Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

perencanakeuangan.com)

DASAR-DASAR KEUANGAN
Dunia keuangan adalah dunia yang terus berkembang. Produk-produk keuangan baru terus bermunculan. Begitu juga dengan istilah-istilah baru. Setiap orang dituntut untuk mengetahui segala hal yang berhubungan dengan masalah keuangan.

Mengelola Keuangan:
Pengelolaan Sehari-hari: 1. Mengenal Pos-pos Pengeluaran yang Besar 2. Dua Pos Pengeluaran "Tersembunyi" 3. Mengenal Produk Simpanan di Bank 4 Memilih Alat Pembayaran 5. Perlukah Suami-Istri Miliki Rekening Bersama 6. Menyadari Pengeluaran Yang Tidak Wajib 7. Jangan Anggap Remeh Uang Receh 8. Pentingnya Punya Dana Cadangan Pendidikan Anak: 9. Menghitung Perkiraan Biaya Pendidikan 10. Persiapan Dana Pendidikan: Penting Tidak Sih?

Risiko dan Asuransi: 11. Asuransi Apa Saja yang Kita Perlu? - terbaru 12. 7 Penyebab Uang Asuransi Tak Dibayar 13. Langkah-langkah Mengantisipasi Risiko

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

1. MENGENAL POS-POS PENGELUARAN YANG BESAR
Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 708/XIV Meski tidak pernah diinginkan terjadi dalam keuangan keluarga ataupun perusahaan, defisit itu seringkali tidak bisa dihindari. Bahkan uniknya, seringkali defisit terjadi berulang-ulang dan dari bulan ke bulan tanpa bisa dihentikan. Defisit adalah suatu kondisi di mana pengeluaran keluarga Anda lebih besar daripada pemasukan. Karena itu, bila pemasukan Anda adalah Rp 2 juta per bulan, maka akan lebih baik bila pengeluaran Anda lebih kecil daripada Rp 2 juta. Karena bila pengeluaran Anda lebih dari Rp 2 juta (terjadi defisit), maka selisihnya mungkin harus Anda ambil dari simpanan yang Anda miliki, entah dari tabungan, deposito atau simpanan yang lain. Bila yang terjadi pengeluaran Anda terus menerus melebihi pemasukan Anda tiap bulan, jelas: simpanan Anda akan berkurang terus sehingga lama kelamaan akan habis. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk bisa mengatur pengeluaran agar tetap lebih rendah dari pemasukan. Dengan demikian, simpanan Anda tidak akan berkurang, bahkan sebaliknya: Anda jadi bisa menabung dan simpanan Anda akan terus bertambah. Gambarannya seperti di bawah ini: Pemasukan Rp 1.000 Pengeluaran Rp 900 -------------------Selisih Rp 100 Jadi, kalau dilihat dari sisi pengeluaran, semakin rendah pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, maka akan semakin besar pula selisih uang yang akan Anda miliki, sehingga makin besar pula jumlah uang yang bisa Anda tabung. Masalah yang sering muncul disini adalah bahwa tidak semua orang bisa dengan cukup mudah menekan pengeluarannya. Ini terutama lebih terasa bila seseorang sudah berkeluarga. Sebuah keluarga seringkali memiliki Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

pengeluaran yang cukup besar setiap bulannya sehingga tidak ada uang yang bisa ditabung. Yang tidak disadari, seringkali pengeluaran yang besar tersebut terjadi karena banyaknya pos-pos pengeluaran yang jumlahnya berlebihan. Berdasarkan pengalaman saya dalam memberikan Konsultasi Keuangan Lisan kepada klien, ada beberapa pos pengeluaran yang seringkali memiliki jumlah yang terlalu besar. Inilah mereka. 1. TAGIHAN TELEPON Tagihan telepon termasuk pos yang sering membengkak karena seringkali telepon dipakai untuk hal-hal yang tidak produktif. Jangankan ABG atau remaja, orang dewasa saja cukup sering menggunakan telepon hanya untuk ngobrol yang tidak tentu arah hingga berjam-jam lamanya. Belum lagi bila kebiasaan itu dilakukan hampir setiap hari. Kalau masih lokal sih tidak apa-apa. Tapi terkadang seringkali dilakukan dari telepon rumah ke ponsel yang dihitung sebagai interlokal. Penyebab lain yang bisa membuat tagihan telepon bengkak adalah seringnya penggunaan JAPATI. Buat Anda yang belum tahu, JAPATI adalah singkatan dari Jasa Pintar Teknologi Informasi, sebuah jasa layanan hiburan melalui telepon. Banyak orang tertarik menggunakan jasa ini karena kentalnya unsur hiburan dan kadang-kadang adanya hadiah. Tarif penggunaan Japati yang nomornya biasa dimulai dengan angka 0800, 0805, 0807 dan 0809 ini bisa berkisar sebesar Rp 1.500 Rp 3.300 per menit. Dengan pengenaan tarif seperti itu, wajar bila tarif telepon bisa membengkak tidak karuan. Apa lagi? Internet. Internet adalah salah satu penyebab yang juga bisa membuat Tagihan Telepon Anda menjadi bengkak. Umumnya, penggunaan internet bisa dibagi menjadi beberapa tujuan. Yang pertama adalah untuk penggunaan e-mail (surat elektronik). Yang kedua adalah untuk penggunaan web-browsing (pencarian situs). Sedangkan yang ketiga adalah untuk chatting (bercakap-cakap). Dari ketiganya, biasanya yang terakhirlah (chatting) yang paling berpotensi menggendutkan tagihan telepon Anda. Barulah disusul web-browsing, dan - yang paling tidak membuat Tagihan Telepon Anda bengkak adalah untuk penggunaan e-mail.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

barang yang pembeliannya sering dilakukan berulang adalah stereo set/radio-tape dan telepon seluler. Kita tidak bisa menutup mata bahwa kadang-kadang gengsi memegang peranan penting dalam pembelian busana dan aksesori. padahal belum tentu keberadaan ponsel tersebut dia butuhkan semuanya. Dari pengalaman saya selama ini dalam menghadapi klien. Contohnya seperti baju. Banyaknya iklan ponsel yang di media massa misalnya. Bukan karena tingginya harga barang tersebut. kaus kaki. Banyak orang yang karena gengsi membeli busana dan aksesori karena merek yang cukup terkenal. sebelum akhirnya tas itu teronggok dengan manisnya di kamar tidur saya dan tak pernah dipakai lagi. BARANG-BARANG ELEKTRONIK Pembelian barang-barang elektronik kadang-kadang juga bisa menghabiskan biaya yang cukup besar. BUSANA DAN AKSESORINYA Selain telepon. padahal barang itu sudah ada sebelumnya di rumah. yang ternyata hanya saya pakai beberapa kali saja. Saya ingat bahwa saya pernah karena lapar mata membeli sebuah tas yang harganya cukup mahal. kemudian jaket. ikat pinggang. masih ditambah dengan jas atau blazer. belum tentu busana dan aksesoris tersebut akan selalu dipakai. Selain itu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Hal yang sama Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Padahal. adanya keinginan seseorang untuk tampil rapi.com) . celana.perencanakeuangan. Padahal banyak merek lain yang tidak kalah bagus yang bisa dibeli dengan harga yang lebih terjangkau. necis. sering membuat orang membeli busana dan aksesori secara berlebihan dalam hal kuantitas. 3. pengeluaran besar berikutnya yang sering terjadi adalah pengeluaran untuk membeli busana dan aksesoris. Yang dimaksud adalah barang-barang penutup dan penghias tubuh. Kadang-kadang. atau tas. tetapi karena sering pembeliannya dilakukan berulang.2. denim atau cardigan. sepatu. jam tangan. sering membuat orang membeli ponsel sampai beberapa kali. Penyebab utama seringnya barang-barang elektronik dibeli secara berulang adalah karena gencarnya iklan. Sampai-sampai tidak jarang kita melihat ada orang yang punya dua atau tiga ponsel sekaligus.

saya bisa katakan bahwa defisit (pengeluaran lebih besar daripada pemasukan) adalah sumber dari hampir segala masalah keuangan. atau sepatu baru kepada anak atau keponakan. 1. Bagaimana dengan kelahiran anak? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. sehingga lama kelamaan simpanan Anda akan terus berkurang dan suatu saat habis. HADIAH DAN SUMBANGAN Tidak bisa dipungkiri.. Belum lagi bila Anda datang ke sebuah undangan pernikahan.juga terjadi pada radio-tape. maka Anda mungkin akan merasa tidak enak kalau tidak memberikannya hadiah. Coba hitung. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Berapa kali dalam sebulan ada teman Anda yang berulang tahun? Bila teman Anda berulang tahun dan mentraktir Anda makan. 4. Bila simpanan serta harta benda Anda juga sudah habis. Simpanan Anda akan dipakai untuk menutup defisit tersebutt.com) . Itu baru undangan kawin. kita seringkali memberikan baju. Untuk hadiah misalnya... Nah. maka. Dengan adanya pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. Anda bisa mendeteksi dan menyusun perencanaan keuangan yang lebih baik.. mudah-mudahan setelah mengetahui pos-pos pengeluaran apa saja dalam keluarga yang seringkali membengkak tak terduga. Kenapa? Sederhana sekali. terkadang pengeluaran untuk pemberian hadiah atau sumbangan seringkali sangat besar..com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. DEFISIT. Dan bila simpanan Anda tersebut sudah habis. berapa kali dalam sebulan Anda datang ke sebuah kondangan? Anda tentunya akan memberikan amplop kepada si pengantin baru. maka. SI SUMBER MASALAH Dari pengalaman saya selama ini dalam melayani klien. sehingga lama kelamaan harta benda Anda juga akan habis dijual. celana. Anda akan menjual harta benda Anda untuk menambah simpanan tunai Anda. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2.. maka.perencanakeuangan.

dan Anda punya hutang disana-sini. bila dirunut. maka akibat yang akan muncul adalah: * Berkurangnya rasa aman karena tidak memiliki simpanan uang di dalam rekening * Munculnya pertengkaran dengan pasangan Anda karena simpanan uang keluarga habis terpakai dan harta benda keluarga habis dijual * Turunnya rasa percaya diri karena Anda harus seringkali pinjam uang ke sana-sini * Munculnya perasaan malu karena didatangi oleh seorang debt collector yang ingin menagih hutang Semua itu tentunya bisa menjadi pemicu dari segala macam masalah keluarga.perencanakeuangan. penyebabnya ternyata hanya satu: karena pengeluaran Anda lebih besar daripada pemasukan! Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Anda akan pinjam uang dari sana-sini. Jadi bisa dilihat bahwa masalah keuangan merupakan salah satu penyebab terbesar dari munculnya masalah-masalah keluarga. harta benda Anda habis. Dan bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau simpanan uang Anda habis.3. Dan semua itu.

com) . nih. Sekarang saya musti nyicil Rp 100 ribu setiap bulannya untuk ngelunasin hutang itu. membayar Rp 100 ribu setiap bulan untuk melunasi hutang kartu kredit itu. Mereka bekerja keras. keadaan keuangan saya pasti jadi baik lagi. "Segera setelah urusan genteng ini beres. "Mobil saya rusak. harus keluar uang lagi kan? Mungkin tidak perlu pakai kartu kredit kalau membeli genteng di toko material. air.2. sebetulnya ada dua pos pengeluaran "tersembunyi". tapi tetap harus pakai uang juga kan? "Oke. dan hutang saya ke kartu kredit lunas. Pos Pengeluaran Nomor 1: Perbaikan Ketika saya bertanya kepada banyak orang tentang kenapa mereka terjebak ke dalam hutang." katanya. Tapi kalau dilihat lagi. Sementara hujan sedang sering-sering turun.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. apa yang akan Anda tulis? Pastinya Anda akan menuliskan pos-pos pengeluaran seperti makan. tapi hampir selalu muncul tiap bulannya. Mereka naik ke atas genteng. dan coba tebak apa yang berikutnya terjadi? Atap rumahnya bocor." Benar begitu? Tidak sepenuhnya. Makanya sekarang saya enggak bisa nabung. 689/XIV Kalau saja sekarang saya minta Anda menuliskan pengeluaran-pengeluaran apa yang rutin Anda lakukan sehari-hari. Betul. DUA POS PENGELUARAN "TERSEMBUNYI" Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Situasi inilah yang biasanya sering menyebabkan banyak dari kita "terjebak" dalam hutang dan tidak bisa menabung. mereka seringi menjawab seperti ini. Saya mesti keluar uang Rp 650 ribu untuk perbaikannya. Saya sarankan Anda untuk mengantisipasi munculnya dua pos pengeluaran tak terduga itu. dan melihat ada empat genteng yang rusak dan harus diganti." Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. telepon. saya pasti bisa nabung dan keadaan keuangan saya pasti bisa jadi baik lagi. sekolah anak. kan? Betul. Inilah mereka. listrik. dan hal-hal semacam itu. Jadi saya pakai kartu kredit saya untuk mbayar. transpor. Pengeluaran ini mungkin jarang atau tidak pernah disebut. Wah. Tapi segera setelah hutang itu beres.perencanakeuangan.

ada banyak hal yang bisa terjadi. Hampir tiap bulan Anda pasti akan keluar uang untuk membiayai perbaikan-perbaikan tak terduga tersebut. maka pasti ada suatu saat di mana teve Anda akan rusak. Ya. begitulah hidup ini. dan sebagainya. mesin cuci rusak? Wah. Begitu juga dengan kehidupan Anda." "Teve. Padahal sudah jelas: kalau Anda membeli teve. sambil tetap membayar hutang kartu kredit.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Namanya saja hidup. Harus ke dokter anak. Nanti repot kan kalau nyuci tanpa pakai mesin cuci? Bisa pegal-pegal tangan ini. orang sering merasa kaget seolah-olah tidak menyangka hal itu akan terjadi." Belum lagi bohlam putus.pasti memiliki masalah. Jadi kenapa Anda kaget? Saran saya. Belum lagi beli obatnya. antisipasi masalah perbaikan ini dalam anggaran bulanan keluarga yang Anda buat setiap bulannya. kan? Begitu pula jika Anda membeli mesin cuci atau benda-benda elektronik lainnya. Hidup ini penuh risiko. teve itu satu-satunya hiburan di rumah ini. Ada banyak contoh kejadian yang membuat Anda tidak bisa tinggal diam dan harus memperbaiki hal-hal yang rusak tersebut.com) . Cepat bawa ke tempat servis. kok. keadaan keuangan Anda akan baik kembali? Orang tiap bulan pasti ada saja. Jadi kenapa Anda kaget dan mengatakan bahwa segera setelah Anda membayar segala perbaikan itu. Berapa pun ongkos perbaikannya kita bayar. mati! Waduh. keran bocor. Sama seperti negara ini. Mereka keluar uang untuk membeli sejumlah genteng baru. Pasti ada saja masalah yang akan muncul dalam kehidupan keluarga Anda sehari-hari. Tapi tetap saja ketika sesuatu itu betul-betul terjadi.perencanakeuangan. yang harus diperbaiki. kok. saya berani mengatakan bahwa yang namanya kehidupan bernegara pasti ada saja masalahnya. Termasuk dalam hal keuangan. Tidak ada negara yang tidak memiliki masalah. Semua negara dari waktu ke waktu . mesti panggil tukang servis nih. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kalau Anda selalu mengeluh bahwa negara kita ini selalu didera masalah.Oh ya? Ternyata tidak juga. Yang berbeda hanya tingkat kesulitan dan jenis masalahnya." "Si Upik sakit demam enggak sembuh-sembuh. Tapi coba tebak apa yang berikutnya terjadi? "Lo. Mana sinetronnya bagus-bagus lagi.

kenapa Anda tidak mengendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah? Coba Anda ingat kembali. Anda sedang mengalami masalah hutang yang cukup serius. Pendeknya. Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Jangan lupa pula dengan kelahiran anak. bagaimana jika kondisi keuangan Anda sedang sangat sulit? Katakanlah. dalam tiga sampai enam bulan terakhir ada berapa uang yang telah Anda keluarkan untuk pemberian hadiah? Bisa jadi jumlahnya tak terduga.com) . Itulah jumlah uang yang harus Anda keluarkan setahun sekali setiap Lebaran datang. ada banyak anggota keluarga atau teman Anda yang akan merayakan hari-hari seperti itu. akan makin banyak pula pemberian hadiah yang akan Anda lakukan. Jadi saran saya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.Pos Pengeluaran Nomor 2: Hadiah Apakah Anda termasuk orang yang suka membagikan amplop (berisi uang tentunya) ketika Lebaran datang? Beli baju. Itu baru Lebaran lho. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Siapa temanteman yang Anda tahu akan berulang tahun bulan ini? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat mereka. Masalahnya. Makin banyak teman atau anggota keluarga yang Anda miliki. KENDALIKAN DIRI ANDA Bicara soal pemberian hadiah. antisipasi juga pengeluaran yang akan Anda lakukan untuk pembelian hadiah dalam anggaran bulanan keluarga Anda. Anda merasa harus memberikan hadiah untuk orang-orang tersebut. Dalam hal ini. karena hubungan Anda dengan mereka sangat dekat. sekarang coba hitung berapa jumlah uang yang Anda keluarkan untuk itu. celana atau sepatu baru untuk anak atau keponakan Anda? Nah. Jangan lupa pula dengan undangan pernikahan? Saya rasa tiap bulan Anda mungkin mendapatkan paling tidak dua atau tiga undangan pernikahan di mana Anda mau tidak mau harus mengeluarkan amplop untuk diberikan kepada si pengantin baru. saya sarankan Anda tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya pilihan lain.perencanakeuangan.

Saya tidak menyarankan Anda untuk bersikap pelit. dia malah memberi kado yang ala kadarnya. Itu saja saran saya.com) .perencanakeuangan. Kalau Anda cukup punya uang dan tidak sedang memiliki masalah hutang. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah. ada saja orang yang merasa gengsi kalau tidak memberi hadiah mahal saat diundang ke pernikahan orang kaya. Apalagi jika orang yang akan kita beri hadiah sebenarnya adalah orang yang kondisi keuangannya lebih mampu dari kita. maka tidak memberikan hadiah (atau menekan pengeluaran untuk pos hadiah) adalah pilihan yang sangat bijaksana. Tapi bila Anda sedang berada dalam masalah hutang yang cukup parah. Lucunya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.mengeluarkan banyak uang untuk pos-pos pengeluaran yang sifatnya tidak wajib. umumnya merupakan pos pengeluaran yang tidak wajib. tentu Anda bisa dibilang pelit kalau tidak pernah mau memberi hadiah. Pemberian hadiah. Sementara jika yang mengundang bukan orang kaya.

seperti gaji pegawai dan biaya-biaya kantor yang lain. Anda pun tidak mau berbisnis kalau tidak ada iming-iming uangnya. saya sendiri sudah membuka rekening tabungan sendiri di bank sejak saya SMA. kalau Anda menyimpan uang di bank (misalnya deposito). MENGENAL PRODUK SIMPANAN DI BANK Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Tapi kalau saya tanya apakah ada di antara Anda yang tahu apa sih sebenarnya bank itu.3. Tidak ada bisnis yang akan buka kalau tidak ada uang. kurang uang akan menyebabkan ekonomi negara menjadi lesu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. keuntungan yang didapat dari selisih itu masih harus dikurangi lagi untuk membayar biaya-biaya operasional si bank. 682/XIII Anda pasti pernah berurusan dengan bank. Tulisan kali ini akan membahas sedikit tentang apa itu bank.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kalau belum tahu. bank akan meminjamkan uang itu ke masyarakat. Kalau pada manusia. kurang darah akan menyebabkan lesu.com) . Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga 10 persen per tahun. terutama produk simpanannya. Sebagai contoh. kan? Karena itu. Pada manusia misalnya. Pada kenyataannya. Selisih persentase itulah yang menjadi keuntungan bank. Pada gilirannya. Ini karena uang adalah darah yang menggerakkan perekonomian. Bank kerap disebut sebagai urat nadi kegiatan ekonomi suatu negara. Dengan demikian kita bisa mendayagunakan produk-produk itu semaksimal mungkin sesuai dengan kebutuhan kita. Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat. maka pada negara. sekalipun saya sendiri juga tidak tahu apa yang dimaksud dengan bank (padahal orang tua saya dulu bekerja di bank). nadi adalah "saluran" yang bertugas mengantar zat-zat (yang terdapat dalam darah) dari satu bagian tubuh ke bagian tubuh yang lain. dan pihak yang meminjam uang itu harus membayar bunga kepada bank yang lebih tinggi dari 10 persen. dan apa saja produk-produk yang dijual oleh bank. lo. saya yakin tidak semuanya bisa menjawab. Itu baru keuntungan kotornya.perencanakeuangan. kenapa Anda tetap mau membuka rekening dan menyimpan uang di sana? Tidak usah khawatir pembaca. tidak berlebihan rasanya jika kita mengenal lebih jauh tentang produk-produk yang ada dalam bank.

produk perbankan dapat dibedakan menjadi dua: produk-produk simpanan dan produk-produk pinjaman.000 (untuk rekening giro perusahaan).com) . Di dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda.perencanakeuangan. Sedangkan giro bilyet adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri giro tersebut tidak bisa menguangkan giro itu di bank. biasanya bank memberikan jasa giro maksimal sebesar 1 . jumlah setoran terkecil adalah Rp 250. di mana rekening ini dilengkapi fasilitas pembayaran dengan cek dan giro bilyet. maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari rekening gironya tiap bulan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. bahwa bisnis utama bank adalah sebagai lembaga penyimpanan uang dan peminjaman uang.Tadi telah dikatakan. Karena itu. Minimal setoran untuk rekening giro berbeda-beda pada tiap bank. maka bunga itu biasanya kecil dan sering disebut dengan istilah "jasa giro". Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. Cek adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri cek ini bisa langsung menguangkannya di bank. Dengan memiliki rekening giro. Kelak mungkin bisa kita bahas produk-produk pinjaman. maka Anda bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Pada saat ini. tapi harus disetorkan lebih dulu ke rekeningnya. Tulisan kali ini akan membahas lebih dulu produk-produk simpanan di bank dan bagaimana memaksimalkan manfaatnya. Bila Anda bertransaksi dengan pihak lain. Rekening giro biasanya tidak memberikan bunga. Tapi pada saat ini. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. setiap bulan Anda akan mendapatkan rekening koran (semacam laporan rutin) yang dikirimkan ke alamat Anda tiap bulan. Kalaupun ada bank yang memberikan bunga. GIRO Rekening Giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Barulah setelah itu uang akan cair di dalam rekeningnya.2 persen dari jumlah saldo (biasanya) terendah yang menjadi ketentuan minimal dalam sebulan. 1.000 (untuk rekening giro perorangan) dan Rp 500.

transfer. Pertama. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate.000 maka saldo minimal juga Rp 25. Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Artinya. Nah.com) . karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. sehingga nasabah semakin rajin menabung. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta. misalnya jika setoran awal adalah Rp 25. Tidak hanya di satu bank. hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan. TABUNGAN Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo ratarata harian pada bulan tersebut. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu. Kedua. tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan.2. dan bukan untuk benar-benar menabung. apakah bank Anda membolehkan nasabah tabungan melakukan penarikan sampai jumlah saldo di bawah minimum dan berapa denda yang dikenakan jika saldo sampai mencapai di bawah minimum? Sebaiknya pilihlah tabungan yang mensyaratkan saldo minimal paling kecil sehingga Anda bisa lebih leluasa melakukan penarikan dari tabungan Anda Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di Bank. Jadi kalau dilihat. di sini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet baru benar-benar dipakai. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. Contohnya seperti fasilitas debet. Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama. Bisa juga diberikan secara bertingkat. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda.perencanakeuangan.000. bunga yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri. dan lain sebagainya. fasilitas ATM.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua. Periksalah kembali berapakah ketentuan saldo minimal di tabungan Anda. Kenapa bisa begitu? Jawabannya adalah karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja.

Ini karena uang Anda akan "dikunci" selama jangka waktu tertentu sehingga bank merasa perlu untuk menjanjikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding suku bunga pada rekening tabungan yang uangnya bisa Anda tarik kapan saja.perencanakeuangan. Buku tabungan biasanya juga harus dibawa saat akan melakukan penarikan tunai di kasir. Sebagai contoh.diberikan tidak sama.com) . Anda juga dijanjikan pemberian bunga tertentu yang bisa Anda nikmati pada saat deposito itu jatuh tempo. Tidak seperti tabungan yang dapat dibuka dengan setoran awal yang kecil. karena jarangnya transaksi melalui rekening deposito. semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 3. Minimal setoran untuk penempatan deposito lebih besar. Biasanya. Keuntungan lainnya dari deposito adalah tidak dikenakannya biaya administrasi bulanan. Tentunya. maka hampir semua Bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan. Bunga deposito biasanya lebih tinggi dibanding bunga tabungan. tapi saat ini yang paling minimal adalah sebesar Rp 500. Buku tabungan digunakan sebagai media pencatatan transaksi Anda. maka uang Rp 1 juta tersebut baru bisa Anda ambil setelah 3 bulan berlalu. DEPOSITO Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu saja.000. besarnya pada tiap bank bervariasi. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda. Ada juga bank yang mengganti buku tabungan dengan rekening koran yang dikirimkan ke alamat Anda setiap bulan. Walupun demikian pemotongan tetap ada yaitu sebesar pajak deposito yang diperhitungkan dari bunga deposito yang Anda dapatkan. Tapi saat ini ada juga Bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan. Inilah biasanya yang menjadi daya tarik utama deposito. kalau Anda menaruh uang Rp 1 juta pada deposito yang berjangka waktu 3 bulan. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan.

maka ada banyak kelebihan yang bisa Anda dapat. Anda punya pilihan untuk membayar dengan kartu kredit. kita sering mendengar orang berkata: "Saya tidak mau bawa uang banyak-banyak dalam dompet.perencanakeuangan. Sebanyak Rp 200 ribu lagi. Jadi. Banyak tempat lain yang juga menerima kartu kredit. serta bagaimana saran atau solusinya. Alasannya sederhana. sehingga tidak melebihi Rp 200 ribu. Anda akan terus-terusan mengambil uang di ATM setiap kali kehabisan. MEMILIH ALAT PEMBAYARAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Anda pernah mengalami kebingungan dalam membayar belanjaan? Apakah dengan cara tunai. Pada galibnya orang tidak akan berbelanja melebihi jumlah uang yang ada di dompet.4. Setelah itu. karena kalau tidak uang itu pasti akan habis saya belanjakan. orang tidak ingin kehabisan uang di dompet. umpamanya.com) . Anda akan berbelanja sedemikian rupa. maka tulisan kali ini akan menunjukkan untung ruginya membayar dengan cara tunai atau kartu kredit. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tetapi. seperti restoran atau toko buku. atau dengan memakai kartu kredit? Manakah cara yang paling nyaman? Bila berbelanja di pasar tradisional. Pilihan untuk membayar tunai atau memakai kartu kredit sebetulnya tidak hanya terbatas ketika Anda berbelanja kebutuhan rumah tangga. Itulah sebabnya. umumnya pedagang hanya menerima uang tunai. uang Anda di dompet ada Rp 200 ribu. Tunai Bila Anda berbelanja dengan uang tunai. bila berbelanja di pasar swalayan." Lantas apa yang Anda lakukan bila kehabisan uang di dalam dompet? Anda akan pergi mengambil uang di ATM. Misalnya. Untuk mengetahui bagaimana memilih alat pembayaran yang tepat.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Anda tidak perlu langsung membayarnya. Anda memiliki uang yang sangat banyak dalam dompet Anda." Akhirnya jadilah Anda mengambil Rp 750 ribu. Anda akan mengambil lagi uang di rumah. Maka. Sehingga sisa saldo hutangnya. Nah. tetapi Rp 500 atau malah Rp 750 ribu. akan dimasukkan dalam tagihan bulan berikutnya. tetapi Anda baru membayarnya pada akhir bulan. pay later). Bukan Rp 200 ribu. karena Anda hanya sanggup membayar (mungkin) Rp 600 ribu. ini dia masalahnya: sisa tagihan itu akan berbunga. Begitu uang dalam dompet habis. lebih baik taruh saja di rekening bank Anda yang pasti memberikan bunga. maka tagihan dan bunga itu akan berbunga Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda hanya mampu mengeluarkan uang sebesar Rp 600 atau Rp 700 ribu per bulannya.com) . Anda akan merasa bahwa sudah terlalu sering bolak-balik ke ATM. Anda bisa saja tidak membawa seluruh uang tersebut dalam dompet." (buy now. Dan bila tagihan plus bunganya tidak Anda bayar. bayarnya nanti" membuat banyak orang menjadi berbelanja di luar kemampuannya. untuk kemudian ditagih kembali setiap akhir bulan atau pada bulan berikutnya. Sebagian uang itu di simpan di rumah. bila Anda berbelanja hingga Rp 1 juta. Enak sekali. bayarnya nanti. Jadi sebetulnya. maka Anda akan terancam resiko kecurian.Pada suatu titik tertentu. Kartu Kredit Kartu Kredit adalah kartu pembayaran di mana transaksi Anda akan ditalangi oleh penerbit kartu.perencanakeuangan. Tetapi kalau uang tunai di dompet habis. kali ini saya ambil agak banyak. maka Anda tidak bisa melunasi tagihan Rp 1 juta itu dalam satu kali pembayaran. penghasilan Anda setiap bulan hanya Rp 700 ribu. kalimat yang tepat untuk ini adalah: "Beli sekarang. Padahal. daripada uang tersebut ditaruh di rumah. Apa yang terjadi kalau dompet Anda hilang dicuri atau dirampok? Kalau begitu. Kalau Anda mengambil uang tunai dalam jumlah banyak. kalimat "Beli sekarang. Problemnya sekarang. Jadi. cara kerja kartu kredit menguntungkan. membayar dengan menggunakan uang tunai tidak akan membuat Anda berbelanja melebihi jumlah uang tunai yang Anda miliki. Tetapi itu sama saja dengan ATM. Sebetulnya. Prakteknya. Bagaimana tidak? Ketika berbelanja. Sebagai contoh. Anda lalu memutuskan: "Oke. Anda harus kembali dan kembali lagi ke ATM.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Jadi seperti membayar tunai. Tapi bila tidak. Jadi sebetulnya. Dan Anda tidak bisa berbelanja di luar jumlah tersebut. Anda akan berbelanja sesuai jumlah uang yang Anda miliki di rekening bank. Dengan Kartu Debet. Kenapa sebaiknya dengan Kartu Debet? Lalu dengan apa Anda harus membayar transaksi belanja Anda? Tunai atau kartu kredit? Sebetulnya. kartu kredit bisa dijadikan kawan. sebetulnya akan lebih baik bila Anda memiliki ketiganya. Namun pada prakteknya. Itulah sebabnya saya menyarankan Anda untuk memakai Kartu Debet. bila Anda mampu melunasinya tepat waktu.lagi yang jumlahnya tentu lebih besar. maka kartu kredit akan menjadi lawan Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kartu Debet (dikenal juga dengan nama Kartu Debit) adalah kartu pembayaran di mana transaksi pembayaran yang Anda lakukan dipotong langsung dari rekening Anda di bank. tanpa perlu membawa banyak uang tunai. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . Yang pertama yang harus Anda miliki adalah uang tunai di rumah yang akan Anda gunakan untuk membayar keperluan-keperluan yang bersifat mendadak yang hanya bisa dibayar dengan uang tunai. Ini adalah kartu yang Anda gunakan untuk membayar transaksi yang Anda lakukan.perencanakeuangan. Pentingnya Memiliki Semua Namun demikian. Yang kedua yang harus Anda miliki adalah Kartu Debet. sebagian besar masyarakat tidak bisa mengendalikan penggunaan kartu kredit mereka. kartu kredit memiliki banyak kelebihan bila Anda bisa menggunakan kartu kredit itu dengan cara yang benar. Begitu seterusnya. Artinya. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak bisa membayar tagihan kartu kreditnya karena jumlah tagihannya sudah terlanjur besar hanya gara-gara sistem bunga berbunga. bila Anda bisa melunasi tagihannya secara lunas setiap kali tagihan itu datang.

Sedangkan yang ketiga yang sebaiknya Anda miliki adalah Kartu Kredit.perencanakeuangan. Mungkin akan ada suatu hari di mana Anda harus keluar pada malam hari dan harus melakukan transaksi pembayaran. Kartu Kredit Anda di sini bukan untuk sering-sering dipakai. Kartu Kredit perlu untuk mengantisipasi hal-hal tak terduga. Ingat sekali lagi bahwa penggunaan Kartu Kredit yang tidak tepat (tidak dibayar tepat waktu) bisa membuat Anda terjebak dalam hutang yang saldonya makin lama makin besar yang sebetulnya tidak perlu terjadi. Jadi. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . padahal tempat itu hanya menerima Kartu Kredit.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. tetapi hanya untuk cadangan saja. Biar bagaimanapun.

Motivasi terbesar pasangan suami-istri ketika menyatukan uang mereka dalam satu rekening biasanya adalah karena mereka ingin mempunyai sesuatu yang dimiliki bersama (dan kalau perlu atas nama bersama). Selain itu. kalau Anda memiliki rekening sendiri.perencanakeuangan. sehingga pada akhirnya akan meningkatkan rasa kebersamaan di antara mereka. sering juga rekening bersama itu digunakan untuk berbelanja keperluan sehari-hari. mungkin sering timbul pertanyaan apakah Anda berdua perlu menyatukan uang Anda dalam satu rekening atau tidak. 662/XIII Rekening bersama adalah rekening yang dimiliki atas nama dua orang. Nah. Ada suamiistri yang memiliki rekening untuk digunakan bersama. PERLUKAH SUAMI-ISTRI MILIKI REKENING BERSAMA? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Dan juga yang paling penting. Rekening bersama biasanya dimiliki oleh suami istri. Namun ada kalanya rekening bersama hanya jadi sebutan belaka. Terkadang motivasi lain yang sering saya temukan juga adalah karena mereka ingin mengontrol pengeluaran mereka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka Anda biasanya akan bebas mengambil uang Anda kapan pun Anda mau dan untuk tujuan apa pun. perlu diketahui bahwa ada banyak efek positif maupun negatif yang akan terjadi. di mana biasanya kedua orang pemilik itu sama-sama memiliki hak untuk menarik uang tersebut. sebelum Anda memutuskan untuk menyatukan uang Anda dalam satu rekening. Dalam keluarga. apa motivasi terbesar Anda menyatukan uang Anda berdua dalam satu rekening. Ini --secara tidak resmi-. Atau. Sebagai pasangan suami-istri.bisa juga kita sebut sebagai rekening bersama. tapi atas namanya hanya pada satu orang saja.5. Seperti yang kita tahu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. rekening bersama biasanya dibuka karena suami-istri itu mungkin memiliki tujuan bersama yang hendak diraih pada masa mendatang.com) .

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan. Ini bisa terjadi karena bisa saja salah satu pihak menggunakan uang dalam rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah disepakati bersama. di mana seseorang tidak bisa mengambil uang di rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah ia sepakati dengan pasangannya. atau untuk membayar pengeluaran-pengeluaran bulanan.com) . Mereka harus benarbenar kembali lagi ke kesepakatan mereka semula. 5. pengeluaranpengeluaran seperti apa yang sebaiknya dicover oleh rekening bersama. Diskusikan juga apa yang akan Anda berdua lakukan terhadap isi rekening itu kalau Anda berdua mengalami kejadian yang tidak diinginkan yang menyebabkan Anda berdua harus berpisah. dan pengeluaran-pengeluaran seperti apa yang bukan tanggungan rekening bersama. bila sebelumnya Anda tak pernah menyepakati untuk apa uang dalam rekening bersama itu nantinya. apakah untuk investasi saja. Untuk menghindari efek negatif. Terserah Anda. yaitu untuk keperluan apa saja uang dalam rekening bersama itu digunakan. karena Andalah yang lebih tahu bagaimana situasi dan kondisi keuangan dalam keluarga Anda. Diskusikan juga siapa yang akan memasukkan uang ke dalam rekening tersebut. Apakah suami Anda saja. 3. kecuali pasangan suami-istri itu sendiri. Diskusikan terlebih dahulu untuk tujuan apa Anda berdua membuka rekening bersama. 2. Hal ini biasanya secara tidak langsung akan dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu dari pasangan suami-istri. Hal ini bisa membuat pasangannya marah dan akhirnya terjadilah pertengkaran. atau patungan antara Anda berdua. Untuk Anda yang sudah punya rekening bersama. sebaiknya konfirmasikan sekali lagi untuk keperluan apa uang dalam rekening itu akan digunakan. Hal-hal di atas tadi merupakan efek positifnya. berapa persen komposisinya? Apakah 50 : 50. Kalau memang untuk pengeluaran bulanan. dan berapa besarnya. berikut ini ada sejumlah tips bagi Anda sebelum membuka rekening bersama: 1. Adakah dampak negatifnya? Terkadang efek negatif yang akan muncul dari adanya rekening bersama adalah dapat terpecahnya kerukunan suami-istri hanya karena masalah uang. maka konfirmasikan.Lain halnya kalau uang itu ada di sebuah rekening bersama. Bila itu dilakukan secara patungan. 60 : 40 atau 70 : 30? 4. Bagaimana mengatasi efek negatif itu? Tidak ada yang bisa mengatasi efek negatif tersebut.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

Sadarilah juga bahwa jangan sampai masalah uang memisahkan pasangan suami-istri.6. Bila rekening bersama itu digunakan untuk membayar pengeluaranpengeluaran bulanan.com) . maka saldo uang yang ada dalam rekening bersama sebaiknya sebesar minimal sebulan pengeluaran rutin mereka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Lakukan evaluasi setiap bulan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang telah dilakukan oleh Rekening bersama itu. Sehingga begitu rekening koran datang. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 7.perencanakeuangan. Karena sering kali si suami atau si istri menggunakan uang dalam rekening tanpa sepengetahuan pasangannya. terjadilah keributan. Ini bisa dilakukan karena bank biasanya memberikan rekening koran setiap bulannya.

Karena itu. Mereka berdua datang kepada saya sekitar Juni 2000. mereka terkadang juga mengalami defisit. Pak Safir. Namanya. 656/XIII Saya pernah bertemu sepasang suami-istri yang berada pada masa-masa awal perkawinannya. di mana keduanya berusia sekitar 29 tahun.. kami setuju. Keduanya samasama bekerja. Belum punya anak. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Ini berarti. hanya untuk biaya hidup saja. MENYADARI PENGELUARAN YANG TIDAK WAJIB Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. tabungan mereka akan terus menyusut sampai akhirnya habis sama sekali.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Total keduanya. Mereka datang kepada saya dengan membawa masalah. Tapi pengeluaran mereka per bulan sekitar Rp 2 juta sampai 2." Saya melihat pada catatan pengeluaran mereka. Saya menyebut ini sebagai Konsultasi Anggaran." Kata saya sambil menunjuk pada kertas yang berisi pengeluaran-pengeluaran mereka.com) . "Ya..6. dan saya mulai mengamati catatan pemasukan dan pengeluarannya. Makanya kita datang kepada Anda. mereka datang kepada saya dengan harapan bahwa saya bisa memecahkan masalah mereka. Ia menoleh pada Lilis istrinya. dengan penghasilan total sekitar Rp 2 juta per bulan. Kami duduk bertiga di sebuah meja bundar. "Kita harus menekan pengeluaran-pengeluaran ini." kata Yanto.3 juta.perencanakeuangan. mereka harus melakukan sejumlah penekanan pada pengeluaran mereka. "Kami memang harus menekan pengeluaran-pengeluaran kami. Saya menyadari bahwa pada umur-umur seperti ini di mana keadaan keuangan mereka belum baik. karena mereka berdua masih ingin menundanya sampai sekitar dua-tiga tahun lagi. sehingga kalau dibiarkan terus. Sementara dari pengeluaran tadi tak ada sedikit pun yang ditabungkan. dan defisit itu selalu diambil dari tabungan mereka. Di luar cicilan hutang dan premi asuransi. sebut saja Yanto dan Lilis. sehingga tabungan mereka tidak akan habis hanya untuk menutupi defisit bulanan. Di situ ada 25 pos pengeluaran yang mereka lakukan tiap bulan.

. "Lihat ini. Lilis memotong. Ini karena kadang-kadang mereka harus menekan pengeluaran-pengeluaran bulanan yang mungkin "berat" untuk ditekan. Ia hanya menoleh pada suaminya seperti meminta "pertolongan" dan berharap suaminya ikut bicara.. Lilis masih kelihatan keberatan. Ia menoleh ke kertas catatan pengeluarannya.maaf kalau saya harus terus terang -kebanyakan pengeluaran-pengeluaran kita sebagai manusia sebetulnya enggak perlu dan enggak wajib.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Iuran langganan teve kabel. "Lo. Tapi Yanto hanya merangkul Lilis dan tersenyum kecil sambil berkata pelan. Anda berdua mungkin tahu tapi tidak menyadarinya.Saya mulai menunjuk pada salah satu pos pengeluaran." kata saya sambil menyebutkan kelima stasiun yang pasti sudah Anda tahu juga.perencanakeuangan.. "Ya.." Dia bisa mengerti bahwa memang itulah pengorbanan yang harus mereka lakukan untuk sementara. enggak wajib. "Keanggotaan fitness. "Coret ini. "Anda masih mau defisit atau tidak?" Lilis tidak bisa menjawab apa-apa. Tapi untuk menekan defisit mereka." saya mulai menunjuk." Apalagi jumlah stasiun teve juga masih akan terus bertambah. "Anda masih bisa tetap nonton teve meskipun Anda tidak berlangganan lagi teve kabel.com) .." kata saya. "Enggak apa apa." Saya mendekatkan kepala saya. Malah -. Rp 145 ribu sebulan. memang harus ada yang dikorbankan.. Saya berkata lagi.. "Hiburan. bagaimana kita bisa hidup kalau itu semua harus dihilangkan?" Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo." Sebelum saya meneruskan. Enggak wajib!" Saya menunjuk lagi ke pos di bawahnya. "Ada lima stasiun teve Indonesia yang bisa Anda tonton Mbak Lilis. Konsultasi anggaran memang tidak selalu disukai oleh klien saya. "Lo. nanti kita enggak nonton apa-apa dong." kata saya. Lilis membelalakkan matanya." "O ya?" Yanto terheran. "TV kabel itu enggak wajib. Saya menatapnya lekat-lekat....

Telepon? Enggak wajib. Sebut saja: Fitness? Rekreasi? Nonton? Semua itu tidak wajib. Selain menghabiskan energi. bisa Anda kurangi menjadi sekali dalam dua minggu atau sekali sebulan. Makanan? Enggak wajib. sekarang coba dijadikan dua bulan sekali. tidak wajib di sini adalah bahwa jumlah uang yang Anda keluarkan sebetulnya tidak harus sebesar sekarang. Baju? Enggak wajib. Malah sebetulnya. juga menghabiskan biaya. dan jumlah yang harus Anda bayar memang sudah wajib sebesar itu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. di mana pada pos-pos ini Anda leluasa untuk menekan jumlah pengeluaran Anda. Anda bisa kalau Anda mau. kalau Anda membeli kendaraan seperti mobil atau motor. Ada banyak bahan makanan yang sebaiknya Anda beli. Kalau biasanya beli baju baru sebulan sekali."Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghilangkan semua pengeluaran yang tidak wajib ini. Biskuit misalnya.perencanakeuangan. Anda . memang ada banyak pengeluaran dalam hidup Anda yang tidak bisa Anda ubah dengan mudah atau dengan cepat. Paling tidak dari sekali seminggu.com) . ada pos-pos yang memang wajib Anda bayar. sehingga Anda bisa leluasa menekan jumlah pengeluarannya. Kurangi bicara yang tidak perlu di telepon. Tapi ada pos-pos lain yang memang sifatnya tidak wajib. terutama apabila Anda selalu mengalami defisit setiap bulan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda bisa menekannya kalau Anda mau. Sebagai contoh. bahwa banyak sekali pengeluaran-pengeluaran yang kita lakukan sebetulnya sifatnya tidak wajib.boleh percaya boleh tidak." Mereka kelihatan mulai mengerti.pembaca . tapi ada juga bahan makanan yang bisa Anda belakangkan prioritasnya. Di lain pihak. Anda pasti akan dengan rutin mengeluarkan biaya untuk perawatannya. tapi Anda mungkin bisa menekan jumlah rupiah yang Anda keluarkan untuk baju kalau memang pengeluaran Anda untuk baju terasa besar. di mana jumlahnya tidak selalu bisa Anda tekan. Baju memang penting. Mudah-mudahan Anda mengerti maksud saya bahwa hampir semua pengeluaran yang Anda lakukan sifatnya adalah tidak wajib. Jangan merasa tertekan atau terjebak dengan tulisan saya kali ini. Sekali lagi. Tidak perlu dihilangkan kalau memang Anda tidak mau. Yang saya maksud.

Anda tetap saja akan mengalami defisit.com) . Kalau sikap Anda tidak berubah. bila pengeluaran Anda setiap bulannya selalu lebih besar daripada pemasukan Anda (defisit). hal itu biasanya terjadi bukan karena kecilnya penghasilan Anda. Dan sikap itulah yang harus berubah terlebih dahulu kalau Anda ingin menghilangkan defisit Anda setiap bulan. Prinsipnya.perencanakeuangan. Hanya saja Anda mungkin belum menyadarinya karena Anda sudah terlalu lama mengeluarkan jumlah uang yang sama untuk membayar pengeluaran-pengeluaran tersebut. tapi karena sikap Anda sendiri.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.Anda bisa mengendalikan pengeluaran-pengeluaran yang tidak wajib itu kalau Anda mau. Sampai kapan pun. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka seberapa pun besarnya penghasilan Anda nantinya.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bisa saja Anda menghabiskan sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk membayar asuransi-asuransi itu. Apa lagi pengeluaran yang mungkin ada? Ah. sekitar 65 persen dari penghasilan Anda sudah berkurang. 652/XIII Kalau saya anggap bahwa sebagian besar dari Anda pada saat ini masih mencicil rumah. Dengan perkiraan kondisi seperti di atas. Sangat mungkin sekali Anda juga membayar premi asuransi.perencanakeuangan. maka sangat mungkin sekali bahwa cicilan rumah yang Anda bayar menghabiskan sekitar 30 persen dari penghasilan keluarga Anda. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) . sebelum Anda sempat belanja kebutuhan hidup sehari-hari. maka sangat mungkin pula Anda sekarang mulai melakukannya. Entah itu asuransi jiwa. Bila Anda membaca tulisan di NOVA beberapa nomor yang lalu bahwa Anda sebaiknya menabung sebelum membayar biaya hidup Anda. JANGAN ANGGAP REMEH UANG RECEH Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. sangat mungkin sekali. UANG MASUK Penghasilan : 100 persen UANG KELUAR Cicilan Hutang : 30 persen Tabungan Rutin : 15 persen Premi Asuransi : 20 persen Total : 65 persen dari penghasilan Ini berarti. Apakah mungkin Anda menabung sekitar 15 persen dari penghasilan Anda untuk pendidikan anak Anda kelak? Ya. dan sebelum Anda membayar kebutuhan rekreasi. maka total pengeluaran Anda kemungkinan akan seperti di bawah ini. ya.7. atau biaya transportasi sehari-hari. Apa yang Anda tabung? Mungkin saja untuk pendidikan anak Anda kelak. atau sepasang sepatu atau pakaian. CUMA "UANG RECEH"? Sekarang mari kita berhitung. kesehatan. atau kerugian (untuk rumah dan mobil Anda).

Kalau Anda mencicil rumah. atau menabung secara rutin untuk anak Anda setiap bulan. tanyakan kepada diri Anda pertanyaan sebagai berikut: apakah pengeluaran yang saya lakukan ini akan membantu saya mencapai tujuantujuan keuangan saya? Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.. Karena itu. Tetap kendalikan pengeluaran dalam keluarga Anda. Toh cuma sepuluh ribu ini. maka biasanya Anda lakukan setiap hari. enggak ada masalah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. menabung buat anak. beli cokelat atau apa pun. Saya juga tidak menyarankan Anda untuk tidak membeli majalah. setiap kali Anda datang ke supermarket. sekecil apa pun. BEDANYA BANYAK SEKALI! Betul. dan membayar premi asuransi. Bayangkan. Karena itu. maka dalam duapuluh tahun saja Anda akan keluar uang Rp 206 juta! Itu dengan asumsi bahwa setiap tahun harga-harga naik sebesar 10 persen per tahun. bahkan beli majalah atau apa pun. toko baju. Anda memutuskan untuk pergi makan ke restoran fast food. Nah. atau apa pun itu. maka Anda sendirilah yang akan rugi karena Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang belum tentu penting. "Ah.com) . atau beli cokelat. Sekali makan menghabiskan sepuluh ribu rupiah. restoran. Tapi untuk pengeluaran-pengeluaran lainnya. Karena bila Anda tidak mengendalikannya. Kalau Anda keluar uang sepuluh ribu rupiah setiap hari untuk makan di restoran. itu adalah jumlah "uang receh" yang Anda keluarkan setiap hari. Yang saya sarankan untuk Anda adalah agar Anda mengendalikan pengeluaran-pengeluaran kecil Anda.perencanakeuangan. tidak ada salahnya jika pengontrolan terhadap pengeluaran-pengeluaran kecil itu juga dilakukan setiap hari. Anda tentunya tidak mengontrol pengeluaran tersebut setiap hari. Setelah mengeluarkan jumlah uang yang cukup besar untuk membayar cicilan rumah. mobil. apa bedanya keluar uang sepuluh ribu untuk makan di restoran? Toh itu cuma "uang receh" kata Anda.Dengan jumlah sisa penghasilan keluarga yang hanya 35 persen. Saya tidak menyarankan Anda untuk berhenti makan di restoran. saran saya kali ini adalah: jangan meremehkan pengeluaranpengeluaran kecil yang Anda lakukan setiap hari.." begitu pikir Anda.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income. PENTINGNYA PUNYA DANA CADANGAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya. yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. Itu contoh yang 'besar'. mereka selalu menghabiskannya. Sebagai contoh. seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana. persediaan dana ini disebut Dana Cadangan. Tetapi yang sering terjadi.5 juta per bulan. Jadi. bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan. Itulah sebabnya. Namun demikian.perencanakeuangan. tak perlu dikatakan lagi. penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda. Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan. Karena itu. banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut. dan seberapa stabilnya penghasilan Anda.com) . Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan. Ini berarti. dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1.5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan. Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4. maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.8.

yaitu satu atau tiga bulan. bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar. bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1.com) . Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Lemari Anda Tabungan di Bank Giro di Bank Reksa Dana Pasar Uang Namun demikian.5 juta per bulan. semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki. Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang) 2. maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito. Bila belum jatuh tempo. deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda. karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama. 3. Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda: 1. Ini berarti. 2. semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut: 1. 4.perencanakeuangan.Tetapi. maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu. Jadi intinya di sini. maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening. Tetapi. Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti). deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo. Tentunya. bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil. seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap. Di mana Dana Cadangan harus disimpan? Pertanyaannya sekarang. maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. tetapi harus menunggu selama tiga. maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil. Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul. Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit. yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali.com) .Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda.perencanakeuangan. apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar. Jadi. enam atau bahkan duabelas bulan. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda. Bila Belum Memiliki Dana Cadangan Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan. maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif. maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan. Sehingga. atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari).

Hal ini membuat saya semakin yakin bahwa yang namanya Biaya Pendidikan harus dipersiapkan sejak sekarang.perencanakeuangan. Jumlahnya tidak usah saya ceritakan berapa. apakah nantinya Anda akan membayar jumlah yang sama ketika nantinya anak Anda masuk SMU sekitar 12 tahun lagi? Pasti beda. Padahal. kalau sekarang Uang Pangkal SMU adalah Rp 4 juta. saya kaget ketika seorang peserta seminar bercerita tentang mahalnya biaya masuk kuliah dari sebuah perguruan tinggi di Surabaya. Jangankan pendidikan tinggi. Namun demikian. memang tidak semua Biaya Pendidikan itu mahal. kalaupun sekarang ada sekolah yang biaya pendidikannya dirasa tidak mahal.9. terutama sekolah yang jenjangnya sudah cukup tinggi seperti Sekolah Tinggi.com) . tapi yang jelas sangat mahal. Bervariasinya bentuk sekolah. tetapi karena biaya tersebut naik terus tiap tahun. SMP dan SMU saja bisa bervariasi biayanya satu sama lain.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Betul. jenjang sekolah yang lebih rendah seperti SD. Akademi atau Universitas. Saya beri contoh sederhana saja: anggap saja sekarang anak Anda berusia 3 tahun. Pertanyaannya gampang. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. perlu diketahui bahwa bukan berarti Sekolah A yang biayanya dinilai murah tersebut akan tetap sama murahnya pada tahun-tahun mendatang. itu baru uang masuknya doang. tetapi tidak mampu untuk membayar biaya pada Sekolah B yang harganya lebih mahal. dan usia rata-rata seseorang masuk SMU adalah ketika pada usia 15 tahun. MENGHITUNG PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 756/XIV Ketika beberapa hari lalu saya berbicara di sebuah seminar di Surabaya. karena nantinya Biaya Pendidikan tersebut pasti akan jauh lebih mahal. Jadi. Ini karena yang namanya Biaya Pendidikan pasti akan naik terus dari tahun ke tahun. jatuh-jatuhnya pasti mahal. Itulah karenanya beberapa di antara Anda ada yang merasa mampu untuk membayar biaya pada Sekolah A. membuat tidak semua standar biaya bisa sama.

selain cara di atas.1? Dapat dari mana itu? Oh. Dengan demikian. itu sih cuma matematika sederhana.1 kan sama dengan 10% di atasnya 100%. maka tahun depan angka tersebut diperkirakan menjadi: Rp 4 juta x 1. Kalau asumsi kenaikan Biaya Pendidikannya adalah 30% per tahun.1. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Nah. Begitu seterusnya. dan berharap supaya pengandaian tersebut tidak meleset. Tapi kalau Anda mau pakai pengandaian kenaikan Biaya Pendidikan 20% per tahun.3. bagaimana cara Anda bisa menghitung dan memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak kalau biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun? Kan. Jadi. kalau misalnya Uang Pangkal masuk SMU pada saat ini adalah Rp 4 juta. kita bisa menggunakan asumsi bahwa setiap tahun Biaya Pendidikan akan selalu naik sebesar 10 persen setiap tahun. kembali ke contoh kenaikan 10% dalam satu tahun. Anda tidak tahu berapa persen jumlah kenaikannya setiap tahun? Betul.400. maka Anda bisa menggunakan bentuk desimal 1. Rata-rata. Kita memang tidak bisa memperkirakan dengan pasti berapa jumlah Biaya Pendidikan anak kita kelak.2.000. gunakan bentuk desimal 1.000.1 itu adalah bentuk desimal agar Anda lebih cepat dalam melakukan perkalian memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 1. kok 1.perencanakeuangan. Lho.CARA MENGHITUNG Lalu.1 = Rp 4.com) . Anda juga bisa memakai rumus: Rp 4 juta X 1.-.400. tahun depan bisa diperkirakan bahwa Uang Pangkal tersebut akan menjadi Rp 4. 1. Darimana angka itu didapat? Gampang: Rp 4 juta + (10% x Rp 4 juta) TINGGAL DIKALIKAN Sebetulnya. Yang bisa kita lakukan adalah dengan menggunakan asumsi tertentu. Sebagai contoh. maka apabila tahun ini Uang Pangkal masuk SMU adalah Rp 4 juta.

Anda tahu dengan pasti ke mana arah yang sedang Anda tuju. Dengan demikian. maka Anda bisa lebih mudah dalam melakukan persiapan. Jadi. Dengan adanya angka perkiraan seperti yang sudah Anda pelajari di atas tadi. kalau Anda ingin mempersiapkan dana pendidikan untuk anak Anda.1 Kalau untuk lima tahun ke depan bagaimana? Ulang perkalian tersebut sampai lima kali. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan.1 X 1.1 X 1.1 X 1. Begitu seterusnya. seperti ini: Rp 4 juta x 1.1 X 1. Tapi melakukan perkiraan jelas masih lebih baik daripada tidak ada sama sekali. seperti ini: Rp 4 juta x 1. hal yang paling penting adalah dengan melakukan perhitungan tentang berapa perkiraan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.Itu untuk tahun depan.1 X 1.com) . Memang. Ibarat Anda sedang bepergian. akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatur strategi agar siap bila tiba saatnya nanti. yang namanya perkiraan Biaya Pendidikan seringkali tidak bisa dihitung dengan cara yang sesederhana itu. Kalau untuk 12 tahun ke depan? Ulang sampai duabelas kali.1. Kalau untuk dua tahun ke depan bagaimana? Anda bisa melakukan perkalian tersebut diatas dengan cara mengulangnya sampai dua kali.

mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan. PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN: PENTING TIDAK SIH? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Lho. bahkan kalau bisa sejak sekarang: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya.com) . Dan kalau Anda perhatikan.perencanakeuangan. banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru. dari pengalaman saya selama ini. Tetapi sayangnya. semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan. maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin. ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama.10. apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING. 753/XIV Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru 2002. Selain itu. Sebagai contoh. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru. Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barangbarangnya untuk membayar uang sekolah anak. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin. Wajar saja. hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri. Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan.

com) .1. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 . bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta. maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja. biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher. Tetapi. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. 2.70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti." Jadwalnya sudah pasti. maka dalam 17 tahun mendatang. jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Bagi banyak orang. Contohnya. dananya pasti tersedia. yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun. jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun. bila keadaan ekonomi menurun. bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan. kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan. Ekonomi Tidak Selalu Baik Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti. 3. Selain keempat alasan di atas. 4. sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang. Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun Sudah biaya pendidikan di rasa mahal.perencanakeuangan.

Jangan tunda lagi. masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak.membayar uang pangkal-nya.com) . persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang.perencanakeuangan. kan? Jadi. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan.

Bila yang meninggal adalah sebatang kara. Karena itu. Pertanyaannya sekarang. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. namun Tuhan juga yang menentukan. Dari risiko paling kecil. Sebagai perencana keuangan. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis.11. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai. sampai risiko kehilangan harta benda.com) . atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. dan asuransi untuk mengantisipasinya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. bahkan nyawa. Bapak-Ibu. ASURANSI APA SAJA YANG KITA PERLU? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.perencanakeuangan. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah? Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung. dalam mencapai tujuan-tujuan tadi. tentu tak terlalu masalah. Kematian Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi. anggota tubuh. Jika kita cermati. 787/XIV Manusia berencana. Bila ada asuransi jiwa. maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. apakah kita sebaiknya pasrah saja. Apa saja? Banyak sekali. seperti tepeleset di kamar mandi. Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi. 1. ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda. tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala.

Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan. Iya kalau uangnya ada. Sama seperti asuransi kematian. risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada.com) . ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. mengalami cacat.perencanakeuangan.hidupnya. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar. Kecelakaan Di mana pun Anda berada. kapal laut. 2. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau. Jadi. Karenanya. atau bahkan kematian. Bapak-Ibu. Anda cacat. peluang sekecil apa pun selalu ada. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. Akibatnya. Sakit Sakit itu mahal. Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi. Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Kalau Anda sakit. untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan. Akibat terburuk. Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik. 3. Anda naik pesawat. kereta api. Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini.

terutama di kota-kota besar. Sekarang ini saja kalau menyetir. hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya. sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan. apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. Dibanding beberapa tahun lalu. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah.perencanakeuangan. Musibah atas Rumah Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. 5. maupun pemukiman. Dan itu terjadi hampir setiap hari. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja.Untuk berjaga-jaga dari situasi ini. bayangkan apa yang akan terjadi. Repotnya. 4. Bila Anda asuransikan. Musibah atas Kendaraan Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat. Sekarang. kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang. Selanjutnya Anda bisa menentukan. Baik itu pasar. Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar. tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Selamat berasuransi. plus obat juga. tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah. sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara. Nah. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. kantor. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. Biasanya dengan harga cukup terjangkau. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan. Anda bisa mengambil asuransi kesehatan. ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. Kesimpulannya. saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya.com) .

saat mengisi SP inilah seringkali calon nasabah tidak memberikan jawaban yang benar.. jangan digeneralisasi. Akan tetapi. mungkin Anda harus ikut asuransi dulu. ia lebih dulu harus mengisi Surat Permohonan (SP) Asuransi. baru membuktikan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar janji atau termasuk yang baik. lalu Anda menganggap semua PA enggak benar. Jika Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum. Maksudnya. Kasus PA yang ingkar janji sebaiknya dilihat kasus per kasus. Nah. dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan memberikan perlindungan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak. 744/XIII Asuransi? Aduuuh.perencanakeuangan. jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji. tuh nawarin asuransi..... Tapi saya enggak pernah tertarik. Ketidakjujuran Nasabah Sebelum seseorang memiliki produk Asuransi Jiwa. beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma bisa memberikan janji-janji tanpa ada bukti. KESALAHAN DARI PIHAK NASABAH Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA." Ya. Kayaknya mereka cuma janji-janji aja. Misalnya. Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA bisa karena berbagai hal. dalam SP terdapat pertanyaan tentang apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir.12. artikel kali ini akan membahas apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang bisa menyebabkan Uang Asuransi tak dibayarkan: 1.com) . Dalam SP terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah. tetangga sebelah saya sudah sering.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Nah. Bisa juga penyebabnya adalah nasabah sendiri. 7 PENYEBAB UANG ASURANSI TAK DIBAYAR Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No.

Kematian karena orang yang bersangkutan melakukan tindak kriminal 3. sehingga PA sulit memenuhinya.menjawab tidak . Mengenai pengecualian ini.com) . maka Anda hanya bisa mendapatkan manfaat asuransi yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2. Biasanya. yah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kematian karena force majeure. umumnya adalah: 1. suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai ahli warisnya.maka bila terjadi kematian pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab kematian Anda adalah karena adanya penyakit yang pernah membuat Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu. Kematian karena penyakit kritis. Karena itulah. sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. Akan tetapi.perencanakeuangan.. Kematian karena bunuh diri 2. PA menetapkan batasan waktu pengajuan klaim asuransi. Nasabah terlalu lama mengajukan klaim Umumnya. dimana kematian terjadi pada tahun pertama dia mengikuti program asuransi dari PA bersangkutan 5. Kematian karena AIDS 4. seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah. nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut. sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis. Repotnya. seperti perang. bencana alam. Sebagai contoh. batasan waktu yang ditetapkan adalah tiga bulan. 3. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan Kadang-kadang PA Jiwa tidak memberikan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab kematian Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis). atau hal-hal yang memang tidak bisa dihindari.. Bila terjadi kematian pada suami Anda. jika Anda memiliki Polis Asuransi. umumnya PA menetapkan jumlah pengecualian yang bervariasi. atau huru-hara Nah.padahal pernah dirawat di RS enam bulan lalu misalnya . jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan.

4. Sekarang. kan? 5. nasabah rajin membayar premi. Biasanya. Syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap PA biasanya meminta sejumlah persyaratan saat pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko kematian pada orang yang ditanggung. jika nanti betul terjadi risiko kematian. Surat Keterangan dari RS (jika kematian terjadi di RS).com) . Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh ahli waris nasabah. Jika tidak. persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim kematian adalah: 1. Ini berarti.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Di awal-awal.perencanakeuangan. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan Ini sudah jelas. sehingga PA tentu tidak bisa langsung membayar klaim mereka. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan. bahkan hingga batas waktu tertentu.dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan setelah kematian tersebut. Ini sama saja dengan kalau Anda memakai listrik dan tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. segeralah ajukan klaimnya kepada PA. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika kematian terjadi karena kecelakaan) 3. Enggak sulit. Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA 5. tetapi pada suatu saat tertentu. bisa saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris Jadi. Anda tidak lagi dilindungi asuransi. bagaimana Anda bisa tahu lama batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda bisa membacanya di Polis Asuransi Anda. Inilah yang sering terjadi. perusahaan asuransi mungkin tidak mau memberikan manfaat yang mereka janjikan. Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat 2. jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA. Setelah itu. premi tidak lagi dibayar. dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan 4. bila terjadi risiko kematian.

selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA.com) . tetapi yang umum terjadi hanya ada dua: 1. lalu Anda menyamakan semua agen asuransi di dunia ini 'nggak bener'.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. Sebagai contoh. enggak. dan uang Anda akan kembali. Ada beberapa sebetulnya. Jangan gara-gara ada satu agen yang 'enggak bener'. berarti Agen Asuransi Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Bila sama. Lalu. Tentu saja. tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. Karenanya. Nah. Padahal umumnya tidak demikian. Itu. Jadi saran saya. ketika bertemu. itu semua kembali ke karakter masing-masing. termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama. Memang. kan kembali ke orangnya. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. Umumnya PA memberikan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis. tidak dibayarnya Uang Asuransi dapat juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh PIHAK PA. Sekali lagi.membayarnya dalam batas waktu tertentu. sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. untuk membuktikan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar. Jangan sampai Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi tepat waktu. dong. Anda bisa mengembalikan polisnya. yang biasanya 30 sampai 90 hari. pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda. ia mengatakan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila kematian disebabkan penyakit kritis. KESALAHAN DARI PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI Selain dari sisi nasabah. apakah semua Agen Asuransi tidak bisa dipercaya? Ya. apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan.perencanakeuangan.

rajin membayar premi.com) . coba cek lagi. Bila tidak. Bisa saja perusahaannya yang bandel. Terus. Perusahaannya yang bandel Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta.perencanakeuangan. laporkan saja dia pada Perusahaan Asuransi-nya. mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan. 2. jujur dalam mengisi SP. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan. gimana dong solusinya? Coba tulis saja Surat Pembaca di NOVA. Mudah-mudahan PA Anda akan memperhatikan dan segera membayar klaim Anda.memang jujur dan bisa dipercaya.

dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. Selain itu. 639/XIII Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. Sebagai contoh. hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko. penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran. maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut. Sebagai contoh.perencanakeuangan. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. TAK MESTI ASURANSI Mendengar kata antisipasi risiko. Ada beberapa risiko yang bisa dihindari. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. Itu sebabnya. Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda. Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran. maupun kerugian dari sisi keuangan. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian. sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri. pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi". LANGKAH-LANGKAH MENGANTISIPASI RISIKO Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. Entah kerugian dari sisi psikologis.com) . Karena itu. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang. Dalam ilmu perencanaan keuangan. jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa. Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak.13.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Menghindari Rrisiko. sakit. Anda menyetir dan membawa paket tersebut. 3. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda.Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut. begitu juga Anda. Dengan demikian. Membagi Risiko. sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut. Transfer Risiko. Namun demikian. keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan. semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya. rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. 4. risiko kecelakaan dapat dikurangi. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. Nah. saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda. kecelakaan. Untuk mudahnya. Sekarang. Tetapi konsekuensinya. disebut dengan Manajemen Risiko. Dalam tulisan kali ini.perencanakeuangan. atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati. 5. paket Anda tidak akan terkirim. ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut: 1. Kadang-kadang.com) . dari kota A ke kota B. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda. jangan menyetir. Mengurangi Risiko. tapi seperti rumah yang lain pada umumnya. Caranya. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah. BERBAGAI PILIHAN Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian. tetapi berhati-hati dalam menyetir. kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga. Untuk mengantisipasinya. 2. pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan. Menghadapi Risiko. dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi. maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut. Karena itu. saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko.

perencanakeuangan. Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian. Artinya. 2. MENGAMBIL KEPUTUSAN Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko. maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda. Karena itu. sakit.1. Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut Sebagai contoh. di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko). Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi. asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko. musibah atas kendaraan. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko). Kenali risiko Anda 2. Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi. dan menghadapi saja risiko tersebut. 5. 3. serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. musibah atas mobil. Ambil keputusan: 1. Di bawah ini adalah langkah-langkahnya: 1. kecelakaan. langkah-langkahnya adalah: 1. Membeli rumah.com) . Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko).com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 3. Kenali risiko Anda: Kematian. 2. Menghadapi Risiko: Bisa saja. PHK. dan tidak bisa bekerja. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko). Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar. dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 3. 2. risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian. 4. Mengontrak rumah saja. tidak usah membeli (menghindari risiko).

Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda. Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi 4. Begitu seterusnya. putusan mana yang hendak diambil.3. Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia 5.perencanakeuangan. Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia. maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan). Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Terserah pada Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko.