Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga. Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000! Perhatikan ilustrasi berikut:
   

Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga

: 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan) : 2.013.200 : 2.013.200 x 120 = 241.584.000 : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:
   

Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan

: 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan) : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500 : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1. 2.400) Punya Tabungan sebanyak 24.000.81% adalah bunga. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional.000 ( pokok 7.000. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya).000. yaitu:     15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.000 perbulan itu anda bagi dua.000.000. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang.000 per bulan.Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011. 2. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung.90% dari uang yang anda keluarkan setahun.000. „sisanya‟ yang 67.830. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut. Secara teori.000.725. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:   Telah mencicil KPR sebanyak 24. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra. Atau setahunnya adalah 48. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.000 untuk cicilan KPR. bunga 16.000. jika kita sedikit disiplin. Bayangkan anda punya penghasilan 10.500 kepada bank. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. kemudian sisanya . Pada dasarnya di luar angsuran KPR. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239.600.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap.274.91% : 7.24% : 6.000 sebulan. hanya 32. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka.000.57% : 6.

073.000.000) = 14.158.049.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.783. .000. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit. Lumayan hemat. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN.000 – ((12 x 2. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000 per bulan di luar angsuran KPR:     Bulan ke.000 saja.783. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :   Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif. 3. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22. sisa pokok kredit = 110.000) = 99.000 – ((12 x 2. sisa pokok kredit = 140.000 saja Bulan ke.anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000.049.000 – ((12 x 2. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.266) – 4.000 saja Bulan ke. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.000. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.920 – 140.838 pada saat ini.266) – 17.375. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.12. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala.000) = 132.808.000 anda bisa take over ke BNI Syariah. 2.000.049.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000 – ((12 x 2.10%.000.000) = 59.911.266 : 120 x 2.911. asuransi.375.750.808.48.266) – 13. administrasi dll.000.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.783.000 per bulan dan sanggup menabung 2.158. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan.908.049.5% pa : 2.24. sisa pokok kredit = 35.266) – 9.500.049.920 : 245.783.908.000.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.808.000.333 per bulan selama 30 bulan kedepan.911. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.266 = 245.049.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.200. Selesai.000.36.000 saja Bulan ke. sisa pokok kredit = 75.808.000 = 105.000. masih tersisa sebanyak 80.000. Studi Kasus       Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140.

000 + 9.500.838 dari yang seharusnya 105. Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR.000 + 147. . Selain itu nominal cicilan dalam sistem anuitas dan efektif bisa berubah (naik atau turun) bila terjadi perubahan bunga pasar.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:   Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan.000 + 13.Lihat perbedaannya:    Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar. Sistem Perhitungan Bunga KPR Ada beberapa sistem perhitungan bunga KPR: flat. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. Anda perlu memahaminya untuk mengetahui KPR dengan sistem bunga seperti apa yang cocok untuk Anda. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering. C adalah periode angsuran dalam bulan.375.764.920. B adalah Suku Bunga/12.375.750.147.9 persen. Karena itu bunga KPR dengan sistem flat terlihat jauh lebih rendah dibanding bunga KPR dengan sistem anuitas dan efektif.000 + 4. bunga flat hanya 8 . tanpa terpengaruh perubahan bunga pasar (kecuali bunga pasar berubah sangat ekstrim). Kalau bunga efektif dan anuitas 15 – 17 persen.068. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan.911.838 = 45. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda. dan efektif. Yang berbeda hanya porsi angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60. anuitas.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. Sistem flat Dalam sistem bunga flat porsi angsuran pokok+bunga dalam cicilan setiap bulan flat (sama) selama periode KPR. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun. Dalam sistem apapun nominal cicilan (pokok utang + bunga) setiap bulan sama sampai akhir periode KPR.

808 dan bunga Rp1. Percepatan pelunasan dikenai penalti. Yaitu utang pokok Rp2.334. Sistem efektif Sistem bunga efektif sama dengan anuitas.777. . periode tiga tahun (36 bulan). KPR dengan bunga flat cocok untuk yang berpenghasilan tetap. Perubahan dilakukan setelah bank memberlakukan bunga baru.089.808/bulan. Jadi. Bunga flat banyak diterapkan pada kredit kendaraan bermotor. maka angsuran pokok menurut sistem flat = Rp100 juta : 36 = Rp2. lebih kecil daripada sistem anuitas (lihat tabel). Cicilan harus dituntaskan hingga habis masa KPR. Misalnya.500.024.Contoh. sebaiknya diambil saat bunga pasar cenderung bergejolak dan periodenya dibatasi 3 – 6 tahun.777.114/bulan. dengan asumsi tak ada perubahan bunga pasar. Untuk KPR sudah jarang dipakai. Anda mengambil KPR Rp100 juta. bunga 8. Bedanya cicilan dihitung dari saldo KPR bulanan. Perubahan berlangsung setiap tahun (annual) meskipun saldo pokok utang (KPR) berkurang setiap bulan.000 (lihat tabel). Yang berubah nilai angsuran pokok dan bunga dalam cicilan.780 + Rp708. Sistem bunga efektif selalu ditawarkan floating (mengambang). sehingga tiap bulan bunga yang dibayar berubah sesuai perubahan saldo KPR. Kalau bunga pasar berubah.5%) : 12 = Rp708. Total bunga yang Anda bayar selama 36 bulan berdasarkan contoh di atas adalah Rp31. cicilan KPR bulan berikutnya langsung ikut naik.250.486. sedangkan angsuran bunga (Rp100 juta x 8.334 = Rp3.780. bunga 15 persen. Sistem anuitas Pada sistem anuitas nominal cicilan juga tetap setiap bulan sampai akhir masa KPR.393.649. Kalau bunga pasar naik. cicilan dihitung dari faktor bunga yang terdapat dalam tabel anuitas berdasarkan saldo KPR tahunan. cicilan juga akan berubah. dan karena itu lebih rentan terhadap fluktuasi bunga pasar.5 persen. Anda mengambil KPR Rp100 juta. cicilan KPR Anda berikutnya tidak sama lagi dengan sebelumnya. Menurut sistem anuitas cicilan yang harus dibayar pada tahun pertama adalah Rp3.399. Total bunga yang harus dibayar selama 36 bulan mencapai Rp25. Dengan demikian cicilan KPR Anda = Rp2. periode 36 bulan. Jadi. Banyak bank menawarkan KPR dengan bunga efektif fixed (tidak berubah) selama jangka waktu tertentu untuk mengeliminir kelemahan itu. Total bunga yang dibayar nasabah selama 36 bulan dengan sistem efektif menurut contoh yang sama.

525 65.Pada KPR dengan sistem bunga anuitas dan efektif. KPR dengan sistem anuitas dan efektif paling banyak dipakai bank saat ini. Contoh Sistem Perhitungan Bunga KPR Plafon KPR : Rp100 juta Periode : 36 bulan Bunga : 15 persen Anuitas Cicilan ke 0 1 2 3 – 12 13 14 15 – 24 25 26 – 35 36 Total Saldo KPR 100.600.121 0 Angsuran pokok 0 2. karyawan.808 sama 3. porsi angsuran bunga mengecil.649.746 sama 3.173.250.779 sama 3.000.649.649.003 890.759. sementara porsi angsuran bunga sangat besar.745 3. komposisinya mulai terbalik. karena bisa mengakomodasi kebutuhan konsumen berpendapatan tetap dan fleksibel seperti PNS.779 2.089 0 3. karena bank sudah meraup pendapatan bunga besar pada tahun-tahun pertama.649.808 131.808 sama 3. dan profesional.399.003 sama 476.000 95.250.442.062 sama 476.600. porsi angsuran pokok membesar.393.808 3.808 sama 2.000 68.808 2.000 sama 890.393. porsi angsuran pokok pada tahun-tahun pertama amat kecil.000. pedagang.746 100.173.649.682.808 3.062 31.759.000 97.808 sama 3.649. Sebab itu percepatan pelunasan pada KPR dengan sistem anuitas dan efektif tidak dikenai pinalti.089 Efektif . terutama yang berjangka di atas lima tahun.399.491. Setelah pertengahan periode KPR.000 1.000 Angsuran bunga Cicilan/bulan 0 1.

467 97.Cicilan ke 0 1 2 3 dst 34 Saldo KPR 100. ente..198 3..805.795.165.811 1..722 3. ane jg masih blajar mencari informasi yg lengkap mengenai ini.468 3.250. Bunga Anuitas.he2..466. or lainnya mau pake jasa perbankan untuk buka usahanya or untuk keperluan yang lainnya.466.293 42. siapa tau kita bias berbagi ilmunya. ..797 24. Informasi ini didapat dari beberapa sumber.467 Angsuran pokok 0 2.533 3.533 3. ^_^ Siapa tau ane.000..240 2.466.466.000 Angsuran bunga Cicilan/Bulan 0 1.696 3.222.339. Bunga Flat.783.730 100.533 3. belajar berbagi pengalaman&ilmu soal bank-bank yuk.466.181 0 3.244.423.222.381. pusing.533 3. Bunga Efektif.783.293 1.533 3.423.000 97.300. Fixed & Floating & Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Hmm.216.837 126..000...795.533 124.181 6.. ^_^ Coz ane jg pernah kuliah ilmu Ekonomi Teknik tapi masih blm ngarti-ngarti juga.466.000 1.730 0 Total Pengen tau Bunga Bank.533 2.

334 dan bunga sebesar IDR 500. misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta. SISTEM BUNGA EFEKTIF Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat. Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahun d. tinggal dihitung saja. SISTEM BUNGA FLAT Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu.Sistem Bunga Flat.333. kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu. mobil atau kredit tanpa agunan (KTA). home appliances. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating. Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone. Efektif. yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. Harga mobil itu IDR 150 juta. maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta.334 Di dalam angsuran sebesar IDR 3. DP 20%. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda. Tenor pinjaman tiga tahun angsuran per bulannya menjadi: = (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan = 138 juta / 36 bulan = IDR 3. Maka. meski besaran angsuran . Fixed &Floating Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3.833. Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama.000. b.833. sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama. Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana. c. Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasan awal. maka: a. Tulisan singkat ini semoga bisa membantu.

dan efektif-floating. karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. jauh lebih kecil dari sistem bunga flat. porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salam angsuran perbulannya. maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%. Biasanya terdapat kombinasi. maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan.508. Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating. Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya. misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengan kredit 10% bunga efektif.596. maka besarnya angsuran hanya IDR 3. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif. yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit. Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas. sedangankan suku bunga floating.833. FIXED VS FLOATING Sesuai dengan namanya. bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal. maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 10%. nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif. yaitu flat-fixed. Namun kelemahannya. maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3. . sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. artinya bunga dapat berubah sewaktuwaktu tergantung kondisi pasar. Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar. Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu. artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit.per bulannya tetap sama. Dalam sistem bunga efektif ini.

000 Besar Angsuran = (Rp 12. dan bunga anuitas sebesar 12%.06 × 1 = Rp 720.000 : 12 = Rp 60.000×12%/12 = Rp 120. -----------------------------------------------------------------------------Bunga Flat Rumus: total Bunga = P x I x N bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B * * * * P : Pokok kredit I : Suku bunga per tahun N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan Perhitungan Bunga Flat : Total Bunga = Rp 12.000+Rp 720.000.Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat.000.000.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12 * SA : Saldo Akhir Periode * I : Suku bunga per tahun Perhitungan Bunga Bank Efektif : Bunga bulan pertama = Rp 12.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Anuitas .000/12 = Rp 1. dan Anuitas Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap.060.000.000 ) / 12 = Rp 1. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%. Efektif. bunga efektif 12%.000 Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12.000 Bunga per BUlan = Rp 720.000.000 × 0.

Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar.519 Dikutip dari buku : "230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" ------------------------------------------------------------------------------ Tips Kredit Bank Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan.. Anda dapat membandingkan bank mana yang lebih murah baik bunga atau biayanya. Pembeli adalah raja.. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikan semuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya. biaya asuransi. Malah kalau anda tidak menawar bisa dicurigai kalau anda ini bukan pebisnis. bisa-bisa anda dikira seorang dermawan.he.. Kewajiban pokok tinggal berapa dan kewajiban bunga tinggal berapa. Agar anda tidak menyesal. biaya notaris dan biaya-biaya lain..he. Jangan takut tidak diberi informasi oleh mereka. ditengah masa tibatiba bunga pasar cenderung menurun. Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut. setidaknya informasi simulasi print out angsuran anda dapatkan dari beberapa bank. biasa dilakukan tawar menawar berapa bunga yang dikenakan.Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m) * P : PokokKredit * I : Suku bunga per tahun * m : Jumlah periode pembayaran (bulan) Perhitungan Bunga Bank : Angsuran bulanan = Rp 12. Dalam dunia perbankan atau dunia bisnis. karena pada dasarnya anda adalah pembeli. Katakanlah anda telah mendapat kredit dari bank.183. biaya provisi. saran saya jangan segan-segan      .000. Jangan segan untuk menawar bunga yang ditawarkan oleh bank.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 ) = Rp 1. Biasanya ada biaya administrasi. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiri seandainya ditengah masa pembiayaan tibatiba ingin melunasi. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok.066. biaya materai..he. Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank.

Dengan menggunakan fungsi yang ada pada aplikasi MS Excel. Bank Mandiri. Misalnya kita tuliskan masing-masing nilai ini dalam cell pada worksheet MS Excel. .A1) Perhitungan tersebut akan menghasilkan nilai negatif. Menghitung Angsuran atas Pinjaman Bank dari MS EXcel Microsoft Excel Kalau kita akan meminjam uang di bank. A1 = 45000000 A2 = 5 A3 = 16% Hasil perhitungan besarnya angsuran akan kita letakkan pada cell A5. kita dapat membuat perhitungan besarnya angsuran yang harus dibayar perbulannya untuk setiap jumlah pinjaman yang akan diambil. masa pinjaman dan besarnya angsuran yang harus dibayarkan per bulannya.untuk meminta diskon bunga kebank. dan BII. kita akan meminjam uang sebesar Rp 45. Sekedar anda tahu. maka untuk cell A5 kita masukkan formula berikut: =PMT(A3/12. Contoh kasusnya. Kalau tidak mau banknya memberikan. antara lain BCA.00 untuk masa pinjaman 5 tahun. Mengapa? ya karena potensi pendapatan bunganya hilang / tidak sesuai dengan yang diharapkan. biasanya kita diberi atau sekedar diperlihatkan selembar kertas yang berisi baris baris-baris besarnya pinjaman. karena dilihat dari sudut pandang kita mengeluarkan uang. termasuk jumlah pinjaman yang tidak tercantum dalam kertas yang diberikan oleh bank.000. bank paling tidak suka adanya pelunasan kredit sebelum waktunya.A2*12. Kalau tidak salah besar pinjaman yang tertera di situ jumlahnya dalam kelipatan lima juta atau sepuluh juta.000. saat pembicaraan berapa angsuran yang harus dibayarkan per bulannya atas pinjaman yang kita lakukan. Mungkin ada beberapa cara perhitungan angsuran. Bunga yang berlaku pada saat itu misalnya 16% per tahun. sampaikan saja bahwa anda akan memperoleh kredit yang lebih murah dan kredit dibank ini akan anda lunasi. dan yang saya tulis di sini –menurut pengetahuan saya– paling banyak digunakan.

besar pokok pinjaman akan semakin naik dan bunga yang dibayarkan akan semakin turun untuk setiap angsuran bulanannya.cicilan_ke. 2. Jika dihitung dengan menggunakan fungsi pada MS Excel.A1) cicilan_ke kita ganti dengan bilangan 1. kita dapat menghitung langsung dari besarnya angsuran dikurangi pokok pinjaman yang dibayarkan. jumlah angsuran akan sama untuk tiap bulannya. mungkin kita ingin mengetahui besarnya pokok pinjaman dalam cicilan yang kita bayarkan. formula yang yang dimasukkan: =PPMT(A3/12. Besarnya bunga yang dibayarkan.cicilan_ke. Misalnya kita akan meletakkan hasil perhitungannya pada cell A6. formula yang dimasukkan sebagai berikut: =IPMT(A3/12.A2*12.A2*12. 3 dan seterusnya menunjukan angsuran ke-1. .Dari besarnya angsuran yang didapat.A1) Kalau kita perhatikan dengan keadaan bunga tetap. ke-3 dan seterusnya. ke-2.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful