Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

perencanakeuangan.com)

DASAR-DASAR KEUANGAN
Dunia keuangan adalah dunia yang terus berkembang. Produk-produk keuangan baru terus bermunculan. Begitu juga dengan istilah-istilah baru. Setiap orang dituntut untuk mengetahui segala hal yang berhubungan dengan masalah keuangan.

Mengelola Keuangan:
Pengelolaan Sehari-hari: 1. Mengenal Pos-pos Pengeluaran yang Besar 2. Dua Pos Pengeluaran "Tersembunyi" 3. Mengenal Produk Simpanan di Bank 4 Memilih Alat Pembayaran 5. Perlukah Suami-Istri Miliki Rekening Bersama 6. Menyadari Pengeluaran Yang Tidak Wajib 7. Jangan Anggap Remeh Uang Receh 8. Pentingnya Punya Dana Cadangan Pendidikan Anak: 9. Menghitung Perkiraan Biaya Pendidikan 10. Persiapan Dana Pendidikan: Penting Tidak Sih?

Risiko dan Asuransi: 11. Asuransi Apa Saja yang Kita Perlu? - terbaru 12. 7 Penyebab Uang Asuransi Tak Dibayar 13. Langkah-langkah Mengantisipasi Risiko

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

1. MENGENAL POS-POS PENGELUARAN YANG BESAR
Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 708/XIV Meski tidak pernah diinginkan terjadi dalam keuangan keluarga ataupun perusahaan, defisit itu seringkali tidak bisa dihindari. Bahkan uniknya, seringkali defisit terjadi berulang-ulang dan dari bulan ke bulan tanpa bisa dihentikan. Defisit adalah suatu kondisi di mana pengeluaran keluarga Anda lebih besar daripada pemasukan. Karena itu, bila pemasukan Anda adalah Rp 2 juta per bulan, maka akan lebih baik bila pengeluaran Anda lebih kecil daripada Rp 2 juta. Karena bila pengeluaran Anda lebih dari Rp 2 juta (terjadi defisit), maka selisihnya mungkin harus Anda ambil dari simpanan yang Anda miliki, entah dari tabungan, deposito atau simpanan yang lain. Bila yang terjadi pengeluaran Anda terus menerus melebihi pemasukan Anda tiap bulan, jelas: simpanan Anda akan berkurang terus sehingga lama kelamaan akan habis. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk bisa mengatur pengeluaran agar tetap lebih rendah dari pemasukan. Dengan demikian, simpanan Anda tidak akan berkurang, bahkan sebaliknya: Anda jadi bisa menabung dan simpanan Anda akan terus bertambah. Gambarannya seperti di bawah ini: Pemasukan Rp 1.000 Pengeluaran Rp 900 -------------------Selisih Rp 100 Jadi, kalau dilihat dari sisi pengeluaran, semakin rendah pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, maka akan semakin besar pula selisih uang yang akan Anda miliki, sehingga makin besar pula jumlah uang yang bisa Anda tabung. Masalah yang sering muncul disini adalah bahwa tidak semua orang bisa dengan cukup mudah menekan pengeluarannya. Ini terutama lebih terasa bila seseorang sudah berkeluarga. Sebuah keluarga seringkali memiliki Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

pengeluaran yang cukup besar setiap bulannya sehingga tidak ada uang yang bisa ditabung. Yang tidak disadari, seringkali pengeluaran yang besar tersebut terjadi karena banyaknya pos-pos pengeluaran yang jumlahnya berlebihan. Berdasarkan pengalaman saya dalam memberikan Konsultasi Keuangan Lisan kepada klien, ada beberapa pos pengeluaran yang seringkali memiliki jumlah yang terlalu besar. Inilah mereka. 1. TAGIHAN TELEPON Tagihan telepon termasuk pos yang sering membengkak karena seringkali telepon dipakai untuk hal-hal yang tidak produktif. Jangankan ABG atau remaja, orang dewasa saja cukup sering menggunakan telepon hanya untuk ngobrol yang tidak tentu arah hingga berjam-jam lamanya. Belum lagi bila kebiasaan itu dilakukan hampir setiap hari. Kalau masih lokal sih tidak apa-apa. Tapi terkadang seringkali dilakukan dari telepon rumah ke ponsel yang dihitung sebagai interlokal. Penyebab lain yang bisa membuat tagihan telepon bengkak adalah seringnya penggunaan JAPATI. Buat Anda yang belum tahu, JAPATI adalah singkatan dari Jasa Pintar Teknologi Informasi, sebuah jasa layanan hiburan melalui telepon. Banyak orang tertarik menggunakan jasa ini karena kentalnya unsur hiburan dan kadang-kadang adanya hadiah. Tarif penggunaan Japati yang nomornya biasa dimulai dengan angka 0800, 0805, 0807 dan 0809 ini bisa berkisar sebesar Rp 1.500 Rp 3.300 per menit. Dengan pengenaan tarif seperti itu, wajar bila tarif telepon bisa membengkak tidak karuan. Apa lagi? Internet. Internet adalah salah satu penyebab yang juga bisa membuat Tagihan Telepon Anda menjadi bengkak. Umumnya, penggunaan internet bisa dibagi menjadi beberapa tujuan. Yang pertama adalah untuk penggunaan e-mail (surat elektronik). Yang kedua adalah untuk penggunaan web-browsing (pencarian situs). Sedangkan yang ketiga adalah untuk chatting (bercakap-cakap). Dari ketiganya, biasanya yang terakhirlah (chatting) yang paling berpotensi menggendutkan tagihan telepon Anda. Barulah disusul web-browsing, dan - yang paling tidak membuat Tagihan Telepon Anda bengkak adalah untuk penggunaan e-mail.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

2. Padahal. jam tangan. Kadang-kadang. sepatu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Sampai-sampai tidak jarang kita melihat ada orang yang punya dua atau tiga ponsel sekaligus. yang ternyata hanya saya pakai beberapa kali saja. adanya keinginan seseorang untuk tampil rapi. ikat pinggang. Banyaknya iklan ponsel yang di media massa misalnya. Contohnya seperti baju.perencanakeuangan. Banyak orang yang karena gengsi membeli busana dan aksesori karena merek yang cukup terkenal. kemudian jaket. sering membuat orang membeli busana dan aksesori secara berlebihan dalam hal kuantitas. denim atau cardigan. necis. Padahal banyak merek lain yang tidak kalah bagus yang bisa dibeli dengan harga yang lebih terjangkau. Yang dimaksud adalah barang-barang penutup dan penghias tubuh. atau tas. celana. padahal barang itu sudah ada sebelumnya di rumah. 3. masih ditambah dengan jas atau blazer. Selain itu. padahal belum tentu keberadaan ponsel tersebut dia butuhkan semuanya. tetapi karena sering pembeliannya dilakukan berulang. Saya ingat bahwa saya pernah karena lapar mata membeli sebuah tas yang harganya cukup mahal. Penyebab utama seringnya barang-barang elektronik dibeli secara berulang adalah karena gencarnya iklan.com) . barang yang pembeliannya sering dilakukan berulang adalah stereo set/radio-tape dan telepon seluler. pengeluaran besar berikutnya yang sering terjadi adalah pengeluaran untuk membeli busana dan aksesoris. kaus kaki. Dari pengalaman saya selama ini dalam menghadapi klien. Kita tidak bisa menutup mata bahwa kadang-kadang gengsi memegang peranan penting dalam pembelian busana dan aksesori. Hal yang sama Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. sebelum akhirnya tas itu teronggok dengan manisnya di kamar tidur saya dan tak pernah dipakai lagi. Bukan karena tingginya harga barang tersebut. BARANG-BARANG ELEKTRONIK Pembelian barang-barang elektronik kadang-kadang juga bisa menghabiskan biaya yang cukup besar. BUSANA DAN AKSESORINYA Selain telepon. belum tentu busana dan aksesoris tersebut akan selalu dipakai. sering membuat orang membeli ponsel sampai beberapa kali.

Simpanan Anda akan dipakai untuk menutup defisit tersebutt. Nah. DEFISIT. 1..perencanakeuangan. mudah-mudahan setelah mengetahui pos-pos pengeluaran apa saja dalam keluarga yang seringkali membengkak tak terduga. SI SUMBER MASALAH Dari pengalaman saya selama ini dalam melayani klien. Bagaimana dengan kelahiran anak? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Untuk hadiah misalnya. atau sepatu baru kepada anak atau keponakan. berapa kali dalam sebulan Anda datang ke sebuah kondangan? Anda tentunya akan memberikan amplop kepada si pengantin baru. sehingga lama kelamaan simpanan Anda akan terus berkurang dan suatu saat habis. terkadang pengeluaran untuk pemberian hadiah atau sumbangan seringkali sangat besar. Belum lagi bila Anda datang ke sebuah undangan pernikahan. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Berapa kali dalam sebulan ada teman Anda yang berulang tahun? Bila teman Anda berulang tahun dan mentraktir Anda makan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Coba hitung. Anda bisa mendeteksi dan menyusun perencanaan keuangan yang lebih baik. maka. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. kita seringkali memberikan baju. maka Anda mungkin akan merasa tidak enak kalau tidak memberikannya hadiah. sehingga lama kelamaan harta benda Anda juga akan habis dijual. maka.. HADIAH DAN SUMBANGAN Tidak bisa dipungkiri. 4. Dengan adanya pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. 2. Anda akan menjual harta benda Anda untuk menambah simpanan tunai Anda..... Bila simpanan serta harta benda Anda juga sudah habis. Kenapa? Sederhana sekali. maka. Itu baru undangan kawin.juga terjadi pada radio-tape. celana. saya bisa katakan bahwa defisit (pengeluaran lebih besar daripada pemasukan) adalah sumber dari hampir segala masalah keuangan. Dan bila simpanan Anda tersebut sudah habis.com) .

maka akibat yang akan muncul adalah: * Berkurangnya rasa aman karena tidak memiliki simpanan uang di dalam rekening * Munculnya pertengkaran dengan pasangan Anda karena simpanan uang keluarga habis terpakai dan harta benda keluarga habis dijual * Turunnya rasa percaya diri karena Anda harus seringkali pinjam uang ke sana-sini * Munculnya perasaan malu karena didatangi oleh seorang debt collector yang ingin menagih hutang Semua itu tentunya bisa menjadi pemicu dari segala macam masalah keluarga.3. dan Anda punya hutang disana-sini. penyebabnya ternyata hanya satu: karena pengeluaran Anda lebih besar daripada pemasukan! Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda akan pinjam uang dari sana-sini. Dan bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau simpanan uang Anda habis. Dan semua itu.com) . Jadi bisa dilihat bahwa masalah keuangan merupakan salah satu penyebab terbesar dari munculnya masalah-masalah keluarga. bila dirunut.perencanakeuangan. harta benda Anda habis.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

listrik.2. "Mobil saya rusak. Saya mesti keluar uang Rp 650 ribu untuk perbaikannya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www." katanya. membayar Rp 100 ribu setiap bulan untuk melunasi hutang kartu kredit itu. sebetulnya ada dua pos pengeluaran "tersembunyi". dan melihat ada empat genteng yang rusak dan harus diganti. Inilah mereka. Sekarang saya musti nyicil Rp 100 ribu setiap bulannya untuk ngelunasin hutang itu. Situasi inilah yang biasanya sering menyebabkan banyak dari kita "terjebak" dalam hutang dan tidak bisa menabung. nih. kan? Betul. keadaan keuangan saya pasti jadi baik lagi. Pos Pengeluaran Nomor 1: Perbaikan Ketika saya bertanya kepada banyak orang tentang kenapa mereka terjebak ke dalam hutang. transpor. Tapi segera setelah hutang itu beres. Wah.com) . Jadi saya pakai kartu kredit saya untuk mbayar. tapi tetap harus pakai uang juga kan? "Oke. Betul. Sementara hujan sedang sering-sering turun. telepon. tapi hampir selalu muncul tiap bulannya. Makanya sekarang saya enggak bisa nabung. apa yang akan Anda tulis? Pastinya Anda akan menuliskan pos-pos pengeluaran seperti makan. dan coba tebak apa yang berikutnya terjadi? Atap rumahnya bocor. air. Mereka bekerja keras." Benar begitu? Tidak sepenuhnya. DUA POS PENGELUARAN "TERSEMBUNYI" Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Saya sarankan Anda untuk mengantisipasi munculnya dua pos pengeluaran tak terduga itu. Pengeluaran ini mungkin jarang atau tidak pernah disebut.perencanakeuangan. saya pasti bisa nabung dan keadaan keuangan saya pasti bisa jadi baik lagi. sekolah anak. dan hutang saya ke kartu kredit lunas. mereka seringi menjawab seperti ini." Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. harus keluar uang lagi kan? Mungkin tidak perlu pakai kartu kredit kalau membeli genteng di toko material. Mereka naik ke atas genteng. dan hal-hal semacam itu. Tapi kalau dilihat lagi. "Segera setelah urusan genteng ini beres. 689/XIV Kalau saja sekarang saya minta Anda menuliskan pengeluaran-pengeluaran apa yang rutin Anda lakukan sehari-hari.

Tapi tetap saja ketika sesuatu itu betul-betul terjadi. Jadi kenapa Anda kaget dan mengatakan bahwa segera setelah Anda membayar segala perbaikan itu. saya berani mengatakan bahwa yang namanya kehidupan bernegara pasti ada saja masalahnya. Ada banyak contoh kejadian yang membuat Anda tidak bisa tinggal diam dan harus memperbaiki hal-hal yang rusak tersebut. Mana sinetronnya bagus-bagus lagi. Hidup ini penuh risiko. ada banyak hal yang bisa terjadi. Tapi coba tebak apa yang berikutnya terjadi? "Lo. mesti panggil tukang servis nih. antisipasi masalah perbaikan ini dalam anggaran bulanan keluarga yang Anda buat setiap bulannya. teve itu satu-satunya hiburan di rumah ini. begitulah hidup ini. Harus ke dokter anak. maka pasti ada suatu saat di mana teve Anda akan rusak. Padahal sudah jelas: kalau Anda membeli teve. Hampir tiap bulan Anda pasti akan keluar uang untuk membiayai perbaikan-perbaikan tak terduga tersebut. Mereka keluar uang untuk membeli sejumlah genteng baru. Belum lagi beli obatnya. Berapa pun ongkos perbaikannya kita bayar. Termasuk dalam hal keuangan. Pasti ada saja masalah yang akan muncul dalam kehidupan keluarga Anda sehari-hari. Ya. Jadi kenapa Anda kaget? Saran saya. Namanya saja hidup. Begitu juga dengan kehidupan Anda. Yang berbeda hanya tingkat kesulitan dan jenis masalahnya." Belum lagi bohlam putus. keadaan keuangan Anda akan baik kembali? Orang tiap bulan pasti ada saja. Cepat bawa ke tempat servis. kok. yang harus diperbaiki.com) . orang sering merasa kaget seolah-olah tidak menyangka hal itu akan terjadi. Sama seperti negara ini." "Si Upik sakit demam enggak sembuh-sembuh. Kalau Anda selalu mengeluh bahwa negara kita ini selalu didera masalah. Nanti repot kan kalau nyuci tanpa pakai mesin cuci? Bisa pegal-pegal tangan ini. kok. sambil tetap membayar hutang kartu kredit.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. keran bocor. dan sebagainya. mati! Waduh. Semua negara dari waktu ke waktu ." "Teve. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tidak ada negara yang tidak memiliki masalah.Oh ya? Ternyata tidak juga.perencanakeuangan. kan? Begitu pula jika Anda membeli mesin cuci atau benda-benda elektronik lainnya.pasti memiliki masalah. mesin cuci rusak? Wah.

Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya pilihan lain. bagaimana jika kondisi keuangan Anda sedang sangat sulit? Katakanlah. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Siapa temanteman yang Anda tahu akan berulang tahun bulan ini? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat mereka. saya sarankan Anda tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.Pos Pengeluaran Nomor 2: Hadiah Apakah Anda termasuk orang yang suka membagikan amplop (berisi uang tentunya) ketika Lebaran datang? Beli baju.perencanakeuangan. Itu baru Lebaran lho. Anda sedang mengalami masalah hutang yang cukup serius.com) . Jadi saran saya. dalam tiga sampai enam bulan terakhir ada berapa uang yang telah Anda keluarkan untuk pemberian hadiah? Bisa jadi jumlahnya tak terduga. ada banyak anggota keluarga atau teman Anda yang akan merayakan hari-hari seperti itu. Itulah jumlah uang yang harus Anda keluarkan setahun sekali setiap Lebaran datang. akan makin banyak pula pemberian hadiah yang akan Anda lakukan. karena hubungan Anda dengan mereka sangat dekat. celana atau sepatu baru untuk anak atau keponakan Anda? Nah. Makin banyak teman atau anggota keluarga yang Anda miliki. Anda merasa harus memberikan hadiah untuk orang-orang tersebut. KENDALIKAN DIRI ANDA Bicara soal pemberian hadiah. Jangan lupa pula dengan kelahiran anak. kenapa Anda tidak mengendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah? Coba Anda ingat kembali. Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Jangan lupa pula dengan undangan pernikahan? Saya rasa tiap bulan Anda mungkin mendapatkan paling tidak dua atau tiga undangan pernikahan di mana Anda mau tidak mau harus mengeluarkan amplop untuk diberikan kepada si pengantin baru. antisipasi juga pengeluaran yang akan Anda lakukan untuk pembelian hadiah dalam anggaran bulanan keluarga Anda. Dalam hal ini.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. sekarang coba hitung berapa jumlah uang yang Anda keluarkan untuk itu. Masalahnya. Pendeknya.

dia malah memberi kado yang ala kadarnya. Pemberian hadiah. Tapi bila Anda sedang berada dalam masalah hutang yang cukup parah.com) . Apalagi jika orang yang akan kita beri hadiah sebenarnya adalah orang yang kondisi keuangannya lebih mampu dari kita. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Kendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah. Lucunya. Kalau Anda cukup punya uang dan tidak sedang memiliki masalah hutang.mengeluarkan banyak uang untuk pos-pos pengeluaran yang sifatnya tidak wajib. Saya tidak menyarankan Anda untuk bersikap pelit. Itu saja saran saya. maka tidak memberikan hadiah (atau menekan pengeluaran untuk pos hadiah) adalah pilihan yang sangat bijaksana. ada saja orang yang merasa gengsi kalau tidak memberi hadiah mahal saat diundang ke pernikahan orang kaya. Sementara jika yang mengundang bukan orang kaya. umumnya merupakan pos pengeluaran yang tidak wajib. tentu Anda bisa dibilang pelit kalau tidak pernah mau memberi hadiah.

Selisih persentase itulah yang menjadi keuntungan bank. kan? Karena itu. Anda pun tidak mau berbisnis kalau tidak ada iming-iming uangnya. seperti gaji pegawai dan biaya-biaya kantor yang lain. saya yakin tidak semuanya bisa menjawab. Sebagai contoh. kalau Anda menyimpan uang di bank (misalnya deposito). dan apa saja produk-produk yang dijual oleh bank. MENGENAL PRODUK SIMPANAN DI BANK Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. dan pihak yang meminjam uang itu harus membayar bunga kepada bank yang lebih tinggi dari 10 persen. Ini karena uang adalah darah yang menggerakkan perekonomian. Tapi kalau saya tanya apakah ada di antara Anda yang tahu apa sih sebenarnya bank itu. terutama produk simpanannya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. kurang uang akan menyebabkan ekonomi negara menjadi lesu. saya sendiri sudah membuka rekening tabungan sendiri di bank sejak saya SMA. Tidak ada bisnis yang akan buka kalau tidak ada uang. Pada kenyataannya. kenapa Anda tetap mau membuka rekening dan menyimpan uang di sana? Tidak usah khawatir pembaca. Bank kerap disebut sebagai urat nadi kegiatan ekonomi suatu negara. bank akan meminjamkan uang itu ke masyarakat. Pada manusia misalnya. keuntungan yang didapat dari selisih itu masih harus dikurangi lagi untuk membayar biaya-biaya operasional si bank. Dengan demikian kita bisa mendayagunakan produk-produk itu semaksimal mungkin sesuai dengan kebutuhan kita. Itu baru keuntungan kotornya. Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga 10 persen per tahun.3. Kalau belum tahu. Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat. 682/XIII Anda pasti pernah berurusan dengan bank.com) . sekalipun saya sendiri juga tidak tahu apa yang dimaksud dengan bank (padahal orang tua saya dulu bekerja di bank). Pada gilirannya. tidak berlebihan rasanya jika kita mengenal lebih jauh tentang produk-produk yang ada dalam bank. Kalau pada manusia. kurang darah akan menyebabkan lesu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. nadi adalah "saluran" yang bertugas mengantar zat-zat (yang terdapat dalam darah) dari satu bagian tubuh ke bagian tubuh yang lain. maka pada negara. lo. Tulisan kali ini akan membahas sedikit tentang apa itu bank.

produk perbankan dapat dibedakan menjadi dua: produk-produk simpanan dan produk-produk pinjaman. Kalaupun ada bank yang memberikan bunga. Rekening giro biasanya tidak memberikan bunga.2 persen dari jumlah saldo (biasanya) terendah yang menjadi ketentuan minimal dalam sebulan. Sedangkan giro bilyet adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri giro tersebut tidak bisa menguangkan giro itu di bank. Bila Anda bertransaksi dengan pihak lain. Minimal setoran untuk rekening giro berbeda-beda pada tiap bank. di mana rekening ini dilengkapi fasilitas pembayaran dengan cek dan giro bilyet. maka bunga itu biasanya kecil dan sering disebut dengan istilah "jasa giro". 1. bahwa bisnis utama bank adalah sebagai lembaga penyimpanan uang dan peminjaman uang. Tulisan kali ini akan membahas lebih dulu produk-produk simpanan di bank dan bagaimana memaksimalkan manfaatnya.Tadi telah dikatakan. Karena itu. tapi harus disetorkan lebih dulu ke rekeningnya. Pada saat ini. maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari rekening gironya tiap bulan. Cek adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri cek ini bisa langsung menguangkannya di bank.000 (untuk rekening giro perorangan) dan Rp 500. maka Anda bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.000 (untuk rekening giro perusahaan). jumlah setoran terkecil adalah Rp 250. Kelak mungkin bisa kita bahas produk-produk pinjaman. Dengan memiliki rekening giro. Di dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda.perencanakeuangan. Tapi pada saat ini. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. GIRO Rekening Giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. setiap bulan Anda akan mendapatkan rekening koran (semacam laporan rutin) yang dikirimkan ke alamat Anda tiap bulan. Barulah setelah itu uang akan cair di dalam rekeningnya. biasanya bank memberikan jasa giro maksimal sebesar 1 .com) .

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo ratarata harian pada bulan tersebut. misalnya jika setoran awal adalah Rp 25. Kenapa bisa begitu? Jawabannya adalah karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja. transfer.000 maka saldo minimal juga Rp 25. apakah bank Anda membolehkan nasabah tabungan melakukan penarikan sampai jumlah saldo di bawah minimum dan berapa denda yang dikenakan jika saldo sampai mencapai di bawah minimum? Sebaiknya pilihlah tabungan yang mensyaratkan saldo minimal paling kecil sehingga Anda bisa lebih leluasa melakukan penarikan dari tabungan Anda Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang. hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan. dan bukan untuk benar-benar menabung. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di Bank. tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus. Nah.2. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda. Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama. sehingga nasabah semakin rajin menabung. berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan. bunga yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Artinya. karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. Kedua.com) . Periksalah kembali berapakah ketentuan saldo minimal di tabungan Anda.perencanakeuangan. Contohnya seperti fasilitas debet. Bisa juga diberikan secara bertingkat.000. Tidak hanya di satu bank. Jadi kalau dilihat. Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta. Pertama. TABUNGAN Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. fasilitas ATM. dan lain sebagainya. di sini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet baru benar-benar dipakai. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua. tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri.

perencanakeuangan. besarnya pada tiap bank bervariasi. Buku tabungan digunakan sebagai media pencatatan transaksi Anda. Minimal setoran untuk penempatan deposito lebih besar. Biasanya.diberikan tidak sama. Buku tabungan biasanya juga harus dibawa saat akan melakukan penarikan tunai di kasir. Inilah biasanya yang menjadi daya tarik utama deposito.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Ada juga bank yang mengganti buku tabungan dengan rekening koran yang dikirimkan ke alamat Anda setiap bulan. Ini karena uang Anda akan "dikunci" selama jangka waktu tertentu sehingga bank merasa perlu untuk menjanjikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding suku bunga pada rekening tabungan yang uangnya bisa Anda tarik kapan saja. semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi. Sebagai contoh. Dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda. tapi saat ini yang paling minimal adalah sebesar Rp 500. Bunga deposito biasanya lebih tinggi dibanding bunga tabungan.com) . Anda juga dijanjikan pemberian bunga tertentu yang bisa Anda nikmati pada saat deposito itu jatuh tempo. Tentunya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tidak seperti tabungan yang dapat dibuka dengan setoran awal yang kecil. karena jarangnya transaksi melalui rekening deposito. Walupun demikian pemotongan tetap ada yaitu sebesar pajak deposito yang diperhitungkan dari bunga deposito yang Anda dapatkan. Keuntungan lainnya dari deposito adalah tidak dikenakannya biaya administrasi bulanan.000. Tapi saat ini ada juga Bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan. maka hampir semua Bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan. kalau Anda menaruh uang Rp 1 juta pada deposito yang berjangka waktu 3 bulan. DEPOSITO Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu saja. maka uang Rp 1 juta tersebut baru bisa Anda ambil setelah 3 bulan berlalu. 3. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan.

umpamanya. sehingga tidak melebihi Rp 200 ribu. Banyak tempat lain yang juga menerima kartu kredit. atau dengan memakai kartu kredit? Manakah cara yang paling nyaman? Bila berbelanja di pasar tradisional. Untuk mengetahui bagaimana memilih alat pembayaran yang tepat. maka ada banyak kelebihan yang bisa Anda dapat. maka tulisan kali ini akan menunjukkan untung ruginya membayar dengan cara tunai atau kartu kredit. Anda punya pilihan untuk membayar dengan kartu kredit. Anda akan berbelanja sedemikian rupa. orang tidak ingin kehabisan uang di dompet. seperti restoran atau toko buku. bila berbelanja di pasar swalayan. MEMILIH ALAT PEMBAYARAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Anda pernah mengalami kebingungan dalam membayar belanjaan? Apakah dengan cara tunai." Lantas apa yang Anda lakukan bila kehabisan uang di dalam dompet? Anda akan pergi mengambil uang di ATM. Pada galibnya orang tidak akan berbelanja melebihi jumlah uang yang ada di dompet. uang Anda di dompet ada Rp 200 ribu. Setelah itu. serta bagaimana saran atau solusinya. Tetapi. karena kalau tidak uang itu pasti akan habis saya belanjakan.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Jadi. Anda akan terus-terusan mengambil uang di ATM setiap kali kehabisan. kita sering mendengar orang berkata: "Saya tidak mau bawa uang banyak-banyak dalam dompet. Sebanyak Rp 200 ribu lagi. umumnya pedagang hanya menerima uang tunai.4. Misalnya.com) . Alasannya sederhana. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Itulah sebabnya. Tunai Bila Anda berbelanja dengan uang tunai. Pilihan untuk membayar tunai atau memakai kartu kredit sebetulnya tidak hanya terbatas ketika Anda berbelanja kebutuhan rumah tangga.

Pada suatu titik tertentu. untuk kemudian ditagih kembali setiap akhir bulan atau pada bulan berikutnya." Akhirnya jadilah Anda mengambil Rp 750 ribu. Begitu uang dalam dompet habis. pay later). daripada uang tersebut ditaruh di rumah. Kalau Anda mengambil uang tunai dalam jumlah banyak. maka Anda akan terancam resiko kecurian. bila Anda berbelanja hingga Rp 1 juta. Anda bisa saja tidak membawa seluruh uang tersebut dalam dompet. Apa yang terjadi kalau dompet Anda hilang dicuri atau dirampok? Kalau begitu. Bagaimana tidak? Ketika berbelanja. Enak sekali. Kartu Kredit Kartu Kredit adalah kartu pembayaran di mana transaksi Anda akan ditalangi oleh penerbit kartu. Sebagai contoh. tetapi Rp 500 atau malah Rp 750 ribu. Jadi sebetulnya. Anda akan merasa bahwa sudah terlalu sering bolak-balik ke ATM. Maka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Anda tidak perlu langsung membayarnya. karena Anda hanya sanggup membayar (mungkin) Rp 600 ribu. kalimat yang tepat untuk ini adalah: "Beli sekarang." (buy now. Anda akan mengambil lagi uang di rumah. membayar dengan menggunakan uang tunai tidak akan membuat Anda berbelanja melebihi jumlah uang tunai yang Anda miliki. bayarnya nanti. Anda memiliki uang yang sangat banyak dalam dompet Anda. Sebagian uang itu di simpan di rumah. Anda harus kembali dan kembali lagi ke ATM. Padahal. Sehingga sisa saldo hutangnya. Nah. Problemnya sekarang. kalimat "Beli sekarang. bayarnya nanti" membuat banyak orang menjadi berbelanja di luar kemampuannya. lebih baik taruh saja di rekening bank Anda yang pasti memberikan bunga. kali ini saya ambil agak banyak.com) . akan dimasukkan dalam tagihan bulan berikutnya. Prakteknya. Anda lalu memutuskan: "Oke. Jadi.perencanakeuangan. penghasilan Anda setiap bulan hanya Rp 700 ribu. Dan bila tagihan plus bunganya tidak Anda bayar. cara kerja kartu kredit menguntungkan. Sebetulnya. tetapi Anda baru membayarnya pada akhir bulan. ini dia masalahnya: sisa tagihan itu akan berbunga. Bukan Rp 200 ribu. Anda hanya mampu mengeluarkan uang sebesar Rp 600 atau Rp 700 ribu per bulannya. Tetapi kalau uang tunai di dompet habis. maka tagihan dan bunga itu akan berbunga Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tetapi itu sama saja dengan ATM. maka Anda tidak bisa melunasi tagihan Rp 1 juta itu dalam satu kali pembayaran.

com) . tanpa perlu membawa banyak uang tunai. Begitu seterusnya. kartu kredit bisa dijadikan kawan. bila Anda bisa melunasi tagihannya secara lunas setiap kali tagihan itu datang. Anda akan berbelanja sesuai jumlah uang yang Anda miliki di rekening bank. sebetulnya akan lebih baik bila Anda memiliki ketiganya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Artinya.lagi yang jumlahnya tentu lebih besar. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak bisa membayar tagihan kartu kreditnya karena jumlah tagihannya sudah terlanjur besar hanya gara-gara sistem bunga berbunga. Tapi bila tidak. Jadi seperti membayar tunai. maka kartu kredit akan menjadi lawan Anda. Yang kedua yang harus Anda miliki adalah Kartu Debet. Dan Anda tidak bisa berbelanja di luar jumlah tersebut. Kenapa sebaiknya dengan Kartu Debet? Lalu dengan apa Anda harus membayar transaksi belanja Anda? Tunai atau kartu kredit? Sebetulnya. bila Anda mampu melunasinya tepat waktu. Pentingnya Memiliki Semua Namun demikian. Yang pertama yang harus Anda miliki adalah uang tunai di rumah yang akan Anda gunakan untuk membayar keperluan-keperluan yang bersifat mendadak yang hanya bisa dibayar dengan uang tunai. kartu kredit memiliki banyak kelebihan bila Anda bisa menggunakan kartu kredit itu dengan cara yang benar. Namun pada prakteknya. Itulah sebabnya saya menyarankan Anda untuk memakai Kartu Debet. Jadi sebetulnya. Dengan Kartu Debet. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan. Ini adalah kartu yang Anda gunakan untuk membayar transaksi yang Anda lakukan. Kartu Debet (dikenal juga dengan nama Kartu Debit) adalah kartu pembayaran di mana transaksi pembayaran yang Anda lakukan dipotong langsung dari rekening Anda di bank. sebagian besar masyarakat tidak bisa mengendalikan penggunaan kartu kredit mereka.

Jadi.Sedangkan yang ketiga yang sebaiknya Anda miliki adalah Kartu Kredit. Mungkin akan ada suatu hari di mana Anda harus keluar pada malam hari dan harus melakukan transaksi pembayaran. Kartu Kredit perlu untuk mengantisipasi hal-hal tak terduga. Biar bagaimanapun. tetapi hanya untuk cadangan saja. padahal tempat itu hanya menerima Kartu Kredit. Ingat sekali lagi bahwa penggunaan Kartu Kredit yang tidak tepat (tidak dibayar tepat waktu) bisa membuat Anda terjebak dalam hutang yang saldonya makin lama makin besar yang sebetulnya tidak perlu terjadi.perencanakeuangan. Kartu Kredit Anda di sini bukan untuk sering-sering dipakai. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) .

Selain itu. Dalam keluarga. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Motivasi terbesar pasangan suami-istri ketika menyatukan uang mereka dalam satu rekening biasanya adalah karena mereka ingin mempunyai sesuatu yang dimiliki bersama (dan kalau perlu atas nama bersama). sebelum Anda memutuskan untuk menyatukan uang Anda dalam satu rekening.bisa juga kita sebut sebagai rekening bersama. Sebagai pasangan suami-istri. mungkin sering timbul pertanyaan apakah Anda berdua perlu menyatukan uang Anda dalam satu rekening atau tidak. PERLUKAH SUAMI-ISTRI MILIKI REKENING BERSAMA? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. rekening bersama biasanya dibuka karena suami-istri itu mungkin memiliki tujuan bersama yang hendak diraih pada masa mendatang. tapi atas namanya hanya pada satu orang saja. Terkadang motivasi lain yang sering saya temukan juga adalah karena mereka ingin mengontrol pengeluaran mereka. kalau Anda memiliki rekening sendiri.com) . sehingga pada akhirnya akan meningkatkan rasa kebersamaan di antara mereka. Dan juga yang paling penting. Nah. sering juga rekening bersama itu digunakan untuk berbelanja keperluan sehari-hari. di mana biasanya kedua orang pemilik itu sama-sama memiliki hak untuk menarik uang tersebut. 662/XIII Rekening bersama adalah rekening yang dimiliki atas nama dua orang.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka Anda biasanya akan bebas mengambil uang Anda kapan pun Anda mau dan untuk tujuan apa pun. Ini --secara tidak resmi-. Atau. Rekening bersama biasanya dimiliki oleh suami istri. apa motivasi terbesar Anda menyatukan uang Anda berdua dalam satu rekening. Ada suamiistri yang memiliki rekening untuk digunakan bersama. Seperti yang kita tahu.5. perlu diketahui bahwa ada banyak efek positif maupun negatif yang akan terjadi. Namun ada kalanya rekening bersama hanya jadi sebutan belaka.

dan pengeluaran-pengeluaran seperti apa yang bukan tanggungan rekening bersama. apakah untuk investasi saja.com) . 3. berikut ini ada sejumlah tips bagi Anda sebelum membuka rekening bersama: 1.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. atau patungan antara Anda berdua. Bila itu dilakukan secara patungan. dan berapa besarnya. Apakah suami Anda saja. Diskusikan juga apa yang akan Anda berdua lakukan terhadap isi rekening itu kalau Anda berdua mengalami kejadian yang tidak diinginkan yang menyebabkan Anda berdua harus berpisah. Ini bisa terjadi karena bisa saja salah satu pihak menggunakan uang dalam rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah disepakati bersama. Kalau memang untuk pengeluaran bulanan. di mana seseorang tidak bisa mengambil uang di rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah ia sepakati dengan pasangannya. kecuali pasangan suami-istri itu sendiri. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka konfirmasikan. 2.Lain halnya kalau uang itu ada di sebuah rekening bersama. atau untuk membayar pengeluaran-pengeluaran bulanan. Untuk Anda yang sudah punya rekening bersama. Diskusikan juga siapa yang akan memasukkan uang ke dalam rekening tersebut. berapa persen komposisinya? Apakah 50 : 50. yaitu untuk keperluan apa saja uang dalam rekening bersama itu digunakan. Hal-hal di atas tadi merupakan efek positifnya. Bagaimana mengatasi efek negatif itu? Tidak ada yang bisa mengatasi efek negatif tersebut. Diskusikan terlebih dahulu untuk tujuan apa Anda berdua membuka rekening bersama. Adakah dampak negatifnya? Terkadang efek negatif yang akan muncul dari adanya rekening bersama adalah dapat terpecahnya kerukunan suami-istri hanya karena masalah uang. 60 : 40 atau 70 : 30? 4. Mereka harus benarbenar kembali lagi ke kesepakatan mereka semula. karena Andalah yang lebih tahu bagaimana situasi dan kondisi keuangan dalam keluarga Anda. pengeluaranpengeluaran seperti apa yang sebaiknya dicover oleh rekening bersama. sebaiknya konfirmasikan sekali lagi untuk keperluan apa uang dalam rekening itu akan digunakan. Untuk menghindari efek negatif. Hal ini bisa membuat pasangannya marah dan akhirnya terjadilah pertengkaran. Terserah Anda.perencanakeuangan. Hal ini biasanya secara tidak langsung akan dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu dari pasangan suami-istri. bila sebelumnya Anda tak pernah menyepakati untuk apa uang dalam rekening bersama itu nantinya. 5.

terjadilah keributan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Karena sering kali si suami atau si istri menggunakan uang dalam rekening tanpa sepengetahuan pasangannya. maka saldo uang yang ada dalam rekening bersama sebaiknya sebesar minimal sebulan pengeluaran rutin mereka. Lakukan evaluasi setiap bulan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang telah dilakukan oleh Rekening bersama itu.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bila rekening bersama itu digunakan untuk membayar pengeluaranpengeluaran bulanan. Sadarilah juga bahwa jangan sampai masalah uang memisahkan pasangan suami-istri. Sehingga begitu rekening koran datang.perencanakeuangan. Ini bisa dilakukan karena bank biasanya memberikan rekening koran setiap bulannya. 7.6.

3 juta. Total keduanya. tabungan mereka akan terus menyusut sampai akhirnya habis sama sekali." Kata saya sambil menunjuk pada kertas yang berisi pengeluaran-pengeluaran mereka.. Namanya. sehingga tabungan mereka tidak akan habis hanya untuk menutupi defisit bulanan. kami setuju. Di luar cicilan hutang dan premi asuransi. mereka terkadang juga mengalami defisit.com) . Saya menyebut ini sebagai Konsultasi Anggaran. di mana keduanya berusia sekitar 29 tahun. Karena itu. Saya menyadari bahwa pada umur-umur seperti ini di mana keadaan keuangan mereka belum baik.. "Ya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Mereka berdua datang kepada saya sekitar Juni 2000. hanya untuk biaya hidup saja. Pak Safir. 656/XIII Saya pernah bertemu sepasang suami-istri yang berada pada masa-masa awal perkawinannya. "Kami memang harus menekan pengeluaran-pengeluaran kami. dan saya mulai mengamati catatan pemasukan dan pengeluarannya. dan defisit itu selalu diambil dari tabungan mereka. Mereka datang kepada saya dengan membawa masalah. Kami duduk bertiga di sebuah meja bundar. Ini berarti. MENYADARI PENGELUARAN YANG TIDAK WAJIB Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. sehingga kalau dibiarkan terus. Di situ ada 25 pos pengeluaran yang mereka lakukan tiap bulan. mereka harus melakukan sejumlah penekanan pada pengeluaran mereka.perencanakeuangan. Keduanya samasama bekerja. Belum punya anak.6. Sementara dari pengeluaran tadi tak ada sedikit pun yang ditabungkan." kata Yanto. mereka datang kepada saya dengan harapan bahwa saya bisa memecahkan masalah mereka. Makanya kita datang kepada Anda. Tapi pengeluaran mereka per bulan sekitar Rp 2 juta sampai 2." Saya melihat pada catatan pengeluaran mereka. karena mereka berdua masih ingin menundanya sampai sekitar dua-tiga tahun lagi. sebut saja Yanto dan Lilis. "Kita harus menekan pengeluaran-pengeluaran ini. Ia menoleh pada Lilis istrinya. dengan penghasilan total sekitar Rp 2 juta per bulan.

" kata saya. Saya berkata lagi. "Anda masih mau defisit atau tidak?" Lilis tidak bisa menjawab apa-apa.. "Lihat ini. Ia hanya menoleh pada suaminya seperti meminta "pertolongan" dan berharap suaminya ikut bicara. Lilis masih kelihatan keberatan. Anda berdua mungkin tahu tapi tidak menyadarinya." Saya mendekatkan kepala saya." Apalagi jumlah stasiun teve juga masih akan terus bertambah. Konsultasi anggaran memang tidak selalu disukai oleh klien saya. Malah -. nanti kita enggak nonton apa-apa dong..Saya mulai menunjuk pada salah satu pos pengeluaran." kata saya sambil menyebutkan kelima stasiun yang pasti sudah Anda tahu juga.. memang harus ada yang dikorbankan.. Tapi untuk menekan defisit mereka. Tapi Yanto hanya merangkul Lilis dan tersenyum kecil sambil berkata pelan.. "Ada lima stasiun teve Indonesia yang bisa Anda tonton Mbak Lilis. Ini karena kadang-kadang mereka harus menekan pengeluaran-pengeluaran bulanan yang mungkin "berat" untuk ditekan.. Lilis memotong. Ia menoleh ke kertas catatan pengeluarannya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www... bagaimana kita bisa hidup kalau itu semua harus dihilangkan?" Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.maaf kalau saya harus terus terang -kebanyakan pengeluaran-pengeluaran kita sebagai manusia sebetulnya enggak perlu dan enggak wajib. Iuran langganan teve kabel." saya mulai menunjuk. "Enggak apa apa." Dia bisa mengerti bahwa memang itulah pengorbanan yang harus mereka lakukan untuk sementara.perencanakeuangan." Sebelum saya meneruskan. "Coret ini." "O ya?" Yanto terheran." kata saya.com) . Rp 145 ribu sebulan. "Ya. Saya menatapnya lekat-lekat. enggak wajib. "Anda masih bisa tetap nonton teve meskipun Anda tidak berlangganan lagi teve kabel. "Lo. "Keanggotaan fitness. "Hiburan. "TV kabel itu enggak wajib. Enggak wajib!" Saya menunjuk lagi ke pos di bawahnya.. "Lo. Lilis membelalakkan matanya..

sehingga Anda bisa leluasa menekan jumlah pengeluarannya. dan jumlah yang harus Anda bayar memang sudah wajib sebesar itu. Ada banyak bahan makanan yang sebaiknya Anda beli. Sekali lagi. Anda bisa kalau Anda mau. Tidak perlu dihilangkan kalau memang Anda tidak mau.boleh percaya boleh tidak. di mana jumlahnya tidak selalu bisa Anda tekan. memang ada banyak pengeluaran dalam hidup Anda yang tidak bisa Anda ubah dengan mudah atau dengan cepat. kalau Anda membeli kendaraan seperti mobil atau motor. ada pos-pos yang memang wajib Anda bayar. bahwa banyak sekali pengeluaran-pengeluaran yang kita lakukan sebetulnya sifatnya tidak wajib." Mereka kelihatan mulai mengerti. di mana pada pos-pos ini Anda leluasa untuk menekan jumlah pengeluaran Anda. Anda pasti akan dengan rutin mengeluarkan biaya untuk perawatannya. Baju memang penting. Telepon? Enggak wajib. Kalau biasanya beli baju baru sebulan sekali. sekarang coba dijadikan dua bulan sekali. Sebut saja: Fitness? Rekreasi? Nonton? Semua itu tidak wajib. Yang saya maksud. terutama apabila Anda selalu mengalami defisit setiap bulan. Anda . Tapi ada pos-pos lain yang memang sifatnya tidak wajib.pembaca . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . tapi Anda mungkin bisa menekan jumlah rupiah yang Anda keluarkan untuk baju kalau memang pengeluaran Anda untuk baju terasa besar. bisa Anda kurangi menjadi sekali dalam dua minggu atau sekali sebulan. Di lain pihak. juga menghabiskan biaya.perencanakeuangan. Mudah-mudahan Anda mengerti maksud saya bahwa hampir semua pengeluaran yang Anda lakukan sifatnya adalah tidak wajib. Paling tidak dari sekali seminggu. Sebagai contoh. Baju? Enggak wajib. tapi ada juga bahan makanan yang bisa Anda belakangkan prioritasnya. Malah sebetulnya. Selain menghabiskan energi. Biskuit misalnya. Makanan? Enggak wajib. tidak wajib di sini adalah bahwa jumlah uang yang Anda keluarkan sebetulnya tidak harus sebesar sekarang. Anda bisa menekannya kalau Anda mau. Kurangi bicara yang tidak perlu di telepon.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www."Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghilangkan semua pengeluaran yang tidak wajib ini. Jangan merasa tertekan atau terjebak dengan tulisan saya kali ini.

com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Hanya saja Anda mungkin belum menyadarinya karena Anda sudah terlalu lama mengeluarkan jumlah uang yang sama untuk membayar pengeluaran-pengeluaran tersebut. bila pengeluaran Anda setiap bulannya selalu lebih besar daripada pemasukan Anda (defisit).Anda bisa mengendalikan pengeluaran-pengeluaran yang tidak wajib itu kalau Anda mau. Anda tetap saja akan mengalami defisit. tapi karena sikap Anda sendiri. Kalau sikap Anda tidak berubah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka seberapa pun besarnya penghasilan Anda nantinya. Prinsipnya. hal itu biasanya terjadi bukan karena kecilnya penghasilan Anda. Sampai kapan pun.perencanakeuangan. Dan sikap itulah yang harus berubah terlebih dahulu kalau Anda ingin menghilangkan defisit Anda setiap bulan.

ya. Apakah mungkin Anda menabung sekitar 15 persen dari penghasilan Anda untuk pendidikan anak Anda kelak? Ya. CUMA "UANG RECEH"? Sekarang mari kita berhitung. kesehatan. maka sangat mungkin pula Anda sekarang mulai melakukannya.com) . maka sangat mungkin sekali bahwa cicilan rumah yang Anda bayar menghabiskan sekitar 30 persen dari penghasilan keluarga Anda. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. sebelum Anda sempat belanja kebutuhan hidup sehari-hari. atau sepasang sepatu atau pakaian. dan sebelum Anda membayar kebutuhan rekreasi. sekitar 65 persen dari penghasilan Anda sudah berkurang. atau biaya transportasi sehari-hari. 652/XIII Kalau saya anggap bahwa sebagian besar dari Anda pada saat ini masih mencicil rumah. maka total pengeluaran Anda kemungkinan akan seperti di bawah ini.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. sangat mungkin sekali. Sangat mungkin sekali Anda juga membayar premi asuransi. atau kerugian (untuk rumah dan mobil Anda). UANG MASUK Penghasilan : 100 persen UANG KELUAR Cicilan Hutang : 30 persen Tabungan Rutin : 15 persen Premi Asuransi : 20 persen Total : 65 persen dari penghasilan Ini berarti. Entah itu asuransi jiwa.7. Apa lagi pengeluaran yang mungkin ada? Ah.perencanakeuangan. Bisa saja Anda menghabiskan sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk membayar asuransi-asuransi itu. Bila Anda membaca tulisan di NOVA beberapa nomor yang lalu bahwa Anda sebaiknya menabung sebelum membayar biaya hidup Anda. Dengan perkiraan kondisi seperti di atas. Apa yang Anda tabung? Mungkin saja untuk pendidikan anak Anda kelak. JANGAN ANGGAP REMEH UANG RECEH Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.

setiap kali Anda datang ke supermarket. Kalau Anda mencicil rumah. BEDANYA BANYAK SEKALI! Betul. atau apa pun itu. Setelah mengeluarkan jumlah uang yang cukup besar untuk membayar cicilan rumah. menabung buat anak. maka Anda sendirilah yang akan rugi karena Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang belum tentu penting.Dengan jumlah sisa penghasilan keluarga yang hanya 35 persen. Karena bila Anda tidak mengendalikannya. restoran.. tanyakan kepada diri Anda pertanyaan sebagai berikut: apakah pengeluaran yang saya lakukan ini akan membantu saya mencapai tujuantujuan keuangan saya? Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau menabung secara rutin untuk anak Anda setiap bulan. tidak ada salahnya jika pengontrolan terhadap pengeluaran-pengeluaran kecil itu juga dilakukan setiap hari. dan membayar premi asuransi. saran saya kali ini adalah: jangan meremehkan pengeluaranpengeluaran kecil yang Anda lakukan setiap hari.com) . Tapi untuk pengeluaran-pengeluaran lainnya. Saya tidak menyarankan Anda untuk berhenti makan di restoran.. Anda memutuskan untuk pergi makan ke restoran fast food. Toh cuma sepuluh ribu ini. Sekali makan menghabiskan sepuluh ribu rupiah. apa bedanya keluar uang sepuluh ribu untuk makan di restoran? Toh itu cuma "uang receh" kata Anda. atau beli cokelat. Karena itu. Karena itu. "Ah. Kalau Anda keluar uang sepuluh ribu rupiah setiap hari untuk makan di restoran. enggak ada masalah. mobil. toko baju. maka dalam duapuluh tahun saja Anda akan keluar uang Rp 206 juta! Itu dengan asumsi bahwa setiap tahun harga-harga naik sebesar 10 persen per tahun. Saya juga tidak menyarankan Anda untuk tidak membeli majalah. Bayangkan. Anda tentunya tidak mengontrol pengeluaran tersebut setiap hari. Nah." begitu pikir Anda. beli cokelat atau apa pun. bahkan beli majalah atau apa pun. Yang saya sarankan untuk Anda adalah agar Anda mengendalikan pengeluaran-pengeluaran kecil Anda. Tetap kendalikan pengeluaran dalam keluarga Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka biasanya Anda lakukan setiap hari. itu adalah jumlah "uang receh" yang Anda keluarkan setiap hari.perencanakeuangan. sekecil apa pun.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1. Itulah sebabnya. yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. Sebagai contoh. Namun demikian. Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan. Tetapi yang sering terjadi. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana. PENTINGNYA PUNYA DANA CADANGAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. Karena itu. Jadi. Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4. Itu contoh yang 'besar'. persediaan dana ini disebut Dana Cadangan. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja. tak perlu dikatakan lagi. Ini berarti.5 juta per bulan.8.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan. penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda.com) . maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda. seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon. banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut. besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income. mereka selalu menghabiskannya. Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan. dan seberapa stabilnya penghasilan Anda. bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan.

Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti). bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil.com) . Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang) 2. Lemari Anda Tabungan di Bank Giro di Bank Reksa Dana Pasar Uang Namun demikian. yaitu satu atau tiga bulan. semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki. Bila belum jatuh tempo. Ini berarti. Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda: 1.Tetapi. bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1. maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu. asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama. semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda. deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda. 2. deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening. seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap. maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito. bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar. 4. 3.perencanakeuangan. di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut: 1. Tentunya. karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. Di mana Dana Cadangan harus disimpan? Pertanyaannya sekarang. maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan. Jadi intinya di sini. Tetapi.5 juta per bulan. Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda.Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda.perencanakeuangan. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil. Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali. Sehingga. Jadi. apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. enam atau bahkan duabelas bulan. Bila Belum Memiliki Dana Cadangan Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan. maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari). tetapi harus menunggu selama tiga. maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan.

kalaupun sekarang ada sekolah yang biaya pendidikannya dirasa tidak mahal. Betul. MENGHITUNG PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Jumlahnya tidak usah saya ceritakan berapa. dan usia rata-rata seseorang masuk SMU adalah ketika pada usia 15 tahun. Pertanyaannya gampang. Jadi. itu baru uang masuknya doang. tetapi tidak mampu untuk membayar biaya pada Sekolah B yang harganya lebih mahal. kalau sekarang Uang Pangkal SMU adalah Rp 4 juta. SMP dan SMU saja bisa bervariasi biayanya satu sama lain. perlu diketahui bahwa bukan berarti Sekolah A yang biayanya dinilai murah tersebut akan tetap sama murahnya pada tahun-tahun mendatang. jenjang sekolah yang lebih rendah seperti SD. Saya beri contoh sederhana saja: anggap saja sekarang anak Anda berusia 3 tahun. Itulah karenanya beberapa di antara Anda ada yang merasa mampu untuk membayar biaya pada Sekolah A. 756/XIV Ketika beberapa hari lalu saya berbicara di sebuah seminar di Surabaya. Ini karena yang namanya Biaya Pendidikan pasti akan naik terus dari tahun ke tahun. jatuh-jatuhnya pasti mahal. Namun demikian.com) . Padahal.9. saya kaget ketika seorang peserta seminar bercerita tentang mahalnya biaya masuk kuliah dari sebuah perguruan tinggi di Surabaya. Akademi atau Universitas. Jangankan pendidikan tinggi. Hal ini membuat saya semakin yakin bahwa yang namanya Biaya Pendidikan harus dipersiapkan sejak sekarang. Bervariasinya bentuk sekolah. karena nantinya Biaya Pendidikan tersebut pasti akan jauh lebih mahal.perencanakeuangan. memang tidak semua Biaya Pendidikan itu mahal. terutama sekolah yang jenjangnya sudah cukup tinggi seperti Sekolah Tinggi. tapi yang jelas sangat mahal. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. apakah nantinya Anda akan membayar jumlah yang sama ketika nantinya anak Anda masuk SMU sekitar 12 tahun lagi? Pasti beda. tetapi karena biaya tersebut naik terus tiap tahun. membuat tidak semua standar biaya bisa sama.

dan berharap supaya pengandaian tersebut tidak meleset. Rata-rata. Lho.400. kembali ke contoh kenaikan 10% dalam satu tahun. Kita memang tidak bisa memperkirakan dengan pasti berapa jumlah Biaya Pendidikan anak kita kelak. 1. bagaimana cara Anda bisa menghitung dan memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak kalau biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun? Kan.1? Dapat dari mana itu? Oh. maka apabila tahun ini Uang Pangkal masuk SMU adalah Rp 4 juta. Yang bisa kita lakukan adalah dengan menggunakan asumsi tertentu. Darimana angka itu didapat? Gampang: Rp 4 juta + (10% x Rp 4 juta) TINGGAL DIKALIKAN Sebetulnya. kalau misalnya Uang Pangkal masuk SMU pada saat ini adalah Rp 4 juta. Kalau asumsi kenaikan Biaya Pendidikannya adalah 30% per tahun. Anda juga bisa memakai rumus: Rp 4 juta X 1. kok 1. maka Anda bisa menggunakan bentuk desimal 1. Begitu seterusnya. selain cara di atas. Sebagai contoh.perencanakeuangan. itu sih cuma matematika sederhana. tahun depan bisa diperkirakan bahwa Uang Pangkal tersebut akan menjadi Rp 4.2. Anda tidak tahu berapa persen jumlah kenaikannya setiap tahun? Betul.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.-.400. Nah.1 kan sama dengan 10% di atasnya 100%. Tapi kalau Anda mau pakai pengandaian kenaikan Biaya Pendidikan 20% per tahun. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.1.000. 1. Dengan demikian.CARA MENGHITUNG Lalu. gunakan bentuk desimal 1.1 = Rp 4. maka tahun depan angka tersebut diperkirakan menjadi: Rp 4 juta x 1. kita bisa menggunakan asumsi bahwa setiap tahun Biaya Pendidikan akan selalu naik sebesar 10 persen setiap tahun.000.1 itu adalah bentuk desimal agar Anda lebih cepat dalam melakukan perkalian memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan.3.com) . Jadi.

Begitu seterusnya. Kalau untuk 12 tahun ke depan? Ulang sampai duabelas kali.1 X 1.1 X 1. Anda tahu dengan pasti ke mana arah yang sedang Anda tuju.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Ibarat Anda sedang bepergian.1 X 1. seperti ini: Rp 4 juta x 1.perencanakeuangan.1.Itu untuk tahun depan. kalau Anda ingin mempersiapkan dana pendidikan untuk anak Anda.1 X 1. Kalau untuk dua tahun ke depan bagaimana? Anda bisa melakukan perkalian tersebut diatas dengan cara mengulangnya sampai dua kali. seperti ini: Rp 4 juta x 1. Dengan demikian. maka Anda bisa lebih mudah dalam melakukan persiapan. Tapi melakukan perkiraan jelas masih lebih baik daripada tidak ada sama sekali. yang namanya perkiraan Biaya Pendidikan seringkali tidak bisa dihitung dengan cara yang sesederhana itu. Dengan adanya angka perkiraan seperti yang sudah Anda pelajari di atas tadi.1 Kalau untuk lima tahun ke depan bagaimana? Ulang perkalian tersebut sampai lima kali. hal yang paling penting adalah dengan melakukan perhitungan tentang berapa perkiraan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.1 X 1. Jadi. Memang. akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatur strategi agar siap bila tiba saatnya nanti.

dari pengalaman saya selama ini. ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru. Tetapi sayangnya. banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru.10. Selain itu. hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri.perencanakeuangan. maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin. apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING. 753/XIV Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru 2002. mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN: PENTING TIDAK SIH? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Sebagai contoh. saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri. bahkan kalau bisa sejak sekarang: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . Wajar saja. Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barangbarangnya untuk membayar uang sekolah anak. Dan kalau Anda perhatikan. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin. kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan. Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya. Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan. Lho.

70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti. Selain keempat alasan di atas. Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun Sudah biaya pendidikan di rasa mahal. kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo." Jadwalnya sudah pasti. dananya pasti tersedia. 2. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti. 3. jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia. jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun. maka dalam 17 tahun mendatang. bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta. Ekonomi Tidak Selalu Baik Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda. bila keadaan ekonomi menurun. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan. Bagi banyak orang. maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja. sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.1. biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher.com) . Contohnya. Tetapi. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun.perencanakeuangan. 4.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. kan? Jadi.membayar uang pangkal-nya. Jangan tunda lagi.perencanakeuangan. masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak. Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan. persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang.

tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. Apa saja? Banyak sekali. 1. seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi. namun Tuhan juga yang menentukan. tentu tak terlalu masalah. anggota tubuh. Kematian Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. Dari risiko paling kecil. maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. Bila yang meninggal adalah sebatang kara.com) . bahkan nyawa. apakah kita sebaiknya pasrah saja. Bapak-Ibu. tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. seperti tepeleset di kamar mandi. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 787/XIV Manusia berencana. Pertanyaannya sekarang. tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis. Jika kita cermati. dan asuransi untuk mengantisipasinya. dalam mencapai tujuan-tujuan tadi. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai.perencanakeuangan. Bila ada asuransi jiwa. Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. Sebagai perencana keuangan. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. ASURANSI APA SAJA YANG KITA PERLU? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Karena itu.11. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah? Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung. sampai risiko kehilangan harta benda.

Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan.com) . Kecelakaan Di mana pun Anda berada. mengalami cacat. ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan. Jadi. Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. Sakit Sakit itu mahal. Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan. Kalau Anda sakit. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2. Akibat terburuk. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar. kapal laut. Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini. 3. Sama seperti asuransi kematian. Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS. Iya kalau uangnya ada. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik. risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. Anda cacat. untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan.perencanakeuangan. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi. kereta api. Karenanya. Anda naik pesawat. Akibatnya. peluang sekecil apa pun selalu ada. atau bahkan kematian.hidupnya. Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Bapak-Ibu. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur.

Bila Anda asuransikan. Kesimpulannya. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja.Untuk berjaga-jaga dari situasi ini. ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Biasanya dengan harga cukup terjangkau. apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah. Musibah atas Rumah Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan. Nah. Selanjutnya Anda bisa menentukan. atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan. 4. sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara. maupun pemukiman.perencanakeuangan. kantor. bayangkan apa yang akan terjadi. Baik itu pasar. Dan itu terjadi hampir setiap hari. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya. Repotnya. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Sekarang. Selamat berasuransi. plus obat juga. 5. hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya. tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. Anda bisa mengambil asuransi kesehatan. Musibah atas Kendaraan Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Dibanding beberapa tahun lalu. kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang. tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah. tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda. terutama di kota-kota besar. Sekarang ini saja kalau menyetir.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat.

7 PENYEBAB UANG ASURANSI TAK DIBAYAR Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No.. artikel kali ini akan membahas apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah. jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji.. baru membuktikan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar janji atau termasuk yang baik. Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA bisa karena berbagai hal. ia lebih dulu harus mengisi Surat Permohonan (SP) Asuransi.perencanakeuangan. Bisa juga penyebabnya adalah nasabah sendiri. KESALAHAN DARI PIHAK NASABAH Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA. jangan digeneralisasi. 744/XIII Asuransi? Aduuuh. Dalam SP terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah. tetangga sebelah saya sudah sering.. beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma bisa memberikan janji-janji tanpa ada bukti. lalu Anda menganggap semua PA enggak benar.12.com) . Misalnya.. tuh nawarin asuransi. apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kasus PA yang ingkar janji sebaiknya dilihat kasus per kasus. Ketidakjujuran Nasabah Sebelum seseorang memiliki produk Asuransi Jiwa. dalam SP terdapat pertanyaan tentang apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir. Akan tetapi. Nah. mungkin Anda harus ikut asuransi dulu. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang bisa menyebabkan Uang Asuransi tak dibayarkan: 1. Nah. saat mengisi SP inilah seringkali calon nasabah tidak memberikan jawaban yang benar. Tapi saya enggak pernah tertarik.." Ya. dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan memberikan perlindungan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak. Kayaknya mereka cuma janji-janji aja. Jika Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Maksudnya.

Kematian karena penyakit kritis.padahal pernah dirawat di RS enam bulan lalu misalnya . Akan tetapi. 2. Kematian karena force majeure. atau huru-hara Nah. jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan. sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut. seperti perang. Sebagai contoh. seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah. suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai ahli warisnya. bencana alam. umumnya PA menetapkan jumlah pengecualian yang bervariasi. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan Kadang-kadang PA Jiwa tidak memberikan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab kematian Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis). PA menetapkan batasan waktu pengajuan klaim asuransi. Kematian karena orang yang bersangkutan melakukan tindak kriminal 3. maka Anda hanya bisa mendapatkan manfaat asuransi yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau hal-hal yang memang tidak bisa dihindari. Kematian karena bunuh diri 2. Bila terjadi kematian pada suami Anda. sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.. Kematian karena AIDS 4. sehingga PA sulit memenuhinya. Repotnya. jika Anda memiliki Polis Asuransi. Nasabah terlalu lama mengajukan klaim Umumnya. yah.. Mengenai pengecualian ini. Karena itulah. dimana kematian terjadi pada tahun pertama dia mengikuti program asuransi dari PA bersangkutan 5. batasan waktu yang ditetapkan adalah tiga bulan. Biasanya.menjawab tidak . 3.maka bila terjadi kematian pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab kematian Anda adalah karena adanya penyakit yang pernah membuat Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu. umumnya adalah: 1.com) .

Sekarang. bila terjadi risiko kematian. bisa saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA 5. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan Ini sudah jelas. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan. Surat Keterangan dari RS (jika kematian terjadi di RS).dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan setelah kematian tersebut. Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat 2. dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan 4. 4. Biasanya. perusahaan asuransi mungkin tidak mau memberikan manfaat yang mereka janjikan. Di awal-awal. nasabah rajin membayar premi. segeralah ajukan klaimnya kepada PA. jika nanti betul terjadi risiko kematian. Anda tidak lagi dilindungi asuransi. jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA. Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh ahli waris nasabah. Inilah yang sering terjadi. Setelah itu. Ini berarti. kan? 5. Syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap PA biasanya meminta sejumlah persyaratan saat pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko kematian pada orang yang ditanggung.perencanakeuangan.com) . Jika tidak. Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris Jadi. Enggak sulit. sehingga PA tentu tidak bisa langsung membayar klaim mereka. bagaimana Anda bisa tahu lama batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda bisa membacanya di Polis Asuransi Anda. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika kematian terjadi karena kecelakaan) 3. tetapi pada suatu saat tertentu. bahkan hingga batas waktu tertentu. persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim kematian adalah: 1. Ini sama saja dengan kalau Anda memakai listrik dan tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. premi tidak lagi dibayar.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Anda bisa mengembalikan polisnya. bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. dong. pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda. Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. enggak. sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. KESALAHAN DARI PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI Selain dari sisi nasabah. tetapi yang umum terjadi hanya ada dua: 1. Umumnya PA memberikan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis. kan kembali ke orangnya. Sekali lagi. Nah.membayarnya dalam batas waktu tertentu. ketika bertemu. Itu. Lalu. Tentu saja. Bila sama. lalu Anda menyamakan semua agen asuransi di dunia ini 'nggak bener'. yang biasanya 30 sampai 90 hari. Karenanya. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. Sebagai contoh.perencanakeuangan. apakah semua Agen Asuransi tidak bisa dipercaya? Ya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan. ia mengatakan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila kematian disebabkan penyakit kritis. itu semua kembali ke karakter masing-masing. Jangan sampai Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi tepat waktu. untuk membuktikan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar. Ada beberapa sebetulnya. Jadi saran saya. dan uang Anda akan kembali. Memang.com) . Jangan gara-gara ada satu agen yang 'enggak bener'. Padahal umumnya tidak demikian. berarti Agen Asuransi Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama. selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA. tidak dibayarnya Uang Asuransi dapat juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh PIHAK PA.

coba cek lagi. Mudah-mudahan PA Anda akan memperhatikan dan segera membayar klaim Anda. laporkan saja dia pada Perusahaan Asuransi-nya. 2. rajin membayar premi. tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. Bisa saja perusahaannya yang bandel. Perusahaannya yang bandel Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta. Terus. gimana dong solusinya? Coba tulis saja Surat Pembaca di NOVA. mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. jujur dalam mengisi SP. Bila tidak.memang jujur dan bisa dipercaya.com) .

Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda. maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut. Sebagai contoh. Dalam ilmu perencanaan keuangan. TAK MESTI ASURANSI Mendengar kata antisipasi risiko. maupun kerugian dari sisi keuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. LANGKAH-LANGKAH MENGANTISIPASI RISIKO Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No.com) . Itu sebabnya. jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa. penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda. Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak. 639/XIII Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. Karena itu. hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko. dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari.13. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. Selain itu. maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. Sebagai contoh. Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang. sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri. pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi".perencanakeuangan. Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda. Ada beberapa risiko yang bisa dihindari. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian. Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar. Entah kerugian dari sisi psikologis. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda.com) . Anda menyetir dan membawa paket tersebut. Untuk mengantisipasinya. jangan menyetir. Membagi Risiko. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati. Namun demikian. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda. Nah. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah. Menghadapi Risiko. sakit. disebut dengan Manajemen Risiko. Dengan demikian. atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. Untuk mudahnya. kecelakaan. keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan. semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya. dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi. Sekarang. Tetapi konsekuensinya. Transfer Risiko. Dalam tulisan kali ini. kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga. ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut: 1. BERBAGAI PILIHAN Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 4. 3. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. Mengurangi Risiko. Menghindari Rrisiko. paket Anda tidak akan terkirim. saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda. 2. Caranya. saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko. pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan. tapi seperti rumah yang lain pada umumnya. 5.Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut.perencanakeuangan. maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut. Karena itu. risiko kecelakaan dapat dikurangi. Kadang-kadang. tetapi berhati-hati dalam menyetir. dari kota A ke kota B. begitu juga Anda.

serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. 3. MENGAMBIL KEPUTUSAN Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko. 2. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko). musibah atas mobil. 4. Kenali risiko Anda 2. sakit. 5. 3. langkah-langkahnya adalah: 1.com) .perencanakeuangan. Karena itu. 2. Ambil keputusan: 1. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko). PHK. 3. Di bawah ini adalah langkah-langkahnya: 1. Menghadapi Risiko: Bisa saja. Kenali risiko Anda: Kematian. di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko).com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian. maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda. 2. Artinya. tidak usah membeli (menghindari risiko). Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut Sebagai contoh. Mengontrak rumah saja. musibah atas kendaraan. Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko). Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar. Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian. Membeli rumah.1. kecelakaan. asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko. dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. dan menghadapi saja risiko tersebut. Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi. dan tidak bisa bekerja. Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. putusan mana yang hendak diambil. Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda.3. Begitu seterusnya. Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko. Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia. Terserah pada Anda.com) . Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi 4.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia 5.perencanakeuangan. maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan).

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful