Dahlan Siamat, (2005) Manajemen Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter & Perbankan

Depository institution

The Commercial Banking Industry


 

Bank komersial memberikan jasa kepada publik dalam bentuk giro, tabungan, deposito, sertifikat deposito, menyalurkan fasilitas kredit, dan service inovatif lainnya seperti: investment advice, asuransi, under-writer, trustee, atau financial planning Bank mentransfer dana dari unit surplus ke unit defisit Berkaitan dengan Bank Indonesia dalam hal penetapan tingkat bunga Sebagai pasar uang memperdagangkan sekuritas jangka pendek seperti: SUN, SBI atau ORI

Bank di Indonesia belum sebagai MNC sehingga ekspansinya hanya membuka cabang di propinsi lain atau kantor perwakilan di luar negeri.Note:    Bank commercial di USA banyak berupa MNC sehingga memiliki banyak cabang banyak negara atau branch banking. Persaingan semakin pesat sehingga banyak merger dengan bank lain atau sektor bisnis lain. .

Arthamedia. . Bank Exim .Bank Permata: Bank Bali.Bank Mandiri: BBD. BDN. property atau manufaktur. sehingga bank dapat memiliki anak usaha bergerak di sektor asuransi. financing. Bapindo. Prima express . Universal. Patriot.Lanjut:   Merger dilakukan sesama bank seperti: .Bank Danamon: 8 Bank Take Over Kemungkinan berkembang untuk broader market dapat menjadi holding company.

sehingga langkah pemerintah November 1997 adalah: .meningkatkan bunga deposito bank umum 45% 65% dalam 1 bulan.melikuidasi 16 bank .membekukan kegiatan bank .meningkatkan tingkat bunga SBI sampai 30% . Nilai tukar rupiah melemah.Seputar 1997   Krisis moneter di Indonesia 1997 berimbas pada krisis perbankan.membentuk BPPN .45% . .

likuiditas bank umum terkuras sehingga BI mengucurkan KLBI atau BLBI. sehingga cost of loanable bank menjadi besar.Dampak:      Dengan tingkat bunga deposito tinggi. Dengan cost of loanable naik. KLBI membuat pinjaman bank umum di BI semakin membengkak. . Menyebabkan kredit macet di sektor riel Bank menjadi kesulitan likuiditas. maka tingkat suku bunga kredit atau lending rate juga meningkat. sehingga masuk daftar BPPN atau likuidasi.

Bank Likuidasi        BHS Bank Dwipa Bank Jakarta Bank Pasific Bank Andromeda Bank Industri Bank Mataram Danaarta     Bank Anrico Bank Majapahit Jaya Bank Kosagraha Semesta South East Asia Bank .

BBO        Bank kredit asia Bank deka Bank subentra Bank pelita Hokindo bank Bank surya Centris international bank .

Bank diambil alih BPPN        BDNI Bank eksport import indonesia Bank danamon: akhirnya merger dengan 8 BTO Bank umum nasional Bank tiara asia Bank PDFCI Bank modern .

UU No. Tugas BI melaksanakan kebijakan nilai tukar. 3 th 2004 Perubahan UU No. menjaga keseimbangan neraca pembayaran dan menerima pinjaman LN.23 th 1999     BI sebagai lembaga independen dilarang memberi kredit kepada pemerintah karena dapat menganggu independensi BI. Pengawasan perbankan diserahkan pada Otoritas jasa keuangan (OJK). OJK yang mengawasi perbankan dan LKBB . mengelola cadangan devisa.

termasuk valas BPR kegiatannya berupa konvensional atau syariah tetapi tidak di lalu lintas pembayaran (valas) .Menurut UU No: 7 Tahun 1992    Bank adalah badan usaha menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau lainnya untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat Bank umum kegiatannya berupa konvensional atau syariah.

Fungsi Bank Umum     Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang efisien Menciptakan uang Menghimpun dana dan menyalurkan kepada masyarakat Menawarkan jasa keuangan .

menjual atau menjamin surat berharga Transfer uang dan jasa safety box Penempatan/pinjam dari bank lain Lelang agunan bank. kartu kredit. Menerima pembayaran tagihan . penyertaan modal.Usaha Bank Umum : UU No. wali amanat Valas. financing. asuransi.10 th1998         Menghimpun dana dan memberi kredit Menerbitkan surat utang Membeli. modal ventura.

Sasaran Manajemen Bank Umum Sasaran jangka pendek:  Memenuhi kebutuhan likuiditas penarikan dana nasabah  Menyediakan jasa lalu lintas pembayaran  Penanaman dana dalam surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang .

Sasaran Jangka Panjang  Meningkatkan kesejahteraan pemilik dan nilai perusahaan. Mengelola likuiditas 2. Memperoleh dana dengan biaya rendah 4. dengan cara: 1. Memperkecil risiko 3. Menentukan jumlah modal yang dipertahankan dan meningkat modal yang dibutuhkan .

Neraca Bank Umum Aktiva  Kas  Giro di BI  Giro dibank lain  Penempatan dibank lain  Surat berharga  Kredit  Penyertaan  Biaya bayar dimuka  Aktiva tetap  Aktiva leasing  Aktiva lain-lain Pasiva  Giro  Kewajiban segera  Tabungan  Deposito berjangka  Sertifikat deposito  Surat berharga  Pinjaman diterima  Pinjaman subordinat  Kewajiban lain-lain  Ekuitas .

Risiko Usaha Bank       Credit risk Investment risk Liquidity risk Operating risk Competitive risk     Fraud risk Fiduciary risk Interest rate risk Solvency risk Foreign currency risk .

Berfungsi untuk memenuhi penarikan dana nasabah.Aktiva Bank Umum: 1. Alat Likuid    Alat likuid sebagai prioritas utama dana bank dalam bentuk kas dan giro pada BI. Untuk memenuhi ketentuan likuiditas wajib minimum atau cash ratio .

Fasilitas tersebut: kebutuhan inkaso.2. transaksi valas. Simpanan di Bank lain   Simpanan pada bank lain yang lebih besar untuk memperoleh fasilitas jasa. L/C. pembelian surat berharga .

promes dll . deposit on call atau sertifikat deposito  Surat berharga sebagai alokasi dana untuk membeli sekuritas sebagai cadangan sekunder dan untuk mendapat return.Lanjutan:  Penempatan bank lain untuk kepentingan : interbank call money. seperti: SBI. deposito berjangka.

Lanjut: Kredit  Penyertaan Modal  Kredit yang diberikan kepada nasabah diporfoliokan berkisar 70% dari volume usaha bank seperti: kredit modal kerja. investasi dan kredit konsumtif Penyertaan modal pada bank lain dilakukan untuk menyelamatkan kredit bermasalah yang bersifat sementara dan harus didivestasi pada waktu tertentu .

asuransi. gaji karyawan. dll  Aktiva tetap seperti: tanah atau gedung Aktiva leasing sebagai aktiva yang disewakan dikurangi depresiasi. Aktiva lainnya seperti: emas.Lanjut: Biaya dimuka  Dll….   Biaya dimuka adalah semua komponen biaya operasional bank seperti: sewa. . valas atau coin.. traveler chek.

Sumber Dana Bank Umum-3      Giro sebagai simpanan yang digunakan sebagai alat pembayaran melalui chek. Deposit on call sebagai deposito harian Sertifikat deposito sebagai sekuritas yang dijual belikan dan dijaminkan . Deposito berjangka sebagai simpanan yang penarikannya saat jatuh tempo Tabungan sebagai simpanan yang penarikannya setiap saat.

KLBI. fasilitas diskonto atau dana sendiri . obligasi.Sumber Dana Bank Umum-2      Interbank call money sebagai sumber dana tercepat jangka pendek untuk menutup saat kalah kliring Pinjaman antar bank sebagai pinjaman jangka pendek/menengah dari bank lain Repo = comercial paper = SBI Setoran jaminan sebagai dana nasabah atas jasa perbankan Dana transfer.

Sumber Dana Bank Umum-1     Modal inti = modal disetor. cadangan penghapusan aktiva Modal kuasi = modal yg didukung oleh instrument bersifat seperti modal Modal pelengkap masih tergolong pada kewajiban atau liability . modal kuasi. cadangan umum. laba tahun berjalan Modal pelengkap = pinjaman subordinasi. agio saham. laba ditahan.

Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia Sistem keuangan terdiri dari otoritas keuangan. Sistem perbankan Indonesia terdiri: bank central. . sistem perbankan dan sistem lembaga keuangan bukan bank sebagai tatanan perekonomian suatu negara yang menyediakan fasilitas jasa keuangan. bank umum dan BPR.

LKBB  Asuransi  Lembaga  Perusahaan  Reksa efek Pembiayaan  Modal ventura  Dana pensiun dana  Perusahaan investasi  Pegadaian .

deposito  Menyalurkan kredit  Tidak menerima simpanan giro dan jasa lalu lintas pembayaran . tabungan.BU vc BPR  BU menghimpun dana masyarakat dalam bentuk giro. deposito  Menyalurkan kredit  Jasa lalu lintas pembayaran  BPR menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful