Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga. Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000! Perhatikan ilustrasi berikut:
   

Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga

: 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan) : 2.013.200 : 2.013.200 x 120 = 241.584.000 : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:
   

Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan

: 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan) : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500 : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap.500 kepada bank. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap.830.000.Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama.000 ( pokok 7.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang. „sisanya‟ yang 67.000. Atau setahunnya adalah 48. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. Pada dasarnya di luar angsuran KPR. yaitu:     15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.000 per bulan.000.000 untuk cicilan KPR. hanya 32.400) Punya Tabungan sebanyak 24.000.000.725.91% : 7. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung. Sekarang bayangkan jika dana yang 4. 2. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain.000. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1.000. bunga 16.600.24% : 6. Secara teori.000. kemudian sisanya .81% adalah bunga.90% dari uang yang anda keluarkan setahun. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas.000 perbulan itu anda bagi dua. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional.57% : 6.000.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah. Bayangkan anda punya penghasilan 10. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah). Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka. jika kita sedikit disiplin. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:   Telah mencicil KPR sebanyak 24. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut.000 sebulan.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.274. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan. 2.

000 saja Bulan ke. 3. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.158.36.000. sisa pokok kredit = 35.000 – ((12 x 2. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit. administrasi dll.5% pa : 2. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.000 – ((12 x 2.200.908.808.783.049. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala.000) = 59.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.000 = 105.12.24. Selesai.049.333 per bulan selama 30 bulan kedepan.000 saja Bulan ke. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.000 anda bisa take over ke BNI Syariah.266) – 17.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000.000.266 : 120 x 2. sisa pokok kredit = 75.000) = 99.920 – 140.anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.920 : 245. .808.375.911.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.266) – 4.000. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.750.000 – ((12 x 2.783.000.000.908. 2.783. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.000.000 per bulan di luar angsuran KPR:     Bulan ke.000) = 132.500.158.073.000 saja Bulan ke. Lumayan hemat.266) – 13.375.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.783. sisa pokok kredit = 140. sisa pokok kredit = 110.000. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN. masih tersisa sebanyak 80.838 pada saat ini.266 = 245.049.911.000. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini.000.808.48.000.10%. asuransi. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.000 – ((12 x 2.049.000 saja.266) – 9.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.808.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.000.049. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan. Studi Kasus       Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140.000) = 14.000 per bulan dan sanggup menabung 2.911. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :   Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.049.

Yang berbeda hanya porsi angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. Sistem flat Dalam sistem bunga flat porsi angsuran pokok+bunga dalam cicilan setiap bulan flat (sama) selama periode KPR.000 + 4.000 + 9. Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR.920.500. Anda perlu memahaminya untuk mengetahui KPR dengan sistem bunga seperti apa yang cocok untuk Anda. Kalau bunga efektif dan anuitas 15 – 17 persen. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.9 persen.764. . Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. anuitas. Karena itu bunga KPR dengan sistem flat terlihat jauh lebih rendah dibanding bunga KPR dengan sistem anuitas dan efektif.375.911. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:   Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan. Selain itu nominal cicilan dalam sistem anuitas dan efektif bisa berubah (naik atau turun) bila terjadi perubahan bunga pasar. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60. dan efektif.375.838 = 45.750.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering.000 + 147. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun.000 + 13. tanpa terpengaruh perubahan bunga pasar (kecuali bunga pasar berubah sangat ekstrim). Dalam sistem apapun nominal cicilan (pokok utang + bunga) setiap bulan sama sampai akhir periode KPR.838 dari yang seharusnya 105.Lihat perbedaannya:    Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17. C adalah periode angsuran dalam bulan.068. bunga flat hanya 8 .147. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda. Sistem Perhitungan Bunga KPR Ada beberapa sistem perhitungan bunga KPR: flat. B adalah Suku Bunga/12.

089. Bedanya cicilan dihitung dari saldo KPR bulanan.780. Kalau bunga pasar berubah. Yang berubah nilai angsuran pokok dan bunga dalam cicilan.334 = Rp3.399. Cicilan harus dituntaskan hingga habis masa KPR. cicilan KPR Anda berikutnya tidak sama lagi dengan sebelumnya. Jadi.486.334.114/bulan.000 (lihat tabel).Contoh. Yaitu utang pokok Rp2.777. Banyak bank menawarkan KPR dengan bunga efektif fixed (tidak berubah) selama jangka waktu tertentu untuk mengeliminir kelemahan itu. Anda mengambil KPR Rp100 juta. dan karena itu lebih rentan terhadap fluktuasi bunga pasar. bunga 15 persen. Sistem anuitas Pada sistem anuitas nominal cicilan juga tetap setiap bulan sampai akhir masa KPR.250.649. Total bunga yang dibayar nasabah selama 36 bulan dengan sistem efektif menurut contoh yang sama. cicilan dihitung dari faktor bunga yang terdapat dalam tabel anuitas berdasarkan saldo KPR tahunan. Total bunga yang Anda bayar selama 36 bulan berdasarkan contoh di atas adalah Rp31. Total bunga yang harus dibayar selama 36 bulan mencapai Rp25. Sistem bunga efektif selalu ditawarkan floating (mengambang). . Menurut sistem anuitas cicilan yang harus dibayar pada tahun pertama adalah Rp3. cicilan juga akan berubah. Anda mengambil KPR Rp100 juta.5 persen.780 + Rp708. Dengan demikian cicilan KPR Anda = Rp2.393. Kalau bunga pasar naik. Bunga flat banyak diterapkan pada kredit kendaraan bermotor. periode 36 bulan. sebaiknya diambil saat bunga pasar cenderung bergejolak dan periodenya dibatasi 3 – 6 tahun.5%) : 12 = Rp708. maka angsuran pokok menurut sistem flat = Rp100 juta : 36 = Rp2.777. Sistem efektif Sistem bunga efektif sama dengan anuitas. dengan asumsi tak ada perubahan bunga pasar.808/bulan. sedangkan angsuran bunga (Rp100 juta x 8. bunga 8.500. Perubahan berlangsung setiap tahun (annual) meskipun saldo pokok utang (KPR) berkurang setiap bulan. sehingga tiap bulan bunga yang dibayar berubah sesuai perubahan saldo KPR. Misalnya. Perubahan dilakukan setelah bank memberlakukan bunga baru. periode tiga tahun (36 bulan). Percepatan pelunasan dikenai penalti. Untuk KPR sudah jarang dipakai. Jadi.024. lebih kecil daripada sistem anuitas (lihat tabel).808 dan bunga Rp1. cicilan KPR bulan berikutnya langsung ikut naik. KPR dengan bunga flat cocok untuk yang berpenghasilan tetap.

000 95.808 131.399.000.808 sama 3. porsi angsuran bunga mengecil.173. Setelah pertengahan periode KPR.399.746 100.393.779 sama 3. Contoh Sistem Perhitungan Bunga KPR Plafon KPR : Rp100 juta Periode : 36 bulan Bunga : 15 persen Anuitas Cicilan ke 0 1 2 3 – 12 13 14 15 – 24 25 26 – 35 36 Total Saldo KPR 100.000 sama 890.491.745 3.089 0 3.393.000 1.173.808 sama 2.759.000.089 Efektif .649. karena bank sudah meraup pendapatan bunga besar pada tahun-tahun pertama. komposisinya mulai terbalik.808 sama 3. porsi angsuran pokok membesar. dan profesional.649.250.250.525 65. KPR dengan sistem anuitas dan efektif paling banyak dipakai bank saat ini.808 2. karyawan.062 sama 476.649.649.000 Angsuran bunga Cicilan/bulan 0 1.759.649. porsi angsuran pokok pada tahun-tahun pertama amat kecil. Sebab itu percepatan pelunasan pada KPR dengan sistem anuitas dan efektif tidak dikenai pinalti.121 0 Angsuran pokok 0 2. pedagang.779 2.682. sementara porsi angsuran bunga sangat besar.600.746 sama 3. terutama yang berjangka di atas lima tahun.003 890.000 97.808 3.649.442.808 sama 3. karena bisa mengakomodasi kebutuhan konsumen berpendapatan tetap dan fleksibel seperti PNS.808 3.003 sama 476.600.062 31.Pada KPR dengan sistem bunga anuitas dan efektif.000 68.

000 97.783.795. Bunga Efektif.696 3.466.466.. belajar berbagi pengalaman&ilmu soal bank-bank yuk.Cicilan ke 0 1 2 3 dst 34 Saldo KPR 100.216..222.000 1.466. or lainnya mau pake jasa perbankan untuk buka usahanya or untuk keperluan yang lainnya. Bunga Anuitas.805.467 Angsuran pokok 0 2.533 2.467 97..222.797 24.811 1.730 100. ^_^ Coz ane jg pernah kuliah ilmu Ekonomi Teknik tapi masih blm ngarti-ngarti juga. ^_^ Siapa tau ane.000..000. .533 3. Bunga Flat.423.293 1. Informasi ini didapat dari beberapa sumber..293 42..423..466.730 0 Total Pengen tau Bunga Bank.837 126.783. ane jg masih blajar mencari informasi yg lengkap mengenai ini.. pusing.240 2.he2.533 3. siapa tau kita bias berbagi ilmunya.181 6...000 Angsuran bunga Cicilan/Bulan 0 1.198 3.533 3.244.300.533 3.181 0 3.381. ente.533 124.468 3.466. Fixed & Floating & Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Hmm.466.722 3.165.795.339.533 3.250.

sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating. home appliances.333. maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta. misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta. kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu. b. yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahun d.833. tinggal dihitung saja. Tulisan singkat ini semoga bisa membantu. DP 20%. Harga mobil itu IDR 150 juta.833. SISTEM BUNGA FLAT Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal.Sistem Bunga Flat. Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasan awal. mobil atau kredit tanpa agunan (KTA). Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu. Fixed &Floating Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif. maka: a. c. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda.000. Maka. SISTEM BUNGA EFEKTIF Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat. Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama. Tenor pinjaman tiga tahun angsuran per bulannya menjadi: = (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan = 138 juta / 36 bulan = IDR 3.334 Di dalam angsuran sebesar IDR 3.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3. Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone. Efektif.334 dan bunga sebesar IDR 500. meski besaran angsuran . Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana.

suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit. sedangankan suku bunga floating. Namun kelemahannya. karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan. Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan. misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengan kredit 10% bunga efektif.508. maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%. artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit. Dalam sistem bunga efektif ini. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar. nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif. maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal.596. bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal. dan efektif-floating. yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 10%. porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salam angsuran perbulannya.833. maka besarnya angsuran hanya IDR 3.per bulannya tetap sama. Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya. artinya bunga dapat berubah sewaktuwaktu tergantung kondisi pasar. sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas. . jauh lebih kecil dari sistem bunga flat. FIXED VS FLOATING Sesuai dengan namanya. Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu. Biasanya terdapat kombinasi. maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3. Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif. yaitu flat-fixed.

000.000/12 = Rp 1. dan Anuitas Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap.000 : 12 = Rp 60. bunga efektif 12%. Efektif.060. -----------------------------------------------------------------------------Bunga Flat Rumus: total Bunga = P x I x N bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B * * * * P : Pokok kredit I : Suku bunga per tahun N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan Perhitungan Bunga Flat : Total Bunga = Rp 12. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%.000+Rp 720.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12 * SA : Saldo Akhir Periode * I : Suku bunga per tahun Perhitungan Bunga Bank Efektif : Bunga bulan pertama = Rp 12.000 Besar Angsuran = (Rp 12.000 ) / 12 = Rp 1.000 Bunga per BUlan = Rp 720.000.000 × 0.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Anuitas .000×12%/12 = Rp 120.000 Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12. dan bunga anuitas sebesar 12%.000.Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat.000.000.06 × 1 = Rp 720.

Agar anda tidak menyesal. Biasanya ada biaya administrasi..066.183. biaya materai. biaya notaris dan biaya-biaya lain..000. Pembeli adalah raja..he.Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m) * P : PokokKredit * I : Suku bunga per tahun * m : Jumlah periode pembayaran (bulan) Perhitungan Bunga Bank : Angsuran bulanan = Rp 12. setidaknya informasi simulasi print out angsuran anda dapatkan dari beberapa bank. biasa dilakukan tawar menawar berapa bunga yang dikenakan. Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar. Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank.. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok.he. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikan semuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya. Anda dapat membandingkan bank mana yang lebih murah baik bunga atau biayanya.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 ) = Rp 1. biaya provisi.. Kewajiban pokok tinggal berapa dan kewajiban bunga tinggal berapa. Malah kalau anda tidak menawar bisa dicurigai kalau anda ini bukan pebisnis.he. Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut. ditengah masa tibatiba bunga pasar cenderung menurun. Dalam dunia perbankan atau dunia bisnis. karena pada dasarnya anda adalah pembeli.519 Dikutip dari buku : "230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" ------------------------------------------------------------------------------ Tips Kredit Bank Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan. saran saya jangan segan-segan      . Jangan segan untuk menawar bunga yang ditawarkan oleh bank. biaya asuransi. Jangan takut tidak diberi informasi oleh mereka. Katakanlah anda telah mendapat kredit dari bank. bisa-bisa anda dikira seorang dermawan. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiri seandainya ditengah masa pembiayaan tibatiba ingin melunasi.

A1 = 45000000 A2 = 5 A3 = 16% Hasil perhitungan besarnya angsuran akan kita letakkan pada cell A5. Kalau tidak salah besar pinjaman yang tertera di situ jumlahnya dalam kelipatan lima juta atau sepuluh juta. Kalau tidak mau banknya memberikan. antara lain BCA.untuk meminta diskon bunga kebank.A2*12.000. Bunga yang berlaku pada saat itu misalnya 16% per tahun. termasuk jumlah pinjaman yang tidak tercantum dalam kertas yang diberikan oleh bank. Bank Mandiri. dan BII. Sekedar anda tahu. Mengapa? ya karena potensi pendapatan bunganya hilang / tidak sesuai dengan yang diharapkan. Menghitung Angsuran atas Pinjaman Bank dari MS EXcel Microsoft Excel Kalau kita akan meminjam uang di bank. bank paling tidak suka adanya pelunasan kredit sebelum waktunya. maka untuk cell A5 kita masukkan formula berikut: =PMT(A3/12. biasanya kita diberi atau sekedar diperlihatkan selembar kertas yang berisi baris baris-baris besarnya pinjaman.A1) Perhitungan tersebut akan menghasilkan nilai negatif. saat pembicaraan berapa angsuran yang harus dibayarkan per bulannya atas pinjaman yang kita lakukan. masa pinjaman dan besarnya angsuran yang harus dibayarkan per bulannya. . Mungkin ada beberapa cara perhitungan angsuran.000. dan yang saya tulis di sini –menurut pengetahuan saya– paling banyak digunakan. Contoh kasusnya.00 untuk masa pinjaman 5 tahun. Dengan menggunakan fungsi yang ada pada aplikasi MS Excel. kita dapat membuat perhitungan besarnya angsuran yang harus dibayar perbulannya untuk setiap jumlah pinjaman yang akan diambil. sampaikan saja bahwa anda akan memperoleh kredit yang lebih murah dan kredit dibank ini akan anda lunasi. kita akan meminjam uang sebesar Rp 45. karena dilihat dari sudut pandang kita mengeluarkan uang. Misalnya kita tuliskan masing-masing nilai ini dalam cell pada worksheet MS Excel.

. jumlah angsuran akan sama untuk tiap bulannya. kita dapat menghitung langsung dari besarnya angsuran dikurangi pokok pinjaman yang dibayarkan. Jika dihitung dengan menggunakan fungsi pada MS Excel. formula yang dimasukkan sebagai berikut: =IPMT(A3/12. Besarnya bunga yang dibayarkan. formula yang yang dimasukkan: =PPMT(A3/12.A2*12.Dari besarnya angsuran yang didapat. ke-2. besar pokok pinjaman akan semakin naik dan bunga yang dibayarkan akan semakin turun untuk setiap angsuran bulanannya. ke-3 dan seterusnya.A1) cicilan_ke kita ganti dengan bilangan 1.A1) Kalau kita perhatikan dengan keadaan bunga tetap. 2. 3 dan seterusnya menunjukan angsuran ke-1.cicilan_ke.A2*12. Misalnya kita akan meletakkan hasil perhitungannya pada cell A6. mungkin kita ingin mengetahui besarnya pokok pinjaman dalam cicilan yang kita bayarkan.cicilan_ke.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful