P. 1
Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Cara Cepat Melunasi KPR BTN

|Views: 3,376|Likes:
Published by Hendry Drajat

More info:

Published by: Hendry Drajat on Apr 16, 2013
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

09/18/2013

pdf

text

original

Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga. Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000! Perhatikan ilustrasi berikut:
   

Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga

: 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan) : 2.013.200 : 2.013.200 x 120 = 241.584.000 : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:
   

Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan

: 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan) : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500 : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

000. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas.000.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33.81% adalah bunga.000 untuk cicilan KPR. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.000.725. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4.000 per bulan. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan.000.Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011.24% : 6. jika kita sedikit disiplin. hanya 32.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap.000.000.000 sebulan. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).274. kemudian sisanya .830. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239. yaitu:     15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.91% : 7.000. „sisanya‟ yang 67.000 ( pokok 7.600. Atau setahunnya adalah 48.000 perbulan itu anda bagi dua. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional. 2. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain.000.500 kepada bank.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang.57% : 6. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:   Telah mencicil KPR sebanyak 24. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap.400) Punya Tabungan sebanyak 24.000. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama. Secara teori. Pada dasarnya di luar angsuran KPR. bunga 16. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.90% dari uang yang anda keluarkan setahun. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. Bayangkan anda punya penghasilan 10. 2.

000. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.333 per bulan selama 30 bulan kedepan.000 saja Bulan ke.266) – 17.266) – 4. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :   Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif.750.049. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.000 per bulan di luar angsuran KPR:     Bulan ke.808.911.920 – 140.000 per bulan dan sanggup menabung 2.838 pada saat ini. 3. Selesai. masih tersisa sebanyak 80.10%.049.000.908. asuransi.266 : 120 x 2.049. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.000.266) – 9.000 – ((12 x 2.375.049.920 : 245.000) = 59.000 anda bisa take over ke BNI Syariah.000. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan.808.049.375.911.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.5% pa : 2.266) – 13. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit.158.000) = 132.000.000 saja.783.000 – ((12 x 2.12. administrasi dll.911.808.073.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110. sisa pokok kredit = 35.000. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa.000 – ((12 x 2.000 saja Bulan ke.266 = 245. 2. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.783. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.000) = 99.000. Studi Kasus       Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini.000 saja Bulan ke.anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.808.783.24. sisa pokok kredit = 110.36. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala.000.200.48. sisa pokok kredit = 75.000.000. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000.000 = 105.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.500. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.000 – ((12 x 2. Lumayan hemat.783. sisa pokok kredit = 140. .000) = 14.908.049.158. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.

000 + 147. Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:   Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan. B adalah Suku Bunga/12.068. bunga flat hanya 8 . . Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun. Yang berbeda hanya porsi angsuran pokok dan bunga dalam cicilan.920.911. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas. dan efektif.147.838 = 45. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.375.9 persen.000 + 13.375. Karena itu bunga KPR dengan sistem flat terlihat jauh lebih rendah dibanding bunga KPR dengan sistem anuitas dan efektif. Selain itu nominal cicilan dalam sistem anuitas dan efektif bisa berubah (naik atau turun) bila terjadi perubahan bunga pasar. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda.838 dari yang seharusnya 105. tanpa terpengaruh perubahan bunga pasar (kecuali bunga pasar berubah sangat ekstrim).000 + 4. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. C adalah periode angsuran dalam bulan. anuitas. Sistem flat Dalam sistem bunga flat porsi angsuran pokok+bunga dalam cicilan setiap bulan flat (sama) selama periode KPR.000 + 9.750. Dalam sistem apapun nominal cicilan (pokok utang + bunga) setiap bulan sama sampai akhir periode KPR. Kalau bunga efektif dan anuitas 15 – 17 persen.500.764. Sistem Perhitungan Bunga KPR Ada beberapa sistem perhitungan bunga KPR: flat.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. Anda perlu memahaminya untuk mengetahui KPR dengan sistem bunga seperti apa yang cocok untuk Anda.Lihat perbedaannya:    Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.

Sistem bunga efektif selalu ditawarkan floating (mengambang). cicilan KPR bulan berikutnya langsung ikut naik. sehingga tiap bulan bunga yang dibayar berubah sesuai perubahan saldo KPR.808/bulan. Yang berubah nilai angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. Anda mengambil KPR Rp100 juta. dengan asumsi tak ada perubahan bunga pasar.393. periode tiga tahun (36 bulan). .5%) : 12 = Rp708.777. cicilan juga akan berubah. Bedanya cicilan dihitung dari saldo KPR bulanan. sedangkan angsuran bunga (Rp100 juta x 8.780 + Rp708. Jadi.334 = Rp3.000 (lihat tabel). Kalau bunga pasar berubah. Sistem efektif Sistem bunga efektif sama dengan anuitas. cicilan KPR Anda berikutnya tidak sama lagi dengan sebelumnya.486.500.089. Cicilan harus dituntaskan hingga habis masa KPR. dan karena itu lebih rentan terhadap fluktuasi bunga pasar.780.114/bulan.Contoh. Total bunga yang Anda bayar selama 36 bulan berdasarkan contoh di atas adalah Rp31.777. Yaitu utang pokok Rp2. Perubahan berlangsung setiap tahun (annual) meskipun saldo pokok utang (KPR) berkurang setiap bulan.649. Total bunga yang harus dibayar selama 36 bulan mencapai Rp25. bunga 15 persen. Total bunga yang dibayar nasabah selama 36 bulan dengan sistem efektif menurut contoh yang sama.399. lebih kecil daripada sistem anuitas (lihat tabel). Untuk KPR sudah jarang dipakai. maka angsuran pokok menurut sistem flat = Rp100 juta : 36 = Rp2. Misalnya. Menurut sistem anuitas cicilan yang harus dibayar pada tahun pertama adalah Rp3.024. bunga 8. KPR dengan bunga flat cocok untuk yang berpenghasilan tetap.5 persen. sebaiknya diambil saat bunga pasar cenderung bergejolak dan periodenya dibatasi 3 – 6 tahun. cicilan dihitung dari faktor bunga yang terdapat dalam tabel anuitas berdasarkan saldo KPR tahunan. Jadi. Sistem anuitas Pada sistem anuitas nominal cicilan juga tetap setiap bulan sampai akhir masa KPR. Kalau bunga pasar naik. periode 36 bulan. Percepatan pelunasan dikenai penalti. Dengan demikian cicilan KPR Anda = Rp2. Banyak bank menawarkan KPR dengan bunga efektif fixed (tidak berubah) selama jangka waktu tertentu untuk mengeliminir kelemahan itu. Anda mengambil KPR Rp100 juta.808 dan bunga Rp1.334. Bunga flat banyak diterapkan pada kredit kendaraan bermotor. Perubahan dilakukan setelah bank memberlakukan bunga baru.250.

779 2.089 0 3.600.399.491.779 sama 3.649.746 sama 3.173.250.442. porsi angsuran pokok pada tahun-tahun pertama amat kecil.173.808 sama 3.393.759. karyawan.759.808 sama 3.745 3.Pada KPR dengan sistem bunga anuitas dan efektif.000.003 890.600.089 Efektif .808 3. komposisinya mulai terbalik.808 sama 2.649. terutama yang berjangka di atas lima tahun. porsi angsuran pokok membesar. dan profesional.121 0 Angsuran pokok 0 2.003 sama 476.000.062 sama 476.808 3.525 65.649.000 Angsuran bunga Cicilan/bulan 0 1.682.250.000 sama 890.746 100.000 68.000 97. pedagang.393.808 131. karena bisa mengakomodasi kebutuhan konsumen berpendapatan tetap dan fleksibel seperti PNS. Sebab itu percepatan pelunasan pada KPR dengan sistem anuitas dan efektif tidak dikenai pinalti. Contoh Sistem Perhitungan Bunga KPR Plafon KPR : Rp100 juta Periode : 36 bulan Bunga : 15 persen Anuitas Cicilan ke 0 1 2 3 – 12 13 14 15 – 24 25 26 – 35 36 Total Saldo KPR 100.649.649. porsi angsuran bunga mengecil.649.808 sama 3. karena bank sudah meraup pendapatan bunga besar pada tahun-tahun pertama.000 95. sementara porsi angsuran bunga sangat besar. Setelah pertengahan periode KPR.808 2. KPR dengan sistem anuitas dan efektif paling banyak dipakai bank saat ini.062 31.399.000 1.

^_^ Coz ane jg pernah kuliah ilmu Ekonomi Teknik tapi masih blm ngarti-ngarti juga.466.000 Angsuran bunga Cicilan/Bulan 0 1.797 24. or lainnya mau pake jasa perbankan untuk buka usahanya or untuk keperluan yang lainnya. Fixed & Floating & Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Hmm.467 Angsuran pokok 0 2.837 126.339.795.783.423.181 0 3.240 2.533 3.165.730 100. Bunga Anuitas. ente.... belajar berbagi pengalaman&ilmu soal bank-bank yuk. Informasi ini didapat dari beberapa sumber.198 3.222.293 1.533 3.533 124..000 97.466.730 0 Total Pengen tau Bunga Bank.423..181 6.Cicilan ke 0 1 2 3 dst 34 Saldo KPR 100. Bunga Flat.467 97. siapa tau kita bias berbagi ilmunya. .811 1.000..533 2.783..he2. pusing.795. Bunga Efektif. ane jg masih blajar mencari informasi yg lengkap mengenai ini.533 3.250.000 1.381.466.293 42.244.300.533 3.805.466.000..466.216.. ^_^ Siapa tau ane..722 3.533 3.468 3.466.696 3.222.

Tulisan singkat ini semoga bisa membantu. Efektif. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda.Sistem Bunga Flat. maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta. Tenor pinjaman tiga tahun angsuran per bulannya menjadi: = (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan = 138 juta / 36 bulan = IDR 3. mobil atau kredit tanpa agunan (KTA). b. sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama. c. Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasan awal.334 Di dalam angsuran sebesar IDR 3. DP 20%. Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating. meski besaran angsuran . yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa.833. Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu.334 dan bunga sebesar IDR 500. tinggal dihitung saja.333. misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta. Maka.000. maka: a. home appliances.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3.833. Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana. SISTEM BUNGA FLAT Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal. Fixed &Floating Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif. SISTEM BUNGA EFEKTIF Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat. Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahun d. kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu. Harga mobil itu IDR 150 juta.

maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur.per bulannya tetap sama. maka besarnya angsuran hanya IDR 3.508. Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas. sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. Biasanya terdapat kombinasi. Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya. nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif. Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu. jauh lebih kecil dari sistem bunga flat. Namun kelemahannya. maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3. misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengan kredit 10% bunga efektif. .833. Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating. suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit. Dalam sistem bunga efektif ini.596. porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salam angsuran perbulannya. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal. Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%. artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit. karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan. artinya bunga dapat berubah sewaktuwaktu tergantung kondisi pasar. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar. yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. FIXED VS FLOATING Sesuai dengan namanya. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif. maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan. yaitu flat-fixed. maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 10%. sedangankan suku bunga floating. dan efektif-floating. bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal.

060.000.000/12 = Rp 1. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%. dan Anuitas Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap.000+Rp 720.000 Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12.06 × 1 = Rp 720.000. -----------------------------------------------------------------------------Bunga Flat Rumus: total Bunga = P x I x N bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B * * * * P : Pokok kredit I : Suku bunga per tahun N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan Perhitungan Bunga Flat : Total Bunga = Rp 12. Efektif. bunga efektif 12%.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Anuitas .000 × 0.000 Besar Angsuran = (Rp 12.000.Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat.000 Bunga per BUlan = Rp 720.000 ) / 12 = Rp 1.000.000×12%/12 = Rp 120.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12 * SA : Saldo Akhir Periode * I : Suku bunga per tahun Perhitungan Bunga Bank Efektif : Bunga bulan pertama = Rp 12.000. dan bunga anuitas sebesar 12%.000 : 12 = Rp 60.

biaya provisi.he. Katakanlah anda telah mendapat kredit dari bank.183. Biasanya ada biaya administrasi. Jangan segan untuk menawar bunga yang ditawarkan oleh bank. Agar anda tidak menyesal.Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m) * P : PokokKredit * I : Suku bunga per tahun * m : Jumlah periode pembayaran (bulan) Perhitungan Bunga Bank : Angsuran bulanan = Rp 12. biaya notaris dan biaya-biaya lain.. Malah kalau anda tidak menawar bisa dicurigai kalau anda ini bukan pebisnis. Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar.he. karena pada dasarnya anda adalah pembeli. ditengah masa tibatiba bunga pasar cenderung menurun. Jangan takut tidak diberi informasi oleh mereka. biaya asuransi.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 ) = Rp 1.519 Dikutip dari buku : "230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" ------------------------------------------------------------------------------ Tips Kredit Bank Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiri seandainya ditengah masa pembiayaan tibatiba ingin melunasi. bisa-bisa anda dikira seorang dermawan. biaya materai. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikan semuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya. Kewajiban pokok tinggal berapa dan kewajiban bunga tinggal berapa.he. setidaknya informasi simulasi print out angsuran anda dapatkan dari beberapa bank.. Pembeli adalah raja. saran saya jangan segan-segan      . Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank. Anda dapat membandingkan bank mana yang lebih murah baik bunga atau biayanya. Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut.066....000. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok. Dalam dunia perbankan atau dunia bisnis. biasa dilakukan tawar menawar berapa bunga yang dikenakan.

untuk meminta diskon bunga kebank.A1) Perhitungan tersebut akan menghasilkan nilai negatif.000. sampaikan saja bahwa anda akan memperoleh kredit yang lebih murah dan kredit dibank ini akan anda lunasi. Mungkin ada beberapa cara perhitungan angsuran. masa pinjaman dan besarnya angsuran yang harus dibayarkan per bulannya.00 untuk masa pinjaman 5 tahun. Bunga yang berlaku pada saat itu misalnya 16% per tahun. Sekedar anda tahu. dan yang saya tulis di sini –menurut pengetahuan saya– paling banyak digunakan. biasanya kita diberi atau sekedar diperlihatkan selembar kertas yang berisi baris baris-baris besarnya pinjaman. dan BII. Bank Mandiri. Kalau tidak mau banknya memberikan. . saat pembicaraan berapa angsuran yang harus dibayarkan per bulannya atas pinjaman yang kita lakukan. Kalau tidak salah besar pinjaman yang tertera di situ jumlahnya dalam kelipatan lima juta atau sepuluh juta. Contoh kasusnya. termasuk jumlah pinjaman yang tidak tercantum dalam kertas yang diberikan oleh bank. bank paling tidak suka adanya pelunasan kredit sebelum waktunya. karena dilihat dari sudut pandang kita mengeluarkan uang. Mengapa? ya karena potensi pendapatan bunganya hilang / tidak sesuai dengan yang diharapkan. Menghitung Angsuran atas Pinjaman Bank dari MS EXcel Microsoft Excel Kalau kita akan meminjam uang di bank. maka untuk cell A5 kita masukkan formula berikut: =PMT(A3/12. Misalnya kita tuliskan masing-masing nilai ini dalam cell pada worksheet MS Excel.A2*12. kita akan meminjam uang sebesar Rp 45. A1 = 45000000 A2 = 5 A3 = 16% Hasil perhitungan besarnya angsuran akan kita letakkan pada cell A5. antara lain BCA.000. Dengan menggunakan fungsi yang ada pada aplikasi MS Excel. kita dapat membuat perhitungan besarnya angsuran yang harus dibayar perbulannya untuk setiap jumlah pinjaman yang akan diambil.

Besarnya bunga yang dibayarkan. 2. Jika dihitung dengan menggunakan fungsi pada MS Excel. kita dapat menghitung langsung dari besarnya angsuran dikurangi pokok pinjaman yang dibayarkan.A1) Kalau kita perhatikan dengan keadaan bunga tetap.A1) cicilan_ke kita ganti dengan bilangan 1. jumlah angsuran akan sama untuk tiap bulannya. ke-3 dan seterusnya. Misalnya kita akan meletakkan hasil perhitungannya pada cell A6.A2*12.cicilan_ke. .cicilan_ke. formula yang yang dimasukkan: =PPMT(A3/12.Dari besarnya angsuran yang didapat.A2*12. ke-2. formula yang dimasukkan sebagai berikut: =IPMT(A3/12. 3 dan seterusnya menunjukan angsuran ke-1. besar pokok pinjaman akan semakin naik dan bunga yang dibayarkan akan semakin turun untuk setiap angsuran bulanannya. mungkin kita ingin mengetahui besarnya pokok pinjaman dalam cicilan yang kita bayarkan.

You're Reading a Free Preview

Download
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->