Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

perencanakeuangan.com)

DASAR-DASAR KEUANGAN
Dunia keuangan adalah dunia yang terus berkembang. Produk-produk keuangan baru terus bermunculan. Begitu juga dengan istilah-istilah baru. Setiap orang dituntut untuk mengetahui segala hal yang berhubungan dengan masalah keuangan.

Mengelola Keuangan:
Pengelolaan Sehari-hari: 1. Mengenal Pos-pos Pengeluaran yang Besar 2. Dua Pos Pengeluaran "Tersembunyi" 3. Mengenal Produk Simpanan di Bank 4 Memilih Alat Pembayaran 5. Perlukah Suami-Istri Miliki Rekening Bersama 6. Menyadari Pengeluaran Yang Tidak Wajib 7. Jangan Anggap Remeh Uang Receh 8. Pentingnya Punya Dana Cadangan Pendidikan Anak: 9. Menghitung Perkiraan Biaya Pendidikan 10. Persiapan Dana Pendidikan: Penting Tidak Sih?

Risiko dan Asuransi: 11. Asuransi Apa Saja yang Kita Perlu? - terbaru 12. 7 Penyebab Uang Asuransi Tak Dibayar 13. Langkah-langkah Mengantisipasi Risiko

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

1. MENGENAL POS-POS PENGELUARAN YANG BESAR
Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. 708/XIV Meski tidak pernah diinginkan terjadi dalam keuangan keluarga ataupun perusahaan, defisit itu seringkali tidak bisa dihindari. Bahkan uniknya, seringkali defisit terjadi berulang-ulang dan dari bulan ke bulan tanpa bisa dihentikan. Defisit adalah suatu kondisi di mana pengeluaran keluarga Anda lebih besar daripada pemasukan. Karena itu, bila pemasukan Anda adalah Rp 2 juta per bulan, maka akan lebih baik bila pengeluaran Anda lebih kecil daripada Rp 2 juta. Karena bila pengeluaran Anda lebih dari Rp 2 juta (terjadi defisit), maka selisihnya mungkin harus Anda ambil dari simpanan yang Anda miliki, entah dari tabungan, deposito atau simpanan yang lain. Bila yang terjadi pengeluaran Anda terus menerus melebihi pemasukan Anda tiap bulan, jelas: simpanan Anda akan berkurang terus sehingga lama kelamaan akan habis. Karena itu, penting sekali bagi Anda untuk bisa mengatur pengeluaran agar tetap lebih rendah dari pemasukan. Dengan demikian, simpanan Anda tidak akan berkurang, bahkan sebaliknya: Anda jadi bisa menabung dan simpanan Anda akan terus bertambah. Gambarannya seperti di bawah ini: Pemasukan Rp 1.000 Pengeluaran Rp 900 -------------------Selisih Rp 100 Jadi, kalau dilihat dari sisi pengeluaran, semakin rendah pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, maka akan semakin besar pula selisih uang yang akan Anda miliki, sehingga makin besar pula jumlah uang yang bisa Anda tabung. Masalah yang sering muncul disini adalah bahwa tidak semua orang bisa dengan cukup mudah menekan pengeluarannya. Ini terutama lebih terasa bila seseorang sudah berkeluarga. Sebuah keluarga seringkali memiliki Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

pengeluaran yang cukup besar setiap bulannya sehingga tidak ada uang yang bisa ditabung. Yang tidak disadari, seringkali pengeluaran yang besar tersebut terjadi karena banyaknya pos-pos pengeluaran yang jumlahnya berlebihan. Berdasarkan pengalaman saya dalam memberikan Konsultasi Keuangan Lisan kepada klien, ada beberapa pos pengeluaran yang seringkali memiliki jumlah yang terlalu besar. Inilah mereka. 1. TAGIHAN TELEPON Tagihan telepon termasuk pos yang sering membengkak karena seringkali telepon dipakai untuk hal-hal yang tidak produktif. Jangankan ABG atau remaja, orang dewasa saja cukup sering menggunakan telepon hanya untuk ngobrol yang tidak tentu arah hingga berjam-jam lamanya. Belum lagi bila kebiasaan itu dilakukan hampir setiap hari. Kalau masih lokal sih tidak apa-apa. Tapi terkadang seringkali dilakukan dari telepon rumah ke ponsel yang dihitung sebagai interlokal. Penyebab lain yang bisa membuat tagihan telepon bengkak adalah seringnya penggunaan JAPATI. Buat Anda yang belum tahu, JAPATI adalah singkatan dari Jasa Pintar Teknologi Informasi, sebuah jasa layanan hiburan melalui telepon. Banyak orang tertarik menggunakan jasa ini karena kentalnya unsur hiburan dan kadang-kadang adanya hadiah. Tarif penggunaan Japati yang nomornya biasa dimulai dengan angka 0800, 0805, 0807 dan 0809 ini bisa berkisar sebesar Rp 1.500 Rp 3.300 per menit. Dengan pengenaan tarif seperti itu, wajar bila tarif telepon bisa membengkak tidak karuan. Apa lagi? Internet. Internet adalah salah satu penyebab yang juga bisa membuat Tagihan Telepon Anda menjadi bengkak. Umumnya, penggunaan internet bisa dibagi menjadi beberapa tujuan. Yang pertama adalah untuk penggunaan e-mail (surat elektronik). Yang kedua adalah untuk penggunaan web-browsing (pencarian situs). Sedangkan yang ketiga adalah untuk chatting (bercakap-cakap). Dari ketiganya, biasanya yang terakhirlah (chatting) yang paling berpotensi menggendutkan tagihan telepon Anda. Barulah disusul web-browsing, dan - yang paling tidak membuat Tagihan Telepon Anda bengkak adalah untuk penggunaan e-mail.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.com)

jam tangan. kaus kaki. Hal yang sama Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. yang ternyata hanya saya pakai beberapa kali saja. padahal belum tentu keberadaan ponsel tersebut dia butuhkan semuanya. Yang dimaksud adalah barang-barang penutup dan penghias tubuh. kemudian jaket. Saya ingat bahwa saya pernah karena lapar mata membeli sebuah tas yang harganya cukup mahal. Bukan karena tingginya harga barang tersebut. denim atau cardigan. Banyak orang yang karena gengsi membeli busana dan aksesori karena merek yang cukup terkenal. sering membuat orang membeli busana dan aksesori secara berlebihan dalam hal kuantitas. tetapi karena sering pembeliannya dilakukan berulang. atau tas. Contohnya seperti baju. BARANG-BARANG ELEKTRONIK Pembelian barang-barang elektronik kadang-kadang juga bisa menghabiskan biaya yang cukup besar. Sampai-sampai tidak jarang kita melihat ada orang yang punya dua atau tiga ponsel sekaligus. ikat pinggang. masih ditambah dengan jas atau blazer. necis. Selain itu. Padahal banyak merek lain yang tidak kalah bagus yang bisa dibeli dengan harga yang lebih terjangkau. 3. Penyebab utama seringnya barang-barang elektronik dibeli secara berulang adalah karena gencarnya iklan. padahal barang itu sudah ada sebelumnya di rumah. barang yang pembeliannya sering dilakukan berulang adalah stereo set/radio-tape dan telepon seluler. adanya keinginan seseorang untuk tampil rapi. BUSANA DAN AKSESORINYA Selain telepon. belum tentu busana dan aksesoris tersebut akan selalu dipakai. Kita tidak bisa menutup mata bahwa kadang-kadang gengsi memegang peranan penting dalam pembelian busana dan aksesori.com) . Banyaknya iklan ponsel yang di media massa misalnya. Kadang-kadang. sepatu. Dari pengalaman saya selama ini dalam menghadapi klien. celana. pengeluaran besar berikutnya yang sering terjadi adalah pengeluaran untuk membeli busana dan aksesoris. sering membuat orang membeli ponsel sampai beberapa kali. Padahal. sebelum akhirnya tas itu teronggok dengan manisnya di kamar tidur saya dan tak pernah dipakai lagi.2.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan.

Nah. celana. HADIAH DAN SUMBANGAN Tidak bisa dipungkiri. saya bisa katakan bahwa defisit (pengeluaran lebih besar daripada pemasukan) adalah sumber dari hampir segala masalah keuangan.juga terjadi pada radio-tape. 4. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Berapa kali dalam sebulan ada teman Anda yang berulang tahun? Bila teman Anda berulang tahun dan mentraktir Anda makan. SI SUMBER MASALAH Dari pengalaman saya selama ini dalam melayani klien. Coba hitung. maka Anda mungkin akan merasa tidak enak kalau tidak memberikannya hadiah.. Simpanan Anda akan dipakai untuk menutup defisit tersebutt.. sehingga lama kelamaan harta benda Anda juga akan habis dijual. terkadang pengeluaran untuk pemberian hadiah atau sumbangan seringkali sangat besar.. atau sepatu baru kepada anak atau keponakan. maka. Belum lagi bila Anda datang ke sebuah undangan pernikahan. maka. 1. Dengan adanya pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. Anda akan menjual harta benda Anda untuk menambah simpanan tunai Anda. maka. Dan bila simpanan Anda tersebut sudah habis.com) .perencanakeuangan. 2. kita seringkali memberikan baju. DEFISIT.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.. Anda bisa mendeteksi dan menyusun perencanaan keuangan yang lebih baik. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Bila simpanan serta harta benda Anda juga sudah habis. Bagaimana dengan kelahiran anak? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. sehingga lama kelamaan simpanan Anda akan terus berkurang dan suatu saat habis. berapa kali dalam sebulan Anda datang ke sebuah kondangan? Anda tentunya akan memberikan amplop kepada si pengantin baru. Kenapa? Sederhana sekali.. Untuk hadiah misalnya. mudah-mudahan setelah mengetahui pos-pos pengeluaran apa saja dalam keluarga yang seringkali membengkak tak terduga.. Itu baru undangan kawin.

bila dirunut. penyebabnya ternyata hanya satu: karena pengeluaran Anda lebih besar daripada pemasukan! Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda akan pinjam uang dari sana-sini.3. Dan semua itu. Jadi bisa dilihat bahwa masalah keuangan merupakan salah satu penyebab terbesar dari munculnya masalah-masalah keluarga. dan Anda punya hutang disana-sini. Dan bisa dibayangkan apa yang akan terjadi kalau simpanan uang Anda habis. maka akibat yang akan muncul adalah: * Berkurangnya rasa aman karena tidak memiliki simpanan uang di dalam rekening * Munculnya pertengkaran dengan pasangan Anda karena simpanan uang keluarga habis terpakai dan harta benda keluarga habis dijual * Turunnya rasa percaya diri karena Anda harus seringkali pinjam uang ke sana-sini * Munculnya perasaan malu karena didatangi oleh seorang debt collector yang ingin menagih hutang Semua itu tentunya bisa menjadi pemicu dari segala macam masalah keluarga.perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.com) . harta benda Anda habis.

Sementara hujan sedang sering-sering turun. mereka seringi menjawab seperti ini. Pos Pengeluaran Nomor 1: Perbaikan Ketika saya bertanya kepada banyak orang tentang kenapa mereka terjebak ke dalam hutang. 689/XIV Kalau saja sekarang saya minta Anda menuliskan pengeluaran-pengeluaran apa yang rutin Anda lakukan sehari-hari. Sekarang saya musti nyicil Rp 100 ribu setiap bulannya untuk ngelunasin hutang itu." katanya." Benar begitu? Tidak sepenuhnya. Betul. Tapi segera setelah hutang itu beres. apa yang akan Anda tulis? Pastinya Anda akan menuliskan pos-pos pengeluaran seperti makan. sebetulnya ada dua pos pengeluaran "tersembunyi". tapi hampir selalu muncul tiap bulannya. harus keluar uang lagi kan? Mungkin tidak perlu pakai kartu kredit kalau membeli genteng di toko material.com) . dan hutang saya ke kartu kredit lunas. Saya mesti keluar uang Rp 650 ribu untuk perbaikannya. tapi tetap harus pakai uang juga kan? "Oke. keadaan keuangan saya pasti jadi baik lagi. Tapi kalau dilihat lagi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Wah. air. Makanya sekarang saya enggak bisa nabung. nih. transpor. sekolah anak. Saya sarankan Anda untuk mengantisipasi munculnya dua pos pengeluaran tak terduga itu. kan? Betul." Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. saya pasti bisa nabung dan keadaan keuangan saya pasti bisa jadi baik lagi. dan melihat ada empat genteng yang rusak dan harus diganti. Pengeluaran ini mungkin jarang atau tidak pernah disebut. dan coba tebak apa yang berikutnya terjadi? Atap rumahnya bocor. Mereka naik ke atas genteng. Inilah mereka. telepon. Mereka bekerja keras. Situasi inilah yang biasanya sering menyebabkan banyak dari kita "terjebak" dalam hutang dan tidak bisa menabung. DUA POS PENGELUARAN "TERSEMBUNYI" Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.2. Jadi saya pakai kartu kredit saya untuk mbayar. membayar Rp 100 ribu setiap bulan untuk melunasi hutang kartu kredit itu. "Segera setelah urusan genteng ini beres.perencanakeuangan. dan hal-hal semacam itu. "Mobil saya rusak. listrik.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Tapi coba tebak apa yang berikutnya terjadi? "Lo. mesti panggil tukang servis nih. Pasti ada saja masalah yang akan muncul dalam kehidupan keluarga Anda sehari-hari. keadaan keuangan Anda akan baik kembali? Orang tiap bulan pasti ada saja." Belum lagi bohlam putus. kok." "Si Upik sakit demam enggak sembuh-sembuh. Ya. Cepat bawa ke tempat servis. keran bocor. Padahal sudah jelas: kalau Anda membeli teve. maka pasti ada suatu saat di mana teve Anda akan rusak.com) . Begitu juga dengan kehidupan Anda. Kalau Anda selalu mengeluh bahwa negara kita ini selalu didera masalah. Namanya saja hidup. Berapa pun ongkos perbaikannya kita bayar. antisipasi masalah perbaikan ini dalam anggaran bulanan keluarga yang Anda buat setiap bulannya.Oh ya? Ternyata tidak juga. yang harus diperbaiki. Harus ke dokter anak. Hampir tiap bulan Anda pasti akan keluar uang untuk membiayai perbaikan-perbaikan tak terduga tersebut. sambil tetap membayar hutang kartu kredit. Yang berbeda hanya tingkat kesulitan dan jenis masalahnya. Nanti repot kan kalau nyuci tanpa pakai mesin cuci? Bisa pegal-pegal tangan ini. Tidak ada negara yang tidak memiliki masalah. kan? Begitu pula jika Anda membeli mesin cuci atau benda-benda elektronik lainnya. kok. Mana sinetronnya bagus-bagus lagi. mesin cuci rusak? Wah. Tapi tetap saja ketika sesuatu itu betul-betul terjadi. saya berani mengatakan bahwa yang namanya kehidupan bernegara pasti ada saja masalahnya. Ada banyak contoh kejadian yang membuat Anda tidak bisa tinggal diam dan harus memperbaiki hal-hal yang rusak tersebut. Sama seperti negara ini. ada banyak hal yang bisa terjadi. Semua negara dari waktu ke waktu . orang sering merasa kaget seolah-olah tidak menyangka hal itu akan terjadi.perencanakeuangan. Jadi kenapa Anda kaget? Saran saya. Jadi kenapa Anda kaget dan mengatakan bahwa segera setelah Anda membayar segala perbaikan itu.pasti memiliki masalah. teve itu satu-satunya hiburan di rumah ini. Belum lagi beli obatnya. Hidup ini penuh risiko. Mereka keluar uang untuk membeli sejumlah genteng baru. mati! Waduh.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www." "Teve. Termasuk dalam hal keuangan. begitulah hidup ini. dan sebagainya.

Pos Pengeluaran Nomor 2: Hadiah Apakah Anda termasuk orang yang suka membagikan amplop (berisi uang tentunya) ketika Lebaran datang? Beli baju. Pendeknya. Mungkin Anda merasa bahwa Anda tidak punya pilihan lain.com) . Itulah jumlah uang yang harus Anda keluarkan setahun sekali setiap Lebaran datang. Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan ini? Siapa teman Anda yang akan melahirkan bulan depan? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat si anak yang baru saja lahir. Anda merasa harus memberikan hadiah untuk orang-orang tersebut. Jangan lupa pula dengan undangan pernikahan? Saya rasa tiap bulan Anda mungkin mendapatkan paling tidak dua atau tiga undangan pernikahan di mana Anda mau tidak mau harus mengeluarkan amplop untuk diberikan kepada si pengantin baru. Jangan lupa pula dengan kelahiran anak. Makin banyak teman atau anggota keluarga yang Anda miliki. saya sarankan Anda tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. ada banyak anggota keluarga atau teman Anda yang akan merayakan hari-hari seperti itu. Bagaimana dengan acara ulang tahun? Siapa temanteman yang Anda tahu akan berulang tahun bulan ini? Anda mungkin akan membelikan kado juga buat mereka. kenapa Anda tidak mengendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah? Coba Anda ingat kembali. karena hubungan Anda dengan mereka sangat dekat. dalam tiga sampai enam bulan terakhir ada berapa uang yang telah Anda keluarkan untuk pemberian hadiah? Bisa jadi jumlahnya tak terduga.perencanakeuangan. Jadi saran saya. Anda sedang mengalami masalah hutang yang cukup serius. KENDALIKAN DIRI ANDA Bicara soal pemberian hadiah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Masalahnya. akan makin banyak pula pemberian hadiah yang akan Anda lakukan. bagaimana jika kondisi keuangan Anda sedang sangat sulit? Katakanlah. sekarang coba hitung berapa jumlah uang yang Anda keluarkan untuk itu. Dalam hal ini. Itu baru Lebaran lho. antisipasi juga pengeluaran yang akan Anda lakukan untuk pembelian hadiah dalam anggaran bulanan keluarga Anda. celana atau sepatu baru untuk anak atau keponakan Anda? Nah.

perencanakeuangan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Lucunya. dia malah memberi kado yang ala kadarnya. Apalagi jika orang yang akan kita beri hadiah sebenarnya adalah orang yang kondisi keuangannya lebih mampu dari kita. ada saja orang yang merasa gengsi kalau tidak memberi hadiah mahal saat diundang ke pernikahan orang kaya. Tapi bila Anda sedang berada dalam masalah hutang yang cukup parah.mengeluarkan banyak uang untuk pos-pos pengeluaran yang sifatnya tidak wajib. Saya tidak menyarankan Anda untuk bersikap pelit. maka tidak memberikan hadiah (atau menekan pengeluaran untuk pos hadiah) adalah pilihan yang sangat bijaksana. Pemberian hadiah. Sementara jika yang mengundang bukan orang kaya. tentu Anda bisa dibilang pelit kalau tidak pernah mau memberi hadiah. Kendalikan diri Anda dalam memberikan hadiah. Itu saja saran saya.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. umumnya merupakan pos pengeluaran yang tidak wajib. Kalau Anda cukup punya uang dan tidak sedang memiliki masalah hutang.

tidak berlebihan rasanya jika kita mengenal lebih jauh tentang produk-produk yang ada dalam bank. kan? Karena itu. Pada gilirannya. kenapa Anda tetap mau membuka rekening dan menyimpan uang di sana? Tidak usah khawatir pembaca. nadi adalah "saluran" yang bertugas mengantar zat-zat (yang terdapat dalam darah) dari satu bagian tubuh ke bagian tubuh yang lain. Tidak ada bisnis yang akan buka kalau tidak ada uang. Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat. MENGENAL PRODUK SIMPANAN DI BANK Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. bank akan meminjamkan uang itu ke masyarakat. kurang uang akan menyebabkan ekonomi negara menjadi lesu. lo. Kalau pada manusia. Tapi kalau saya tanya apakah ada di antara Anda yang tahu apa sih sebenarnya bank itu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. saya sendiri sudah membuka rekening tabungan sendiri di bank sejak saya SMA. seperti gaji pegawai dan biaya-biaya kantor yang lain. Kalau belum tahu. Selisih persentase itulah yang menjadi keuntungan bank. Anda pun tidak mau berbisnis kalau tidak ada iming-iming uangnya. Pada kenyataannya. Pada manusia misalnya. Bank kerap disebut sebagai urat nadi kegiatan ekonomi suatu negara. dan pihak yang meminjam uang itu harus membayar bunga kepada bank yang lebih tinggi dari 10 persen. keuntungan yang didapat dari selisih itu masih harus dikurangi lagi untuk membayar biaya-biaya operasional si bank. kalau Anda menyimpan uang di bank (misalnya deposito).3. kurang darah akan menyebabkan lesu. Sebagai contoh. Ini karena uang adalah darah yang menggerakkan perekonomian. dan apa saja produk-produk yang dijual oleh bank. saya yakin tidak semuanya bisa menjawab. 682/XIII Anda pasti pernah berurusan dengan bank. sekalipun saya sendiri juga tidak tahu apa yang dimaksud dengan bank (padahal orang tua saya dulu bekerja di bank). terutama produk simpanannya. Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga 10 persen per tahun. Itu baru keuntungan kotornya. Tulisan kali ini akan membahas sedikit tentang apa itu bank. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dengan demikian kita bisa mendayagunakan produk-produk itu semaksimal mungkin sesuai dengan kebutuhan kita. maka pada negara.com) .perencanakeuangan.

2 persen dari jumlah saldo (biasanya) terendah yang menjadi ketentuan minimal dalam sebulan. Bila Anda bertransaksi dengan pihak lain. Kelak mungkin bisa kita bahas produk-produk pinjaman. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. GIRO Rekening Giro adalah rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Pada saat ini. Dengan memiliki rekening giro.com) . Tapi pada saat ini. Kalaupun ada bank yang memberikan bunga. Cek adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri cek ini bisa langsung menguangkannya di bank. Tulisan kali ini akan membahas lebih dulu produk-produk simpanan di bank dan bagaimana memaksimalkan manfaatnya. tapi harus disetorkan lebih dulu ke rekeningnya. Sedangkan giro bilyet adalah surat berharga di mana orang yang Anda beri giro tersebut tidak bisa menguangkan giro itu di bank. di mana rekening ini dilengkapi fasilitas pembayaran dengan cek dan giro bilyet.000 (untuk rekening giro perorangan) dan Rp 500.000 (untuk rekening giro perusahaan). 1. Minimal setoran untuk rekening giro berbeda-beda pada tiap bank. jumlah setoran terkecil adalah Rp 250. bahwa bisnis utama bank adalah sebagai lembaga penyimpanan uang dan peminjaman uang.Tadi telah dikatakan. setiap bulan Anda akan mendapatkan rekening koran (semacam laporan rutin) yang dikirimkan ke alamat Anda tiap bulan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Barulah setelah itu uang akan cair di dalam rekeningnya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka bunga itu biasanya kecil dan sering disebut dengan istilah "jasa giro". produk perbankan dapat dibedakan menjadi dua: produk-produk simpanan dan produk-produk pinjaman. biasanya bank memberikan jasa giro maksimal sebesar 1 . Rekening giro biasanya tidak memberikan bunga. Di dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda. Karena itu.perencanakeuangan. maka Anda bisa membayarnya dengan menggunakan cek atau giro bilyet. maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari rekening gironya tiap bulan.

sehingga nasabah semakin rajin menabung. misalnya jika setoran awal adalah Rp 25.000 maka saldo minimal juga Rp 25. transfer.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Nah. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo ratarata harian pada bulan tersebut. Kenapa bisa begitu? Jawabannya adalah karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan. dan bukan untuk benar-benar menabung. di sini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet baru benar-benar dipakai. Artinya. Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama. apakah bank Anda membolehkan nasabah tabungan melakukan penarikan sampai jumlah saldo di bawah minimum dan berapa denda yang dikenakan jika saldo sampai mencapai di bawah minimum? Sebaiknya pilihlah tabungan yang mensyaratkan saldo minimal paling kecil sehingga Anda bisa lebih leluasa melakukan penarikan dari tabungan Anda Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang. Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Bisa juga diberikan secara bertingkat. karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda. TABUNGAN Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Periksalah kembali berapakah ketentuan saldo minimal di tabungan Anda. Tidak hanya di satu bank. bunga yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.perencanakeuangan. dan lain sebagainya. hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di Bank.000. Pertama. berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama. Jadi kalau dilihat. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta.com) . Contohnya seperti fasilitas debet. tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus. tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua.2. tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri. fasilitas ATM. Kedua. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda.

Keuntungan lainnya dari deposito adalah tidak dikenakannya biaya administrasi bulanan.diberikan tidak sama. maka uang Rp 1 juta tersebut baru bisa Anda ambil setelah 3 bulan berlalu. Tentunya. Tidak seperti tabungan yang dapat dibuka dengan setoran awal yang kecil. Anda juga dijanjikan pemberian bunga tertentu yang bisa Anda nikmati pada saat deposito itu jatuh tempo. Tapi saat ini ada juga Bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan. Inilah biasanya yang menjadi daya tarik utama deposito. Buku tabungan digunakan sebagai media pencatatan transaksi Anda. Dalam laporan tersebut tertulis kapan dan untuk apa saja serta berapa jumlah uang yang keluar masuk dalam rekening Anda.perencanakeuangan. maka hampir semua Bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan. tapi saat ini yang paling minimal adalah sebesar Rp 500. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Buku tabungan biasanya juga harus dibawa saat akan melakukan penarikan tunai di kasir. DEPOSITO Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu saja. Ini karena uang Anda akan "dikunci" selama jangka waktu tertentu sehingga bank merasa perlu untuk menjanjikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding suku bunga pada rekening tabungan yang uangnya bisa Anda tarik kapan saja. Minimal setoran untuk penempatan deposito lebih besar.com) . Bunga deposito biasanya lebih tinggi dibanding bunga tabungan. Sebagai contoh. Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan. Ada juga bank yang mengganti buku tabungan dengan rekening koran yang dikirimkan ke alamat Anda setiap bulan. kalau Anda menaruh uang Rp 1 juta pada deposito yang berjangka waktu 3 bulan. 3. Walupun demikian pemotongan tetap ada yaitu sebesar pajak deposito yang diperhitungkan dari bunga deposito yang Anda dapatkan. Biasanya.000. semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi. besarnya pada tiap bank bervariasi. karena jarangnya transaksi melalui rekening deposito.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.

com) .perencanakeuangan. MEMILIH ALAT PEMBAYARAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Anda pernah mengalami kebingungan dalam membayar belanjaan? Apakah dengan cara tunai. Pilihan untuk membayar tunai atau memakai kartu kredit sebetulnya tidak hanya terbatas ketika Anda berbelanja kebutuhan rumah tangga. Jadi. kita sering mendengar orang berkata: "Saya tidak mau bawa uang banyak-banyak dalam dompet. Tunai Bila Anda berbelanja dengan uang tunai. maka ada banyak kelebihan yang bisa Anda dapat. Itulah sebabnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. umumnya pedagang hanya menerima uang tunai. Untuk mengetahui bagaimana memilih alat pembayaran yang tepat. orang tidak ingin kehabisan uang di dompet. uang Anda di dompet ada Rp 200 ribu. seperti restoran atau toko buku. Anda akan berbelanja sedemikian rupa. Sebanyak Rp 200 ribu lagi. Anda akan terus-terusan mengambil uang di ATM setiap kali kehabisan. maka tulisan kali ini akan menunjukkan untung ruginya membayar dengan cara tunai atau kartu kredit. sehingga tidak melebihi Rp 200 ribu. Banyak tempat lain yang juga menerima kartu kredit. karena kalau tidak uang itu pasti akan habis saya belanjakan. Tetapi. bila berbelanja di pasar swalayan. umpamanya." Lantas apa yang Anda lakukan bila kehabisan uang di dalam dompet? Anda akan pergi mengambil uang di ATM.4. Alasannya sederhana. Anda punya pilihan untuk membayar dengan kartu kredit. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. atau dengan memakai kartu kredit? Manakah cara yang paling nyaman? Bila berbelanja di pasar tradisional. Pada galibnya orang tidak akan berbelanja melebihi jumlah uang yang ada di dompet. serta bagaimana saran atau solusinya. Misalnya. Setelah itu.

Anda akan merasa bahwa sudah terlalu sering bolak-balik ke ATM.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Nah. maka Anda akan terancam resiko kecurian. karena Anda hanya sanggup membayar (mungkin) Rp 600 ribu. Bukan Rp 200 ribu. Jadi sebetulnya. Enak sekali. Sebagai contoh. Sehingga sisa saldo hutangnya. Apa yang terjadi kalau dompet Anda hilang dicuri atau dirampok? Kalau begitu. Anda tidak perlu langsung membayarnya. kali ini saya ambil agak banyak. Anda akan mengambil lagi uang di rumah. Anda bisa saja tidak membawa seluruh uang tersebut dalam dompet. Bagaimana tidak? Ketika berbelanja. Kartu Kredit Kartu Kredit adalah kartu pembayaran di mana transaksi Anda akan ditalangi oleh penerbit kartu. tetapi Anda baru membayarnya pada akhir bulan. pay later). membayar dengan menggunakan uang tunai tidak akan membuat Anda berbelanja melebihi jumlah uang tunai yang Anda miliki. Anda lalu memutuskan: "Oke. lebih baik taruh saja di rekening bank Anda yang pasti memberikan bunga.perencanakeuangan. bila Anda berbelanja hingga Rp 1 juta." (buy now. bayarnya nanti. Padahal. Problemnya sekarang. untuk kemudian ditagih kembali setiap akhir bulan atau pada bulan berikutnya. Maka. akan dimasukkan dalam tagihan bulan berikutnya.com) . Tetapi kalau uang tunai di dompet habis. Sebagian uang itu di simpan di rumah. penghasilan Anda setiap bulan hanya Rp 700 ribu. Anda hanya mampu mengeluarkan uang sebesar Rp 600 atau Rp 700 ribu per bulannya. Begitu uang dalam dompet habis." Akhirnya jadilah Anda mengambil Rp 750 ribu. ini dia masalahnya: sisa tagihan itu akan berbunga. kalimat yang tepat untuk ini adalah: "Beli sekarang. Jadi. kalimat "Beli sekarang. Anda memiliki uang yang sangat banyak dalam dompet Anda. maka Anda tidak bisa melunasi tagihan Rp 1 juta itu dalam satu kali pembayaran. Sebetulnya. Dan bila tagihan plus bunganya tidak Anda bayar. Kalau Anda mengambil uang tunai dalam jumlah banyak. tetapi Rp 500 atau malah Rp 750 ribu.Pada suatu titik tertentu. Anda harus kembali dan kembali lagi ke ATM. Prakteknya. Tetapi itu sama saja dengan ATM. maka tagihan dan bunga itu akan berbunga Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. daripada uang tersebut ditaruh di rumah. cara kerja kartu kredit menguntungkan. bayarnya nanti" membuat banyak orang menjadi berbelanja di luar kemampuannya.

bila Anda bisa melunasi tagihannya secara lunas setiap kali tagihan itu datang. Yang kedua yang harus Anda miliki adalah Kartu Debet. Pentingnya Memiliki Semua Namun demikian. Yang pertama yang harus Anda miliki adalah uang tunai di rumah yang akan Anda gunakan untuk membayar keperluan-keperluan yang bersifat mendadak yang hanya bisa dibayar dengan uang tunai. Artinya. sebetulnya akan lebih baik bila Anda memiliki ketiganya. tanpa perlu membawa banyak uang tunai. Kenapa sebaiknya dengan Kartu Debet? Lalu dengan apa Anda harus membayar transaksi belanja Anda? Tunai atau kartu kredit? Sebetulnya. Dan Anda tidak bisa berbelanja di luar jumlah tersebut. Kartu Debet (dikenal juga dengan nama Kartu Debit) adalah kartu pembayaran di mana transaksi pembayaran yang Anda lakukan dipotong langsung dari rekening Anda di bank. Jadi seperti membayar tunai. Jadi sebetulnya. maka kartu kredit akan menjadi lawan Anda. Namun pada prakteknya.com) . Anda akan berbelanja sesuai jumlah uang yang Anda miliki di rekening bank. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dengan Kartu Debet. kartu kredit memiliki banyak kelebihan bila Anda bisa menggunakan kartu kredit itu dengan cara yang benar. Ini adalah kartu yang Anda gunakan untuk membayar transaksi yang Anda lakukan. Tapi bila tidak.perencanakeuangan. kartu kredit bisa dijadikan kawan. bila Anda mampu melunasinya tepat waktu.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Inilah yang menyebabkan banyak orang tidak bisa membayar tagihan kartu kreditnya karena jumlah tagihannya sudah terlanjur besar hanya gara-gara sistem bunga berbunga. sebagian besar masyarakat tidak bisa mengendalikan penggunaan kartu kredit mereka.lagi yang jumlahnya tentu lebih besar. Itulah sebabnya saya menyarankan Anda untuk memakai Kartu Debet. Begitu seterusnya.

Mungkin akan ada suatu hari di mana Anda harus keluar pada malam hari dan harus melakukan transaksi pembayaran.com) . tetapi hanya untuk cadangan saja. Jadi. Ingat sekali lagi bahwa penggunaan Kartu Kredit yang tidak tepat (tidak dibayar tepat waktu) bisa membuat Anda terjebak dalam hutang yang saldonya makin lama makin besar yang sebetulnya tidak perlu terjadi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.perencanakeuangan. padahal tempat itu hanya menerima Kartu Kredit. Biar bagaimanapun.Sedangkan yang ketiga yang sebaiknya Anda miliki adalah Kartu Kredit. Kartu Kredit Anda di sini bukan untuk sering-sering dipakai. Kartu Kredit perlu untuk mengantisipasi hal-hal tak terduga. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

tapi atas namanya hanya pada satu orang saja. Rekening bersama biasanya dimiliki oleh suami istri. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Atau. sering juga rekening bersama itu digunakan untuk berbelanja keperluan sehari-hari. maka Anda biasanya akan bebas mengambil uang Anda kapan pun Anda mau dan untuk tujuan apa pun. sebelum Anda memutuskan untuk menyatukan uang Anda dalam satu rekening. Namun ada kalanya rekening bersama hanya jadi sebutan belaka.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. rekening bersama biasanya dibuka karena suami-istri itu mungkin memiliki tujuan bersama yang hendak diraih pada masa mendatang. Ada suamiistri yang memiliki rekening untuk digunakan bersama. kalau Anda memiliki rekening sendiri. mungkin sering timbul pertanyaan apakah Anda berdua perlu menyatukan uang Anda dalam satu rekening atau tidak.perencanakeuangan.bisa juga kita sebut sebagai rekening bersama. Terkadang motivasi lain yang sering saya temukan juga adalah karena mereka ingin mengontrol pengeluaran mereka. Dan juga yang paling penting. Dalam keluarga. PERLUKAH SUAMI-ISTRI MILIKI REKENING BERSAMA? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.com) . Motivasi terbesar pasangan suami-istri ketika menyatukan uang mereka dalam satu rekening biasanya adalah karena mereka ingin mempunyai sesuatu yang dimiliki bersama (dan kalau perlu atas nama bersama). 662/XIII Rekening bersama adalah rekening yang dimiliki atas nama dua orang. di mana biasanya kedua orang pemilik itu sama-sama memiliki hak untuk menarik uang tersebut. perlu diketahui bahwa ada banyak efek positif maupun negatif yang akan terjadi. Selain itu. Sebagai pasangan suami-istri. Ini --secara tidak resmi-. sehingga pada akhirnya akan meningkatkan rasa kebersamaan di antara mereka. Nah. Seperti yang kita tahu. apa motivasi terbesar Anda menyatukan uang Anda berdua dalam satu rekening.5.

di mana seseorang tidak bisa mengambil uang di rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah ia sepakati dengan pasangannya. Bagaimana mengatasi efek negatif itu? Tidak ada yang bisa mengatasi efek negatif tersebut.com) . dan pengeluaran-pengeluaran seperti apa yang bukan tanggungan rekening bersama. Hal-hal di atas tadi merupakan efek positifnya. Diskusikan juga apa yang akan Anda berdua lakukan terhadap isi rekening itu kalau Anda berdua mengalami kejadian yang tidak diinginkan yang menyebabkan Anda berdua harus berpisah. kecuali pasangan suami-istri itu sendiri. Hal ini bisa membuat pasangannya marah dan akhirnya terjadilah pertengkaran. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 60 : 40 atau 70 : 30? 4.perencanakeuangan. 5. Mereka harus benarbenar kembali lagi ke kesepakatan mereka semula. 3. Kalau memang untuk pengeluaran bulanan. maka konfirmasikan. bila sebelumnya Anda tak pernah menyepakati untuk apa uang dalam rekening bersama itu nantinya. Untuk Anda yang sudah punya rekening bersama.Lain halnya kalau uang itu ada di sebuah rekening bersama. yaitu untuk keperluan apa saja uang dalam rekening bersama itu digunakan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. berikut ini ada sejumlah tips bagi Anda sebelum membuka rekening bersama: 1. pengeluaranpengeluaran seperti apa yang sebaiknya dicover oleh rekening bersama. berapa persen komposisinya? Apakah 50 : 50. sebaiknya konfirmasikan sekali lagi untuk keperluan apa uang dalam rekening itu akan digunakan. Diskusikan juga siapa yang akan memasukkan uang ke dalam rekening tersebut. apakah untuk investasi saja. karena Andalah yang lebih tahu bagaimana situasi dan kondisi keuangan dalam keluarga Anda. 2. Diskusikan terlebih dahulu untuk tujuan apa Anda berdua membuka rekening bersama. Apakah suami Anda saja. Adakah dampak negatifnya? Terkadang efek negatif yang akan muncul dari adanya rekening bersama adalah dapat terpecahnya kerukunan suami-istri hanya karena masalah uang. Untuk menghindari efek negatif. Hal ini biasanya secara tidak langsung akan dapat menekan pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu dari pasangan suami-istri. atau untuk membayar pengeluaran-pengeluaran bulanan. Bila itu dilakukan secara patungan. dan berapa besarnya. Ini bisa terjadi karena bisa saja salah satu pihak menggunakan uang dalam rekening itu untuk keperluan lain di luar yang sudah disepakati bersama. Terserah Anda. atau patungan antara Anda berdua.

Sadarilah juga bahwa jangan sampai masalah uang memisahkan pasangan suami-istri.perencanakeuangan. Lakukan evaluasi setiap bulan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang telah dilakukan oleh Rekening bersama itu. maka saldo uang yang ada dalam rekening bersama sebaiknya sebesar minimal sebulan pengeluaran rutin mereka. terjadilah keributan. 7. Bila rekening bersama itu digunakan untuk membayar pengeluaranpengeluaran bulanan.com) .6. Ini bisa dilakukan karena bank biasanya memberikan rekening koran setiap bulannya. Karena sering kali si suami atau si istri menggunakan uang dalam rekening tanpa sepengetahuan pasangannya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Sehingga begitu rekening koran datang.

Mereka datang kepada saya dengan membawa masalah. Ini berarti. Tapi pengeluaran mereka per bulan sekitar Rp 2 juta sampai 2. Belum punya anak. sebut saja Yanto dan Lilis. kami setuju. dan defisit itu selalu diambil dari tabungan mereka. MENYADARI PENGELUARAN YANG TIDAK WAJIB Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No.perencanakeuangan.6. sehingga tabungan mereka tidak akan habis hanya untuk menutupi defisit bulanan. 656/XIII Saya pernah bertemu sepasang suami-istri yang berada pada masa-masa awal perkawinannya." Saya melihat pada catatan pengeluaran mereka. Makanya kita datang kepada Anda. Mereka berdua datang kepada saya sekitar Juni 2000.. sehingga kalau dibiarkan terus." Kata saya sambil menunjuk pada kertas yang berisi pengeluaran-pengeluaran mereka. Kami duduk bertiga di sebuah meja bundar.3 juta. Karena itu.com) . tabungan mereka akan terus menyusut sampai akhirnya habis sama sekali. di mana keduanya berusia sekitar 29 tahun. Saya menyebut ini sebagai Konsultasi Anggaran. "Ya. dan saya mulai mengamati catatan pemasukan dan pengeluarannya. Saya menyadari bahwa pada umur-umur seperti ini di mana keadaan keuangan mereka belum baik. mereka harus melakukan sejumlah penekanan pada pengeluaran mereka. hanya untuk biaya hidup saja. Ia menoleh pada Lilis istrinya. Total keduanya.. Sementara dari pengeluaran tadi tak ada sedikit pun yang ditabungkan. dengan penghasilan total sekitar Rp 2 juta per bulan. karena mereka berdua masih ingin menundanya sampai sekitar dua-tiga tahun lagi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Di situ ada 25 pos pengeluaran yang mereka lakukan tiap bulan. "Kami memang harus menekan pengeluaran-pengeluaran kami. mereka terkadang juga mengalami defisit." kata Yanto. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Namanya. "Kita harus menekan pengeluaran-pengeluaran ini. Di luar cicilan hutang dan premi asuransi. Pak Safir. Keduanya samasama bekerja. mereka datang kepada saya dengan harapan bahwa saya bisa memecahkan masalah mereka.

Ini karena kadang-kadang mereka harus menekan pengeluaran-pengeluaran bulanan yang mungkin "berat" untuk ditekan.com) .. Enggak wajib!" Saya menunjuk lagi ke pos di bawahnya. Rp 145 ribu sebulan." Apalagi jumlah stasiun teve juga masih akan terus bertambah.. memang harus ada yang dikorbankan." kata saya. "Anda masih mau defisit atau tidak?" Lilis tidak bisa menjawab apa-apa. bagaimana kita bisa hidup kalau itu semua harus dihilangkan?" Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo." Dia bisa mengerti bahwa memang itulah pengorbanan yang harus mereka lakukan untuk sementara... Ia hanya menoleh pada suaminya seperti meminta "pertolongan" dan berharap suaminya ikut bicara. Tapi Yanto hanya merangkul Lilis dan tersenyum kecil sambil berkata pelan." "O ya?" Yanto terheran." Sebelum saya meneruskan." Saya mendekatkan kepala saya. "Coret ini.Saya mulai menunjuk pada salah satu pos pengeluaran. "Hiburan. "Enggak apa apa. Tapi untuk menekan defisit mereka.." kata saya. "Ada lima stasiun teve Indonesia yang bisa Anda tonton Mbak Lilis. Ia menoleh ke kertas catatan pengeluarannya.." saya mulai menunjuk. Konsultasi anggaran memang tidak selalu disukai oleh klien saya.. Saya menatapnya lekat-lekat. enggak wajib. "Keanggotaan fitness. "Lo.perencanakeuangan. "Anda masih bisa tetap nonton teve meskipun Anda tidak berlangganan lagi teve kabel.maaf kalau saya harus terus terang -kebanyakan pengeluaran-pengeluaran kita sebagai manusia sebetulnya enggak perlu dan enggak wajib.. Saya berkata lagi. Malah -. Lilis memotong. Lilis membelalakkan matanya." kata saya sambil menyebutkan kelima stasiun yang pasti sudah Anda tahu juga. "Ya. Lilis masih kelihatan keberatan.. Iuran langganan teve kabel. "Lihat ini.. Anda berdua mungkin tahu tapi tidak menyadarinya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. nanti kita enggak nonton apa-apa dong. "TV kabel itu enggak wajib. "Lo.

tidak wajib di sini adalah bahwa jumlah uang yang Anda keluarkan sebetulnya tidak harus sebesar sekarang. Biskuit misalnya. kalau Anda membeli kendaraan seperti mobil atau motor. Yang saya maksud. di mana jumlahnya tidak selalu bisa Anda tekan. memang ada banyak pengeluaran dalam hidup Anda yang tidak bisa Anda ubah dengan mudah atau dengan cepat. tapi ada juga bahan makanan yang bisa Anda belakangkan prioritasnya. Paling tidak dari sekali seminggu. bahwa banyak sekali pengeluaran-pengeluaran yang kita lakukan sebetulnya sifatnya tidak wajib. terutama apabila Anda selalu mengalami defisit setiap bulan.perencanakeuangan. juga menghabiskan biaya. ada pos-pos yang memang wajib Anda bayar.com) . bisa Anda kurangi menjadi sekali dalam dua minggu atau sekali sebulan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Anda bisa kalau Anda mau. Anda .boleh percaya boleh tidak. di mana pada pos-pos ini Anda leluasa untuk menekan jumlah pengeluaran Anda. Ada banyak bahan makanan yang sebaiknya Anda beli. Telepon? Enggak wajib. Selain menghabiskan energi. Sebagai contoh. Baju memang penting. Mudah-mudahan Anda mengerti maksud saya bahwa hampir semua pengeluaran yang Anda lakukan sifatnya adalah tidak wajib. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Anda bisa menekannya kalau Anda mau. Di lain pihak. Malah sebetulnya. Jangan merasa tertekan atau terjebak dengan tulisan saya kali ini." Mereka kelihatan mulai mengerti. Kalau biasanya beli baju baru sebulan sekali."Saya tidak mengatakan bahwa Anda harus menghilangkan semua pengeluaran yang tidak wajib ini. Baju? Enggak wajib. Makanan? Enggak wajib. sehingga Anda bisa leluasa menekan jumlah pengeluarannya. Tapi ada pos-pos lain yang memang sifatnya tidak wajib. Sekali lagi. Tidak perlu dihilangkan kalau memang Anda tidak mau. Anda pasti akan dengan rutin mengeluarkan biaya untuk perawatannya. Sebut saja: Fitness? Rekreasi? Nonton? Semua itu tidak wajib. dan jumlah yang harus Anda bayar memang sudah wajib sebesar itu. Kurangi bicara yang tidak perlu di telepon.pembaca . tapi Anda mungkin bisa menekan jumlah rupiah yang Anda keluarkan untuk baju kalau memang pengeluaran Anda untuk baju terasa besar. sekarang coba dijadikan dua bulan sekali.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka seberapa pun besarnya penghasilan Anda nantinya.Anda bisa mengendalikan pengeluaran-pengeluaran yang tidak wajib itu kalau Anda mau. Kalau sikap Anda tidak berubah. Dan sikap itulah yang harus berubah terlebih dahulu kalau Anda ingin menghilangkan defisit Anda setiap bulan. Prinsipnya. Hanya saja Anda mungkin belum menyadarinya karena Anda sudah terlalu lama mengeluarkan jumlah uang yang sama untuk membayar pengeluaran-pengeluaran tersebut. bila pengeluaran Anda setiap bulannya selalu lebih besar daripada pemasukan Anda (defisit).perencanakeuangan. Anda tetap saja akan mengalami defisit. hal itu biasanya terjadi bukan karena kecilnya penghasilan Anda. tapi karena sikap Anda sendiri. Sampai kapan pun.com) . Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

com) .perencanakeuangan. sebelum Anda sempat belanja kebutuhan hidup sehari-hari. Bila Anda membaca tulisan di NOVA beberapa nomor yang lalu bahwa Anda sebaiknya menabung sebelum membayar biaya hidup Anda. ya. CUMA "UANG RECEH"? Sekarang mari kita berhitung.7. atau kerugian (untuk rumah dan mobil Anda). Bisa saja Anda menghabiskan sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk membayar asuransi-asuransi itu. sekitar 65 persen dari penghasilan Anda sudah berkurang. dan sebelum Anda membayar kebutuhan rekreasi. atau biaya transportasi sehari-hari. sangat mungkin sekali. Apa lagi pengeluaran yang mungkin ada? Ah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Apakah mungkin Anda menabung sekitar 15 persen dari penghasilan Anda untuk pendidikan anak Anda kelak? Ya. JANGAN ANGGAP REMEH UANG RECEH Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. atau sepasang sepatu atau pakaian. Apa yang Anda tabung? Mungkin saja untuk pendidikan anak Anda kelak. maka sangat mungkin sekali bahwa cicilan rumah yang Anda bayar menghabiskan sekitar 30 persen dari penghasilan keluarga Anda. maka total pengeluaran Anda kemungkinan akan seperti di bawah ini. Entah itu asuransi jiwa. kesehatan. maka sangat mungkin pula Anda sekarang mulai melakukannya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 652/XIII Kalau saya anggap bahwa sebagian besar dari Anda pada saat ini masih mencicil rumah. Dengan perkiraan kondisi seperti di atas. UANG MASUK Penghasilan : 100 persen UANG KELUAR Cicilan Hutang : 30 persen Tabungan Rutin : 15 persen Premi Asuransi : 20 persen Total : 65 persen dari penghasilan Ini berarti. Sangat mungkin sekali Anda juga membayar premi asuransi.

atau apa pun itu. Tapi untuk pengeluaran-pengeluaran lainnya. maka biasanya Anda lakukan setiap hari. menabung buat anak. atau menabung secara rutin untuk anak Anda setiap bulan. itu adalah jumlah "uang receh" yang Anda keluarkan setiap hari. Anda memutuskan untuk pergi makan ke restoran fast food.Dengan jumlah sisa penghasilan keluarga yang hanya 35 persen.perencanakeuangan. setiap kali Anda datang ke supermarket. Sekali makan menghabiskan sepuluh ribu rupiah.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. apa bedanya keluar uang sepuluh ribu untuk makan di restoran? Toh itu cuma "uang receh" kata Anda. Kalau Anda mencicil rumah. Saya tidak menyarankan Anda untuk berhenti makan di restoran. atau beli cokelat. Nah. maka dalam duapuluh tahun saja Anda akan keluar uang Rp 206 juta! Itu dengan asumsi bahwa setiap tahun harga-harga naik sebesar 10 persen per tahun. beli cokelat atau apa pun. maka Anda sendirilah yang akan rugi karena Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang belum tentu penting.com) . Karena bila Anda tidak mengendalikannya.. Saya juga tidak menyarankan Anda untuk tidak membeli majalah. sekecil apa pun. "Ah. Anda tentunya tidak mengontrol pengeluaran tersebut setiap hari. tanyakan kepada diri Anda pertanyaan sebagai berikut: apakah pengeluaran yang saya lakukan ini akan membantu saya mencapai tujuantujuan keuangan saya? Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Kalau Anda keluar uang sepuluh ribu rupiah setiap hari untuk makan di restoran. bahkan beli majalah atau apa pun. restoran. BEDANYA BANYAK SEKALI! Betul. Yang saya sarankan untuk Anda adalah agar Anda mengendalikan pengeluaran-pengeluaran kecil Anda.. toko baju. Toh cuma sepuluh ribu ini. Karena itu. saran saya kali ini adalah: jangan meremehkan pengeluaranpengeluaran kecil yang Anda lakukan setiap hari. tidak ada salahnya jika pengontrolan terhadap pengeluaran-pengeluaran kecil itu juga dilakukan setiap hari. Tetap kendalikan pengeluaran dalam keluarga Anda. enggak ada masalah. Karena itu. Bayangkan. mobil. Setelah mengeluarkan jumlah uang yang cukup besar untuk membayar cicilan rumah." begitu pikir Anda. dan membayar premi asuransi.

besarnya pesangon tersebut seringkali dirasakan tidak mencukupi bagi mereka yang mendapatkannya. persediaan dana ini disebut Dana Cadangan. maka Anda membutukan jumlah Dana Cadangan sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda. tak perlu dikatakan lagi. Ini karena setiap kali mereka mendapatkan income. PENTINGNYA PUNYA DANA CADANGAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari detikcom Seringkali dalam hidup terjadi suatu hal yang bersifat emergency yang membutuhkan dana dalam waktu segera. Uang ini bisa membiayai hidupnya selama tidak bekerja.5 juta per bulan.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Ini berarti.com) . Contohnya adalah ketika Anda di PHK sehingga harus mengambil dana guna membiayai hidup selama masih belum mendapatkan pekerjaan. Contoh kecilnya mungkin ketika anak Anda sakit dan harus dirawat di RS yang mungkin membutuhkan dana.8. seseorang yang mengalami PHK umumnya mendapatkan apa yang namanya Uang Pesangon. penting sekali memiliki persediaan dana dalam rekening Anda. mereka selalu menghabiskannya. Itulah sebabnya. Karena itu. bila Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp 2 juta per bulan. Itu contoh yang 'besar'. Namun demikian. Tetapi yang sering terjadi. Jadi. Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 4. Sebagai contoh. dan seberapa stabilnya penghasilan Anda. dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 1. Besar Dana Cadangan yang dibutuhkan Jumlah Dana Cadangan yang dibutuhkan sangat tergantung dari seberapa besar pengeluaran Anda setiap bulan. banyak orang yang tidak memiliki dana tersebut.perencanakeuangan.5 s/d 9 juta dalam rekening Anda sebagai persediaan apabila Anda harus mengalami kehilangan penghasilan. yang bisa digunakan sebagai dana cadangan untuk membiayai hidup Anda apabila terjadi sesuatu. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

Tetapi. semakin besar risiko tidak berpenghasilan dalam pekerjaan Anda. maka Anda akan dikenakan penalti bila akan mengambil uang itu. Ini berarti. Di mana Dana Cadangan harus disimpan? Pertanyaannya sekarang. Bila belum jatuh tempo. semakin besar juga jumlah Dana Cadangan yang sebaiknya Anda miliki. 2. Hanya ada empat tempat yang bisa Anda gunakan untuk menyimpan Dana Cadangan Anda: 1. bila pengeluaran Anda mencapai Rp 1. yaitu satu atau tiga bulan. bila jumlah Dana Cadangan Anda memang dirasakan cukup besar. maka jumlah Dana Cadangan yang saya sarankan adalah sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan. 3.com) .5 juta per bulan. Jangan Memiliki Dana Cadangan Terlalu Banyak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. karena jumlah uang yang Anda masukkan tidak akan berkurang. Jadi intinya di sini. maka Anda harus memiliki Dana Cadangan sebesar Rp 18 juta dalam rekening. di mana Anda harus menaruh Dana Cadangan Anda? Ada dua kategori yang harus dipenuhi sebagai tempat menyimpan Dana Cadangan tersebut: 1. Lemari Anda Tabungan di Bank Giro di Bank Reksa Dana Pasar Uang Namun demikian. Tentunya. maka mungkin tidak apa-apa untuk memasukkannya sebagian ke dalam deposito. asalkan dengan masa jatuh tempo yang tidak terlalu lama. bila penghasilan yang Anda dapatkan tidak stabil. Tetapi. Aman (Anda tidak akan kehilangan uangnya dan jumlahnya tidak berkurang) 2.perencanakeuangan. seperti komisi yang jumlahnya tidak tetap. 4. deposito merupakan tempat yang aman bagi uang Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Likuid (Anda bisa mengambilnya kapanpun tanpa dikenakan penalti). deposito tidak likuid karena Anda tidak bisa mengambilnya kecuali bila sudah jatuh tempo.

tetapi harus menunggu selama tiga. yang bisa dilakukan di muka setiap kali mendapatkan penghasilan. Ini tentunya masih lebih baik daripada Anda tidak memiliki Dana Cadangan sama sekali. Jadi. maka ini berarti sebagian dari dana Anda tidak akan produktif. Dana Cadangan itu mungkin tak akan langsung terkumpul. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Ini karena Dana Cadangan Anda akan disimpan dalam tempat yang bunganya kecil.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maka tak ada jalan lain bagi Anda kecuali dengan menabung. Bila Belum Memiliki Dana Cadangan Bila Anda pada saat ini belum memiliki Dana Cadangan. enam atau bahkan duabelas bulan. Anda bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan Anda.perencanakeuangan.Batasi jumlah Dana Cadangan Anda sampai sebesar 12 bulan pengeluaran bulanan Anda. atau di tempat yang tidak menghasilkan bunga sama sekali (kalau menyimpannya di lemari).com) . Dengan 'menumpuk' dana sedikit demi sedikit. maka pada akhirnya Anda akan memiliki jumlah Dana Cadangan yang Anda butuhkan. Sehingga. apabila Anda memiliki jumlah Dana Cadangan yang terlalu besar.

Saya beri contoh sederhana saja: anggap saja sekarang anak Anda berusia 3 tahun. Jangankan pendidikan tinggi. Jumlahnya tidak usah saya ceritakan berapa. memang tidak semua Biaya Pendidikan itu mahal. perlu diketahui bahwa bukan berarti Sekolah A yang biayanya dinilai murah tersebut akan tetap sama murahnya pada tahun-tahun mendatang.9. Hal ini membuat saya semakin yakin bahwa yang namanya Biaya Pendidikan harus dipersiapkan sejak sekarang. membuat tidak semua standar biaya bisa sama. SMP dan SMU saja bisa bervariasi biayanya satu sama lain. jenjang sekolah yang lebih rendah seperti SD. itu baru uang masuknya doang. terutama sekolah yang jenjangnya sudah cukup tinggi seperti Sekolah Tinggi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. tapi yang jelas sangat mahal. Namun demikian. karena nantinya Biaya Pendidikan tersebut pasti akan jauh lebih mahal. tetapi tidak mampu untuk membayar biaya pada Sekolah B yang harganya lebih mahal. Itulah karenanya beberapa di antara Anda ada yang merasa mampu untuk membayar biaya pada Sekolah A. Akademi atau Universitas. saya kaget ketika seorang peserta seminar bercerita tentang mahalnya biaya masuk kuliah dari sebuah perguruan tinggi di Surabaya. apakah nantinya Anda akan membayar jumlah yang sama ketika nantinya anak Anda masuk SMU sekitar 12 tahun lagi? Pasti beda.perencanakeuangan. tetapi karena biaya tersebut naik terus tiap tahun. Ini karena yang namanya Biaya Pendidikan pasti akan naik terus dari tahun ke tahun. 756/XIV Ketika beberapa hari lalu saya berbicara di sebuah seminar di Surabaya. Pertanyaannya gampang. kalau sekarang Uang Pangkal SMU adalah Rp 4 juta. kalaupun sekarang ada sekolah yang biaya pendidikannya dirasa tidak mahal.com) . MENGHITUNG PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKAN Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Padahal. Jadi. jatuh-jatuhnya pasti mahal. Betul. dan usia rata-rata seseorang masuk SMU adalah ketika pada usia 15 tahun. Bervariasinya bentuk sekolah.

1. kita bisa menggunakan asumsi bahwa setiap tahun Biaya Pendidikan akan selalu naik sebesar 10 persen setiap tahun.3.1? Dapat dari mana itu? Oh.-.com) . Darimana angka itu didapat? Gampang: Rp 4 juta + (10% x Rp 4 juta) TINGGAL DIKALIKAN Sebetulnya. maka Anda bisa menggunakan bentuk desimal 1. Rata-rata. Jadi. Anda juga bisa memakai rumus: Rp 4 juta X 1.400. Kalau asumsi kenaikan Biaya Pendidikannya adalah 30% per tahun.000. bagaimana cara Anda bisa menghitung dan memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak kalau biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun? Kan. selain cara di atas.400.1. Dengan demikian. tahun depan bisa diperkirakan bahwa Uang Pangkal tersebut akan menjadi Rp 4. Kita memang tidak bisa memperkirakan dengan pasti berapa jumlah Biaya Pendidikan anak kita kelak. dan berharap supaya pengandaian tersebut tidak meleset.perencanakeuangan. kok 1. maka apabila tahun ini Uang Pangkal masuk SMU adalah Rp 4 juta. 1.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. kalau misalnya Uang Pangkal masuk SMU pada saat ini adalah Rp 4 juta. maka tahun depan angka tersebut diperkirakan menjadi: Rp 4 juta x 1.1 kan sama dengan 10% di atasnya 100%. Tapi kalau Anda mau pakai pengandaian kenaikan Biaya Pendidikan 20% per tahun. Begitu seterusnya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.CARA MENGHITUNG Lalu. Lho. Yang bisa kita lakukan adalah dengan menggunakan asumsi tertentu. Anda tidak tahu berapa persen jumlah kenaikannya setiap tahun? Betul.000. Sebagai contoh. kembali ke contoh kenaikan 10% dalam satu tahun. gunakan bentuk desimal 1.2. itu sih cuma matematika sederhana.1 = Rp 4.1 itu adalah bentuk desimal agar Anda lebih cepat dalam melakukan perkalian memperkirakan jumlah Biaya Pendidikan. Nah.

akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatur strategi agar siap bila tiba saatnya nanti.1 X 1.perencanakeuangan. Kalau untuk 12 tahun ke depan? Ulang sampai duabelas kali. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. yang namanya perkiraan Biaya Pendidikan seringkali tidak bisa dihitung dengan cara yang sesederhana itu. Dengan demikian. kalau Anda ingin mempersiapkan dana pendidikan untuk anak Anda.1 X 1. seperti ini: Rp 4 juta x 1.1. seperti ini: Rp 4 juta x 1.1 Kalau untuk lima tahun ke depan bagaimana? Ulang perkalian tersebut sampai lima kali. maka Anda bisa lebih mudah dalam melakukan persiapan. hal yang paling penting adalah dengan melakukan perhitungan tentang berapa perkiraan jumlah Biaya Pendidikan anak Anda kelak.Itu untuk tahun depan. Kalau untuk dua tahun ke depan bagaimana? Anda bisa melakukan perkalian tersebut diatas dengan cara mengulangnya sampai dua kali. Begitu seterusnya. Anda tahu dengan pasti ke mana arah yang sedang Anda tuju. Memang. Jadi. Tapi melakukan perkiraan jelas masih lebih baik daripada tidak ada sama sekali. Ibarat Anda sedang bepergian.com) .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Dengan adanya angka perkiraan seperti yang sudah Anda pelajari di atas tadi.1 X 1.1 X 1.1 X 1.

PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN: PENTING TIDAK SIH? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Wajar saja. apakah memang penting menyiapkan dana pendidikan untuk anak? Jawabannya saya tulis besar-besar di sini: PENTING. Selain itu.perencanakeuangan. bahkan kalau bisa sejak sekarang: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Dan kalau Anda perhatikan. Kantor Pegadaian juga penuh karena banyak orang yang menggadaikan barangbarangnya untuk membayar uang sekolah anak. Coba perhatikan betapa bersemangatnya anak-anak Anda ketika mereka masuk sekolah kemarin. Tetapi sayangnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 753/XIV Bulan Juli yang baru saja berlalu merupakan bulan dimulainya tahun ajaran baru 2002. kalau Anda sebagai orang tua menunjukkan semangat tentang pentingnya pendidikan. banyak cerita tentang beberapa orang tua yang meminjam uang kesana-kemari pada saat datangnya tahun ajaran baru.10. semua orang sepertinya bicara tentang pentingnya pendidikan. maka pastilah semangat tersebut juga akan tertular ke anak Anda sehingga wajar bila anak-anak sekolah sangat bersemangat masuk sekolah pada hari-hari pertama tahun ajaran baru kemarin. dari pengalaman saya selama ini. Kenapa sih orangtua kadang tidak siap dari segi dana ketika tiba waktunya si anak masuk sekolah? Jawabannya. hal ini biasanya menular kepada semangat bersekolah dari anak itu sendiri. mungkin karena orangtua tidak menganggap bahwa dana pendidikan itu penting untuk dipersiapkan sejak sekarang. Sebagai contoh.com) . ditambah lagi lingkungan di sekitar Anda juga menunjukkan semangat yang sama. saya banyak menemukan orang tua yang walaupun sadar bahwa pendidikan itu sangat penting tetapi tidak begitu mempedulikan persiapan dana pendidikan itu sendiri. Ada empat alasan kenapa dana pendidikan penting untuk dipersiapkan. Lho. Selalu bisa ditebak bahwa setiap kali awal tahun ajaran baru.

com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Mahalnya Biaya Pendidikan Pada Saat Ini Biaya Pendidikan pada saat ini sudah cukup tinggi. jangan harap dana pendidikan untuk anak Anda bisa tersedia.70 juta bagi mereka yang masuk kuliah tahun 2002 ini selama 5 tahun sampai lulus nanti. Tetapi. Contohnya.1. Selain keempat alasan di atas. 3. maka bila suatu saat kelak fisik Anda tidak memungkinkan untuk Anda bisa terus bekerja. jumlah tersebut biasanya akan terus naik dari tahun ke tahun. Sebuah universitas swasta terkenal di Jakarta ada yang meminta uang kuliah sebesar sekitar Rp 60 . Naiknya Biaya Pendidikan dari Tahun ke Tahun Sudah biaya pendidikan di rasa mahal. 4. sebetulnya ada satu alasan lagi yang membuat kenapa dana pendidikan penting sekali untuk dipersiapkan sejak sekarang. Bila Anda tidak menabung dan mempersiapkan dana pendidikan anak dari sekarang.com) . biaya pendidikan setinggi itu sudah tentu terasa mencekik leher. yaitu: "Karena jadwal pendidikan anak Anda tidak mungkin dimundurkan atau ditunda. kalau anak Anda sudah waktunya masuk SD tetapi Anda tidak punya dana yang cukup untuk Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. maka dalam 17 tahun mendatang. 2.perencanakeuangan. bila keadaan ekonomi menurun. bukan tidak mungkin Biaya Kuliah selama 5 tahun di S1 bisa mencapai sekitar Rp 300 juta. bukan tidak mungkin penghasilan orang tua menjadi berkurang atau malah berhenti sehingga bisa saja dana pendidikan untuk si anak tidak akan siap bila dibutuhkan. Sehingga mereka yakin bila si anak masuk sekolah nanti. dananya pasti tersedia. Bagi banyak orang. Dengan asumsi kenaikan sebesar 10 persen per tahun. Ekonomi Tidak Selalu Baik Orang tua bisa saja menganggap bahwa penghasilannya sekarang aman-aman saja mengingat baiknya keadaan ekonomi sekarang ini. Fisik Manusia Tidak Selalu Sehat Jangan anggap bahwa fisik manusia akan selalu sehat untuk bisa terus bekerja dan mendapatkan penghasilan." Jadwalnya sudah pasti.

kan? Jadi. Jangan tunda lagi. masak Anda mau memundurkan jadwal anak Anda masuk SD ke tahun berikutnya hanya supaya Anda bisa membayar biaya uang pangkal-nya secara penuh? Tidak. Tentang bagaimana cara menghitung dana pendidikan.perencanakeuangan. persiapkan dana pendidikan anak Anda sejak sekarang.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. akan saya jelaskan dalam kesempatan mendatang.membayar uang pangkal-nya. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.com) .

Bila yang meninggal adalah sebatang kara. tentu saja saya menyarankan pilihan terakhir.11. anggota tubuh. Pertanyaannya sekarang. sampai risiko kehilangan harta benda. Bila ada asuransi jiwa. dalam mencapai tujuan-tujuan tadi. Ada banyak tujuan di depan sana yang masih ingin Anda capai. 787/XIV Manusia berencana. maka orang yang Anda tinggalkan akan mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang bisa dia pakai untuk membiayai Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Repotnya kalau yang meninggal itu masih punya tanggungan anak-anak atau anggota keluarga lain. Jika kita cermati. Sebagai perencana keuangan. ungkapan ini sebetulnya mengandung satu pesan tersembunyi: hidup ini penuh dengan risiko. Kematian Risiko kematian bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. dan asuransi untuk mengantisipasinya. Bapak-Ibu. Bagaimana jadinya nasib mereka? Dari mana mereka bisa makan dan membayar uang sekolah? Bila Anda saat ini mempunyai orang lain yang hidupnya Anda tanggung. 1. Bukan maksud saya mengajak Anda untuk berpikir pesimis. Apa saja? Banyak sekali.com) . seperti tepeleset di kamar mandi. Berikut ini saya akan memberitahukan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada Anda. tentunya pengambilan asuransi jiwa patut dipertimbangkan. atau justru melakukan persiapan terbaik untuk berjaga-jaga seandainya risiko itu tiba. bahkan nyawa. Dari risiko paling kecil. seyogianya Anda juga mempersiapkan diri menghadapi sejumlah risiko yang mungkin saja terjadi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. apakah kita sebaiknya pasrah saja. tapi sebaliknya justru mengajak Anda berpikir jauh ke depan. ASURANSI APA SAJA YANG KITA PERLU? Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid NOVA No. Ungkapan ini sepertinya sudah lazim kita dengar dan mungkin juga sudah ada sejak zaman dahulu kala. tentu tak terlalu masalah. Salah satu antisipasi risiko yang bisa Anda lakukan adalah dengan mengambil sejumlah asuransi.perencanakeuangan. namun Tuhan juga yang menentukan. Karena itu.

Kecelakaan Di mana pun Anda berada. Kalau tidak? Beberapa RS saja sekarang meminta uang muka sebelum Anda masuk dirawat. untuk mengantisipasi risiko ini ambil saja asuransi kecelakaan. ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kecelakaan.hidupnya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 2. Bahkan ada kejadian orang sedang berjalan di lapangan terbuka tiba-tiba kejatuhan pesawat terbang. Anda tidak bisa lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan.perencanakeuangan. 3. Iya kalau uangnya ada. ada pihak ketiga yang akan "menjaga" orang yang Anda tinggalkan. Sama seperti asuransi kematian. atau bahkan kematian. Sakit Sakit itu mahal. Pernah pula ada bus nyelonong menabrak rumah dan mencelakai penghuninya yang sedang tidur. Anda naik pesawat. Umumnya mereka memberikan premi yang terjangkau.com) . Asuransi kecelakaan memberikan uang pertanggungan bila Anda mengalami kecelakaan sehingga harus dirawat inap di RS. mengalami cacat. Anda juga akan menginap kalau luka-luka Anda perlu perawatan cukup lama. kapal laut. Anda tak perlu buru-buru menutup diri atau memilih. Akibatnya. Bapak-Ibu. Kalau Anda sakit. kereta api. Bisa jadi salah satu organ atau anggota tubuh Anda tidak berfungsi. Belum lagi obat dan kalau dirawat inap di RS. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Jadi. Anda cacat. Semuanya berusaha memberikan layanan terbaik dengan berbagai bujukan lainnya. Akibat terburuk. Belum lagi kalau Anda harus dioperasi. Karenanya. paling tidak Anda harus pergi ke dokter sehingga ada biaya konsultasi yang harus Anda bayar. Ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan ini. Apa yang terjadi kalau Anda mengalami kecelakaan? Anda biasanya akan dibawa ke rumah sakit. Gunakan waktu Anda untuk menyeleksi perusahaan mana yang memberikan tawaran dan pelayanan terbaik. risiko kecelakaan pasti akan tetap saja ada. peluang sekecil apa pun selalu ada.

Biasanya dengan harga cukup terjangkau. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Musibah atas Rumah Belakangan ini kita sering menyaksikan berita terjadinya kebakaran. Baik itu pasar. Ada produk yang memberikan penggantian RS saja. apakah perlu mengambil beberapa saja atau memang memerlukan semuanya. kantor. terutama di kota-kota besar. Dan itu terjadi hampir setiap hari. Kesimpulannya. hampir bisa dipastikan ada saja kendaraan lain memepet-mepetkan kendaraannya ke kendaraan saya.Untuk berjaga-jaga dari situasi ini. tidak semua orang memiliki cukup uang untuk membangun kembali rumahnya yang terkena musibah. 4. sekarang sudah makin banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. atau lebih apes lagi di tenda-tenda darurat. plus obat juga. Untuk jenis musibah macam ini juga tersedia asuransinya. bayangkan apa yang akan terjadi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Terlebih lagi bila kendaraan itu menunjang Anda dalam mencari nafkah. tinggal Anda saja yang menentukan pilihan paling sesuai dengan kebutuhan Anda. sehingga banyak yang akhirnya harus menumpang di rumah saudara. ada berbagai asuransi yang Anda prioritaskan. atau penggantian RS plus penggantian rawat jalan. Sekarang ini saja kalau menyetir. Bila Anda asuransikan. Selanjutnya Anda bisa menentukan. Bahkan sudah mengemudi dengan sangat hati-hati pun masih bisa jadi korban akibat ulah pengemudi lain yang tak kenal aturan. 5. Andalah yang tahu persis kondisi diri Anda. Anda bisa mengambil asuransi kesehatan.perencanakeuangan. Dibanding beberapa tahun lalu.com) . Selamat berasuransi. Sekarang. saat terjadi kerusakan maka perusahaan asuransi-lah yang akan menanggungnya. Nah. maupun pemukiman. tak ada salahnya mengambil asuransi kendaraan. Bila risiko terjadi kecelakaan memang cukup besar. Musibah atas Kendaraan Anda punya mobil atau sepeda motor? Kendaraan Anda juga memiliki kemungkinan mengalami kecelakaan. Repotnya. kalau musibah itu menimpa rumah yang Anda tempati sekarang.

Tapi saya enggak pernah tertarik. Maksudnya. jangan hanya gara-gara satu PA tidak menepati janji. Nah.perencanakeuangan. Kayaknya mereka cuma janji-janji aja. apakah Anda sudah pernah membuktikannya? Kalau belum. KESALAHAN DARI PIHAK NASABAH Tidak semua kegagalan pembayaran klaim disebabkan oleh PA. Ketidakjujuran Nasabah Sebelum seseorang memiliki produk Asuransi Jiwa. Bisa juga penyebabnya adalah nasabah sendiri. Kasus PA yang ingkar janji sebaiknya dilihat kasus per kasus. Nah. Umumnya ada lima kesalahan nasabah yang bisa menyebabkan Uang Asuransi tak dibayarkan: 1. saat mengisi SP inilah seringkali calon nasabah tidak memberikan jawaban yang benar. Misalnya. dalam SP terdapat pertanyaan tentang apakah Anda pernah dirawat di RS dalam dua tahun terakhir. tuh nawarin asuransi. artikel kali ini akan membahas apa saja penyebab Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa tidak dibayarkan kepada nasabah. 7 PENYEBAB UANG ASURANSI TAK DIBAYAR Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. lalu Anda menganggap semua PA enggak benar.. mungkin Anda harus ikut asuransi dulu." Ya. beberapa di antara Anda mungkin berpikir bahwa asuransi cuma bisa memberikan janji-janji tanpa ada bukti. dan dari jawaban-jawaban itulah PA akan melihat apakah akan memberikan perlindungan Asuransi Jiwa kepada Anda atau tidak...com) . Tidak dibayarnya uang asuransi oleh sebuah PA bisa karena berbagai hal. Akan tetapi.12. tetangga sebelah saya sudah sering. ia lebih dulu harus mengisi Surat Permohonan (SP) Asuransi... 744/XIII Asuransi? Aduuuh. baru membuktikan apakah Perusahaan Asuransi (PA) Anda memang ingkar janji atau termasuk yang baik. jangan digeneralisasi.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Dalam SP terdapat pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh seorang calon nasabah. Jika Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.

Bila terjadi kematian pada suami Anda. 3. umumnya adalah: 1.maka bila terjadi kematian pada Anda dan PA menemukan bahwa penyebab kematian Anda adalah karena adanya penyakit yang pernah membuat Anda masuk RS sekitar enam bulan lalu. Karena itulah.. suami Anda mengikuti sebuah Program Asuransi Jiwa dengan Anda sebagai ahli warisnya. Kematian karena penyakit kritis. umumnya PA menetapkan jumlah pengecualian yang bervariasi. Akan tetapi. sehingga PA sulit memenuhinya. sempatkan lagi untuk membaca pasal-pasal yang ada dalam polis. Adanya pengecualian oleh PA dalam membayar Uang Pertanggungan Kadang-kadang PA Jiwa tidak memberikan manfaat yang mereka janjikan bila ternyata penyebab kematian Anda memang dikecualikan (dan pengecualian itu ditulis dalam polis).padahal pernah dirawat di RS enam bulan lalu misalnya . nasabah seringkali mengajukan klaim di luar batas waktu tersebut. jangan harap PA akan membayar UP yang mereka janjikan. batasan waktu yang ditetapkan adalah tiga bulan. Sebagai contoh. atau huru-hara Nah. PA menetapkan batasan waktu pengajuan klaim asuransi.com) . jika Anda memiliki Polis Asuransi. bencana alam.menjawab tidak .com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Kematian karena bunuh diri 2. Nasabah terlalu lama mengajukan klaim Umumnya. maka Anda hanya bisa mendapatkan manfaat asuransi yang Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 2. Kematian karena force majeure.perencanakeuangan. Kematian karena orang yang bersangkutan melakukan tindak kriminal 3.. Mengenai pengecualian ini. seringkali pengecualian-pengecualian yang terdapat dalam polis itu tidak dibaca oleh nasabah. sehingga ia merasa dirugikan ketika Uang Pertanggungan Asuransinya tidak dibayar. Kematian karena AIDS 4. Biasanya. seperti perang. Repotnya. atau hal-hal yang memang tidak bisa dihindari. yah. dimana kematian terjadi pada tahun pertama dia mengikuti program asuransi dari PA bersangkutan 5.

bila terjadi risiko kematian. Fotokopi Identitas Diri Ahli Waris Jadi. Tidak dibayarnya premi oleh nasabah dalam jangka waktu yang sudah ditentukan Ini sudah jelas.dijanjikan apabila pengajuan klaim Anda masih berada dalam batas waktu tiga bulan setelah kematian tersebut.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. bagaimana Anda bisa tahu lama batasan waktu yang diberikan oleh PA Anda dalam mengajukan klaim kematian? Anda bisa membacanya di Polis Asuransi Anda. Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian (jika kematian terjadi karena kecelakaan) 3. sehingga PA tentu tidak bisa langsung membayar klaim mereka. nasabah rajin membayar premi. kan? 5. Biasanya. Inilah yang sering terjadi. Sekarang. perusahaan asuransi mungkin tidak mau memberikan manfaat yang mereka janjikan. jika nanti betul terjadi risiko kematian. Surat Keterangan Kematian dari RT/RW setempat 2. Jika tidak. Mengisi Formulir Pengajuan Klaim yang diterbitkan oleh PA 5. bisa saja Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi. Persyaratan-persyaratan itulah yang sering tidak dipenuhi atau dilengkapi oleh ahli waris nasabah. premi tidak lagi dibayar. Ini sama saja dengan kalau Anda memakai listrik dan tidak Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. 4. persyaratan-persyaratan yang diminta oleh PA bila Anda ingin mengajukan klaim kematian adalah: 1. Di awal-awal. tetapi pada suatu saat tertentu. Enggak sulit. Setelah itu. segeralah ajukan klaimnya kepada PA. jangan lupa memenuhi semua persyaratan yang diminta oleh PA.com) . bahkan hingga batas waktu tertentu. Syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap PA biasanya meminta sejumlah persyaratan saat pengajuan klaim apabila betul terjadi risiko kematian pada orang yang ditanggung. Jika Anda tidak membayar premi sesuai jangka waktu yang ditentukan.perencanakeuangan. dimana surat itu ditandatangani oleh dokter bersangkutan 4. Ini berarti. Surat Keterangan dari RS (jika kematian terjadi di RS). Anda tidak lagi dilindungi asuransi.

Ada beberapa sebetulnya. Jangan gara-gara ada satu agen yang 'enggak bener'. Anda tinggal mencocokkan saja dengan Polis Asuransi yang diterbitkan. apakah semua Agen Asuransi tidak bisa dipercaya? Ya. itu semua kembali ke karakter masing-masing. yang biasanya 30 sampai 90 hari. termasuk apabila risiko tersebut terjadi di tahun pertama. kan kembali ke orangnya. bukan dari apa yang dikatakan Agen Asuransi. dan uang Anda akan kembali. Memang. enggak. Nah. Sebagai contoh. Bila sama. tidak setiap PA punya kebijakan yang sama. dong. Umumnya PA memberikan semacam Jaminan Uang Kembali kalau ternyata Anda tidak puas terhadap pasal-pasal yang tertera dalam polis. Tentu saja. berarti Agen Asuransi Anda Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.membayarnya dalam batas waktu tertentu. ia mengatakan bahwa PA akan membayar UP Asuransi Jiwa bila kematian disebabkan penyakit kritis. sehingga listrik Anda di rumah terancam diputus oleh PLN. Jangan sampai Polis Asuransi Anda menjadi tidak berlaku lagi hanya gara-gara Anda lupa membayar premi tepat waktu. apa yang Anda lihat dalam Polis Asuransi Anda itulah yang harus dijadikan rujukan. tetapi yang umum terjadi hanya ada dua: 1.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. pastikan Anda mengetahui peraturan pembayaran premi Anda. untuk membuktikan apakah presentasi yang diberikan Agen Asuransi Jiwa benar. selama pengembalian polis itu berada dalam batas jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh PA.com) . tidak dibayarnya Uang Asuransi dapat juga disebabkan oleh kesalahan yang ditimbulkan oleh PIHAK PA. Ketidakjujuran Agen Asuransi dalam mempresentasikan produk asuransinya Bisa saja Agen Asuransi Anda tidak jujur dalam mempresentasikan produk Asuransi Jiwa-nya. Padahal umumnya tidak demikian. KESALAHAN DARI PIHAK PERUSAHAAN ASURANSI Selain dari sisi nasabah. lalu Anda menyamakan semua agen asuransi di dunia ini 'nggak bener'. Sekali lagi. Anda bisa mengembalikan polisnya. Lalu. Karenanya. Itu.perencanakeuangan. Jadi saran saya. ketika bertemu.

Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. jujur dalam mengisi SP. Bila tidak. tetapi klaim Anda masih juga belum dibayarkan. 2. coba cek lagi. rajin membayar premi. laporkan saja dia pada Perusahaan Asuransi-nya. Perusahaannya yang bandel Jika ternyata Anda telah memenuhi semua persyaratan yang diminta. Bisa saja perusahaannya yang bandel. Terus.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www.memang jujur dan bisa dipercaya. mengirimkan pengajuan klaim masih dalam jangka waktu yang ditentukan. gimana dong solusinya? Coba tulis saja Surat Pembaca di NOVA. Mudah-mudahan PA Anda akan memperhatikan dan segera membayar klaim Anda.perencanakeuangan.com) .

Entah kerugian dari sisi psikologis. Setiap manusia memiliki risiko atas apa pun yang dia lakukan. Efek dari risiko sering kali menimbulkan kerugian yang cukup besar. hidup manusia sendiri juga mengandung banyak risiko. LANGKAH-LANGKAH MENGANTISIPASI RISIKO Oleh: Safir Senduk Dikutip dari Tabloid Nova No. Sebagai contoh. Tapi apa iya Anda akan mengasuransikan sepatu Anda? Besar kemungkinan tidak. maksud dari asuransi adalah untuk melindungi (memproteksi) Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya suatu risiko. jumlah kerugian Anda mungkin tidak seberapa. Kenapa? Ini karena apabila sepatu Anda hilang. maka Anda akan mengalami kerugian keuangan yang besarnya setara dengan nilai rumah Anda pada saat kebakaran itu terjadi. Itu sebabnya. Kalau rumah Anda mengalami musibah kebakaran. 639/XIII Risiko adalah segala hal yang bisa terjadi pada diri manusia yang tidak diinginkan untuk terjadi. Karena itu. Contoh dari risiko yang bisa dihindari adalah risiko kecelakaan atau risiko kecurian. Anda perlu mengambil asuransi kebakaran untuk rumah Anda. Selain itu.13. tetapi Anda bisa memproteksi diri Anda dari kerugian keuangan yang mungkin timbul dari terjadinya kecelakaan tersebut. sepatu yang sering Anda pakai punya kemungkinan untuk hilang dicuri. penting sekali bagi Anda untuk mengantisipasi setiap risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. maupun kerugian dari sisi keuangan. Sebagai contoh. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Sedangkan contoh dari risiko yang tidak bisa dihindari adalah risiko kematian. pikiran Anda mungkin langsung terbawa ke istilah "asuransi". TAK MESTI ASURANSI Mendengar kata antisipasi risiko. Apakah semua risiko yang bisa terjadi pada Anda perlu diasuransikan? Jawabnya tidak.perencanakeuangan. Dalam ilmu perencanaan keuangan. Ada beberapa risiko yang bisa dihindari. Anda mungkin tidak bisa menghindar dari risiko kecelakaan pada diri Anda. maka kerugian keuangan yang mungkin timbul bisa besar sekali. Lain halnya bila rumah Anda mengalami kebakaran.com) . dan ada beberapa risiko yang tidak bisa dihindari.

Menghadapi Risiko. ada sejumlah pilihan bagi Anda untuk mengantisipasi risiko tersebut: 1. Membagi Risiko. Anda bisa menghindar dari risiko kecelakaan tersebut. Tetapi konsekuensinya. Namun demikian. atau bila barang milik Anda hilang atau rusak. Mengurangi Risiko. saya sebut saja ini sebagai antisipasi risiko. Karena itu. BERBAGAI PILIHAN Kerugian keuangan bisa terjadi bila Anda mengalami kematian. Caranya. dari kota A ke kota B. Kadang-kadang. 4. tapi seperti rumah yang lain pada umumnya. saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa mengantisipasi risiko-risiko yang bisa terjadi pada diri Anda. tetapi berhati-hati dalam menyetir. dan Anda menerima konsekuensinya apabila risiko kecelakaan tersebut benar terjadi. disebut dengan Manajemen Risiko.com) .perencanakeuangan. Anda menyetir dan membawa paket tersebut. kerugian keuangan juga bisa terjadi bila Anda mengalami tuntutan hukum dari pihak ketiga. Dengan demikian. 3.Pilihan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut. 2. Dalam tulisan kali ini. Sekarang. Nah. maka pilihan-pilihan yang tersedia bagi Anda adalah: Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. risiko kecelakaan dapat dikurangi. Anda bisa menyetir dan membawa paket tersebut seperti biasa tanpa perlu berhati-hati. rumah yang akan Anda beli memiliki risiko kebakaran. Menghindari Rrisiko. Anda minta kepada teman Anda yang membawakan seluruh paket tersebut. Untuk mudahnya. kecelakaan. sakit. Dia membawa sebagian paket tersebut dalam kendaraan yang berbeda. Kita misalkan saja Anda ingin membeli rumah. pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko? Kita anggap saja Anda diharuskan oleh bos Anda (atau siapa saja) untuk membawa sebuah paket dengan memakai kendaraan. jangan menyetir. begitu juga Anda. Untuk mengantisipasinya. paket Anda tidak akan terkirim. Paket yang harus Anda bawa dibagi dua dengan teman Anda. Transfer Risiko. keadaan jalanan yang ramai membuat Anda terancam mengalami risiko kecelakaan. semisal saat Anda menabrak orang lain hingga terluka dan Anda diharuskan untuk mengganti semua biaya pengobatannya.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. 5. sekarang kita coba praktekkan teori antisipasi risiko tersebut.

3. asuransi bisa menjadi pihak yang Anda serahi kerugian apabila Anda mengalami suatu risiko.com) . Menghadapi Risiko: Bisa saja.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. PHK. Menghindari Risiko: Dalam hal ini tidak mungkin menghindari risiko kematian. Kenali risiko Anda: Kematian. Kenali risiko Anda 2. Membeli rumah. 3. 2. Mengontrak rumah saja. Evaluasi akibatnya apabila risiko itu terjadi. 2. musibah atas kendaraan. dan menghadapi saja risiko tersebut. serta pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasinya. Evaluasi akibatnya: Biaya hidup keluarga yang Anda tinggalkan tidak akan terbayar. Ambil keputusan: 1.1. 5. di mana Anda berharap agar risiko kebakaran tersebut tidak usah terjadi (menghadapi risiko). 4. Artinya. Di bawah ini adalah langkah-langkahnya: 1. Karena itu. kecelakaan. MENGAMBIL KEPUTUSAN Setelah Anda mengetahui pilihan-pilihan apa saja yang tersedia bagi Anda untuk mengantisipasi risiko. tidak usah membeli (menghindari risiko). 3. Ambil keputusan tentang pilihan apa yang akan Anda gunakan untuk mengantisipasi risiko tersebut Sebagai contoh. musibah atas mobil.perencanakeuangan. langkah-langkahnya adalah: 1. dan tidak bisa bekerja. Menyediakan tabung pemadam kebakaran di rumah Anda (mengurangi risiko). Pilihan keempat dan kelima diatas itulah yang kita kenal dengan asuransi. 2. Menyerahkan seluruh kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (transfer risiko). risiko yang mungkin terjadi pada diri Anda adalah kematian. sakit. dengan konsekuensi bahwa biaya hidup keluarga tidak akan terbayar Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo. Menyerahkan sebagian kerugian pada pihak lain apabila rumah Anda mengalami kebakaran (bagi risiko). maka langkah Anda selanjutnya adalah dengan menulis risiko-risiko apa saja yang mungkin terjadi pada Anda.

Begitu seterusnya. maka ulangi langkah tersebut untuk risiko yang berikutnya (semisal kecelakaan). Terserah pada Anda.com Copyright Safir Senduk & Rekan 2000 (http://www. Mengurangi Risiko: Risiko kematian tidak bisa dikurangi 4. Disusun ulang oleh Koch S @ http://investasigo.3. Transfer risiko: Menyerahkan seluruh pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia. Setelah Anda mengambil keputusan untuk satu risiko. Bagi risiko: Menyerahkan sebagian pembiayaan hidup keluarga Anda pada pihak lain apabila Anda meninggal dunia 5.com) . Maka sekarang Anda sudah memiliki program antisipasi risiko untuk keluarga Anda. putusan mana yang hendak diambil.perencanakeuangan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful