ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

Asuransi kesehatan adalah sebuah jenis produk asuransi yang secara khusus menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi tersebut jika mereka jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Produk asuransi kesehatan diselenggarakan baik oleh perusahaan asuransi sosial, perusahaan asuransi jiwa, maupun juga perusahaan asuransi umum. Pada umumnya perusahaan asuransi yang menyelenggarakan program asuransi kesehatan bekerja sama dengan provider rumah sakit baik secara langsung maupun melalui institusi perantara sebagai asisten manajemen jaringan rumah sakit. PT. Asuransi Kesehatan Indonesia atau juga dikenal dengan nama PT. Askes Indonesia (Persero) adalah merupakan Badan Usaha Milik Negara yang ditugaskan khusus oleh pemerintah untuk menyelenggarakan jaminan pemeliharaan kesehatan bagi Pegawai Negeri Sipil, Penerima Pensiun PNS dan TNI/POLRI, Veteran, Perintis Kemerdekaan beserta keluarganya dan Badan Usaha lainnya.

Sejarah singkat PT Askes Indonesia
 1968 - Pemerintah Indonesia mengeluarkan kebijakan yang secara jelas mengatur pemeliharaan kesehatan bagi Pegawai Negeri dan Penerima Pensiun (PNS dan ABRI) beserta anggota keluarganya berdasarkan Keputusan Presiden Nomor 230 Tahun 1968. Menteri Kesehatan membentuk Badan Khusus di lingkungan Departemen Kesehatan RI yaitu Badan Penyelenggara Dana Pemeliharaan Kesehatan (BPDPK), dimana oleh Menteri Kesehatan RI pada waktu itu (Prof. Dr. G.A. Siwabessy) dinyatakan sebagai cikal-bakal Asuransi Kesehatan Nasional.  1984 - Untuk lebih meningkatkan program jaminan pemeliharaan kesehatan bagi peserta dan agar dapat dikelola secara profesional, Pemerintah menerbitkan Peraturan Pemerintah Nomor 22 Tahun 1984 tentang Pemeliharaan Kesehatan bagi Pegawai Negeri Sipil,Penerima Pensiun (PNS, ABRI dan Pejabat Negara) beserta anggota keluarganya. Dengan Peraturan

Disamping itu.40/2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN)  Keputusan Menteri Kesehatan Nomor 1241/MENKES/SK/XI/2004 dan Nomor 56/MENKES/SK/I/2005.PT.  Mengacu pada prinsip asuransi kesehatan sosial.  2005 .Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 69 Tahun 1991. kepesertaan program jaminan pemeliharaan kesehatan yang dikelola Perum Husada Bhakti ditambah dengan Veteran dan Perintis Kemerdekaan beserta anggota keluarganya. 23/1992 tentang Kesehatan  UU No. perusahaan diijinkan memperluas jangkauan kepesertaannya ke badan usaha dan badan lainnya sebagai peserta sukarela. Askes (Persero) diberi tugas oleh Pemerintah melalui Departemen Kesehatan RI. o Prinsip Penyelenggaraan mengacu pada :  Diselenggarakan secara serentak di seluruh Indonesia dengan azas gotong royong sehingga terjadi subsidi silang.Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 6 Tahun 1992 status Perum diubah menjadi Perusahaan Perseroan (PT Persero) dengan pertimbangan fleksibilitas pengelolaan keuangan. o Dasar Penyelenggaraan :  UUD 1945  UU No. kontribusi kepada Pemerintah dapat dinegosiasi untuk kepentingan pelayanan kepada peserta dan manajemen lebih mandiri.  Pelayanan kesehatan dengan prinsip managed care dilaksanakan secara terstruktur dan berjenjang. sebagai Penyelenggara Program Jaminan Kesehatan Masyarakat Miskin (PJKMM/ASKESKIN).Pemerintah Nomor 23 Tahun 1984. sesuai Keputusan Menteri Kesehatan RI Nomor 1241/MENKES/SK/XI/2004 dan Nomor 56/MENKES/SK/I/2005.  1992 . status badan penyelenggara diubah menjadi Perusahaan Umum Husada Bhakti. .  1991 .

MODEL ASURANSI KESEHATAN Dalam penyelenggaraan skema pembiayaan kesehatan. akan tetapi harus ada gotong royong antara pemerintah dan masyarakat. risk sharing kecil. BRIngin. program Askes Mandiri bagi non pegawai negeri. (Persero) Askes. Contoh: program Simas Sehat. Bumida. Dengan demikian biaya kesehatan tidak akan mungkin dibebankan kepada pemerintah atau perusahaan saja. Contoh: National Health Insurance yang diterapkan di Inggris. Asuransi komersial Kepesertaan bersifat sukarela. Allianz. 3. premi berdasarkan persentase tertentu dari pendapatan/gaji. santunan pelayanan kesehatan (benefit) bersifat komprehensif dan menganut asas gotong royong (risk sharing). ada tiga model yang dapat diadaptasi: 1. benefit diberikan sesuai perjanjian (kesepakatan). atau didasarkan pada peraturan yang ditetapkan oleh pemerintah.  Adanya akuntabilitas dan transparansi yang terjamin dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian. premi biasanya ditetapkan dengan nilai nominal. Hal ini disebabkan biaya kesehatan di masa yang akan datang akan mencapai jumlah yang besar. Model asuransi ini dapat dikelola oleh swasta sepenuhnya. 2. program Askes bagi pegawai negeri dari PT.  Menjamin adanya protabilitas dan ekuitas dalam pelayanan kepada peserta. Asuransi sosial Kepesertaannya wajib. efisiensi dan efektifitas. Program diselenggarakan dengan prinsip nirlaba. Asuransi kesehatan merupakan pilihan dalam pengembangan sistem pelayanan kesehatan di Indonesia. Dana sehat (medical saving account) .

peserta dan keluarganya memperoleh jaminan pemeliharaan kesehatan. Contoh: Medisave yang diterapkan di Singapura. di luar negara-negara sosialis dan Amerika Serikat. PPK dan badan pengelola (contoh: Asuransi Askes. Model ini dapat juga berupa pinjaman untuk keperluan kesehatan. dalam laporannya pada tahun 1993. iuran atau premi berdasarkan persentase pendapatan atau gaji. Jaminan kesehatan Jembrana). Organisasi pengelola Jamkessosda dapat berbentuk :  Tripartite Bentuk tripartite dalam pengelolaan Jamkessosda terdiri dari konsumen.Diterapkan secara sukarela. iuran ditanggung bersama oleh tempat kerja atau perusahaan dan tenaga kerja (50% . tidak ada risk sharing.50%). yang pelunasannya bisa dicicil. Social Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sosial) Asuransi kesehatan sosial menempati posisi kunci dalam pembiayaan kesehatan di hampir semua negara. peserta memperoleh kompensasi selama sakit peran pemerintah sangat besar. Prinsip asuransi kesehatan sosial adalah keikutsertaan bersifat sukarela. Dengan prinsip . PPK dan badan pengelola ada dalam satu organisasi (contoh: Kaiser Health Maintenance Organization di Amerika Serikat). memperkenalkan tiga pengelompokan bentuk Asuransi Kesehatan yakni : 1. Konsep asuransi kesehatan sosial ini dipelopori oleh Otto Von Bismarck (Jerman) pada tahun 1883. individu menyimpan dana di rekening khusus dan hanya digunakan (earmarked) untuk keperluan kesehatan. pinjaman Koperasi Krama Bali.  Bipartite Sedangkan dalam bentuk bipartite. BENTUK ASURANSI KESEHATAN Menurut bank dunia.

dan lain-lain. dan murni berdasarkan risiko sakit perorangan. Prinsip-prinsip asuransi kesehatan sosial ini berkembang di berbagai negara Eropa. Prinsip-prinsip asuransi kesehatannya komersial adalah keikutsertaannya bersifat sukarela. Thailand.sebagaimana dikemukakan di atas. Masyarakat pekerja. diperhitungkan resiko sakit perorangan pada kelompok itu hampir sama. 2. peran pemerintah kecil. Jepang. Dengan dimulainya di lingkungan tempat kerja. . India. sehingga rasa keadilan dan resiko sakit dapat dipadukan. iuran atau premi berdasarkan angka absolut. Vietnam. Perkembangan kebutuhan pelayanan kesehatan pada kelompok . yang kemudian ditawarkan pada kelompok tenaga kerja melalui perusahaanperusahaan. sehingga tidak tergantung pada risiko sakit perorangan. khususnya lingkungan tempat kerja yang mempunyai resiko tinggi terhadap kesehatannya atau mempunyai nilai ekonomi yang tinggi untuk tetap sehat. Dengan memulai pada kelompok . Philipina. masalah pengumpulan dana yang menjadi sumber pembiayaan program askes sosial juga terjamin. sesuai dengan perjanjian kontrak. Private Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Komersial) Private Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Komersial) adalah prinsip asuransi kesehatan yang diterapkan di Amerika Serikat. peserta dan keluarganya memperoleh santunan biaya pelayanan kesehatan sesuai dengan kontrak. Amerika Serikat satu-satunya negara di dunia yang asuransinya bersifat komersial. Prinsip asuransi kesehatan komersial ini sangat dinamis. Perhitungan iuran atau premi dilakukan berdasarkan kelompok sesuai dengan kebutuhan anggaran yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan medik kelompok tersebut. maka mekanisme asuransi kesehatan berdasarkan suatu kelompok tenaga kerja. membuka peluang kompetisi di antara perusahaan asuransi kesehatan yang jumlahnya banyak.kelompok masyarakat tumbuh secara bertahap. Korea.kelompok tenaga kerja yang sejenis. memerlukan pemeliharaan kesehatan yang berkelanjutan.

pegawai kolonial. dan peran pemerintah relatif besar (dalam bentuk regulasi). Untuk menjangkau rakyat lainnya. Konsep ini terus berkembang sampai sekarang dimana ada pelayanan kesehatan ABRI untuk militer dan keluarganya. Pola yang dipergunakan adalah kesehatan sebagai modal untuk bekerja. atau perkebunan. karyawan dan buruh perusahaan ditanggung oleh sistem kesehatan militer. Asuransi kesehatan dengan regulasi dalam menerapkan iuran atau premi pesertanya berdasarkan risiko yang terjadi di masyarakat. seandainya masih diperlukan untuk melengkapi asuransi kesehatan sosial. JENIS ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA . pemerintah.3. Hal ini terlihat dari sejarah Jaminan Pemeliharaan Kesehatan Masyarakat (JPKM) yang tidak lepas dari pengaruh DUKM. Prinsip asuransi kesehatan dengan regulasi adalah keikutsertaannya bersifat sukarela. konsep asuransi kesehatan dimulai dengan dasar pelayanan kesehatan primer di Puskesmas dengan model Dana Upaya Kesehatan Masyarakat (DUKM). peserta memperoleh jaminan pemeliharaan kesehatan sesuai dengan kontrak. Regulated Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sukarela dengan Regulasi) Regulated Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sukarela dengan Regulasi) adalah suatu asuransi kesehatan yang merupakan suatu alternatif bagi asuransi kesehatan komersial. asuransi kesehatan pegawai negeri yang dikelola oleh PT Askes Indonesia. Pada jaman kolonial Belanda. atau berbagai jaminan kesehatan oleh perusahaan-perusahaan. iuran dengan atau premi berdasar angka absolut (nilai nominal). tentara. Akan tetapi untuk rakyat biasa tidak ada jaminan pelayanan kesehatan. alasannya adalah dapat mencegah peningkatan biaya pelayanan kesehatan dan peran pemerintah besar. PERKEMBANGAN ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA Konsep jaminan kesehatan sebenarnya sudah lama masuk ke masyarakat Indonesia. konsep asuransi kesehatan masuk ke Indonesia pada dekade 1970an dan 1980an. Bank Dunia memberikan rekomendasi untuk memilih Regulated Voluntary Health Insurance. Dengan skala ekonomi yang jauh sangat kecil dibandingkan dengan di negara maju.

obat-obatan. Rawat Inap Asuransi rawat inap meng-cover biaya rawat inap di rumah sakit. laboratorium/penunjang diagnostik. dll. . kebanyakan produk asuransi kesehatan hanya boleh dibeli oleh kelompok. Jadi. Asuransi kesehatan komersial dapat dibeli oleh individu maupun kelompok (kumpulan). jasa dokter. atau pertanggungan hanya diberikan bila pelayanan kesehatan dilakukan oleh penyedia layanan (provider) yang terdaftar. misalnya dari kelas kamar terendah (kelas III) sampai kelas VIP atau VVIP. Penggolongan asuransi rawat inap biasanya dilakukan berdasarkan kelas kamar. sedang atau mayor. Untuk masing-masing golongan kelas. pembedahan. Berikut adalah beberapa jenis biaya layanan kesehatan yang dapat dijamin oleh asuransi : 1. pembedahan. PT Askes juga menyediakan program “kepesertaan sukarela” bagi para pegawai di sektor swasta. (Dengan kata lain. bukan orang per orang. Besarnya biaya yang ditanggung biasanya ditentukan dengan limit maksimum untuk masingmasing komponen per kunjungan/per tahun dan frekuensi maksimum kunjungan dalam satu tahun. ada batasan-batasan maksimum yang ditanggung asuransi untuk biaya kamar perawatan. Rawat Jalan Asuransi rawat jalan meng-cover biaya dokter. dll. Bila bukan penduduk miskin dan bukan pegawai negeri. yang meliputi biaya kamar. 2.Asuransi kesehatan di Indonesia saat ini disediakan baik oleh Pemerintah maupun swasta. dan obat. diagnosis/lab. Biaya pembedahan sendiri masih akan dibagi berdasarkan minor. Para pegawai negeri juga dijamin biaya kesehatannya oleh Pemerintah melalui PT Askes yang preminya dibayar melalui pemotongan gaji PNS. Pemerintah melalui program Askeskin (asuransi kesehatan masyarakat miskin) menjamin biaya kesehatan sampai jumlah tertentu bagi para penduduk miskin pemegang kartu Askeskin. tidak bisa dibeli oleh orang per orang dan harus menjadi satu dengan asuransi rawat inap). Pembatasan juga dapat diberlakukan dengan mewajibkan rujukan dokter umum sebelum kunjungan ke dokter spesialis. Bahkan. Karena pertimbangan administratif dan risiko. masyarakat dapat membeli program asuransi komersial yang banyak diselenggarakan oleh perusahaan swasta nasional maupun asing. biaya obat. Asuransi rawat jalan biasanya hanya diberikan kepada peserta asuransi kumpulan dan menjadi manfaat tambahan asuransi rawat inap.

3. lensa dan frame. orang yang memiliki asuransi rawat inap kelas III akan memiliki maksimum biaya operasi mayor yang jauh lebih rendah dibandingkan peserta kelas VIP. Khusus untuk asuransi individu. Asuransi rawat inap bisa dibeli secara kumpulan maupun individu. Asuransi penggantian (indemnity insurance) adalah asuransi yang memberikan penggantian biaya yang kita keluarkan sesuai tagihan rumah sakit. obat. 4. 5. Anda juga tidak bisa membeli asuransi melahirkan secara perorangan. hanya lensa saja atau hanya frame saja. DAFTAR PUSTAKA . Biasanya pihak asuransi akan membatasi frekuensi penggantian kacamata dalam satu periode pertanggungan. Besarnya maksimum biaya yang ditanggung untuk keduanya berbeda dan tergantung pada jumlah premi yang dibayarkan. Asuransi Melahirkan (Maternity) Asuransi melahirkan menanggung biaya kesehatan selama persalinan dan biasanya hanya diberikan kepada sekelompok wanita usia subur dengan jumlah keanggotaan minimal tertentu. tidak peduli berapa biaya yang sebenarnya kita keluarkan. Bila Anda sedang hamil. Asuransi Perawatan Gigi Asuransi perawatan gigi menanggung biaya perawatan gigi rutin dan pembedahan yang sifatnya bukan kosmetik.misalnya. Asuransi Kacamata Asuransi kacamata menanggung biaya kacamata. Asuransi tunjangan (cash plan) memberikan tunjangan pendapatan dalam jumlah tertentu untuk setiap hari dirawat di rumah sakit. Karakteristik asuransi perawatan gigi seperti asuransi rawat jalan di mana limit manfaatnya dipilah berdasarkan biaya dokter. kita bisa memilih apakah jenis asuransinya bersifat penggantian atau tunjangan. Manfaat asuransi melahirkan dibedakan antara manfaat untuk operasi caesar dan persalinan normal. dan layanan lainnya. Anda tidak dapat didaftar sebagai peserta asuransi melahirkan.

dr.com Sulastomo.net ASURANSI KESEHATAN INDONESIA Disusun Oleh : Dewi Pradipaswita Maya Maharani . http://www. Diakses 1 November 2009. Internet. Asuransi Kesehatan di Indonesia.Anonymous. Diakses tanggal 1 November 2009.wikipedia. Asuransi Kesehatan.gizi. http://www. Internet.

ILMU KEDOKTERAN KOMUNITAS PROGRAM STUDI PENDIDIKAN DOKTER UNIVERSITAS LAMPUNG 2009 .