Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga. Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000! Perhatikan ilustrasi berikut:
   

Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga

: 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan) : 2.013.200 : 2.013.200 x 120 = 241.584.000 : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:
   

Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan

: 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan) : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500 : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

hanya 32. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain.90% dari uang yang anda keluarkan setahun.000.000 per bulan. yaitu:     15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.400) Punya Tabungan sebanyak 24.000 untuk cicilan KPR. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.24% : 6.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. jika kita sedikit disiplin.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33.000.000.274.91% : 7.725. 2.830.600. kemudian sisanya .500 kepada bank. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:   Telah mencicil KPR sebanyak 24. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut.57% : 6. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4.000 perbulan itu anda bagi dua.000.000 sebulan. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.000 ( pokok 7. Secara teori.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas. Bayangkan anda punya penghasilan 10.000.000. „sisanya‟ yang 67.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. bunga 16. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011.000.81% adalah bunga.000. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap. Pada dasarnya di luar angsuran KPR. 2. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka.000. Atau setahunnya adalah 48. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah). Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama.

200.000 – ((12 x 2. administrasi dll. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.808. masih tersisa sebanyak 80.158.000 saja.000) = 132. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala.000 – ((12 x 2. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini.000 saja Bulan ke.049. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.783.000.838 pada saat ini.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.500. Lumayan hemat.783.049.48.266 : 120 x 2.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.000. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.911.000.10%.266) – 9.808.750.36.920 – 140. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan. sisa pokok kredit = 110.000) = 99.266) – 4.000.783.911.375.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.000 anda bisa take over ke BNI Syariah.5% pa : 2.266) – 17.000.000 per bulan dan sanggup menabung 2.000. .375. Studi Kasus       Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140.808.000 – ((12 x 2.000. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.24.920 : 245.000.333 per bulan selama 30 bulan kedepan. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :   Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif.000.908.073. asuransi. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.000 per bulan di luar angsuran KPR:     Bulan ke.000. 2.266) – 13.000) = 59. 3.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.000 saja Bulan ke. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12. sisa pokok kredit = 75. sisa pokok kredit = 35.049.911. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.000 = 105.783.000) = 14.908.12.000 – ((12 x 2.049.049. Selesai.000.158.808. sisa pokok kredit = 140.266 = 245.049. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.000.anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.000 saja Bulan ke.

9 persen.375. Dalam sistem apapun nominal cicilan (pokok utang + bunga) setiap bulan sama sampai akhir periode KPR.375.000 + 9. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas.000 + 13. Selain itu nominal cicilan dalam sistem anuitas dan efektif bisa berubah (naik atau turun) bila terjadi perubahan bunga pasar. Karena itu bunga KPR dengan sistem flat terlihat jauh lebih rendah dibanding bunga KPR dengan sistem anuitas dan efektif. C adalah periode angsuran dalam bulan.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. Sistem flat Dalam sistem bunga flat porsi angsuran pokok+bunga dalam cicilan setiap bulan flat (sama) selama periode KPR.500.920. Anda perlu memahaminya untuk mengetahui KPR dengan sistem bunga seperti apa yang cocok untuk Anda.000 + 147.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:   Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan.764.068. tanpa terpengaruh perubahan bunga pasar (kecuali bunga pasar berubah sangat ekstrim). . dan efektif.838 = 45.750. Yang berbeda hanya porsi angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda.838 dari yang seharusnya 105. B adalah Suku Bunga/12. anuitas. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering. Kalau bunga efektif dan anuitas 15 – 17 persen. Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Sistem Perhitungan Bunga KPR Ada beberapa sistem perhitungan bunga KPR: flat. bunga flat hanya 8 . Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.000 + 4.911.Lihat perbedaannya:    Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun.147.

000 (lihat tabel). Misalnya.334 = Rp3. sehingga tiap bulan bunga yang dibayar berubah sesuai perubahan saldo KPR.777. bunga 8. Yaitu utang pokok Rp2.780 + Rp708. Kalau bunga pasar berubah. Percepatan pelunasan dikenai penalti. cicilan KPR bulan berikutnya langsung ikut naik. Menurut sistem anuitas cicilan yang harus dibayar pada tahun pertama adalah Rp3.089.649.5%) : 12 = Rp708. Yang berubah nilai angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. lebih kecil daripada sistem anuitas (lihat tabel). cicilan KPR Anda berikutnya tidak sama lagi dengan sebelumnya. .393. Jadi. Anda mengambil KPR Rp100 juta. Sistem bunga efektif selalu ditawarkan floating (mengambang). periode tiga tahun (36 bulan).780.399. sedangkan angsuran bunga (Rp100 juta x 8. Total bunga yang Anda bayar selama 36 bulan berdasarkan contoh di atas adalah Rp31. Total bunga yang harus dibayar selama 36 bulan mencapai Rp25. Bunga flat banyak diterapkan pada kredit kendaraan bermotor. Anda mengambil KPR Rp100 juta. Untuk KPR sudah jarang dipakai. cicilan juga akan berubah. maka angsuran pokok menurut sistem flat = Rp100 juta : 36 = Rp2. Banyak bank menawarkan KPR dengan bunga efektif fixed (tidak berubah) selama jangka waktu tertentu untuk mengeliminir kelemahan itu. Jadi.Contoh. periode 36 bulan. Sistem efektif Sistem bunga efektif sama dengan anuitas. Perubahan berlangsung setiap tahun (annual) meskipun saldo pokok utang (KPR) berkurang setiap bulan. Bedanya cicilan dihitung dari saldo KPR bulanan. bunga 15 persen.486. Sistem anuitas Pada sistem anuitas nominal cicilan juga tetap setiap bulan sampai akhir masa KPR. Dengan demikian cicilan KPR Anda = Rp2. dan karena itu lebih rentan terhadap fluktuasi bunga pasar.808 dan bunga Rp1.250.5 persen. sebaiknya diambil saat bunga pasar cenderung bergejolak dan periodenya dibatasi 3 – 6 tahun. Total bunga yang dibayar nasabah selama 36 bulan dengan sistem efektif menurut contoh yang sama. Kalau bunga pasar naik. dengan asumsi tak ada perubahan bunga pasar.334. Cicilan harus dituntaskan hingga habis masa KPR. KPR dengan bunga flat cocok untuk yang berpenghasilan tetap.500.777. Perubahan dilakukan setelah bank memberlakukan bunga baru.808/bulan.024. cicilan dihitung dari faktor bunga yang terdapat dalam tabel anuitas berdasarkan saldo KPR tahunan.114/bulan.

000 1. karena bank sudah meraup pendapatan bunga besar pada tahun-tahun pertama.000.089 0 3.649.121 0 Angsuran pokok 0 2. porsi angsuran pokok membesar.393.000 sama 890.089 Efektif .779 sama 3.000 97.399.000.600.173.649.000 Angsuran bunga Cicilan/bulan 0 1. Sebab itu percepatan pelunasan pada KPR dengan sistem anuitas dan efektif tidak dikenai pinalti.442.000 68.746 100.808 sama 3.759.649.062 31.808 3.649.393.808 sama 3.062 sama 476.808 sama 3.003 890.746 sama 3.173.808 sama 2.491.649. terutama yang berjangka di atas lima tahun. sementara porsi angsuran bunga sangat besar.525 65.808 131. porsi angsuran pokok pada tahun-tahun pertama amat kecil.250.000 95.Pada KPR dengan sistem bunga anuitas dan efektif.808 2.779 2.003 sama 476. karena bisa mengakomodasi kebutuhan konsumen berpendapatan tetap dan fleksibel seperti PNS.600. KPR dengan sistem anuitas dan efektif paling banyak dipakai bank saat ini.759. pedagang. dan profesional. porsi angsuran bunga mengecil. Contoh Sistem Perhitungan Bunga KPR Plafon KPR : Rp100 juta Periode : 36 bulan Bunga : 15 persen Anuitas Cicilan ke 0 1 2 3 – 12 13 14 15 – 24 25 26 – 35 36 Total Saldo KPR 100.649.399.682. karyawan. Setelah pertengahan periode KPR. komposisinya mulai terbalik.808 3.745 3.250.

293 42..339. ^_^ Siapa tau ane..000 97.000 1. Fixed & Floating & Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Hmm.466.he2.381. ane jg masih blajar mencari informasi yg lengkap mengenai ini. ^_^ Coz ane jg pernah kuliah ilmu Ekonomi Teknik tapi masih blm ngarti-ngarti juga.222.423.533 3..466.797 24.533 3.293 1.696 3. or lainnya mau pake jasa perbankan untuk buka usahanya or untuk keperluan yang lainnya.000 Angsuran bunga Cicilan/Bulan 0 1...Cicilan ke 0 1 2 3 dst 34 Saldo KPR 100. Bunga Anuitas.533 3.783.466.468 3. belajar berbagi pengalaman&ilmu soal bank-bank yuk.181 0 3.466.222.250.. ente. Bunga Flat.730 0 Total Pengen tau Bunga Bank.837 126.533 124.795. siapa tau kita bias berbagi ilmunya. ..000. pusing.181 6.730 100.. Informasi ini didapat dari beberapa sumber.722 3.467 97.811 1.216.533 2.240 2.795.423..467 Angsuran pokok 0 2.300.466..000.165.244. Bunga Efektif.198 3.805.783.533 3.533 3.466.

Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone. maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta.833.Sistem Bunga Flat. Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahun d. Tulisan singkat ini semoga bisa membantu. Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama.333. kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu. SISTEM BUNGA EFEKTIF Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat.833. tinggal dihitung saja. mobil atau kredit tanpa agunan (KTA). Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasan awal.334 Di dalam angsuran sebesar IDR 3.000. b. c. misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta. Tenor pinjaman tiga tahun angsuran per bulannya menjadi: = (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan = 138 juta / 36 bulan = IDR 3. maka: a. sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama. meski besaran angsuran . Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana. SISTEM BUNGA FLAT Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal. Harga mobil itu IDR 150 juta. home appliances. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda. Efektif.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu.334 dan bunga sebesar IDR 500. yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. DP 20%. Fixed &Floating Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif. Maka.

maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3. bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal. FIXED VS FLOATING Sesuai dengan namanya. yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar. jauh lebih kecil dari sistem bunga flat. Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu. Biasanya terdapat kombinasi. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%. karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan. porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salam angsuran perbulannya.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif. Namun kelemahannya. . maka besarnya angsuran hanya IDR 3. Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating. Dalam sistem bunga efektif ini.596. misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengan kredit 10% bunga efektif. Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas.508. maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan. yaitu flat-fixed. maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 10%. suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit.833. dan efektif-floating.per bulannya tetap sama. sedangankan suku bunga floating. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal. maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur. sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif. artinya bunga dapat berubah sewaktuwaktu tergantung kondisi pasar. artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit. Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya. Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan.

000.000.Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat.000+Rp 720.000 Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12. -----------------------------------------------------------------------------Bunga Flat Rumus: total Bunga = P x I x N bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B * * * * P : Pokok kredit I : Suku bunga per tahun N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan Perhitungan Bunga Flat : Total Bunga = Rp 12.000.000. Efektif.000 Bunga per BUlan = Rp 720. bunga efektif 12%. dan Anuitas Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Anuitas .000/12 = Rp 1.000 × 0.000 ) / 12 = Rp 1.000.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12 * SA : Saldo Akhir Periode * I : Suku bunga per tahun Perhitungan Bunga Bank Efektif : Bunga bulan pertama = Rp 12.000×12%/12 = Rp 120.000 : 12 = Rp 60.06 × 1 = Rp 720.000 Besar Angsuran = (Rp 12. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%. dan bunga anuitas sebesar 12%.060.

Katakanlah anda telah mendapat kredit dari bank.519 Dikutip dari buku : "230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" ------------------------------------------------------------------------------ Tips Kredit Bank Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 ) = Rp 1. biaya notaris dan biaya-biaya lain.. bisa-bisa anda dikira seorang dermawan. biaya materai.he. Jangan takut tidak diberi informasi oleh mereka. Pembeli adalah raja. Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank. karena pada dasarnya anda adalah pembeli. Kewajiban pokok tinggal berapa dan kewajiban bunga tinggal berapa.Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m) * P : PokokKredit * I : Suku bunga per tahun * m : Jumlah periode pembayaran (bulan) Perhitungan Bunga Bank : Angsuran bulanan = Rp 12. Malah kalau anda tidak menawar bisa dicurigai kalau anda ini bukan pebisnis. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikan semuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya. Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut.. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiri seandainya ditengah masa pembiayaan tibatiba ingin melunasi.he. saran saya jangan segan-segan      . biaya provisi. Jangan segan untuk menawar bunga yang ditawarkan oleh bank.000. ditengah masa tibatiba bunga pasar cenderung menurun. Biasanya ada biaya administrasi. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok.066.he. Agar anda tidak menyesal. biasa dilakukan tawar menawar berapa bunga yang dikenakan..183. Anda dapat membandingkan bank mana yang lebih murah baik bunga atau biayanya. Dalam dunia perbankan atau dunia bisnis.. biaya asuransi. Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar.. setidaknya informasi simulasi print out angsuran anda dapatkan dari beberapa bank.

saat pembicaraan berapa angsuran yang harus dibayarkan per bulannya atas pinjaman yang kita lakukan. antara lain BCA.000. Bank Mandiri. maka untuk cell A5 kita masukkan formula berikut: =PMT(A3/12. karena dilihat dari sudut pandang kita mengeluarkan uang.untuk meminta diskon bunga kebank. Misalnya kita tuliskan masing-masing nilai ini dalam cell pada worksheet MS Excel. Mungkin ada beberapa cara perhitungan angsuran. sampaikan saja bahwa anda akan memperoleh kredit yang lebih murah dan kredit dibank ini akan anda lunasi.A1) Perhitungan tersebut akan menghasilkan nilai negatif. Contoh kasusnya. .00 untuk masa pinjaman 5 tahun. termasuk jumlah pinjaman yang tidak tercantum dalam kertas yang diberikan oleh bank.A2*12. kita akan meminjam uang sebesar Rp 45. Bunga yang berlaku pada saat itu misalnya 16% per tahun. masa pinjaman dan besarnya angsuran yang harus dibayarkan per bulannya. dan BII. Kalau tidak mau banknya memberikan. Dengan menggunakan fungsi yang ada pada aplikasi MS Excel. kita dapat membuat perhitungan besarnya angsuran yang harus dibayar perbulannya untuk setiap jumlah pinjaman yang akan diambil. dan yang saya tulis di sini –menurut pengetahuan saya– paling banyak digunakan. bank paling tidak suka adanya pelunasan kredit sebelum waktunya. Mengapa? ya karena potensi pendapatan bunganya hilang / tidak sesuai dengan yang diharapkan. Sekedar anda tahu. Kalau tidak salah besar pinjaman yang tertera di situ jumlahnya dalam kelipatan lima juta atau sepuluh juta. Menghitung Angsuran atas Pinjaman Bank dari MS EXcel Microsoft Excel Kalau kita akan meminjam uang di bank.000. biasanya kita diberi atau sekedar diperlihatkan selembar kertas yang berisi baris baris-baris besarnya pinjaman. A1 = 45000000 A2 = 5 A3 = 16% Hasil perhitungan besarnya angsuran akan kita letakkan pada cell A5.

A1) cicilan_ke kita ganti dengan bilangan 1. Jika dihitung dengan menggunakan fungsi pada MS Excel.A1) Kalau kita perhatikan dengan keadaan bunga tetap.cicilan_ke. besar pokok pinjaman akan semakin naik dan bunga yang dibayarkan akan semakin turun untuk setiap angsuran bulanannya. 3 dan seterusnya menunjukan angsuran ke-1. kita dapat menghitung langsung dari besarnya angsuran dikurangi pokok pinjaman yang dibayarkan. Misalnya kita akan meletakkan hasil perhitungannya pada cell A6.Dari besarnya angsuran yang didapat. Besarnya bunga yang dibayarkan.A2*12. jumlah angsuran akan sama untuk tiap bulannya. 2. .A2*12. ke-3 dan seterusnya. formula yang dimasukkan sebagai berikut: =IPMT(A3/12.cicilan_ke. mungkin kita ingin mengetahui besarnya pokok pinjaman dalam cicilan yang kita bayarkan. formula yang yang dimasukkan: =PPMT(A3/12. ke-2.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful