P. 1
Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya

Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya

|Views: 94|Likes:
Published by Si Adit
Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya
Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya

More info:

Categories:Types, School Work
Published by: Si Adit on Dec 27, 2012
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as DOC, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

10/23/2013

pdf

text

original

MAKALAH BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAIN PEGADAIAN

PROGRAM STUDI PENDIDIKAN AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI 2011

1

KATA PENGANTAR

Segala puji syukur marilah kita haturkan kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala yang telah melimpahkan rahmat, taufik, hidayah, dan inayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas makalah Bank dan Lembaga Keuangan Lain dengan judul Pegadaian. Makalah Bank dan Lembaga Keuangan Lain ini berisi sejarah perkembangan pegadaian, pengertian, manfaat, serta berbagai macam produk dari pegadaian. Makalah ini dapat kami selesaikan berkat bantuan beberapa pihak, yang tidak dapat saya sebutkan satu-persatu selaku dosen pengampu mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan Lain serta teman-teman yang telah membantu, yang tidak dapat disebutkan satu per satu. Diisadari bahwa makalah ini masih jauh dari sempurna. Oleh karena itu, mengharap saran dan kritik yang sifatnya membangun demi perbaikan pembuatan makalah dikemudian hari. Semoga makalah ini dapat memberi manfaat bagi para pembaca. Amin. Jakarta, Agustus 2011

Penyusun

2

PEMBAHASAN

A. Sejarah Sejarah Pegadaian dimulai pada saat Pemerintah Penjajahan Belanda (VOC) mendirikan BANK VAN LEENING yaitu lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai, lembaga ini pertama kali didirikan di Batavia pada tanggal 20 Agustus 1746. Ketika Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari tangan Belanda (1811-1816) Bank Van Leening milik pemerintah dibubarkan, dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha pegadaian asal mendapat lisensi dari Pemerintah Daerah setempat (liecentie stelsel).Namun metode tersebut berdampak buruk, pemegang lisensi menjalankan praktek rentenir atau lintah darat yang dirasakan kurang menguntungkan pemerintah berkuasa (Inggris). Oleh karena itu, metode liecentie stelsel diganti menjadi pacth stelsel yaitu pendirian pegadaian diberikan kepada umum yang mampu membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah. Pada saat Belanda berkuasa kembali, pola atau metode pacth stelsel tetap dipertahankan dan menimbulkan dampak yang sama dimana pemegang hak ternyata banyak melakukan penyelewengan dalam menjalankan bisnisnya. Selanjutnya pemerintah Hindia Belanda menerapkan apa yang disebut dengan ‘cultuur stelsel’ dimana dalam kajian tentang pegadaian, saran yang dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan pegadaian ditangani sendiri oleh pemerintah agar dapat memberikan perlindungan dan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat. Berdasarkan hasil penelitian tersebut, pemerintah Hindia Belanda mengeluarkan Staatsblad (Stbl) No. 131 tanggal 12 Maret 1901 yang mengatur bahwa usaha Pegadaian merupakan monopoli Pemerintah dan tanggal

3

103/2000) berubah lagi menjadi Perusahaan Umum (PERUM) hingga sekarang. Agresi militer Belanda yang kedua memaksa Kantor Jawatan Pegadaian dipindah lagi ke Magelang.10/1990 (yang diperbaharui dengan PP.No.7/1969 menjadi Perusahaan Jawatan (PERJAN). baik dari sisi kebijakan maupun Struktur Organisasi Jawatan Pegadaian. gedung Kantor Pusat Jawatan Pegadaian yang terletak di Jalan Kramat Raya 162 dijadikan tempat tawanan perang dan Kantor Pusat Jawatan Pegadaian dipindahkan ke Jalan Kramat Raya 132. Jawatan Pegadaian dalam Bahasa Jepang disebut ‘Sitji Eigeikyuku’. pasca perang kemerdekaan Kantor Jawatan Pegadaian kembali lagi ke Jakarta dan Pegadaian kembali dikelola oleh Pemerintah Republik Indonesia. Kini usia Pegadaian telah lebih dari seratus tahun. manfaat semakin dirasakan oleh masyarakat. selanjutnya setiap tanggal 1 April diperingati sebagai hari ulang tahun Pegadaian. yaitu sebagai Perusahaan Negara (PN) sejak 1 Januari 1961. Kantor Jawatan Pegadaian sempat pindah ke Karang Anyar (Kebumen) karena situasi perang yang kian terus memanas. Tidak banyak perubahan yang terjadi pada masa pemerintahan Jepang. meskipun perusahaan membawa misi public service obligation. Selanjutnya. Pimpinan Jawatan Pegadaian dipegang oleh orang Jepang yang bernama Ohno-San dengan wakilnya orang pribumi yang bernama M.No. selanjutnya berdasarkan PP. kemudian berdasarkan PP.1 April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di Sukabumi (Jawa Barat). 4 . ternyata perusahaan masih mampu memberikan kontribusi yang signifikan dalam bentuk pajak dan bagi keuntungan kepada Pemerintah. Saubari. disaat mayoritas lembaga keuangan lainnya berada dalam situasi yang tidak menguntungkan.No. Pada masa pendudukan Jepang. Pada masa awal pemerintahan Republik Indonesia. Dalam masa ini Pegadaian sudah beberapa kali berubah status.

Pengertian Menurut kitab undang-undang Hukum Perdata Pasal 1150. 1. Perusahaan Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Kitab Undangundang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas .B. Pimpinan 5 .Hal ini didasari pada fakta yang terjadi di lapangan bahwa terdapat lembaga keuangan yang seperti lintah darat dan pengijon yang dengan melambungkan tingkat suku bunga setinggi-tingginya. Seorang yang berutang tersebut memberikan kekuasaan kepada orang berpiutnag untuk menggunakan barang bergerak yang telah diserahkan untuk melunasi utang apabila pihak yang berhutang tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Tugas Pokoknya adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung memanfaatkan kebutuhan dana mendesak dari masyarakat. gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang.

2. Kegiatan Usaha Penghimpunan Dana Dana yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal dari : a) Pinjaman jangka pendek dari perbankan b) Dana jangka pendek sebagian besar adalah dalam bentuk ini (sekitar 80% dari total dana jangka pendek yang dihimpun) c) Pinjaman jangka pendek dari pihak lainnya (utang kepada rekanan. Masa jabatan dari masingmasing anggota dewan direksi adalah 5 (lima) tahun.Kegiatan usaha Perum Pegadaian dipimpin sebuah dewan direksi yang terdiri dari seorang direktur utama dan beberapa direktur. Di samping dewan direksi yang bertugas menjalankan dan mengelola kegiatan usaha. utang pajak. utang kepada nasabah. Dewan pengawas juga bertanggung jawab untuk mengawasi pengelolaan keuangan perum pegadaian agar badan usaha ini tidak mengalamikerugian yang dapat memberatkan keuangan negara. biaya yang masih harus dibayar. dan lain-lain) 6 . dan setelah masa jabatan tersebut berakhir yang bersengkutan dapat diangkat kembali. pendapatan diterioma dimuka. Perum pegadaian juga mempunyai sebuah dewan pengawas yang fungsi utamanya adalah untuk mengawasi pelaksanaan kegiatan usaha Perum Pegadaian agar selalu sesuai dengan ketemtuan yang berlaku dan dapat merealisasikan misinya untuk membantu masyarakat dalam bidangpendanaan atas dasar hokum gadai. Anggota dewan direksi dan dewan pengawas diangkat dan diberhentikan oleh presidan atas usul Menteri Keuangan dibantu oleh sebuah Direktorat Jenderal.

Perum Pegadaian sudah 2 (dua) kali menerbitkan obligasi yang jangka waktunya masing-masing 5 tahun. penyaluran dana dalam bentuk 7 . Penggunaan Dana Dana yang berhasil dihimpun kemudian digunakan untuk mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian. Dana tersebutantara lain digunakan untuk hal-hal berikut : a) Uang kas dan dana likuid lain Perum pegadaian memerlukan dana likuid untuk berbagi kebutuhan seperti: kewajiban yang jatuh tempo.d) Penerbitan obligasi e) Sampai dengan tahun 1994. f) Modal sendiri Modal sendiri yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari: 1) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN sebesar Rp 205 miliar 2) 3) Penyertaan modal pemerintah Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda. Penerbitan pertama adalah pada tahun 1993 sebesar Rp 25 miliardan penerbitan yang kedua kalinya adalh pada tahun 1994 juga sebesar Rp 25 miliar. sehingga sampai tahun 1994 total nilai obligasi yang telah diterbitkan adalah Rp 50 miliar.

brankas. kendaraan. dan lain-lain. perawatan peralatan. Lebih dari 50% dana yang telah dihimpun oleh Perum Pegadaian tertanam dalam bentuk aktiva ini. meskipun tetap . honor. Aktiva tetap dan peralatan ini antara lain adalah berupa tanah. Penyaluran dana ini diharapkan akan dapat menghasilkan keuntungan.pembiayaan atas dasar hokum gadai. Penerimaan inilah yang merupakan penerimaan utama bagi Perum Pegadaian dalam menghasilkan keuntungan. Dana ini antara lain digunakan untuk : gaji pegawai. c) Pendanaan kegiatan operasional Kegiatan operasional Perum Pegadaian memerlukan dana yang tidak kecil. kantor atau bangunan. pembayaran pajak. dan lain-lain. meubel. d) Penyaluran dana Pengunaan dana yang utama adalah untuk disalurkan dalam bentuk pembiayaan datas dasar hukum gadai. meskipun tetap dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari bunga yang dibayarkan oleh nasabah.dimungkinkan untuk mendapatkan penerimaan dari sumber yang lain seperti investasi surat berharga dan pelelangan jaminan gadai. b) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk aktiva tetap dan inventaris Aktiva tetap berupa tanah dan bangunan serta inventaris ini tidak secara langsung dapat menghasilkan penerimaan bagi perum pegadaian namun sangat penting agar kegiatan usahanya dapat dijalankan dengan baik. e) Investasi lain 8 . biaya operasional yang harus segera dikeluarkan. karena memang ini merupakan kegiatan utamanya. dan lain-lain. computer.

Proses Pinjaman atas Dasar Hukum gadai Barang yang dapat digadaikan Pada dasarnya. platina. dan batu mulia. Kendaraan d. Barang-barang yng dapat digadaikan meliputi: a. seperti kantor dan took. 3. Kamera. dapat ditanamkan dalam berbagai macam bentuk investasi jangka pendek dan menengah. Pelaksanaan investasi ini biasanya bekerja sama dengan pihak ketiga seperti pengembang (developer). sepeda.Kelebihan dana (idle fund) yang belum diperlukan untuk mendanai kegiatan operasional maupun belum dapat disalurkan kepada masyarakat. radio. dan lain-lain. namun penerimaan ini bukan merupakan penerimaan utama yang diharapkan oleh Perum Pegadaian. freezer. sepeda motor.dan lain-lain e. tape recorder. intan. refrigerator. Sebagai contoh. televise. mutiara. dan lain-lain 9 . perak. Barang perhiasan b. Perum Pegadaian dapat memanfaatkan dananya untuk investasi dibidang property. Barang elektronik f. video player. Investasi ini dapat menghasilkan penerimaan bagi Perum Pegadaian. kontraktor. c. Perhiasan yang terbuat dari emas. hampir semua barang bergerak dapat digadaikan di pegadaian dengan pengecualian untuk barang-barang tertentu. Mobil.

g. Barang dagangan dalam jumlah besar. Barang-barang yang tidak dapat digadaikan meliputi : a. Barang yang sangat mudah terbakar 10 . Perlengkapan dapur. Namun mengingat keterbatasan tempat penyimpanan. busuk. karena mudah busuk atau rusak c. b. Barang lain yang dianggap bernilai oleh Perum pegadaian. d. Tekstil k. Barang-barang seni yang sulit ditaksir h. serta memperhatikan peraturan yang berlaku. Hasil bumi. Barang yang amat kotor f. atau susut e. perlunya meminimalkan resiko yang ditanggung oleh Perum Pegadaian. Barang yang cepat rusak. karena memerlukan tempat penyimpanan sangat besar yang tidak dimiliki oleh pegadaian. Kendaraan yang sangat besar g. keterbatasan sumber daya manusia di pegadaian. Binatang ternak. karena memerlukan tempat penyimpanan khusus dan memerlukan cara pemeliharaan khusus. maka ada barang-barang tertentu yang tidak dapat digadaikan. Mesin-mesin j. perlengkapan makan. Barang rumah tangga h. dan lain-lain i.

Barang milik pemerintah l. 11 . maka barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dahulu harus ditaksir nilainya oleh petugas penaksir. Petugas penaksir adalah orang-orang yang sudah mendapatkan pelatihan khusus dan berpengalaman dalam melakukan penaksiran barang-barang yang akan digadaikan. Pedoman penaksiran yang dikelompokkan atas dasar jenis barang adalah sebagai berikut : a. Mengingat besarnya jumlah pinjamna sangat tergantung pada nilai barang yang akan digadaikan. Senjata api. dan mesiu j. Barang yang disewabelikan k. amunisi. Pedoman dasar penaksiran telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas suatu barang bergerak dapat sesuai dengan nilai sebenarnya.pegadaian setempat.i. Barang berkantong 1) Emas a) Petugas menaksir melihat Harga Pasar Pusat (HPP) dan standar taksiran logam yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. Harga pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi. Barang ilegal Penaksiran Pinjaman atas dasar hukum gadai mensyaratkan penyerahan barang bergerak sebagai jaminan pada loket yang telah ditentukan pada kantor.

dan lain-lain) a) Petugas penaksir melihat Harga Pasar Setempat (HPS) dari barang. emas yang menurut harga pasar adalah senilai Rp 100. tekstil. Standar ini selalu disesuaikan dengan perkembangan pasar permata yang ada. mesin. barang elektronik. melainkan setelah dikalikan dengan presentase tertentu. Nilai taksiran emas 12 . Harga pedoman untuk keperluan penaksiran ini selalu disesuaikan dengan perkembangan harga yang terjadi. nilai taksirannya tidak sebesar Rp 100. c) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran 2) Permata a) Petugas penaksir melihat standar taksiran permata yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. b) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran Nilai taksiran terhadap suatu objek barang yang akan digadaikan tidak ditentukan sebesar harga pasar.b) Petugas penaksir melakukan pengujian karatase dan berat.000.00. b) Petugas penaksir melakukan pengujian kualitas dan berat permata c) Petugas penaksir menentukan nilai taksiran 3) Barang gudang (mobil. Sebagai contoh.

dengan kata lain angka ini bisa mengalami perubahan. Perum pegadaian sudah menetapkan pengali untuk berlian adalah 45%. maka petugas menentukan jumlah uang pinjaman yang dapat diberikan. Nilai taksiran inilah yang dijadikan acuan untuk menentukan besarnya pinjaman yang akan diberikan kepada nasabah. dan angka ini bukanlah angka baku yang tetap sepanjang masa.000. dan presentase ini juga telah ditentukan oleh Perum Pegadaian berdasarkan golongan yang besarnya berkisar antara 80-90%. dan seterusnya. angka pengali sebesar 88% ditentukan oleh Perum Pegadaian. Penentuan jumlah uang pinjaman ini juga berdasarkan persentase tertentu terhadap nilai taksiran. Pemberian Pinjaman Nilai taksiran atas barang yang akan digadaikan tidak sama dengan besarnya pinjaman yang diberikan. Permohonan dan Petugas penaksir 13 . Nasabah 1. Setelah itu ditentukan.tersebut adalah sebesar Rp 88. angka pengali untuk tekstil adalah 83%.

nasabah dapat mengambil kembali barang yang digadaikan. Pencairan uang Pelunasan Sesuai dengan syarat-syarat yang telah ditentukan pada waktu pemberian pinjaman. Pada dasarnya nasabah dapat melunasi kewajibannya setiap saat tanpa harus menunggu waktu jatuh tempo.peyerahan barang bergerak 2. Setelah adanya pelunasan atau penebusan yang disertai dengan pemenuhan kewajiban nasabah yang lain. Pelunasan pinjaman beserta sewa modalnya (bunga) dibayarkan langsung ke kasir disertai surat gadai. Pelelangan 14 . nasabah mempunyai kewajiban melakukan pelunasan pinjaman yang telah diterima. Informasi penetapan jumlah pinjaman Kasir 3.

Penjualan barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan akan dilakukan oleh Perum Pegadaian pada saat yang telah ditentukan dimuka apabila terjadi hal-hal berikut: 1) Pada saat masa habis atau jatuh tempo. maka barang yang tidak laku dilelang tersebut dibeli oleh negara dan kerugian yang timbul ditanggung oleh perum pegadaian. dan 2) Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo. 4. Manfaat Bagi nasabah Manfaat utamanya yang diperoleh oleh nasabah yang meminjam dari Perum Pegadaian adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif lebih 15 . nasabah tidak bisa menebus barang yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan. nasabah tidak memperpanjang batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan Hasil pelelangan barang yang digadaikan akan digunakan untuk melunasi seluruh kewajiban nasabah kepada Perum pegadaian yang terdiri dari : 1) Pokok pinjaman 2) Sewa modal atau bunga 3) Biaya lelang Apabila barang yang digadaikan tidak laku dilelang atau terjual dengan harga yang lebih rendah daripada nilai taksiran yang telah dilakukan pada wal pemberian pinjaman kepada nasabah yang bersangkutan.

Penghasilan yang bersumber dari ongkos yang dibayarkan oleh nasabah memperoleh jasa tertentu dari Perum pegadaian. Di samping itu. b. Pelaksanaan misi Perum Pegadaian sebagai suatu Badan Usaha Milik Negarayang bergerak dlam bidang pembiayaan berupa pemberian bantuan kepada masyarakat yang memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang relatif sederhana. merasa kurang aman menempatkan mempunyai barang sarana bergeraknya penyimpanan ditempat suatu sendiri.sederhana dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan. c. Penaksiran nilai suatu barang bergerak dari pihak atau institusi yang telah berpengalaman dan dapat dipercaya. atau tidak dapat barang bergerak menempatkan barang bergeraknya di Perum pegadaian. Penitipan suatu barang bergerak pada tempat yang aman dan dapat dipercaya. maka nasabah juga dapat memperoleh manfaat antara lain : a. 16 .penaksiran atas suatu barang antara penjual dan pembeli sering sulit sampai pada suatu kesepakatan yang sama. Bagi Perum Pegadaian Manfaat yang diharapkan dari Perum Pegadaian sesuai jasa yang diberikan kepada nasabahnya adalah : a. Penghasilan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam dana b. Nasabah yang akan berpergian. mengingat jasa yang ditawarkan oleh Perum Pegadaian tidak hanya jasa pegadaian.

Dalam akad gadai syariah disebutkan bila jangka waktu akad tidak diperpanjang maka penggadai menyetujui agunan (marhun) miliknya dijual oleh muhtarin guna melunasi pinjaman. dalam pengoperasiannya menggunakan metode Fee Based Income (FBI). Sedangkan akad sewa tempat (ijaroh) 17 . tidak memunggut bunga dalam berbagai bentuk karena riba.d.penggadai akan mendapatkan Surat Bukti Rahn (gadai) berikut dengan akad pinjammeminjam yang disebut dengan Akad Gadai Syariah dan Akad Sewa Tempat (ijarah). Perum Pegadaian mengeluarkan produk berbasis syariah yang disebut dengan pegadaian syariah. 10 Tahun 1990. dan melakukan bisnis untuk memperoleh imbalan atas jasa dan atau bagi hasil. tidak terkecuali pegadaian. Pegadaian syariah atau kerap dikenal dengan istilah rahn. laba yang diperoleh oleh Perum Pegadaian digunakan untuk : 1) 2) 3) 4) Dana pembangunan semesta (55%) Cadangan umum (20%) Cadangan tujuan (5%) Dana sosial (20%) 5. Berdasarkan peraturan pemerintah No. Sebagai penerima gadai ataudisebut mutahim. menetapkan uang sebagai alat tukar bukan sebagai komoditas yang diperdagangkan. Pegadaian Syariah Perkembangan produk-produk berbasis syariah kian marak di Indonesia. Pada dasarnya produk-produk berbasis syariah mempunyai karakteristik seperti.

Dengan sistem ini. untuk ditebus dan dijual ketika harga gabah kembali normal. petani selalu dirugikan . Perum pegadaian meluncurkan gadai gadai gabah. Untuk mencegah kerugian yang diderita oleh petani pada saat musim panen akibat anjloknya harga gabah.program ini diluncurkan atas landasan pemikiran bahwa dalam rangka mengurangi kerugian petani akibat perbedaan harga jual gabah pada saat panen raya.Petani menggadaikan sebagian gabahnya pada musim panen pada perum pegadaian dengan harga yang berlaku saat itu. Jika selama batas empat bulan (masa jatuh tempo kredit) petani tidak dapat menebusnya. Pengalaman saat ini ketika terjadi panen raya . C. kelebihan harga gabah akan diberikan kepada petani.merupakan kesepakatan antara penggadai dengan jasa simpan. Setelah harga gabah kembali normal. Gabah yang diterima sebagai barang jaminan adalah Gabah kering Giling (GKG). petani dapat menebusnya dengan harga yang sama ketika menggadaikan gabahnya ditambah harga sewa modal sebesar 3. Produk 1. gabah akan dilelang oleh perum pegadaian .sasaran utama program ini adalah membantu petani agar bisa menjual gabah yang dimilikinya sesuai dengan harga dasar yang ditetapkan oleh pemerintah. penerima gadai untuk menyewa tempat untuk penyimpanan dan penerima gadai akan mengenakan Salah satu inovasi produk yang diluncurkan oleh pegadaian adalah Program Kredit Tunda Jual Komoditas Pertanian yang saat ini lebih dikenal dengan Gadai Gabah.5 persen per bulan. Bila gabah petani bukan gabah kering giling maka petani akan dikenakan proses penanganan (handling) sebesar Rp 10 per kg. KCA (Kredit Cepat Aman) 18 . petani menggadaikan gabahnya pada musim panen.

yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untuk mengembangkan usahanya. 19 . Dengan usaha ini. elektronik.sampai dengan Rp. kalangan tersebut terhindar dari praktek pemberian uang pinjaman yang tidak wajar. 200. • Prosedur pengajuannya sederhana. Pemerintah melindungi rakyat kecil yang tidak memiliki akses kedalam perbankan.Kredit KCA adalah pinjaman berdasarkan hukum gadai dengan prosedur pelayanan yang mudah.000. Pegadaian selalu berusaha membantu perkembangan usaha produktif.-. mudah dan murah. mudah dan cepat. baik berupa barang perhiasan emas dan berlian. 20. kendaraan maupun alat rumah tangga lainnya. • Dalam tempo 3 hari kredit sudah bisa cair. aman dan cepat. Kreasi (Kredit Angsuran Fidusia) Membantu mengembangkan Usaha Mikro Kecil dan Menengan (UMKM) serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN. Pemberian kredit jangka pendek dengan pemberian pinjaman mulai dari Rp.000. terutama bagi Pengusaha Mikro Kecil dan Menengah melalui pemberian berbagai fasilitas kredit yang cepat. KREASI adalah kredit dengan sistem FIDUSIA.000. Salah satu bentuk fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para pengusaha UMKM adalah kredit KREASI. Jangka waktu kredit maksimum 4 bulan atau 120 hari dan dapat diperpanjang dengan cara hanya membayar sewa modal dan biaya administrasinya saja. • KREASI dapat diperoleh di kantor cabang diseluruh Indonesia. 2. Dengan demikian.. Jaminannya berupa benda bergerak.

• Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen yang diserahkan. 18 bulan. • Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen usaha. • Petugas melakukan survey ke tempat usaha untuk menganalisis kelayakan usaha serta menaksir agunan. motor) sehingga kendaraan dapat tetap dipergunakan untuk mendukung • Pelunasan kredit dilakukan dengan angsuran tetap setiap bulan. serta sepeda operasional usaha. Persyaratan : • Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga • Menyerahkan dokumen usaha yang sah • Usaha telah berjalan minimal 1(satu) tahun • Menyerahkan dokumen kepemilikan kendaraan bermotor (BPKB asli.• Jangka waktu pinjaman fleksibel. agunan dan persyaratan lainnya.9% per bulan. atau pun 36 bulan. 24 bulan. mulai dari 12 bulan. hanya 0. • Sewa Modal (bunga pinjaman) relatif murah. dan faktur pembelian) • Memenuhi kriteria kelayakan usaha Prosedur pemberian KREASI : • Nasabah mengisi formulir aplikasi Kredit KREASI. • Agunan BPKB kendaraan bermotor (mobil plat kuning / hitam. • Nasabah bersama istri / suami menandatangani surat perjanjian kredit 20 . • Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk sewa modal. fotokopi STNK. flat.

Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) KRASIDA merupakan pemberian pinjaman kepada para pengusaha Mikro dan Kecil (dalam rangka pengembangan usaha) atas dasar gadai dengan pengembalian pinjaman dilakukan melalui mekanisme angsuran. ataupun 36 bulan. Persyaratan : • Membawa agunan berupa perhiasan emas • Fotocopy Identitas Diri (KTP dan KK) • Fotocopy Surat Ijin Usaha atau surat keterangan domisili usaha dari Lurah/Kades. • Fleksibel dalam menentukan jangka waktu pinjaman. • Sewa modal yang relatif murah hanya 0. 3. 24 bulan. mulai dari 12 bulan.8% per tahun *) • Agunan perhiasan hanya emas • Pinjaman bisa mencapai 95% dari nilai taksiran agunan • Pelunasan kredit dilakukan dengan cara mengangsur setiap bulan dengan jumlah angsuran tetap • Didukung oleh staf yang berpengalaman serta ramah dan santun dalam memberikan pelayanan • Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon sewa modal. Keungulan : • Proses mudah dan pengajuan kredit Anda sudah bisa cair dalam waktu yang relatif cepat. Prosedur Pemberian Kredit : 21 .• Pencairan kredit.9% per bulan Flat atau 11.

22 .Rahn) RAHN adalah produk jasa gadai yang berlandaskan pada prinsi-prinsip Syariah. • Besarnya pinjaman/marhun bih adalah sebesar 90% dari taksiran marhun. Persyaratan: • Membawa fotocopy KTP atau identitas lainnya (SIM. untuk solusi pendanaan yang Cepat. dimana nasabah hanya akan dipungut biaya administrasi dan Ijaroh (biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang jaminan). Paspor. Gadai Syariah ( Ar. • Nasabah menyerahkan formulir permintaan Rahn yang dilampiri dengan fotocopy identitas serta barang jaminan ke loket. Praktis. Prosedur Pemberian Pinjaman (Marhun Bih): • Nasabah mengisi formulir permintaan Rahn. serta persyaratan lainnya • Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen-dokumen yang diserahkan • Petugas Pegadaian menaksir agunan yang diserahkan • Bersama Suami/Istri untuk menandatangani surat perjanjian kredit • Pencairan kredit 4. dan Menentramkan. • Petugas Pegadaian menaksir (marhun) agunan yang diserahkan. berlian.• Nasabah mengisi formulir aplikasi kredit KRASIDA • Nasabah menyerahkan dokumen-dokumen usaha. perhiasan emas. seperti: perhiasan emas. dll). • Menyerahkan barang jaminan (marhun) bergerak. Pegadaian Syariah menjawab kebutuhan transaksi gadai sesuai Syariah. • Mengisi formulir permintaan Rahn. barang-barang elektronik. kendaraan bermotor.

Jasa Taksiran Jasa Taksiran adalah suatu layanan kepada masyarakat yang peduli akan harga atau nilai harta benda miliknya. sekolah di luar negeri . rusak atau di salahgunakan orang lain. Jangka waktu penitipan dua minggu sampai dengan satu tahun dan dapat di perpanjang. dapat memberikan rasa aman dan rasa lebih pasti bahwa barang tersebut benar-benar mempunyai nilai investasi yang tinggi. Kami akan menjaga dan melindunginya dengan penuh perhatian. KRISTA Membantu mengembangkan Usaha Rumah Tangga. Percayakan saja penyimpanannya kepada kami. 6. karena akan dinas ke luar kota/luar negeri. layanan ini dikenal sebagai safe deposit box. nasabah menandatangani akad dan menerima uang pinjaman 5. Misalnya kualitas emas atau batu permata. Harta dan surat berharga perlu di jaga keamanannya agar tidak sampai hilang.• Apabila disepakati besarnya pinjaman. masyarakat dapat mengetahui dengan pasti tentang nilai atau kualitas suatu barang miliknya setelah lebih dulu diperiksa dan ditaksir oleh juru taksir berpengalaman. dll. menunaikan ibadah haji. serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN. Kepastian nilai atau kualitas suatu barang. Jasa Titipan Dalam dunia perbankan. 23 . 7. Dengan biaya yang relatif ringan. Tetapi ternyata tidak selamanya barang dan surat berharga itu aman di tangan sendiri. berlibur. Jika anda mendapatkan kesulitan "mengamankan"nya di rumah sendiri.

• Prosedur pengajuannya sangat mudah.000. mudah dan murah.Pegadaian selalu berusaha membantu perkembangan usaha produktif. Pinjaman sampai dengan Rp 3. KRISTA adalah kredit Usaha Rumah Tangga. Usaha Rumah Tangga melalui pemberian berbagai fasilitas kredit yang cepat. 24 . Pelayanan mudah.000. hanya 1% per bulan. ARRUM (ar-rahn untuk usaha mikro kecil) Bagi Anda para pengusaha mikro kecil. Agunan tidak menjadi persyaratan mutlak. Persyaratan : • Pengusaha kelompok mikro (pedagang kecil / tukang sayur / Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.00 Pinjaman dapat diangsur sampai 36 bulan dengan jumlah Sewa modal cukup kompetitif. 8. Menerapkan system tanggung renteng pada anggota kelompok. Tidak sedang mempunyai hutang modal kerja kepada Tempat tinggal / domisili jelas dibuktikan dengan identitas diri K5) • • • • kelompok usaha / lembaga keuangan lain. Salah satu bentuk fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para Usaha Rumah Tangga adalah kredit KRISTA. • • • • • • angsuran tetap. kini telah hadir Pembiayaan ARRUM untuk pengembangan usaha Anda dengan berprinsip syariah. cepat dan aman Proses ± hanya 3 hari. (KTP dan KK). yang diberikan kepada Usaha Rumah Tangga untuk pengembangan usahanya.

Jaminan berupa BPKB kendaraan bermotor (mobil ataupun biaya-biaya yang kompetitif dan relatif murah. serta Jangka waktu pembiayaan yang fleksibel. Copy KTP Suami/Istri c. Copy Surat Nikah 25 . • santun dalam memberikan pelayanan. hingga 36 bulan. • • Nilai pembiayaan dapat mencapai hingga 70% dari nilai Pelunasan dilakukan secara angsuran tiap bulan dengan jumlah Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan Didukung oleh staf yang berpengalaman serta ramah dan taksiran agunan. motor) sehingga fisik kendaraan tetap berada di tangan nasabah untuk kebutuhan operasional usaha. mulai dari 12 bulan. 18 bulan. • pemberian diskon ijaroh. tetap.Keunggulan: • • • Persyaratan yang mudah. 24 bulan. Copy KTP dan Kartu Keluarga (KK) b. Persyaratan: • Calon nasabah merupakan pengusaha mikro kecil dimana Memiliki kendaraan bermotor (mobil/motor) sebagai agunan Melampirkan: usahanya telah berjalan minimal 1 tahun • • pembiayaan a. proses yang cepat (± 3 hari).

Copy rekening koran/tabungan (jika ada) g. agunan. Mulia Logam Mulia atau emas mempunyai berbagai aspek yang menyentuh kebutuhan manusia disamping memiliki nilai estetis yang tinggi juga merupakan jenis investasi yang nilainya stabil. serta menaksir agunan. dan agunan dengan jangka waktu Fleksibel. yang dilampirkan. serta Proses memperoleh pembiayaan ARRUM. Akad Murabahah Logam Mulai untuk Investasi Abadi Abadi adalah persetujuan atau kesepakatan yang dibuat bersama antara Pegadaian dan dokumen pendukung lainnya yang terkait. likuid.d. 26 . Copy pembayaran PBB i. Asli BPKB Kendaraan bermotor f. dan aman secara riil. Copy laporan keuangan usaha • • Memenuhi kriteria kelayakan usaha Mengisi formulir aplikasi pembiayaan ARRUM Melampirkan dokumen-dokumen usaha. • • • • • 9. Copy pembayaran listrik dan telpon h. Copy dokumen usaha yang sah (bagi pengusaha informal cukup menyerahkan surat keterangan usaha dari Kelurahan atau Dinas terkait) e. Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen-dokumen Petugas Pegadaian melakukan survey analisis kelayakan usaha Penandatanganan akad pembiayaan. Pencairan pembiayaan. Mulia (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi) adalah penjualan logam Mulia oleh Pegadaian kepada masyarakat secara tunai.

Jembatan mewujudkan Niat Mulia Anda untuk : 1) Menabung Logam Mulia untuk menunaikan Ibadah Haji 2) Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak di masa mendatang 3) Memiliki Tempat Tinggal dan Kendaraan. 100gr. memenuhi kebutuhan modal kerja untuk pengembangan usaha. Keuntungan berinvestasi melalui Logam Mulia : a. Tersedia pilihan logam mulia dengan berat 5gr. 10gr. Alternatif Investasi yang aman untuk menjaga Portofolio Asset Anda c. Kucica (Kiriman Uang Cara Instan.Nasabah atas sejumlah pembelian Logam Mulia disertai keuntungan dan biaya-biaya yang disepakati. Keuntungan dan keunggulan : 27 . Cepat dan Aman) Adalah suatu produk pengiriman uang dalam dan luar negeri yang bekerjasama dengan Western Union. Merupakan Asset yang sangat Likuid dalam memenuhi kebutuhan dana yang mendesak. dan 1kg Persyaratan Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi : • • • • • Copy KTP Pemohon * | ** Copy Kartu Keluarga * Copy NPWP ** Copy AD/ART ** Menyerahkan Uang Muka * | ** * = Perorangan ** = Badan Usaha 10. d. 25gr. 50gr. dll. atau menyehatkan cashflow keuangan bisnis Anda. b.

Mengetahui dengan benar berapa jumlah yang akan diambil. Indonesia. Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto (KTP/SIM/Paspor) Mengetahui dengan baik nama pengirim.• • • • Dapat dilayani di Kantor Cabang Pegadaian di seluruh Standar layanan yang berkualitas dalam hal Keamanan. • • • • • 28 . Mengetahui tempat asal uang. Transaksi aman dan hanya dibayarkan kepada orang yang Biaya yang cukup kompetitif. Membawa Nomor Kontrol Kiriman Uang atau MTCN. dituju. Tanpa harus memiliki Rekening Bank Tidak ada biaya apapun untuk penerima uang. • • • Syarat yang harus dipenuhi nasabah Pengirim Uang : • Mengisi dan melengkapi form Pengiriman Uang. Operasi dan Layanan Pelanggan. Cara Cepat dan mudah pengiriman ke seluruh dunia. Membawa Kartu Tanda Pengenal Berfoto (KTP/SIM/Paspor) Mengetahui nama dan alamat lengkap Calon Penerima Uang • • Syarat yang harus dipenuhi nasabah Penerima uang : • Mengisi dan melengkapi form Menerima Uang.

Hal ini didasari pada fakta yang terjadi di lapangan bahwa terdapat lembaga keuangan yang seperti lintah darat dan pengijon yang dengan melambungkan tingkat suku bunga setinggi-tingginya. Dana yang diperlukan oleh Perum Pegadaian untuk melakukan kegiatan usahanya berasal dari : g) Pinjaman jangka pendek dari perbankan h) Dana jangka pendek i) Pinjaman jangka pendek dari pihak lainnya Penerbitan obligasi j) Penerbitan obligasi 29 .BAB III PENUTUP Simpulan Gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergaak. Tugas Pokoknya adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar hokum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan lembaga keuangan informal yang cenderung memanfaatkan kebutuhan dana mendesak dari masyarakat. Perusahaan Umum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Kitab Undangundang Hukum Perdata Pasal 1150 di atas . Kegiatan usaha Perum Pegadaian dipimpin sebuah dewan direksi yang terdiri dari seorang direktur utama dan beberapa direktur. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang.

platina. n.k) Modal sendiri Modal sendiri yang dimiliki oleh Perum Pegadaian terdiri dari: 4) miliar 5) 6) Modal awal: kekayaan Negara diluar APBN sebesar Rp 205 Penyertaan modal pemerintah Laba ditahan: laba ditahan ini merupakan akumulasi laba sejak perusahaan pegadaian inio berdiri pada masa Hindia Belanda. sepeda. Kendaraan o. Mobil. Dana yang berhasil dihimpun kemudian digunakan untuk mendanai kegiatan usaha Perum Pegadaian.dan lain-lain 30 . Dana tersebutantara lain digunakan untuk halhal berikut : f) Uang kas dan dana likuid lain g) Pembelian dan pengadaan berbagai bbentuk aktiva tetap dan inventaris h) Pendanaan kegiatan operasional i) Penyaluran dana j) Investasi lain Barang-barang yng dapat digadaikan meliputi: l. Barang perhiasan m. sepeda motor. dan batu mulia. intan. Perhiasan yang terbuat dari emas. mutiara. perak.

Barang lain yang dianggap bernilai oleh Perum pegadaian.p. Penjualan barang yang digadaikan melalui suatu pelelangan akan dilakukan oleh Perum Pegadaian pada saat yang telah ditentukan dimuka apabila terjadi hal-hal berikut: 3) Pada saat masa habis atau jatuh tempo. tape recorder. Manfaat utamanya yang diperoleh oleh nasabah yang meminjam dari Perum Pegadaian adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif lebih 31 . dan lain-lain t. televise. Pedoman dasar penaksiran telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian agar penaksiran atas suatu barang bergerak dapat sesuai dengan nilai sebenarnya. perlengkapan makan. video player. nasabah tidak memperpanjang batas waktu pinjamannya karena berbagai alasan. nasabah tidak bisa menebus barang yang digadaikan dan membayar kewajiban lainnya karena berbagai alasan. Barang yang diterima dari calon peminjam terlebih dahulu harus ditaksir nilainya oleh petugas penaksir. Barang rumah tangga s. Tekstil v. dan 4) Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo. Perlengkapan dapur. Kamera. dan lain-lain r. refrigerator. freezer. radio. Mesin-mesin u. Barang elektronik q.

Gadai Syariah ( Ar.Rahn) 15. Mulia 20. KRISTA 18. Kucica (Kiriman Uang Cara Instan. Jasa Titipan 17. Produk dari pegadaian: 11.sederhana dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan. Jasa Taksiran 16. Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) 14. KCA (Kredit Cepat Aman) 12. ARRUM (ar-rahn untuk usaha mikro kecil) 19. Kreasi (Kredit Angsuran Fidusia) 13. Cepat dan Aman) 32 .

2006.Daftar Pustakaa Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Yogyakarta: Salemba Empat 33 .

You're Reading a Free Preview

Download
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->