ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

Asuransi kesehatan adalah sebuah jenis produk asuransi yang secara khusus menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi tersebut jika mereka jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Produk asuransi kesehatan diselenggarakan baik oleh perusahaan asuransi sosial, perusahaan asuransi jiwa, maupun juga perusahaan asuransi umum. Pada umumnya perusahaan asuransi yang menyelenggarakan program asuransi kesehatan bekerja sama dengan provider rumah sakit baik secara langsung maupun melalui institusi perantara sebagai asisten manajemen jaringan rumah sakit. PT. Asuransi Kesehatan Indonesia atau juga dikenal dengan nama PT. Askes Indonesia (Persero) adalah merupakan Badan Usaha Milik Negara yang ditugaskan khusus oleh pemerintah untuk menyelenggarakan jaminan pemeliharaan kesehatan bagi Pegawai Negeri Sipil, Penerima Pensiun PNS dan TNI/POLRI, Veteran, Perintis Kemerdekaan beserta keluarganya dan Badan Usaha lainnya.

Sejarah singkat PT Askes Indonesia
 1968 - Pemerintah Indonesia mengeluarkan kebijakan yang secara jelas mengatur pemeliharaan kesehatan bagi Pegawai Negeri dan Penerima Pensiun (PNS dan ABRI) beserta anggota keluarganya berdasarkan Keputusan Presiden Nomor 230 Tahun 1968. Menteri Kesehatan membentuk Badan Khusus di lingkungan Departemen Kesehatan RI yaitu Badan Penyelenggara Dana Pemeliharaan Kesehatan (BPDPK), dimana oleh Menteri Kesehatan RI pada waktu itu (Prof. Dr. G.A. Siwabessy) dinyatakan sebagai cikal-bakal Asuransi Kesehatan Nasional.  1984 - Untuk lebih meningkatkan program jaminan pemeliharaan kesehatan bagi peserta dan agar dapat dikelola secara profesional, Pemerintah menerbitkan Peraturan Pemerintah Nomor 22 Tahun 1984 tentang Pemeliharaan Kesehatan bagi Pegawai Negeri Sipil,Penerima Pensiun (PNS, ABRI dan Pejabat Negara) beserta anggota keluarganya. Dengan Peraturan

sebagai Penyelenggara Program Jaminan Kesehatan Masyarakat Miskin (PJKMM/ASKESKIN). 23/1992 tentang Kesehatan  UU No. . perusahaan diijinkan memperluas jangkauan kepesertaannya ke badan usaha dan badan lainnya sebagai peserta sukarela. sesuai Keputusan Menteri Kesehatan RI Nomor 1241/MENKES/SK/XI/2004 dan Nomor 56/MENKES/SK/I/2005.Pemerintah Nomor 23 Tahun 1984.Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 6 Tahun 1992 status Perum diubah menjadi Perusahaan Perseroan (PT Persero) dengan pertimbangan fleksibilitas pengelolaan keuangan.PT. Disamping itu. o Dasar Penyelenggaraan :  UUD 1945  UU No.  Mengacu pada prinsip asuransi kesehatan sosial.  2005 .Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 69 Tahun 1991.  1991 .  Pelayanan kesehatan dengan prinsip managed care dilaksanakan secara terstruktur dan berjenjang. status badan penyelenggara diubah menjadi Perusahaan Umum Husada Bhakti. kepesertaan program jaminan pemeliharaan kesehatan yang dikelola Perum Husada Bhakti ditambah dengan Veteran dan Perintis Kemerdekaan beserta anggota keluarganya. Askes (Persero) diberi tugas oleh Pemerintah melalui Departemen Kesehatan RI. kontribusi kepada Pemerintah dapat dinegosiasi untuk kepentingan pelayanan kepada peserta dan manajemen lebih mandiri. o Prinsip Penyelenggaraan mengacu pada :  Diselenggarakan secara serentak di seluruh Indonesia dengan azas gotong royong sehingga terjadi subsidi silang.  1992 .40/2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN)  Keputusan Menteri Kesehatan Nomor 1241/MENKES/SK/XI/2004 dan Nomor 56/MENKES/SK/I/2005.

Allianz. Asuransi komersial Kepesertaan bersifat sukarela. akan tetapi harus ada gotong royong antara pemerintah dan masyarakat. Model asuransi ini dapat dikelola oleh swasta sepenuhnya.  Adanya akuntabilitas dan transparansi yang terjamin dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian. Asuransi sosial Kepesertaannya wajib. risk sharing kecil. program Askes bagi pegawai negeri dari PT. premi biasanya ditetapkan dengan nilai nominal. santunan pelayanan kesehatan (benefit) bersifat komprehensif dan menganut asas gotong royong (risk sharing). Dana sehat (medical saving account) . Contoh: program Simas Sehat. 2. Hal ini disebabkan biaya kesehatan di masa yang akan datang akan mencapai jumlah yang besar. ada tiga model yang dapat diadaptasi: 1. 3. Bumida. efisiensi dan efektifitas. Asuransi kesehatan merupakan pilihan dalam pengembangan sistem pelayanan kesehatan di Indonesia. (Persero) Askes. atau didasarkan pada peraturan yang ditetapkan oleh pemerintah. benefit diberikan sesuai perjanjian (kesepakatan). MODEL ASURANSI KESEHATAN Dalam penyelenggaraan skema pembiayaan kesehatan. Contoh: National Health Insurance yang diterapkan di Inggris. Dengan demikian biaya kesehatan tidak akan mungkin dibebankan kepada pemerintah atau perusahaan saja. premi berdasarkan persentase tertentu dari pendapatan/gaji. BRIngin. Program diselenggarakan dengan prinsip nirlaba.  Menjamin adanya protabilitas dan ekuitas dalam pelayanan kepada peserta. program Askes Mandiri bagi non pegawai negeri.

Prinsip asuransi kesehatan sosial adalah keikutsertaan bersifat sukarela. PPK dan badan pengelola ada dalam satu organisasi (contoh: Kaiser Health Maintenance Organization di Amerika Serikat). memperkenalkan tiga pengelompokan bentuk Asuransi Kesehatan yakni : 1. BENTUK ASURANSI KESEHATAN Menurut bank dunia. di luar negara-negara sosialis dan Amerika Serikat. Konsep asuransi kesehatan sosial ini dipelopori oleh Otto Von Bismarck (Jerman) pada tahun 1883. individu menyimpan dana di rekening khusus dan hanya digunakan (earmarked) untuk keperluan kesehatan. Social Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sosial) Asuransi kesehatan sosial menempati posisi kunci dalam pembiayaan kesehatan di hampir semua negara. Jaminan kesehatan Jembrana). PPK dan badan pengelola (contoh: Asuransi Askes. dalam laporannya pada tahun 1993. pinjaman Koperasi Krama Bali.Diterapkan secara sukarela. iuran ditanggung bersama oleh tempat kerja atau perusahaan dan tenaga kerja (50% .  Bipartite Sedangkan dalam bentuk bipartite. iuran atau premi berdasarkan persentase pendapatan atau gaji.50%). Organisasi pengelola Jamkessosda dapat berbentuk :  Tripartite Bentuk tripartite dalam pengelolaan Jamkessosda terdiri dari konsumen. peserta dan keluarganya memperoleh jaminan pemeliharaan kesehatan. peserta memperoleh kompensasi selama sakit peran pemerintah sangat besar. Dengan prinsip . tidak ada risk sharing. yang pelunasannya bisa dicicil. Contoh: Medisave yang diterapkan di Singapura. Model ini dapat juga berupa pinjaman untuk keperluan kesehatan.

Prinsip asuransi kesehatan komersial ini sangat dinamis. diperhitungkan resiko sakit perorangan pada kelompok itu hampir sama. Perhitungan iuran atau premi dilakukan berdasarkan kelompok sesuai dengan kebutuhan anggaran yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan medik kelompok tersebut. India. Thailand. dan murni berdasarkan risiko sakit perorangan. Philipina. sesuai dengan perjanjian kontrak.sebagaimana dikemukakan di atas. maka mekanisme asuransi kesehatan berdasarkan suatu kelompok tenaga kerja. sehingga rasa keadilan dan resiko sakit dapat dipadukan. Prinsip-prinsip asuransi kesehatannya komersial adalah keikutsertaannya bersifat sukarela. yang kemudian ditawarkan pada kelompok tenaga kerja melalui perusahaanperusahaan. Masyarakat pekerja. sehingga tidak tergantung pada risiko sakit perorangan. khususnya lingkungan tempat kerja yang mempunyai resiko tinggi terhadap kesehatannya atau mempunyai nilai ekonomi yang tinggi untuk tetap sehat. Dengan dimulainya di lingkungan tempat kerja. . membuka peluang kompetisi di antara perusahaan asuransi kesehatan yang jumlahnya banyak. Vietnam. Private Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Komersial) Private Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Komersial) adalah prinsip asuransi kesehatan yang diterapkan di Amerika Serikat. peserta dan keluarganya memperoleh santunan biaya pelayanan kesehatan sesuai dengan kontrak. 2. Prinsip-prinsip asuransi kesehatan sosial ini berkembang di berbagai negara Eropa. memerlukan pemeliharaan kesehatan yang berkelanjutan.kelompok masyarakat tumbuh secara bertahap. Dengan memulai pada kelompok . peran pemerintah kecil.kelompok tenaga kerja yang sejenis. masalah pengumpulan dana yang menjadi sumber pembiayaan program askes sosial juga terjamin. Korea. Jepang. dan lain-lain. iuran atau premi berdasarkan angka absolut. Amerika Serikat satu-satunya negara di dunia yang asuransinya bersifat komersial. Perkembangan kebutuhan pelayanan kesehatan pada kelompok .

Bank Dunia memberikan rekomendasi untuk memilih Regulated Voluntary Health Insurance. karyawan dan buruh perusahaan ditanggung oleh sistem kesehatan militer. Pada jaman kolonial Belanda. atau berbagai jaminan kesehatan oleh perusahaan-perusahaan. Hal ini terlihat dari sejarah Jaminan Pemeliharaan Kesehatan Masyarakat (JPKM) yang tidak lepas dari pengaruh DUKM. asuransi kesehatan pegawai negeri yang dikelola oleh PT Askes Indonesia. Konsep ini terus berkembang sampai sekarang dimana ada pelayanan kesehatan ABRI untuk militer dan keluarganya. pegawai kolonial. atau perkebunan. Untuk menjangkau rakyat lainnya. alasannya adalah dapat mencegah peningkatan biaya pelayanan kesehatan dan peran pemerintah besar. JENIS ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA . pemerintah. Pola yang dipergunakan adalah kesehatan sebagai modal untuk bekerja. konsep asuransi kesehatan dimulai dengan dasar pelayanan kesehatan primer di Puskesmas dengan model Dana Upaya Kesehatan Masyarakat (DUKM). dan peran pemerintah relatif besar (dalam bentuk regulasi). PERKEMBANGAN ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA Konsep jaminan kesehatan sebenarnya sudah lama masuk ke masyarakat Indonesia. Regulated Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sukarela dengan Regulasi) Regulated Voluntary Health Insurance (Asuransi Kesehatan Sukarela dengan Regulasi) adalah suatu asuransi kesehatan yang merupakan suatu alternatif bagi asuransi kesehatan komersial. iuran dengan atau premi berdasar angka absolut (nilai nominal). peserta memperoleh jaminan pemeliharaan kesehatan sesuai dengan kontrak. Asuransi kesehatan dengan regulasi dalam menerapkan iuran atau premi pesertanya berdasarkan risiko yang terjadi di masyarakat. tentara. Dengan skala ekonomi yang jauh sangat kecil dibandingkan dengan di negara maju. Prinsip asuransi kesehatan dengan regulasi adalah keikutsertaannya bersifat sukarela. seandainya masih diperlukan untuk melengkapi asuransi kesehatan sosial.3. Akan tetapi untuk rakyat biasa tidak ada jaminan pelayanan kesehatan. konsep asuransi kesehatan masuk ke Indonesia pada dekade 1970an dan 1980an.

sedang atau mayor. Para pegawai negeri juga dijamin biaya kesehatannya oleh Pemerintah melalui PT Askes yang preminya dibayar melalui pemotongan gaji PNS. atau pertanggungan hanya diberikan bila pelayanan kesehatan dilakukan oleh penyedia layanan (provider) yang terdaftar. (Dengan kata lain. diagnosis/lab. bukan orang per orang. Penggolongan asuransi rawat inap biasanya dilakukan berdasarkan kelas kamar. 2. obat-obatan. laboratorium/penunjang diagnostik. Jadi. jasa dokter. kebanyakan produk asuransi kesehatan hanya boleh dibeli oleh kelompok. dll. Untuk masing-masing golongan kelas. Pemerintah melalui program Askeskin (asuransi kesehatan masyarakat miskin) menjamin biaya kesehatan sampai jumlah tertentu bagi para penduduk miskin pemegang kartu Askeskin. ada batasan-batasan maksimum yang ditanggung asuransi untuk biaya kamar perawatan. tidak bisa dibeli oleh orang per orang dan harus menjadi satu dengan asuransi rawat inap). Berikut adalah beberapa jenis biaya layanan kesehatan yang dapat dijamin oleh asuransi : 1. Pembatasan juga dapat diberlakukan dengan mewajibkan rujukan dokter umum sebelum kunjungan ke dokter spesialis. PT Askes juga menyediakan program “kepesertaan sukarela” bagi para pegawai di sektor swasta. Karena pertimbangan administratif dan risiko. . Bila bukan penduduk miskin dan bukan pegawai negeri. yang meliputi biaya kamar. dll. Biaya pembedahan sendiri masih akan dibagi berdasarkan minor. masyarakat dapat membeli program asuransi komersial yang banyak diselenggarakan oleh perusahaan swasta nasional maupun asing. Rawat Jalan Asuransi rawat jalan meng-cover biaya dokter. Rawat Inap Asuransi rawat inap meng-cover biaya rawat inap di rumah sakit. Asuransi rawat jalan biasanya hanya diberikan kepada peserta asuransi kumpulan dan menjadi manfaat tambahan asuransi rawat inap. Asuransi kesehatan komersial dapat dibeli oleh individu maupun kelompok (kumpulan). Bahkan.Asuransi kesehatan di Indonesia saat ini disediakan baik oleh Pemerintah maupun swasta. Besarnya biaya yang ditanggung biasanya ditentukan dengan limit maksimum untuk masingmasing komponen per kunjungan/per tahun dan frekuensi maksimum kunjungan dalam satu tahun. biaya obat. pembedahan. misalnya dari kelas kamar terendah (kelas III) sampai kelas VIP atau VVIP. pembedahan. dan obat.

Besarnya maksimum biaya yang ditanggung untuk keduanya berbeda dan tergantung pada jumlah premi yang dibayarkan. orang yang memiliki asuransi rawat inap kelas III akan memiliki maksimum biaya operasi mayor yang jauh lebih rendah dibandingkan peserta kelas VIP. Karakteristik asuransi perawatan gigi seperti asuransi rawat jalan di mana limit manfaatnya dipilah berdasarkan biaya dokter. 4. Khusus untuk asuransi individu. 5. 3. tidak peduli berapa biaya yang sebenarnya kita keluarkan. Manfaat asuransi melahirkan dibedakan antara manfaat untuk operasi caesar dan persalinan normal. DAFTAR PUSTAKA . Biasanya pihak asuransi akan membatasi frekuensi penggantian kacamata dalam satu periode pertanggungan. kita bisa memilih apakah jenis asuransinya bersifat penggantian atau tunjangan. lensa dan frame. Asuransi Kacamata Asuransi kacamata menanggung biaya kacamata. Asuransi rawat inap bisa dibeli secara kumpulan maupun individu. Anda tidak dapat didaftar sebagai peserta asuransi melahirkan. Asuransi penggantian (indemnity insurance) adalah asuransi yang memberikan penggantian biaya yang kita keluarkan sesuai tagihan rumah sakit. Anda juga tidak bisa membeli asuransi melahirkan secara perorangan.misalnya. Bila Anda sedang hamil. Asuransi tunjangan (cash plan) memberikan tunjangan pendapatan dalam jumlah tertentu untuk setiap hari dirawat di rumah sakit. hanya lensa saja atau hanya frame saja. obat. Asuransi Melahirkan (Maternity) Asuransi melahirkan menanggung biaya kesehatan selama persalinan dan biasanya hanya diberikan kepada sekelompok wanita usia subur dengan jumlah keanggotaan minimal tertentu. dan layanan lainnya. Asuransi Perawatan Gigi Asuransi perawatan gigi menanggung biaya perawatan gigi rutin dan pembedahan yang sifatnya bukan kosmetik.

Internet. Asuransi Kesehatan di Indonesia. Diakses tanggal 1 November 2009. Diakses 1 November 2009.Anonymous. Internet.com Sulastomo.net ASURANSI KESEHATAN INDONESIA Disusun Oleh : Dewi Pradipaswita Maya Maharani . Asuransi Kesehatan. http://www.gizi. http://www.wikipedia. dr.

ILMU KEDOKTERAN KOMUNITAS PROGRAM STUDI PENDIDIKAN DOKTER UNIVERSITAS LAMPUNG 2009 .

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful