Bahan kuliah Kewirausahaan

Aspek Permodalan dalam Kewirausahaan

Pembiayaan Usaha Baru
• Bagian wirausahawan baru, mencari pinjaman melalui lembaga perbankan sering mengalami kesulitan • Bisanya bank memberi pinjaman kepada usahawan yg sudah berjalan lebih dr 3 tahun dan sudah berbadan hukum seperti CV atau PT • Bagaimana solusinya? === “ANGEL INVESTOR”

ANGEL INVESTOR
Pihak-pihak non bank yang bisa dijadikan tempat mencari modal usaha atau tambahan modal usaha 1. Saudara 2. Teman 3. Kenalan 4. Pihak2 jenis lain yg disebut ‘angle investor’ prinsip yang harus dipegang : SALING MENGUNTUNGKAN !!!!

SOLUSI BILA MODAL PAS-PASAN
1. Ubah mindset anda 2. Hilangkan anggapan bahwa memulai usaha harus langsung besar dan mapan 3. Tekan kembali perhitungan modal usaha anda 4. Kreatif mencari sumber2 permodalan yang bisa dimanfaatkan
prinsip yang harus dipegang : TETAP JAGA KEPERCAYAAN !!!!

biaya investasi untuk pembelian modal tetap sampai modal kerja.seperti biaya prainvestasi (pengurusan izin dll). • Modal dlm bentuk uang diperlukan untuk membiayai segala keperluan usaha. .CARA MEMPEROLEH MODAL Pengertian Modal. • Untuk mendirikan atau menjalankan suatu usaha diperlukan sejumlah modal (uang) dan tenaga (keahlian).

JENIS-JENIS MODAL USAHA Ada dua jenis modal usaha : 1. . Modal Tetap 2. Modal Kerja Modal Tetap digunakan untuk jangka panjang dan dapat digunakan berulang-ulang Modal kerja digunakan untuk jangka pendek dan beberapa kali pakai dlm satu proses produksi.

peralatan. mesin-mesin. .• Penggunaan modal tetap jangka panjang untuk membeli aktiva tetap seperti tanah. kendaraan • Modal kerja adalah modal yg digunakan untuk membiayai operasional perusahaan pada saat sdg beroperasi. bangunan. seperti pembelian bahan baku.

SUMBER-SUMBER MODAL Kebutuhan modal.modal sendiri dng modal pinjaman . Modal asing adalah modal dari luar perusahaan. baik modal investasi maupun modal kerja dapat dicari dari berbagai sumber dana yg ada yaitu modal sendiri atau modal pinjaman Modal sendiri adalah modal dari pemilik usaha. Pembiayaan suatu usaha dapat diperoleh secara gabungan.

Biaya yg dikeluarkan 4. Estimasi keuntungan . Tujuan perusahaan 2.Untuk memperoleh modal usaha perlu diperhatikan : 1. Masa pengembalian modal 3.

Pengertian Modal Sendiri Modal sendiri adalah modal yg diperoleh dari pemilik perusahaan Keuntungan menggunakan modal sendiri untuk membiayai suatu usaha adalah tidak adanya beban biaya bunga .

serta biaya provisi dan komisi .Pengertian Modal asing (pinjaman) • Modal asing atau modal pinjaman adalah modal yg diperoleh dari pihak luar perusahaan dan diperoleh dari pinjaman • Penggunaan modal pinjaman untuk membiayai suatu usaha akan menimbulkan beban biaya bunga. biaya administrasi.

Pinjaman dari perusahaan non keuangan . Pinjaman dari dana perbankan. pemerintah dan perbankan asing 2.Sumber dana modal asing diperoleh dari : 1. asuransi. dana pensiun. koperasi atau lembaga pembiayaan lainnya 3. Pinjaman dari lembaga keuangan seperti perusahaan pegadaian. leasing. baik bank swasta.

Tidak tergantung kpd pihak lain C. Kelebihan Modal Sendiri : A. Tanpa memerlukan persyaratan yg rumit. . B.Kelebihan dan kekurangan suatu modal. Tidak ada biaya. bunga atau administrasi. Tidak ada keharusan pengembalian modal. D.

C. Jumlahnya terbatas B. Perolehan relatif lebih sulit.Kekurangan Modal sendiri: A. Kurang motivasi .

Motivasi usaha tinggi Kekurangan Modal Pinjaman A.Kelebihan Modal Pinjaman A. Beban moral Kelebihan Modal Campuran: prosentasi modal pinjaman disesuaikan dng kebutuhan atas kekurangan modal sendiri .bunga dan administrasi B. Jumlah tidak terbatas B. Harus dikembalikan C. Dikenakan berbagai biaya.

5. Sumber Dana untuk Modal 4. Apa Manfaat Modal 3.Soal dan Diskusi 1. Keuntungan dan kekurangan masing-masing modal. Pengertian Modal sendiri dan modal asing. Pengertian Modal dan Jenis Modal 2. .

Pengertian Bank Setiap kegiatan usaha (bisnis) tidak terlepas dari uang.Transaksi Pembayaran A. Uang yang digunakan dalam berbagai kegiatan usaha selalu berkaitan dng transaksi. baik pembayaran maupun penerimaan (Cek dan bilyet giro) . terutama dalam hal pembayaran dan penerimaan. uang digunakan sebagai modal investasi dan modal kerja.

• Bank adalah lembaga keuangan yg memiliki tugas perantara keuangan nasabah. .Pengertian Bank • Untuk melakukan transaksi antara perusahaan dng berbagai pihak diperlukan lembaga perantara yaitu Bank atau Lembaga Keuangan lainnya.

Tugas Bank 1. terutama jaminan keuangan kpd pihak lain 6. Menciptakan atau mengeluarkan dan mengedarkan uang (Bank sentral). . Memberikan jaminan (bank garansi) pd nasabah. Memberi pinjaman (kredit) 4. di Indonesia oleh Bank Indonesia 2. Kegiatan lainnya. Melayani jasa pembayaran. penagihan (inkaso) dan pengiriman uang (transfer) 5. tabungan. Menampung uang nasabah dlm bentuk simpanan (rekening giro. dan deposito )  Bank umum 3.

Bank menurut Undang-Undang No.10 Tahun 1998 adalah : • Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dlm bentuk simpanan dan menyalurkannya ke masyarakat dlm bentuk kredit dan atau dlm bentuk lainnya dlm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. . • Bank: lembaga keuangan yg kegiatannya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan mengeluarkan kembali kpd masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya.

Menghimpun dana (funding) 2. Menyalurkan dana (lending) 3. • Bank merupakan lembaga keuangan yg memiliki kegiatan 1.Lembaga Keuangan • Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yg bergerak dibidang keuangan apakah hanya menghimpun atau hanya menyalurkan dana atau kedua-duanya. Memberikan jasa-jasa bank lainnya (services). .

Jenis-jenis perbankan 1. Bank milik swasta nasional. Bank milik asing D. Bank milik campuran . Ditinjau dari segi fungsi: A. Bank umum B. Ditinjau dari segi Kepemilikan A. B. Bank perkreditan rakyat (BPR) 2. Bank milik pemerintah. C.

Bank berdasarkan syariah (Islam). Dilihat dari segi cara menentukan harga: A. Bank berdasarkan prinsip konvensional (Barat) B. .Jenis-jenis perbankan 3.

kata lain simpanan adalah rekening atau account (== pinjaman juga berbentuk rekening). Simpanan giro (demand deposit) 2. Simpanan tabungan (saving deposit) 3.Jenis Simpanan Bank Simpanan adalah uang nasabah yg dititipkan atau diinvestasikan ke bank. Jenis simpanan di bank konvensional (Barat) 1. . Simpanan deposito (time deposit).

. Bilyet giro (BG) Sarana penarikan simpanan tabungan: 1. Cek (Cheque) 2. buku tabungan dan slip penarikan 2. Sarana penarikan untuk rekening giro : 1. Rekening deposito. baik deposito berjangka maupun sertifikat deposito. Rekening tabungan. kartu ATM Sarana penarikan untuk deposito menggunakan bilyet deposito. 3.Jenis simpanan di bank syariah Jenis simpanan (Al-wadiah) yg ada di bank syariah yaitu: 1. Rekening giro wadiah. 2.

giro dan tabungan. 6. 2. 4. Uraikan pengertian deposito danjenis deposito serta manfaat bagi nasabah. Uraikan pengertian rekening giro dan tabungan. 3. 5. Uraikan pengertian rekening (simpanan) dan jenis rekening serta manfaat bagi nasabah.terutama dng usaha nasabah. .Soal untuk Diskusi 1. Jelaskan pengertian dan keuntungan dari bilyet giro (BG) bagi nasabah dalam usaha.serta jelaskan sarana penarikan untuk rek. Uraikan manfaat perbankan bagi nasabah. 7. Jelaskan pengertian cek dan manfaat penggunaan cek tersebut. Jelaskan pengertian bank dan kegiatan bank secara lengkap.

• Berbagai lembaga keuangan yg dpt dijadikan tempat untuk meminjam modal antara lain dunia perbankan dan lembaga keuangan nonbank.Cara Mengajukan Pinjaman Pengertian pinjaman. • Untuk melakukan kegiatan usaha dibutuhkan sejumlah dana.kebutuhan dana dapat diperoleh dari modal sendiri atau modal pinjaman. seperti leasing dan pegadaian atau asuransi. .

dikenal dng kredit bagi bank konvensional (barat) dan pembiayaan bagi bank Syariah (Islam).Pengertian Pinjaman. . • Pemberian pinjaman yg dilakukan oleh bank diartikan sebagai penyaluran dana ke masyarakat.

. Kesepakatan. dan 5. 3. Balas jasa.Unsur-unsur kredit atau pembiayaan 1. 2. Risiko. Jangka waktu. Kepercayaan. 4.

.

.

.

.

Kredit perdagangan 4.Jenis-jenis kredit atau pinjaman 1. Kredit konsumtif 6. Kredit investasi 2. Kredit produktif 5. Kredit modal kerja 3. Kredit profesi .

2. Al-Mudharabah 3. Al-Musharakah. Floating Rate. Baial muarabahah. Sistem Flate Rate 2. Ijarah.dan 3. 5. Sliding Rate. 4. Ijarah wa iqtina .Sistem perhitungan bunga kredit 1. Jenis – jenis Pembiayaan yg diberikan Bank Syariah : 1.

.

.

.

.

Jelaskan jenis-jenis pinjaman. 6. Jelaskan alasan mengapa perlu memperoleh suatu pinjaman. Jelaskan sumber pinjaman. Cara perhitungan bunga pinjaman. 3. 2. Uraikan pengertian pinjaman. 5. Prosedur dan persyaratan pinjaman dari perbankan. Uraikan keuntungan dan keruguan dari pinjaman. 7. 4. .Soal bahan Diskusi 1.

• Bank konvensional (Barat) menggnakan sistem bunga sebagai balas jasanya. . • Bank Syariah ( Islam ) balas jasa dng sistem bagi hasil ( Profit Sharing ).tetapi pembiayaan.Pembiayaan Bank Syariah • Khusus untuk Bank Syariah ( Islam ) istilah yg digunakan dlm penyaluran dana bukan kredit.

merupakan akad kerja dua pihak atau lebih untuk melakukan usaha bersama.yaitu pembiayaan berdasarkan bagi hasil.artinya akad kerjasama dimana bank syariah membiayai seluruh modal dan nasabah sebagai pengelola. Al-Musharakah. 2. . Al-Mudharabah.Jenis Pembiayaan Bank Syariah 1.yaitu pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal.

Pembiayaan ini meliputi penentuan harga pokok ditambah keuntungan yg diharapkan oleh nasabah dan dibiayai oleh bank.Pembayaran oleh nasabah dilakukan secara cicilan sesuai dng jangka waktu usaha.Baial muharabah yaitu kegiatan jual beli barang. .3.

4. . Ijarah yaitu pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan atau dng adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yg disewa dari pihak bank oleh pihak lain yg disebut ijarah wa iqtina.

Dan jangan sampai kredit tersebut disalahgunakan dan menjadi beban bagi nasabah di masa yg akan datang. .Prosedur dan syarat pinjaman • Prosedur dan syarat pinjaman bertujuan agar kredit atau pembiayaan yg diberikan ke nasabah aman atau tidak macet.