Depository Institution

Dahlan Siamat, (2005) Manajemen Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter & Perbankan

Depository institution

The Commercial Banking Industry


 

Bank komersial memberikan jasa kepada publik dalam bentuk giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito, menyalurkan fasilitas kredit, dan service inovatif lainnya seperti: investment advice, asuransi, under-writer, trustee, atau financial planning Bank mentransfer dana dari unit surplus ke unit defisit Berkaitan dengan Bank Indonesia dalam hal penetapan tingkat bunga Sebagai pasar uang memperdagangkan sekuritas jangka pendek seperti: SUN, SBI atau ORI

.Note:    Bank commercial di USA banyak berupa MNC sehingga memiliki banyak cabang banyak negara atau branch banking. Bank di Indonesia belum sebagai MNC sehingga ekspansinya hanya membuka cabang di propinsi lain atau kantor perwakilan di luar negeri. Persaingan semakin pesat sehingga banyak merger dengan bank lain atau sektor bisnis lain.

Prima express .Lanjut:   Merger dilakukan sesama bank seperti: . sehingga bank dapat memiliki anak usaha bergerak di sektor asuransi. property atau manufaktur.Bank Danamon: 8 Bank Take Over Kemungkinan berkembang untuk broader market dapat menjadi holding company. Patriot. Arthamedia. Bank Exim . BDN. Bapindo. Universal.Bank Permata: Bank Bali. .Bank Mandiri: BBD. financing.

meningkatkan bunga deposito bank umum 45% 65% dalam 1 bulan.45% .melikuidasi 16 bank . sehingga langkah pemerintah November 1997 adalah: . .meningkatkan tingkat bunga SBI sampai 30% .Seputar 1997   Krisis moneter di Indonesia 1997 berimbas pada krisis perbankan.membentuk BPPN .membekukan kegiatan bank . Nilai tukar rupiah melemah.

sehingga masuk daftar BPPN atau likuidasi. sehingga cost of loanable bank menjadi besar. KLBI membuat pinjaman bank umum di BI semakin membengkak. . Dengan cost of loanable naik. maka tingkat suku bunga kredit atau lending rate juga meningkat. Menyebabkan kredit macet di sektor riel Bank menjadi kesulitan likuiditas.Dampak:      Dengan tingkat bunga deposito tinggi. likuiditas bank umum terkuras sehingga BI mengucurkan KLBI atau BLBI.

Bank Likuidasi        BHS Bank Dwipa Bank Jakarta Bank Pasific Bank Andromeda Bank Industri Bank Mataram Danaarta     Bank Anrico Bank Majapahit Jaya Bank Kosagraha Semesta South East Asia Bank .

BBO        Bank kredit asia Bank deka Bank subentra Bank pelita Hokindo bank Bank surya Centris international bank .

Bank diambil alih BPPN        BDNI Bank eksport import indonesia Bank danamon: akhirnya merger dengan 8 BTO Bank umum nasional Bank tiara asia Bank PDFCI Bank modern .

OJK yang mengawasi perbankan dan LKBB . Tugas BI melaksanakan kebijakan nilai tukar.23 th 1999     BI sebagai lembaga independen dilarang memberi kredit kepada pemerintah karena dapat menganggu independensi BI. menjaga keseimbangan neraca pembayaran dan menerima pinjaman LN.UU No. Pengawasan perbankan diserahkan pada Otoritas jasa keuangan (OJK). mengelola cadangan devisa. 3 th 2004 Perubahan UU No.

Menurut UU No: 7 Tahun 1992    Bank adalah badan usaha menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau lainnya untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat Bank umum kegiatannya berupa konvensional atau syariah. termasuk valas BPR kegiatannya berupa konvensional atau syariah tetapi tidak di lalu lintas pembayaran (valas) .

Fungsi Bank Umum     Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang efisien Menciptakan uang Menghimpun dana dan menyalurkan kepada masyarakat Menawarkan jasa keuangan .

asuransi. financing. wali amanat Valas. kartu kredit. penyertaan modal.10 th1998         Menghimpun dana dan memberi kredit Menerbitkan surat utang Membeli. menjual atau menjamin surat berharga Transfer uang dan jasa safety box Penempatan/pinjam dari bank lain Lelang agunan bank. Menerima pembayaran tagihan .Usaha Bank Umum : UU No. modal ventura.

Sasaran Manajemen Bank Umum Sasaran jangka pendek:  Memenuhi kebutuhan likuiditas penarikan dana nasabah  Menyediakan jasa lalu lintas pembayaran  Penanaman dana dalam surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang .

Mengelola likuiditas 2. dengan cara: 1. Memperoleh dana dengan biaya rendah 4.Sasaran Jangka Panjang  Meningkatkan kesejahteraan pemilik dan nilai perusahaan. Memperkecil risiko 3. Menentukan jumlah modal yang dipertahankan dan meningkat modal yang dibutuhkan .

Neraca Bank Umum Aktiva  Kas  Giro di BI  Giro dibank lain  Penempatan dibank lain  Surat berharga  Kredit  Penyertaan  Biaya bayar dimuka  Aktiva tetap  Aktiva leasing  Aktiva lain-lain Pasiva  Giro  Kewajiban segera  Tabungan  Deposito berjangka  Sertifikat deposito  Surat berharga  Pinjaman diterima  Pinjaman subordinat  Kewajiban lain-lain  Ekuitas .

Risiko Usaha Bank       Credit risk Investment risk Liquidity risk Operating risk Competitive risk     Fraud risk Fiduciary risk Interest rate risk Solvency risk Foreign currency risk .

Untuk memenuhi ketentuan likuiditas wajib minimum atau cash ratio . Alat Likuid    Alat likuid sebagai prioritas utama dana bank dalam bentuk kas dan giro pada BI. Berfungsi untuk memenuhi penarikan dana nasabah.Aktiva Bank Umum: 1.

Simpanan di Bank lain   Simpanan pada bank lain yang lebih besar untuk memperoleh fasilitas jasa. transaksi valas.2. L/C. Fasilitas tersebut: kebutuhan inkaso. pembelian surat berharga .

Lanjutan:  Penempatan bank lain untuk kepentingan : interbank call money. seperti: SBI. deposit on call atau sertifikat deposito  Surat berharga sebagai alokasi dana untuk membeli sekuritas sebagai cadangan sekunder dan untuk mendapat return. promes dll . deposito berjangka.

investasi dan kredit konsumtif Penyertaan modal pada bank lain dilakukan untuk menyelamatkan kredit bermasalah yang bersifat sementara dan harus didivestasi pada waktu tertentu .Lanjut: Kredit  Penyertaan Modal  Kredit yang diberikan kepada nasabah diporfoliokan berkisar 70% dari volume usaha bank seperti: kredit modal kerja.

Aktiva lainnya seperti: emas.Lanjut: Biaya dimuka  Dll…. gaji karyawan.. . traveler chek. valas atau coin.   Biaya dimuka adalah semua komponen biaya operasional bank seperti: sewa. asuransi. dll  Aktiva tetap seperti: tanah atau gedung Aktiva leasing sebagai aktiva yang disewakan dikurangi depresiasi.

Sumber Dana Bank Umum-3      Giro sebagai simpanan yang digunakan sebagai alat pembayaran melalui chek. Deposit on call sebagai deposito harian Sertifikat deposito sebagai sekuritas yang dijual belikan dan dijaminkan . Deposito berjangka sebagai simpanan yang penarikannya saat jatuh tempo Tabungan sebagai simpanan yang penarikannya setiap saat.

obligasi. fasilitas diskonto atau dana sendiri .Sumber Dana Bank Umum-2      Interbank call money sebagai sumber dana tercepat jangka pendek untuk menutup saat kalah kliring Pinjaman antar bank sebagai pinjaman jangka pendek/menengah dari bank lain Repo = comercial paper = SBI Setoran jaminan sebagai dana nasabah atas jasa perbankan Dana transfer. KLBI.

modal kuasi. laba ditahan. cadangan umum. laba tahun berjalan Modal pelengkap = pinjaman subordinasi. agio saham. cadangan penghapusan aktiva Modal kuasi = modal yg didukung oleh instrument bersifat seperti modal Modal pelengkap masih tergolong pada kewajiban atau liability .Sumber Dana Bank Umum-1     Modal inti = modal disetor.

Sistem perbankan Indonesia terdiri: bank central. . bank umum dan BPR.Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia Sistem keuangan terdiri dari otoritas keuangan. sistem perbankan dan sistem lembaga keuangan bukan bank sebagai tatanan perekonomian suatu negara yang menyediakan fasilitas jasa keuangan.

LKBB  Asuransi  Lembaga  Perusahaan  Reksa efek Pembiayaan  Modal ventura  Dana pensiun dana  Perusahaan investasi  Pegadaian .

deposito  Menyalurkan kredit  Tidak menerima simpanan giro dan jasa lalu lintas pembayaran .BU vc BPR  BU menghimpun dana masyarakat dalam bentuk giro. tabungan. deposito  Menyalurkan kredit  Jasa lalu lintas pembayaran  BPR menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful