Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga. Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.500.000 = 16.380.000! Perhatikan ilustrasi berikut:
   

Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga

: 136.500.000 (suku bunga 12%, selama 120 bulan) : 2.013.200 : 2.013.200 x 120 = 241.584.000 : 241.584.000 – 136.500.000 = 105.084.000

Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat, pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.58% dari yang seharusnya dia dapatkan. Dan jangan kaget, pokok utang baru berkurang 7.778.400 saja, sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.158.400 atau hanya setara 32.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. Anda merasa tidak adil? Wajar, tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan:
   

Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan

: 136.500.000 (margin 7.57%, selama 120 bulan) : 7.57% x 10 x 136.500.000 = 103.330.500 : 136.500.000 + 103.330.500 = 239.830.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1,998,587

000.000 perbulan itu anda bagi dua. Secara teori.500 kepada bank.000. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap. kemudian sisanya .24% : 6.000. Sekarang bayangkan jika dana yang 4.000. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi:   Telah mencicil KPR sebanyak 24. 2.830. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain.Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.000. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan tetap.400) Punya Tabungan sebanyak 24.57% : 6. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra.000. 2. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah). hanya 32. Atau setahunnya adalah 48. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka. Bayangkan anda punya penghasilan 10.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah.000 untuk cicilan KPR. yaitu:     15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8. Pada dasarnya di luar angsuran KPR. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut. „sisanya‟ yang 67. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya). pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan.000 ( pokok 7. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4.81% adalah bunga. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas.600.000.000 sebulan.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap.274.000. bunga 16.725.000. jika kita sedikit disiplin.90% dari uang yang anda keluarkan setahun.000 per bulan.91% : 7.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.

911. 2. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.000.200.5% pa : 2.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.000) = 59. sisa pokok kredit = 75.808.920 – 140.000. sisa pokok kredit = 35.000.158. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan.908.48.000 per bulan di luar angsuran KPR:     Bulan ke. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.375.000 – ((12 x 2. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit.783.24.000 – ((12 x 2.000) = 14.266) – 4. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala.266) – 13.000.12.838 pada saat ini.000. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12.049.049.266) – 9.049. .266 : 120 x 2.911.266) – 17.500.000 saja Bulan ke.000 saja.783.000 – ((12 x 2. 3. masih tersisa sebanyak 80.000.anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa.783. sisa pokok kredit = 140.911. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6.000 anda bisa take over ke BNI Syariah. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3.000 per bulan dan sanggup menabung 2.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.049.000. Lumayan hemat.266 = 245.000.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.000 – ((12 x 2.049.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.908. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut. Studi Kasus       Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini.920 : 245.000 = 105.36.158.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35. administrasi dll.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.375.000.750.000 saja Bulan ke.000. asuransi.333 per bulan selama 30 bulan kedepan.808.783. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.073.808.000) = 132. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.000) = 99. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit.10%. Selesai.000 saja Bulan ke. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat :   Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif. sisa pokok kredit = 110.808.000.000.049. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN.

000 + 147.920.000 + 4.500. Karena itu bunga KPR dengan sistem flat terlihat jauh lebih rendah dibanding bunga KPR dengan sistem anuitas dan efektif.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9. bunga flat hanya 8 . Dalam sistem apapun nominal cicilan (pokok utang + bunga) setiap bulan sama sampai akhir periode KPR.838 dari yang seharusnya 105.375.068. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.000 + 13. Sistem flat Dalam sistem bunga flat porsi angsuran pokok+bunga dalam cicilan setiap bulan flat (sama) selama periode KPR.750.911. . Sistem Perhitungan Bunga KPR Ada beberapa sistem perhitungan bunga KPR: flat. Selain itu nominal cicilan dalam sistem anuitas dan efektif bisa berubah (naik atau turun) bila terjadi perubahan bunga pasar. tanpa terpengaruh perubahan bunga pasar (kecuali bunga pasar berubah sangat ekstrim). anuitas. Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara:   Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan. B adalah Suku Bunga/12. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas.000 + 9. C adalah periode angsuran dalam bulan.838 = 45.375. Anda perlu memahaminya untuk mengetahui KPR dengan sistem bunga seperti apa yang cocok untuk Anda. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda. Yang berbeda hanya porsi angsuran pokok dan bunga dalam cicilan.9 persen. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun. Kalau bunga efektif dan anuitas 15 – 17 persen. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering. dan efektif.764.Lihat perbedaannya:    Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17.147.

777.5%) : 12 = Rp708. cicilan KPR Anda berikutnya tidak sama lagi dengan sebelumnya. Jadi. sehingga tiap bulan bunga yang dibayar berubah sesuai perubahan saldo KPR. sebaiknya diambil saat bunga pasar cenderung bergejolak dan periodenya dibatasi 3 – 6 tahun. Cicilan harus dituntaskan hingga habis masa KPR. bunga 15 persen. maka angsuran pokok menurut sistem flat = Rp100 juta : 36 = Rp2.024.486.808/bulan. periode 36 bulan.393. cicilan juga akan berubah.780 + Rp708. Bedanya cicilan dihitung dari saldo KPR bulanan. KPR dengan bunga flat cocok untuk yang berpenghasilan tetap. lebih kecil daripada sistem anuitas (lihat tabel). cicilan dihitung dari faktor bunga yang terdapat dalam tabel anuitas berdasarkan saldo KPR tahunan. dan karena itu lebih rentan terhadap fluktuasi bunga pasar.5 persen. Dengan demikian cicilan KPR Anda = Rp2.114/bulan. Perubahan dilakukan setelah bank memberlakukan bunga baru. Sistem anuitas Pada sistem anuitas nominal cicilan juga tetap setiap bulan sampai akhir masa KPR.250. Misalnya. Total bunga yang dibayar nasabah selama 36 bulan dengan sistem efektif menurut contoh yang sama.Contoh. Sistem bunga efektif selalu ditawarkan floating (mengambang). Total bunga yang harus dibayar selama 36 bulan mencapai Rp25.777. Yang berubah nilai angsuran pokok dan bunga dalam cicilan. Percepatan pelunasan dikenai penalti. Menurut sistem anuitas cicilan yang harus dibayar pada tahun pertama adalah Rp3. Anda mengambil KPR Rp100 juta. Kalau bunga pasar naik. Sistem efektif Sistem bunga efektif sama dengan anuitas.649. Yaitu utang pokok Rp2. Anda mengambil KPR Rp100 juta.000 (lihat tabel). sedangkan angsuran bunga (Rp100 juta x 8. dengan asumsi tak ada perubahan bunga pasar. Total bunga yang Anda bayar selama 36 bulan berdasarkan contoh di atas adalah Rp31.808 dan bunga Rp1.334.334 = Rp3. Perubahan berlangsung setiap tahun (annual) meskipun saldo pokok utang (KPR) berkurang setiap bulan. Untuk KPR sudah jarang dipakai.500. Banyak bank menawarkan KPR dengan bunga efektif fixed (tidak berubah) selama jangka waktu tertentu untuk mengeliminir kelemahan itu. Kalau bunga pasar berubah. bunga 8. . cicilan KPR bulan berikutnya langsung ikut naik.089. Jadi. Bunga flat banyak diterapkan pada kredit kendaraan bermotor.780. periode tiga tahun (36 bulan).399.

KPR dengan sistem anuitas dan efektif paling banyak dipakai bank saat ini.000.399. terutama yang berjangka di atas lima tahun.491.808 sama 2.442. Sebab itu percepatan pelunasan pada KPR dengan sistem anuitas dan efektif tidak dikenai pinalti.779 2.682.525 65.649.393. porsi angsuran pokok pada tahun-tahun pertama amat kecil.649.808 3.393.000 Angsuran bunga Cicilan/bulan 0 1.808 sama 3. dan profesional.000 97.089 Efektif .745 3.173.250.808 sama 3.399. pedagang. porsi angsuran bunga mengecil.121 0 Angsuran pokok 0 2.Pada KPR dengan sistem bunga anuitas dan efektif.600.089 0 3. karyawan.003 890.000. Setelah pertengahan periode KPR.000 68. sementara porsi angsuran bunga sangat besar.808 131.649. Contoh Sistem Perhitungan Bunga KPR Plafon KPR : Rp100 juta Periode : 36 bulan Bunga : 15 persen Anuitas Cicilan ke 0 1 2 3 – 12 13 14 15 – 24 25 26 – 35 36 Total Saldo KPR 100.808 sama 3.759.003 sama 476.808 3.746 100.000 1.250.746 sama 3. porsi angsuran pokok membesar.000 95.808 2. karena bisa mengakomodasi kebutuhan konsumen berpendapatan tetap dan fleksibel seperti PNS.173. karena bank sudah meraup pendapatan bunga besar pada tahun-tahun pertama.062 31.000 sama 890.759. komposisinya mulai terbalik.779 sama 3.600.649.649.062 sama 476.649.

.293 1..222.000 Angsuran bunga Cicilan/Bulan 0 1.533 3.533 2. Bunga Flat.he2.466. ane jg masih blajar mencari informasi yg lengkap mengenai ini.300.797 24.805.244.533 124.000.Cicilan ke 0 1 2 3 dst 34 Saldo KPR 100...466. or lainnya mau pake jasa perbankan untuk buka usahanya or untuk keperluan yang lainnya.250.381.216.000...423.783..165.198 3..181 6.466.467 97. ^_^ Coz ane jg pernah kuliah ilmu Ekonomi Teknik tapi masih blm ngarti-ngarti juga. ente.000 1. Fixed & Floating & Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Hmm.533 3.722 3.339.. .696 3.811 1.795.795. ^_^ Siapa tau ane.423.783.533 3.222.466.533 3..181 0 3. Bunga Anuitas. Informasi ini didapat dari beberapa sumber. siapa tau kita bias berbagi ilmunya.730 0 Total Pengen tau Bunga Bank.467 Angsuran pokok 0 2.293 42.533 3. pusing.837 126.240 2.466. belajar berbagi pengalaman&ilmu soal bank-bank yuk.730 100.466. Bunga Efektif.468 3.000 97.

Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahun d. SISTEM BUNGA FLAT Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal. SISTEM BUNGA EFEKTIF Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat. misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta. kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu. Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3.334 Di dalam angsuran sebesar IDR 3. Fixed &Floating Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif. Efektif. meski besaran angsuran . Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasan awal. sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama. Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana. tinggal dihitung saja. Tenor pinjaman tiga tahun angsuran per bulannya menjadi: = (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan = 138 juta / 36 bulan = IDR 3. Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone. Harga mobil itu IDR 150 juta.Sistem Bunga Flat. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating. DP 20%. yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. b. home appliances. Maka.833.000. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu.334 dan bunga sebesar IDR 500. maka: a.833. mobil atau kredit tanpa agunan (KTA).333. c. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda. Tulisan singkat ini semoga bisa membantu. maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta.

yaitu flat-fixed. Dalam sistem bunga efektif ini. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%. Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas. artinya bunga dapat berubah sewaktuwaktu tergantung kondisi pasar. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar. maka besarnya angsuran hanya IDR 3. FIXED VS FLOATING Sesuai dengan namanya. yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3.508. Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan. maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif. maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 10%. bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal. . jauh lebih kecil dari sistem bunga flat. Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating. artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit. nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif. sedangankan suku bunga floating. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. dan efektif-floating. Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu. suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit. misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengan kredit 10% bunga efektif. porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salam angsuran perbulannya. karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan. Namun kelemahannya.per bulannya tetap sama. Biasanya terdapat kombinasi. maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur.833. Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya.596. sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal.

06 × 1 = Rp 720.000 Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12.000+Rp 720.000.000 Bunga per BUlan = Rp 720.000.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Anuitas .000.000 × 0.000 Besar Angsuran = (Rp 12.000. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%. -----------------------------------------------------------------------------Bunga Flat Rumus: total Bunga = P x I x N bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B * * * * P : Pokok kredit I : Suku bunga per tahun N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan Perhitungan Bunga Flat : Total Bunga = Rp 12. Efektif. dan bunga anuitas sebesar 12%.000×12%/12 = Rp 120.000 ) / 12 = Rp 1.060. dan Anuitas Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap.Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat. bunga efektif 12%.000/12 = Rp 1.000 : 12 = Rp 60.000.000 -----------------------------------------------------------------------------Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12 * SA : Saldo Akhir Periode * I : Suku bunga per tahun Perhitungan Bunga Bank Efektif : Bunga bulan pertama = Rp 12.

Jangan takut tidak diberi informasi oleh mereka... setidaknya informasi simulasi print out angsuran anda dapatkan dari beberapa bank. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikan semuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya.he.Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m) * P : PokokKredit * I : Suku bunga per tahun * m : Jumlah periode pembayaran (bulan) Perhitungan Bunga Bank : Angsuran bulanan = Rp 12. Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut.he.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 ) = Rp 1.519 Dikutip dari buku : "230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" ------------------------------------------------------------------------------ Tips Kredit Bank Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan. ditengah masa tibatiba bunga pasar cenderung menurun. Malah kalau anda tidak menawar bisa dicurigai kalau anda ini bukan pebisnis. Anda dapat membandingkan bank mana yang lebih murah baik bunga atau biayanya. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok.066. Kewajiban pokok tinggal berapa dan kewajiban bunga tinggal berapa. saran saya jangan segan-segan      . biaya materai. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiri seandainya ditengah masa pembiayaan tibatiba ingin melunasi.000.. biaya asuransi.. Agar anda tidak menyesal. Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank. karena pada dasarnya anda adalah pembeli. biaya notaris dan biaya-biaya lain.183. Jangan segan untuk menawar bunga yang ditawarkan oleh bank. Dalam dunia perbankan atau dunia bisnis. bisa-bisa anda dikira seorang dermawan. Pembeli adalah raja. biasa dilakukan tawar menawar berapa bunga yang dikenakan. Katakanlah anda telah mendapat kredit dari bank.. Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar. biaya provisi. Biasanya ada biaya administrasi.he.

karena dilihat dari sudut pandang kita mengeluarkan uang. Contoh kasusnya. biasanya kita diberi atau sekedar diperlihatkan selembar kertas yang berisi baris baris-baris besarnya pinjaman.A2*12. termasuk jumlah pinjaman yang tidak tercantum dalam kertas yang diberikan oleh bank. Dengan menggunakan fungsi yang ada pada aplikasi MS Excel. Bunga yang berlaku pada saat itu misalnya 16% per tahun. dan BII. Sekedar anda tahu. .A1) Perhitungan tersebut akan menghasilkan nilai negatif. saat pembicaraan berapa angsuran yang harus dibayarkan per bulannya atas pinjaman yang kita lakukan. kita akan meminjam uang sebesar Rp 45.00 untuk masa pinjaman 5 tahun. Mungkin ada beberapa cara perhitungan angsuran. bank paling tidak suka adanya pelunasan kredit sebelum waktunya. A1 = 45000000 A2 = 5 A3 = 16% Hasil perhitungan besarnya angsuran akan kita letakkan pada cell A5.untuk meminta diskon bunga kebank. kita dapat membuat perhitungan besarnya angsuran yang harus dibayar perbulannya untuk setiap jumlah pinjaman yang akan diambil.000. Kalau tidak mau banknya memberikan. Kalau tidak salah besar pinjaman yang tertera di situ jumlahnya dalam kelipatan lima juta atau sepuluh juta. maka untuk cell A5 kita masukkan formula berikut: =PMT(A3/12. dan yang saya tulis di sini –menurut pengetahuan saya– paling banyak digunakan. antara lain BCA. masa pinjaman dan besarnya angsuran yang harus dibayarkan per bulannya. Misalnya kita tuliskan masing-masing nilai ini dalam cell pada worksheet MS Excel. Menghitung Angsuran atas Pinjaman Bank dari MS EXcel Microsoft Excel Kalau kita akan meminjam uang di bank.000. Mengapa? ya karena potensi pendapatan bunganya hilang / tidak sesuai dengan yang diharapkan. Bank Mandiri. sampaikan saja bahwa anda akan memperoleh kredit yang lebih murah dan kredit dibank ini akan anda lunasi.

A2*12.Dari besarnya angsuran yang didapat.A1) cicilan_ke kita ganti dengan bilangan 1.A2*12. formula yang yang dimasukkan: =PPMT(A3/12. ke-2. 3 dan seterusnya menunjukan angsuran ke-1. 2. besar pokok pinjaman akan semakin naik dan bunga yang dibayarkan akan semakin turun untuk setiap angsuran bulanannya. jumlah angsuran akan sama untuk tiap bulannya.A1) Kalau kita perhatikan dengan keadaan bunga tetap. Jika dihitung dengan menggunakan fungsi pada MS Excel. . kita dapat menghitung langsung dari besarnya angsuran dikurangi pokok pinjaman yang dibayarkan. ke-3 dan seterusnya.cicilan_ke. Misalnya kita akan meletakkan hasil perhitungannya pada cell A6. Besarnya bunga yang dibayarkan. formula yang dimasukkan sebagai berikut: =IPMT(A3/12. mungkin kita ingin mengetahui besarnya pokok pinjaman dalam cicilan yang kita bayarkan.cicilan_ke.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful