menjadi keuntungan bank. nadi adalah "saluran" yang bertugas mengantar zat-zat (yang terdapat dalam darah) dari satu bagian tubuh ke bagian tubuh yang lain. kan? Karena itu. Dengan demikian kita bisa mendayagunakan produk-produk itu semaksimal mungkin sesuai dengan kebutuhan kita. Tulisan kali ini akan membahas sedikit tentang apa itu bank. saya yakin tidak semuanya bisa menjawab. dan apa saja produk-produk yang dijual oleh bank. Sebagai contoh. Pada manusia misalnya.

jumlah setoran terkecil adalah Rp 250. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Pada saat ini.Tadi telah dikatakan.perencanakeuangan. Kalaupun ada bank yang memberikan bunga.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari rekening gironya tiap bulan. Tapi pada saat ini. produk perbankan dapat dibedakan menjadi dua: produk-produk simpanan dan produk-produk pinjaman.000 (untuk rekening giro perorangan) dan Rp 500. bahwa bisnis utama bank adalah sebagai lembaga penyimpanan uang dan peminjaman uang.com) . Kelak mungkin bisa kita bahas produk-produk pinjaman. Tulisan kali ini akan membahas lebih dulu produk-produk simpanan di bank dan bagaimana memaksimalkan manfaatnya. Barulah setelah itu uang akan cair di dalam rekeningnya. biasanya bank memberikan jasa giro maksimal sebesar 1 . maka Anda bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. tapi harus disetorkan lebih dulu ke rekeningnya. 1. di mana rekening ini dilengkapi fasilitas pembayaran dengan cek dan giro bilyet.2 persen dari jumlah saldo (biasanya) terendah yang menjadi ketentuan minimal dalam sebulan. Sedangkan giro bilyet adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri giro tersebut tidak bisa menguangkan giro itu di bank. Minimal setoran untuk rekening giro berbeda-beda pada tiap bank.000 (untuk rekening giro perusahaan). Bila Anda bertransaksi dengan pihak lain. setiap bulan Anda akan mendapatkan rekening koran (semacam laporan rutin) yang dikirimkan ke alamat Anda tiap bulan. Di dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. Rekening giro biasanya tidak memberikan bunga. Dengan memiliki rekening giro. Cek adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri cek ini bisa langsung menguangkannya di bank. Karena itu. GIRO Rekening Giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. maka bunga itu biasanya kecil dan sering disebut dengan istilah "jasa giro".

Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama. Nah. Bisa juga diberikan secara bertingkat.000.com) . bunga yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus. tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri. sehingga nasabah semakin rajin menabung. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda. fasilitas ATM. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate.000 maka saldo minimal juga Rp 25. Periksalah kembali berapakah ketentuan saldo minimal di tabungan Anda. Jadi kalau dilihat. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di Bank. Tidak hanya di satu bank. Kedua. dan lain sebagainya. di sini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet baru benar-benar dipakai. TABUNGAN Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan. Contohnya seperti fasilitas debet. Artinya.perencanakeuangan. transfer.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.2. dan bukan untuk benar-benar menabung. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda. misalnya jika setoran awal adalah Rp 25. Pertama. Kenapa bisa begitu? Jawabannya adalah karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja. tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua. hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan. apakah bank Anda membolehkan nasabah tabungan melakukan penarikan sampai jumlah saldo di bawah minimum dan berapa denda yang dikenakan jika saldo sampai mencapai di bawah minimum? Sebaiknya pilihlah tabungan yang mensyaratkan saldo minimal paling kecil sehingga Anda bisa lebih leluasa melakukan penarikan dari tabungan Anda Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta. Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo ratarata harian pada bulan tersebut. berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama.

Tapi saat ini ada juga Bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan. Keuntungan lainnya dari deposito adalah tidak dikenakannya biaya administrasi bulanan. Walupun demikian pemotongan tetap ada yaitu sebesar pajak deposito yang diperhitungkan dari bunga deposito yang Anda dapatkan. Biasanya.000. kalau Anda menaruh uang Rp 1 juta pada deposito yang berjangka waktu 3 bulan. Anda juga dijanjikan pemberian bunga tertentu yang bisa Anda nikmati pada saat deposito itu jatuh tempo. Bunga deposito biasanya lebih tinggi dibanding bunga tabungan. maka hampir semua Bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan.perencanakeuangan. Dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda. Buku tabungan biasanya juga harus dibawa saat akan melakukan penarikan tunai di kasir. Minimal setoran untuk penempatan deposito lebih besar. Buku tabungan digunakan sebagai media pencatatan transaksi Anda. semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi. tapi saat ini yang paling minimal adalah sebesar Rp 500.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. karena jarangnya transaksi melalui rekening deposito.com) . Tentunya. Ini karena uang Anda akan "dikunci" selama jangka waktu tertentu sehingga bank merasa perlu untuk menjanjikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding suku bunga pada rekening tabungan yang uangnya bisa Anda tarik kapan saja. DEPOSITO Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu saja. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. Ada juga bank yang mengganti buku tabungan dengan rekening koran yang dikirimkan ke alamat Anda setiap bulan.diberikan tidak sama. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Inilah biasanya yang menjadi daya tarik utama deposito. Sebagai contoh. maka uang Rp 1 juta tersebut baru bisa Anda ambil setelah 3 bulan berlalu. besarnya pada tiap bank bervariasi. 3. Tidak seperti tabungan yang dapat dibuka dengan setoran awal yang kecil.

serta bagaimana saran atau solusinya. sehingga tidak melebihi Rp 200 ribu." Lantas apa yang Anda lakukan bila kehabisan uang di dalam dompet? Anda akan pergi mengambil uang di ATM. Itulah sebabnya. orang tidak ingin kehabisan uang di dompet. maka tulisan kali ini akan menunjukkan untung ruginya membayar dengan cara tunai atau kartu kredit. Untuk mengetahui bagaimana memilih alat pembayaran yang tepat. Pada galibnya orang tidak akan berbelanja melebihi jumlah uang yang ada di dompet. Anda punya pilihan untuk membayar dengan kartu kredit. Anda akan berbelanja sedemikian rupa. Banyak tempat lain yang juga menerima kartu kredit. maka ada banyak kelebihan yang bisa Anda dapat. Anda akan terus-terusan mengambil uang di ATM setiap kali kehabisan. kita sering mendengar orang berkata: "Saya tidak mau bawa uang banyak-banyak dalam dompet. Sebanyak Rp 200 ribu lagi.perencanakeuangan. bila berbelanja di pasar swalayan. Setelah itu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Pilihan untuk membayar tunai atau memakai kartu kredit sebetulnya tidak hanya terbatas ketika Anda berbelanja kebutuhan rumah tangga.4. Tetapi. Misalnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . karena kalau tidak uang itu pasti akan habis saya belanjakan. uang Anda di dompet ada Rp 200 ribu. Jadi. Tunai Bila Anda berbelanja dengan uang tunai. seperti restoran atau toko buku. Alasannya sederhana. atau dengan memakai kartu kredit? Manakah cara yang paling nyaman? Bila berbelanja di pasar tradisional. MEMILIH ALAT PEMBAYARAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Anda pernah mengalami kebingungan dalam membayar belanjaan? Apakah dengan cara tunai. umumnya pedagang hanya menerima uang tunai. umpamanya.

Dan bila tagihan plus bunganya tidak Anda bayar. Kalau Anda mengambil uang tunai dalam jumlah banyak. bayarnya nanti" membuat banyak orang menjadi berbelanja di luar kemampuannya. Bukan Rp 200 ribu." Akhirnya jadilah Anda mengambil Rp 750 ribu. untuk kemudian ditagih kembali setiap akhir bulan atau pada bulan berikutnya. Anda harus kembali dan kembali lagi ke ATM. Anda akan mengambil lagi uang di rumah. daripada uang tersebut ditaruh di rumah. kalimat yang tepat untuk ini adalah: "Beli sekarang. tetapi Anda baru membayarnya pada akhir bulan.com) . lebih baik taruh saja di rekening bank Anda yang pasti memberikan bunga. Enak sekali." (buy now. penghasilan Anda setiap bulan hanya Rp 700 ribu.Pada suatu titik tertentu. membayar dengan menggunakan uang tunai tidak akan membuat Anda berbelanja melebihi jumlah uang tunai yang Anda miliki.perencanakeuangan. tetapi Rp 500 atau malah Rp 750 ribu. bayarnya nanti. maka Anda tidak bisa melunasi tagihan Rp 1 juta itu dalam satu kali pembayaran. ini dia masalahnya: sisa tagihan itu akan berbunga. akan dimasukkan dalam tagihan bulan berikutnya. Sebagian uang itu di simpan di rumah. Maka. Anda tidak perlu langsung membayarnya. Nah. Anda memiliki uang yang sangat banyak dalam dompet Anda. cara kerja kartu kredit menguntungkan. kalimat "Beli sekarang. Jadi. Padahal. pay later). Anda akan merasa bahwa sudah terlalu sering bolak-balik ke ATM. Apa yang terjadi kalau dompet Anda hilang dicuri atau dirampok? Kalau begitu. Jadi sebetulnya. karena Anda hanya sanggup membayar (mungkin) Rp 600 ribu. Tetapi kalau uang tunai di dompet habis. Kartu Kredit Kartu Kredit adalah kartu pembayaran di mana transaksi Anda akan ditalangi oleh penerbit kartu. Anda lalu memutuskan: "Oke. Bagaimana tidak? Ketika berbelanja.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Tetapi itu sama saja dengan ATM. Sehingga sisa saldo hutangnya. maka tagihan dan bunga itu akan berbunga Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka Anda akan terancam resiko kecurian. Problemnya sekarang. kali ini saya ambil agak banyak. Anda hanya mampu mengeluarkan uang sebesar Rp 600 atau Rp 700 ribu per bulannya. Sebagai contoh. Sebetulnya. Begitu uang dalam dompet habis. Prakteknya. Anda bisa saja tidak membawa seluruh uang tersebut dalam dompet. bila Anda berbelanja hingga Rp 1 juta.

Dengan Kartu Debet. tanpa perlu membawa banyak uang tunai.com) . sebetulnya akan lebih baik bila Anda memiliki ketiganya. Ini adalah kartu yang Anda gunakan untuk membayar transaksi yang Anda lakukan. Yang kedua yang harus Anda miliki adalah Kartu Debet. Namun pada prakteknya.lagi yang jumlahnya tentu lebih besar. Jadi seperti membayar tunai. Begitu seterusnya. Dan Anda tidak bisa berbelanja di luar jumlah tersebut. sebagian besar masyarakat tidak bisa mengendalikan penggunaan kartu kredit mereka. bila Anda mampu melunasinya tepat waktu. Itulah sebabnya saya menyarankan Anda untuk memakai Kartu Debet. Artinya. Jadi sebetulnya. kartu kredit bisa dijadikan kawan. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak bisa membayar tagihan kartu kreditnya karena jumlah tagihannya sudah terlanjur besar hanya gara-gara sistem bunga berbunga.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Pentingnya Memiliki Semua Namun demikian. kartu kredit memiliki banyak kelebihan bila Anda bisa menggunakan kartu kredit itu dengan cara yang benar. Anda akan berbelanja sesuai jumlah uang yang Anda miliki di rekening bank. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka kartu kredit akan menjadi lawan Anda. Yang pertama yang harus Anda miliki adalah uang tunai di rumah yang akan Anda gunakan untuk membayar keperluan-keperluan yang bersifat mendadak yang hanya bisa dibayar dengan uang tunai. bila Anda bisa melunasi tagihannya secara lunas setiap kali tagihan itu datang. Tapi bila tidak. Kartu Debet (dikenal juga dengan nama Kartu Debit) adalah kartu pembayaran di mana transaksi pembayaran yang Anda lakukan dipotong langsung dari rekening Anda di bank. Kenapa sebaiknya dengan Kartu Debet? Lalu dengan apa Anda harus membayar transaksi belanja Anda? Tunai atau kartu kredit? Sebetulnya.

Sedangkan yang ketiga yang sebaiknya Anda miliki adalah Kartu Kredit. Jadi. Ingat sekali lagi bahwa penggunaan Kartu Kredit yang tidak tepat (tidak dibayar tepat waktu) bisa membuat Anda terjebak dalam hutang yang saldonya makin lama makin besar yang sebetulnya tidak perlu terjadi. Biar bagaimanapun. Mungkin akan ada suatu hari di mana Anda harus keluar pada malam hari dan harus melakukan transaksi pembayaran.com) . tetapi hanya untuk cadangan saja. Kartu Kredit Anda di sini bukan untuk sering-sering dipakai.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Kartu Kredit perlu untuk mengantisipasi hal-hal tak terduga. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. padahal tempat itu hanya menerima Kartu Kredit.

Selain itu. Motivasi terbesar pasangan suami-istri ketika menyatukan uang mereka dalam satu rekening biasanya adalah karena mereka ingin mempunyai sesuatu yang dimiliki bersama (dan kalau perlu atas nama bersama).perencanakeuangan.com) . PERLUKAH SUAMI-ISTRI MILIKI REKENING BERSAMA? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. rekening bersama biasanya dibuka karena suami-istri itu mungkin memiliki tujuan bersama yang hendak diraih pada masa mendatang. sebelum Anda memutuskan untuk menyatukan uang Anda dalam satu rekening. Sebagai pasangan suami-istri. Atau. sehingga pada akhirnya akan meningkatkan rasa kebersamaan di antara mereka. Namun ada kalanya rekening bersama hanya jadi sebutan belaka. tapi atas namanya hanya pada satu orang saja. di mana biasanya kedua orang pemilik itu sama-sama memiliki hak untuk menarik uang tersebut. Nah. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dan juga yang paling penting. Terkadang motivasi lain yang sering saya temukan juga adalah karena mereka ingin mengontrol pengeluaran mereka. Rekening bersama biasanya dimiliki oleh suami istri. Seperti yang kita tahu. maka Anda biasanya akan bebas mengambil uang Anda kapan pun Anda mau dan untuk tujuan apa pun. mungkin sering timbul pertanyaan apakah Anda berdua perlu menyatukan uang Anda dalam satu rekening atau tidak. apa motivasi terbesar Anda menyatukan uang Anda berdua dalam satu rekening.bisa juga kita sebut sebagai rekening bersama. Ada suamiistri yang memiliki rekening untuk digunakan bersama.5.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. sering juga rekening bersama itu digunakan untuk berbelanja keperluan sehari-hari. perlu diketahui bahwa ada banyak efek positif maupun negatif yang akan terjadi. kalau Anda memiliki rekening sendiri. 662/XIII Rekening bersama adalah rekening yang dimiliki atas nama dua orang. Ini --secara tidak resmi-. Dalam keluarga.

Untuk Anda yang sudah punya rekening bersama. bila sebelumnya Anda tak pernah menyepakati untuk apa uang dalam rekening bersama itu nantinya. 2. 5. Adakah dampak negatifnya? Terkadang efek negatif yang akan muncul dari adanya rekening bersama adalah dapat terpecahnya kerukunan suami-istri hanya karena masalah uang. 60 : 40 atau 70 : 30? 4. Hal-hal di atas tadi merupakan efek positifnya. Diskusikan juga siapa yang akan memasukkan uang ke dalam rekening tersebut. dan pengeluaran-pengeluaran seperti apa yang bukan tanggungan rekening bersama.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. karena Andalah yang lebih tahu bagaimana situasi dan kondisi keuangan dalam keluarga Anda. di mana seseorang tidak bisa mengambil uang di rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah ia sepakati dengan pasangannya. Hal ini biasanya secara tidak langsung akan dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu dari pasangan suami-istri. berapa persen komposisinya? Apakah 50 : 50.com) . pengeluaranpengeluaran seperti apa yang sebaiknya dicover oleh rekening bersama. apakah untuk investasi saja. atau patungan antara Anda berdua. Bagaimana mengatasi efek negatif itu? Tidak ada yang bisa mengatasi efek negatif tersebut. atau untuk membayar pengeluaran-pengeluaran bulanan. Terserah Anda. sebaiknya konfirmasikan sekali lagi untuk keperluan apa uang dalam rekening itu akan digunakan. Hal ini bisa membuat pasangannya marah dan akhirnya terjadilah pertengkaran. kecuali pasangan suami-istri itu sendiri. dan berapa besarnya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Untuk menghindari efek negatif.Lain halnya kalau uang itu ada di sebuah rekening bersama. maka konfirmasikan. 3. yaitu untuk keperluan apa saja uang dalam rekening bersama itu digunakan. berikut ini ada sejumlah tips bagi Anda sebelum membuka rekening bersama: 1. Ini bisa terjadi karena bisa saja salah satu pihak menggunakan uang dalam rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah disepakati bersama. Mereka harus benarbenar kembali lagi ke kesepakatan mereka semula. Apakah suami Anda saja. Kalau memang untuk pengeluaran bulanan. Diskusikan terlebih dahulu untuk tujuan apa Anda berdua membuka rekening bersama. Bila itu dilakukan secara patungan. Diskusikan juga apa yang akan Anda berdua lakukan terhadap isi rekening itu kalau Anda berdua mengalami kejadian yang tidak diinginkan yang menyebabkan Anda berdua harus berpisah.perencanakeuangan.

terjadilah keributan. Karena sering kali si suami atau si istri menggunakan uang dalam rekening tanpa sepengetahuan pasangannya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . Lakukan evaluasi setiap bulan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang telah dilakukan oleh Rekening bersama itu. Bila rekening bersama itu digunakan untuk membayar pengeluaranpengeluaran bulanan.6. Sehingga begitu rekening koran datang. 7. Ini bisa dilakukan karena bank biasanya memberikan rekening koran setiap bulannya. Sadarilah juga bahwa jangan sampai masalah uang memisahkan pasangan suami-istri.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka saldo uang yang ada dalam rekening bersama sebaiknya sebesar minimal sebulan pengeluaran rutin mereka.perencanakeuangan.

Mereka datang kepada saya dengan membawa masalah.6. karena mereka berdua masih ingin menundanya sampai sekitar dua-tiga tahun lagi. dan defisit itu selalu diambil dari tabungan mereka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www." Saya melihat pada catatan pengeluaran mereka." kata Yanto." Kata saya sambil menunjuk pada kertas yang berisi pengeluaran-pengeluaran mereka. Mereka berdua datang kepada saya sekitar Juni 2000. Karena itu. Makanya kita datang kepada Anda.. di mana keduanya berusia sekitar 29 tahun.com) .. "Kami memang harus menekan pengeluaran-pengeluaran kami. Namanya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Di situ ada 25 pos pengeluaran yang mereka lakukan tiap bulan. "Kita harus menekan pengeluaran-pengeluaran ini. mereka harus melakukan sejumlah penekanan pada pengeluaran mereka. mereka terkadang juga mengalami defisit.perencanakeuangan. Total keduanya. dengan penghasilan total sekitar Rp 2 juta per bulan. sebut saja Yanto dan Lilis. Saya menyadari bahwa pada umur-umur seperti ini di mana keadaan keuangan mereka belum baik. tabungan mereka akan terus menyusut sampai akhirnya habis sama sekali. hanya untuk biaya hidup saja. Tapi pengeluaran mereka per bulan sekitar Rp 2 juta sampai 2. Keduanya samasama bekerja. sehingga tabungan mereka tidak akan habis hanya untuk menutupi defisit bulanan. mereka datang kepada saya dengan harapan bahwa saya bisa memecahkan masalah mereka. Belum punya anak. Ia menoleh pada Lilis istrinya. dan saya mulai mengamati catatan pemasukan dan pengeluarannya. "Ya. sehingga kalau dibiarkan terus. Saya menyebut ini sebagai Konsultasi Anggaran.3 juta. MENYADARI PENGELUARAN YANG TIDAK WAJIB Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Kami duduk bertiga di sebuah meja bundar. Ini berarti. Sementara dari pengeluaran tadi tak ada sedikit pun yang ditabungkan. Di luar cicilan hutang dan premi asuransi. kami setuju. 656/XIII Saya pernah bertemu sepasang suami-istri yang berada pada masa-masa awal perkawinannya. Pak Safir.

memang harus ada yang dikorbankan." Apalagi jumlah stasiun teve juga masih akan terus bertambah. Ia menoleh ke kertas catatan pengeluarannya." Sebelum saya meneruskan.. Lilis masih kelihatan keberatan." Dia bisa mengerti bahwa memang itulah pengorbanan yang harus mereka lakukan untuk sementara." kata saya. Rp 145 ribu sebulan... "Enggak apa apa. Tapi untuk menekan defisit mereka. Konsultasi anggaran memang tidak selalu disukai oleh klien saya. "Anda masih bisa tetap nonton teve meskipun Anda tidak berlangganan lagi teve kabel." saya mulai menunjuk. "Lihat ini." Saya mendekatkan kepala saya.perencanakeuangan. "TV kabel itu enggak wajib.. "Coret ini. Enggak wajib!" Saya menunjuk lagi ke pos di bawahnya. Iuran langganan teve kabel." "O ya?" Yanto terheran. bagaimana kita bisa hidup kalau itu semua harus dihilangkan?" Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo..maaf kalau saya harus terus terang -kebanyakan pengeluaran-pengeluaran kita sebagai manusia sebetulnya enggak perlu dan enggak wajib.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.. "Lo. "Ada lima stasiun teve Indonesia yang bisa Anda tonton Mbak Lilis. "Hiburan. Malah -." kata saya sambil menyebutkan kelima stasiun yang pasti sudah Anda tahu juga.Saya mulai menunjuk pada salah satu pos pengeluaran. Saya berkata lagi... "Anda masih mau defisit atau tidak?" Lilis tidak bisa menjawab apa-apa." kata saya. Ini karena kadang-kadang mereka harus menekan pengeluaran-pengeluaran bulanan yang mungkin "berat" untuk ditekan. Lilis membelalakkan matanya. "Lo. enggak wajib. Saya menatapnya lekat-lekat.com) . Tapi Yanto hanya merangkul Lilis dan tersenyum kecil sambil berkata pelan. nanti kita enggak nonton apa-apa dong. Lilis memotong. Ia hanya menoleh pada suaminya seperti meminta "pertolongan" dan berharap suaminya ikut bicara. "Ya. "Keanggotaan fitness.. Anda berdua mungkin tahu tapi tidak menyadarinya..

memang ada banyak pengeluaran dalam hidup Anda yang tidak bisa Anda ubah dengan mudah atau dengan cepat. bisa Anda kurangi menjadi sekali dalam dua minggu atau sekali sebulan. Anda . Selain menghabiskan energi. kalau Anda membeli kendaraan seperti mobil atau motor." Mereka kelihatan mulai mengerti.boleh percaya boleh tidak. tapi Anda mungkin bisa menekan jumlah rupiah yang Anda keluarkan untuk baju kalau memang pengeluaran Anda untuk baju terasa besar. sehingga Anda bisa leluasa menekan jumlah pengeluarannya."Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghilangkan semua pengeluaran yang tidak wajib ini. Makanan? Enggak wajib. tidak wajib di sini adalah bahwa jumlah uang yang Anda keluarkan sebetulnya tidak harus sebesar sekarang. Ada banyak bahan makanan yang sebaiknya Anda beli. Sebagai contoh. dan jumlah yang harus Anda bayar memang sudah wajib sebesar itu. ada pos-pos yang memang wajib Anda bayar. Baju? Enggak wajib. terutama apabila Anda selalu mengalami defisit setiap bulan. Mudah-mudahan Anda mengerti maksud saya bahwa hampir semua pengeluaran yang Anda lakukan sifatnya adalah tidak wajib. Tapi ada pos-pos lain yang memang sifatnya tidak wajib. Tidak perlu dihilangkan kalau memang Anda tidak mau. Anda bisa kalau Anda mau. Yang saya maksud.perencanakeuangan.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. juga menghabiskan biaya. bahwa banyak sekali pengeluaran-pengeluaran yang kita lakukan sebetulnya sifatnya tidak wajib. sekarang coba dijadikan dua bulan sekali. Anda pasti akan dengan rutin mengeluarkan biaya untuk perawatannya. Sebut saja: Fitness? Rekreasi? Nonton? Semua itu tidak wajib. Anda bisa menekannya kalau Anda mau. Baju memang penting. di mana jumlahnya tidak selalu bisa Anda tekan. di mana pada pos-pos ini Anda leluasa untuk menekan jumlah pengeluaran Anda. Jangan merasa tertekan atau terjebak dengan tulisan saya kali ini. Malah sebetulnya. Biskuit misalnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Di lain pihak. Kurangi bicara yang tidak perlu di telepon.pembaca . Sekali lagi. tapi ada juga bahan makanan yang bisa Anda belakangkan prioritasnya. Kalau biasanya beli baju baru sebulan sekali. Paling tidak dari sekali seminggu. Telepon? Enggak wajib.

Anda tetap saja akan mengalami defisit. Kalau sikap Anda tidak berubah. Sampai kapan pun.perencanakeuangan. bila pengeluaran Anda setiap bulannya selalu lebih besar daripada pemasukan Anda (defisit).Anda bisa mengendalikan pengeluaran-pengeluaran yang tidak wajib itu kalau Anda mau. Hanya saja Anda mungkin belum menyadarinya karena Anda sudah terlalu lama mengeluarkan jumlah uang yang sama untuk membayar pengeluaran-pengeluaran tersebut. hal itu biasanya terjadi bukan karena kecilnya penghasilan Anda. maka seberapa pun besarnya penghasilan Anda nantinya.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Dan sikap itulah yang harus berubah terlebih dahulu kalau Anda ingin menghilangkan defisit Anda setiap bulan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Prinsipnya. tapi karena sikap Anda sendiri.

com) . Sangat mungkin sekali Anda juga membayar premi asuransi. Apa lagi pengeluaran yang mungkin ada? Ah. 652/XIII Kalau saya anggap bahwa sebagian besar dari Anda pada saat ini masih mencicil rumah. maka sangat mungkin sekali bahwa cicilan rumah yang Anda bayar menghabiskan sekitar 30 persen dari penghasilan keluarga Anda. sangat mungkin sekali. Bila Anda membaca tulisan di NOVA beberapa nomor yang lalu bahwa Anda sebaiknya menabung sebelum membayar biaya hidup Anda. Dengan perkiraan kondisi seperti di atas. Entah itu asuransi jiwa. atau kerugian (untuk rumah dan mobil Anda). CUMA "UANG RECEH"? Sekarang mari kita berhitung.perencanakeuangan. atau biaya transportasi sehari-hari. atau sepasang sepatu atau pakaian. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Apakah mungkin Anda menabung sekitar 15 persen dari penghasilan Anda untuk pendidikan anak Anda kelak? Ya. maka sangat mungkin pula Anda sekarang mulai melakukannya. Apa yang Anda tabung? Mungkin saja untuk pendidikan anak Anda kelak. Bisa saja Anda menghabiskan sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk membayar asuransi-asuransi itu.7. sekitar 65 persen dari penghasilan Anda sudah berkurang. UANG MASUK Penghasilan : 100 persen UANG KELUAR Cicilan Hutang : 30 persen Tabungan Rutin : 15 persen Premi Asuransi : 20 persen Total : 65 persen dari penghasilan Ini berarti. dan sebelum Anda membayar kebutuhan rekreasi. JANGAN ANGGAP REMEH UANG RECEH Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. ya. kesehatan. maka total pengeluaran Anda kemungkinan akan seperti di bawah ini. sebelum Anda sempat belanja kebutuhan hidup sehari-hari.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Karena bila Anda tidak mengendalikannya. Tetap kendalikan pengeluaran dalam keluarga Anda. dan membayar premi asuransi. apa bedanya keluar uang sepuluh ribu untuk makan di restoran? Toh itu cuma "uang receh" kata Anda. toko baju. Karena itu. Saya tidak menyarankan Anda untuk berhenti makan di restoran. Tapi untuk pengeluaran-pengeluaran lainnya. Nah. atau beli cokelat. maka biasanya Anda lakukan setiap hari. enggak ada masalah. restoran. Saya juga tidak menyarankan Anda untuk tidak membeli majalah. Setelah mengeluarkan jumlah uang yang cukup besar untuk membayar cicilan rumah. maka Anda sendirilah yang akan rugi karena Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang belum tentu penting.perencanakeuangan. bahkan beli majalah atau apa pun. Toh cuma sepuluh ribu ini. atau menabung secara rutin untuk anak Anda setiap bulan. Anda tentunya tidak mengontrol pengeluaran tersebut setiap hari. tidak ada salahnya jika pengontrolan terhadap pengeluaran-pengeluaran kecil itu juga dilakukan setiap hari.com) . maka dalam duapuluh tahun saja Anda akan keluar uang Rp 206 juta! Itu dengan asumsi bahwa setiap tahun harga-harga naik sebesar 10 persen per tahun. Anda memutuskan untuk pergi makan ke restoran fast food. saran saya kali ini adalah: jangan meremehkan pengeluaranpengeluaran kecil yang Anda lakukan setiap hari. "Ah. mobil. BEDANYA BANYAK SEKALI! Betul. Bayangkan. beli cokelat atau apa pun. itu adalah jumlah "uang receh" yang Anda keluarkan setiap hari." begitu pikir Anda. Yang saya sarankan untuk Anda adalah agar Anda mengendalikan pengeluaran-pengeluaran kecil Anda. Kalau Anda mencicil rumah. sekecil apa pun.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Sekali makan menghabiskan sepuluh ribu rupiah.Dengan jumlah sisa penghasilan keluarga yang hanya 35 persen. Karena itu. tanyakan kepada diri Anda pertanyaan sebagai berikut: apakah pengeluaran yang saya lakukan ini akan membantu saya mencapai tujuantujuan keuangan saya? Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau apa pun itu.. menabung buat anak.. setiap kali Anda datang ke supermarket. Kalau Anda keluar uang sepuluh ribu rupiah setiap hari untuk makan di restoran.

Namun demikian. Karena itu. persediaan dana ini disebut Dana Cadangan. bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan. mereka selalu menghabiskannya. Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4. Jadi.5 juta per bulan. tak perlu dikatakan lagi. maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda.5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan. Itulah sebabnya. dan seberapa stabilnya penghasilan Anda. Tetapi yang sering terjadi.com) . Ini berarti. Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan. PENTINGNYA PUNYA DANA CADANGAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan.8. besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya. Itu contoh yang 'besar'. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja. banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut. Sebagai contoh. dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1.

Jadi intinya di sini. di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut: 1. Ini berarti. 2. Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang) 2. asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama. deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo. seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap. 3. maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan.com) . yaitu satu atau tiga bulan. bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Tentunya. bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar. maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito. Di mana Dana Cadangan harus disimpan? Pertanyaannya sekarang. Lemari Anda Tabungan di Bank Giro di Bank Reksa Dana Pasar Uang Namun demikian. deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda.perencanakeuangan. Tetapi. Bila belum jatuh tempo. Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti). 4. maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening. bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1. Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda. Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda: 1.Tetapi. maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu.5 juta per bulan. karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul. Bila Belum Memiliki Dana Cadangan Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan. Jadi. yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . enam atau bahkan duabelas bulan. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali. maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil. Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit.Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda. maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif. atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari). Sehingga. apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar. tetapi harus menunggu selama tiga.perencanakeuangan. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda.

memang tidak semua Biaya Pendidikan itu mahal. membuat tidak semua standar biaya bisa sama. apakah nantinya Anda akan membayar jumlah yang sama ketika nantinya anak Anda masuk SMU sekitar 12 tahun lagi? Pasti beda. SMP dan SMU saja bisa bervariasi biayanya satu sama lain. dan usia rata-rata seseorang masuk SMU adalah ketika pada usia 15 tahun. Itulah karenanya beberapa di antara Anda ada yang merasa mampu untuk membayar biaya pada Sekolah A. kalaupun sekarang ada sekolah yang biaya pendidikannya dirasa tidak mahal. tapi yang jelas sangat mahal. Saya beri contoh sederhana saja: anggap saja sekarang anak Anda berusia 3 tahun. 756/XIV Ketika beberapa hari lalu saya berbicara di sebuah seminar di Surabaya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Betul. Akademi atau Universitas. itu baru uang masuknya doang. tetapi karena biaya tersebut naik terus tiap tahun. Bervariasinya bentuk sekolah. jenjang sekolah yang lebih rendah seperti SD. Hal ini membuat saya semakin yakin bahwa yang namanya Biaya Pendidikan harus dipersiapkan sejak sekarang. MENGHITUNG PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. jatuh-jatuhnya pasti mahal. perlu diketahui bahwa bukan berarti Sekolah A yang biayanya dinilai murah tersebut akan tetap sama murahnya pada tahun-tahun mendatang. kalau sekarang Uang Pangkal SMU adalah Rp 4 juta. Ini karena yang namanya Biaya Pendidikan pasti akan naik terus dari tahun ke tahun. Padahal. Namun demikian. Jadi.com) .perencanakeuangan. Pertanyaannya gampang. karena nantinya Biaya Pendidikan tersebut pasti akan jauh lebih mahal. terutama sekolah yang jenjangnya sudah cukup tinggi seperti Sekolah Tinggi. Jangankan pendidikan tinggi.9. saya kaget ketika seorang peserta seminar bercerita tentang mahalnya biaya masuk kuliah dari sebuah perguruan tinggi di Surabaya. tetapi tidak mampu untuk membayar biaya pada Sekolah B yang harganya lebih mahal. Jumlahnya tidak usah saya ceritakan berapa.

Darimana angka itu didapat? Gampang: Rp 4 juta + (10% x Rp 4 juta) TINGGAL DIKALIKAN Sebetulnya.3. kita bisa menggunakan asumsi bahwa setiap tahun Biaya Pendidikan akan selalu naik sebesar 10 persen setiap tahun.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka tahun depan angka tersebut diperkirakan menjadi: Rp 4 juta x 1.000.400. Kalau asumsi kenaikan Biaya Pendidikannya adalah 30% per tahun.1. kok 1. 1. maka apabila tahun ini Uang Pangkal masuk SMU adalah Rp 4 juta. kalau misalnya Uang Pangkal masuk SMU pada saat ini adalah Rp 4 juta.400. Nah. tahun depan bisa diperkirakan bahwa Uang Pangkal tersebut akan menjadi Rp 4.1 itu adalah bentuk desimal agar Anda lebih cepat dalam melakukan perkalian memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan.1 = Rp 4.-. selain cara di atas. dan berharap supaya pengandaian tersebut tidak meleset.com) . maka Anda bisa menggunakan bentuk desimal 1. itu sih cuma matematika sederhana. Tapi kalau Anda mau pakai pengandaian kenaikan Biaya Pendidikan 20% per tahun. Yang bisa kita lakukan adalah dengan menggunakan asumsi tertentu. Anda juga bisa memakai rumus: Rp 4 juta X 1.1? Dapat dari mana itu? Oh.1 kan sama dengan 10% di atasnya 100%. Kita memang tidak bisa memperkirakan dengan pasti berapa jumlah Biaya Pendidikan anak kita kelak. Anda tidak tahu berapa persen jumlah kenaikannya setiap tahun? Betul. Jadi.2. Rata-rata. kembali ke contoh kenaikan 10% dalam satu tahun.CARA MENGHITUNG Lalu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. gunakan bentuk desimal 1. Begitu seterusnya. Dengan demikian. 1. Lho.perencanakeuangan. Sebagai contoh.000. bagaimana cara Anda bisa menghitung dan memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak kalau biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun? Kan.

1 X 1.1 X 1. Begitu seterusnya. Dengan adanya angka perkiraan seperti yang sudah Anda pelajari di atas tadi. Ibarat Anda sedang bepergian.1 X 1. Jadi. maka Anda bisa lebih mudah dalam melakukan persiapan. Anda tahu dengan pasti ke mana arah yang sedang Anda tuju. yang namanya perkiraan Biaya Pendidikan seringkali tidak bisa dihitung dengan cara yang sesederhana itu. kalau Anda ingin mempersiapkan dana pendidikan untuk anak Anda.1. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tapi melakukan perkiraan jelas masih lebih baik daripada tidak ada sama sekali. seperti ini: Rp 4 juta x 1.perencanakeuangan.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.Itu untuk tahun depan. hal yang paling penting adalah dengan melakukan perhitungan tentang berapa perkiraan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak. Kalau untuk 12 tahun ke depan? Ulang sampai duabelas kali. akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatur strategi agar siap bila tiba saatnya nanti. Memang.1 X 1.1 X 1. Dengan demikian. Kalau untuk dua tahun ke depan bagaimana? Anda bisa melakukan perkalian tersebut diatas dengan cara mengulangnya sampai dua kali.1 Kalau untuk lima tahun ke depan bagaimana? Ulang perkalian tersebut sampai lima kali. seperti ini: Rp 4 juta x 1.

mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri. PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN: PENTING TIDAK SIH? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Selain itu. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin. Wajar saja. Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barangbarangnya untuk membayar uang sekolah anak.com) . Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru. saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri. kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan.perencanakeuangan. banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru.10. Sebagai contoh. Tetapi sayangnya. apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING. bahkan kalau bisa sejak sekarang: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Lho. 753/XIV Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru 2002. dari pengalaman saya selama ini. Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya. maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan. Dan kalau Anda perhatikan. ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama.

bila keadaan ekonomi menurun.70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti. dananya pasti tersedia. jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun.com) . maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja. Tetapi. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 .1. jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia. 2. biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher.perencanakeuangan. maka dalam 17 tahun mendatang. sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang. kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan." Jadwalnya sudah pasti. 4. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. Contohnya. bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan. Selain keempat alasan di atas. 3. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda. Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun Sudah biaya pendidikan di rasa mahal. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang. Bagi banyak orang. Ekonomi Tidak Selalu Baik Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta.

kan? Jadi. masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak. Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan.com) .membayar uang pangkal-nya.perencanakeuangan. akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang. persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Jangan tunda lagi. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

Dari risiko paling kecil. Karena itu. 787/XIV Manusia berencana. Bapak-Ibu. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda. Jika kita cermati. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. bahkan nyawa. sampai risiko kehilangan harta benda. Apa saja? Banyak sekali. tentu tak terlalu masalah. tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. dan asuransi untuk mengantisipasinya. anggota tubuh. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai. Kematian Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. Bila ada asuransi jiwa. dalam mencapai tujuan-tujuan tadi. Sebagai perencana keuangan.perencanakeuangan. atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. 1. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala. namun Tuhan juga yang menentukan. Bila yang meninggal adalah sebatang kara. ASURANSI APA SAJA YANG KITA PERLU? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. apakah kita sebaiknya pasrah saja.com) . seperti tepeleset di kamar mandi. tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir. Pertanyaannya sekarang. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah? Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung. tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi.11.

Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. 2. Anda naik pesawat. atau bahkan kematian. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. Karenanya. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Sakit Sakit itu mahal. Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang. Kalau Anda sakit. Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan. Jadi. mengalami cacat. kereta api. Bapak-Ibu. paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar.com) . Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS. kapal laut. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik. ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan. Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. Anda cacat. Akibat terburuk. untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. Akibatnya. Kecelakaan Di mana pun Anda berada.hidupnya. peluang sekecil apa pun selalu ada. Iya kalau uangnya ada. 3. Sama seperti asuransi kematian. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur.perencanakeuangan. ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan. Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini.

sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Baik itu pasar. kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya. Musibah atas Rumah Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. maupun pemukiman. Anda bisa mengambil asuransi kesehatan. plus obat juga. Sekarang. Selanjutnya Anda bisa menentukan. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. Sekarang ini saja kalau menyetir. 4. Repotnya. hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya. Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar. bayangkan apa yang akan terjadi. Bila Anda asuransikan. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan. atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan. Dibanding beberapa tahun lalu. Biasanya dengan harga cukup terjangkau. Kesimpulannya. kantor.Untuk berjaga-jaga dari situasi ini.com) . sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara. terutama di kota-kota besar. apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Selamat berasuransi. atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat.perencanakeuangan. tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda. ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Nah. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja. tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Musibah atas Kendaraan Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Dan itu terjadi hampir setiap hari. 5. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah.

mungkin Anda harus ikut asuransi dulu. Akan tetapi. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang bisa menyebabkan Uang Asuransi tak dibayarkan: 1. Kayaknya mereka cuma janji-janji aja. Maksudnya.com) . saat mengisi SP inilah seringkali calon nasabah tidak memberikan jawaban yang benar." Ya. Tapi saya enggak pernah tertarik.. Nah. Misalnya. jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji. Nah. KESALAHAN DARI PIHAK NASABAH Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA. Kasus PA yang ingkar janji sebaiknya dilihat kasus per kasus. baru membuktikan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar janji atau termasuk yang baik. 7 PENYEBAB UANG ASURANSI TAK DIBAYAR Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. jangan digeneralisasi. Jika Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo... beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma bisa memberikan janji-janji tanpa ada bukti. tuh nawarin asuransi.12. artikel kali ini akan membahas apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. lalu Anda menganggap semua PA enggak benar. Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA bisa karena berbagai hal. Bisa juga penyebabnya adalah nasabah sendiri. 744/XIII Asuransi? Aduuuh. Ketidakjujuran Nasabah Sebelum seseorang memiliki produk Asuransi Jiwa.. apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum. Dalam SP terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah. dalam SP terdapat pertanyaan tentang apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir. tetangga sebelah saya sudah sering. dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan memberikan perlindungan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak..perencanakeuangan. ia lebih dulu harus mengisi Surat Permohonan (SP) Asuransi.

batasan waktu yang ditetapkan adalah tiga bulan. sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. Mengenai pengecualian ini. PA menetapkan batasan waktu pengajuan klaim asuransi. seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah. suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai ahli warisnya. Kematian karena penyakit kritis. Bila terjadi kematian pada suami Anda. atau huru-hara Nah. Karena itulah. sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis. Kematian karena bunuh diri 2.menjawab tidak .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Biasanya. Sebagai contoh. yah. 3. nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut.com) . dimana kematian terjadi pada tahun pertama dia mengikuti program asuransi dari PA bersangkutan 5. 2. jika Anda memiliki Polis Asuransi.perencanakeuangan. Kematian karena AIDS 4. Kematian karena orang yang bersangkutan melakukan tindak kriminal 3.padahal pernah dirawat di RS enam bulan lalu misalnya . seperti perang. bencana alam. maka Anda hanya bisa mendapatkan manfaat asuransi yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Akan tetapi. atau hal-hal yang memang tidak bisa dihindari.maka bila terjadi kematian pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab kematian Anda adalah karena adanya penyakit yang pernah membuat Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan Kadang-kadang PA Jiwa tidak memberikan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab kematian Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis). Kematian karena force majeure. umumnya PA menetapkan jumlah pengecualian yang bervariasi. umumnya adalah: 1. Repotnya. sehingga PA sulit memenuhinya. Nasabah terlalu lama mengajukan klaim Umumnya.. jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan..

Setelah itu. Surat Keterangan dari RS (jika kematian terjadi di RS). 4. Ini sama saja dengan kalau Anda memakai listrik dan tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. bisa saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. Jika tidak. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan. Enggak sulit. Ini berarti. tetapi pada suatu saat tertentu. Syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap PA biasanya meminta sejumlah persyaratan saat pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko kematian pada orang yang ditanggung. premi tidak lagi dibayar. Sekarang. Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris Jadi. bila terjadi risiko kematian. kan? 5. Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh ahli waris nasabah. Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat 2. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan Ini sudah jelas. persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim kematian adalah: 1. jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA. bagaimana Anda bisa tahu lama batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda bisa membacanya di Polis Asuransi Anda. Di awal-awal. jika nanti betul terjadi risiko kematian. dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan 4. Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA 5. perusahaan asuransi mungkin tidak mau memberikan manfaat yang mereka janjikan. Anda tidak lagi dilindungi asuransi. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika kematian terjadi karena kecelakaan) 3. nasabah rajin membayar premi.com) . sehingga PA tentu tidak bisa langsung membayar klaim mereka. bahkan hingga batas waktu tertentu. Inilah yang sering terjadi.dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan setelah kematian tersebut. segeralah ajukan klaimnya kepada PA.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Biasanya.perencanakeuangan.

KESALAHAN DARI PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI Selain dari sisi nasabah. Jangan gara-gara ada satu agen yang 'enggak bener'. tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. kan kembali ke orangnya. Ada beberapa sebetulnya. Tentu saja. Memang. ia mengatakan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila kematian disebabkan penyakit kritis. apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan. lalu Anda menyamakan semua agen asuransi di dunia ini 'nggak bener'. bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. yang biasanya 30 sampai 90 hari. Padahal umumnya tidak demikian. dong. selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA. Jangan sampai Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi tepat waktu. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. tidak dibayarnya Uang Asuransi dapat juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh PIHAK PA. Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. tetapi yang umum terjadi hanya ada dua: 1. Sekali lagi. Umumnya PA memberikan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis. Anda bisa mengembalikan polisnya. termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. itu semua kembali ke karakter masing-masing. Bila sama.perencanakeuangan. Sebagai contoh. ketika bertemu. dan uang Anda akan kembali. untuk membuktikan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar. Karenanya. berarti Agen Asuransi Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. enggak. pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda. Jadi saran saya. Lalu. Nah. apakah semua Agen Asuransi tidak bisa dipercaya? Ya. sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. Itu.membayarnya dalam batas waktu tertentu.com) .

memang jujur dan bisa dipercaya. tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan.perencanakeuangan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. jujur dalam mengisi SP. coba cek lagi. Terus.com) . Mudah-mudahan PA Anda akan memperhatikan dan segera membayar klaim Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bisa saja perusahaannya yang bandel. laporkan saja dia pada Perusahaan Asuransi-nya. mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan. Perusahaannya yang bandel Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta. Bila tidak. rajin membayar premi. gimana dong solusinya? Coba tulis saja Surat Pembaca di NOVA. 2.

sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri.13. penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda. maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang. Karena itu. Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran. LANGKAH-LANGKAH MENGANTISIPASI RISIKO Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. Entah kerugian dari sisi psikologis. hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko. dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari. Dalam ilmu perencanaan keuangan. Ada beberapa risiko yang bisa dihindari. maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. Sebagai contoh. 639/XIII Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian. Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak. Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda. tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . Itu sebabnya. Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. Selain itu. maupun kerugian dari sisi keuangan. TAK MESTI ASURANSI Mendengar kata antisipasi risiko. pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi".perencanakeuangan. Sebagai contoh.

3.Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut. Untuk mudahnya. Dengan demikian. rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut. Sekarang. Menghadapi Risiko. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah. maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Transfer Risiko. disebut dengan Manajemen Risiko. kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga. 2. saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda. Menghindari Rrisiko. jangan menyetir. pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda.perencanakeuangan. sakit. atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut. BERBAGAI PILIHAN Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian. Caranya. Tetapi konsekuensinya. dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda. saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati. Untuk mengantisipasinya. 5. semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya. risiko kecelakaan dapat dikurangi.com) . Kadang-kadang. Membagi Risiko. 4. dari kota A ke kota B. tetapi berhati-hati dalam menyetir. Dalam tulisan kali ini. Mengurangi Risiko. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. paket Anda tidak akan terkirim. Nah. kecelakaan. Anda menyetir dan membawa paket tersebut. ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut: 1. begitu juga Anda. Namun demikian. tapi seperti rumah yang lain pada umumnya. Karena itu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan.

3. Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian. Karena itu. serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi. kecelakaan.com) . MENGAMBIL KEPUTUSAN Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko. Ambil keputusan: 1. dan menghadapi saja risiko tersebut. langkah-langkahnya adalah: 1. musibah atas kendaraan. Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi. Menghadapi Risiko: Bisa saja.1. 2. tidak usah membeli (menghindari risiko). Di bawah ini adalah langkah-langkahnya: 1. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko). risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. dan tidak bisa bekerja. Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut Sebagai contoh.perencanakeuangan. 3. Mengontrak rumah saja. musibah atas mobil. Kenali risiko Anda: Kematian. 4. maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko). di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko). 5. 2. Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar. Kenali risiko Anda 2. sakit. Membeli rumah. 3. Artinya. PHK. asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko. dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2. Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko).

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi 4. Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia. Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko. Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia 5. Terserah pada Anda.3. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . putusan mana yang hendak diambil. Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda. Begitu seterusnya.perencanakeuangan. maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan).

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful