Ruu Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang

RANCANGAN UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA NOMOR TAHUN TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG DENGAN
AN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA, Menimbang : a ba#$a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %i"a& #an)a mengan!am *%abi+i%a* 'e,e&-n-mian "an in%eg,i%a* *i*%em &e(angan, nam(n .(ga "a'a% memba#a)a&an *en"i-*en"i &e#i"('an be,ma*)a,a&a%, be,bang*a, "an be,nega,a be,"a*a,&an Pan!a*i+a "an Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n /0123 ba#$a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang meme,+(&an +an"a*an #(&(m )ang &(a% "an mam'( men.amin e4e&%i5i%a* 'enega&an #(&(m *e,%a 'ene+(*(,an "an 'engemba+ian #a,%a &e&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"ana3 ba#$a Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 'e,+( "i*e*(ai&an "engan 'e,&embangan &eb(%(#an 'enega&an #(&(m, ',a&%i& "an *%an"a, in%e,na*i-na+, *e#ingga 'e,+( "igan%i "engan Un"ang-Un"ang ba,(3 ba#$a be,"a*a,&an 'e,%imbangan *ebagaimana "ima&*(" "a+am #(,(4 a, #(,(4 b, "an #(,(4 !, 'e,+( memben%(& Un"ang-Un"ang %en%ang Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang3
Menginga%
" Pa*a+ 2 a)a% 9/: "an Pa*a+ 67 Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n /0123 Dengan Pe,*e%(.(an Be,*ama DE;AN PER;AKILAN RAKYAT REPUBLIK INDONESIA "an PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA MEMUTUSKAN:
Mene%a'&an
UNDANG-UNDANG TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG BAB I KETENTUAN UMUM
Pa*a+ / Da+am Un"ang-Un"ang ini )ang "ima&*(" "engan: / T,an*a&*i a"a+a# *e+(,(# &egia%an )ang menimb(+&an #a& "an<a%a( &e$a.iban a%a( men)ebab&an %imb(+n)a #(b(ngan #(&(m an%a,a "(a 'i#a& a%a( +ebi# 6 T,an*a&*i Ke(angan a"a+a# T,an*a&*i (n%(& me+a&(&an 'enem'a%an, 'en)e%-,an, 'ena,i&an, 'emin"a#b(&(an, 'en%,an*4e,an, 'emba)a,an, #iba#, *(mbangan, 'eni%i'an, "an<a%a( 'en(&a,an a%a* *e.(m+a# (ang a%a( T,an*a&*i +ain )ang be,#(b(ngan "engan (ang 8 T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an a"a+a#: a T,an*a&*i Ke(angan )ang men)im'ang "a,i ',-4i+, &a,a&%e,i*%i&, a%a( &ebia*aan '-+a T,an*a&*i "a,i Pengg(na =a*a )ang be,*ang&(%an3 a%a( b T,an*a&*i Ke(angan -+e# Pengg(na =a*a )ang 'a%(% "i"(ga "i+a&(&an "engan %(.(an (n%(& meng#in"a,i 'e+a'-,an T,an*a&*i )ang be,*ang&(%an )ang $a.ib "i+a&(&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, *e*(ai "engan &e%en%(an Un"ang-Un"ang ini3 a%a( ! T,an*a&*i Ke(angan )ang "i+a&(&an a%a( ba%a+ "i+a&(&an "engan mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana3 a%a( " T,an*a&*i Ke(angan )ang "imin%a -+e# P(*a% Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan (n%(& "i+a'-,&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, &a,ena me+iba%&an #a,%a &e&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+
2
%in"a& 'i"ana T,an*a&*i Ke(angan T(nai a"a+a# T,an*a&*i )ang "i+a&(&an "engan mengg(na&an (ang &e,%a* "an<a%a( (ang +-gam Pen)e+i"i&an a"a+a# *e,ang&aian %in"a&an 'en)e+i"i& men(,(% !a,a )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini, (n%(& men!a,i "an menem(&an *(a%( 'e,i*%i$a )ang "i"(ga *ebagai %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang g(na menen%(&an "a'a% a%a( %i"a&n)a "i+a&(&an 'en)i"i&an Pen)e+i"i& a"a+a# 'e.aba% )ang "ibe,i $e$enang -+e# Un"ang-Un"ang ini (n%(& me+a&(&an Pen)e+i"i&an P(*a% Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan )ang *e+an.(%n)a "i*ing&a% PPATK a"a+a# +embaga in"e'en"en )ang "iben%(& "a+am ,ang&a men!ega# "an membe,an%a* %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang Se%ia' -,ang a"a+a# -,ang 'e,*e-,angan a%a( &-,'-,a*i K-,'-,a*i a"a+a# &(m'(+an -,ang "an<a%a( &e&a)aan )ang %e,-,gani*a*i bai& me,('a&an ba"an #(&(m ma('(n b(&an ba"an #(&(m Pi#a& Pe+a'-, a"a+a# *e%ia' -,ang )ang men(,(% Un"ang-Un"ang ini $a.ib men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK Pengg(na =a*a a"a+a# 'i#a& )ang mengg(na&an .a*a Pi#a& Pe+a'-, Ha,%a Ke&a)aan a"a+a# *em(a ben"a be,ge,a& a%a( ben"a %i"a& be,ge,a&, bai& )ang be,$(.(" ma('(n )ang %i"a& be,$(.(", )ang "i'e,-+e# bai& *e!a,a +ang*(ng ma('(n %i"a& +ang*(ng Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i a"a+a# *e%ia' -,ang )ang memi+i&i '-*i*i *ebagai 'enen%( &ebi.a&an K-,'-,a*i a%a( memi+i&i &e$enangan *a# (n%(& me+a&(&an 'e,b(a%an %e,*eb(% %an'a #a,(* men"a'a% -%-,i*a*i "a,i a%a*ann)a Pe,m(4a&a%an .a#a% a"a+a# 'e,b(a%an "(a -,ang a%a( +ebi# )ang be,*e'a&a% (n%(& me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang D-&(men a"a+a# "a%a, ,e&aman, a%a( in4-,ma*i )ang "a'a% "i+i#a%, "iba!a, "an<a%a( "i"enga,, )ang "a'a% "i&e+(a,&an "engan a%a( %an'a ban%(an *(a%( *a,ana, bai& )ang %e,%(ang "i a%a* &e,%a*, a%a( ben"a 4i*i& a'a'(n *e+ain &e,%a*, a%a( )ang %e,e&am *e!a,a e+e&%,-ni&, %e,ma*(& %e%a'i %i"a& %e,ba%a* 'a"a: a %(+i*an, *(a,a, a%a( gamba,3 b 'e%a, ,an!angan, 4-%-, a%a( *e.eni*n)a3 ! #(,(4, %an"a, ang&a, *imb-+, a%a( 'e,4-,a*i )ang memi+i&i ma&na a%a( "a'a% "i'a#ami -+e# -,ang )ang mam'( memba!a a%a( mema#amin)a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, a"a+a# +embaga )ang memi+i&i &e$enangan 'enga$a*an, 'enga%(,an "an<a%a( 'engenaan *an&*i %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, Penga$a*an Ke'a%(#an a"a+a# *e,ang&aian &egia%an Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, *e,%a PPATK (n%(& mema*%i&an &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-, a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an men(,(% Un"ang-Un"ang ini "engan menge+(a,&an &e%en%(an a%a( 'e"-man 'e+a'-,an, me+a&(&an a("i% &e'a%(#an, meman%a( &e$a.iban 'e+a'-,an, "an mengena&an *an&*i
1 2 > ? @ 0 /7 // /6 /8 /1 /2
/> /?
9/:
Pa*a+ 6 Ha*i+ %in"a& 'i"ana a"a+a# Ha,%a Ke&a)aan )ang "i'e,-+e# "a,i %in"a& 'i"ana : a &-,('*i3 b 'en)(a'an3 ! na,&-%i&a3 " '*i&-%,-'i&a3 e 'en)e+(n"('an %enaga &e,.a3 4 'en)e+(n"('an imig,an3 g "i bi"ang 'e,ban&an3 # "i bi"ang 'a*a, m-"a+3 i "i bi"ang 'e,a*(,an*ian3 . &e'abeanan3 & !(&ai3 + 'e,"agangan -,ang3 m 'e,"agangan *en.a%a ge+a'3 n %e,-,i*me3 - 'en!(+i&an3 ' 'en!(,ian3 A 'engge+a'an3 , 'eni'(an3 * 'ema+*(an (ang3 % 'e,.("ian3 ( ',-*%i%(*i3 5 "i bi"ang 'e,'a.a&an3 $ "i bi"ang &e#(%anan3
3
B "i bi"ang +ing&(ngan #i"('3 ) "i bi"ang &e+a(%an "an 'e,i&anan3 a%a( C %in"a& 'i"ana +ainn)a )ang "ian!am "engan 'i"ana 'en.a,a 1 9em'a%: %a#(n a%a( +ebi#, )ang "i+a&(&an "i $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia "an %in"a& 'i"ana %e,*eb(% .(ga me,('a&an %in"a& 'i"ana men(,(% #(&(m In"-ne*ia Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga a&an "ig(na&an "an<a%a( "ig(na&an *e!a,a +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng (n%(& &egia%an %e,-,i*me, -,gani*a*i %e,-,i*, a%a( %e,-,i* 'e,-,angan, "i'e,*ama&an *ebagai #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 n BAB II TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG Pa*a+ 8 Se%ia' -,ang )ang menem'a%&an, men%,an*4e,, menga+i#&an, membe+an.a&an, memba)a,&an, meng#iba#&an, meni%i'&an, memba$a &e +(a, nege,i, meng(ba# ben%(&, men(&a,&an "engan ma%a (ang a%a( *(,a% be,#a,ga, a%a( 'e,b(a%an +ainn)a a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:, "engan %(.(an men)emb(n)i&an a%a( men)ama,&an a*a+-(*(+ Ha,%a Ke&a)aan, "i'i"ana &a,ena %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 67 9"(a '(+(#: %a#(n "an "en"a 'a+ing *e"i&i% R'/77 777 777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/7 777 777 777,77 9*e'(+(# mi+)a, ,('ia#: Pa*a+ 1 Se%ia' -,ang )ang men)emb(n)i&an a%a( men)ama,&an a%a* a*a+ (*(+, *(mbe,, +-&a*i, 'e,(n%(&an, 'enga+i#an #a&-#a& a%a( &e'emi+i&an )ang *ebena,n)a a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:, "i'i"ana &a,ena %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 67 9"(a '(+(#: %a#(n "an "en"a 'a+ing *e"i&i% R'27 777 777,77 9+ima '(+(# .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'2 777 777 777,77 9+ima mi+)a, ,('ia#: /: Pa*a+ 2 Se%ia' -,ang )ang mene,ima a%a( meng(a*ai 'enem'a%an, 'en%,an*4e,an, 'emba)a,an, #iba#, *(mbangan, 'eni%i'an, 'en(&a,an a%a( mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:, "i'i"ana "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama /2 9+ima be+a*: %a#(n "an "en"a 'a+ing *e"i&i% R'/77 777 777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/7 777 777 777,77 9*e'(+(# mi+)a, ,('ia#: Ke%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( bagi Pi#a& Pe+a'-, )ang me+a&*ana&an &e$a.iban 'e+a'-,an *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini
96:
6:
9/: 96:
Pa*a+ > Da+am #a+ %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2 "i+a&(&an -+e# K-,'-,a*i, 'i"ana "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i "an<a%a( Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i Pi"ana "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i a'abi+a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang: a "i+a&(&an a%a( "i'e,in%a#&an -+e# Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i3 b "i+a&(&an "a+am ,ang&a 'emen(#an ma&*(" "an %(.(an K-,'-,a*i3 ! "i+a&(&an *e*(ai "engan %(ga* "an 4(ng*i 'e+a&( a%a( 'embe,i 'e,in%a#3 "an " "i+a&(&an "engan ma&*(" membe,i&an man4aa% bagi K-,'-,a*i Pa*a+ ? Pi"ana '-&-& )ang "i.a%(#&an %e,#a"a' K-,'-,a*i a"a+a# 'i"ana "en"a 'a+ing *e"i&i% R'/ 777 777 777,77 9*a%( mi+)a, ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/77 777 777 777,77 9*e,a%(* mi+)a, ,('ia#: Se+ain 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, %e,#a"a' K-,'-,a*i .(ga "a'a% "i.a%(#&an 'i"ana %amba#an be,('a: a 'eng(m(man '(%(*an #a&im3 b 'embe&(an *ebagian a%a( *e+(,(# &egia%an (*a#a K-,'-,a*i3 ! 'en!ab(%an iCin (*a#a3 " 'emb(ba,an "an 'e+a,angan K-,'-,a*i3 e 'e,am'a*an a*e% K-,'-,a*i (n%(& nega,a3 "an<a%a( 4 'engambi+a+i#an K-,'-,a*i -+e# nega,a
9/: 96:
Pa*a+ @ Da+am #a+ %e,'i"ana %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2, 'i"ana "en"a %e,*eb(% "igan%i "engan 'i"ana &(,(ngan 'a+ing +ama @ 9"e+a'an: b(+an Pa*a+ 0
4
/: 6: Da+am #a+ K-,'-,a*i %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ ? a)a% 9/:, 'i"ana "en"a %e,*eb(% "igan%i "engan 'e,am'a*an Ha,%a Ke&a)aan mi+i& K-,'-,a*i a%a( Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i )ang ni+ain)a *ama "engan '(%(*an 'i"ana "en"a )ang "i.a%(#&an Da+am #a+ 'en.(a+an Ha,%a Ke&a)aan K-,'-,a*i )ang "i,am'a* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& men!(&('i, ma&a 'i"ana &(,(ngan 'enggan%i "en"a "i.a%(#&an %e,#a"a' Pe,*-ni+ Pengen"a+i K-,'-,a*i "engan mem'e,#i%(ng&an "en"a )ang %e+a# "iba)a,
Pa*a+ /7 Se%ia' -,ang )ang be,a"a "i "a+am a%a( "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia )ang %(,(% *e,%a me+a&(&an, 'e,!-baan, 'emban%(an, a%a( 'e,m(4a&a%an .a#a% (n%(& me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, "i'i"ana "engan 'i"ana )ang *ama *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1 "an Pa*a+ 2 BAB III TINDAK PIDANA LAIN YANG BERKAITAN DENGAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG Pa*a+ // Da+am #a+ PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im, )ang menangani 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang *e"ang "i'e,i&*a me+angga, &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 0/ a)a% 9/: "an Pa*a+ 08 a)a% 9/:, "i'i"ana "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama /7 9*e'(+(#: %a#(n /: 6: 8: Pa*a+ /6 Se%ia' -,ang $a.ib me,a#a*ia&an D-&(men, in4-,ma*i, a%a( &e%e,angan )ang be,&ai%an "engan T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang "i&e%a#(i a%a( "i'e,-+e#n)a Se%ia' -,ang )ang me+angga, &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i'i"ana "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 8 9%iga: %a#(n Ke%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( %e,#a"a' PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, "an #a&im a'abi+a "i+a&(&an "a+am ,ang&a memen(#i &e$a.iban men(,(% (n"ang-(n"ang )ang be,+a&( a%a( "emi &e'en%ingan (m(m
Pa*a+ /8 9/: Di,e&*i, K-mi*a,i*, 'eng(,(* a%a( 'ega$ai Pi#a& Pe+a'-, "i+a,ang membe,i%a#(&an &e'a"a Pengg(na =a*a a%a( 'i#a& +ain bai& *e!a,a +ang*(ng a%a('(n %i"a& +ang*(ng "engan !a,a a'a'(n mengenai +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang *e"ang "i*(*(n a%a( %e+a# "i*am'ai&an &e'a"a PPATK 96: Ke%en%(an mengenai +a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: %i"a& be,+a&( (n%(& 'embe,ian in4-,ma*i &e'a"a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, 98: Pe.aba% a%a( 'ega$ai PPATK a%a( Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "i+a,ang membe,i%a#(&an +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang a&an a%a( %e+a# "i+a'-,&an &e'a"a PPATK *e!a,a +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan !a,a a'a'(n &e'a"a Pengg(na =a*a a%a( 'i#a& +ain 91: Ke%en%(an mengenai +a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: %i"a& be,+a&( "a+am ,ang&a 'emen(#an &e$a.iban men(,(% Un"ang-Un"ang ini 92: Pe+angga,an a%a* &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 98:, "i'i"ana "engan 'i"ana 'en.a,a 'a+ing *ing&a% / 9*a%(: %a#(n "an 'a+ing +ama 2 9+ima: %a#(n "an 'i"ana "en"a 'a+ing *e"i&i% R'/77 777 777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: "an 'a+ing ban)a& R'/ 777 777 777,77 9*a%( mi+)a, ,('ia#: Pa*a+ /1 Da+am #a+ %e,'i"ana %i"a& mam'( memba)a, 'i"ana "en"a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /8 a)a% 92:, 'i"ana "en"a %e,*eb(% "igan%i "engan 'i"ana &(,(ngan 'a+ing +ama @ 9"e+a'an: b(+an BAB ID PELAPORAN DAN PENGA;ASAN KEPATUHAN Bagian Ke*a%( Pi#a& Pe+a'-, /: Pa*a+ /2 Pi#a& Pe+a'-, me+i'(%i: a 'en)e"ia .a*a &e(angan: / ban&3 6 'e,(*a#aan 'embia)aan3 8 'e,(*a#aan a*(,an*i "an 'e,(*a#aan 'ia+ang a*(,an*i3 1 "ana 'en*i(n +embaga &e(angan3 2 'e,(*a#aan e4e&3
5
> mana.e, in5e*%a*i3 ? &(*%-"ian3 @ $a+i amana%3 0 'e,'-*an *ebagai 'en)e"ia .a*a gi,-3 /7 'e"agang 5a+(%a a*ing3 // 'en)e+engga,a a+a% 'emba)a,an mengg(na&an &a,%(3 /6 'en)e+engga,a e-money "an<a%a( e-wallet3 /8 &-'e,a*i )ang me+a&(&an &egia%an *im'an 'in.am3 /1 'ega"aian3 /2 'e,(*a#aan )ang be,ge,a& "i bi"ang 'e,"agangan be,.ang&a &-m-"i%i3 a%a( /> 'en)e+engga,a &egia%an (*a#a 'engi,iman (ang b ',-4e*i )ang %e,"i,i "a,i a"5-&a%, &-n*(+%an bi"ang &e(angan, n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a Tana#, "an a&(n%an ! 'en)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a: / 'e,(*a#aan ',-'e,%i<agen ',-'e,%i3 6 "ea+e, m-bi+3 8 'e"agang 'e,ma%a "an 'e,#ia*an<+-gam m(+ia3 1 'e"agang ba,ang *eni "an an%i&3 a%a( 2 ba+ai +e+ang PPATK be,$enang mene%a'&an Pi#a& Pe+a'-, *e+ain *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: Bagian Ke"(a Pene,a'an P,in*i' Mengena+i Pengg(na =a*a Pa*a+ /> Lembaga Penga$a* "an Penga%(, mene%a'&an &e%en%(an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a Pi#a& Pe+a'-, $a.ib mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a )ang "i%e%a'&an -+e# ma*ingma*ing Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: 8: Ke$a.iban mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "i+a&(&an 'a"a *aa%: a me+a&(&an #(b(ngan (*a#a "engan Pengg(na =a*a3 b %e,"a'a% T,an*a&*i "a+am ma%a (ang ,('ia# "an<a%a( ma%a (ang a*ing "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'/77 777 777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#:3 ! %e,"a'a% T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang %e,&ai% %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an %in"a& 'i"ana 'en"anaan &egia%an %e,-,i*3 a%a( " Pi#a& Pe+a'-, me,ag(&an &ebena,an In4-,ma*i )ang "i+a'-,&an Pengg(na =a*a 91: Lembaga Penga$a* "an Penga%(, $a.ib me+a&*ana&an 'enga$a*an a%a* &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-, "a+am mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a 92: P,in*i' mengena+i Pengg(na =a*a, 'a+ing *e"i&i% mem(a%: a i"en%i4i&a*i Pengg(na =a*a3 b 5e,i4i&a*i Pengg(na =a*a3 "an ! 'eman%a(an %,an*a&*i 'engg(na .a*a 9>: Da+am #a+ be+(m %e,"a'a% Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, &e%en%(an mengenai ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a "an 'enga$a*ann)a "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK /: 6: /: Pa*a+ /? Se%ia' -,ang )ang me+a&(&an T,an*a&*i "engan Pi#a& Pe+a'-, $a.ib membe,i&an i"en%i%a* "an in4-,ma*i )ang bena, )ang "ib(%(#&an -+e# Pi#a& Pe+a'-,, "an 'a+ing *e"i&i% me+i'(%i i"en%i%a* "i,i, *(mbe, "ana "an %(.(an T,an*a&*i "engan mengi*i 4-,m(+i, )ang "i*e"ia&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, "an me+am'i,&an D-&(men 'en"(&(ngn)a Da+am #a+ T,an*a&*i "i+a&(&an (n%(& &e'en%ingan 'i#a& +ain, ma&a *e%ia' -,ang *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: $a.ib membe,i&an In4-,ma*i mengenai i"en%i%a* "i,i, *(mbe, "ana "an %(.(an T,an*a&*i 'i#a& +ain %e,*eb(% Pa*a+ /@ Pi#a& Pe+a'-, $a.ib menge%a#(i ba#$a Pengg(na =a*a )ang me+a&(&an T,an*a&*i "engan Pi#a& Pe+a'-,, be,%in"a& (n%(& "i,i *en"i,i a%a( (n%(& "an a%a* nama -,ang +ain Da+am #a+ T,an*a&*i "engan Pi#a& Pe+a'-, "i+a&(&an (n%(& "i,i *en"i,i a%a( (n%(& "an a%a* nama -,ang +ain, Pi#a& Pe+a'-, $a.ib memin%a in4-,ma*i mengenai i"en%i%a* "an D-&(men 'en"(&(ng "a,i Pengg(na =a*a "an -,ang +ain %e,*eb(% Da+am #a+ i"en%i%a* "an<a%a( D-&(men 'en"(&(ng )ang "ibe,i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: %i"a& +eng&a', Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men-+a& T,an*a&*i "engan -,ang %e,*eb(%
6:
6:
/: 6: 8:
6
Pa*a+ /0 I"en%i%a* "an D-&(men 'en"(&(ng )ang "imin%a -+e# Pi#a& Pe+a'-, #a,(* *e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan )ang "i%e%a'&an -+e# ma*ing-ma*ing Lembaga Penga$a* "an Penga%(, Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)im'an !a%a%an "an D-&(men mengenai i"en%i%a* 'e+a&( T,an*a&*i 'a+ing *ing&a% 2 9+ima: %a#(n *e.a& be,a&#i,n)a #(b(ngan (*a#a "engan Pengg(na =a*a %e,*eb(% Pa*a+ 67 Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a, $a.ib mem(%(*&an #(b(ngan (*a#a "engan Pengg(na =a*a .i&a : a Pengg(na =a*a men-+a& (n%(& mema%(#i ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a3 a%a( b Pi#a& Pe+a'-, me,ag(&an &ebena,an in4-,ma*i )ang "i*am'ai&an -+e# Pengg(na =a*a Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, $a.ib me+a'-,&an &e'a"a PPATK mengenai %in"a&an 'em(%(*an #(b(ngan (*a#a %e,*eb(% *ebagai T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an
9/: 96:
9/:
96:
Bagian Ke%iga Pe+a'-,an Pa,ag,a4 / Pen)e"ia =a*a Ke(angan Pa*a+ 6/ Pen)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a $a.ib men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK )ang me+i'(%i: a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an3 b T,an*a&*i Ke(angan T(nai "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277 777 777,77 9+ima ,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( "engan ma%a (ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a )ang "i+a&(&an bai& "a+am *a%( &a+i T,an*a&*i ma('(n bebe,a'a &a+i T,an*a&*i "a+am / 9*a%(: #a,i &e,.a3 "an<a%a( ! T,an*a&*i %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i 6: Pe,(ba#an be*a,n)a .(m+a# T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b, "i%e%a'&an "engan Ke'(%(*an Ke'a+a PPATK 8: Be*a,n)a .(m+a# %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i )ang $a.ib "i+a'-,&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 !, "i%e%a'&an "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK 1: Ke$a.iban 'e+a'-,an a%a* T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b "i&e!(a+i&an %e,#a"a': a T,an*a&*i )ang "i+a&(&an -+e# 'en)e"ia .a*a &e(angan "engan 'eme,in%a# "an ban& *en%,a+3 b T,an*a&*i (n%(& 'emba)a,an ga.i a%a( 'en*i(n3 "an ! T,an*a&*i +ain 2: Ke$a.iban 'e+a'-,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b %i"a& be,+a&( (n%(& T,an*a&*i )ang "i&e!(a+i&an >: Ke'a+a PPATK be,$enang mene%a'&an T,an*a&*i +ain )ang "i&e!(a+i&an "a,i &e$a.iban 'e+a'-,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: #(,(4 ! /: /: Pa*a+ 66 Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 9/: #(,(4 a "i+a&(&an 'a+ing +ama 8 9%iga: #a,i &e,.a *e%e+a# Pi#a& Pe+a'-, menge%a#(i a"an)a (n*(, T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan T(nai *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 9/: #(,(4 b "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an Pen)am'aian +a'-,an T,an*a&*i %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 9/: #(,(4 ! "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an Pen)e"ia .a*a &e(angan )ang %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, a)a% 96:, "an a)a% 98:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4 Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai ben%(&, .eni*, "an %a%a !a,a 'en)am'aian +a'-,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, a)a% 96:, "an a)a% 98: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK Pa*a+ 68 Pen)e"ia .a*a &e(angan "a'a% me+a&(&an 'en(n"aan %e,#a"a' T,an*a&*i 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& 'en(n"aan T,an*a&*i "i+a&(&an
6: 8: 1: 2:
/:
7
6: Pen(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am a)a% 9/: "i+a&(&an "a+am #a+ Pengg(na =a*a: a me+a&(&an T,an*a&*i )ang 'a%(% "i"(ga mengg(na&an Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:3 b memi+i&i ,e&ening (n%(& menam'(ng Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6 a)a% 9/:3 a%a( ! "i&e%a#(i mengg(na&an D-&(men 'a+*( Pe+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "im(a% "a+am be,i%a a!a,a 'en(n"aan T,an*a&*i Pen)e"ia .a*a &e(angan membe,i&an *a+inan be,i%a a!a,a 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a Pengg(na =a*a Pen)e"ia .a*a &e(angan $a.ib me+a'-,&an 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a PPATK "engan me+am'i,&an be,i%a a!a,a 'en(n"aan T,an*a&*i "a+am $a&%( 'a+ing +ama 61 9"(a '(+(# em'a%: .am %e,#i%(ng *e.a& $a&%( 'en(n"aan T,an*a&*i "i+a&(&an Se%e+a# mene,ima +a'-,an 'en(n"aan T,an*a&*i, PPATK $a.ib mema*%i&an 'e+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 92: "i+a&(&an *e*(ai "engan Un"ang-Un"ang ini Da+am #a+ 'en(n"aan T,an*a&*i %e+a# "i+a&(&an *am'ai "engan #a,i &e+ima, Pen)e"ia .a*a &e(angan #a,(* mem(%(*&an a&an me+a&*ana&an T,an*a&*i a%a( men-+a& T,an*a&*i %e,*eb(% Pa*a+ 61 9/: Pen)e"ia .a*a &e(angan $a.ib memb(a% "an men)im'an "a4%a, T,an*a&*i )ang "i&e!(a+i&an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6/ a)a% 91: 96: Pen)e"ia .a*a &e(angan )ang %i"a& memb(a% "an men)im'an "a4%a, T,an*a&*i )ang "i&e!(a+i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4 Pa,ag,a4 6 P,-4e*i /: Pa*a+ 62 P,-4e*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 b $a.ib men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK be,('a: a T,an*a&*i "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277 777 777,77 9+ima ,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( "engan ma%a (ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a3 "an<a%a( b T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang "i%em(&an "a+am 'e+a&*anaan %(ga* La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "i*am'ai&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 b "i*am'ai&an 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i &e,.a *e%e+a# Pi#a& Pe+a'-, menge%a#(i a"an)a (n*(, T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an P,-4e*i )ang %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4 Pa,ag,a4 8 Pen)e"ia Ba,ang "an<a%a( =a*a +ainn)a /: 6: 8: Pa*a+ 6> Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 ! $a.ib men)am'ai&an +a'-,an T,an*a&*i )ang "i+a&(&an -+e# Pengg(na =a*a "a+am .(m+a# 'a+ing *e"i&i% R'277 777 777,77 9+ima ,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( "engan ma%a (ang a*ing )ang ni+ain)a *e%a,a &e'a"a PPATK La'-,an T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i*am'ai&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ T,an*a&*i "i+a&(&an Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a +ainn)a )ang "engan *enga.a %i"a& men)am'ai&an +a'-,an &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, "i&ena&an *an&*i a"mini*%,a%i4 Pa,ag,a4 1 Pe+a&*anaan Pe+a'-,an Pa*a+ 6? Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an -+e# Pi#a& Pe+a'-,, "i&e!(a+i&an "a,i &e%en%(an &e,a#a*iaan )ang be,+a&( bagi Pi#a& Pe+a'-, )ang be,*ang&(%an Pa*a+ 6@ Pi#a& Pe+a'-,, 'e.aba%, *e,%a 'ega$ain)a %i"a& "a'a% "i%(n%(% bai& *e!a,a 'e,"a%a ma('(n 'i"ana a%a* 'e+a&*anaan &e$a.iban "an $e$enang men(,(% Un"ang-Un"ang ini
8: 1: 2: >: ?:
6:
8: 1:
8
Pa*a+ 60 Pengenaan *an&*i a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 66 a)a% 91:, Pa*a+ 62 a)a% 91:, "an Pa*a+ 6> a)a% 98: "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan Da+am #a+ Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am 'a*a+ /2 a)a% 9/: be+(m memi+i&i Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, 'engenaan *an&*i a"mini*%,a%i4 "i+a&(&an -+e# PPATK San&*i a"mini*%,a%i4 )ang "i&ena&an -+e# PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "a'a% be,('a: a 'e,inga%an3 b %eg(,an %e,%(+i*3 ! 'eng(m(man &e'a"a '(b+i& mengenai %in"a&an a%a( *an&*i3"an<a%a( " "en"a a"mini*%,a%i4 Pene,imaan #a*i+ "en"a a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: #(,(4 " "in)a%a&an *ebagai Pene,imaan Nega,a B(&an Pa.a& *e*(ai 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian *an&*i a"mini*%,a%i4 *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK Bagian Keem'a% Penga$a*an Ke'a%(#an /: 6: 8: 1: Pa*a+ 87 Penga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an bagi 'en)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 a "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "an<a%a( PPATK Da+am #a+ be+(m %e,"a'a% Lembaga Penga$a* "an Penga%(,, 'enga$a*an &e'a%(#an 'e+a'-,an "i+a&(&an -+e# PPATK Ha*i+ 'e+a&*anaan 'enga$a*an &e'a%(#an )ang "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i*am'ai&an 'a"a PPATK Ta%a !a,a 'e+a&*anaan 'enga$a*an &e'a%(#an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "ia%(, -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "an PPATK *e*(ai "engan &e$enangann)a
/: 6: 8:
1: 2:
Pa*a+ 8/ Da+am #a+ Lembaga Penga$a* "an Penga%(, menem(&an a"an)a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an "an %i"a& "i+a'-,&an -+e# Pi#a& Pe+a'-, &e'a"a PPATK, ma&a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, *ege,a men)am'ai&an %em(an %e,*eb(% &e'a"a PPATK Pa*a+ 86 Lembaga Penga$a* "an Penga%(, )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an "an 'enga%(,an %e,#a"a' &e$a.iban 'e+a'-,an -+e# Pi#a& Pe+a'-,, $a.ib membe,i%a#(&an &e'a"a PPATK *e%ia' &egia%an a%a( T,an*a&*i Pi#a& Pe+a'-, )ang "i&e%a#(in)a a%a( 'a%(% "i"(gan)a "i+a&(&an bai& +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan %(.(an me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8, Pa*a+ 1, "an Pa*a+ 2 BAB D PEMBA;AAN UANG TUNAI DAN INSTRUMEN PEMBAYARAN LAINNYA KE DALAM ATAU KE LUAR DAERAH PABEAN INDONESIA /: Pa*a+ 88 Se%ia' -,ang )ang memba$a (ang %(nai "a+am ma%a (ang ,('ia# "an<a%a( ma%a (ang a*ing, "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a "a+am ben%(& !e&, !e& 'e,.a+anan, *(,a% *angg(' ba)a,, a%a( bi+)e% gi,- 'a+ing *e"i&i% R'/77 777 777,77 9*e,a%(* .(%a ,('ia#: a%a( )ang ni+ain)a *e%a,a "engan i%( &e "a+am a%a( &e +(a, "ae,a# 'abean In"-ne*ia, $a.ib membe,i%a#(&an &e'a"a Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai $a.ib memb(a% +a'-,an mengenai 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an men)am'ai&ann)a &e'a"a PPATK 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a *e.a& "i%e,iman)a 'embe,i%a#(an PPATK "a'a% memin%a in4-,ma*i %amba#an "a,i Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai mengenai 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: Pa*a+ 81 Se%ia' -,ang )ang %i"a& membe,i%a#(&an 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 a)a% 9/:, "i&enai *an&*i a"mini*%,a*i be,('a "en"a *ebe*a, /7E 9*e'(+(# 'e,*e,a%(*: "a,i *e+(,(# .(m+a# (ang %(nai
6:
8:
/:
9
"an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a "engan .(m+a# 'a+ing ban)a& R'877 777 777,77 9%iga ,a%(* .(%a ,('ia#: Se%ia' -,ang )ang %e+a# membe,i%a#(&an 'emba$aan (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 a)a% 9/: %e%a'i .(m+a# (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a +ebi# be*a, "a,i .(m+a# )ang "ibe,i%a#(&an, "i&enai *an&*i a"mini*%,a*i be,('a "en"a *ebe*a, /7E 9*e'(+(# 'e,*e,a%(*: "a,i &e+ebi#an .(m+a# (ang %(nai "an<a%a( in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a )ang "iba$a "engan .(m+a# 'a+ing ban)a& R'877 777 777,77 9%iga ,a%(* .(%a ,('ia#: San&*i a"mini*%,a*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: )ang be,&ai%an "engan 'emba$aan (ang %(nai "iambi+ +ang*(ng "a,i (ang %(nai )ang "iba$a "an "i*e%-,&an &e &a* Nega,a -+e# Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai #a,(* memb(a% +a'-,an mengenai 'engenaan *an&*i a"mini*%,a*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "an men)am'ai&ann)a &e'a"a PPATK 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a *e.a& "i&ena&ann)a *an&*i a"mini*%,a*i
6:
8: 1:
Pa*a+ 82 Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,i%a#(an 'emba$aan (ang %(nai, 'engenaan *an&*i a"mini*%,a*i %e,#a"a' in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a, "an 'en)e%-,an &e &a* Nega,a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 88 "an Pa*a+ 81 "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a# BAB DI PUSAT PELAPORAN DAN ANALISIS TRANSAKSI KEUANGAN Bagian Ke*a%( Ke"("(&an /: 6: 8: Pa*a+ 8> PPATK a"a+a# +embaga )ang "a+am me+a&*ana&an %(ga* "an &e$enangann)a be,*i4a% in"e'en"en "an beba* "a,i !am'(, %angan "an 'enga,(# &e&(a*aan mana'(n PPATK be,%angg(ng .a$ab &e'a"a P,e*i"en Se%ia' 'i#a& "i+a,ang me+a&(&an *ega+a ben%(& !am'(, %angan %e,#a"a' 'e+a&*anaan %(ga* "an &e$enangan PPATK /: 6: Pa*a+ 8? PPATK be,&e"("(&an "i Ib(&-%a Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Da+am #a+ "i'e,+(&an "a'a% "ib(&a 'e,$a&i+an PPATK "i "ae,a#
Bagian Ke"(a F(ng*i, T(ga* "an ;e$enang Pa*a+ 8@ PPATK mem'(n)ai 4(ng*i me+a&*ana&an ('a)a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang Pa*a+ 80 Da+am me+a&*ana&an 4(ng*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 8@, PPATK mem'(n)ai %(ga* *ebagai be,i&(% : a me+a&(&an ('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 b me+a&(&an 'enge+-+aan "a%a "an in4-,ma*i )ang "i'e,-+e# PPATK3 ! me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-,3 " me+a&(&an ana+i*i* +a'-,an "an in4-,ma*i T,an*a&*i Ke(angan )ang be,in"i&a*i %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an<a%a( %in"a& 'i"ana +ainn)a3 "an e me+a&(&an 'en)e+i"i&an "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang /: Pa*a+ 17 Da+am me+a&*ana&an %(ga* ('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 a, PPATK be,$enang: a memin%a "an men"a'a%&an "a%a "an in4-,ma*i "a,i ba"an '(b+i& "an<a%a( +embaga *$a*%a )ang memi+i&i a%a( mem'(n)ai &e$enangan menge+-+a "a%a "an in4-,ma*i3 b mene%a'&an 'e"-man i"en%i4i&a*i T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an3 ! meng&--,"ina*i&an ('a)a-('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "engan
10
in*%an*i %e,&ai%3 membe,i&an ,e&-men"a*i &e'a"a 'eme,in%a# mengenai ('a)a-('a)a 'en!ega#an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 e me$a&i+i 'eme,in%a# Re'(b+i& In"-ne*ia "a+am -,gani*a*i "an 4-,(m in%e,na*i-na+ )ang be,&ai%an "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 4 men)e+engga,a&an ',-g,am 'en"i"i&an "an 'e+a%i#an an%i 'en!(!ian (ang3 "an g men)e+engga,a&an *-*ia+i*a*i 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 96: Pen)am'aian "a%a "an in4-,ma*i -+e# ba"an '(b+i& "an<a%a( +embaga *$a*%a &e'a"a PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "i&e!(a+i&an "a,i &e%en%(an &e,a#a*iaan 98: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'en)am'aian "a%a "an in4-,ma*i -+e# ba"an '(b+i& "an<a%a( +embaga *$a*%a *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a# " Pa*a+ 1/ Da+am me+a&*ana&an %(ga* 'enge+-+aan "a%a "an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 b, PPATK be,$enang men)e+engga,a&an *i*%em in4-,ma*i Pa*a+ 16 Da+am ,ang&a me+a&*ana&an %(ga* 'enga$a*an %e,#a"a' &e'a%(#an Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 !, PPATK be,$enang: a mene%a'&an &e%en%(an "an 'e"-man %a%a !a,a 'e+a'-,an bagi Pi#a& Pe+a'-,3 b mene%a'&an &a%eg-,i Pengg(na =a*a )ang be,'-%en*i me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 ! me+a&(&an a("i% &e'a%(#an a%a( a("i% &#(*(*3 " men)am'ai&an in4-,ma*i "a,i #a*i+ a("i% &e'a"a +embaga )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, e membe,i&an 'e,inga%an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, )ang me+angga, &e$a.iban 'e+a'-,an3 4 me,e&-men"a*i&an &e'a"a +embaga )ang be,$enang men!ab(% iCin (*a#a Pi#a& Pe+a'-,3 "an g mene%a'&an &e%en%(an 'e+a&*anaan ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a bagi Pi#a& Pe+a'-, )ang %i"a& memi+i&i Lembaga Penga$a* "an Penga%(, Pa*a+ 18 Da+am ,ang&a me+a&*ana&an %(ga* ana+i*i* +a'-,an "an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 ", PPATK be,$enang: a memin%a "an mene,ima +a'-,an "an in4-,ma*i "a,i Pi#a& Pe+a'-,3 b memin%a in4-,ma*i &e'a"a in*%an*i a%a( 'i#a& %e,&ai%3 ! memin%a in4-,ma*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, be,"a*a,&an 'engembangan #a*i+ ana+i*i* PPATK3 " memin%a in4-,ma*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, be,"a*a,&an 'e,min%aan "a,i in*%an*i 'enega& #(&(m a%a( mi%,a &e,.a "i +(a, nege,i3 e mene,(*&an in4-,ma*i "an<a%a( #a*i+ ana+i*i* &e'a"a in*%an*i 'emin%a bai& "i "a+am a%a( +(a, nege,i3 "an 4 meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& men(n"a T,an*a&*i Pa*a+ 11 Da+am me+a&*ana&an %(ga* 'en)e+i"i&an "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 80 #(,(4 e, PPATK be,$enang: a mene,ima +a'-,an "an<a%a( in4-,ma*i "a,i ma*)a,a&a% %en%ang a"an)a "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 b memin%a &e%e,angan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, "an 'i#a& +ain )ang %e,&ai% "engan "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 ! men!a,i "an meng(m'(+&an ba#an &e%e,angan "an ba,ang b(&%i3 " memin%a in*%an*i be,$enang (n%(& me+a&(&an 'en)e+aan in4-,ma*i %e,#a"a' &-m(ni&a*i )ang "i+a&(&an "a+am ,ang&a me+a&(&an %in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*ia e meng#en%i&an *emen%a,a *e+(,(# a%a( *ebagian &egia%an T,an*a&*i a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( "i"(ga me,('a&an Ha*i+ Tin"a& Pi"ana3 4 meng#en%i&an *emen%a,a T,an*a&*i a%a* beban ,e&ening )ang "i&e%a#(i a%a( "i"(ga (n%(& menam'(ng #a*i+ %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 g memb+-&i, Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana3 # memin%a in4-,ma*i 'e,&embangan 'en)i"i&an )ang "i+a&(&an -+e# 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+3 i mene,(*&an #a*i+ 'en)e+i"i&an &e'a"a 'en)i"i&3 "an . menga"a&an %in"a&an +ain men(,(% #(&(m )ang be,%angg(ng .a$ab
11
Pa*a+ 12 Da+am #a+ me+a&*ana&an &e$enangann)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Un"ang-Un"ang ini, %e,#a"a' PPATK %i"a& be,+a&( &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan "an &-"e e%i& )ang menga%(, %en%ang &e,a#a*iaan Pa*a+ 1> Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'e+a&*anaan &e$enangan PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an Ke'a+a PPATK Bagian Ke%iga S(*(nan O,gani*a*i Pa*a+ 1? S(*(nan -,gani*a*i PPATK %e,"i,i "a,i : a Ke'a+a3 b ;a&i+ Ke'a+a3 ! =aba%an *%,(&%(,a+ +ainn)a3 "an " =aba%an 4(ng*i-na+ Pa*a+ 1@ Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a "an #(,(4 b a"a+a# Pe.aba% Nega,a /: 6: Pa*a+ 10 Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a me$a&i+i PPATK "i "a+am "an "i +(a, 'enga"i+an Ke'a+a PPATK "a'a% men)e,a#&an &e$enangan me$a&i+i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: &e'a"a ;a&i+ Ke'a+a PPATK, "an<a%a( *e-,ang a%a( bebe,a'a -,ang 'ega$ai PPATK, "an<a%a( 'i#a& +ain )ang &#(*(* "i%(n.(& (n%(& i%(
Pa*a+ 27 Ke'a+a PPATK a"a+a# 'enangg(ng .a$ab )ang memim'in "an mengen"a+i&an 'e+a&*anaan %(ga* "an $e$enang PPATK Pa*a+ 2/ Un%(& "a'a% "iang&a% *ebagai Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK, *e-,ang !a+-n #a,(* memen(#i *)a,a% *ebagai be,i&(%: a $a,ga nega,a In"-ne*ia3 b be,(*ia *e&(,ang-&(,angn)a 82 9%iga '(+(# +ima: %a#(n "an *e%inggi-%inggin)a >7 9enam '(+(#: %a#(n 'a"a *aa% 'engang&a%an3 ! *e#a% .a*mani "an ,-#ani3 " %a&$a, .(.(,, a"i+, "an memi+i&i in%eg,i%a* ',iba"i )ang bai&3 e memi+i&i *a+a# *a%( &ea#+ian "i bi"ang e&-n-mi, &e(angan, a%a( #(&(m "an 'enga+aman "i bi"ang %e,*eb(% *e&(,ang-&(,angn)a /7 9*e'(+(#: %a#(n3 4 b(&an 'im'inan 'a,%ai '-+i%i&3 g be,*e"ia membe,i&an in4-,ma*i mengenai "a4%a, #a,%a &e&a)aann)a3 # %i"a& me,ang&a' .aba%an a%a( 'e&e,.aan +ain3 "an i %i"a& 'e,na# "i.a%(#i 'i"ana 'en.a,a Pa*a+ 26 9/: ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,%(ga* memban%( Ke'a+a PPATK "a+am 'e+a&*anaan %(ga* 96: ;a&i+ Ke'a+a PPATK "a+am me+a&*ana&an %(ga* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: be,%angg(ng .a$ab &e'a"a Ke'a+a PPATK 98: Da+am #a+ Ke'a+a PPATK be,#a+angan, ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a+an&an %(ga* Ke'a+a PPATK Pa*a+ 28 Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 1? #(,(4 a "an #(,(4 b "iang&a% "an "ibe,#en%i&an -+e# P,e*i"en Re'(b+i& In"-ne*ia a%a* (*(+ Men%e,i Ke(angan *e%e+a# men"enga, 'e,%imbangan G(be,n(, Ban& In"-ne*ia Pa*a+ 21 Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK *ebe+(m memang&( .aba%ann)a $a.ib meng(!a'&an *(m'a# a%a( .an.i men(,(% agama "an &e'e,!a)aann)a "i #a"a'an P,e*i"en. 6: S(m'a# a%a( .an.i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: be,b(n)i *ebagai be,i&(%: GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i, ba#$a *a)a (n%(& men.a"i Ke'a+a<;a&i+ Ke'a+a PPATK +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan nama "an "a+i# a'a'(n %i"a& membe,i&an a%a( men.an.i&an (n%(& membe,i&an *e*(a%( &e'a"a *ia'a'(nG GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a "a+am me+a&(&an a%a( %i"a& me+a&(&an *e*(a%( "a+am .aba%an ini, %i"a& a&an mene,ima +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "a,i *ia'a'(n .(ga *e*(a%( .an.i a%a( 'embe,ian "a+am ben%(& a'a'(nG /:
12
GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an me,a#a*ia&an &e'a"a *ia'a'(n #a+-#a+ )ang men(,(% 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan $a.ib "i,a#a*ia&anG GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an me+a&*ana&an %(ga* "an &e$enangan *e+a&( Ke'a+a<;a&i+ Ke'a+a PPATK "engan *ebai&-bai&n)a "an "engan 'en(# ,a*a %angg(ng .a$abG GSa)a be,*(m'a#<be,.an.i ba#$a *a)a a&an *e%ia %e,#a"a' nega,a, &-n*%i%(*i, "an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan )ang be,+a&(G Pa*a+ 22 Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK memegang .aba%an *e+ama 2 9+ima: %a#(n "an "a'a% "iang&a% &emba+i #an)a (n%(& *e&a+i ma*a .aba%an be,i&(%n)a Pa*a+ 2> =aba%an Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,a&#i, &a,ena: a meningga+ "(nia3 b meng(n"(,&an "i,i3 a%a( ! be,a&#i, ma*a .aba%ann)a /: Pa*a+ 2? Ke'a+a a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK "ibe,#en%i&an &a,ena: a be,%em'a% %ingga+ "i +(a, $i+a)a# Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3 b &e#i+angan &e$a,ganega,aann)a *ebagai $a,ga Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3 ! men"e,i%a *a&i% %e,(* mene,(* )ang 'en)emb(#ann)a meme,+(&an $a&%( +ebi# "a,i 8 9%iga: b(+an )ang %i"a& mem(ng&in&an me+a&*ana&an %(ga*n)a3 " "i.a%(#i 'i"ana 'en.a,a be,"a*a,&an '(%(*an 'enga"i+an )ang %e+a# mem'e,-+e# &e&(a%an #(&(m %e%a'3 e me,ang&a' .aba%an3 4 "in)a%a&an 'ai+i% -+e# 'enga"i+an3 a%a( g me+angga, *(m'a# a%a( .an.i .aba%an 96: Da+am #a+ Ke'a+a "an<a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a"i %e,"a&$a %in"a& 'i"ana )ang be,&ai%an "engan 'en)a+a#g(naan .aba%ann)a, "ibe,#en%i&an *emen%a,a "a,i .aba%ann)a 98: Da+am #a+ %(n%(%an %e,#a"a' Ke'a+a "an<a%a( ;a&i+ Ke'a+a PPATK men.a"i %e,"a&$a "in)a%a&an %i"a& %e,b(&%i be,"a*a,&an '(%(*an 'enga"i+an )ang %e+a# mem'e,-+e# &e&(a%an #(&(m %e%a', .aba%an )ang be,*ang&(%an "i'(+i#&an &emba+i 91: Pembe,#en%ian *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: "i%e%a'&an -+e# P,e*i"en Re'(b+i& In"-ne*ia Pa*a+ 2@ 9/: Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK be,#a& mem'e,-+e# 'eng#a*i+an, #a&-#a& +ain, 'eng#a,gaan "an 4a*i+i%a* 96: Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai 'eng#a*i+an, #a&-#a& +ain, 'eng#a,gaan "an 4a*i+i%a* bagi Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a# Pa*a+ 20 Ke'a+a PPATK "a'a% mengang&a% %enaga a#+i (n%(& membe,i&an 'e,%imbangan mengenai ma*a+a# %e,%en%( *e*(ai "engan bi"ang &ea#+iann)a Pa*a+ >7 Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai *(*(nan -,gani*a*i "an %a%a &e,.a PPATK "ia%(, "engan Pe,a%(,an P,e*i"en Bagian Keem'a% Mana.emen S(mbe, Da)a Man(*ia Pa*a+ >/ Ke'a+a PPATK a"a+a# 'e.aba% 'embina &e'ega$aian "i +ing&(ngan PPATK /: 6: 8: Pa*a+ >6 Ke'a+a PPATK *e+a&( 'e.aba% 'embina &e'ega$aian men)e+engga,a&an mana.emen *(mbe, "a)a man(*ia PPATK )ang me+i'(%i 'e,en!anaan, 'engang&a%an, 'emin"a#an, 'engembangan, 'embe,#en%ian, "an 'embe,ian ,em(ne,a*i Pen)e+engga,aan mana.emen *(mbe, "a)a man(*ia PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i*(*(n "an "i+a&*ana&an be,"a*a,&an ',in*i' me,i%-&,a*i Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai mana.emen *(mbe, "a)a man(*ia PPATK *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
13
Bagian Ke+ima Pembia)aan Pa*a+ >8 Bia)a (n%(& 'e+a&*anaan %(ga* PPATK "ibeban&an &e'a"a Angga,an Pen"a'a%an "an Be+an.a Nega,a BAB DII PENANGANAN HARTA KEKAYAAN Pa*a+ >1 PPATK "a'a% me+a&(&an 'emb+-&i,an Ha,%a Ke&a)aan *e*(ai &e$enangan be,"a*a,&an Pa*a+ 11 #(,(4 g 6: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an a'abi+a PPATK menge%a#(i Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(%: %e+a# "i+a&(&an 'en(n"aan -+e# 'en)e"ia .a*a &e(angan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 68 a)a% 9/:3 %i"a& "a'a% "i%e,ang&an a*a+ (*(+ -+e# 'emi+i& "an<a%a( )ang meng(a*ai3 %i"a& "i&e%a#(i *ia'a 'emi+i&n)a3 "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana3 a%a( "ig(na&an *ebagian a%a( *e+(,(#n)a (n%(& me+a&(&an %in"a& 'i"ana 98: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: "i+a&(&an (n%(& .ang&a $a&%( 'a+ing +ama 07 9*embi+an '(+(#: #a,i 91: Se+ama 'emb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98:, PPATK meng(m(m&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% *e&(,ang-&(,angn)a "i 'a'an 'eng(m(man ,e*mi (n%(& 'ene,angan (m(m a%a( me"ia e+e&%,-ni& a%a( in%e,ne% g(na membe,i&an &e*em'a%an &e'a"a -,ang )ang be,#a& a%a( 'i#a& &e%iga )ang be,i%i&a" bai& (n%(& menga.(&an &ebe,a%an 92: Peng(m(man *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: "i+a&(&an "a+am $a&%( 87 9%iga '(+(#: #a,i /: Pa*a+ >2 9/: Da+am #a+ %e,"a'a% &ebe,a%an "a,i 'i#a& &e%iga mengenai 'emb+-&i,an a%a* Ha,%a Ke&a)aan, 'i#a& &e%iga %e,*eb(% "a'a% menga.(&an &ebe,a%an &e'a"a PPATK "engan me+am'i,&an D-&(men a%a( b(&%i 'en"(&(ng 96: PPATK $a.ib mene+i%i "an meni+ai &ebena,an D-&(men a%a( b(&%i 'en"(&(ng *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: /: 6: Pa*a+ >> A'abi+a #a*i+ 'ene+i%ian "an 'eni+aian *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ >2 a)a% 96: men(n.(&&an ba#$a D-&(men "an b(&%i 'en"(&(ng "i)a&ini &ebena,ann)a, PPATK $a.ib men!ab(% &e'(%(*an 'emb+-&i,an A'abi+a #a*i+ 'ene+i%ian "an 'eni+aian *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ >2 a)a% 96: men(n.(&&an ba#$a D-&(men "an b(&%i 'en"(&(ng %i"a& "i)a&ini &ebena,ann)a, PPATK $a.ib me+an.(%&an &e'(%(*an 'emb+-&i,an
a b ! " e
Pa*a+ >? 9/: Da+am #a+ PPATK mem(%(*&an (n%(& me+an.(%&an &e'(%(*an 'emb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ >> a)a% 96: ma&a -,ang )ang be,#a& a%a( 'i#a& &e%iga "a'a% menga.(&an 'e,+a$anan 96: Pe,+a$anan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia.(&an -+e# -,ang )ang be,#a& "an<a%a( 'i#a& &e%iga &e'a"a 'enga"i+an nege,i 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i %e,#i%(ng *e.a& 'eng(m(man be,a&#i, 98: Peme,i&*aan "i+a&(&an me+a+(i ',-*e* a!a,a 'e,"a%a, "engan me$a.ib&an 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan (n%(& memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% a"a+a# mi+i&n)a a%a( *a# "a+am 'eng(a*aann)a "an b(&an be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana 91: A!a,a 'eme,i&*aan 'e,+a$anan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: "i+a&(&an *e!a,a !e'a% 92: Ha&im #a,(* *("a# men.a%(#&an '(%(*an %e,#a"a' 'eme,i&*aan 'e,+a$anan 'a+ing +ama 87 9%iga '(+(#: #a,i /: Pa*a+ >@ Da+am #a+ #a&im be,'en"a'a% ba#$a Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% a"a+a# mi+i& a%a( *a# "a+am &e&(a*aan 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan "an %i"a& %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana, #a&im menge+(a,&an '(%(*an
14
(n%(& men!ab(% 'emb+-&i,an "an meme,in%a#&an PPATK (n%(& mengemba+i&an Ha,%a Ke&a)aan &e'a"a )ang be,#a& Da+am #a+ Ha&im be,'en"a'a% ba#$a 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan %i"a& "a'a% memb(&%i&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% mi+i& "an *a# "a+am &e&(a*aann)a "an %i"a& %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana, #a&im menge+(a,&an '(%(*an men-+a& 'e,m-#-nan "a,i 'i#a& )ang menga.(&an 'e,+a$anan %e,*eb(% P(%(*an #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: be,*i4a% 4ina+
6: 8:
Pa*a+ >0 Da+am #a+ %i"a& a"a -,ang )ang be,#a& "an<a%a( 'i#a& &e%iga )ang menga.(&an &ebe,a%an, PPATK menga.(&an 'e,m-#-nan &e'a"a 'enga"i+an nege,i (n%(& mene%a'&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% *ebagai a*e% nega,a BAB DIII PENYELIDIKAN, PENYIDIKAN, PENUNTUTAN, DAN PEMERIKSAAN DI SIDANG PENGADILAN Bagian Ke*a%( Um(m Pa*a+ ?7 Pen)e+i"i&an, 'en)i"i&an, 'en(n%(%an, "an 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an *e,%a 'e+a&*anaan '(%(*an )ang %e+a# mem'e,-+e# &e&(a%an #(&(m %e%a' %e,#a"a' %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Un"ang-Un"ang ini, "i+a&(&an be,"a*a,&an &e%en%(an "a+am #(&(m a!a,a 'i"ana &e!(a+i "i%en%(&an +ain "a+am Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ ?/ Pen)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im be,$enang meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& me+a&(&an 'en(n"aan T,an*a&*i %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana 96: Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "i+a&(&an *e!a,a %e,%(+i* "engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a* mengenai: a)nama "an .aba%an )ang memin%a 'en(n"aan T,an*a&*i3 b)i"en%i%a* *e%ia' -,ang )ang T,an*a&*in)a a&an "i+a&(&an 'en(n"aan3 c)a+a*an 'en(n"aan T,an*a&*i3 "an d)%em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a 98: Pen(n"aan T,an*a&*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama 2 9+ima: #a,i &e,.a 91: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib me+a&*ana&an 'en(n"aan T,an*a&*i *e*aa% *e%e+a# *(,a% 'e,in%a#<'e,min%aan 'en(n"aan T,an*a&*i "i%e,ima "a,i 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m a%a( #a&im 92: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)e,a#&an be,i%a a!a,a 'e+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i &e'a"a 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im )ang memin%a 'en(n"aan T,an*a&*i 'a+ing +ama / 9*a%(: #a,i &e,.a *e.a& %angga+ 'e+a&*anaan 'en(n"aan T,an*a&*i 9/: Pa*a+ ?6 Pen)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im be,$enang meme,in%a#&an &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& me+a&(&an 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i&e%a#(i a%a( 'a%(% "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana "a,i: a *e%ia' -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&3 b %e,*ang&a3 a%a( ! %e,"a&$a Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "i+a&(&an *e!a,a %e,%(+i* "engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a* mengenai: a nama "an .aba%an 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im3 b i"en%i%a* *e%ia' -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&, %e,*ang&a, a%a( %e,"a&$a3 ! a+a*an 'emb+-&i,an3 " %in"a& 'i"ana )ang "i*ang&a&an a%a( "i"a&$a&an3 "an e %em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a 98: Pemb+-&i,an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a 91: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib me+a&*ana&an 'emb+-&i,an *e*aa% *e%e+a# *(,a% 'e,in%a# 'emb+-&i,an "i%e,ima "a,i 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im 2: Pi#a& Pe+a'-, $a.ib men)e,a#&an be,i%a a!a,a 'e+a&*anaan 'emb+-&i,an &e'a"a 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im )ang meme,in%a#&an 'emb+-&i,an 'a+ing +ama / 9*a%(: #a,i &e,.a *e.a& %angga+ /:
6:
15
'e+a&*anaan 'emb+-&i,an Ha,%a Ke&a)aan )ang "ib+-&i, #a,(* %e%a' be,a"a 'a"a Pi#a& Pe+a'-, )ang be,*ang&(%an
>:
Pa*a+ ?8 A+a% b(&%i )ang *a# "a+am 'emb(&%ian %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang ia+a#: a a+a% b(&%i *ebagaimana "ima&*(" "a+am H(&(m A!a,a Pi"ana3 "an<a%a( b a+a% b(&%i +ain be,('a in4-,ma*i )ang "i(!a'&an, "i&i,im&an, "i%e,ima, a%a( "i*im'an *e!a,a e+e&%,-ni& "engan a+a% -'%i& a%a( )ang *e,('a "engan i%(, "an D-&(men Pa*a+ ?1 Un%(& "a'a% "i+a&(&an 'en)i"i&an, 'en(n%(%an "an 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an %e,#a"a' %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, %i"a& $a.ib "ib(&%i&an %e,+ebi# "a#(+( %in"a& 'i"ana a*a+n)a Pa*a+ ?2 Un%(& &e'en%ingan 'eme,i&*aan "a+am 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im be,$enang memin%a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& memin%a &e%e,angan *e!a,a %e,%(+i* mengenai Ha,%a Ke&a)aan "a,i: a -,ang )ang %e+a# "i+a'-,&an -+e# PPATK &e'a"a 'en)i"i&3 b %e,*ang&a3 a%a( ! %e,"a&$a 96: Da+am memin%a &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, %e,#a"a' 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im %i"a& be,+a&( &e%en%(an (n"ang-(n"ang )ang menga%(, mengenai ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan T,an*a&*i &e(angan +ainn)a 98: Pe,min%aan &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #a,(* "ia.(&an "engan men)eb(%&an *e!a,a .e+a* mengenai: a nama "an .aba%an 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im3 b i"en%i%a* -,ang )ang %e,in"i&a*i "a,i #a*i+ ana+i*i* PPATK, %e,*ang&a, a%a( %e,"a&$a3 ! (,aian *ing&a% mengenai %in"a& 'i"ana )ang "i*ang&a&an a%a( "i"a&$a&an3 "an " %em'a% Ha,%a Ke&a)aan be,a"a 91: Pe,min%aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: #a,(* "i*e,%ai "engan: a +a'-,an '-+i*i "an *(,a% 'e,in%a# 'en)i"i&an3 b *(,a% 'en(n.(&an *ebagai 'en(n%(% (m(m3 a%a( ! *(,a% 'ene%a'an ma.e+i* #a&im 92: S(,a% 'e,min%aan (n%(& mem'e,-+e# &e%e,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "an a)a% 96: #a,(* "i%an"a%angani -+e#: a Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a# "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e# 'en)i"i& "a,i Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3 b 'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e# 'en)i"i& *e+ain 'en)i"i& Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3 ! =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e# .a&*a 'en)i"i& "an<a%a( 'en(n%(% (m(m3 a%a( " #a&im &e%(a ma.e+i* )ang meme,i&*a 'e,&a,a )ang be,*ang&(%an 9>: S(,a% 'e,min%aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: "i%emb(*&an &e'a"a PPATK 9/: Bagian Ke"(a Pen)e+i"i&an /: a b 6: Pa*a+ ?> Pen)e+i"i& %e,"i,i a%a*: Pen)e+i"i& 'a"a PPATK )ang "iang&a% "an "ibe,#en%i&an -+e# Ke'a+a PPATK3 "an Pen)e+i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ Pen)e+i"i& *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: #(,(4 a, me+a&*ana&an 4(ng*i 'en)e+i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ ?? 9/: Da+am #a+ "i%em(&an b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' -+e# Pen)e+i"i& 'a"a PPATK )ang me+a&(&an 'en)e+i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, Pen)e+i"i& 'a"a PPATK $a.ib men)am'ai&an +a'-,an mengenai b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' %e,*eb(% &e'a"a Ke'a+a PPATK 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i &e,.a *e.a& %angga+ "i%em(&ann)a b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' 6: Ke'a+a PPATK me+im'a#&an #a*i+ 'en)e+i"i&an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: &e'a"a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& "i+a&(&an 'en)i"i&an 8: Pen)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 96: me+a&*ana&an 'en)i"i&an "an me+a&(&an &--,"ina*i "engan PPATK
16
Pa*a+ ?@ 9/: Peng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 11 #(,(4 4 "an #(,(4 g, "a'a% "i+a&(&an *e.a& "i%e,iman)a +a'-,an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an "a,i Pi#a& Pe+a'-, 96: Pen)e+i"i& 'a"a PPATK me+a&(&an 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: 'a+ing +ama /1 9em'a% be+a*: #a,i &e,.a *e.a& %angga+ *(,a% 'e,in%a# 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an "i%e,ima 98: Da+am #a+ "i+a&(&an 'enga&#i,an a%a* 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan, Pen)e+i"i& 'a"a PPATK menge+(a,&an *(,a% 'e,in%a# 'enga&#i,an 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan 91: Pen)e+i"i& 'a"a PPATK %i"a& "a'a% "i%(n%(% *e!a,a 'e,"a%a ma('(n 'i"ana "a+am 'e+a&*anaan 'enga&#i,an 'eng#en%ian *emen%a,a m(%a*i a%a( 'emb+-&i,an Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98: Bagian Ke%iga Pen)i"i&an Pa*a+ ?0 Pen)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i+a&(&an -+e# 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ *e*(ai "engan &e%en%(an #(&(m a!a,a )ang be,+a&( &e!(a+i "i%en%(&an +ain -+e# Un"ang-Un"ang ini
Pa*a+ @7 Da+am #a+ 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ menem(&an in"i&a*i a"an)a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, ma&a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ menggab(ng&an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %e,*eb(% "engan 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana a*a+ "an membe,i%a#(&ann)a &e'a"a PPATK Pa*a+ @/ Un%(& &e'en%ingan 'en)i"i&an, %e,*ang&a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang $a.ib membe,i&an &e%e,angan &e'a"a 'en)i"i& %en%ang *e+(,(# Ha,%a Ke&a)aan i*%,i a%a( *(ami, ana&, "an Ha,%a Ke&a)aan *e%ia' -,ang a%a( K-,'-,a*i )ang "i&e%a#(i "an< a%a( )ang "i"(ga mem'(n)ai #(b(ngan "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang "i*ang&a&an &e'a"an)a /: 6: Pa*a+ @6 Da+am ,ang&a mening&a%&an e4i*ien*i "an e4e&%i5i%a* 'enanganan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, PPATK "a'a% meng(*(+&an &e'a"a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& memben%(& *a%(an %(ga* gab(ngan )ang angg-%an)a %e,"i,i "a,i PPATK, 'en)i"i&, "an 'en(n%(% (m(m Pemben%(&an *a%(an %(ga* gab(ngan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i%e%a'&an "engan &e'(%(*an 'im'inan in*%an*i 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ Bagian Keem'a% Pen(n%(%an /: 6: Pa*a+ @8 Pen(n%(% (m(m $a.ib men)e,a#&an be,&a* 'e,&a,a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang &e'a"a 'enga"i+an nege,i 'a+ing +ama 87 9%iga '(+(#: #a,i &e,.a %e,#i%(ng *e.a& %angga+ "i%e,iman)a be,&a* 'e,&a,a )ang %e+a# "in)a%a&an +eng&a' Da+am #a+ 'en(n%(% (m(m %e+a# men)e,a#&an be,&a* 'e,&a,a &e'a"a 'enga"i+an nege,i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/:, &e%(a 'enga"i+an nege,i $a.ib memben%(& ma.e+i* #a&im 'e,&a,a %e,*eb(% 'a+ing +ama 8 9%iga: #a,i &e,.a *e.a& "i%e,iman)a be,&a* 'e,&a,a %e,*eb(% Bagian Ke+ima Peme,i&*aan "i Si"ang Penga"i+an Pa*a+ @1 Un%(& &e'en%ingan 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an, %e,"a&$a $a.ib memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aann)a b(&an me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana Pa*a+ @2 9/: Da+am 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ @1, #a&im meme,in%a#&an aga, %e,"a&$a memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan )ang %e,&ai% "engan 'e,&a,a b(&an be,a*a+ a%a( %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am
17
Pa*a+ 6 96: Te,"a&$a memb(&%i&an ba#$a Ha,%a Ke&a)aan )ang %e,&ai% "engan 'e,&a,a b(&an be,a*a+ a%a( %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 6, "engan !a,a menga.(&an a+a% b(&%i )ang !(&('. Pa*a+ @> Da+am #a+ %e,"a&$a %e+a# "i'anggi+ *e!a,a *a# "an 'a%(% %i"a& #a"i, "i *i"ang 'enga"i+an %an'a a+a*an )ang *a#, 'e,&a,a "a'a% "i'e,i&*a "an "i'(%(* %an'a #a"i,n)a %e,"a&$a Da+am #a+ %e,"a&$a #a"i, 'a"a *i"ang be,i&(%n)a *ebe+(m '(%(*an "i.a%(#&an, %e,"a&$a $a.ib "i'e,i&*a, "an *ega+a &e%e,angan *a&*i "an *(,a%-*(,a% )ang "iba!a&an "a+am *i"ang *ebe+(mn)a "iangga' *ebagai "i(!a'&an "a+am *i"ang )ang *e&a,ang P(%(*an )ang "i.a%(#&an %an'a &e#a"i,an %e,"a&$a "i(m(m&an -+e# 'en(n%(% (m(m 'a"a 'a'an 'eng(m(man 'enga"i+an, &an%-, 'eme,in%a# "ae,a#, a%a( "ibe,i%a#(&an &e'a"a &(a*an)a Da+am #a+ %e,"a&$a meningga+ "(nia *ebe+(m '(%(*an "i.a%(#&an "an %e,"a'a% b(&%i )ang !(&(' &(a% ba#$a )ang be,*ang&(%an %e+a# me+a&(&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, #a&im a%a* %(n%(%an 'en(n%(% (m(m mene%a'&an 'e,am'a*an Ha,%a Ke&a)aan )ang %e+a# "i*i%a Pene%a'an 'e,am'a*an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 91: %i"a& "a'a% "im-#-n&an ('a)a #(&(m Se%ia' -,ang )ang be,&e'en%ingan "a'a% menga.(&an &ebe,a%an &e'a"a 'enga"i+an )ang %e+a# men.a%(#&an 'ene%a'an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 92: "a+am $a&%( 87 9%iga '(+(#: #a,i *e.a& %angga+ 'eng(m(man *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 98:
/: 6: 8: 1: 2: >:
Pa*a+ @? 9/: Da+am #a+ #a&im mem(%(* *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ @> a)a% 98:, %e,'i"ana inabsentia "a'a% menga.(&an ban"ing 96: Penga.(an ban"ing *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "i+a&(&an 'a+ing +ama ? 9%(.(#: #a,i *e%e+a# 'eng(m(man )ang &e-8 Pa*a+ @@ Da+am #a+ "i'e,-+e# b(&%i )ang !(&(' ba#$a ma*i# a"a Ha,%a Ke&a)aan )ang be+(m "i*i%a, #a&im meme,in%a#&an .a&*a 'en(n%(% (m(m (n%(& me+a&(&an 'en)i%aan %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% Pa*a+ @0 Da+am #a+ %in"a& 'i"ana "i+a&(&an -+e# K-,'-,a*i, ma&a 'anggi+an "i*am'ai&an &e'a"a 'eng(,(* "i %em'a% %ingga+ 'eng(,(* a%a( "i %em'a% 'eng(,(* be,&an%-, /: 6: Pa*a+ 07 Da+am #a+ #a&im mem(%(* ba#$a Ha,%a Ke&a)aan "i,am'a* (n%(& nega,a, "an '(%(*an %e,*eb(% %e+a# memi+i&i &e&(a%an #(&(m )ang %e%a', ma&a 62E 9"(a '(+(# +ima 'e,*e,a%(*: "a,i ni+ai Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% "ibe,i&an (n%(& +embaga 'enega& #(&(m "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai 'embagian Ha,%a Ke&a)aan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia%(, "a+am Pe,a%(,an P,e*i"en
BAB IH PERLINDUNGAN BAGI PELAPOR DAN SAKSI /: 6: Pa*a+ 0/ Pe.aba% "an 'ega$ai PPATK, 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im $a.ib me,a#a*ia&an Pi#a& Pe+a'-, "an 'e+a'-, Pe+angga,an %e,#a"a' &e%en%(an *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: membe,i&an #a& &e'a"a 'e+a'-, a%a( a#+i $a,i*n)a (n%(& men(n%(% gan%i &e,(gian me+a+(i 'enga"i+an /: 6: Pa*a+ 06 Se%ia' -,ang )ang me+a'-,&an %e,.a"in)a "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang $a.ib "ibe,i 'e,+in"(ngan &#(*(* -+e# nega,a "a,i &em(ng&inan an!aman )ang memba#a)a&an "i,i, .i$a, "an<a%a( #a,%an)a, %e,ma*(& &e+(a,gan)a Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian 'e,+in"(ngan &#(*(* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a# Pa*a+ 08
18
/: 6: Di *i"ang 'enga"i+an, *a&*i, 'en(n%(% (m(m, #a&im, "an -,ang +ain )ang %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang *e"ang "a+am 'eme,i&*aan, "i+a,ang men)eb(% nama a%a( a+ama% 'e+a'-,, a%a( #a+-#a+ +ain )ang mem(ng&in&an "a'a% %e,(ng&a'n)a i"en%i%a* 'e+a'-, Da+am *e%ia' 'e,*i"angan *ebe+(m *i"ang 'eme,i&*aan "im(+ai, #a&im $a.ib menginga%&an *a&*i, 'en(n%(% (m(m, "an -,ang +ain )ang %e,&ai% "engan 'eme,i&*aan 'e,&a,a %e,*eb(%, mengenai +a,angan *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: Pa*a+ 01 Se%ia' -,ang )ang membe,i&an &e*a&*ian "a+am 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, $a.ib "ibe,i 'e,+in"(ngan &#(*(* -+e# nega,a "a,i &em(ng&inan an!aman )ang memba#a)a&an "i,i, .i$a, "an<a%a( #a,%an)a, %e,ma*(& &e+(a,gan)a Ke%en%(an +ebi# +an.(% mengenai %a%a !a,a 'embe,ian 'e,+in"(ngan &#(*(* *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "ia%(, "engan Pe,a%(,an Peme,in%a#
/:
6:
Pa*a+ 02 9/: Pe+a'-, "an<a%a( *a&*i %i"a& "a'a% "i%(n%(% bai& *e!a,a 'e,"a%a a%a( 'i"ana a%a* +a'-,an "an<a%a( &e*a&*ian )ang "ibe,i&an -+e# )ang be,*ang&(%an 96: Sa&*i )ang membe,i&an &e%e,angan 'a+*( "i a%a* *(m'a# %e%a' "ian!am "engan *an&*i 'i"ana *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ 616 Ki%ab Un"ang-Un"ang H(&(m Pi"ana
BAB H KER=ASAMA DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG /: 6: Pa*a+ 0> Ke,.a*ama na*i-na+ )ang "i+a&(&an PPATK "engan 'i#a& )ang %e,&ai% "i%(ang&an "engan a%a( %an'a ben%(& &e,.a*ama 4-,ma+ Pi#a& )ang %e,&ai% *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: a"a+a# 'i#a&-'i#a& )ang mem'(n)ai &e%e,&ai%an +ang*(ng a%a( %i"a& +ang*(ng "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i In"-ne*ia Pa*a+ 0? Ke,.a*ama in%e,na*i-na+ "i+a&(&an -+e# PPATK "engan +embaga *e.eni* )ang a"a "i nega,a +ain "an +embaga in%e,na*i-na+ )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang Ke,.a*ama in%e,na*i-na+ )ang "i+a&(&an PPATK "a'a% "i+a&*ana&an "a+am ben%(& &e,.a*ama 4-,ma+ a%a( be,"a*a,&an ban%(an %imba+ ba+i& a%a( ',in*i' ,e*i',-*i%a*
/: 6:
Pa*a+ 0@ 9/: Da+am me+a&(&an 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, PPATK "a'a% me+a&(&an &e,.a*ama be,('a 'e,%(&a,an in4-,ma*i "engan 'i#a&-'i#a& bai& "a+am +ing&(' na*i-na+ ma('(n in%e,na*i-na+ )ang me+i'(%i: a in*%an*i 'enega& #(&(m3 b +embaga )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' 'en)e"ia .a*a &e(angan3 ! +embaga )ang be,%(ga* meme,i&*a 'enge+-+aan "an %angg(ng .a$ab &e(angan nega,a3 " +embaga +ainn)a )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang a%a( %in"a& 'i"ana +ain %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 "an e Financial Intellegent Unit nega,a +ain 6: Pe,min%aan, 'embe,ian, "an 'ene,imaan in4-,ma*i "a+am 'e,%(&a,an in4-,ma*i *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "a'a% "i+a&(&an a%a* ini*ia%i4 *en"i,i a%a( a%a* 'e,min%aan 'i#a& )ang "a'a% memin%a in4-,ma*i &e'a"a PPATK 8: Pembe,ian in4-,ma*i -+e# PPATK %e,#a"a' 'e,min%aan "a,i 'i#a&-'i#a& *ebagaimana "ima&*(" "a+am a)a% 9/: "ia.(&an *e!a,a %e,%(+i* "an "i%an"a%angani -+e#: a #a&im &e%(a ma.e+i*3 b Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia, a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a# ! =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi3 " 'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i "a+am #a+ 'e,min%aan "ia.(&an -+e# 'en)i"i& *e+ain 'en)i"i& Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia3
19
e 4 g # /: 6: 'im'inan, 'e.aba% *e%ing&a% "i,e&%(,, a%a( 'im'inan *a%(an &e,.a a%a( &an%-, "i +embaga )ang be,$enang me+a&(&an 'enga$a*an %e,#a"a' 'en)e"ia .a*a &e(angan3 'im'inan +embaga )ang be,%(ga* meme,i&*a 'enge+-+aan "an %angg(ng .a$ab &e(angan nega,a3 a%a( 'im'inan "a,i +embaga +ainn)a )ang %e,&ai% "engan 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang a%a( %in"a& 'i"ana +ain %e,&ai% "engan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang 'im'inan Financial Intellegent Unit nega,a +ain
Pa*a+ 00 Da+am ,ang&a men!ega# "an membe,an%a* %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, "a'a% "i+a&(&an &e,.a*ama ban%(an %imba+ ba+i& "a+am ma*a+a# 'i"ana "engan nega,a +ain me+a+(i 4-,(m bi+a%e,a+ a%a( m(+%i+a%e,a+ *e*(ai "engan &e%en%(an 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan Ke,.a*ama ban%(an %imba+ ba+i& *ebagaimana "ima&*(" 'a"a a)a% 9/: "a'a% "i+a&*ana&an "a+am #a+ nega,a "ima&*(" %e+a# menga"a&an 'e,.an.ian &e,.a*ama ban%(an %imba+ ba+i& "engan nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( be,"a*a,&an ',in*i' ,e*i',-*i%a*
Pa*a+ /77 9/: Un%(& mening&a%&an &--,"ina*i an%a,+embaga %e,&ai% "a+am 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, "iben%(& K-mi%e K--,"ina*i Na*i-na+ Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang 96: Ke%en%(an mengenai 'emben%(&an K-mi%e K--,"ina*i Na*i-na+ Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang "ia%(, "engan Pe,a%(,an P,e*i"en BAB HI KETENTUAN LAIN Pa*a+ /7/ Da+am #a+ a"a 'e,&embangan &-n5en*i in%e,na*i-na+ a%a( ,e&-men"a*i in%e,na*i-na+ "i bi"ang 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "an 'en"anaan %e,-,i*me, PPATK "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a "a'a% me+a&*ana&an &e%en%(an %e,*eb(% men(,(% Un"ang-Un"ang ini BAB HII KETENTUAN PERALIHAN Pa*a+ /76 Pa"a *aa% Un"ang-Un"ang ini m(+ai be,+a&(: a PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 "i%e%a'&an *ebagai PPATK be,"a*a,&an Un"angUn"ang ini b PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 men.a+an&an 4(ng*i, %(ga* "an $e$enangn)a be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini ! S%,(&%(, -,gani*a*i PPATK )ang "iben%(& be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e%a' be,+a&( *am'ai %e,ben%(&n)a *%,(&%(, -,gani*a*i PPATK )ang ba,( be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini " Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a PPATK )ang "iang&a% be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e%a' men.a+an&an 4(ng*i, %(ga*, "an $e$enangn)a *am'ai "engan "iang&a%n)a Ke'a+a "an ;a&i+ Ke'a+a )ang ba,( 'a+ing +ama / 9*a%(: %a#(n *e.a& be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini Pa*a+ /78 Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang )ang "i+a&(&an *ebe+(m be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini, "i'e,i&*a "an "i'(%(* "engan Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 Ten%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"angUn"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 BAB HII KETENTUAN PENUTUP Pa*a+ /71 Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an -+e# Pi#a& Pe+a'-, *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ /2 a)a% 9/: #(,(4 b "an #(,(4 ! "i+a&*ana&an 'a+ing +ama 6 9"(a: %a#(n *e%e+a# Un"ang-Un"ang ini "i(n"ang&an
20
Pa*a+ /72 Pe+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an %,an*4e, "ana "a,i "an &e +(a, nege,i "i+a&*ana&an 'a+ing +ama 2 9+ima: %a#(n *e%e+a# Un"ang-Un"ang ini "i(n"ang&an Pa*a+ /7> Sem(a 'e,a%(,an 'e+a&*anaan Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 *e'an.ang %i"a& be,%en%angan a%a( be+(m "igan%i be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang ini, "in)a%a&an %e%a' be,+a&( Pa*a+ /7? Pa"a *aa% m(+ai be,+a&(n)a Un"ang-Un"ang ini, ma&a Un"ang-Un"ang N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang 9Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n 6776 N-m-, 87, Tamba#an Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 1/0/: *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang N-m-, 62 Ta#(n 6778 9Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n 6778 N-m-, /7@, Tamba#an Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 1861:, "i!ab(% "an "in)a%a&an %i"a& be,+a&( Pa*a+ /7@ Un"ang-Un"ang ini m(+ai be,+a&( 'a"a %angga+ "i(n"ang&an
Aga, *e%ia' -,ang menge%a#(in)a, meme,in%a#&an 'eng(n"angan Un"ang-Un"ang ini "a+am Lemba,an Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Di*a#&an "i =a&a,%a 'a"a %angga+ PRESIDEN REPUBLIK INDONESIA,
SUSILO BAMBANG YUDHOYONO Di(n"ang&an "i =a&a,%a 'a"a %angga+ MENTERI HUKUM DAN HAK ASASI MANUSIA REPUBLIK INDONESIA,
PATRIALIS AKBAR
LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA TAHUN
NOMOR
21
PEN=ELASAN ATAS RANCANGAN UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA NOMOR TAHUN TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG I UMUM Pembang(nan ,eCim an%i 'en!(!ian (ang "i In"-ne*ia )ang "im(+ai *e.a& "i*a#&ann)a Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 62 Ta#(n 6778 %e+a# memb(&%i&an, ba#$a %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %i"a& #an)a mengan!am *%abi+i%a* "an in%eg,i%a* *i*%em 'e,e&-n-mian "an *i*%em &e(angan, nam(n .(ga "a'a% memba#a)a&an *en"i-*en"i &e#i"('an be,ma*)a,a&a%, be,bang*a, "an be,nega,a be,"a*a,&an Pan!a*i+a "an Un"ang-Un"ang Da*a, Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia Ta#(n /012 Pa"a (m(mn)a, 'e+a&( %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang be,(*a#a aga, Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"anan)a *(*a# "i%e+(*(,i -+e# a'a,a% 'enega& #(&(m *e#ingga "engan +e+(a*a meman4aa%&an Ha,%a Ke&a)aan %e,*eb(% bai& (n%(& &egia%an )ang *a# ma('(n %i"a& *a# Da+am &-n*e' an%i 'en!(!ian (ang, 'e+a&( "an #a*i+ %in"a& 'i"ana "a'a% "i&e%a#(i me+a+(i 'ene+(*(,an (n%(& *e+an.(%n)a #a*i+ %in"a& 'i"ana %e,*eb(% "i,am'a* (n%(& nega,a A'abi+a Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"ana )ang "i&(a*ai -+e# 'e+a&( a%a( -,gani*a*i &e.a#a%an "a'a% "i*i%a a%a( "i,am'a*, ma&a "engan *en"i,in)a "a'a% men(,(n&an %ing&a% &,imina+i%a* Un%(& i%( ('a)a 'enega&an #(&(m "i bi"ang %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang 'e,+( "i+a&*ana&an *e!a,a e4e&%i4 Pene+(*(,an Ha,%a Ke&a)aan #a*i+ %in"a& 'i"ana 'a"a (m(mn)a "i+a&(&an -+e# +embaga &e(angan me+a+(i me&ani*me ba&( )ang "ia%(, "a+am 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan Un%(& "a'a% me+a&(&an #a+ ini, +embaga &e(angan memi+i&i 'e,anan 'en%ing &#(*(*n)a "a+am mene,a'&an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a "an me+a'-,&an T,an*a&*i %e,%en%( &e'a"a -%-,i%a* 9financial intelligence unit: *ebagai ba#an ana+i*i* )ang (n%(& *e+an.(%n)a "i*am'ai&an &e'a"a 'en)i"i& (n%(& ',-*e* #(&(m +ebi# +an.(% Be,&ai%an "engan #a+ i%(, +embaga &e(angan b(&an #an)a be,'e,an "a+am memban%( 'enega&an #(&(m %e%a'i .(ga men.aga "i,in)a "a,i be,bagai ,i*i&- )ai%( ,i*i&- -'e,a*i-na+, #(&(m, %e,&-n*en%,a*in)a T,an*a&*i, "an ,e'(%a*i &a,ena %i"a& +agi "ig(na&an *ebagai *a,ana "an *a*a,an -+e# 'e+a&( %in"a& 'i"ana (n%(& men!(!i (ang #a*i+ %in"a& 'i"ana Dengan 'enge+-+aan ,i*i&- )ang bai&, +embaga &e(angan a&an mam'( me+a&*ana&an 4(ng*in)a *e!a,a bai& *e#ingga 'a"a gi+i,ann)a *i*%em &e(angan men.a"i +ebi# *%abi+ "an %e,'e,!a)a Da+am 'e,&embangann)a, %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *ema&in &-m'+e&* "engan m-"(* )ang *ema&in me+(a* &a,ena *("a# meman4aa%&an +embaga "i +(a, *i*%em &e(angan ba#&an %e+a# me,amba# &e be,bagai *e&%-, bai& )ang 4-,ma+ ma('(n n-n 4-,ma+ Un%(& mengan%i*i'a*i #a+ ini, Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF %e+a# menge+(a,&an *%an"a, in%e,na*i-na+ )ang men.a"i (&(,an bagi *e%ia' nega,a "a+am 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang )ang "i&ena+ "engan !e"ised 17 recommendations "an 0 *#ecial recommendations 9,e5i*e" 17I0 FATF:, an%a,a +ain mengenai 'e,+(a*an Pi#a& Pe+a'-, 9re#orting #arties: )ang men!a&(' ',-4e*i a"5-&a%, n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a Tana#, a&(n%an '(b+i&, 'e"agang 'e,ma%a "an 'e,#ia*an<+-gam m(+ia, "ea+e, m-bi+ "an *ebagain)a Penanganan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "i In"-ne*ia men(n.(&&an a,a# )ang '-*i%i4, #a+ ini %e,!e,min "a,i mening&a%n)a &e*a"a,an "a,i 'e+a&*ana Un"ang-Un"ang %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *e'e,%i
22
Pen)e"ia =a*a Ke(angan "a+am 'e+a&*anaan &e$a.iban 'e+a'-,an, ,eg(+a%-, "a+am 'emb(a%an 'e,a%(,an, P(*a% Pe+a'-,an "an Ana+i*i* T,an*a&*i Ke(angan 9PPATK: "a+am &egia%an ana+i*i*, "an 'enega& #(&(m "a+am menin"a&+an.(%i #a*i+ ana+i*i* #ingga 'en.a%(#an #(&(man Nam(n "emi&ian, ('a)a )ang "i+a&(&an %e,*eb(% "i,a*a&an be+(m -'%ima+ an%a,a +ain &a,ena 'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"angan )ang a"a %e,n)a%a ma*i# membe,i&an ,(ang %imb(+n)a 'ena4*i,an )ang be,be"a-be"a, a"an)a $loo#%ole$, &(,ang %ega*n)a 'embe,ian *an&*i 9*an&*i #(&(m )ang begi%( %inggi )ang "i,a*a&an %i"a& membe,i&an ,a*a &ea"i+an:, be+(m "iman4aa%&ann)a 'e,ge*e,an beban 'emb(&%ian 9s%ifting burden of #roof:, &e%e,ba%a*an a&*e* in4-,ma*i, *em'i%n)a !a&('an 'e+a'-, "an .eni* +a'-,ann)a, *e,%a &(,ang .e+a*n)a %(ga* "an &e$enangan "a,i 'a,a 'e+a&*ana (n"ang-(n"ang ini Un%(& memen(#i &e'en%ingan na*i-na+ "an men)e*(ai&an "engan *%an"a, in%e,na*i-na+ *ebagaimana "i(,ai&an "i a%a*, ma&a 'e,+( "i*(*(n Un"ang-Un"ang %en%ang Pen!ega#an "an Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagai 'en)em'(,naan "an 'enggan%i Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /2 Ta#(n 6776 %en%ang Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang *ebagaimana %e+a# "i(ba# "engan Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 62 Ta#(n 6778 A"a'(n ma%e,i m(a%an )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini an%a,a +ain: / Re"e4ini*i 'enge,%ian "a,i i*%i+a#-i*%i+a# "a+am %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang *e'e,%i "e4ini*i 'en!(!ian (ang, T,an*a&*i &e(angan men!(,iga&an, "an T,an*a&*i &e(angan %(nai3 6 Pen)em'(,naan &,imina+i*a*i %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang3 8 Penga%(,an mengenai 'en.a%(#an *an&*i 'i"ana "an *an&*i a"mini*%,a*i3 1 Pe,+(a*an Pi#a& Pe+a'-, (re#orting #arties & 2 Pene%a'an mengenai .eni* 'e+a'-,an (n%(& ',-4e*i "an 'en)e"ia ba,ang "an .a*a3 > Peng(&(#an 'ene,a'an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a 9'ustomer (ue (illigence & ? Pena%aan mengenai 'enga$a*an a%a( a("i% &e'a%(#an3 @ Pembe,ian &e$enangan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, (n%(& men(n"a m(%a*i a%a( 'enga+i#an Ha,%a Ke&a)aan3 0 Pe,+(a*an &e$enangan Di,e&%-,a% =en"e,a+ Bea "an C(&ai %e,#a"a' 'emba$aan (ang %(nai "an in*%,(men 'emba)a,an +ainn)a &e"a+am "an &e+(a, "ae,a# 'abean3 /7 Pembe,ian &e$enangan &e'a"a 'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+ (n%(& men)i"i& "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang (multi in"estigator 3 // Pena%aan &emba+i &e+embagaan "an 'e,+(a*an &e$enangan PPATK3 /6 Pena%aan &emba+i #(&(m a!a,a 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang %e,ma*(& 'enga%(,an mengenai 'emba+i&an beban 'emb(&%ian *e!a,a 'e,"a%a %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana3 "an /8 Penga%(,an mengenai 'en)i%aan Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana %e,ma*(& )asset s%aring$. II PASAL DEMI PASAL Pa*a+ / C(&(' .e+a* Pa*a+ 6 A)a% 9/: H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)(a'anK a"a+a# 'en)(a'an *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang Un"ang N-m-, // Ta#(n /0@7 %en%ang Tin"a& Pi"ana S(a' H(,(4 ! C(&(' .e+a* H(,(4 " C(&(' .e+a* H(,(4 e Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)e+(n"('an %enaga &e,.aK a"a+a# 'en)e+(n"('an %enaga &e,.a *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang N-m-, 80 Ta#(n 6771 %en%ang Penem'a%an "an Pe,+in"(ngan Tenaga Ke,.a In"-ne*ia "i L(a, Nege,i H(,(4 4 Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en)e+(n"('an imig,anK a"a+a# 'en)e+(n"('an imig,an *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang %en%ang Keimig,a*ian H(,(4 g C(&(' .e+a*
23
H(,(4 # C(&(' .e+a* H(,(4 i C(&(' .e+a* H(,(4 . C(&(' .e+a* H(,(4 & C(&(' .e+a* H(,(4 + Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,"agangan -,angK a"a+a# 'e,"agangan -,ang *ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 60? KUHP "an Un"angUn"ang N-m-, 6/ Ta#(n 677? %en%ang Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pe,"agangan O,ang H(,(4 m Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,"agangan *en.a%a ge+a'K a"a+a# 'e,"agangan *en.a%a ge+a' *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang Da,(,a% N-m-, /6 Ta#(n /02/ %en%ang meng(ba# GORDONNANTIETI=DELI=KE BI=LONDERE STRAFBEPALINGENG 9STBL /01@ NOMOR /?: "an Un"angUn"ang Re'(b+i& In"-ne*ia Da#(+( N-m-, @ Ta#(n /012 H(,(4 n C(&(' .e+a* H(,(4 Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'en!(+i&anK a"a+a# 'en!(+i&an *ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 86@, Pa*a+ 887 "an Pa*a+ 888 KUHP H(,(4 ' C(&(' .e+a* H(,(4 A C(&(' .e+a* H(,(4 , C(&(' .e+a* H(,(4 * C(&(' .e+a* H(,(4 % C(&(' .e+a* H(,(4 ( Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J',-*%i%(*iK a"a+a# ',-*%i%(*i *ebagaimana "ia%(, "a+am Pa*a+ 6@0, Pa*a+ 607, Pa*a+ 60> KUHP, "an Un"angUn"ang N-m-, 6/ Ta#(n 677? %en%ang Pembe,an%a*an Tin"a& Pi"ana Pe,"agangan O,ang H(,(4 5 C(&(' .e+a* H(,(4 $ C(&(' .e+a* H(,(4 B C(&(' .e+a* H(,(4 ) C(&(' .e+a* H(,(4 C C(&(' .e+a* Be,"a*a,&an &e%en%(an ini ma&a "a+am menen%(&an #a*i+ %in"a& 'i"ana, Un"ang-Un"ang ini mengan(% a*a* &,imina+i%a* gan"a (double criminality . A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 8 Te,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga me,('a&an #a*i+ %in"a& 'i"ana %i"a& 'e,+( "ib(&%i&an %e,+ebi# "a#(+( %in"a& 'i"ana a*a+n)a, (n%(& "a'a% "im(+ain)a 'eme,i&*aan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang Pa*a+ 1 C(&(' .e+a*
24
Pa*a+ 2 C(&(' .e+a* Pa*a+ > A)a% 9/: K-,'-,a*i men!a&(' .(ga &e+-m'-& )ang %e,-,gani*a*i )ai%( &e+-m'-& %e,*%,(&%(, )ang %e,"i,i "a,i 8 9%iga: -,ang a%a( +ebi#, )ang e&*i*%en*in)a (n%(& $a&%( %e,%en%(, "an be,%in"a& "engan %(.(an me+a&(&an *a%( a%a( +ebi# %in"a& 'i"ana )ang "ia%(, "a+am Un"ang-Un"ang ini "engan %(.(an mem'e,-+e# &e(n%(ngan ma%e,ii+ a%a( 4inan*ia+ bai& +ang*(ng ma('(n %i"a& +ang*(ng A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ ? C(&(' .e+a* Pa*a+ @ C(&(' .e+a* Pa*a+ 0 A)a% 9/: C(&(' .e+a* A)a% 96: Ke+ebi#an #a*i+ 'en.(a+an a%a* Ha,%a Ke&a)aan )ang "i,am'a*, "i&emba+i&an &e'a"a K-,'-,a*i )ang be,*ang&(%an Pa*a+ /7 C(&(' .e+a* Pa*a+ // C(&(' .e+a* Pa*a+ /6 A)a% 9/: Ke%en%(an ini %e,ma*(& *ebagai &e%en%(an mengenai ,a#a*ia .aba%an A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J&e'en%ingan (m(mK a"a+a# &e'en%ingan (m(m be,"a*a,&an Un"ang-Un"ang N-m-, /> %a#(n 6771 %en%ang Ke.a&*aan Re'(b+i& In"-ne*ia )a&ni &e'en%ingan bang*a "an nega,a "an<a%a( &e'en%ingan ma*)a,a&a% +(a* Pa*a+ /8 A)a% 9/: Ke%en%(an ini "i&ena+ *ebagai )anti-ti##ing off$ Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga, Pengg(na =a*a %i"a& memin"a#&an Ha,%a Ke&a)aann)a *e#ingga mem'e,*(+i% 'enega& #(&(m (n%(& me+a&(&an 'e+a!a&an %e,#a"a' Pengg(na .a*a "an Ha,%a Ke&a)aan )ang be,*ang&(%an A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: Ke%en%(an $anti-ti##ing off$ be,+a&( '(+a bagi 'e.aba% a%a( 'ega$ai PPATK *e,%a Pen)e+i"i&<'en)i"i& (n%(& men!ega# Pengg(na =a*a )ang "i"(ga *ebagai 'e+a&( &e.a#a%an me+a,i&an "i,i "an Ha,%a Ke&a)aan )ang be,*ang&(%an "ia+i#&an *e#ingga mem'e,*(+i% ',-*e* 'en)e+i"i&an "an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana A)a% 91: C(&(' .e+a* A)a% 92: C(&(' .e+a* Pa*a+ /1 C(&(' .e+a*
25
Pa*a+ /2 A)a% 9/: H(,(4 a Te,ma*(& "a+am 'enge,%ian 'en)e"ia .a*a &e(angan a"a+a# *e%ia' -,ang )ang men)e"ia&an .a*a "i bi"ang &e(angan a%a( .a*a +ainn)a )ang %e,&ai% "engan &e(angan bai& *e!a,a 4-,ma+ ma('(n n-n 4-,ma+ H(,(4 b Yang "ima&*(" "engan JA"5-&a%K a"a+a# -,ang )ang be,',-4e*i membe,i .a*a #(&(m, bai& "i "a+am ma('(n "i +(a, 'enga"i+an )ang memen(#i 'e,*)a,a%an be,"a*a,&an &e%en%(an Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, /@ Ta#(n 6778 %en%ang A"5-&a% Yang "ima&*(" "engan JN-%a,i*K a"a+a# 'e.aba% (m(m )ang be,$enang (n%(& memb(a% a&%a -%en%i& "an &e$enangan +ainn)a *ebagaimana "ima&*(" "a+am Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 87 Ta#(n 6771 %en%ang =aba%an N-%a,i* T,an*a&*i )ang #a,(* "i+a'-,&an -+e# ',-4e*i a"5-&a%, &-n*(+%an bi"ang &e(angan, n-%a,i*, Pe.aba% Pemb(a% A&%a Tana# "an a&(n%an a"a+a# T,an*a&*i )ang "i+a&(&an men)ang&(% &egia%an %e,%en%(: .(a+ be+i real estate "an ',-'e,%i3 Penge+-+aan (ang, *(,a% be,#a,ga, a%a( Ha,%a Ke&a)aan +ainn)a "a,i &+ien3 Penge+-+aan ,e&ening ban& "an 'e,(*a#aan e4e&3 Kei&(%*e,%aan "i "a+am 'emben%(&an, "an<a%a( 'enge+-+aan 'e,(*a#aan a%a( ba"an #(&(m3 =(a+ be+i 'e,(*a#aan3 K#(*(* (n%(& a"5-&a% "an &-n*(+%an &e(angan, &egia%an %e,%en%( %e,*eb(% "i a%a* "i+a&(&an J(n%(& "an a%a* nama &+ienK Yang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i (n%(& "an a%a* nama &+ienK an%a,a +ain .(a+ be+i ,ea+ e*%a%e "an ',-'e,%i, 'enge+-+aan (ang, *(,a% be,#a,ga, a%a( Ha,%a Ke&a)aan +ainn)a "a,i &+ien, 'enge+-+aan ,e&ening ban& "an 'e,(*a#aan e4e&, &ei&(%*e,%aan "i "a+am 'emben%(&an, 'enge+-+aan 'e,(*a#aan, 'emben%(&an "an 'enge+-+aan ba"an #(&(m, *e,%a .(a+ be+i 'e,(*a#aan Pen)e"ia ba,ang "an<a%a( .a*a )ang "ima&*(" "a+am &e%en%(an ini me+i'(%i )ang be,iCin ma('(n )ang %i"a& be,iCin A)a% 96: Ke$enangan "ima&*(" men!a&(' &e$enangan (n%(& menen%(&an &,i%e,ia Pi#a& Pe+a'-, )ang men)e+engga,a&an &egia%an 'eng(m'(+an "ana *-*ia+, )a)a*an a%a( c%arity Pa*a+ /> A)a% 9/: C(&(' =e+a* A)a% 96: C(&(' =e+a* A)a% 98: C(&(' =e+a* A)a% 91: C(&(' =e+a* A)a% 92: C(&(' =e+a* A)a% 9>: Yang "ima&*(" "engan 'ene,a'an ',in*i' mengena+i Pengg(na =a*a a"a+a# 'ustomer (ue (illigence 9CDD: "an *n%anced (ue (illigence 9EDD: *ebagaimana "ima&*(" "a+am Re&-men"a*i 2 Financial Action Task Force 9FATF: on money laundering Pa*a+ /? C(&(' =e+a* Pa*a+ /@ C(&(' =e+a* Pa*a+ /0 C(&(' =e+a* Pa*a+ 67
a: b: !: ": e: 4:
H(,(4 !
26
A)a% 9/: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J#(b(ngan (*a#aK an%a,a +ain #(b(ngan ,e&ening &-,an A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 6/ A)a% 9/: H(,(4 a Pa"a "a*a,n)a T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an %i"a& memi+i&i !i,i-!i,i )ang ba&(, &a,ena #a+ %e,*eb(% "i'enga,(#i -+e# 5a,ia*i "an 'e,&embangan .a*a "an in*%,(men &e(angan )ang a"a Me*&i'(n "emi&ian, %e,"a'a% !i,i-!i,i (m(m "a,i T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an )ang "a'a% "i.a"i&an a!(an an%a,a +ain *ebagai be,i&(%: /: %i"a& memi+i&i %(.(an e&-n-mi* "an bi*ni* )ang .e+a*3 6: mengg(na&an (ang %(nai "a+am .(m+a# )ang ,e+a%i4 be*a, "an<a%a( "i+a&(&an *e!a,a be,(+ang-(+ang "i +(a, &e$a.a,an3 a%a( 8: a&%i5i%a* T,an*a&*i na*aba# "i +(a, &ebia*aan "an &e$a.a,an H(,(4 b C(&(' .e+a* H(,(4 ! C(&(' .e+a* A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: H(,(4 a Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i "engan 'eme,in%a#K a"a+a# T,an*a&*i )ang mengg(na&an ,e&ening 'eme,in%a#, "an "i+a&(&an (n%(& "an a%a* nama 'eme,in%a# )ai%( 'eme,in%a# '(*a%, 'eme,in%a# "ae,a#, &emen%e,ian, +embaga 'eme,in%a# n-n &emen%e,ian a%a( ba"an-ba"an 'eme,in%a# +ainn)a Ti"a& %e,ma*(& &-mi*i "an ba"an (*a#a mi+i& nega,a<"ae,a# H(,(4 b C(&(' .e+a* H(,(4 ! Yang "ima&*(" "engan JT,an*a&*i +ainK a"a+a# T,an*a&*i-T,an*a&*i )ang "i&e!(a+i&an )ang *e*(ai "engan &a,a&%e,i*%i&n)a *e+a+( "i+a&(&an "a+am ben%(& %(nai "an "a+am .(m+a# )ang be*a,, mi*a+n)a *e%-,an ,(%in -+e# 'enge+-+a .a+an %-+ a%a( 'enge+-+a *('e,ma,&e% A)a% 92: C(&(' .e+a* A)a% 9>: Se+ain be,"a*a,&an .eni* T,an*a&*i, Ke'a+a PPATK mene%a'&an T,an*a&*i +ainn)a )ang "i&e!(a+i&an be,"a*a,&an be*a,n)a .(m+a# T,an*a&*i, ben%(& 'en)e"ia .a*a &e(angan %e,%en%(, a%a( $i+a)a# &e,.a 'en)e"ia .a*a &e(angan %e,%en%( Pembe,+a&(an 'enge!(a+ian %e,*eb(% "a'a% "i+a&(&an bai& (n%(& $a&%( )ang %i"a& %e,ba%a* 9'e,manen: ma('(n (n%(& $a&%( %e,%en%( 9%em'-,e,: Pa*a+ 66 A)a% 9/: Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, 'en)e"ia .a*a &e(angan "a'a% *e*ege,a m(ng&in me+a'-,&an T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an aga, Ha,%a Ke&a)aan )ang "i"(ga be,a*a+ "a,i #a*i+ %in"a& 'i"ana "an 'e+a&( 'en!(!ian (ang "a'a% *ege,a "i+a!a& Un*(, T,an*a&*i Ke(angan Men!(,iga&an a"a+a# *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ / ang&a 8 #(,(4 a, #(,(4 b, #(,(4 !, "an #(,(4 " A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: C(&(' .e+a* A)a% 92:
27
C(&(' .e+a* Pa*a+ 68 C(&(' .e+a* Pa*a+ 61 A)a% 9/: Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga, "a%a a%a( in4-,ma*i mengenai T,an*a&*i )ang "i&e!(a+i&an %e,*eb(% "a'a% "i%e+i%i a%a( "i'e,i&*a -+e# PPATK (n%(& &e'e,+(an ana+i*i* Rin!ian "a4%a, T,an*a&*i )ang $a.ib "ib(a% "an "i*im'an 'a"a "a*a,n)a *ama "engan T,an*a&*i %(nai )ang *e#a,(*n)a "i+a'-,&an &e'a"a PPATK Da4%a, "a'a% "ib(a% "a+am ben%(& e+e&%,-ni& *e'an.ang "a'a% "i.amin ba#$a "a%a a%a( in4-,ma*i %e,*eb(% %i"a& m("a# #i+ang a%a( ,(*a& A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 62 C(&(' .e+a* Pa*a+ 6> C(&(' .e+a* Pa*a+ 6? C(&(' .e+a* Pa*a+ 6@ Yang "ima&*(" "engan J"i%(n%(% *e!a,a 'e,"a%aK an%a,a +ain a"a+a# %(n%(%an gan%i ,(gi Yang "ima&*(" "engan J"i%(n%(% *e!a,a 'i"anaK an%a,a +ain %(n%(%an 'en!ema,an nama bai& Pa*a+ 60 C(&(' .e+a* Pa*a+ 87 A)a% 9/: Dengan "emi&ian, %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang %e+a# memi+i&i Lembaga Penga$a* "an Penga%(, a"a 6 9"(a: 'in%( 'enga$a*an &e'a%(#an, )ai%( -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, "an<a%a( PPATK Pa"a "a*a,n)a 'enga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an "i+a&(&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, PPATK me+a&(&an 'enga$a*an &e'a%(#an a%a* &e$a.iban 'e+a'-,an a'abi+a Lembaga Penga$a* "an Penga%(, men)e,a#&ann)a &e'a"a PPATK A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: C(&(' .e+a* Pa*a+ 8/ C(&(' .e+a* Pa*a+ 86 C(&(' .e+a* Pa*a+ 88 A)a% 9/: Ce&, !e& 'e,.a+anan, *(,a% *angg(' ba)a,, a%a( bi+)e% gi,- )ang "i&ena+ *ebagai +earer ,egotiable Instruments A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* Pa*a+ 81
28
C(&(' .e+a* Pa*a+ 82 C(&(' .e+a* Pa*a+ 8> A)a% 9/: C(&(' .e+a* A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: Yang "ima&*(" "engan Jme+a&(&an *ega+a ben%(& !am'(, %anganK a"a+a# 'e,b(a%an a%a( %in"a&an "a,i 'i#a& mana'(n )ang menga&iba%&an be,&(,angn)a &ebeba*an PPATK (n%(& "a'a% me+a&*ana&an 4(ng*i "an %(ga*n)a Pa*a+ 8? C(&(' .e+a* Pa*a+ 8@ C(&(' .e+a* Pa*a+ 80 H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b C(&(' .e+a* H(,(4 ! Penga$a*an &e'a%(#an "i+a&(&an %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang be+(m memi+i&i Lembaga Penga$a* "an Penga%(, a%a( %e,#a"a' Pi#a& Pe+a'-, )ang 'enga$a*ann)a %e+a# "i*e,a#&an -+e# Lembaga Penga$a* "an Penga%(, &e'a"a PPATK H(,(4 " C(&(' .e+a* H(,(4 e C(&(' .e+a* Pa*a+ 17 C(&(' .e+a* Pa*a+ 1/ Yang "ima&*(" "engan Jmen)e+engga,a&an *i*%em in4-,ma*iK an%a,a +ain me+i'(%i: a membang(n, mengembang&an, "an meme+i#a,a *i*%em a'+i&a*i3 b membang(n, mengembang&an, "an meme+i#a,a in4,a*%,(&%(, .a,ingan &-m'(%e, "an ba*i* "a%a3 ! meng(m'(+&an, menge5a+(a*i "a%a "an in4-,ma*i )ang "i%e,ima -+e# PPATK *e!a,a man(a+ "an e+e&%,-ni&3 " men)im'an, meme+i#a,a "a%a "an in4-,ma*i &e "a+am ba*i* "a%a3 e men)a.i&an in4-,ma*i (n%(& &eb(%(#an ana+i*i*3 4 mem4a*i+i%a*i 'e,%(&a,an in4-,ma*i "engan in*%an*i %e,&ai% bai& "a+am nege,i a%a( +(a, nege,i3 "an g me+a&(&an *-*ia+i*a*i 'engg(naan *i*%em a'+i&a*i &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, Pa*a+ 16 H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b C(&(' .e+a* H(,(4 ! C(&(' .e+a* H(,(4 " C(&(' .e+a* H(,(4 e C(&(' .e+a* H(,(4 4
29
Pe,i#a+ me,e&-men"a*i&an 'engenaan *an&*i &e$a.iban 'e+a'-,an "ia%(, "a+am Pe"-man PPATK H(,(4 g C(&(' .e+a* Pa*a+ 18 C(&(' .e+a* Pa*a+ 11 H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b Yang "ima&*(" "engan memin%a &e%e,angan &e'a"a Pi#a& Pe+a'-, "an 'i#a& +ain )ang %e,&ai% "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "a'a% be,('a me+a&(&an a("i% in5e*%iga%i4 H(,(4 ! C(&(' .e+a* H(,(4 " Yang "ima&*("&an J%in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*iaK a"a+a# %in"a&an 'en)e+i"i&an ',-.(*%i*ia *ebagaimana "ima&*(" "a+am 'en.e+a*an Pa*a+ 67 "an 6/ Un"ang-Un"ang N-m-, 6> %a#(n 6777 H(,(4 e C(&(' .e+a* H(,(4 4 C(&(' .e+a* H(,(4 g C(&(' .e+a* H(,(4 # C(&(' .e+a* H(,(4 i C(&(' .e+a* H(,(4 . C(&(' .e+a* Pa*a+ 12 Yang "ima&*(" "engan J&e,a#a*iaanK an%a,a +ain ,a#a*ia ban&, ,a#a*ia n-n-ban& "an *ebagain)a Pa*a+ 1> C(&(' .e+a* Pa*a+ 1? C(&(' .e+a* Pa*a+ 1@ C(&(' .e+a* Pa*a+ 10 C(&(' .e+a* Pa*a+ 27 C(&(' .e+a* Pa*a+ 2/ H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b C(&(' .e+a* H(,(4 ! C(&(' .e+a* H(,(4 " C(&(' .e+a* H(,(4 e C(&(' .e+a*
30
H(,(4 4 C(&(' .e+a* H(,(4 g C(&(' .e+a* H(,(4 # Yang "ima&*(" "engan J'e&e,.aan +ainK a"a+a# 'e&e,.aan )ang be,'-%en*i mem'enga,(#i 'e+a&*anaan %(ga* "an menimb(+&an &-n4+i& &e'en%ingan H(,(4 i C(&(' .e+a* Pa*a+ 26 C(&(' .e+a* Pa*a+ 28 C(&(' .e+a* Pa*a+ 21 C(&(' .e+a* Pa*a+ 22 C(&(' .e+a* Pa*a+ 2> C(&(' .e+a* Pa*a+ 2? C(&(' .e+a* Pa*a+ 2@ C(&(' .e+a* Pa*a+ 20 C(&(' .e+a* Pa*a+ >7 C(&(' .e+a* Pa*a+ >/ C(&(' .e+a* Pa*a+ >6 C(&(' .e+a* Pa*a+ >8 C(&(' .e+a* Pa*a+ >1 A)a% 9/: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'emb+-&i,anK a"a+a# *ega+a ('a)a (n%(& %i"a& menga+i#&an &e'emi+i&an, memin"a#&an, men(&a,&an %e,#a"a' Ha,%a Ke&a)aan *e'e,%i 'eng#en%ian m(%a*i a%a( 'enga+i#an Ha,%a Ke&a)aan A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: C(&(' .e+a* A)a% 92: C(&(' .e+a* Pa*a+ >2 C(&(' .e+a*
31
Pa*a+ >> C(&(' .e+a* Pa*a+ >? C(&(' .e+a* Pa*a+ >@ C(&(' .e+a* Pa*a+ >0 PPATK "a+am &e%en%(an ini *ebagai )ang me$a&i+i nega,a "a+am 'e,&a,a &e'e,"a%aan Pa*a+ ?7 C(&(' .e+a* Pa*a+ ?/ C(&(' .e+a* Pa*a+ ?6 A)a% 9/: Pe,in%a# 'en)i"i&, 'en(n%(% (m(m, a%a( #a&im *e*(ai "engan %a#a' 'eme,i&*aan, )a&ni 'a"a %a#a' 'en)i"i&an &e$enangan 'a"a 'en)i"i&, 'a"a %a#a' 'en(n%(%an &e$enangan 'a"a 'en(n%(% (m(m, "an &e$enangan #a&im 'a"a %a#a' 'eme,i&*aan "i *i"ang 'enga"i+an A)a% 96: S(,a% 'e,min%aan 'emb+-&i,an )ang "i&i,im&an &e'a"a 'en)e"ia .a*a &e(angan %e,*eb(% #a,(* "i%an"a%angani -+e#: a &--,"ina%-, 'en)i"i&<&e%(a %im 'en)i"i& (n%(& %ing&a% 'en)i"i&an3 b Ke'a+a Ke.a&*aan Nege,i (n%(& %ing&a% 'en(n%(%an3 ! #a&im &e%(a ma.e+i* (n%(& %ing&a% 'eme,i&*aan 'enga"i+an A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: C(&(' .e+a* A)a% 92: C(&(' .e+a* A)a% 9>: C(&(' .e+a* Pa*a+ ?8 C(&(' .e+a* Pa*a+ ?1 Da+am #a+ "a&$aan %in"a& 'i"ana a*a+ "an Tin"a& Pi"ana Pen!(!ian Uang "ia.(&an *e!a,a &(m(+a%i4, 'en(n%(% (m(m $a.ib memb(&%i&an "an #a&im $a.ib mem'e,%imbang&an "an mem(%(*&an &e"(a "a&$aan %e,*eb(% Pa*a+ ?2 A)a% 9/: C(&(' .e+a* A)a% 96: Ke%en%(an ini me,('a&an 'enge!(a+ian "a,i &e%en%(an ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan T,an*a&*i Ke(angan +ainn)a *ebagaimana "ia%(, "a+am Un"ang-(n"ang )ang menga%(, mengenai ,a#a*ia ban& "an &e,a#a*iaan T,an*a&*i Ke(angan +ainn)a A)a% 98: C(&(' .e+a* A)a% 91: C(&(' .e+a* A)a% 92: Da+am #a+ Ke'a+a Ke'-+i*ian Nega,a Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke'-+i*ian Dae,a#, a%a( 'im'inan in*%an*i a%a( +embaga a%a( &-mi*i, a%a( =a&*a Ag(ng Re'(b+i& In"-ne*ia a%a( Ke'a+a Ke.a&*aan Tinggi be,#a+angan, 'enan"a%anganan "a'a% "i+a&(&an -+e# 'e.aba% )ang "i%(n.(& A)a% 9>:
32
C(&(' .e+a* Pa*a+ ?> A)a% 9/: H(,(4 a C(&(' .e+a* H(,(4 b Yang "ima&*(" "engan JPen)e+i"i& %in"a& 'i"ana a*a+K a"a+a# 'en)e+i"i& )ang "ia%(, -+e# Un"ang-Un"ang +ain A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ ?? A)a% 9/: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan b(&%i 'e,m(+aan )ang !(&(' a"a+a# memen(#i 'a+ing *e"i&i% / 9*a%(: a+a% b(&%i )ang *a# *ebagaimana "ima&*(" "a+am Pa*a+ ?8 Un"angUn"ang ini A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98: C(&(' .e+a* Pa*a+ ?@ C(&(' .e+a* Pa*a+ ?0 Yang "ima&*(" "engan J'en)i"i& %in"a& 'i"ana a*a+K a"a+a# 'e.aba% "a,i in*%an*i )ang -+e# Un"angUn"ang "ibe,i $e$enang (n%(& me+a&(&an 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana a*a+ Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "a'a% "i+a&(&an *e!a,a be,*ama-*ama "engan %in"a& 'i"ana a*a+n)a Pa*a+ @7 C(&(' .e+a* Pa*a+ @/ C(&(' .e+a* Pa*a+ @6 A)a% 9/: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J*a%(an %(ga* gab(nganK a"a+a# %im &#(*(* )ang be,angg-%a&an $a&i+-$a&i+ "a,i in*%an*i-in*%an*i %e,&ai% "an "iben%(& (n%(& men"(&(ng 'en)i"i&an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ @8 C(&(' =e+a* Pa*a+ @1 C(&(' .e+a* Pa*a+ @2 C(&(' .e+a* Pa*a+ @> A)a% 9/: Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an aga, ('a)a 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang "a+am 'e+a&*anaan 'e,a"i+ann)a "a'a% be,.a+an "engan +an!a,, ma&a *e&a+i'(n %e,"a&$a %e+a# "i'anggi+ *e!a,a *a# "an 'a%(% %i"a& #a"i, "i *i"ang 'enga"i+an %an'a a+a*an )ang *a#, 'e,&a,a %e,*eb(% %e%a' "i'e,i&*a %an'a &e#a"i,an %e,"a&$a A)a% 96: C(&(' .e+a* A)a% 98:
33
C(&(' .e+a*
A)a% 91: Ke%en%(an "a+am a)a% ini "ima&*("&an (n%(& men!ega# aga, a#+i $a,i* "a,i %e,"a&$a meng(a*ai a%a( memi+i&i Ha,%a Ke&a)aan )ang be,a*a+ "a,i %in"a& 'i"ana Di*am'ing i%( *ebagai (*a#a (n%(& mengemba+i&an &e&a)aan nega,a "a+am #a+ %in"a& 'i"ana %e,*eb(% %e+a# me,(gi&an &e(angan nega,a A)a% 92: C(&(' .e+a* A)a% 9>: C(&(' .e+a* Pa*a+ @? C(&(' .e+a* Pa*a+ @@ C(&(' .e+a* Pa*a+ @0 C(&(' .e+a* Pa*a+ 07 A)a% 9/: Ke%en%(an ini %e+a# "i%e,a'&an "i bebe,a'a nega,a "an be,%(.(an (n%(& mening&a%&an &ine,.a 'enega&an #(&(m A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 0/ A)a% 9/: Yang "ima&*(" "engan J'e+a'-,K a"a+a# *e%ia' -,ang )ang be,i%i&a" bai& "an *e!a,a *(&a,e+a men)am'ai&an +a'-,an %e,.a"in)a "(gaan %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 06 C(&(' .e+a* Pa*a+ 08 C(&(' .e+a* Pa*a+ 01 C(&(' .e+a* Pa*a+ 02 C(&(' .e+a* Pa*a+ 0> A)a% 9/: Yang "ima&*(" "engan J&e,.a *ama 4-,ma+K a"a+a# n-%a &e*e'a#aman a%a( memorandum of understanding. A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ 0? C(&(' .e+a* Pa*a+ 0@
34
C(&(' =e+a* Pa*a+ 00 A)a% 9/: Da+am &e%en%(an ini )ang "ima&*(" "engan J'e,a%(,an 'e,(n"ang-(n"anganK a"a+a# Un"angUn"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, / Ta#(n 677> %en%ang Ban%(an Timba+ Ba+i& Da+am Ma*a+a# Pi"ana "an Un"ang-Un"ang Re'(b+i& In"-ne*ia N-m-, 61 Ta#(n 6777 %en%ang Pe,.an.ian In%e,na*i-na+ A)a% 96: C(&(' .e+a* Pa*a+ /77 C(&(' =e+a* Pa*a+ /7/ Ke%en%(an ini "ima&*("&an aga, PPATK "an in*%an*i %e,&ai% +ainn)a "a'a% mene%a'&an &e%en%(an *e*(ai "engan 'e,&embangan &-n5en*i in%e,na*i-na+ a%a( ,e&-men"a*i in%e,na*i-na+ "i bi"ang 'en!ega#an "an 'embe,an%a*an %in"a& 'i"ana 'en!(!ian (ang, an%a,a +ain menge+(a,&an &e%en%(an<'e"-man mengenai 'ene,a'an ',-g,am an%i 'en!(!ian (ang bagi 'en)e"ia .a*a &e(angan Pa*a+ /76 C(&(' .e+a* Pa*a+ /78 C(&(' .e+a* Pa*a+ /71 C(&(' .e+a* Pa*a+ /72 C(&(' .e+a* Pa*a+ /7> C(&(' .e+a* Pa*a+ /7? C(&(' .e+a* Pa*a+ /7@ C(&(' .e+a*
TAMBAHAN LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA NOMOR
NASKAH AKADEMIK
RANCANGAN UNDANG-UNDANG TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
JAKARTA 2006
NASKAH AKADEMIK
RANCANGAN UNDANG-UNDANG TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
JAKARTA 2006
NASKAH AKADEMIK RANCANGAN UNDANG-UNDANG TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG
Jakarta 2006
PENGANTAR
Naskah Akademik ini disusun berdasarkan penelitian hukum normatif yang mengacu pada norma-norma hukum yang terdapat dalam peraturan perundangundangan, putusan pengadilan dan bahan-bahan perpustakaan. Dengan demikian, penelitian yang dilakukan dalam rangka penyusunan Naskah Akademik ini bersifat kualitatif dengan penekanan pada konteks, isi dan kerangka referensi yang diuraikan secara deskriptif-analitis. Metode pendekatan yang diperkirakan tepat dalam penyusunan Naskah Akademik ini adalah yuridis normatif dan historis komperatif serta menemukan hukum in-concreto. Cara ini dilakukan dengan harapan diperolehnya suatu hasil berupa kerangka pemikiran atau paradigma baru yang bermanfaat untuk perkembangan hukum yang akan datang futurologi!. Metode penemuan hukum inconcreto digunakan dengan maksud untuk mengetahui aturan dan hukum yang bagaimanakah yang sebaiknya diberlakukan dan tepat untuk diterapkan dalam upaya pencegahan dan pemberantasan "##$ di %ndonesia. &leh karena masalah pencucian uang tidak hanya berkaitan dengan hukum, maka diperlukan pula ka'ian terhadap aspek-aspek terkait lainnya dalam konteks pembangunan re(im antipencucian uang yang kokoh dan efektif, seperti ekonomi dan keuangan, sosialpolitik dan budaya, pertahanan dan keamanan agar materi yang disa'ikan dalam Naskah Akademik ini bersifat holistik dan komprehensif. $ntuk lebih memberdayakan re(im anti pencucian uang di %ndonesia, maka upaya yang harus dilakukan adalah memperkuat empat pilar utama yang satu sama lain sangat erat kaitannya. Pertama, hukum dan peraturan perundang-undangan. Kedua, sistem teknologi informasi dan sumber daya manusia. Ketiga, analisis dan kepatuhan. Keempat, ker'asama domestik dan internasional. #enguatan pilar pertama dimaksudkan agar tersedianya kerangka hukum dan peraturan perundang-undangan yang kuat, yaitu yang dapat menciptakan ketegasan dan ke'elasan tentang re(im anti pencucian uang sehingga mempermudah proses penegakan hukumnya. Pilar kedua terutama bertu'uan untuk menyediakan sarana informasi dan komunikasi global yang terintegrasi dan ter'amin keamanannya, serta menciptakan sumber daya manusia yang tangguh, terampil dan memiliki moral yang tinggi yang pada gilirannya dapat mengefektifkan dan mengefisienkan re(im anti pencucian uang. Pilar ketiga untuk membangun suatu kondisi yang dapat mendorong reporting parties untuk dapat memahami peranan dan ke)a'ibannya dalam re(im anti pencucian uang khususnya dalam ke)a'iban penyampaian laporan antara lain laporan suspicious transaction *"+M! sebagai bahan analisis bagi ##A"+ yang selan'utnya disampaikan kepada instansi penyidik. Dari hasil analisis atas laporanlaporan suspicious transaction tersebut diharapkan mampu menghasilkan suatu kesimpulan yang memiliki kualitas yang baik sehingga dapat membantu penegakan hukum tindak pidana pencucian uang di %ndonesia. Pilar keempat ditu'ukan untuk mempererat ker'a sama antar instansi domestik dan meningkatkan pertisipasi masyasakat serta memperkuat ker'asama internasional agar ker'asama dan koordinasi lintas sektoral yang efektif dan efisien dapat ter)u'ud. Di samping itu ker'asama yang baik antar sesama ,%$ dapat
mempercepat ter'adinya tukar-menukar informasi tanpa perlu mengorbankan aspek kerahasiaan dan kedaulatan negara. -ebagai suatu built-in sub systems dalam re(im anti-pencucian uang, maka pilar kedua, pilar ketiga, dan pilar keempat akan dapat ditata dan dikelola men'adi 'auh lebih baik apabila pilar pertama $$ "##$! dapat dire.isi atau disempurnakan, sebab dalam penerapan $$ "##$ selama / tahun ini masih ditemukan beberapa kelemahan loopholes! yang cukup mendasar antara lain0 kriminalisasi perbuatan pencucian uang yang multi interpretatif, adanya duplikasi penyebutan unsur-unsur dan banyaknya unsur yang harus dipenuhi atau dibuktikan, sehingga menyulitkan dalam hal pembuktian1 (ii) kurang sistematis dan tidak 'elasnya klasifikasi perbuatan yang dapat di'atuhi sanksi berikut bentuk-bentuk sanksinya1 (iii) masih terbatasnya pihak pelapor (reporting parties) yang harus menyampaikan laporan kepada ##A"+ termasuk 'enis pelaporannya1 (iv) perlunya pengukuhan penerapan prinsip mengenali pengguna 'asa (know your customer principle) oleh seluruh pihak pelapor1 (v) terbatasnya instrument formal untuk melakukan deteksi dan pentrasiran serta penyitaan aset hasil ke'ahatan1 (vi) terbatasnya pihak yang ber)enang melakukan penyidikan "##$1 dan .ii! keterbatasan ke)enangan dari ##A"+.
(i)
2eberapa kelemahan dan kendala legislasi tersebut kemungkinan besar akan men'adi sorotan dan perhatian dari komunitas internasional yaitu ,A",, A#3, %M,, dan 4orld 2ank dalam menge.aluasi kepatuhan %ndonesia terhadap standar internasional yang telah berubah dan disepakati bersama, yaitu 40 + !"#! $ecommendations. Apabila hasil e.aluasi yang dilakukan oleh komunitas internasional tersebut bernilai negatif, maka akan merusak reputasi %ndonesia di mata internacional. "idak efektifnya pelaksanaan re(im anti pencucian uang, 'uga akan mengakibatkan tidak maksimalnya pendekatan anti pecucian uang dalam mendukung upaya penegakan hukum law enforcement! atas tindak pidana asal seperti korupsi, pembalakan liar, pedagangan dan penggunaan narkoba secara ilegal, serta tindak pidana terorisme di %ndonesia. 5al ini tentunya akan memberikan insentif atau kemudahan bagi pelaku ke'ahatan khususnya ke'ahatan yang melibatkan harta kekayaan dalam 'umlah yang signifikan untuk mengulangi bahkan memperluas ke'ahatannya. -ehubungan dengan hal-hal tersebut di atas dan mengingat pentingnya $$ "##$ sebagai landasan hukum dalam rangka pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang di %ndonesia serta guna menghindari adanya penilaian negatif komunitas internasional yang tentunya akan berdampak buruk terhadap stabilitas dan integritas sistem keuangan dan sistem perekonomian, maka perlu sesegera mungkin dilakukan perubahan dan penyempurnaan atas beberapa ketentuan dalam $$ No.6789::9 tentang "##$ sebagaimana telah diubah dengan $$ No.9789::; dengan mengikuti standar internasional yang telah berubah sebagaimana tercermin dalam %re&ised 40+ !"#! recommendations% sebagai best practice yang berlaku secara internasional.
DAFTAR ISI
PENGANTAR ....................................................................................................... ii DAFTAR ISI .......................................................................................................... . BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 6 A. *atar 2elakang ................................................................................. 6 2. #ermasalahan................................................................................... < C. "u'uan dan +egunaan ...................................................................... = D. Metode #endekatan ......................................................................... > BAB II DASAR PEMIKIRAN PERLUNYA REVISI UNDANG-UNDANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG .............................................................................. 69 A. Dasar ,ilosofis .................................................................................. 69 2. Dasar -osiologis dan #olitis ............................................................. 67 C. Dasar ?uridis ................................................................................... 6> D. Dasar @konomi ................................................................................. 96 BAB III RUANG LINGKUP REVISI UNDANG-UNDANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG ............................................... 9= A. Aedefinisi #engertian atau #eristilahan .......................................... 9= 6. "ranaksi +euangan Mencurigakan "+M!................................... 9= 9. "ransaksi keuangan "unai ......................................................... 9> 2. #enyempurnaan #engaturan "##$................................................. 9> 6. #enyempurnaan Aumusan Delik "##$...................................... 9> 9. +riminalisasi #erbuatan *ain yang "erkait dengan #encucian $ang ........................................................................ ;: C. #elaporan dan #enga)asan +epatuhan .................... ;6 6. #erluasan #engertian #ihak #elapor $eporting Parties! yang Akan Mencakup#rofesi Profession! dan #enyedia 2arang8Basa "ertentu 'esignated (on !inancial )usiness! ................................... ;6 v 9. #engukuhan #enerapan #rinsip Mengenali #engguna Basa Know *our +ustomer! ............ ;; ;. #enetapan Benis dan 2entuk #elaporan $ntuk #rofesi atau #enyedia 2arang8Basa ........ ;7 /. #enambahan Benis *aporan #B+ ke ##A"+ ?aitu %nternational ,und "ransfer %nstruction 3una Memantau "ransaksi +euangan %nternasional.. ;C 7. #emberian +e)enangan +epada #ihak #elapor $ntuk Menunda Mutasi atau #engalihan Aset.. ;= <. #enyempurnaan Mekanisme #enga)asan +epatuhan ......................................................... ;>
C. -anksi Administrasi ........................................... ;> D. #emba)aan $ang "unai +e Dalam atau +e *uar 4ilayah #abean %ndonesia ........................................ /: @. #enataan +embali +elembagaan #usat #elaporan dan Analisis "ransaksi +euangan ##A"+! .............. /9 ,. #enanganan Aset ....................................................... /< 6. #emblokiran, #enyitaan dan #erampasan 5arta +ekayaan -ecara #erdata .................................. /< 9. #enyelesaian Administratif................................ /= ;. #embalikan 2eban #embuktian ........................ /> 3. #enataan +embali 5ukum Acara #emeriksaan "##$. 7; 6. #emberian +e)enangan +epada #enyidik "indak #idana Asal $ntuk Menyidik Dugaan "##$ ,ulti -n&estigator! ......................................... 7; 9. #enyelidikan "##$ oleh ##A"+ ....................... 7/ ;. #embentukan -atuan "ugas 3abungan #enyidikan "##$ ............................................... 7< /. "sset .haring .................................................... 7< 5. #erlindungan 2agi #elapor dan -aksi ....................... 7C 6. #erlindungan +arena Baminan $ndang-undang . 7= 9. #erlindungan +arena #elaksanaan $$ "##$... 7= ;. #erlindungan +husus ....................................... <: %. +er'asama dan +oordinasi #encegahan dan #emberantasan "##$ ............................................... <9 BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN ........................................ </ KEPUSTAKAAN ................................................................................. << LAMPIRAN ......................................................................................... C6 V
BAB I PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG Pembukaan Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945 (UUD 1945) dengan sanga erang men!a akan bah"a u#uan diben ukn!a pemerin ah negara Indonesia an ara lain adalah un uk melindungi segenap bangsa Indonesia dan seluruh umpah darah Indonesia$ mema#ukan kese#ah eraan umum$ dan iku melaksanakan ke er iban dunia% Pembukaan (Preambule) UUD 1945 ersebu mengandung ban!ak dimensi an ara lain melipu i kemanusiaan$ sosial$ ekonomi$ hukum dan a a pergaulan in ernasional !ang harus dipelihara dan dikembangkan sesuai kebu uhan nasional% &alaupun bangsa Indonesia sudah berdaula se#ak '( ahun lalu$ namun )ak a menun#ukkan bah"a dalam perkembangann!a masih menghadapi berbagai permasalahan mendasar$ an ara lain inggin!a angka kemiskinan1 dan pengangguran* !ang men+ip akan kesen#angan sosialekonomi$ ser a lemahn!a penegakan hukum%, Dalam kondisi seper i ini$ apabila prak ik pen+u+ian uang idak segera di+egah dan diberan as maka hampir dapa dipas ikan bah"a perekomian nasional di masa menda ang akan semakin erpuruk%
1 Dalam Berita Resmi Statistik No.47/IX/1 September 2006 !ang dikeluarkan oleh -adan Pusa . a is ik (-P.) disebu kan$ bah"a #umlah penduduk miskin sebesar ,9$(5 #u a (1/$/50) dari seluruh penduduk Indonesia% * 1ngka pengangguran men+apai 1($,0 dari penduduk produk i) pada ahun *(('$ semen ara pada ahun *((( han!a '$10% .edangkan ingka perkembangan 2DP penduduk Indonesia pada ahun *((' han!a men+apai 5$10 dibandingkan pada ahun *((5 sebesar 5$'0 (http://seputareko omi. blo!spot."om /2006/12/ pertumbuha #eko omi#kemiski a . html)% , Penegakan hukum di Indonesia masih lemah berdasarkan hasil sur3ei dari 4embaga .ur3ei Indonesia (diakses di http://hukumo li e."om/ pada anggal 1/ 5anuari *((/)% 4ebih lengkapn!a uraian mengenai masalah kemiskinan$ pengangguran dan penegakan hukum di Indonesia dapa diliha dalam $%ari& 'ita Sukseska Pro!ram Pro#Rak(at)& Pi*ato +,al -ahu Presi*e Susilo Bamba ! .u*ho(o o& anggal ,1 5anuari *((/ %
2 Naskah Akademik RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU -eberapa ahun belakangan ini$ ke+enderungan perkembangan ekonomi makro Indonesia menun#ukkan perkembangan ke arah perbaikan khususn!a di bidang mone er !ang di andai dengan s abiln!a nilai ukar dan penurunan ingka suku bunga% Namun demikian dari sisi ekonomi mikro$ kebi#akan ini belum sepenuhn!a bisa diman)aa kan se+ara op imal oleh pelaku pasar khususn!a perbankan sebagai lembaga in ermediasi% 6al ini diperparah dengan lambann!a per umbuhan di bidang in3es asi baik domes ik maupun in ernasional% 7ondisi seper i ini mengakiba kan se+ or riil belum bergerak sesuai !ang diharapkan%4 Implikasi selan#u n!a adalah rendahn!a pen!erapan enaga ker#a dan urunn!a pendapa an perkapi a mas!araka $ !ang berimplikasi pula pada permasalahan sosialkemas!araka an seper i meningka n!a indak pidana%5 Dalam bidang penegakan hukum$' ban!ak pihak mengakui bah"a upa!a penegakan hukum di negara ki a masih belum memenuhi harapan$ bukan han!a karena pro)esionalisme apara penegak hukum !ang masih perlu diper an!akan e api #uga$ apakah perangka pera uran perundang-undangan !ang ada elah memadai ser a ersedian!a sarana dan prasarana pendukung%/
/*itorial %e*ia %assa I *o esia$ 87elonggaran 7redi 9$ http://opi i.,or*press."om/ta!/eko omi% Pengungkapan se+ara resmi !ang disampaikan Pemerin ah Indonesia mengenai masalah pelanggaran hukum dalam Re "a a Pemba !u a 0a !ka %e e !ah Nasio al (RP5:N *((4-*((9) berdasarkan Pera uran Presiden Nomor / Tahun *((5 menun#ukkan be apa seriusn!a pelanggaran hukum !ang elah er#adi di
Indonesia selama ini$ sehingga berdampak nega i) erhadap eksis ensi% Pemerin ah% .e+ara i ter men!ebabkan er#adin!a krisis legi imasi erhadap pemerin ahan$ sedangkan se+ara ekster menimbulkan ke idakper+a!aan dunia in ernasional erhadap kemampuan Indonesia un uk menangani berbagai pelanggaran hukum% Ima!e mas!araka in ernasional seper i ini$ eru ama dari negara-negara ma#u !ang erkai langsung dengan pembangunan di Indonesia sudah seharusn!a men#adi perha ian serius pemerin ah dan mas!araka Indonesia% .ebab kalau ima!e ini idak di+erma i dengan serius$ maka bangsa Indonesia akan erus dihu#a dan di#auhi ser a dianggap idak memiliki e ika (harka dan mar aba ) !ang baik dan komi men !ang egas% Padahal$ sudah se#ak lama bangsa Indonesia memiliki dasar )iloso)i hidup !ang sanga mulia dan luhur sebagaimana erkandung dalam Pan+asila dan UUD 1945% 5oni ;mir<on$ 9Urgensi ; ika (:oral) Dalam Pembangunan 6ukum Progresi) di :asa Depan9$ dalam .a #ip o Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2$ (5akar a= Penerbi -uku 7ompas$ *((')$ hal% *1*-*1,% .a #ip o Rahard#o mengemukakan bah"a dalam penegakan hukum perlu dibedakan an ara pera uran (!e3et3& ,et& rule) dan kaidah (re"ht& orm)% 81pabila ki a memba+a undang-undang$ per ama- ama !ang diba+a adalah pera uran$ pasal-pasal% -erhen i pada pemba+aan undang-undang sebagai pera uran bisa menimbulkan kesalahan besar karena kaidah !ang mendasari pera uran i u men#adi erlupu kan% 7a>dah i u adalah makna spri ual$ roh% .edangkan pera uran adalah pener#emahann!a ke dalam ka a-ka a dan kalima % %%% :emba+a kaidah$ bukan pera uran$ adalah pedoman !ang ama baik dalam penegakan hukum% :emba+a kaidah adalah men!elam ke dalam roh$ asas$ dan u#uan hukum% Ini membu uhkan perenungan9% .a #ip o Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2$ (5akar a= Penerbi -uku 7ompas$ ?k ober *((')$ hal% 1**-1*4% 7ompleksn!a permasalahan penegakan hukum sudah mulai disadari ban!ak orang se#ak per engahan abad ke-*($ bah"a penegakan hukum bukanlah seper i 8menarik garis lurus an ara dua i ik9 karena penegakan hukum idak han!a sema a-ma a men!angku prinsip 8pera uran dan logika9 (rules a * lo!i")% 6asil-hasil peneli ian lapangan membuk ikan bah"a ban!ak )ak or-)ak or di luar hukum !ang uru menen ukan bagaimana hukum sen!a an!a di#alankan% :isaln!a$ ke ika Polisi dan 7e#aksaan melakukan penahanan$ ern!a a ban!ak )ak or !ang erliba di dalamn!a sehingga
3 Pendahuluan -eberapa #enis indak pidana !ang saa ini masih men#adi perha ian u ama Pemerin ah adalah indak pidana korupsi$ ille!al lo!!i ! dan erorisme ser a narkoba%@ 6al ini idak erlepas dari dampak !ang di imbulkan oleh indak pidana ersebu an ara lain dapa merusak sendi-sendi kehidupan berbangsa dan bernegara% Upa!a pen+egahan dan pemberan asan indak pidana ersebu bukan han!a men#adi dominasi apara penegak hukum e api sudah memerlukan peran ak i) semua unsur seper i sek or s"as a dan pemerin ah !ang lingkupn!a bukan han!a domes ik e api sudah mengglobal% 7enda i berbagai upa!a elah dilakukan oleh Pemerin ah baik sendiri maupun bersama-sama dengan negara lain$ namun hasiln!a masih belum memuaskan% .ebagian besar indak pidana !ang er#adi khususn!a korupsi$ illegal logging dan narkoba pada dasarn!a bermo i)kan ekonomi% Tanpa ada kepen ingan ekonomi$ indak pidana ersebu idak akan er#adi% Demikian pula haln!a erorisme$ aksi-aksi erorisme idak mungkin dilakukan apabila idak erdapa pendanaan un uk melaksanakan kegia an ersebu %9 ?leh karena i u$ men#adi hal !ang +ukup pen ing dalam kon eks memupus mo i3asi seseorang melakukan indak pidana melalui pendeka an pela+akan$ pembekuan$ pen!i aan dan perampasan ase hasil indak pidana% .eseorang a aupun ke#aha an erorganisir1( dengan sendirin!a akan men#adi enggan a au idak memiliki mo i3asi un uk melakukan sua u perbua an pidana apabila hasil perbua an pidana ersebu dike#ar dan dirampas un uk negara% Pendeka an inilah !ang sering disebu dengan 8s ra egi pen+egahan dan pemberan asan pen+u+ian uang9 (a ti#mo e( lau *eri ! strate!()%11
memerlukan in)ormasi !ang luas mengenai 8sosiologi penahanan9 (the so"iolo!( o2 arrest)% Peneli ian di 1merika .erika membuk ikan bah"a )ak or ras$ s ra i)ikasi sosial$ kedeka an hubungan$ sikap sopan ersangka dan sebagain!a iku menen ukan dalam proses penahanan seseorang% Ibi*$ hal% '(-'1%
IndonesiaAs Na ional Repor on he Implemen a ion and Bollo"-Up 8 he *((( Cienna De+lara ion on Drime and 5us i+e= :ee ing he Dhallenges o) he T"en !-Birs Den ur!$ and Plan o) 1+ ion9 a -he /le4e th 5 ite* Natio s 6o !ress o 6rime Pre4e tio a * 6rimi al 0usti"e$ -angkok$ Thailand$ 1@-*5 1pril *((5% B1TB se+ara egas men!a akan bah"a$ 8-errorism *estro(s b( 2ear. -errorists maim a * kill7 but also atta"k so"iet( i *eeper ,a(s. 8ike a 4irus& terrorism pe etrates a * "olo ies health( e"o omi" a * so"ial bo*ies& propa!ati ! itsel2 ,hile *estro(i ! them9% B1TB-21BI$ -he 9i a "ial :ar o -errorism: + ;ui*e b( 9+-9$ (Peran+is= B1TB .e+re aria * rue 1ndre Pas+al$ /5//5 Paris DedeE 1'$ *((4)$ hal% /% 7e#aha an erorganisir (or!a i3e* "rime) adalah 8a ( !roup o2 i *i4i*uals ,hose primar( a"ti4it( i 4ol4es 4iolati ! "rimi al la,s to seeks ille!al pro2its a * po,er e !a!i ! i ra"keteeri ! a"ti4ities a *& appropriate& e !a!i ! i i tri"ate 2i a "ial ma ipulatio s%%%9% Na ional 1d3isor! Dommi e on Driminal 5us i+e . andards and 2oals$ <r!a i3e* 6rime: Report o2 the -ask 9or"e o <r!a i3e* 6rime$ (&ashing on D%D%= 4a" ;n)or+emen 1ssis an+e 1dminis ra ion$ 19/')$ hal% *1,% 4iha #uga Donald R Dresse!$ -he -he2t o2 the Natio : -he Str"ture a * <peratio o2 <r!a i3e* 6rime i +meri"a$ (Ne" Fork= 6arper and Ro"$ 19'9)$ hal% ,19% .herman T$ 8In erna ional ;))or s o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial Task Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$ %o e( 8au *eri !$ (;dinburgh$ 199,)$ hal% 1*%
4 Naskah Akademik Di sa u sisi$ pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang se+ara e)ek i) dapa memban u men+ip akan s abili as sis em keuangan karena lembaga keuangan dapa erhindar dari berbagai risiko seper i risiko hukum$ repu asi$ erkonsen rasin!a ransaksi dan likuidi as$ sehingga mampu melaksanakan )ungsin!a se+ara e)ek i) pula%1* Di sisi lain$ pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang ersebu #uga di!akini dapa menurunkan angka kriminali as$ karena pelaku indak pidana idak lagi memiliki mo i3asi un uk mengulangi perbua ann!a$ dan hasil perampasan indak pidana dapa diman)aa kan un uk sebesar-besarn!a kemakmuran rak!a % ?leh karena i u$ pendeka an re<im an i pen+u+ian uang !ang dilaksanakan se+ara e)ek i)$ bukanlah sua u hal !ang mus ahil dilakukan% .ebalikn!a$ kegagalan dalam men+egah dan memberan as pen+u+ian uang akan berdampak sanga buruk pada sek or keuangan dan penegakan hukum% .ebagaimana dike ahui$ bah"a melalui ak i)i as pen+u+ian uang$ para pelaku ke#aha an dapa men!embun!ikan asal-usul uang a au har a keka!aan1, dari hasil ke#aha an dengan maksud agar mereka dapa menikma i dan menggunakan hasil ke#aha an ersebu se+ara bebas karena uang haram ersebu seolah-olah ampak berasal dari sua u kegia an !ang sah a au 8halal9%14 Dalam perkembangann!a$ modus pen+u+ian uang semakin hari semakin kompleks dan +anggih seiring dengan kema#uan eknologi in)ormasi$ khususn!a di bidang perbankan dan keuangan% Pelaku pen+u+ian uang selalu berusaha un uk menghindari pela+akan har a hasil ke#aha ann!a oleh apara
Pena aan dan penga uran sek or #asa keuangan dalam kai ann!a !ang lebih luas dengan ke#aha an pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme$ perlu memperha ikan dua hal pen ing% Pertama$ kekhususan sua u negara ("ou tr( spe"i2i"it() karena masalah-masalah pen+u+ian uang !ang dihadapi oleh se iap negara kemungkinan besar berbeda eru ama dalam hal= (i) sumber-sumberH (ii) ipe- ipe ins i usi !ang berperan dalam pen+u+ian uangH dan (iii) konsekuensi-konsekuensi !ang di imbulkann!a% 'e*ua$ adalah kerangka ker#a (2rame,ork) harus dibua dengan menga+u kepada i ter atio al sta *ar* dan best pra"ti"e% Di samping i u$ dalam mena a dan menga ur sek or #asa keuangan idak boleh han!a ber)okus sema a-ma a han!a kepada pera uran dan regulasi karena masalah-masalah lain men!angku pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme mungkin sa#a lebih luas dari-pada i u% Daniel 7au)mann$ 82o3ernan+e in he Binan+ial .e+ or= The -roader Don eE o) :one! 4aundering and Terroris Binan+ing9$ dalam &orld -ank and I:B 2lobal Dialogue .eries$ + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ombati ! the 9i a "i ! o2 -errorism$ (The In erna ional -ank )or Re+ons ru+ ion and De3elopmen and he In erna ional :one! Bund$ *((,)$ hal% 1/-**% :enuru .u an Rem! .#ahdeini$ is ilah 8har a keka!aan9 !ang dipergunakan dalam UU TPPU adalah er#emahan dari is ilah 9propert(9 !ang dipakai dalam berbagai undang-undang en ang mo e( lau *eri ! di berbagai negara% .ekalipun undang-undang dan indak pidanan!a disebu mo e( lau *eri ! (8pen+u+ian uang9)$
namun ob#ekn!a idak erba as han!a pada uang sa#a% .u an Rem! .#ahdeini$ Seluk#Beluk -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *a Pembi(aa -erorisme$ (5akar a= PT Pus aka U ama 2ra)i i$ *((4)$ hal% 1'/-1'@% :one! 4aundering= a -ankerHs 2uide To 13oiding Problems9$ ( o"".treas.!o4/ lau *er/ or!.htm)$ hal%*% -andingkan dengan Paul 1llan .+o $ Re2ere "e ;ui*e to + ti#%o e( lau *eri ! a * 6ombati ! the 9i a "i ! o2 -errorism (&ashing on D%D%= Fhe &orld -ank$ *((,)$ hal% I-@-9$ #uga dengan 4im Dhoon 7ia $ 7ee 4eok .oon dan 5ose) ;b! Ruin$ ;ui*e to the %a a!eme t o2 + ti# %o e( 8au *eri ! a * 6ou ter# 9i a "i ! o2 -errorism$ (.elangor-:ala!sia= 4eeds Publi+a ion$ *((5)$ hal% *-4%
5 penegak hukum dengan meman)aa kan kelemahan pera uran perundangundangan !ang ada%15 -eberapa dampak nega i) dari ak i)i as pen+u+ian uang seper i ersebu di a as men#adi alasan mengapa prak ik pen+u+ian uang perlu dikriminalisasi%1' -ahkan indak pidana pen+u+ian uang de"asa ini se+ara uni3ersal elah digolongkan sebagai sua u indak pidana !ang biasa disebu ke#aha an 9kerah-pu ih9 =,hite "ollar "rime> dan #uga merupakan ke#aha an lin as ba as negara =tra s atio al "rime>.1/ Indonesia sudah menerapkan pendeka an a ti mo e( lau *eri ! re!ime se#ak 1/ 1pril *((* !ang di andai dengan disahkann!a Undang-Undang Nomor 15 Tahun *((* en ang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang$ !ang selan#u n!a elah dire3isi dengan UndangUndang Nomor *5 Tahun *((, (UU TPPU)% Dalam melaksanakan UU TPPU selama lebih dari 4 ahun ini ban!ak pela#aran berharga !ang diperoleh Pusa Pelaporan dan 1nalisis Transaksi 7euangan (PP1T7) sebagai salah sa u dari pelaksana UU TPPU !ang berperan dalam upa!a menge)ek i)kan pen+egahan dan pemberan asan TPPU% .ehubungan dengan i u$ bersama-sama dengan ins ansi erkai $ PP1T7 elah melakukan in3en arisasi berbagai kendala dan hamba an !ang er#adi un uk e)ek i)i as pelaksanaan UU TPPU di masa menda ang%1@
Di Indonesia ban!ak pelaku korupsi dan indak pidana lainn!a baik !ang belum maupun !ang sudah diproses se+ara hukum$ idak dike ahui dengan pas i #umlah hasil indak pidana !ang elah disi a dan dirampas un uk negara% 4iha Te en :asduki (7oordina or ID&)$ 8Pengembalian 6asil 7orupsi= -eberapa Da a an9$ makalah disampaikan pada .eminar Nasional 8.inergi Pemberan asan 7orupsi= Peranan PP1T7 dan Tan angan +sset Re"o4er(9 dalam rangka Peringa an Ulang Tahun ke- 4 PP1T7% 5akar a$ 4 1pril *(('% :enuru .arah N% &elling$ pen+u+ian uang (mo e( lau *eri !) dimulai dengan adan!a *irt( mo e( (8uang ko or9 a au 8uang haram9)% Uang dapa men#adi ko or dengan dua +ara% Pertama$ melalui pengelakan pa#ak (ta? e4asio )$ dan ke*ua$ uang diperoleh dengan +ara-+ara !ang melanggar hukum% .arah N% &elling$ 8.mur)s$ :one! 4aundering$ and he Uni ed . a es Driminal Bederal 4a"9$ dalam -ren Bisse$ Da3id Bra<er I 2raeme Doss$ -he %o e( -rail (6o 2is"atio o2 Pro"ee*s o2 6rime& %o e( 8au *eri !& a s 6ash -ra sa"tio Reporti !)$ (.!dne!= The 4a" -ook Dompan! 4 d%$ 199*)$ hal% *(1% Pemerin ah Indonesia !ang hingga sekarang masih mengalami ban!ak masalah dalam menangani 8ke#aha an #alanan9$ 8ke#aha an radisional9 (pre*ator( "rimes)$ kini harus siap pula menghadapi dan menangani ke#aha an !ang er+akup dalam :hite 6ollar 6rime !ang era kai ann!a dengan <r!a i3e* 6rime$ eru ama !ang dilakukan dalam lingkup in ernasional (tra s atio al "rime) dengan peman)aa an eknologi +anggih seper i ke#aha an di bidang perbankan dan pen+u+ian uang% 7arak eris ik 8ke#aha an kerah pu ih9 an ara lain= (1) idak kasa ma a (lo, 4isibilit()H (*) sanga kompleks ("omple?it()H (,) ke idak#elasan per anggung#a"aban pidana (*i22usio o2 respo sibilit()H (4) ke idak#elasan korban (*i22usio o2 4i"tims)H (5) a uran hukum !ang samar a au idak #elas (ambi!uous "rimi al la,)H dan (') suli dide eksi dan di un u (,eak *ete"tio a * prose"utio )% 4iha 6arkris u i 6arkrisno"o$ 87riminalisasi Pen+u+ian Uang (%o e( 8au *eri !)9$ makalah disampaikan pada @i*eo 6o 2ere "e Nasio al !ang diselenggarakan oleh PP1T7$ -I$ UI$ U2:$ U.U$ Undip$ Unair$ dan ;lips di 5akar a$ anggal *9 :ei-?k ober *((4$ hal% *-4% :asalah-masalah urgen !ang dibahas dalam Rapa 7oordinasi an ara PP1T7 dengan pihakpihak erkai dalam rangka penegakan hukum TPPU an ara lain men!angku = pembukaan rahasia bank$ pemblokiran$ permin aan ke erangan a au in)ormasi mengenai rekening nasabah$ pen!i aan dana !ang diduga berasal dari hasil indak pidana$ pemeriksaan a au pen!elidikan$ perlindungan saksi ahli$ saksi dan pelapor$ ukar-menukar in)ormasi an ar ins ansi erkai $ ala buk i$ unsur-unsur
Pendahuluan 6 Naskah Akademik Tipologi a au modus-modus TPPU erus berkembang dan +ara-+ara !ang digunakan semakin kompleks dengan meliba kan berbagai lembaga keuangan dan lembaga lainn!a !ang erkai dengan keuangan% Di pihak lain$ beberapa ke en uan !ang dia ur dalam UU TPPU masih menimbulkan mul i in erpre asi$ ban!akn!a 8+elah hukum9 =loopholes> dan idak egasn!a rumusan mengenai pemberian sanksi a au an+aman hukuman% 7endala legislasi ersebu di!akini sebagai salah sa u pen!ebab kurang e)ek i)n!a pelaksanaan a au penegakan hukum TPPU% 6al ini menun#ukkan$ bah"a penga uran mengenai indak pidana pen+u+ian uang belum men#amin kepas ian hukum dan ke er iban hukum dalam mas!araka % ?leh sebab i ulah$ kepas ian hukum !ang konkri ser a penegakan hukum !ang berkeadilan dan konsis en sanga diperlukan dalam upa!a men+egah dan memberan as indak pidana pen+u+ian uang% Dari sisi eks ernal$ )ak or-)ak or pendorong perlun!a dilakukan pembaharuan hukum mengenai pen+egahan dan pemberan asan TPPU adalah dikeluarkann!a re3isi rekomendasi 9i a "ial +"tio -ask 9or"e o %o e( 8au *eri ! (B1TB) sebagai $sta *ar* setter) dalam pen+egahan dan pemberan asan pen+u+ian uang !ang harus diadopsi oleh semua negara$ dan adan!a perkembangan i ter atio al best pra"ti"e% .alah sa u dari rekomendasi ersebu $ adalah perlun!a memperluas lingkup dari pihak pelapor =reporti ! parties> !ang "a#ib men!ampaikan laporan ransaksi keuangan men+urigakan (4T7:J.TR) kepada lembaga !ang ber)ungsi sebagai 9i a "ial I telli!e "e 5 it (BIU) seper i PP1T7% -ahkan rekomendasi B1TB ersebu egas men!a akan agar penga+ara$ no aris a au pro)esi hukum lainn!a dan akun an ser a pen!edia barang dan #asa dimin a un uk iku melaporkan 4T7:J.TR%19 -erdasarkan uraian la ar belakang ersebu di a as$ diperlukan upa!a penga uran mengenai pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang !ang komprehensi)$ konsis en$ sis emik$ dan mampu memberikan kepas ian dan #aminan perlindungan hukum bagi mas!araka % B. PERMASALAHAN -erdasarkan uraian sebagaimana elah dikemukakan dalam la ar belakang di a as$ permasalahan !ang perlu dikemukakan dalam kerangka pembaharuan hukum mengenai pen+egahan dan pemberan asan TPPU elah dirumuskan sebagai beriku =
pembuk ian TPPU$ proses hukum sanksi adminis ra i)$ pemberkasan perkara dan a a +ara pembua an dak"aan% 4iha Risalah Rapat 'oor*i asi Pe e!aka 1ukum -PP5$ (5akar a= Direk ora 6ukum dan Regulasi PP1T7$ *((')$ hal% *-9@% Un uk lebih #elasn!a dapa diliha Rekomendasi B1TB No% 1* hingga No% 1' !ang elah dire3isi anggal ** 5uni *((, (Re4ise* 40AB 9+9- Re"omme *atio s)%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 7 1% Pera uran perundang-undangan !ang berlaku sekarang masih memiliki ke erba asan dalam upa!a pende eksian indak pidana pen+u+ian uang$ sehingga dapa membuka peluang bagi pelaku indak pidana un uk men+u+i hasil ke#aha ann!a% *% 1dan!a beragam pena)siran a as beberapa rumusan norma dalam pera uran perundangundangan mengenai TPPU !ang berlaku sekarang ini$ sehingga belum men#amin
,%
4%
5%
'%
/%
kepas ian hukum dan ke er iban hukum dalam mas!araka % 7arena i u$ perlu a uran hukum di bidang TPPU !ang idak menimbulkan berbagai pena)siran a au 8+elah hukum9 =loopholes>H Pada umumn!a penanganan TPPU idak erlepas dari indak pidana asaln!a% Pen!idikan indak pidana asal dilakukan oleh pen!idik dari berbagai ins ansi sesuai dengan perundangundangan !ang berlaku% -erdasarkan UU TPPU sekarang$ pen!idikan TPPU han!a dilakukan oleh Polri% :enginga ban!akn!a indak pidana asal !ang erkai dengan TPPU$ maka penanganann!a memerlukan koordinasi dan ker#asama !ang baik an ar sesama pen!idik dari berbagai ins ansi dimaksud% Un uk menghindari hamba anhamba an koordinasi dan ker#asama dalam penanganan TPPU ersebu perlu perluasan pen!idik !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPU agar pemberan asan TPPU lebih e)ek i) dan e)isienH Dalam pera uran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini$ ke"enangan dari pihakpihak !ang erkai dengan pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang belum dia ur se+ara #elas dan egas% Un uk i u perlu pena aan ulang ke"enangan dari se iap pelaksana UU TPPUH Pera uran perundang-undangan mengenai indak pidana pen+u+ian uang !ang berlaku sekarang ini sudah idak sesuai lagi dengan s andar in ernasional% ?leh karena i u$ perlu disusun pera uran perundang-undangan !ang disesuaikan dengan )ormulasi perundangundangan mengenai pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang di Indonesia dengan men!esuaikan $i ter atio al best pra"ti"e)H 7e en uan !ang erkai dengan pen+egahan dan pemberan asan TPPU ser a pendanaan erorisme ersebar di beberapa kon3ensi in ernasional% Dengan elah dira i)ikasin!a beberapa kon3ensi in ernasional dimaksud maka diperlukan adan!a harmonisasi perundang-undangan !ang erkai H Peran PP1T7 dalam upa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPU belum op imal karena ke erba asan ugas dan ke"enangan ser a sumber da!a manusia !ang dimilikiH
Pendahuluan 8 Naskah Akademik @% Pera uran perundang-undangan !ang menga ur TPPU belum memberikan dasar hukum !ang kua bagi pen rasiran$ pen!i aaan dan perampasan ase hasil ke#aha an% Un uk i u perlu diperkenalkan mekanisme pen rasiran dan pen!i aan ser a perampasan ase hasil ke#aha an melalui guga an perda a% C. TUJUAN DAN KEGUNAAN Dalam berbagai kesempa an Rapa 7er#a an ara PP1T7 dengan 7omisi III DPR RI sepan#ang ahun *((5 dan *(('$ DPR RI elah men!inggung Ran+angan Undang-Undang en ang Perubahan a as UU No% 15J*((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan UU% No*5J*((,% DPR elah men+an umkan pembahasan RUU dimaksud dalam Program 4egislasi Nasional Tahun *((5-*((9 dan merupakan salah sa u RUU priori as !ang harus dibahas oleh DPR RI pada ahun *((5 dan *(('% :en!ikapi perkembangan permasalahan pen+egahan dan pembera asan TPPU ser a un uk merespons keinginan para "akil rak!a $ maka a as usul PP1T7$ Depar emen 6ukum dan 6ak 1sasi :anusia mengambil prakarsa un uk men!usun RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU !ang diser ai dengan pen!usunan Naskah 1kademik RUU dimaksud sesuai Pasal 5 Pera uran Presiden Nomor '@ Tahun *((5 en ang Ta a Dara :empersiapkan
Ran+angan Undang-Undang$ Ran+angan Pera uran Pemerin ah Penggan i Undang-Undang$ Ran+angan Pera uran Pemerin ah$ dan Ran+angan Presiden dan Pera uran Presiden Nomor '1 Tahun *((5 en ang Ta a Dara Pen!usunan dan Pengelolaan Program 4egislasi Nasional% Naskah 1kademik ini dibua dalam rangka meme akan konsep-konsep pemikiran mengenai pen ingn!a Undang-undang Ten ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU di in#au dari aspek )iloso)is$ sosiologis-poli is$ !uridis$ psikopoli ik mas!araka $ dan ekonomi% Isi pokokn!a adalah gagasan-gagasan konkri dan aplika i) en ang ruang lingkup dan ma eri mua an !ang akan di uangkan di dalam RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU% Naskah 1kademik ini diharapkan dapa digunakan sebagai= 1% -ahan dasarJa+uan bagi pen!usunan Ran+angan Undang-Undang en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPUH *% -ahan pembahasan dalam )orum konsul asi pengharmonisasian$ pembula an$ dan peman apan konsep Ran+angan Undang-Undang en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPUH ,% -ahan dasar ke erangan Pemerin ah mengenai Ran+angan Undang-undang en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU$ !ang disiapkan oleh Depar emen 6ukum dan 61: selaku Pemrakarsa% RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 9 D. METODE PENDEKATAN Pen!usunan Naskah 1kademik RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU ini menggunakan pendeka an !uridis norma i)*( !ang bersi)a kuali a i)%*1 Perumusan norma-norma hukum !ang digunakan sebagai a+uan pen!usunan RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU berdasarkan pada kons a ering )ak a-)ak a )iloso)is$ sosiologispoli is$ !uridis$ psikopoli ik mas!araka $ dan ekonomi !ang era kai ann!a dengan pen+egahan dan pemberan asan TPPU% Pen!usunan Naskah 1kademik ini #uga didukung oleh s udi perbandingan hukum** dengan mengambil bahan hukum sekunder !ang idak han!a dari bahan pus aka Indonesia maupun asing$ e api #uga bahanbahan hukum primer seper i pera uran perundang-undangan nasional dan ke e en uan-ke en uan in ernasional !ang berlaku dan erkai dengan indak pidana pen+u+ian uang an ara lain = D 7on3ensi P-- Tahun 19@@ (the 5 ite* Natio s 6o 4e tio +!ai st Illi"it -ra2i" i Nar"oti"s& Cru!s& a * Ps("hotropi" Subta "es o2 1BDD) !ang diiku i dengan dikeluarkann!a Undangundang No% ** Tahun 199/ en ang Narko ikaH D 7on3ensi P-- Tahun *((( en ang Pemberan asan 7e#aha an Terorganisir 4in as Negara (the 5 ite* Natio s 6o 4e tio +!ai st -ra s atio al <r!a i3e* 6rime)% D Undang-undang No%,1 Tahun 1999 en ang Pemberan asan Tindak Pidana 7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undangundang No% *( Tahun *((1H
Furidis norma i) ar in!a peneli ian menga+u kepada norma-norma hukum !ang erdapa dalam pera uran perundang-undangan$ kepu usan pengadilan dan norma-norma !ang berlaku dan mengika mas!araka a au #uga men!angku kebiasaan !ang berlaku di mas!araka % 4iha 4a"ren+e :% Briedman$ +meri"a 8a,$ (Ne" Fork= &%&% Nor on I Do%$ 19@4)$ hal% '-@% :enuru Calerie 5% 5anesi+k$ 8Eualitati4e *esi! is holisti". It lokks at the la !er pi"ture& the ,hole pi"ture a * be!i ,ith asear"h 2or u *ersta *i ! o2 the ,hole9% 4ihar Calerie 5% 5anesi+k$ 8The Dan+e o)
Guali a i3e Resear+h Design$ :e hapor$ :e hodolog! and :eaning9$ dalam Norman 7% Den<in and F3onne .% 4in+oln$ (ed)$ 1a *book o2 Eualitati4e Resear"h$ (Dali)ornia= .age Publi+a ion$ In+%$ 1994)$ hal% *1*% Dalam ilmu penge ahuan erdapa iga konsep pokok !ai u klasi2ikasi$ pe !ukura (kuan i a i))$ dan perba *i !a % Perbedaan ke iga konsep ersebu han!a erle ak pada +akupan in)ormasi !ang ersedia a as sua u ob#ek a au )enomena apapun !ang sedang diama i% Di an ara ke iga konsep dimaksud$ konsep perbandingan (kompara i)) adalah konsep !ang lebih e)ek i) memberikan in)ormasi karena kompara i) memiliki a au erika oleh sua u s ruk ur hubungan logis !ang rela i) kompleks dan rumi % Dalam hal ini$ konsep perbandingan berperan sebagai peran ara an ara konsep klasi)ikasi dan pengukuran% Dengan memakai konsep perbandingan ki a dapa menge ahui apa kelebihan dan kekurangan BIU negara lain dibandingkan dengan eksis ensi PP1T7% 4ebih #auh lagi$ dengan +ara 8menggali9 pengalaman pemikiran !ang berkembang mengenai sis em dan mekanisme penanganan TPPU di negara lain i u ki a bisa memahami mengapa dan bagaimana BIU negara lain lebih ma#u dan e)ek i) #ika dibandingkan dengan BIU ki a% Funus 6usein$ 87a a Pengan ar9 dalam Tim Pen!usun& Sistem *a %eka isme Pe a !a a -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *i Ne!ara 8ai =8apora Pelaksa aa -u!as 200F#2006>$ (5akar a= PP1T7$ *((')$ hal% iii%
Pendahuluan 10 Naskah Akademik D Undang-undang No% *4 ahun 1999 en ang 4alu 4in as De3isa dan .is em Nilai TukarH D Undang-Undang No% 15 Tahun *((* en ang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-Undang No%*5 Tahun *((,H D Undang-undang No% 15 Tahun *((, en ang Pene apan Pera uran Pemerin ah Penggan i Undang-undang (Perpu) No%1 Tahun *((* en ang Pemberan asan Tindak Pidana Terorisme sebagai UUH D Undang-Undang No% 1 Tahun *((' en ang -an uan Timbal -alik dalam :asalah PidanaH D Undang-Undang No% ' Tahun *((' en ang Pengesahan I ter atio al 6o 4e tio 2or the Suppressio o2 the 9i a "i ! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi In ernasional Pemberan asan Pendanaan Terorisme Tahun 1999)H D Undang-Undang No% / Tahun *((' en ang Pengesahan 5 ite* Natio s 6o 4e tio +!ai st 6orruptio & 200F (7on3ensi Perserika an -angsa--angsa 1n i 7orupsi)H D Undang-Undang No% 1, Tahun *((' en ang Perlindungan .aksi dan 7orbanH D Re4ise* 40 Re"omme *atio s *a B Spe"ial Re"omme *atio s (Re3ised 4(K9) B1TB $ *, ?+ ober *((4H D .ura 7epu usan Direksi -ank Indonesia No% ,*J5(J7;PJDIR dan .ura ;daran No% ,*J'JUPP- masing-masing anggal 14 :ei 1999 en ang Pers!ara an dan Ta a Dara Pembelian .aham -ank UmumH D Pera uran -ank Indonesia No%4J@JP-IJ*((* Tanggal 1( ?k ober *((* en ang pemba"aan uang masuk dan keluar "ila!ah pabeanH D Pera uran -ank Indonesia No% 1J9JP-IJ 1999 en ang Peman auan 7egia an 4alu 4in as De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank beser a pera uran pelaksanaann!a$ dan .ura ;daran No% 1J9JD.: anggal *@ Desember 1999 en ang Pelaporan 7egia an 4alu 4in as De3isa oleh -ankH D 7e en uan en ang ' o, .our 6ustomer Pri "iple (Prinsip :engenal Nasabah) !ang dikeluarkan oleh -ank Indonesia !ai u P-I No% ,J1(JP-IJ*((1 anggal 1@ 5uni *((1 en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -ank Umum sebagaimana elah diubah dengan P-I No% *J*,JP-IJ*((1 anggal 1, Desember *((1 dan P-I No% 5J*1JP-IJ*((, anggal 1/ ?k ober *((,$ dan P-I
No% 5J*,JP-IJ*((, anggal *, ?k ober *((, en ang Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -PR% .edangkan -apepam dan Direk ora 5enderal 4embaga 7euangan - Depar emen 7euangan elah mengeluarkan pula ke en uan 7FD !ai u 7epu usan :en eri 7euangan No%45J7:7%('J*((, anggal ,( 5anuari *((, en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah -agi 4embaga 7euangan Non -ank$ dan 7epu usan 7e ua -adan Penga"as Pasar :odal No% 7;P(*JP:J*((, anggal 15 5anuari *((, en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah% Proses pen!usunan Naskah 1kademik ini meliba kan ahliJpakar dari kalangan indus ri$ eori isi$ akademisi$ prak isi hukum$ pengusaha$ sebagai narasumber melalui pen!elenggaraan )orum dialog$ )orum komunikasi$ peneli ian lapangan$ guna men!aring pandangan dan aspirasi dari semua pemangku kepen ingan% BAB II DASAR PEMIKIRAN PERLUN A RE!ISI UNDANG"UNDANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG A. DASAR #ILOSO#IS Dasar )iloso)is adalah pandangan hidup bangsa Indonesia dalam berbangsa dan bernegara$ !ai u Pan+asila% Pen#abaran nilai-nilai Pan+asila di dalam hukum men+erminkan sua u keadilan$ ke er iban$ dan kese#ah eraan !ang diinginkan oleh mas!araka Indonesia% Rumusan Pan+asila !ang erdapa di dalam Pembukaan (Preambule) Undang-undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945 (UUD 1945) erdiri dari empa alinea% 1linea keempa memua rumusan u#uan negara dan dasar negara% Dasar negara adalah Pan+asila$ sedangkan keempa pokok pikiran di dalam Pembukaan UUD 1945 pada dasarn!a un uk me"u#udkan +i a hukum (re"htsi*es) !ang menguasai hukum dasar negara baik !ang er ulis maupun idak er ulis%*, -a ang ubuh UUD 1945 menga ur pokok-pokok pikiran ersebu dalam pasalpasaln!a$ dengan ka a lain ba ang ubuh a au pasal-pasal di dalam UUD 1945 merupakan per"u#udan dari +i a hukum% Pan+asila sebagai norma )iloso)is negara dan merupakan sumber +i a hukum !ang erumuskan lebih lan#u dalam a a hukum a au hierarki pera uran perundang-undangan !ang sekaligus men#adi 8kaidah dasar )undamen al negara9% Dengan #elas dan erang din!a akan$ bah"a u#uan negara adalah mema#ukan kese#ah eraan *,
Pasal 1 a!a (,) -ab I$ 1mandemen 7e iga Undang-Undang Dasar 1945 menegaskan kembali bah"a 8Negara Indonesia adalah Negara 6ukum9% 1r in!a$ bah"a Negara 7esa uan Republik Indonesia adalah negara !ang berdasar a as hukum (re"htstaat)$ idak berdasar a as kekuasaan (ma"htstaat)$ dan pemerin ahan berdasarkan sis em kons i usi (hukum dasar)$ bukan kekuasaan !ang idak erba as (absulu isme)% .ebagai konsekuensin!a erdapa , ( iga) prinsip dasar !ang "a#ib di#un#ung oleh se iap "arga negara Indonesia !ai u= (i) supremasi hukumH (ii) kese araan di hadapan hukumH dan (iii) penegakan hukum dengan +ara-+ara !ang idak ber en angan dengan hukum i u sendiri%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 13 umum$ men+erdaskan kehidupan bangsa$ dan iku melaksanakan ke er iban dunia !ang berdasarkan kemerdekaan$ perdamaian abadi$ dan keadilan sosial%
-u ir kedua dari Pan+asila adalah kemanusiaan !ang adil dan beradab !ang se+ara )iloso)is men+erminkan bah"a Negara 7esa uan Republik Indonesia men#amin erlindungin!a harka dan mar aba kemanusiaan dan men#amin egakn!a hukum dan keadilan% Dalam hubungan ini$ salah sa u ben uk an+aman erhadap nilai-nilai kemanusiaan i u sendiri adalah ke#aha an% ?leh sebab i u$ ke#aha an harus di+egah dan diberan as karena sanga ber en angan bahkan dapa menghan+urkan nilai-nilai kemanusiaan% .alah sa u ben uk ke#aha an dimaksud adalah indak pidana pen+u+ian uang (TPPU)% Tindak pidana pen+u+ian uang adalah ke#aha an !ang dapa merusak sendi-sendi kehidupan bermas!araka $ berbangsa dan bernegara% 6al ini idak erlepas dari dampak nega i) indak pidana pen+u+ian uang an ara lain dapa meningka kan mo i3asi seseorang a au organisasi ke#aha an un uk mengembangkan ke#aha ann!a !ang pada gilirann!a dapa pula men+ip akan kemiskinan dan kebodohan$ merusak s ruk ur keuangan dan perekonomian ser a erganggun!a s abili as pemerin ahan% Dalam kai an ini$ Ceparteme t o2 0usti"e 6a a*a dalam papern!a !ang ber#udul /le"tro i" %o e( 8au *eri !: + / 4iro me tal S"a (199@) men!ebu kan sebagai beriku *4 = 1% 1k i)i as pen+u+ian uang memungkinkan para pen#ual dan pengedar narkoba$ para pen!elundup dan para pen#aha lainn!a un uk memperluas kegia an operasin!a% 6al ini akan meningka kan bia!a penegakan hukum un uk memberan asn!a dan bia!a pengoba an dan pera"a an ser a pengoba an keseha an bagi para korban a au para pe+andu narkoba% *% 1k i)i as pen+u+ian uang mempun!ai po ensi un uk merongrong mas!araka keuangan (2i a "ial "ommu it() sebagai akiba dari besarn!a #umlah uang !ang erliba dalam kegia an ersebu % Po ensi un uk melakukan korupsi meningka bersamaan dengan peredaran #umlah uang haram !ang sanga besar ersebu H ,% Pen+u+ian uang dapa mengurangi pendapa an pemerin ah dari sek or pa#ak dan se+ara idak langsung merugikan para pemba!arpa#ak !ang #u#ur dan mengurangi kesempa an ker#a !ang sah% .emen ara i u$ hasil peneli ian 7omisi 6ukum Nasional (76N) pada ahun *((' men!ebu kan bah"a implikasi nega i) lainn!a dari ak i)i as pen+u+ian uang an ara lain =
*4 Depar men o) 5us i+e Danada$ .oli+i or 2eneral Danada$ /le"tro i" %o e( lau *eri !: + / 4iro me tal S"a $ (?+ ober 199@)$ hal% 4%
Dasar Pemikiran 14 Naskah Akademik 1% :embiarkan mas!araka menikma i uang haram berar i mengi<inkan or!a i3e* "rime membangun )ondasi usaha !ang ilegal dan membiarkan mereka menikma i hasil ak i)i asn!aH *% Prak ik ini bisa men+ip akan kondisi persaingan usaha !ang idak #u#ur% Dengan perlakuan !ang permisi) erhadap mo e( lau *eri !$ adalah sua u indakan keliru !ang uru berperan membangun e os persaingan usaha !ang idak #u#ur$ !ang pada gilirann!a dapa menurunkan moral bisnis dan "iba"a hukum se+ara dras is$ ser a mengua n!a orien asi ma erialis ik mengua dan lain sebagain!aH ,% Perkembangan prak ik ini akan melemahkan kekua an )inansial mas!araka pada umumn!a% 1ngka-angka !ang men+erminkan indika or ekonomi makro men#adi
urun ingka e)ek i)i asn!a karena semakin ban!akn!a uang !ang ber#alan di luar kendali sis em perekonomian pada umumn!a% .is em dan mekanisme penegakan hukum pen+u+ian uang a au re<im an i-pen+u+ian uang$ berbeda dengan penegakan hukum indak pidana kon3ensional% Pengungkapan indak pidana dan pelaku indak pidana pen+u+ian uang lebih di)okuskan pada penelusuran aliran danaJuang haram (2ollo, the mo e() a au ransaksi keuangan% Dengan ka a lain$ penelusuran aliran dana melalui ransaksi keuangan$ merupakan +ara !ang paling mudah un uk menemukan #enis ke#aha an$ pelaku ke#aha an dan empa dimana hasil ke#aha an disembun!ikan a au disamarkan% Pendeka an ini idak erlepas dari paradigma pen+u+ian uang bah"a hasil ke#aha an (pro"ee*s o2 "rime) merupakan 8li2e bloo* o2 the "rime9$ ar in!a hasil ke#aha an merupakan darah !ang menghidupi indak ke#aha an i u sendiri sekaligus i ik erlemah dari ma a ran ai ke#aha an% Upa!a memo ong ma a ran ai ke#aha an ini selain rela i) mudah dilakukan$ #uga akan menghilangkan mo i3asi pelaku un uk mengulangi ke#aha an% 6ilangn!a mo i3asi ersebu karena u#uan pelaku ke#aha an un uk menikma i hasil ke#aha ann!a men#adi erhalang a au suli dilakukan$ dan pelaku ke#aha an !ang erorganisir idak memiliki kemampuan lagi un uk melan#u kan kegia ann!a karena sumbern!a elah disi a dan dirampas un uk kepen ingan negara-bangsa% Dengan memperha ikan dampak serius !ang di imbulkan sebagaimana elah diuraikan di a as$ dan u#uan mulia dibangunann!a re<im an i-pen+u+ian uang$ maka pembangunan hukum pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang !ang komprehensi)$ konsis en$ sis emik$ ser a mampu memberikan kepas ian dan #aminan perlindungan hukum bagi mas!araka men#adi sanga urgen di masa menda ang%
B. DASAR SOSIOLOGIS DAN POLITIS Di dalam mas!araka erdapa sua u kondisi n!a a en ang ingka penerimaan (a""epta "e) a au ingka penolakan (resista "e) erhadap sua u kebi#akan publik seper i pera uran perundang-undangan% Un uk i u perlu mengiku ser akan mas!araka sebagai )ak or pen!eimbang dalam proses pembua an produk hukum dalam rangka membangun aksep an dan sekaligus mereduksi serendah mungkin ingka resis ensin!a$ sehingga akan men#adi undang-undang !ang e)ek i) ideal%*5 Upa!a mereduksi resis ensi ersebu perlu dilakukan dengan meliba kan kalangan pen!edia #asa keuangan$ pro)esi$ dan pen!edia barang dan #asa$ kalangan akademik dan pemerha i hukum dalam proses pemben ukan undang-undang en ang pen+egahan dan pemberan asan TPPU guna menghindari anggapan bah"a pemben ukan UU TPPU ini keliru dan idak sesuai dengan sis em hukum Indonesia dan han!a akan menimbulkan kegun+angan sosial dan ekonomi% .ebagai an isipasi erhadap kemungkinan adan!a resis ensi mas!araka erhadap RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU ini$ maka perlu adan!a kegia an sosialisasi !ang erus menerus di semua lapisan mas!araka $ agar mas!araka dapa memahami urgensi pen+egahan dan pemberan asan TPPU dia ur oleh sua u undang-undang% Pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang di Indonesia selama lebih dari 4 (empa ) ahun ini$ elah ban!ak memberikan pengaruh erhadap nilai-nilai sosial kemas!araka an% .ebelum dibangunann!a re<im an i pen+u+ian uang$ mas!araka idak dibebani dengan berbagai ke"a#iban dalam meman)aa kan #asa lembaga keuangan$ dan sebalikn!a indus ri keuangan #uga idak dibebani ke"a#iban un uk melakukan iden i)ikasi ransaksi nasabahn!a%
.e+ara poli is$ pembangunan re<im an i pen+u+ian uang elah men#adi bagian pen ing dalam pembangunan poli ik dalam negeri maupun in ernasional% Pembangunan poli ik dalam negeri menun u adan!a !oo*
-erdasarkan ka#ian )ilsa)a dike ahui bah"a 8 idak semua hukum adalah hukum9$ karena erdapa 8hukum !ang bukan hukum9% :eskipun ben ukn!a memang berupa hukum (seper i 7e e apan :PR$ Undang-undang$ 7epu usan :en eri$ Pu usan Pengadilan) namun isin!a idak men+erminkan hukum karena di dalamn!a idak memua asas-asas hukum seper i kesamaan$ keadilan$ kegunaan dan sebagain!a% Persoalann!a memang selama ini erdapa perbedaan pandangan an ara hukum dengan a#aran moral (e ika)% 7aum posi i3isme memandang hukum sebagai sis em logika !ang er u up$ sehingga idak memasukkan per imbangan moral ke dalam hukum% 1pabila hukum dipandang sebagai keseluruhan perin ah$ sebagaimana dia#arkan oleh 5ohn 1us in$ maka dalam hukum idak ada norma moral karena an ara keduan!a kon radik i)% Dengan ka a lain idak ada morali as dalam kekuasaan% 1kan e api$ meskipun keduan!a kon radik i) ern!a a dapa ber#alan bersama-sama% .ebagai +on oh adalah kekuasaan di 1merika .erika memiliki ben uk "he"k a * bala "e !ang ransparan sehingga dapa memberi kesempa an kepada semua pihak ( ermasuk pihak !ang idak berkuasa) un uk mengu#i apakah +ara-+ara memperoleh dan menggunakan kekuasaan i u sesuai a au idak dengan moral rak!a 1merika .erika % 1pabila idak sesuai$ meskipun sua u perbua an belum en u merupakan pelanggaran hukum$ akan e api pelanggaran hukum i u bisa men#adi kendala dalam memperoleh dan menggunakan kekuasaan% 5oni ;mir<on$ <p.6it.& hal% *59-*'(%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Dasar Pemikiran 16 Naskah Akademik !o4er a "e dalam se iap proses pen!elenggaraan negara% Penga"asan pembangunan poli ik melalui pendeka an re<im an i-pen+u+ian uang$ khususn!a erhadap isu poli ik uang$ akan memberikan kon ribusi !ang posi i) dalam proses pembangunan poli ik i u sendiri% Indonesia sebagai bagian in egral dari mas!araka in ernasional senan iasa berupa!a melaksanakan a a pergaulan in ernasional agar dapa se+ara seimbang dan proporsional duduk bersama dengan negara-negara lain% .ehubungan dengan i u$ pembangunan re<im an i pen+u+ian uang merupakan kebu uhan bersama seluruh negara-bangsa un uk di erapkan dalam sis em hukum masing-masing% Dalam kon eks pembangunan re<im an i-pen+u+ian uang !ang e)ek i)$ disadari bah"a idak +ukup dengan han!a melaksanakan ke"a#iban ini anpa didukung adan!a perbaikan sis em adminis rasi kependudukan !ang 8up to *ate9 dan kredibel% Pena ausahaan da a kependudukan !ang in)orma i) dan kredibel$ di samping memban u stakehol*er dalam melaksanakan ugasn!a #uga memudahkan bagi pihak !ang ber"enang un uk melakukan penga"asan% .e+ara sosiologis a au dari sudu pandang mas!araka $ penerapan re<im an ipen+u+ian uang masih menghadapi hamba an% :as!araka pengguna #asa (nasabah) masih memandang bah"a penerapan Prinsip :engenali pengguna #asa (' o, .our 6ostumer L 7FD) oleh Pen!edia 5asa 7euangan (P57) menimbulkan keengganan un uk ber ransaksi di P57% .ebalikn!a$ P57 #uga memiliki kekha"a iran akan kehilangan nasabah% Pada a"aln!a hampir di semua negara$ penerapan 7FD sebagai bagian dari pembangunan re<im an ipen+u+ian uang mengalami hamba an serupa% Namun demikian$ beberapa ahun kemudian penerapan 7FD ersebu lamba laun akan men#adi sua u kebiasaan dan keharusan%
7ekha"a iran ini dapa dimaklumi menginga kurangn!a perha ian dari nasabah dan idak seren akn!a P57 dalam menerapkan prinsip 7FD pada nasabah% .ebagai +on oh adan!a nasabah !ang mengurangi ak i)i asn!a dalam melakukan ransaksi keuangan se#ak P57 menerapkan prinsip 7FD% 7ondisi ini merupakan 8po ensial problem9 karena memberikan peluang kepada nasabah un uk menolak memberikan in)ormasi$ dan selan#u n!a memindahkan danan!a ke P57 !ang belum sepenuhn!a menerapkan prinsip 7FD% Di samping i u$ skala usaha P57 khususn!a bank #uga merupakan salah sa u )ak or penghamba dalam menerapkan prinsip 7FD% .ebagai +on oh salah sa u bank erbesar di Indonesia memiliki kar!a"an lebih dari *1%((( dengan @(( kan or +abang dan @ #u a nasabah di seluruh Indonesia% Dengan skala usaha seper i i u suli dilakukan langkah-langkah !ang dapa menun#ang e)ek i3i as penerapan prinsip 7FD seper i penda aan pro)ile dari seluruh nasabah !ang sudah ada% .emen ara i u$ pela ihan un uk kar!a"an dan pengadaan sis em in)ormasi membu uhkan persiapan !ang +ukup baik dari segi "ak u$ dana dan keahlian% RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 17 Dampak !ang dihadapi P57 pada saa menerapkan prinsip 7FD an ara lain= nasabah idak mau mengisi )ormulir 7FD !ang sudah dikirimkanH nasabah +enderung idak #u#ur dalam mengisi da a penghasilan (sumber dan #umlah)H nasabah suli di emui (misaln!a berada a au sering di luar negeri)H dan nasabah berkebera an memberikan slip ga#i karena mereka beranggapan bah"a mereka adalah nasabah pen!impan dana bukan pemin#am dana% .emen ara i u$ bagi mas!araka selaku nasabah dari P57 masih dirasakan belum memberikan perha ian penuh erhadap pera uran 7FD% 6al ini merupakan kendala u ama !ang dihadapi seluruh P57 dalam menerapkan prinsip 7FD% .elama nasabah belum memiliki kemauan un uk beker#a sama dengan memberikan in)ormasi !ang dibu uhkan$ maka P57 belum dapa menerapkan seluruh ke en uan 7FD% Tidak adan!a keinginan nasabah un uk beker#a sama dengan P57 dalam penerapan prinsip 7FD an ara lain karena= nasabah merasa idak n!aman dan aku rahasia keuangann!a dike ahui oleh pihak lain misaln!a disalahgunakan sebagai ob#ek pa#akH pengisian )ormulir 7FD merepo kan nasabah dan dirasa erlalu berlebihan (misaln!a da a mengenai #aba an$ nama ibu kandung$ hobb!$ pin#aman bank lain)H nasabah merasa idak memperoleh man)aa dari pengisian 7FDH nasabah merasa P57 erlalu mau ahu masalah in ernal nasabahH dan nasabah !ang memiliki dana di beberapa P57 idak bersedia mengisi 7FD karena P57 lainn!a belum menerapkan prinsip 7FD% .ebagaimana elah disinggung di a as$ ar i pen ing pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang melalui penerapan 7FD adalah = 1% -agi P57$ an ara lain dapa = men+ip akan P57 !ang seha $ karena erhindar dari risiko operasional$ hukum$ erkonsen rasin!a ransaksi$ dan repu asiH erhindar dari sanksi pidana baik pidana pen#ara dan denda$ ser a sanksi adminis ra i) sampai dengan pen+abu an i<in usahaH memban u penegakan hukum dalam pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang dan indak pidana lainn!aH dan dengan adan!a kes abilan ekonomi dan sis em keuangan$ ser a meningka n!a in egri as sis im keuangan khususn!a perbankan di baik ma a nasional dan in ernasional karena idak digunakan sebagai sasaran dan saran pen+u+ian uang$ maka dengan sendirin!a dapa men+ip akan indus ri perbankan !ang kompe i i) dalam skala in ernasionalH *% -agi Nasabah$ an ara lain dapa = memberikan rasa aman dalam ber ransaksi karena idak memiliki kekha"a iran erhadap P57 !ang dipakai ber ransaksi dikenai
sanksi sampai penu upan usahaH ransaksi !ang dilakukan bisa ber#alan dengan lan+arH idak adan!a kekha"a iran danan!a dibekukan karena P57 !ang bersangku an elah menerapkan 7FDH memberikan kemudahan dalam ber ransaksi an ara lain pembukaan 8etter o2 6re*it idak menemui hamba an di bank korespondenn!a karena adan!a keper+a!aan dari bank korespondenn!a di luar negeriH se+ara idak langsung elah memberikan edukasi dalam bidang penegakan hukum kepada mas!araka H dengan melaksanakan a uran prinsip mengenal nasabah se+ara konsis en$ di samping #alinan kemi raan dengan P57 semakin meningka e api #uga idak adan!a ke+urigaan bah"a si nasabah menguasai har a keka!aan !ang berasal dari hasil indak pidana% Un uk dapa membangun re<im an i-pen+u+ian uang !ang e)ek i)$ perlu meliba kan peran ser a semua komponen mas!araka khususn!a mas!araka pengguna #asa keuangan$ indus ri keuangan dan indus ri lain !ang erkai dengan keuangan$ regula or$ apara penegak hukum dan pemerin ah% 6al ini diperlukan un uk mengan isipasi pelaku pen+u+ian uang !ang selalu men+ari +elah dalam upa!a men!embun!ikan a au men!amarkan hasil ke#aha ann!a% :en!adari hal ini$ B1TB dalam rekomendasin!a elah mene apkan pihak pelapor lain$ selain P57$ seper i lembaga pro)esi ser a pen!edia barang dan #asa "a#ib #uga menerapkan prinsip mengenal pengguna #asa dan a au ke"a#iban un uk melaporkan ransaksi keuangan men+urigakan kepada BIU% Indonesia$ sebagai bagian mas!araka in ernasional en u uru berperan ak i) dalam mendukung dan melaksanakan sesua u !ang memberikan keman)aa an nasional% .e+ara in ernasional$ bagi negara-negara !ang idak memenuhi rekomendasi B1TB dan negara !ang bersangku an ren an dengan er#adin!a pen+u+ian uang$ maka B1TB pada "ak u !ang lalu memasukkann!a ke dalam da) ar No 6ooperati4e 6ou tries a * -erritories (NDDTs)$ a au negara !ang idak koopera i) erhadap pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang% Terhadap negara-negara !ang oleh B1TB dimasukkan dalam NDDTs$ langsung maupun idak langsung akan mengganggu eksis ensin!a dalam pergaulan mas!araka in ernasional% Dengan ka a lain$ keengganan negara-negara lain un uk membuka diri dan bergaul dengan negara-negara !ang dimasukkan dalam da) ar N..Ts$ akan berdampak buruk se+ara poli is dan ekonomis bagi negara bersangku an% Dalam lingkup domes ik$ organisasi ke#aha an !ang biasa melakukan pen+u+ian uang dapa mempengaruhi sis em poli ik sua u negara% :elalui sumbangan dana erhadap +alon kepala pemeri ahan pusa dan daerah dalam proses Pemilihan Umum misaln!a$ organisasi ke#aha an dapa mempengaruhi program-program ker#a !ang akan dilaksanakan oleh kandida bersangku an% 1pabila kandida ersebu erpilih$ sudah dapa diba!angkan kebi#akan apa !ang akan dilaksanakan% -esar kemungkinan bah"a kebi#akan ersebu akan memberi keun ungan bagi organisasi ke#aha an !ang elah ber#asa ersebu % Dengan demikian$ un uk lebih memberikan dasar pi#akan !ang kua dalam penerapann!a$ maka perlu pen!usunan dasar hukum pelaksanaan 7FD dan a au ke"a#iban pelaporan beriku sanksi hukumn!a$ dan adan!a dukungan semua pihak$ Pemerin ah pada khususn!a dan mas!araka luas pada umumn!a$ seper i kalangan 4embaga ."ada!a :as!araka $ 1kademisi$ dan mas!araka pengguna #asa keuangan% Re3isi UU TPPU diharapkan dapa mena a dan memas ikan pen ingn!a penerapan 7FD dan kepa uhan pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan$ ser a memenuhi komi men Indonesia dalam pergaulan in ernasional% 7egagalan dalam membangun re<im an i- pen+u+ian uang melalui pen!usunan UU TPPU !ang komprehensi)$ dapa berakiba menurunn!a ingka keper+a!aan mas!araka erhadap penegakan hukum nasional dan mempengaruhi penilaian erhadap Indonesia di ma a in ernasional%
C. DASAR URIDIS Pen!usunan RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU dila arbelakangi oleh kesadaran adan!a kelemahan penga uran dan penegakan hukum UU TPPU% 7endala !uridis ersebu an ara lain adan!a mul i in erpre asi erhadap rumusan delik TPPU dalam UU TPPU$ ban!akn!a )loopholes) dan kurang egasn!a rumusan mengenai pemberian sanksi a au an+aman hukuman !ang di!akini sebagai salah sa u pen!ebab kurang e)ek i)n!a pelaksanaan a au penegakan hukum TPPU% 6al ini menun#ukkan$ bah"a penga uran mengenai indak pidana pen+u+ian uang belum men#amin kepas ian hukum dan ke er iban hukum dalam mas!araka % Dalam upa!a men+egah dan memberan as indak pidana pen+u+ian uang$ maka perlu adan!a kepas ian hukum dan penegakan hukum !ang berkeadilan !ang harus dilaksanakan se+ara konsis en dan berkelan#u an% Perlun!a re3isi a au ka#i ulang kebi#akan )ormulasi perundangundangan di bidang pen+egahan dan pemberan asan TPPU$ #uga dipi+u oleh perkembangan pembangunan re<im an i-pen+u+ian uang di dunia in ernasional eru ama pas+a dikeluarkann!a re4ise* 40 re"omme *atio s dan B spe"ial re"omme *atio s (re4ise* 40AB> 9+-9.*'
*' B1TB diben uk pada ahun 19@9 oleh negara-negara !ang ergabung dalam ;#7 6ou tries. B1TB merupakan i ter!o4er me tal bo*( sekaligus sua u poli"(#maki ! bo*( !ang berisikan para pakar di bidang hukum$ keuangan dan penegakan hukum !ang memban u !urisdiksi negara dalam pen!usunan pera uran perundang-undangan% 1da , ( iga) )ungsi u ama dari B1TB !ai u= (i) memoni or kema#uan !ang di+apai para anggo a B1TB dalam melaksanakan langkah-langkah pemberan asan mo e( lau *eri !H (ii) melakukan ka#ian mengenai mo e( lau *eri ! tre *s$ te"h iGues dan "ou ter measuresH dan (iii) mempromosikan pengadopsian dan pelaksanaan s andar an i pen+u+ian uang kepada mas!araka in ernasional% Pada ahun 199($ B1TB un uk per ama kalin!a mengeluarkan 40 re"omme *atio s sebagai sua u kerangka !ang komprehensi) un uk memerangi ke#aha an mo e( lau *eri !% .ebagai reaksi a as ragedi &TD a au !ang dikenal dengan peris i"a 11 .ep ember *((1$
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Dasar Pemikiran 20 Naskah Akademik .alah sa u dari 4( rekomendasi ersebu $ adalah perlun!a memperluas lingkup pihak pelapor =reporti ! parties> !ang "a#ib men!ampaikan laporan ransaksi keuangan men+urigakan (4T7:) a au Suspi"ious -ra sa"tio Report (.TR) kepada BIU seper i PP1T7% Rekomendasi B1TB No% 1' dengan egas men!a akan agar penga+ara$ no aris$ pro)esi hukum lainn!a$ akun an publik$ pedagang barang-barang berharga dan perhiasan$ ser a lembaga pro)esi lainn!a dimin a un uk melaporkan 4T7:J.TR% Pen!usunan RUU en ang Pen+egahan dan Pemberan asan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang men#adi semakin s ra egis dan rele3an dengan elah dira i)ikasin!a I ter atio al 6o 4e tio 2or the Suppressio o2 the 9i a "i ! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi In ernasional Pemberan asan Pendanaan Terorisme Tahun 1999) berdasarkan UU No% ' Tahun *((' dan 5 ite* Natio s 6o 4e tio +!ai st 6orruptio & 200F (7on3ensi Perserika an -angsa--angsa 1n i 7orupsi) berdasarkan UU No% / Tahun *(('% Dengan elah dira i)ikasin!a kedua kon3ensi in ernasional ersebu $ maka pemerin ah Indonesia berke"a#iban un uk memenuhi semua ke"a#iban !ang dia ur oleh kedua kon3ensi dan men!ampaikan "ou tr( report !ang memua upa!a indak lan#u dari ra i)ikasi kedua kon3ensi ersebu % .alah sa u ke"a#iban sesuai Pasal * 7on3ensi P-- mengenai Pemberan asan Pendanaan Terorisme$ adalah penerapan ke"a#iban bagi lembaga keuangan un uk melaporkan ransaksi !ang men+urigakan kepada ins ansi ber"enang ser a beker#a sama un uk saling ukar-menukar in)ormasi dalam rangka pen+egahan dan pemberan asan aliran dana un uk indak pidana erorisme% 7on3ensi P-- mengenai Pen+egahan Pendanaan Terorisme #uga me"a#ibkan se iap 9negara pihak9 =state part(> un uk menga ur pengiden i)ikasian$ pende eksian$ dan pembekuan dana !ang digunakan un uk membia!ai
indak pidana erorisme% Dengan elah dira i)ikasin!a 7on3ensi 1n i 7orupsi sebagaimana diuraikan di a as maka pemerin ah Indonesia harus memenuhi segala ke"a#iban !ang imbul sebagai 8negara pihak9 karena elah menanda angani per#an#ian in ernasional ersebu % .alah sa u ke"a#iban !ang dia ur dalam kon3ensi ersebu an ara lain mengenai upa!a-upa!a pen+egahan dan pemberan asan korupsi !ang sudah en u erkai era dengan TPPU%
pada bulan ?k ober *((1 B1TB mengeluarkan D Spe"ial Re"omme *atio s un uk memerangi pendanaan erorisme a au !ang dikenal dengan "ou ter terrorist 2i a "i !% 40AD re"omme *atio s mene apkan prinsip-prinsip un uk pen!usunan kebi#akan impelemen asi oleh se iap negara% Pada anggal ** 5uni *((,$ B1TB mengeluarkan re4ise* 40 re"omme *atio s dan pada bulan ?k ober *((4 mengeluarkan B spe"ial re"omme *atio s en ang "ash "ouriers% :eskipun re4ise* 40ABre"omme *atio s bukan merupakan produk hukum !ang mengika $ namun rekomendasi ini dikenal dan diakui se+ara luas oleh mas!araka dan organisasi in ernasional sebagai sua u s andar in ernasional un uk memerangi ke#aha an pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 21 D. DASAR EKONOMI -esarn!a perha ian mas!araka in ernasional erhadap ak i3i as pen+u+ian uang eru ama karena pengaruh buruk !ang di imbulkann!a$ an ara lain berupa ins abili as sis em keuangan$ sis em perekonomian negara dan bahkan dunia se+ara keseluruhan menginga ak i)i as pen+u+ian uang sebagai sua u ke#aha an ransnasional =tra s atio al "rime> !ang modusn!a ban!ak melin asi ba as-ba as negara ="ross bor*er>%*/ Namun demikian$ perha ian mas!araka in ernasional ersebu bukan merupakan sa usa un!a alasan lahirn!a kesadaran mengenai pen ingn!a pembangunan re<im an i pen+u+ian uang di Indonesia% 7arena disadari pula$ bah"a berkembangn!a ak i)i as pen+u+ian pen+u+ian uang memberikan insen i) a au kemudahan bagi pelaku pen+u+ian uang un uk meningka kan ke#aha ann!a (pre*i"ate "rime) seper i korupsi$ perdagangan gelap narko ika$ pen!elundupan$ pembalakan liar =ille!al lo!!i !> dan berbagai ke#aha an lainn!a% 7e#aha anke#aha an ersebu dapa meliba kan a au menghasilkan uang a au ase (pro"ee*s o2 "rime> !ang #umlahn!a sanga besar%*@ 7egia an pen+u+ian uang se+ara langsung memang idak merugikan orang er en u a au perusahaan er en u$ a au dengan ka a lain sepin as lalu idak ada korbann!a% Tidak seper i haln!a perampokan$ pen+urian$ a au pembunuhan !ang ada korbann!a dan sekaligus menimbulkan kerugian bagi korbann!a i u sendiri% ?leh sebab i u$ -ill! . eel *9 mengemukakan bah"a mo e( lau *eri != 8it seem to be a 4i"timless "rime9.
7emun+ulan in erne dalam 8dunia ma!a9 ("(ber spa"e) se+ara n!a a memperliha kan perkembangan kema#uan !ang luar biasa di bidang eknologiin)ormasi$ sehingga ba as-ba as negara men#adi hilang$ dan sekarang$ dunia elah men#adi sa u kesa uan anpa ba as% Namun salah sa u dampak nega i)n!a adalah memberikan kesempa an dan peluang !ang #auh lebih ban!ak dan mudah bagi organisasi-organisasi ke#aha an un uk melakukan ke#aha an-ke#aha an erorganisir (or!a i3e* "rime) se+ara lin as ba as negara-negara ("ross#bor*er) dan dalam perkembangann!a sekarang elah bersi)a ransnasional% Dengan ka a lain$
organisasi-organisasi ke#aha an dengan mudah dan +epa dapa memindahkan #umlah uang !ang sanga besar dari sa u !urisdiksi ke !urisdiksi lain% :isaln!a$ dengan )asili as perbankan seper i +utomate* -eller %a"hi es (1T:s) memungkinkan para pen#aha un uk memindahkan dana (to ,ire 2u *s) ke rekeningrekening di sua u negara dari negara-negara lain seke ika i u #uga dan dana ersebu dapa di arik melalui 1T:s di seluruh dunia anpa dike ahui siapa pelakun!a% .e iap harin!a$ dua I ter atio al /le"tro i" 9u *s -ra s2er S(stem !ang +ukup erkenal menangani ransaksi keuangan lebih dari M ' riliun melalui ,ire tra s2ers% http://,,,.mo e(8au *eri !HI ter atio al.htm% Pada indus ri perbankan di Indonesia$ pengiriman uang melalui ,ire tra s2er elah la<im dilakukan% Dre*it "ar* dan *ebit "ar* elah men#adi ala !ang biasa digunakan un uk melakukan pemba!aran dalam kegia an bisnis mas!araka perko aan$ an ara lain un uk memba!ar belan#a di mall$ supermarke $ res oran dan agen-agen pen#ualan !ang men!ediakan )asili as ersebu % I ter atio al %o etar( 9u * (I:B) memperkirakan bah"a besarn!a #umlah dana !ang diliba kan dalam kegia an pen+u+ian uang seki ar *0 sampai 50 dari Produk Domes ik -ru o (PD-) Dunia a au menuru angka PD- ahun 199' er+a a seki ar U.M59( mil!ar sampai U.M1$5 riliun% Ci o Tan<i$ 9:one! 4aundering and he In erna ional Binan+e .!s em9$ I:B &orking Paper No% 9'J 55 (:a! 199')$ a , and 4%
-ill! . eel$ 84aundering-&ha is :one! 4aundering9% http://,,,.lau *r(ma .u# et."om%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Dasar Pemikiran 22 Naskah Akademik 5ohn :+Do"ell dan 2ar! No3is dari Bureau o2 I ter atio al Nar"oti"s a * 8a, / 2or"eme t +22airs& 5S Cepartme t o2 State mengemukakan$ bah"a 8%o e( lau *eri ! has pote tiall( *e4astati ! e"o omi"& se"urit(& a * so"ial "o seGue "es)% .elan#u n!a di#elaskan pula beberapa dampak nega i) pen+u+ian uang sebagai beriku ,( = a% 5 *ermi i ! the 8e!itimate Pri4ate Se"tor (merongrong se+ or s"as a !ang sah)% Un uk men!embun!ikan dan mengaburkan hasil-hasil ke#aha ann!a$ para pen+u+i uang seringkali menggunakan perusahaan-perusahaan er en u un uk men+ampuradukkan uang haram dengan uang !ang sah% Perusahaan-perusahaan !ang di+ip akan un uk melakukan pen+u+ian uang mengelola dana dalam #umlah besar$ !ang digunakan un uk mensubsidi barangbarang dan #asa-#asa !ang akan di#ual di ba"ah harga pasar% -ahkan$ perusahaanperusahaan ersebu dapa mena"arkan barang-barang pada harga di ba"ah bia!a poduksi% Dengan demikian perusahaan-perusahaan ersebu memiliki "ompetiti4e a*4a ta!e erhadap perusahaanperusahaan se#enis !ang beker#a se+ara sah% .ebagai konsekuensin!a bisnis !ang sah kalah bersaing dengan perusahaanperusahaan ersebu sehingga dapa mengakiba kan perusahaan-perusahaan !ang sah men#adi bangkru a au gulung ikar% b% 5 *ermi i ! the I te!rit( o2 9i a "ial %arkets (merongrong in egri as pasarpasar keuangan)% 4ikuidi as dari lembagalembaga keuangan (2i a "ial i stitutio s) seper i bank akan men#adi buruk apabila dalam operasionaln!a +enderung mengandalkan dana hasil ke#aha an% :isaln!a$ hasil ke#aha an pen+u+ian uang dalam #umlah besar !ang baru sa#a di empa kan pada sua u bank$ namun iba- iba di arik dari bank ersebu anpa pemberi ahuan erlebih dahulu% 1kiba n!a bank ersebu mengalami masalah likuidi as !ang +ukup serius (liGui*it( risk)% +% 8oss o2 6o trol o2 /"o omi" Poli"( (hilangn!a kendali pemerin ah erhadap kebi#akan ekonomi)% :i+hel Damdessus$ man an ma a!i ! *ire"tor I:B$ memperkirakan bah"a #umlah uang haram !ang erliba dalam kegia an pen+u+ian uang seki ar * hingga 5 persen dari !ross *omesti" pro*u"t dunia$ a au sekurangkurangn!a U.M '((%((( #u a% 1pabila uang haram dalam #umlah besar ini masuk dalam sirkulasi ekonomi dan perdagangan sua u negara$ khususn!a negara berkembang a au negara ke iga$ hal ini akan mengakiba kan hilangn!a kendali pemerin ah erhadap kebi#akan ekonomin!a%
5ohn :+Do"ell I 2ar! No3is$ <p.6it%$ http://,,,.usteas.!o4.
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU 23 .elain i u$ pen+u+ian uang dapa pula menimbulkan dampak nega i) erhadap nilai ma a uang dan ingka suku bunga karena uang haram !ang elah diin3es asikan se+ara +epa di arik un uk di empa kan kembali di negara-negara !ang ingka keamanan a au kerahasiaann!a +ukup ke a % Dana in3es asi !ang bersi)a semen ara i u akan men!uli kan o ori as dalam me"u#udkan nilai ma a uang dan suku bunga !ang s abil sesuai dengan !ang diharapkan% Dalam pada i u$ pen+u+ian uang dapa meningka kan an+aman erhadap ke idaks abilan mone er sebagai
akiba er#adin!a misalokasi sumber da!a (misallo"atio o2 resour"es) karena dis orsi-dis orsi ase dan harga-harga komodi as ban!ak direka!asa% .ingka n!a$ pen+u+ian uang dan ke#aha an di bidang keuangan ( 2i a "ial "rime) dapa mengakiba kan er#adin!a perubahan-perubahan !ang idak dapa di#elaskan pen!ebabn!a erhadap #umlah permin aan erhadap uang (mo e( *ema *) dan meningka kan 3ola ili as dari arus modal in ernasional (i ter atio al "apital 2lo,s)$ suku bunga$ dan nilai ukar ma a uang% .i)a pen+u+ian uang !ang idak dapa diduga i u men!ebabkan hilangn!a kendali pemerin ah erhadap kebi#akan ekonomin!a$ sehingga kebi#akan ekonomi !ang seha suli er+apai% /"o omi" Cistortio a * I stabilit( ( imbuln!a dis orsi dan ke idaks abilan ekonomi)% Penanaman dana hasil ke#aha an un uk u#uan pen+u+ian uang bukan sema a-ma a un uk men+ari keun ungan$ e api mereka lebih er arik un uk melindungi hasil ke#aha ann!a% Pen+u+i uang idak memper imbangkan apakah dana !ang diin3es asikan ersebu berman)aa bagi negara penerima dana a au in3es asi% 1kiba sikap mereka seper i i u mengakiba kan per umbuhan ekonomi sua u negara dapa erganggu% :isaln!a$ indus ri kons ruksi dan perho elan di sua u negara dibia!ai oleh pen+u+i uang bukan karena adan!a permin aan !ang n!a a (a"tual *ema *) di sek or-sek or ersebu $ e api karena erdorong oleh adan!a kepen ingan-kepen ingan #angka pendek% Dalam hal pen+u+i uang merasa erganggu kepen ingann!a$ se iap saa mereka dapa menarik in3es asin!a !ang pada akhirn!a mengakiba kan sek or-sek or usaha ersebu ambruk dan memperparah kondisi ekonomi negara bersangku an% 8oss o2 Re4e ue (hilangn!a pendapa an negara dari sumber pemba!aran pa#ak)% Pendapa an pa#ak pemerin ah bisa berkurang karena kaburn!a dana hasil ke#aha an% -iasan!a pemerin ah se iap ahun elah men arge kan pendapa an pa#akn!a% Dalam hal har a keka!aan !ang men#adi ob#ek pa#ak dipindahkan ke luar !uridiksi mengakiba kan arge perolehan pa#ak idak er+apai% Un uk memenuhi arge ini$ pemerin ah membua kebi#akan un uk meningka kan ari) pengenaan pa#ak !ang dapa merugikan "a#ib pa#ak lainn!a (hi!her ta? rates)% Risks to Pri4ati3atio /22orts (risiko pemerin ah dalam melaksanakan program pri3a isasi)% Pelaku pen+u+ian uang dapa mengan+am upa!a pemerin ah dalam melaksanakan program pri3a isasi% Dengan kepemilikan dana !ang +ukup besar$ mereka dapa membeli saham-saham perusahaan negara !ang dipri3a isasi meskipun hargan!a #auh lebih inggi daripada +alon-+alon pembeli !ang lain% 6al ini dilakukan sema a-ma a un uk men!embun!ikan a au men!amarkan hasil ke#aha ann!a$ dan bukan un uk memperoleh keun ungan melalui in3es asi ersebu % Reputatio Risk (merusak repu asi negara)% :arakn!a kegia an pen+u+ian uang dan ke#aha an di bidang keuangan (2i a "ial "rimes) di sua u negara dapa mengakiba kan erkikisn!a keper+a!aan pasar erhadap sis em dan ins i usi keuangan negara !ang bersangku an% Rusakn!a repu asi ersebu dapa mengakiba kan hilangn!a peluang-peluang bisnis !ang sah% 6al ersebu pada gilirann!a bisa mengganggu pembangunan dan per umbuhan ekonomi% So"ial 6ost (menimbulkan bia!a sosial !ang inggi)% 6asil-hasil ke#aha an !ang elah di+u+i oleh pelaku ke#aha an$ besar kemungkinan akan diman)aa kan kembali un uk memperluas aksi-aksi ke#aha an mereka% .ebagai konsekuensin!a$ pemerin ah akan mengeluarkan bia!a ambahan un uk kegia an penegakan hukum dan damak-dampak lain !ang di imbulkann!a% 1pabila hasil kegia an pen+u+ian uang i u #umlahn!a besar$ dapa diman)aa kan oleh pelaku pen+u+i uang
d%
e%
)%
g%
h%
mengalihkan kekua an ekonomi$ bahkan mengendalikan a au mengambil alih pemerin ah berkuasa% .emen ara i u I ter atio al %o etar( 9u * (I:B),1 #uga men+a a kan beberapa implikasi makroekonomi sebagai akiba dari pen+u+ian uang !ang dapa men!ebabkan er#adin!a = (i) kesalahan kebi#akan karena kesalahan pengukuran da a s a is i+ makroekonomiH (ii) 3ola ili as pada nilai ukar dan ingka suku bunga karena besarn!a rans)er dana se+ara "ross#bor*erH (iii) perkembangan liabilit( base !ang idak s abil dan s ruk ur-s ruk ur asse lembaga keuangan !ang idak seha elah menimbulkan resiko sis emik !ang pada gilirann!a akan mengakiba kan ke idaks abilan mone erH (i3) dampak buruk dari pengumpulan pa#ak dan #uga dari pembelan#aan publik karena er#adin!a pelaporan !ang direka!asa dan pelaporan mengenai pendapa an !ang dibua lebih rendah dari !ang semes in!aH (3) mis-alokasi sumber-sumber da!a karena er#adin!a dis orsi nilai asse dan hargaharga komodi asH (3i) dampak-dampak nega i) erhadap ransaksiransaksi !ang sah karena ransaksiransaksi i u diduga elah erkon aminasi oleh prak ik-prak ik pen+u+ian uang% Dalam pendeka an an i re<im an i pen+u+ian uang$ penge#aran uang =2ollo, the mo e(> erhadap hasil ke#aha an merupakan +ara mudah dan e)ek i) dalam mengungkap ke#aha an dan pelakun!a$ karena,* = (i) penge#aran ase ini bersi)a ne ral a au idak erlalu beresiko #ika dibandingkan dengan penge#aran pelaku ke#aha an$ !ang biasan!a memiliki kekua an (po,er) a au pengaruh% Penge#aran ase ini dapa dilakukan anpa sepenge ahuan si pemilik ase $ sehingga lebih aman dilakukanH dan
-andingkan dengan .herman T% !ang mengemukakan bah"a pendeka an an i-pen+u+ian uang adalah menge#ar uang a au har a keka!aan !ang diperoleh dari hasil ke#aha an (2ollo, the mo e() dengan alasan$ an ara lain= (i) menge#ar pelakun!a rela i) lebih suli dan berisikoH (ii) rela i) lebih mudah dengan menge#ar hasil dari ke#aha an dibandingkan dengan menge#ar pelakun!aH dan (iii) hasil ke#aha an merupakan darah !ang menghidupi indak pidana i u sendiri (li4e bloo*s o2 the "rime)% .herman T%$ 8In erna ional ;))or s o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial Task Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$ %o e( 8au *eri !$ (;dinburgh$ 199,)$ hal% 1*% -andingkan #uga dengan R%T% Na!lor !ang an ara lain men!a akan 8 Su"h la,s ha4e ha* as their "o seGue "e& to 4arious *e!rees i 4arious pla"es& the u *ermi i ! o2 tra*itio al presumptio s i 2a4our o2 2i a "ial pri4a"(& the ope i ! o2 ta? re"or*s to poli"e probes ,ith the *a !er that the i te!rit( o2 a 2is"al s(stem premise* o mi!ht be u *ermi e*7 the mu**li ! o2 "i4il a * "rimi al pro"e*ures& a *& i e?treme "ases =the 5.S. is the most otorious e?ample> the impairi ! o2 the ri!ht o2 a a""use* to *ue pro"ess. 6learl( these e, le!al i itiati4es are po,er2ul tools& su22i"ie tl( so that it is reaso able to ask that the( ot be *eplo(e* u less a * u til their ee* has bee u ambi!uousl( establishe*& their obIe"ti4es "learl( *eli eate*& a * the publi" ,ell i 2orme* both o2 their a"tual =as *isti "t 2rom purporte*> purpose a * o2 a ( $"ollateral *ama!e) their use mi!ht e tail. It shoul* be "o 4i "i !l( *emo strate* that a ( per"ei4e* 2ailure o2 e?isti ! metho*s o2 "rime "o trol results 2rom *e2i"ie "ies i e?isti ! la,s& rather tha 2rom *e2i"ie "ies i the appli"atio o2 e?isti ! la,s& that a "risis e?ists o2 su22i"ie t or*er o2 ma! itu*e to reGuire ra*i"al alter ati4es& a * that su"h alter ati4es ha4e a !oo* "ha "e o2 bei ! e22e"ti4e i re"ti2(i ! those *e2i"ie "ies. .et& *espite the rapi* sprea* o2 su"h la,s a"ross the ,orl*& *espite the !ro,i ! popularit( o2 a $pro"ee*s) approa"h to "rime "o trol& o o e reall( k o,s ho, mu"h "rimi al i "ome a * ,ealth a"tuall( e?ists& ho, ille!al !ai s are *istribute* or ho, harm2ul their impa"t o the le!itimate so"iet( a * the le!al e"o om( reall( is. +s a result& o o e "a sa( ,ith a ( *e!ree o2 "o 2i*e "e ,hat the a"tual e22e"ts o2 a 2ollo,#the# mo e( strate!( has o its i te *e* tar!et& thou!h the( "a poi t ,ith "o si*erabl( more "o 2i*e "e to its per i"ious si*e#e22e"ts. 6o seGue tl(& it is time 2or a "ol* reassessme t o2 the e tire approa"h9% R%T% Ta!lor$ 9ollo,#-he#%o e( %eetho*s I 6rime 6o trol Poli"(& + Stu*( prepare* 2or the Natha so 6e tre 2or the Stu*( o2 <r!a i3e* 6rime a * 6orruptio . Toron o$ Desember 1999)$ hal% 1-*%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Dasar Pemikiran 26
Naskah Akademik (ii) penge#aran ase pada dasarn!a mengiku i ke+enderungan si)a manusia sebagai makhluk homo e"o omi"us dan karena i u manusia a+apkali melakukan indak pidana dengan alasan men+ari keun ungan dalam ben uk ma eriJuang% Dengan dilakukann!a penge#aran ase hasil ke#aha an diharapkan mo i3asi un uk melakukan ke#aha an akan berkurang% Dari apa !ang elah diuraikan di a as$ dapa lah di arik benang merah bah"a penegakan hukum TPPU berbanding lurus dengan perkembangan ekonomi nasional% Diasumsikan bah"a semakin meningka n!a penegakan hukum TPPU akan berpengaruh posi i) erhadap perkembangan ekonomi nasional% Dengan meningka n!a penegakan hukum ini$ maka kepas ian hukum$ ke er iban dan keadilan men#adi lebih baik ser a ingka kriminali aspun men#adi berkurang$ dan pada gilirann!a s abili as maupun ingka keper+a!aan mas!araka kepada sis em keuangan men#adi lebih baik% -agi P57 !ang merupakan salah sa u komponen dalam sis em keuangan$ akan dapa memberikan man)aa maksimal kepada pemegang saham$ kar!a"an$ mas!araka dan pemerin ah% -agi pemegang saham dapa memperoleh keun ungan berupa de3iden a au "apital !ai $ sedangkan erhadap kar!a"an dapa meningka kan penghasilan% Di sisi lain$ mas!araka akan memperoleh man)aa an ara lain erbukan!a lapangan ker#a$ se+ara op imal dapa meman)aa kan )asili as a au la!anan lembaga keuangan seper i kredi a au pembia!aan dan #uga memban u memperlan+ar kegi an ekonomi lainn!a% .edangkan bagi pemerin ah$ di samping memperoleh man)aa dari pengumpulan pa#ak un uk membia!ai pembangunan nasional$ #uga dapa memban u dalam melaksanakan kebi#akan mone er% -agi pelaku ekonomi$ si uasi !ang kondusi) ersebu dapa menggerakkan sek or riil berupa kemudahan dalam men#alankan usahan!a% Peranan sis em keuangan men#adi sanga pen ing karena dapa menun#ang perkembangan kegia an ekonomi pun men#adi lebih baik$ misaln!a kredi dan pembia!aan lebih ban!ak diberikan% .is em pemba!aran melalui P57 men#adi lan+ar% 7egia an dari sek or riil #uga men#adi erdorong un uk bergerak dalam kegia an in3es asi dan produksin!a% 7egia an produksi ini membuka lapangan ker#a$ sehingga pengangguran berkurang$ keamanan dan ke er iban men#adi lebih baik% Di sisi lain$ kegia an produksi ini melahirkan barang dan #asa !ang dapa dikonsumsi di dalam negeri a au diekspor ke luar negeri% .udah en u hal ini menimbulkan penghasilan dan de3isa !ang berman)aa un uk bangsa dan negara% Dengan meningka n!a produksi barang dan #asa$ maka er#adilah per umbuhan ekonomi !ang membua Produk Domes ik -ru o (PD-) meningka !ang pada gilirann!a meningka kan #uga pendapa an perkapi a mas!araka % -agi pemerin ah$ dengan adan!a kegia an ekonomi !ang baik akan meningka kan penghasilan dan keun ungan mas!araka dan pengusaha% 6al ersebu menimbulkan konsekuensi posi i) !ai u meningka kn!a penghasilan negara karena meningka n!a pendapa an dari sek or pa#ak% Pendapa an negara dari sek or pa#ak ini sanga pen ing un uk membia!ai kegia an pemerin ahan dan pembangunan !ang berkesinambungan dan pada akhirn!a akan membua kuali as hidup dan kese#ah eraan mas!araka Indonesia meningka % Di samping i u$ dengana adan!a si uasi !ang aman dan se#ah era akan sanga memban u pemerin ah di dalam men#alankan roda pemerin ahan dan pembangunan !ang baik dan e)ek i) dengan menerapkan !oo* !o4er a "e. Dengan penegakan hukum TPPU !ang konsis en$ maka akan dapa diperoleh har a keka!aan hasil indak pidana !ang disi a oleh negara$ sehingga negara memperoleh ambahan pendapa an !ang +ukup berar i un uk kegia an !ang berman)aa %
.ebagai perbandingan$ pembangunan re<im an i pen+u+ian uang di 1us ralia berorien asi un uk meningka kan pendapa an pa#ak negara$ sehingga erliha sekali ban!ak kasus ta? e4asio !ang berhasil diungkap dan penghasilan negara dari perpa#akan semakin meningka % &alaupun la ar belakang% UU TPPU idak sama seper i di 1us ralia$ e api indak pidana perpa#akan di Indonesia merupakan salah sa u indak pidana asal pen+u+ian uang (pre*i"ate "rime)%,, Dengan demikian diharapkan #uga bah"a dengan adan!a penegakan hukum pemberan asan pen+u+ian uang$ maka penghasilan negara dari sek or pa#ak men#adi meningka % Di sisi lain$ dengan penegakan hukum !ang konsis en !ang menurunkan angka kriminali as$ se+ara mikro kegia an ekonomi men#adi lebih e)isien karena ekonomi bia!a inggi !ang di imbulkan oleh para pelaku kriminal men#adi berkurang% -egi u luasn!a dampak pen+u+ian uang erhadap perekonomian$ menun u adan!a upa!a pen+egahan dan pemberan asan pen+u+ian uang !ang serius bagi se iap negara$ !ang dimulai dari pembangunan kerangka hukum !ang komprehensi)% ?leh karena i u$ e3aluasi perundang-undangan melalui amandemen UU TPPU men#adi sua u keharusan !ang idak dapa di unda- unda lagi dalam hal adan!a un u an perubahan guna pen!empurnaan%
:enuru Paul 1llan .+ho $ 8a pre*i"ate o22e se is the u *erl(i ! "rime that pro*u"es the pro"ee*s that are the subIe"t o2 mo e( lau *eri ! 9% Paul 1llan .+ho $ Re2ere "e ;ui*e to + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ombati ! the 9i a "i ! o2 -errorism$ (&ashing on D%D%= The &orld -ank$ *((,)$
BAB III RUANG LINGKUP RE!ISI UNDANG"UNDANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG A. REDE#INISI PENGERTIAN ATAU PERISTILAHAN Un uk menghindari beragam pena)siran perlu dilakukan rede)inisi mengenai penger ian a au peris ilahan dalam pera uran perundangundangan TPPU sehingga erdapa ba asan dan ke#elasan makna ser a idak menimbulkan +elah hukum =loopholes>% Rede)inisi penger ian dan peris ilahan #uga perlu dilakukan sehingga prak ek !ang berkembang selama ini akan memiliki landasan hukum !ang kua seper i penger ian mengenai = 1. T$%&'%(') K*+%&,%& M*&-+$),%(%& .TKM/ Pasal 1 angka / Undang-undang No% 15 Tahun *((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((, men!ebu kan bah"a = Transaksi 7euangan :en+urigakan adalah = a% ransaksi keuangan !ang men!impang dari pro)il$ karak erisi ik$ a au kebiasaan pola ransaksi dari nasabah !ang bersangku an H b% ransaksi keuangan oleh nasabah !ang pa u diduga dilakukan dengan u#uan un uk menghindari pelaporan ransaksi !ang bersangku an !ang "a#ib dilakukan oleh Pen!edia 5asa 7euangan sesuai dengan ke en uan Undangundang ini H dan +% ransaksi keuangan !ang dilakukan a au ba al dilakukan dengan menggunakan 6ar a 7eka!aan !ang diduga berasal dari 6asil Tindak Pidana% .ehubungan dengan i u$ rede)inisi penger ian mengenai T7: mu lak perlu dilakukan karena adan!a un u an penga!aan in)ormasi !ang diperlukan PP1T7 dalam kegia an analisis dan un uk pen!esuaian erhadap perluasan pihak-pihak !ang harus melaporkan T7:%
Di samping i u$ *atabase !ang dimiliki dan dikelola oleh PP1T7 saa ini masih erba as% Un uk menga asi hal ersebu dan dalam mendukung upa!a penegakan hukum !ang dilakukan oleh apara !ang ber"enang$ maka PP1T7 mengambil inisia i) un uk menelusuri dan memin a in)ormasi !ang dibu uhkan ersebu langsung kepada P57% 4aporan a au in)ormasi !ang diberikan oleh P57 berdasarkan permin aan PP1T7 kiran!a dapa dikuali)ikasi sebagai T7:% Dengan demikian ransaksi !ang dimin a oleh PP1T7 un uk dilaporkan oleh pihak pelapor karena meliba kan har a keka!aan !ang diduga berasal dari hasil indak pidana masuk dalam penger ian dan a au dika egorikan sebagai T7:% 2. T$%&'%(') K*+%&,%& T+&%) Pasal 1 angka @ Undang-undang No% 15 Tahun *((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((, men!ebu kan bah"a =
Transaksi 7euangan !ang Dilakukan .e+ara Tunai adalah ransaksi penarikan$ pen!e oran$ a au peni ipan !ang dilakukan dengan unai a au ins rumen pemba!aran lain !ang dilakukan melalui Pen!edia 5asa 7euangan%
Penger ian ransaksi keuangan unai dalam Pasal 1 angka @ Undang-undang No% 15 Tahun *((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((, ersebu perlu dika#i ulang karena mengandung penger ian !ang sanga luas$ !ai u men+akup ins rumen pemba!aran (mo etar( i strume ts) seper i +ek$ giro$ dan tra4eller "heGue% Pelaksanaan ke"a#iban pelaporan ransaksi keuangan unai sebagaimana dimaksud oleh Undang-undang !ang berlaku sekarang ini membebani P57 karena in ensi as ransaksin!a !ang begi u inggi% B. PEN EMPURNAAN PENGATURAN TPPU 1. P*&0*1*$2%&%%& R+3+'%& D*4)( TPPU Rumusan kriminalisasi perbua an pen+u+ian uang dinilai oleh berbagai kalangan baik prak isi maupun akademisi sebagai salah sa u pen!ebab lemahn!a penegakan hukum TPPU% Rumusan delik pen+u+ian uang ersebu mengandung erlalu ban!ak unsur !ang harus dipenuhi a au dibuk ikan% .elain i u$ rumusan ersebu #uga erkesan ban!ak duplikasi !ang akhirn!a menimbulkan kesuli an dalam hal pembuk ian% .alah sa un!a adalah rumusan delik TPPU menuru Pasal , a!a (1) UU No% 15J*((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No%*5J*((, !ang men!ebu kan sebagai beriku = (1) .e iap orang !ang dengan senga#a= a% menempa kan 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana ke dalam Pen!edia 5asa 7euangan$ baik a as nama sendiri a au a as nama pihak lainH b% men rans)er 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana dari sua u Pen!edia 5asa 7euangan ke Pen!edia 5asa 7euangan !ang lain$ baik a as nama sendiri maupun a as nama pihak lainH +% memba!arkan a au membelan#akan 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana$ baik perbua an i u a as naman!a sendiri maupun a as nama pihak lainH
d% menghibahkan a au men!umbangkan 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana$ baik a as naman!a sendiri maupun a as nama pihak lainH e% meni ipkan 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana$ baik a as naman!a sendiri maupun a as nama pihak lainH )% memba"a ke luar negeri 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidanaH a au g% menukarkan a au perbua an lainn!a a as 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana dengan ma a uang a au sura berharga lainn!a$ dengan maksud men!embun!ikan a au men!amarkan asal usul 6ar a 7eka!aan !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a merupakan hasil indak pidana$ dipidana karena indak pidana pen+u+ian uang dengan pidana pen#ara paling singka 5 (lima) ahun dan paling lama 15 (lima belas) ahun dan denda paling sediki Rp% 1((%(((%((($(( (sera us #u a rupiah) dan paling ban!ak Rp% 15%(((%(((%((($(( (lima belas mil!ar rupiah)9% Un uk i u$ rumusan delik pen+u+ian uang dimaksud perlu disempurnakan sehingga men#adi lebih sederhana$ #elas dan memudahkan dalam pembuk ian unsur-unsurn!a dengan e ap menga+u pada s andar in ernasional seper i !ang ada dalam 5 ite* Natio s %o*el 8a, o %o e( 8au *eri ! a * Pro"ee* o2 6rime Bill *((, (UN :odel)%,4 2. K$)3)&%4)'%') P*$5+%6%& L%)& 0%&, T*$(%)6 1*&,%& P*&-+-)%& U%&, .esuai dengan UN :odel ersebu $ rumusan delik pen+u+ian uang perlu pula diperluas hingga men+akup pemidanaan erhadap orang !ang men!embun!ikan a au men!amarkan asal-usul$ sumber$ lokasi$ perun ukkan$ pengalihan hak-hak a au kepemilikan sebenarn!a a as har a keka!aan !ang dike ahui a au pa u diduga berasal dari hasil indak pidana% 6al ini dimaksudkan agar ruang gerak pelaku pen+u+ian
%a ual o 6ou teri ! %o e( 8au *eri ! a * the 9i a "i ! o2 -errorism$ (:anila= 1sian De3elopmen -ank (1D-)$ :ar+h *((,)$ hal% *(/-*(9%
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU uang lebih erba as dan dapa dikenai sanksi pidana pen+u+ian uang$ se#alan dengan ke en uan dalam UN :odel !ang men!ebu kan an ara lain,5 = AAJ the 2ollo,i ! shall be re!ar*e* as mo e( lau *eri ! : =a> JJJJJJJJ =b> the "o "ealme t or *is!uise o2 the true ature& sour"e& lo"atio & ispositio & mo4eme t& or o, ership o2 proper !AA% = " > JJJJJJJJKK. .ebagai al erna i) rumusan delik !ang se#alan dengan UN :odel ersebu di a as sebagai beriku = .e iap orang !ang men!embun!ikan a au men!amarkan asal usul$ sumber$ lokasi$ perun ukan$ pengalihan hak-hak a au kepemilikan sebenarn!a a as 6ar a 7eka!aan !ang dike ahui a au pa u diduga berasal dari hasil indak pidana$ dipidana karena indak pidana pen+u+ian uang dengan pidana pen#ara paling singka 4 (empa ),' ahun dan paling lama %%% dan denda paling sediki N dan paling ban!ak N%
C.
PELAPORAN DAN PENGA7ASAN KEPATUHAN 1. P*$4+%'%& P*&,*$6)%& P)2%( P*4%89$ (Reporting Parties) %&, A(%& M*&-%(+8 P$9:*') (Profession) 1%& P*&0*1)% B%$%&,;J%'% T*$6*&6+ (Designated Non-Financial usiness)<,/ Pihak pelapor !ang "a#ib melaporkan ransaksi keuangan men+urigakan danJa au ransaksi keuangan unai menuru pera uran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini han!a seba as Pen!edia ,5 Ibi*$ hal% 19/%
Dikuali)ikasikan sebagai 8ke#aha an serius9 sesuai Pasal * huru) b 7on3ensi Palermo *((( !ang bun!in!a sebagai beriku = 8 Serious "rime shall
mea "o *u"t "o stituti ! a o22e "e pu ishable b( a ma?imum *epri4atio o2 libert( o2 at least 2our (ears or a more serious pe alt( 9% 5 ite* Natio s 6o 4e tio s +!ai ts -ra s atio al <r!a i3e* 6rime$ *(((% 7elompok organisasi ke#aha an di 1merika .erika mengakui bah"a kegia an pen+u+ian uang merupakan bisnis kriminal !ang sanga mengun ungkan% Namun un uk membuk ikan indak ke#aha an pen+u+ian uang idaklah mudah dilakukan$ sebab dalam kegia an bisnis ersebu ban!ak pihak !ang erkai !ang la<im disebu 8"rimi al "lass pro2essio al mo e( lau *erers9% :ereka ini erdiri dari berbagai ma+am pro)esi mulai dari pega"ai dan pengelola bank$ akun an$ penasiha hukum$ para penegak hukum$ o ori as penga"as pasar keuangan$ hingga anggo a dari lembaga-lembaga resmi lainn!a% &alaupun mereka idak erliba dalam ke#aha an pen+u+ian uang se+ara langsung$ namun !ang bersangku an iku ak i) memban u melakukan berbagai kegia an seper i men!embun!ikan da a a au in)ormasi$ melakukan rans)er a au pemindahan hasil-hasil ke#aha an$ melakukan kegia an adminis rasi dan sebagain!a% ;sensi kegia an pen+u+ian uang bukanlah hal sederhana seper i misaln!a han!a ingin men!embun!ikan hasil-hasil ke#aha ann!a$ e api lebih #auh dari i u adalah bagaimana meman)aa kan kembali hasil-hasil ke#aha an ersebu melalui berbagai proses !ang begi u rumi dan kompleks sehingga akhirn!a seakan-akan elah men#adi sumber keuangan !ang sah% Penggunaan badan usaha a au lembaga erselubung un uk men!embun!ikan hasil-hasil ke#aha an ersebu di bank-bank luar negeri dan mendaur-ulangn!a melalui sis em keuangan un uk berspekulasi dalam ben uk uang a au barang merupakan pilihan a au me ode !ang la<im digunakan oleh para pen+u+i uang% 4iha Ri#an o .as roa mod#o$ %emera !i 'e!iata Pe "u"ia 5a ! *a Pem*a aa /Pembia(aa -erorisme$ (5uli *((4$ anpa penerbi )$ hal% /*-/,
RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Ruang !ingkup 32 Naskah Akademik 5asa 7euangan (P57)% Di negara-negara seper i Peran+is,@ $ Romania,9 $ Danada4( $ ;ropah (-elgia$ -elanda$ .pan!ol)41 $ I alia4* $ dan 1us ralia 4, Pihak Pelapor !ang "a#ib men!ampaikan 4T7: elah diperluas hingga men+akup pro)esi =pro2essio > dan pen!edia barangJ#asa =*esi! ate* o #2i a "ial busi ess>. UU TPPU men!a akan bah"a P57 adalah 9se iap orang !ang men!ediakan #asa di bidang keuangan a au #asa lainn!a !ang erkai dengan keuangan ermasuk e api idak erba as pada bank$ lembaga pembia!aan$ perusahaan e)ek$ pengelola reksa dana$ kus odian$ "ali amana $ lembaga pen!impanan dan pen!elesaian$ pedagang 3alu a asing$ dana pensiun$ perusahaan asuransi$ dan kan or pos9%44 .ekalipun penger ian P57 sebagaimana dimaksud oleh UU TPPU sudah +ukup luas$ namun dalam pelaksanaann!a idak bisa ser a mer a di erapkan erhadap pen!edia #asa !ang erkai dengan keuangan$ ke+uali !ang elah se+ara egas disebu kan dalam penger ian P57 di a as$ seper i lembaga pro)esi =pro2essio > dan pen!edia barangJ#asa =*esi! ate* o #2i a "ial busi ess>. Perluasan penger ian P57 idak bisa men+akup lembaga pro)esi dan pen!edia barangJ#asa an ara lain karena masing-masing memiliki kharak eris ik kegia an usaha !ang berbeda% :eru#uk pada Rekomendasi B1TB No% 1'$ pro)esi-pro)esi er en u seper i ad3oka $ no aris$ akun an publik$ kura or kepaili an$ Pe#aba Pembua 1k a Tanah dan konsul an bidang keuangan pada saa mempersiapkan a au melakukan ransaksi un uk
danJa au a as nama kliennn!a harus men!ampaikan 4T7: kepada 9i a "ial I telli!e "e 5 it (BIU)% -egi u pula haln!a dengan pen!edia barangJ#asa% -erdasarkan Rekomendasi B1TB No% 1*$ pen!edia barang dan #asa harus men!ampaikan ransaksi keuangan unai !ang dilakukan oleh pengguna #asa dalam kegia an-kegia an an ara lain45 =
8apora Pelaksa aa -u!as Stu*i Ba *i !$ Praktik Pe e!aka 1ukum -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *i Pera "is$ Paris$ /-14 Desember *((,% 8apora Pelaksa aa -u!as Stu*i Ba *i ! ke Roma ia$ -u+hares $ 11-14 ?k ober *((4% 8apora Si !kat Stu*i Ba *i ! ke 9IN-R+6 6a a*a$ ? a"a$ *(-*5 .ep ember *((4% 8apora Pelaksa aa -u!as Stu*( @isit ke /uropea 9I5Ks Pro!ram$ ;ropah$ ,-1* No3ember *((4% 8apora Pelaksa aa -u!as Stu*i Ba *i ! Praktek Pe a !a a -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *i Ital($ Roma$ 14-1@ Bebruari *((5% + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ou ter#-errorism 9i a "i ! +"t 2006& No. 16B& 2006& + +"t to "ombat mo e( lau *eri ! a * the 2i a "i ! o2 terrorism& a * 2or other purposes% Pasal 1 angka 5 Undang-undang No% 15 Tahun *((* en ang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *5 Tahun *((,% 4iha Re4ise* 40AB 9+-9 Re"omme *atio s$ ** 5uni *((, dan *4 ?k ober *((4%
(i) #ual beli real es a e dan proper iH (ii) pengelolaan uang$ sura berharga$ a au har a keka!aan lainn!a dari klienH (iii) pengelolaan rekening bank dan perusahaan e)ekH (i3)keiku ser aan di dalam pemben ukan$ pengelolaan perusahaan$ pemben ukan dan pengelolaan badan hukumH ser a (3) #ual beli perusahaan% :enginga luasn!a +akupan pihak pelapor berdasarkan Rekomendasi B1TB$ maka perlu dirumuskan kembali penger ian pihak pelapor dalam re3isi UU TPPU$ sehingga +akupann!a melipu i P57$ pro)esi ser a pen!edia barang dan #asa% Di samping i u$ penger ian P57 !ang di e apkan sebagai P57 pelapor dalam UU TPPU belum men+akup seluruh P57 !ang ada dan a au belum mengakomodir perkembangan bisnis keuangan% ?leh karena i u dalam rangka menge)ek i)kan pen+egahan dan pemberan asan TPPU$ maka P57 seper i perusahaan pialang asuransi$ perposan sebagai pen!edia #asa giro$ pen!elenggara kar u kredi danJ a au kar u debi $ pen!elenggara /#%o e( danJa au /#:allet$ koperasi !ang melakukan kegia an simpan-pin#am$ pegadaian$ perusahaan !ang bergerak dibidang perdagangan ber#angka komodi i$ dan usaha #asa pengiriman uang$ perlu dimasukkan sebagai P57 pelapor% Dengan dimasukkann!a lembaga pro)esi ( seper i ad3oka $ no aris$ akun an publik$ kura or kepaili an$ Pe#aba Pembua 1k a Tanah dan konsul an bidang keuangan) dan pen!edia barang danJa au #asa lainn!a (seper i perusahaan proper iJagen proper i$ dealer mobil$ pedangan perma a dan perhiasanJlogam mulia$ pedagang barang seni dan an ik$ a au balai lelang) sebagai P57 sebagai pihak pelapor$ akan memberikan landasan hukum dan ke#elasan mengenai peran dari pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban hukum beriku sanksi !ang dapa dikenakan% Disamping i u$ adan!a perluasan pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan akan semakin memperban!ak #umlah pelaporan$ 3olume *ata base ber ambah$ dan bahan analisis semakin 8ka!a9$ !ang akhirn!a hasil analisis se+ara op imal dapa diman)aa kan oleh penegak hukum un uk pen+egahan dan pemberan asan TPPU%
2.
P*&,+(+2%& P*&*$%8%& P$)&')8 M*&,*&%4) P*&,,+&% J%'% ("no# $our %ustomer)< Prinsip :engenali Pengguna 5asa =' o, .our 6ustomer> merupakan ins rumen erpen ing !ang mendukung penerapan Undang-undang TPPU% .ubs ansi dari prinsip ini menga ur kebi#akan dan prosedur mengenai= (i) iden i)ikasi pengguna #asaH (ii) penerimaan pengguna #asaH (iii) peman auan ransaksiH (i3)pela ihan pega"aiH (3) pengendalian in ernH ser a (3i)audi in ernal dan eks ernal !ang dilaksanakan se+ara independen% Dengan penerapan 7FD$ perbankan memiliki peranan !ang sanga pen ing dalam penanggulangan TPPU$ baik dari aspek pre3en i) maupun aspek represi)% Dari aspek pre3en i) (pen+egahan)$ semakin komprehensi) dan e)ek i) penerapan 7FD oleh bank$ maka semakin sempi ruang gerak para pelaku ke#aha an un uk melakukan pen+u+ian uang melalui bank% .edangkan dari aspek represi) (penghukuman)$ dengan er#adin!a ransaksi keuangan men+urigakan maka akan mudah diiden i)ikasi dan dilaporkan kepada pihak !ang ber"enang (PP1T7)$ sehingga dapa men#adi sumber in)ormasi !ang memungkinkan langkah penegakan hukum erhadap TPPU% Dengan ka a lain$ keberhasilan penerapan 7FD dan pemenuhan ke"a#iban pelaporan ransaksi keuangan men+urigakan oleh perbankan dan lembaga keuangan lainn!a merupakan penen u a"al dari keberhasilan penanganan TPPU%4' Pada saa ini penga uran Prinsip :engenali Pengguna 5asa =' o, .our 6ustomer> di e apkan melalui pera uran !ang dikeluarkan oleh lembaga !ang ber"enang melakukan penga uran dan penga"asan erhadap #asa keuangan seper i -ank Indonesia$ -apepam dan Depar emen 7euangan%4/
Rosalia .u+i 6$ 8Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (7no" Four Dus omerJ7FD) Di Perbankan9$ dalam 8apora Pelaksa aa Semi ar '.6 *a 5 *a !#u *a ! -i *ak Pi*a aPe "u"ia 5a !$ (7-I 7endari$ :ei *((5)$ hal% ,-4% -he 1BB7 6ore Pri "iples 2or /22e"ti4e Ba ki ! Super4isio !ang dikeluarkan oleh Basel 6ommitte mengharuskan se iap bank memiliki kebi#akan !ang +ukup dan prosedur !ang #elas$ ermasuk ke en uan !ang egas mengenai k o, (our "ustomer rules (7FD s andar)% 7arena i u penga"as perbankan harus menerima rekomendasi B1TB$ !ai u semua ke en uan !ang erkai era dengan "ustomer i*e ti2i"atio dan re"or*#keepi !. P57 di"a#ibkan un uk meningka kan *ili!e "e dalam pende eksian dan pelaporan ransaksi keuangan !ang
men+urigakan$ dan indakanindakan lain harus pula diambil sehubungan dengan negara-negara !ang idak memiliki a uran-a uran an i pen+u+ian uang !ang idak lengkap% .elan#u n!a$ un uk merin+i lebih #auh -he 6ore Pri "iples dengan +ara men+an umkan se#umlah kri eria dalam sua u da) ar$ Basel 6ommittee kemudian mengeluarkan -he 1BBB 6ore Pri "iples %etho*olo!(% -ank )or In erna ional .e lemen s$ 6ustomer Cue Cili!e "e 2or Ba k$ (?+ % *((1)$ ,,,.imoli .or!.
-ank Indonesia elah mengeluarkan pera uran prinsip mengenal nasabah !ai u P-I No% ,J1(JP-IJ*((1 anggal 1@ 5uni *((1 en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -ank Umum sebagaimana elah diubah dengan P-I No% *J*,JP-IJ*((1 anggal 1, Desember *((1 dan P-I No% 5J*1JP-IJ *((, anggal 1/ ?k ober *((,$ dan P-I No% 5J*,JP-IJ*((, anggal *, ?k ober *((, en ang Prinsip :engenal Nasabah (7FD) bagi -PR% .edangkan -apepam dan Direk ora 5enderal
Dalam pera uran perundang-undangan !ang berlaku saa ini$ prinsip ersebu belum dia ur se+ara eksplisi sehingga dirasakan kurang memberikan landasan hukum !ang kua bagi o ori as !ang ber"enang dalam mengeluarkan pera uran Prinsip :engenali Pengguna 5asa =' o, .our 6ustomer>. ?leh karena i u$ perlu adan!a
landasan hukum !ang #elas bagi o ori as (penga"as dan penga ur pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan) dalam mengeluarkan pera uran mengenai prinsipprinsip :engenali Pengguna 5asa =' o, .our 6ustomer>% Disadari bah"a dalam penerapan prinsip ersebu bersinggungan lansung dengan mas!araka pengguna #asa keuangan a au erkai dengan keuangan !ang memiliki implikasi hukum$ sehingga perlu adan!a penga uran se+ara #elas erhadap ke"a#iban pengguna #asa keuangan a au erkai dengan keuangan dalam UU TPPU agar pelaksanaan Prinsip :engenali Pengguna 5asa =' o, .our 6ustomer> lebih e)ek i)% 7e en uan ersebu pen ing un uk dapa menguraikan ke"a#ibanke"a#iban pokok apa sa#a !ang harus dipenuhi seper i ke"a#iban memberikan in)ormasi !ang benar$ !ang sekurang-kurangn!a melipu i iden i as diri$ sumber dana dan u#uan dilakukann!a ransaksi ermasuk ke"a#iban melampirkan dokumen pendukungn!a% .ebalikn!a$ penga uran ersebu #uga perlu diberlakukan erhadap pihak lain apabila ransaksi dilakukan un uk dan a as nama pihak lain ersebu % Un uk memenuhi prinsip keseimbangan maka ke"a#iban ersebu berlaku #uga erhadap pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan un uk memin a in)ormasi dan dokumen pendukung ersebu $ sekaligus memberikan ke"a#iban un uk menolak ransaksi (menolak melakukan hubungan usaha) apabila ke en uan ersebu idak erpenuhi oleh pengguna #asa%
3. P*&*6%8%& J*&)' 1%& B*&6+( P*4%89$%& U&6+( P$9:*') A6%+ P*&0*1)% B%$%&,
1%& J%'% T*$6*&6+< Dengan diperluasn!a pihak !ang "a#ib men!ampaikan laporan kepada PP1T7$ maka re3isi UU TPPU perlu mene apkan #enis laporan !ang diharapkan dari pro)esi dan pen!edia barang dan #asa sebagai pihak pelapor baru% -erdasarkan re4ise* 40AB 9+-9 re"omme *atio s& han!a sa u #enis laporan !ang di"a#ibkan$ !ai u laporan ransaksi keuangan men+urigakan (4T7:J.TR)% .edangkan penga uran
4embaga 7euangan - Depar emen 7euangan elah mengeluarkan pula ke en uan 7FD !ai u 7epu usan :en eri 7euangan No%45J7:7%('J*((, anggal ,( 5anuari *((, en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah -agi 4embaga 7euangan Non -ank$ dan 7epu usan 7e ua -adan Penga"as Pasar :odal No%7;P(*JP:J*((, anggal 15 5anuari *((, en ang Penerapan Prinsip :engenal Nasabah%
mengenai pen!ampaian laporan ransaksi keuangan unai (4T7T) bersi)a melengkapi a au memperka!a sumber in)ormasi dalam rangka de eksi pen+u+ian uang$ sekaligus sebagai upa!a un uk men+egah er#adin!a ins abili as sis em keuangan% -erdasarkan rekomendasi No%1' dan 1* B1TB di a as$ ransaksi !ang harus laporkan oleh pro)esi seper i ad3oka $ no aris$ akun an publik$ kura or kepaili an$ Pe#aba Pembua 1k a Tanah dan konsul an bidang keuangan adalah= a% ransaksi !ang dilakukan men!angku kegia an er en u$ !ai u= (i) 5ual beli real estate dan proper iH (ii) Pengelolaan uang$ sura berharga$ a au har a keka!aan lainn!a dari klienH (iii) Pengelolaan rekening bank dan perusahaan e)ekH
(i3)7eiku ser aan di dalam pemben ukan$ danJa au pengelolaan perusahaan a au badan hukumH (3) 5ual beli perusahaanH b% 7husus un uk ad3oka $ konsul an keuangan$ dan 7ura or 7epaili an$ kegia an er en u ersebu di a as dilakukan 8un uk dan a as nama klien9% 1gar laporan ransaksi keuangan ersebu dapa dilaksanakan se+ara e)ek i)$ perlu #uga penga uran dalam UU TPPU nan i dapa memberikan ba asan ransaksi (threshol*)% .esuai dengan rekomendasi B1TB di a as$ ransaksi !ang harus dilaporkan oleh pen!edia barang dan #asa adalah ransaksi keuangan unai dalam #umlah er en u (threshol*) !ang dilakukan oleh pengguna #asa$ sesuai lingkup kegia an dari pen!edia barang dan #asa an ara lain= (i) Perusahaan proper iJagen proper i apabila melakukan ransaksi #ual beli real es a eH (ii) Dealer mobil apabila melakukan #ual beli mobilH (iii) Pedagang perma a dan perhiasanJlogam mulia apabila melakukan #ual beli perma a dan perhiasanJlogam muliaH (i3)Pedagang barang seni dan an ik apabila melakukan #ual beli barang seni dan an ikH a au (3) -alai lelang apabila melaksanakan pelelangan umum% 1gar +akupann!a lebih luas$ perlu #uga lembaga pro)esi dan pen!edia barangJ#asa men!ampaikan laporan ransaksi keuangan men+urigakan kepada PP1T7$ seper i !ang dilakukan oleh pengguna #asa !ang men!impang dari pro)il$ karak eris ik$ a au kebiasaan pola ransaksi dari pengguna #asa !ang bersangku an$ a au ransaksi !ang dilakukan a au ba al dilakukan dengan menggunakan 6ar a 7eka!aan !ang diduga berasal dari hasil indak pidanaH ser a memenuhi pelaporan ransaksi !ang dimin a oleh PP1T7 karena diduga meliba kan har a keka!aan !ang berasal dari hasil indak pidana% 4. P*&%35%2%& J*&)' L%89$%& PJK K* PPATK 0%)6+ &nternational Fund Transfer &nstruction G+&% M*3%&6%+ T$%&'%(') K*+%&,%& I&6*$&%')9&%4<
Dalam prak ek$ perpindahan dana an ar !urisdiksi !ang berbeda$ sudah sedemikian mudah dan +epa !ang dapa meliba kan dana !ang #umlahn!a idak erba as$ baik rans)er dana dari maupun ke luar negeri =i "omi ! a * out!oi ! tra s2er>% Basili as rans)er dana in ernasional ini memungkinkan pelaku ke#aha an un uk se+epa mungkin memindahkan hasil ke#aha ann!a ke negara lain% Pada saa ini beberapa negara seper i 1us ralia4@ dan 7anada49 elah menga ur pelaporan rans)er dana ersebu % -eberapa negara lain seper i 1merika .erika engah melakukan ka#ian un uk menerapkan pelaporan rans)er dana luar negeri% Pelaporan rans)er dana dari dan ke luar negeri sanga berman)aa di dalam mende eksi aliran dana dari dan ke luar negeri$ menginga berdasarkan peneli ian !ang dilakukan oleh B1TB$ rans)er dana dari dan ke luar negeri menggunakan sarana ,ire tra s2er merupakan modus operandi !ang dominan dilakukan oleh para pelaku pen+u+ian uang% Di samping i u$ pelaporan rans)er dana dari dan ke luar negeri akan sanga memban u proses asset tra"i ! dan asset re"o4er( karena langkah-langkah
lan#u an penegak hukum akan semakin +epa $ !ang pada akhirn!a u#uan dari pendeka an re<im an i pen+u+ian uang dapa er+apai !ai u menge#ar hasil ke#aha an% .ebagaimana elah diuraikan di a as$ pera uran perundangundangan !ang ada saa ini me"a#ibkan P57 men!ampaikan dua #enis laporan ke PP1T7$ !ai u 4aporan Transaksi 7euangan :en+urigakan dan 4aporan Transaksi 7euangan Tunai% .e elah memper imbangkan kebu uhan PP1T7 dalam memperka!a *atabase dan peman auan -erdasarkan + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ou ter -errorism 9i a "i ! +"t 2006 No. 16B$ mengukuhkan penga uran mengenai ke"a#iban pelaporan IBTI kepada BIU 1us ralia (1U.TR1D) sebagaimana dia ur dalam .e+ ion 45 Di3ision 4$ an ara lain men!ebu kan = 8-he perso must& ,ithi 10 busi ess *a(s a2ter the *a( o ,hi"h the i stru"tio ,as se t or re"ei4e* b( the perso & !i4e the +5S-R+6 6/< a report about the i stru"tio ) (paragra) *)% BIU 7anada (BINTR1D) menerima 4 (empa ) #enis pelaporan$ salah sa un!a adalah /le"tro i"s 9u *s -ra s2er Reports (;BTR)% 4iha 8apora Stu*i Ba *i ! 'e 9IN-R+6 Di Danada% ? a"a$ *(-*5 .ep ember *((4%
ransaksi keuangan in ernasional$ ser a memperha ikan prak ek dan kegunaan di negara !ang elah menerapkann!a$ perlu di e apkan penambahan #enis laporan dari P57 mengenai ransaksi rans)er dana elek ronis in ernasional (I ter atio al 9u * -ra s2er I stru"tio >% 5. P*35*$)%& K*=*&%&,%& K*8%1% P)2%( P*4%89$ U&6+( M*&+&1% M+6%') %6%+ P*&,%4)2%& A'*6<
7edudukan Pihak Pelapor sanga pen ing dalam melakukan de eksi a"al a as ransaksi keuangan men+urigakan melalui penerapan Prinsip :engenal Nasabah =' o, .our 6ustomer Pri "iple>% Peran pen ing ini sekaligus menempa kan Pihak Pelapor sebagai mi ra s ra egis di dalam penerapan pera uran perundang-undangan% Pera uran perundang-undangan !ang berlaku saa ini memungkinkan er#adin!a pengalihan dana !ang diduga berasal dari hasil indak pidana ke ika P57 menemukan adan!a ransaksi men+urigakan dan melaporkann!a ke PP1T7$ dan PP1T7 melakukan analisis erhadap ransaksi keuangan men+urigakan% Proses ersebu menimbulkan #eda "ak u =time la!> !ang pan#ang$ sekaligus memberi peluang erbuka kepada pemilik dana un uk mengalihkan har a keka!aan% 7elemahan ersebu han!a akan bisa dia asi apabila kepada P57 dalam UU TPPU nan i diberikan ke"enangan un uk menunda mu asi a au pengalihan ase apabila ransaksi pa u diduga menggunakan har a keka!aan hasil indak pidana$ dilakukan idak sesuai dengan pembukaan rekening$ a au dike ahui menggunakan dokumen palsu% Di samping kri eria ersebu $ pene apan #angka "ak u selama 5 (lima) hari bagi Pihak Pelapor un uk menunda ransaksi dimaksudkan un uk memberi kesempa an kepada Pihak Pelapor melakukan koordinasi dengan PP1T7% Tanggung #a"ab !uridis penundaan ransaksi akan beralih kepada PP1T7 seke ika P57 men!ampaikan 4T7:% Penga uran penundaan ransaksi elah dilakukan oleh ."iss5( !ang memberi ke"enangan P57 un uk menunda ransaksi selamba lamba n!a selama 5 (lima) hari%
4iha 9e*eral +"t o the Pre4e tio o2 %o e( 8au *eri ! i the 9i a "ial Se"tor (:one! 4aundering 1+ ."iss)$ 1( ?+ ober 199/% +rti"le 10 9ree3i ! o2 assets: =1> + 2i a "ial i terme*iar( shall imme*iatel( 2ree3e assets e truste* to him i2 the( are li ke* to the reporti !7 =2> 1e shall "o ti ue to 2ree3e the assets u til re"eipt o2 a *e"isio b( the "ompete t prose"uti ! authorit(& but 2or a ma?imum o2 2i4e ,orki ! *a(s 2rom oti2i"atio o2 the Reporti ! <22i"e7 =F> 9or so lo ! as assets are 2ro3e b( himsel2& he shall ot oti2( the perso s "o "er e* or thir* parties o2 the reporti !.
6.
P*&0*38+$&%%& M*(%&)'3* P*&,%=%'%& K*8%6+2%&<
;)ek i)i as pelaksanaan ke"a#iban pelaporan oleh lembaga-lembaga !ang memiliki ke"a#iban pelaporan kepada PP1T7 seper i .TR$ DTR$ Trans)er Dana ;lek ronis$ laporan oleh pro)esi dan laporan oleh pen!edia barang dan #asa$ merupakan salah sa u pras!ara erbangunn!a re<im an i pen+u+ian uang !ang handal$ karena dari laporan i ulah PP1T7 melakukan analisis un uk menge ahui adan!a dugaan pen+u+ian uang% Di samping i u$ laporan-laporan ersebu #uga akan memperka!a *atabase PP1T7 !ang dapa digunakan un uk meningka kan kuali as hasil analisis% ?leh karena i u$ dalam menun#ang e)ek i)i as pelaporan perlu adan!a penga uran !ang menegaskan ugas dan ke"enangan penga"asan kepa uhan pihak pelapor a as ke"a#iban pelaporan !ang dilakukan oleh lembaga !ang berkepen ingan langsung erhadap ke"a#iban pelaporan dimaksud% 1pabila men+erma i ugas dan ke"enangan !ang dimiliki$ maka PP1T7 se!ogi!an!a #uga melaksanakan ugas penga"asan kepa uhan pihak pelapor a as amana Undang-undang% Namun demikian lembaga penga"as dan penga ur e ap memiliki ke"a#iban un uk menga"asi kepa uhan dari lembaga !ang dia"asin!a erkai dengan pera uran !ang dikeluarkann!a$ seper i penerapan prinsip mengenali nasabah% Dalam rangka pelaksanaan penga"asan umum erhadap lembaga !ang dia"asi$ perlu #uga lembaga penga"as dan penga ur men!ampaikan in)ormasi kepada PP1T7 erhadap emuann!a mengenai ransaksi keuangan !ang memenuhi kri eria ransaksi keuangan !ang men+urigakan ser a ransaksi !ang dike ahuin!a a au pa u didugan!a dilakukan baik langsung a au idak langsung dengan u#uan pen+u+ian uang% 7. S%&(') A13)&)'6$%')<
Pera uran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini elah menga ur pen#a uhan sanksi pidana bagi P57 !ang idak melaksanakan ke"a#iban pelaporan% .anksi ini$ disamping idak e)ek i) dalam pelaksanaann!a #uga dinilai erlalu membera kan P57% ?leh karena i u$ perlu dirumuskan sua u ben uk sanksi sesuai klasi)ikasi pelanggaran !ang dilakukan oleh P57 a au pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan% :enginga pelanggaran ersebu lebih bersi)a adminis ra i) dan suli un uk dikuali)ikasikan sebagai perbua an pidana$ maka dalam rumusan UU TPPU nan i #enis sanksi-n!a adalah adminis ra i)% Pen#a uhan sanksi adminis ra i) ini diperlukan dalam upa!a mendorong pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan melaksanakan ke"a#ibann!a dengan baik% -en uk sanksi adminis ra i) karena pelanggaran ke"a#iban pelaporan an ara lain berupa peringa an$ eguran er ulis$ pengumuman kepada publik$ denda adminis ra i)$ rekomendasi pemba asan kegia an usaha hingga rekomendasipen+abu an i<in usaha% Un uk i u$ UU TPPU nan i #uga perlu menegaskan pihak mana !ang ber"enang men#a uhkan sanksi%
D. PENGATURAN PEMBA7AAN UANG TUNAI KE DALAM ATAU KE LUAR 7ILA AH PABEAN INDONESIA 1. P*&0*38+$&%%& (*6*&6+%& 3*&,*&%) 8*35%=%%& +%&, 6+&%) (* 1%4%3 %6%+ (* 4+%$ =)4%0%2 8%5*%& I&19&*')% Per#alanan 4 (empa ) ahun pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang elah memberikan pela#aran be apa pen ingn!a kon rol erhadap pemba"aan uang unai ke dalam a au ke luar "ila!ah pabean Indonesia$ bukan han!a dalam kon eks men#aga s abili as nilai ukar ma a uang rupiah dan men+egah in ernasionalisasi ma a uang rupiah$ e api #uga sanga pen ing dalam kon eks pen+egahan dan pemberan asan TPPU ser a pendanaan erorisme% Penga uran mengenai pemba"aan uang unai dalam undang-undang !ang berlaku sekarang ini masuk dalam Bab Pelapora dan idak dipisahkan dari penga uran ke"a#iban pelaporan P57 kepada PP1T7% &alaupun keduan!a menga ur mengenai ke"a#iban pelaporan e api subs ansi dan ma eri ser a sub!ekn!a berbeda% Pelaporan .TR dan DTR adalah dari P57 ke PP1T7$ sedangkan erhadap pemba"aan uang unai laporann!a adalah dari se iap orang kepada Di #en -ea Dukai% :engenai penga uran sanksi a as pelanggaran ke en uan pemba"aan uang unai ke dalam a au ke luar "ila!ah pabean Republik Indonesia$ UUTPPU !ang berlaku sekarang ini elah menga urn!a% Namun demikian$ se+ara eknis penerapann!a mengalami kendala$ an ara lain karena= a. adan!a pena)siran !ang berbeda dalam memba+a ke en uan pasal 1' UU TPPU !ai u kalima 8Rp1(( #u a a au lebih a au dalam ma a uang asing !ang se ara dengan i u9% Di sa u pihak$ mena)sirkan bah"a #umlah Rp 1(( #u a adalah penggabungan (kombinasi) uang$ baik dalam ma a uang rupiah maupun dalam ma a uang asing sehingga se+ara keseluruhan #umlahn!a se ara Rp1(( #u a a au lebih (bersi)a kumula i))% Pihak ini berpendirian bah"a esensi dari penga uran di a as dimaksudkan un uk memberikan perlakuan !ang sama (eGual treatme t) bagi se iap orang !ang memba"a har a keka!aan dalam ben uk uang baik keluar maupun masuk "ila!ah Negara Republik Indonesia$ un uk dilaporkan kepada Di #en -ea dan Dukai% .emen ara pihak lain berpendapa bah"a #umlah Rp 1(( #u a dihi ung dari se iap ma a uang dan bukan komula i)% 6al ini un uk memudahkan dalam pelaksanaann!a khususn!a dalam menghi ung se#umlah uang !ang diba"a dengan berbagai ma a uang !ang berbeda% b% dalam prak ek di lapangan$ baik bagi mas!araka sebagai pelapor maupun pe#aba Di #en -ea dan Dukai$ penga uran ersebu men#adi beban ambahan karena harus menghi ung dengan +ara mengkon3ersi #enis ma a uang asing ke dalam ma a uang rupiah sehingga diperoleh angka Rp 1(( #u a a au lebih !ang men#adi ob!ek pelaporan% Di samping i u$ un uk menghi ung kurs ma a uang asing ersebu diperlukan ke e apan nilai kurs er en u !ang dapa di#adikan pedoman s andar dalam perhi ungan% 7e egasan ini sanga diperlukan bukan han!a un uk mempermudah baik apara maupun pelapor$ e api #uga ke#elasan dalam pengenaan sanksi pidana sebagaimana dia ur dalam Pasal 9 UU TPPU% +% sanksi erhadap pemba"aan uang unai rupiah$ disamping dia ur dalam UU TPPU #uga dia ur dalam Pera uran -ank Indonesia$ namun #enis
sanksin!a adalah sanksi adminis ra i)% 6al ini sanga membera kan bagi orang !ang melanggar pera uran pemba"aan uang unai dimaksud karena dapa dibebani dua sanksi se+ara sekaligus$ !ai u sanksi pidana denda dan sanksi adminis ra i) berupa benda% d% prosedur pidana denda sebagaimana dimaksud Pasal 9 Undang-undang TPPU$ pengenaann!a harus melalui kepu usan pengadilan dengan menggunakan hukum a+ara pidana !ang berlaku% Proses ini akan memakan "ak u +ukup lama$ semen ara si pelanggar harus sudah meneruskan per#alanann!a% .ehingga se+ara eknis akan men!uli kan$ bukan han!a bagi si pelanggar #uga bagi bea +ukai dan apara penegak hukum i u sendiri% .ebagaimana dike ahui$ pera uran perundang-undangan !ang ada sekarang men!a akan hal ersebu sebagai sua u perbua an pidana !ang sanksin!a bersi)a pidana !ang dalam prak ekn!a$ ke en uan ersebu suli dilaksanakan se+ara e)ek i)% :en!ikapi permasalahan ini$ maka dalam UU TPPU nan i perlu dirumuskan sua u sanksi !ang mudah dalam penerapann!a$ +epa dalam prosesn!a dan )inal pengenaan sanksin!a% Un uk i u perlu diper imbangan pen#a uhan sanksi adminis ra i) erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan pemba"aan uang unai !ang langsung dilakukan oleh Direk ora 5enderal -ea dan Dukai - Depar emen 7euangan sebagai ins ansi pemerin ah !ang berkompe en menga"asi lalulin as barang% Di samping i u$ dalam re3isi UU ini perlu di egaskan ke"enangan dan anggung #a"ab Direk ora 5enderal -ea dan Dukai un uk menga"asi pemba"aan uang unai dari dan ke luar "ila!ah pabean Indonesia% Dalam hal erdapa kekha"a iran bah"a pemba"aan uang ersebu sebenarn!a adalah prak ik pen+u+ian uang$ maka Di #en -ea dan Dukai selaku pen!idik indak pidana di bidang kepabeanan maka dapa melakukan pen!idikan erhadap kasus ersebu % E. PENATAAN KEMBALI KELEMBAGAAN PUSAT PELAPORAN DAN ANALISIS TRANSAKSI KEUANGAN .PPATK/ :omen um re3isi UU TPPU perlu diman)aa kan un uk melakukan re3i alisasi )ungsi$ ugas dan ke"enangan PP1T7 sehingga keberadaan dan peranan PP1T7 selaku 9 2o"al poi t9 dalam pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang dapa lebih berda!a guna dan berhasil guna% Borma kelembagaan !ang diran+ang harus e ap menga+u pada 9i ter atio al best pra"ti"e9 !ang dalam mas!araka in ernasional dikenal dengan sebu an )9i a "ial I telli!e "e 5 it) (BIU)% 1dapun )ungsi$ ugas dan ke"enangann!a #uga harus memenuhi 9s andar minimum9 !ang elah di en ukan oleh 40AB 9+-9 re"omme *atio s% Pengembangan organisasi PP1T7 harus disesuaikan dengan kebu uhan domes ik dalam men+egah dan memberan as TPPU ser a memban u penegakan hukum lainn!a% 7ebi#akan )ormulasi perundang-undangan !ang baru harus dapa merumuskan se+ara #elas dan egas )ungsi PP1T7$ !ai u melaksanakan upa!aupa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPU% .ehubungan dengan hal ersebu perlu pula dirumuskan dengan #elas ugas- ugas !ang diemban PP1T7 dalam pelaksanaan )ungsin!a sebagai lembaga in eli#en di bidang keuangan% Pada hakika n!a$ ada 5 (lima) ugas u ama PP1T7 !ang erkai dengan )ungsin!a$ !ai u= 1% melakukan upa!a pen+egahan TPPUH *% melakukan pengelolaan da a dan in)ormasi !ang diperoleh PP1T7H
,% melakukan penga"asan erhadap kepa uhan Pihak PelaporH 4% melakukan analisis laporan dan in)ormasi ser a men!ampaikan hasil analisis ransaksi keuangan !ang berindikasi indak pidana pen+u+ian uang dan a au indak pidana lainn!a kepada pen!elidikH dan 5% melakukan pen!elidikan TPPU dan meneruskann!a kepada pen!idik indak pidana asal% Dalam rangka pelaksanaan ugas sebagaimana ersebu dia as$ perlu dirumuskan ke"enangan-ke"enangan !ang dimiliki oleh PP1T7 sehingga ugas- ugas ersebu dapa dilaksankan se+ara e)ek i)$ dian aran!a= 1%Un uk melaksanakan ugas pen+egahan TPPU$ PP1T7 perlu diberikan ke"enangan an ara lain un uk= (i) mengoordinasikan upa!a-upa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPU dengan ins ansi erkai H (ii) memberikan rekomendasi kepada pemerin ah mengenai upa!a-upa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPUH (iii) me"akili pemerin ah Republik Indonesia dalam organisasi dan )orum in ernasional !ang berkai an dengan pen+egahan dan pemberan asan TPPUH (i3) men!elenggarakan program pendidikan dan pela ihan an i pen+u+ian uangH dan (3) men!elenggarakan sosialisasi pen+egahan dan pemberan asan TPPU% *% Un uk melaksanakan ugas pengelolaan da a dan in)ormasi$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan un uk men!elenggarakan sis em in)ormasi !ang an ara lain melipu i= (i) membangun$ mengembangkan dan memelihara sis em aplikasiH (ii) membangun$ mengembangkan dan memelihara in)ras ruk ur #aringan kompu er dan basis da aH (iii) mengumpulkan$ menge3aluasi da a dan in)ormasi !ang di erima oleh PP1T7 se+ara manual dan elek ronikH (iv) men!impan$ memelihara da a dan in)ormasi ke dalam basis da aH (3) men!a#ikan in)ormasi un uk kebu uhan analisisH (3i) mem)asili asi per ukaran in)ormasi dengan ins ansi erkai baik dalam negeri a au luar negeriH dan (3ii) melakukan sosialisasi penggunaan sis em aplikasi kepada Pihak Pelapor% ,% Un uk melaksanakan ugas penga"asan erhadap kepa uhan Pihak Pelapor$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan un uk an ara lain= (i) mene apkan ke en uan dan pedoman a a +ara pelaporan bagi Pihak PelaporH (ii) mene apkan ka egori Pengguna 5asa !ang berpo ensi melakukan indak pidana pen+u+ian uangH (iii) melakukan audi kepa uhan erhadap Pihak PelaporH (i3) men!ampaikan in)ormasi dari hasil audi kepada lembaga !ang ber"enang melakukan penga"asan erhadap Pihak PelaporH (i3) memberikan peringa an kepada Pihak Pelapor !ang melanggar ke"a#iban pelaporanH (3) merekomendasikan kepada lembaga !ang ber"enang men+abu i<in usaha Pihak PelaporH dan (3ii) mene apkan ke en uan pelaksanaan Prinsip :engenali Pengguna 5asa bagi Pihak Pelapor !ang idak memiliki lembaga penga"as dan penga ur%
4% Un uk melaksanakan ugas analisis laporan dan in)ormasi$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan un uk an ara lain= (i) memin a dan menerima laporan dan in)ormasi dari Pihak PelaporH (ii) memin a in)ormasi kepada ins ansi a au pihak erkai H (iii) memin a in)ormasi kepada Pihak Pelapor berdasarkan pengembangan hasil analisis PP1T7H (i3) memin a in)ormasi kepada Pihak Pelapor berdasarkan permin aan dari ins ansi penegak hukum a au mi ra ker#a di luar negeriH (i3) meneruskan in)ormasi danJa au hasil analisis kepada ins ansi pemin a baik di dalam a au luar negeriH dan (3i) memerin ahkan kepada Pihak Pelapor un uk menunda Transaksi% 5% Dalam melaksanakan ugas pen!elidikan TPPU$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan un uk an ara lain= (i) menerima laporan danJa au in)ormasi dari mas!araka en ang adan!a dugaan indak pidana pen+u+ian uangH (ii) memin a ke erangan kepada Pihak Pelapor dan pihak lain !ang erkai dengan dugaan indak pidana pen+u+ian uangH (iii) men+ari ke erangan dan barang buk iH (i3) melakukan pen!adapan erhadap komunikasi !ang dilakukan dalam rangka melakukan analisis erhadap Transaksi keuangan !ang di erima melalui berbagai mediaH (3) menghen ikan semen ara seluruh a au sebagian kegia an Transaksi a as 6ar a 7eka!aan !ang dike ahui a au diduga merupakan 6asil Tindak PidanaH51 (3i) menghen ikan semen ara Transaksi a as beban rekening !ang dike ahui a au diduga un uk menampung hasil indak pidana pen+u+ian uangH (3ii) memblokir 6ar a 7eka!aan !ang diduga berasal dari indak pidanaH (3iii) memin a in)ormasi perkembangan pen!idikan !ang dilakukan oleh pen!idik indak pidana asalH (iE) meneruskan hasil pen!elidikan kepada pen!idikH dan (E) mengadakan indakan lain !ang se+ara hukum dapa diper anggung #a"abkan% Dalam kon eks pena aan kelembagaan ini pula$ perlu di e apkan dasar dan arah 8res ruk urisasi a au reorganisasi8 kelembagaan PP1T7 sesuai dengan )ungsi$ ugas dan ke"enangan !ang akan berkembang% .ebagai lembaga !ang melaksanakan kegia an in eligen di bidang keuangan$ maka perlu diper#elas kedudukan dan s a us 7epala sebagai penanggung #a"ab lembaga !ang memimpin dan mengendalikan pelaksanaan ugas dan "e"enang PP1T7% .emen ara &akil 7epala ber ugas memban u 7epala dan men#alankan ugas sebagai 7epala apabila 7epala berhalangan% ?leh karena i u #umlah &akil 7epala +ukup 1 (sa u) orang dengan ugas u ama memban u 7epala dalam mengkoordinasikan kegia an seluruh depu i% Re3isi UU TPPU #uga diharapkan dapa mendorong pen!elesaian berbagai persoalan di bidang .umber Da!a :anusia (.D:) !ang idak kun#ung un as karena adan!a kendala perundang-undangan !ang erkai dengan permasalahan ersebu seper i belum di e apkann!a 7epala PP1T7 sebagai Pe#aba Pembina 7epega"aian !ang ber"enang un uk mengangka pega"ai PP1T7% .emen ara i u$ menginga pelaksanaan ugas PP1T7 !ang bersi)a khusus$ perlu dikembangkan mana#emen .D: !ang berbasis meri okrasi% Pen#abaran lebih lan#u mengenai pengembangan mana#emen .D: ersebu perlu diamana kan oleh UU dengan
men!ebu kan se+ara langsung #enis pera uran perundang-undangann!a% -egi upun dengan susunan organisasi dan a a ker#a PP1T7 perlu di#abarkan lebih lan#u dalam pera uran perlaksanaan%
-eberapa BIU negara lain elah menerapkan ke en uan 8 9ree3e +""ou ts9 an ara lain -arbados (5 hari) dan Thailand (9( hari)% .edangkan ke en uan 8Blo"k -ra sa"tio s9 an ara lain di erapkan oleh -arbados (/* #am)$ -elgium (* hari ker#a)$ Droa ia (* #am)$ Peran+is (1* #am)$ Thailand (,-1( hari)$ Polandia (4@ #am% 4iha Paul 2leason dan 2lenn 2o selig (ed)$ 9i a "ial I telli!e "e 5 it: + <4er4ie,$ (&ashing on D%D%= I:B$ *((4 )$ hal% /@%
#.
PENANGANAN ASET 1. P*3549()$%&> P*&0)6%%& 1%& P*$%38%'%& H%$6% K*(%0%%& S*-%$% P*$1%6% Penanganan 6ar a 7eka!aan !ang dimaksud di dalam bab ini merupakan upa!a !ang dapa dilakukan oleh PP1T7 un uk mengambil langkah-langkah s ra egis !ang ber u#uan mengamankan har a keka!aan !ang diduga diperoleh$ dikuasai a au dimiliki se+ara mela"an hukum% Upa!a ini bersi)a men+egah pihak !ang menguasai har a keka!aan un uk mengalihkan a au memindahkan kepemilikan se+ara idak sah !ang pada akhirn!a dapa men!uli kan proses penegakan hukum dan menghamba pengembalian hasil ke#aha an% 4angkah-langkah s ra egis melipu i ak i3i as-ak i3i as !ang erdiri dari pemblokiran dan pen!i aan5* ser a perampasan asse H pen!elesaian se+ara adminis ra i)$ ser a pembalikan beban pembuk ian =re4erse o2 bur*e o2 proo2>% Pada prinsipn!a$ upa!a ini merupakan $i rem 2or2eiture)sebagaimana dikenal di beberapa negara seper i 1merika .erika dan 1us ralia% Upa!a ini merupakan guga an negara erhadap har a keka!aan !ang diduga merupakan hasil indak pidana$ bukan erhadap orang !ang disangka melakukan indak pidana% Upa!a 9i rem 2or2eiture9 ini dapa dilakukan bersamaan a au erpisah dari dengan proses pidana !ang akan dikenakan% Di dalam 1D 5S 6o*e Se"tio BD1 dia ur hasil ke#aha an !ang dapa dilakukan pen!i aan se+ara perda a !ai u har a keka!aan !ang berasal dari indak pidana erorisme$ perdagangan illegal narko ika dan oba erlarang lainn!a$ mo e( lau *eri !$ 2rau* (penipuan)$ korupsi$ perampokan dan lainn!a% Dalam 1D 5S 6o*e Se"tio s BD1 =a> =1> =6>7 1BL6 ="> =7> =B> dia ur #uga proses pen!i aan perda a erhadap hasil ke#aha an dari indak pidana !ang dilakukan di luar negeri ="rimes "ommitte* o4erseas> seper i perdagangan illegal narko ika dan oba erlarang lainn!a$ pen!uapan$ penipuan$ indak pidana di bidang perbankan$ pembunuhan$ perdagangan manusia$ a au e?tra*itable
:en!angku indakan pemblokiran dan pen!i aan dana !ang ada pada rekening ersangka di bank$ selama ini para pelaksana di lapangan memiliki persepsi !ang salah a au ran+u dalam menerapkan upa!a paksa% Pemblokiran idak dia ur dalam 7U61P$ e api dia ur dalam UU No% ,1 Tahun 1999 en ang Pemberan asan Tindak Pidana 7orupsi$ P;RPU No% 1 Tahun *((1 en ang Tindak Pidana Terorisme$ UU TPPU dan .ura 7epu usan -ersama 5aksa 1gung RI$ 7epala kepolisian RI dan 2ubernur -ank Indonesia er anggal ' No3ember 199/% Pemblokiran adalah upa!a paksa agar uang !ang ada pada rekening di bank idak dipindahkan a au ada mu asi$ sedangkan uangn!a e ap berada di bank% .edangkan pen!i aan adalah upa!a paksa semen ara un uk mengambil alih penguasaan a as se#umlah uang a au dana !ang ada pada sua u rekening di bank% -erdasarkan ke en uan !ang ada$ dalam hal er#adi pen!i aan uang maka uang !ang disi a ersebu harus di i ipkan pada bank !ang memelihara rekening dimaksud% Funus 6usein$ Rahasia Ba k: Pri4asi @ersus 'epe ti !a 5mum$ (5akar a= Program Pas+asar#a Bakul as 6ukum UI$ *((,)$ hal% 11-1*%
o22e "es. Tidak dikenal substitute assets sehingga !ang dapa dia#ukan pen!i aann!a adalah han!a har a keka!aan !ang berasal a au erliba di dalam indak pidana% Dalam hal har a keka!aan berada di luar negeri dan pengadilan di luar negeri elah melakukan
pemeriksaan a as har a keka!aan ersebu a as pengadilan 1merika .erika $ maka pengadilan 1merika .erika harus melakukan kon rol erhadap har a keka!aan ersebu % .e iap har a keka!aan !ang akan dilakukan pen!i aan dan perampasan se+ara perda a dapa diblokir dan harus diumumkan kepada publik berdasarkan perin ah pengadilan% 7eun ungan dari pen!i aan se+ara perda a adalah idak diharuskan adan!a pu usan pidana erlebih dahulu% :ekanisme ini #uga digunakan un uk men!i a har a keka!aan dari orang dalam s a us buronan dan elah meninggal dunia%5, Penga uran ma eri ini di dalam Ran+angan Undang-undang Ten ang Pen+egahan dan Pemberan asan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang (RUU) merupakan hal !ang baru dan langkah erobosan !ang pa u didukung menginga rumi n!a proses di dalam pengembalian hasil ke#aha an dan rendahn!a ingka pengembalian kerugian ersebu % .is em hukum Indonesia saa ini baru mengenal guga an perda a un uk men!i a hasil ke#aha an dari sua u indak pidana !ang elah erbuk i sebagaimana dia ur di dalam Pasal ,@ D UU No% *( Tahun *((1 #o% UU No% ,1 Tahun 1999% .is em hukum Indonesia belum mengenal mekanismeJprosedur un uk melindungi har a keka!aan !ang diambil alih$ melikuidasi a au men+airkan har a keka!aan !ang disi a$ dan mengamankan hasil !ang diperoleh dari pen!i aan i u un uk kepen ingan Pemerin ah% ?leh karena i u beberapa ke en uan di dalam RUU baru ini mengin rodusir pen!i aan se+ara perda a ermasuk aspek pembalikan beban pembuk ian dalam kon eks ini% Re3isi UU TPPU perlu memper imbangkan pen+an uman pemberian ke"enangan kepada PP1T7 un uk melakukan pemblokiran har a keka!aan !ang idak dapa di erangkan oleh pemilik a au !ang menguasain!a$ idak erang siapa pemilikn!a a au diduga diperoleh se+ara idak sah% Pemblokiran har a keka!aan ersebu dilakukan un uk #angka "ak u paling lama 9( (sembilan puluh) hari% Namun demikian un uk memberikan kesempa an para pihak !ang merasa berhak a as har a keka!aan !ang disi a a au beri ikad baik menga#ukan kebera an$
4iha 5.S. 6o*e 6olle"tio $ Dornell 4a" .+hool% h p=JJ"""4%la"%+ornell%eduJ us+odeJ h mlJ us+ode1@Jus+Ose+O1@O(((((9@1PP(((-%h ml% Di 7anada$ ker#asama an ar lembaga merupakan kekua an !ang sanga baik dalam upa!a memerangi prak ik pen+u+ian uang karena masing-masing ins ansi sanga mendukung penanganan + ti#%o e( 8au *eri ! (1:4)% 6al ini didorong oleh adan!a share hasil si aan pro"ee*s o2 "rime dengan pihak !ang erliba dalam penanganan kasus pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme% Tim Pen!usun$ Sistem *a %eka isme Pe a !a a -PP5 *i Ne!ara 8ai $ <p.6it. hal% 1'@%
PP1T7 mengumumkan har a keka!aan ersebu sekurang-kurangn!a di papan pengumuman resmi un uk penerangan umum a au media elek ronik a au in erne % Pengumuman dilakukan , ( iga) kali dalam "ak u 15 (limabelas) hari% .elan#u n!a PP1T7 "a#ib meneli i dan menilai kebenaran dokumen a au buk i pendukung !ang dilampirkan oleh orang !ang berhak a au pihak ke iga !ang menga#ukan kebera an% Dalam hal berdasarkan peneli ian dan penilaian a as dokumen dan buk i pendukung !ang diberikan oleh orang a au pihak !ang menga#ukan perla"anan di!akini kebenarann!a$ maka PP1T7 "a#ib men+abu kepu usan pemblokiran% Dalam hal sebalikn!a$ maka melan#u kan kepu usan pemblokiran% Perla"anan =4er3et> a as kepu usan pemblokiran dapa dia#ukan kepada pengadilan negeri paling lamba 14 (empa belas) hari erhi ung se#ak pengumuman berakhir% Pemeriksaan a as perla"anan ini dilakukan dengan menggunakan proses a+ara perda a$ dengan me"a#ibkan pihak !ang menga#ukan perla"anan un uk membuk ikan bah"a har a keka!aan ersebu adalah milikn!a a au sah dalam penguasaann!a dan bukan berasal dari indak pidana% Proses a+ara perda a dilakukan se+ara +epa dan paling lamba ,( ( iga puluh) hari$ hakim harus sudah men#a uhkan pu usann!a%
Terkai dengan pu usan pengadilan$ dalam hal hakim berpendapa har a keka!aan ersebu adalah milik a au sah dalam kekuasaan pihak !ang menga#ukan perla"anan dan idak erkai dengan indak pidana$ hakim mengeluarkan pu usan un uk men+abu pemblokiran dan memerin ahkan PP1T7 un uk mengembalikan har a keka!aan kepada !ang berhak% Dalam hal hakim berpendapa bah"a pihak !ang menga#ukan perla"anan idak dapa membuk ikan har a keka!aan ersebu milik dan sah dalam kekuasaann!a dan idak erkai dengan indak pidana$ maka hakim mengeluarkan pu usan har a keka!aan ersebu dirampas un uk negara% Pu usan hakim ersebu bersi)a )inal dan mengika sehingga idak dapa dilakukan upa!a hukum selan#u n!a% Dalam hal idak ada orang !ang berhak danJa au pihak ke iga !ang menga#ukan kebera an erhadap har a keka!aan ersebu $ maka perlu dia ur mekanisme !ang memungkinkan PP1T7 menga#ukan permohonan kepada Pengadilan un uk mene apkan har a keka!aan sebagai ase negara% 2. P*&0*4*'%)%& %13)&)'6$%6): Pera uran perundang-undangan !ang berlaku sekarang ini belum menga ur se+ara sis ema is masalah pen#a uhan sanksi sebagai sua u ins rumen pen ing dalam melaksanakan dan menegakan UUTPPU% Penga uran !ang ada #uga belum se+ara egas men!ebu kan klasi)ikasi perbua an !ang dapa di#a uhi sanksi dan ben uk-ben uk sanksin!a% Penga uran masalah sanksi harus #elas dan e)ek i) un uk dilaksanakan% .ebagai +on oh$ pen#a uhan sanksi erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan !ang sebaikn!a berben uk sanksi adminis ra i) !ang dapa berupa peringa an$ eguran er ulis$ pengumuman kepada publik$ denda adminis ra i)$ rekomendasi pemba asan kegia an usaha hingga rekomendasi pen+abu an i<in usaha% UU #uga perlu menegaskan pihak mana !ang ber"enang men#a uhkan sanksi% -egi u #uga haln!a mengenai sanksi erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan pemba"aan uang unai ke dalam a au ke luar daerah pabean Indonesia% Pera uran perundang-undangan !ang ada sekarang men!a akan hal ersebu sebagai sua u perbua an pidana !ang sanksin!a bersi)a pidana% Dalam prak ekn!a$ ke en uan ersebu suli dilaksanakan se+ara e)ek i)% Un uk i u perlu diper imbangan pen#a uhan sanksi adminis ra i) erhadap pelanggaran ke"a#iban pelaporan pemba"aan uang unai !ang langsung dilakukan oleh PP1T7 sebagai lembaga !ang ber ugas menerima laporan dan menga"asi kepa uhan pihak pelapor% 3. P*35%4)(%& 5*5%& 8*35+(6)%& Dalam penegakan hukum dan UU TPPU$ !ang selalu men#adi per an!aan ban!ak pihak adalah apakah ke#aha an asal (predi+a e +rime) perlu dibuk ikan erlebih dahulu sebelum dapa dilakukann!a pen!idikan indak pidana pen+u+ian uang Q Dalam hal ini perlu dipahami bah"a pen+u+ian uang merupakan independen +rime$ ar in!a ke#aha an !ang berdiri sendiri% Pen+u+ian uang memang merupakan ke#aha an !ang lahir dari ke#aha an asaln!a$ misaln!a korupsi$ namun re<im an i-pen+u+ian uang di hampir seluruh negara menempa kan pen+u+ian uang sebagai sua u ke#aha an !ang idak ergan ung pada ke#aha an asaln!a dalam hal akan dilakukann!a proses pen!idikan pen+u+ian uang% Per an!aan lain !ang sering mun+ul dalam kon eks !ang sama= bagaimana apabila ke#aha an asaln!a idak erbuk i$ apakah hal i u akan mempengaruhi proses hukum indak pidana pen+u+ian uangQ Un uk hal ini$ kembali kepada pemahaman bah"a indak pidana pen+u+ian uang merupakan indak pidana !ang berdiri sendiri% Dengan demikian hal ersebu idak akan menghalangi proses hukum a as indak pidana pen+u+ian uang%
-arda Na"a"i 1rie) dan :ard#ono Reksodipu ro men-+on ohkan Pasal 4@( 7U6P en ang pidana penadahan sebagai analogi dari indak pidana pen+u+ian uang%54 Dalam hal indak penadahan er#adi maka proses hukum a as indak pidana penadahan idak perlu menunggu pu usan hukum !ang berkekua an e ap (inkra+h ) dari perkara pen+uriann!a% Pen#elasan Pasal , UU TPPU menegaskan bah"a erhadap har a keka!aan !ang diduga merupakan hasil indak pidana idak perlu dibuk ikan erlebih dahulu indak pidana asaln!a$ un uk dapa dimulain!a pemeriksaan indak pidana pen+u+ian uang% Pembuk ian dalam proses perkara pidana berbeda dengan proses perkara perda a% -iasan!a pembuk ian dalam perkara pidana 8lebih ke a 9 dibandingkan dengan pembuk- ian dalam perkara perda a% Dalam perkara pidana !ang men+ari kebenaran ma eriil dianu pembuk ian dengan s elsel nega i3e$ ar in!a un uk men#a uhkan pu usan dalam perkara pidana idak +ukup berdasarkan ala buk i sa#a e api #uga diperlukan adan!a ke!akinan hakim apakah erdak"a bersalah a au idak$ dan pembuk ian dilakukan oleh #aksa penun u umum% Dalam sis em "ommo la, s andar pembuk ian !ang dipakai adalah 8be(o * reaso able *oubt9$ idak ada keraguan a as kesalahan erdak"a berdasarkan ala buk i !ang ada% Dalam perkara perda a$ !ang di+ari adalah kebenaran )ormal berdasarkan ala buk i !ang ada% Pihak !ang harus membuk ikan adalah pihak !ang men!a akan a au menun u a au mengklaim sua u hak% -eban pembuk ian seper i i u berlaku negara dengan sis em "i4il la, ("o ti e tal)$ seper i Indonesia dan negara dengan sis em +ommon la" seper i Inggris% 5adi #elas berbeda s andar pembuk ian dalam perkara pidana dan perda a baik pada sis em "i4il la, dan "ommo la,% 55 Dalam Pasal ,5 UU TPPU dia ur pembuk ian erbalik dengan rumusan$ bah"a dalam sidang pengadilan erdak"a "a#ib membuk ikan bah"a har a keka!aann!a bukan berasal dari indak pidana% Namun$ di sini idak #elas maksud pembuk ian ersebu apakah dalam kon eks pidana un uk menghukum orang !ang bersangku an a au un uk men!i a har a keka!aan !ang bersangku an%5' 6ukum a+ara !ang
:ard#ono Reksodipu ro$ 8:one! 4aundring$ -ank .e+re+! 1+ s9$ (Desember *((,)$ h p=JJ """%komisihukum%go%idJar i+leOopinion%phpQ modeRde ilIidR*5 Funus 6usein$ 8Pen+egahan dan Pemberan asan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang di Indonesia9$ makalah disampaikan dalam +eramah Program Pas+asar#ana (.*) -idang 7a#ian U ama 6ukum Pidana Uni3ersi as Pad#ad#aran% 5akar a$ @ :ei *((4% Undang-undang Tindak Pidana 7orupsi men!ediakan dua ins rumen hukum dalam hal pemulihan kerugian negara ( asset re"o4er() akaiba perbua an korupsi$ !ai u melalui ins rumen pidana dan perda a% :ekanisme melalui ins rumen pidana dia ur berdasarkan= (i) pu usan pengadilan !ang men!a akan bah"a barang buk i dirampas un uk negara$ baik dalam ben uk uang$ anah$ gedung dan sebagain!a !ang merupakan ase erpidanaH dan (ii) pemba!aran uang penggan i !ang #umlahn!a seban!ak-ban!akn!a sama dengan har a benda !ang diperoleh dari indak pidana korupsi% .edangkan mekanisme melalui ins rumen perda a menggunakan ke en uan guga perda a biasa sebagaimana
menga ur pembuk ian erbalik ini pun belum ada$ sehingga dalam pelaksanaann!a bisa menimbulkan kesuli an dalam penanganan kasus TPPU% Dalam Undang-undang Nomor ,1 Tahun 1999 en ang Pemberan asan Tindak Pidana 7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang Nomor *( Tahun *((1$ pembuk ian dak"aan #aksa e ap merupakan beban penun u umum (Pasal ,/ 1 a!a ,)% &alaupun demikian$ un uk se iap orang !ang didak"a melakukan indak pidana korupsi$ "a#ib membuk ikan$ sebalikn!a erhadap har a benda milikn!a !ang belum didak"akan e api #uga diduga berasal dari indak pidana korupsi% Dalam hal erdak"a idak dapa membuk ikan bah"a har a bendan!a diperoleh bukan karena indak pidana korupsi$ har a benda ersebu dianggap diperoleh #uga dari indak pidana
korupsi$ maka hakim ber"enang memu uskan seluruh a au sebagian har a benda ersebu dirampas un uk negara% Pembuk ian dilakukan erdak"a pada "ak u memba+akan pembelaann!a dan dapa diulangi lagi pada memori banding dan memori kasasi% Un uk i u 6akim "a#ib membuka persidangan !ang khusus un uk memeriksa pembuk ian !ang dia#ukan erdak"a% 1pabila erdak"a dibebaskan a au din!a akan lepas dari segala un u an hukum dari perkara pokok$ maka un u an perampasan har a benda harus di olak oleh hakim (Pasal ,/ -)% &alaupun demikian$ menuru Pasal ,* Undang-undang Nomor ,1 Tahun 1999 dalam hal pen!idik menemukan dan berpendapa $ sa u a au lebih unsur indak pidana korupsi idak erbuk i$ sedangkan se+ara n!a a elah ada kerugian negara$ maka pen!idik segera men!erahkan berkas hasil pen!idikan kepada 5aksa Penga+ara Negara un uk dilakukan guga an perda a a au diserahkan kepada ins ansi !ang dirugikan un uk menga#ukan guga an% Demikian #uga haln!a apabila ersangka dan erdak"a meninggal di dalam proses peradilan pidana$ dapa dilakukan guga an perda a erhadap ahli "ariss erdak"a (Pasal ,, dan ,4)% Dalam Undang-undang ersebu di a as$ #elas erliha bah"a pembuk ian erbalik oleh erdak"a dilakukan dalam proses perkara pidana dan dikai kan dengan proses pidana i u sendiri% Dalam perkara pidana se elah erdak"a dihukum barulah har a keka!aann!a dapa disi a kalau erdak"a idak dapa membuk ikan asal-usul !ang sah dari keka!aann!a% Di sinilah kelemahan Undang-undang korupsi ini !ang selalu mengai kan proses pen!i aan har a keka!aan hasil korupsi
dia ur dalam 6ukum 1+ara Perda a berdasarkan Pasal ,( a!a * Undang-undang Nomor 1' Tahun *((4 en ang 7e#aksaan RI% 1bdul Rahman .aleh$ 8Peran 7e#aksaan Dalam Pengembalian 1se 6asil 7orupsi9$ makalah disampaikan dalam .eminar Si er!i Pembera tasa Pera a PP+-' *a -a ta !a +sset Re"o4er( dalam rangka peringa an Ulang Tahun PP1T7 ke-4% 5akar a$ 4 1pril *(('$ hal% *-/% 'orupsi:
dengan proses pidana erhadap !ang bersangku an% 5ika perbua an korupsi erdak"a idak dapa dibuk ikan$ dalam perkara pidana$ maka hampir idak ada alasan un uk melakukan guga an perda a% Un uk memper+epa pen!i aan har a keka!aan hasil korupsi hendakn!a dilakukan pendeka an perda a !ang erpisah dari pendeka an pidana% Dengan demikian "alaupun erpidanan!a saki $ hilang a au meninggalkan proses perda a un uk men!i a har a keka!aan hasil korupsi e ap dapa dilakukan karena !ang berperkara adalah negara dengan har a keka!aan hasil korupsi$ bukan dengan korup orn!a% Inilah !ang dikenal dengan i rem 2or 2eitiure a au "i4il 2or2eiture di beberapa negara !ang menganu sis em "ommo la,% 5adi pembuk ian erbalik ini dilakukan bukan un uk menghukum erdak"a$ e api un uk men!i a har a keka!aan hasil korupsi%5/ 5ika pembuk ian erbalik dilakukan un uk menghukum erdak"a$ maka akan ber en angan dengan beberapa asas hukum pidana !ai u asas praduga ak bersalah (presumptio o2 i o"e "e) dan o #sel2 i "rimi atio % 1sas praduga ak bersalah elah lama dikenal dalam hukum Indonesia dan sekarang dia ur dalam Pasal @ Undang-undang Nomor 4 Tahun *((4 en ang 7ekuasaan 7ehakiman dan Pasal 1@ Undang-undang Nomor ,9 Tahun 1999 en ang 6ak 1<a<i :anusia% 1sas praduga ak berrsalah berbun!i$ bah"a 9se iap orang !ang di angkap$ di ahan dan di un u karena disangka melakukan indak pidana berhak dianggap ak bersalah$ sampai dibuk ikan kesalahann!a se+ara sah dalam sidang pengadilan9% .emen ara i u asas o sel2 i "rimi atio di emui dalam prak ik dan dalam pera uran er ulis di Indonesia$ seper i dalam Undang-undang Nomor ,9 Tahun 1999 en ang 6ak 1<a<i :anusia%5@
Dalam sis em +ommon la"$ asas o sel2 i "rimi atio dikenal dengan is ilah the pre4ile!e a!ai ts sel2#i "rimi atio $ !ai u seseorang idak dapa di un u se+ara pidana a as dasar ke erangan !ang diberikann!a a au dokumen !ang di un#ukkann!a% .ebagai konsek"ensin!a ersangka a au erdak"a dapa diam dan idak men#a"ab per an!aan !ang dia#ukan% ?leh karena hal dianggap idak baik oleh hakim$ sehingga erdapa ke+enderungan seorang erdak"a un uk men#a"ab per an!aan !ang dia#ukan kepadan!a !ang pada akhirn!a dapa merugikan dirin!a% Un uk menge#ar hasil-hasil ke#aha an pen+u+ian uang seper i ase hasil korupsi perlu diperkenalkan sua u a uran !ang menga ur pen!i aan ase se+ara perda a a au pidana dengan hukum a+ara khusus a au luar biasa$ misaln!a dengan memberikan beban pembuk ian mengenai har a keka!aan !ang berasal dari indak pidana korupsi a au pen+u+ian uang kepada erdak"a% 6ukum a+ara luar biasa (e?traor*i ar() ini diperlukan karena indak pidana !ang dihadapi #uga bersi)a luar biasa%59 Pembuk ian erbalik #elas bukan un uk memberikan hukuman badan kepada pelaku indak pidanan!a% .e+ara khusus dalam perkara pen+u+ian uang$ #ika pen!elesaian dilakukan se+ara perda a$ maka pen!elesaiann!a harus dilakukan erpisah dari pen!elesaian pidana% 6al ini memang masalah baru$ sehingga !ang diperlukan bukan sa#a Undang-undang baru e api #uga mi *set pemikiran !ang #uga baru !ang berbeda dengan !ang lama%'( G. PENATAAN KEMBALI HUKUM ACARA PEMERIKSAAN TPPU
Un uk lebih meningka kan e)ek i)i as dan keberhasilan penegakan hukum TPPU$ maka ke en uan !ang menga ur mengenai hukum a+ara TPPU a au pemeriksaan dalam se iap ingka an perlu lebih diper#elas dan diperkua % 7edudukan dan hubungan an ara UU TPPU dengan pera uran perundang-undangan erkai lainn!a harus #elas dan harmonis% Dengan demikian$ se iap indakan pemeriksaan TPPU ermasuk indakan un uk melakukan pemblokiran danJa au penundaan ransaksi memiliki landasan hukum !ang kua % Prosedur a au mekanisme un uk melakukan pemblokiran danJa au penundaan ransaksi perlu dia ur se+ara lebih #elas dan lengkap agar idak menimbulkan pena)siran !ang berbeda-beda sehingga imbul keragu-raguan dari para apara penegakan hukum dalam mengambil indakan% 1. P*35*$)%& K*=*&%&,%& K*8%1% P*&0)1)( T)&1%( P)1%&% A'%4 U&6+( M*&0)1)( D+,%%& TPPU ('ulti &n(estigator) Pera uran perundang-undangan !ang saa ini berlaku mene apkan pen!idik Polri sebagai pen!idik sa u-sa un!a !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPU% :eningka n!a in ensi as pelaporan P57 ke PP1T7 dan pen!ampaian laporan hasil analisis ransaksi keuangan men+urigakan oleh PP1T7 ke pen!idik Polri$ memberi beban ambahan kepada pen!idik Polri% .emen ara i u$ Polri memiliki ke erba asan #umlah pen!idik TPPU dan anggaran operasional%'1 :asalah lain$ laporan analisis ransaksi keuangan !ang men+urigakan idak han!a dibua oleh PP1T7 berdasarkan 4T7: dari P57 a au pihak pelapor melainkan #uga berdasarkan permin aan
Ibi*% Ibi*% 4iha 4aporan Tahunan Tahun *((' PP1T7$ hal% 1'-1/%
(i Guir() dari pen!idik indak pidana asal% Permasalahan mulai imbul #ika kemudian dari laporan hasil analisis ransaksi keuangan oleh PP1T7 di emukan adan!a indikasi perbua an pen+u+ian uang$ sedangkan pen!idik indak pidana asal ern!a a idak memiliki "e"enang un uk melakukan pen!idikan TPPU% 5ika berdasarkan dugaan ern#adin!a TPPU ersebu kemudian laporan analisis ransaksi keuangan diserahkan #uga kepada P?4RI un uk melakukan pen!idikan TPPU$ semen ara un uk pen!idikan indak pidana asal dilan#u n!a oleh pen!idik sebelumn!a$ maka hal ini en u sa#a ber en angan dengan prinsip penanganan perkara !ang harus dilaksanakan se+ara sederhana$+epa $ dan bia!a ringan% 7edua permasalahan ersebu di a as men#adi salah sa u per imbangan mengapa perlun!a diberi "e"enangan un uk melakukan pen!idikan TPPU kepada pen!idik indak pidana asal% Per imbangan lain adalah beberapa keun ungan !ang dapa diperoleh dengan adan!a perluasan ke"enangan pen!idik indak pidana asal un uk melakukan pen!idikan TPPU% .e+ara eknis$ pen!idikan TPPU oleh pen!idik indak pidana asal akan memper+epa penanganan dugaan TPPU sekaligus indak pidana asaln!a% Pen!idik dapa meman)aa kan kelebihan !ang er+an um di dalam UUTPPU seper i penerobosan prinsip kerahasiaan ransaksi keuangan$ sis em pembuk ian erbalik dan skim perlindungan saksi dan pihak pelapor% Di sisi lain$ pemberian ke"enangan pen!idikan TPPU kepada pen!idik indak pidana asal akan men+ip akan multi i 4esti!ators s(stem !ang diharapkan menumbuhkan semanga kompe isi !ang posi i) dian ara ins i usi pen!idik !ang akan berman)aa un uk penegakan hukum% %ulti I 4esti!ators S(stem di erapkan di 1merika .erika dengan adan!a beberapa lembaga pen!idik TPPU seper i D;1 (Cru!s / 2or"eme t +*mi istratio )$ IR. (I ter al Re4e ue Ser4i"es)$ Dus oms$ Immigra ion dan B-I (9e*eral Bureau I 4esti!atio )%'* 2. P*&0*4)1)(%& TPPU 94*2 PPATK Per#alanan 4 (empa ) ahun menun#ukan bah"a sekalipun dalam beberapa kasus laporan hasil analisis ransaksi keuangan PP1T7 elah sanga memban u Pen!idik dalam mengungkap indak pidana pen+u+ian uang$ ern!a a masih ban!ak 4aporan 6asil 1nalisis (461) !ang belum dapa digunakan se+ara maksimal oleh Pen!idik% 7einginan Pen!idik agar laporan hasil analisis ersebu diperka!a dengan analisis
4iha 6<#61+IRSK R/P<R- <N -1/ 6<N9/R/N6/ <N 6<%B+-IN; %<N/. 8+5NC/RIN; +NC -/RR<RIS- 9IN+N6IN;$ Nusa Dua$ -ali$ 1/-1@ De+ember *((*%
hukum disamping analisis ransaksi keuangan perlu di+erma i dan direspon se+ara posi i)% 6al i u men#adi salah sa u per imbangan mengapa PP1T7 perlu diberi ambahan ke"enangan un uk melakukan pen!elidikan TPPU di samping per imbangan kemampuan eknis dan sumber in)ormasi keuangan !ang +ukup luas !ang dimiliki oleh PP1T7% Namun demikian$ PP1T7 e ap idak perlu diberi "e"enang melakukan pen!idikan% .ebab$ apabila ke"enangan pen!idikan #uga diberikan kepada PP1T7$ maka mekanisme $"he"k a * bala "es) men#adi lemah akiba hampir seluruh proses$ mulai dari menerima laporan$ melakukan audi kepa uhan$ menganalisa$ men!elidik dan men!idik TPPU dilakukan oleh PP1T7% .ebagaimana elah diungkapkan dimuka$ "e"enang melakukan pen!idikan TPPU diberikan kepada pen!idik indak pidana asal% Peran PP1T7 adalah men+ari buk i permulaan !ang +ukup en ang elah er#adin!a TPPU berdasarkan adan!a laporan ransaksi keuangan !ang men+urigakan$ dan selan#u n!a berdasarkan buk i
permulaan !ang +ukup ersebu PP1T7 men!erahkan kasus ersebu kepada pen!idik indak pidana asal un uk di indaklan#u i dengan melakukan pen!idikan% Dalam rangka pelaksanaan ugas PP1T7 un uk melakukan pen!elidikan TPPU dan meneruskann!a kepada pen!idik indak pidana asal$ PP1T7 perlu diberi ke"enangan un uk an ara lain= a% menerima laporan danJa au in)ormasi dari mas!araka en ang adan!a dugaan indak pidana pen+u+ian uangH b% memin a ke erangan kepada Pihak Pelapor dan pihak lain !ang erkai dengan dugaan indak pidana pen+u+ian uangH +% men+ari ke erangan dan barang buk iH d% melakukan pen!adapan erhadap komunikasi !ang dilakukan dalam rangka melakukan analisis erhadap Transaksi keuangan !ang di erima melalui berbagai mediaH e% menghen ikan semen ara seluruh a au sebagian kegia an Transaksi a as 6ar a 7eka!aan !ang dike ahui a au diduga merupakan 6asil Tindak PidanaH )% menghen ikan semen ara Transaksi a as beban rekening !ang dike ahui a au diduga un uk menampung hasil indak pidana pen+u+ian uangH g% memblokir 6ar a 7eka!aan !ang diduga berasal dari indak pidanaH h% memin a in)ormasi perkembangan pen!idikan !ang dilakukan oleh pen!idik indak pidana asalH i% meneruskan hasil pen!elidikan kepada pen!idikH dan #% mengadakan indakan lain menuru hukum !ang ber anggung #a"ab% P*35*&6+(%& S%6+%& T+,%' G%5+&,%& P*&0)1)(%& TPPU Pro)% Romli 1 masasmi a$ .6$ 44: mengu arakan bah"a salah sa u masalah mendasar !ang mendesak dan segera harus diselesaikan dalam pembangunan hukum nasional adalah masalah pena aan kelembagaan apara ur hukum !ang masih belum diben uk se+ara komprehensi)$ sehingga melahirkan berbagai ekses% 1n ara lain$ egoisme sek oral dan menurunn!a ker#asama an ara-apara ur hukum se+ara signi)ikan% 6al ini disebabkan oleh karena miskinn!a 3isi dan misi apara ur hukum an ara lain en ang penger ian *ue pro"ess o2 la,& impartial trial& tra spare "(& a""ou tabilit(& the ri!ht to "ou sel%', Upa!a meningka kan ker#asama an ara apara ur hukum sekaligus menekan sikap egoisme sek oral an ara lain dapa dilakukan dengan meningka kan in ensi as komunikasi dan men#alin ker#asama !ang lebih sering an ara para penegak hukum% .alah sa u al erna i) usaha ersebu adalah dengan memben uk sa uan ugas gabungan sebagaimana elah erbuk i dalam penanganan kasus-kasus indak pidana Pemilu !ang lalu% :enginga TPUU merupakan ke#aha an !ang berdimensi lin as sek oral$ mul i disipliner$ berlapis$ dan seringkali er#alin dalam sua u #aringan !ang rumi $ sehingga seringkali men!uli kan bagi pen!idik un uk melakukan ugas- ugasn!a anpa memin a ban uan dari lembaga a au badan lain !ang lebih berkompe en dalam bidangn!a$ maka pemben ukan .a uan Tugas 2abungan Pen!idikan TPPU dirasakan sebagai sua u kebu uhan dalam rangka pen+egahan dan pemberan asan TPPU se+ara e)ek i) dan e)isien% 4. Asset )haring Dalam upa!a un uk lebih menge)ek i)kan penegakan hukum TPPU diperlukan dukungan 2i a "ial !ang +ukup memadai$ an ara lain un uk peningka an "apa"it( buil*i ! dan bia!a operasional apara % ?leh karena i u$ dalam re3isi UU TPPU ini 3.
perlu penga uran mengenai pembagian ase hasil perampasan un uk lembaga penegak hukum dan ins ansi erkai lainn!a !ang memiliki andil dalam pengungkapan kasus$ pemblokiran$ pen!i aan dan perampasan ase hasil rampasan% .ebesar /50 ( u#uh puluh lima per sera us) ase dari hasil perampasan diserahkan kepada negara$ sedangkan sisan!a sebasar *50 (dua puluh
Romli 1 masasmi a$ 8:ena a 7embali :asa Depan Pembangunan 6ukum Nasional9$ kumpulan ar ikel di "eb-si e h p=JJ"""% hukumo li e."om dalam + alisis 1ukum 2002& 0a !a -u !!u 8a !it Ru tuh$ +e akan per ama$ (5akar a= PT% 5us ika .iar Publika$ *((,)$ hal= ,(-,1%
lima per sera us) dibagikan kepada lembaga penegak hukum dan ins ansi erkai lainn!a !ang besarn!a ergan ung dari andil a au peranan masing-masing pihak dalam proses perampasan ase dimaksud% H. PERLINDUNGAN BAGI PELAPOR DAN SAKSI .alah sa u akiba dari lemahn!a penegakan hukum dan kurang komprehensi)n!a penga uran mengenai perlindungan saksi dan pelapor$ adalah keengganan saksi dan pelapor un uk melaksanakan ke"a#ibann!a% .aksi akan enggan un uk memberikan kesaksian mengenai segala sesua u !ang ia dengar$ ia liha $ dan ia alami sendiri% Demikian pula haln!a dengan Pelapor$ #uga akan enggan un uk melaporkan mengenai apa !ang dike ahui erkai dugaan er#adin!a indak pidana meskipun Undnag-undang me"a#ibkan un uk melaporkann!a kepada ins ansi !ang ber"enang% 7ekha"a iran di a as dapa dimaklumi ke ika saksi dan pelapor elah n!a a-n!a a melaksanakan ke"a#ibann!a namun !ang didapa bukanlah sua u pres asi melainkan sebuah an+aman baik an+aman karena sanksi hukum maupun )isik dan men al% Terlebih lagi apabila kasus !ang sedang diproses merupakan ke#aha an erorganisir$ sudah en u an+aman !ang mungkin mun+ul akan semakin besar bukan han!a erhadap saksi dan pelapor sa#a e api #uga bisa melebar erhadap har a dan keluargan!a$ !ang kesemuan!a bisa dalam "u#ud an+aman )isik maupun eror men al% Di sisi lain$ an+aman sanksi hukum berupa un u an pidana a as kesaksian a au laporan !ang diberikann!a$ idak er u up kemungkinan saksi dan pelapor men#adi ersangka$ bahkan erpidana% Dalam kondisi lemahn!a penegakan hukum dan kurang komprehensi)n!a penga uran en ang saksi dan pelapor ini$ !ang men#adi pokok persoalan adalah ban!akn!a saksi dan pelapor !ang idak bersedia men#adi saksi a aupun idak berani mengungkapkan kesaksian !ang sebenarn!a karena idak adan!a #aminan !ang memadai eru ama #aminan a as perlindungan a aupun mekanisme er en u un uk bersaksi dan melaporkan indak ke#aha an% ?leh karena i u$ "alaupun UU TPPU !ang berlaku elah menga ur mengenai perlindungan khusus erhadap Pelapor dan .aksi$ namun dalam pen!empurnaan UU TPPU nan i penga uran mengenai perlindungan khusus ini e ap harus dia ur lagi% Penga uran ersebu paling idak adan!a pern!a aan bah"a erhadap saksi dan pelapor diberikan perlindungan khusus oleh negara dari an+aman !ang membaha!akan diri$ #i"a danJa au har an!a ermasuk keluargan!a dari pihak manapun% 7arena dengan penga uran ini$ paling idak dapa men#adi dasar dalam men!usun pera uran pelaksanaan pemberian perlindungan khusus ini% 4ebih lan#u penga uran mengenai perlindungan !ang sudah dia ur dan e ap diper ahankan dengan perluasan +akupan$ dapa dikelompokkan men#adi sebagai beriku = 1. P*$4)&1+&,%& (%$*&% ?%3)&%& U&1%&,"+&1%&,
Perlindungan karena #aminan undang-undang mengangdung ar i bah"a perlindungan !ang diberikan elah se+ara egas dia ur dalam Undang-undang TPPU berupa pelepasan dari un u an pidana maupun perda a erhadap pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan$ saksi dan pelapor sebagai beriku = a% 4embaga a au pihak-pihak !ang memiliki ke"a#iban pelaporan$ pe#aba $ ser a pega"ain!a idak dapa di un u baik se+ara perda a maupun pidana a as pelaksanaan ke"a#iban pelaporan (seper i Pasal 15 UU TPPU)% b% Pelapor danJa au saksi idak dapa di un u baik se+ara perda a a au pidana a as pelaporan danJa au kesaksian !ang diberikan (seper i Pasal 4, UUTPPU)% Pelapor !ang dimaksudkan dalam ke en uan ini adalah se iap orang !ang melaporkan er#adin!a dugaan indak pidana pen+u+ian uang$ sedangkan saksi adalah se iap orang !ang memberikan kesaksian dalam pemeriksaan indak pidana pen+u+ian uang% Dengan demikian$ pihak-pihak !ang memperoleh perlindungan se+ara hukum dalam UU TPPU adalah = S 4embaga !ang memiliki ke"a#iban pelaporan (P57$ pro)esi$ ser a pen!edia barang dan #asa) S Pe#aba P57 S Pega"ai P57 S Pelapor dugaan TPPU S .aksi TPPU 7ekebalan hukum dari guga an se+ara perda a a au un u an se+ara pidana erhadap pihak-pihak ersebu di a as dapa diberikan sepan#ang !ang bersangku an dalam melaksanakan pelaporan dan memberikan kesaksian dilakukan dengan ik ikad baik a au !ang bersangku an idak sebagai pelaku indak pidana i u sendiri% 2. P*$4)&1+&,%& (%$*&% 8*4%('%&%%& UU TPPU :un+uln!a perlindungan apabila pelaksanaan ke"a#iban oleh pelapor dan pihak lain di erapkan se+ara konsis en% Dalam beberapa Pasal UU TPPU$ dia ur mengenai ke"a#iban un uk idak mengungkap iden i as pelapor a au hal-hal lain !ang memungkinkan dapa erungkapn!a iden i as pelapor dengan an+aman pidana bagi !ang melanggarn!a% Penger ian pelapor di sini adalah pihak pelapor karena melaksanakan ke"a#iban pelaporan sebagaimana dia ur UU TPPU% Perlindungan !ang diberikan karena pelaksanaan UU TPPU sebagai beriku = a% Direksi$ pe#aba $ a au pega"ai pihak pelapor dilarang memberi ahukan kepada pengguna #asa keuangan a au orang lain baik se+ara langsung a aupun idak langsung dengan +ara apapun mengenai laporan Transaksi 7euangan :en+urigakan !ang sedang disusun a au elah disampaikan kepada PP1T7 (seper i Pasal 1/ 1 a!a 1 UUTPPU) b% Pe#aba a au pega"ai PP1T7$ ser a pen!elidikJpen!idik dilarang memberi ahukan laporan Transaksi 7euangan :en+urigakan kepada pengguna #asa keuangan !ang elah dilaporkan kepada PP1T7 a au pen!idik se+ara langsung a au idak langsung dengan +ara apapun (seper i Pasal 1/1 a!a * UUTPPU)% +% Pe#aba a au pega"ai PP1T7$ pen!idik$ penun u umum$ hakim$ dan siapapun #uga !ang memperoleh dokumen danJa au ke erangan dalam rangka pelaksanaan ugasn!a$ "a#ib merahasiakan dokumen danJa au
ke erangan ersebu ke+uali un uk memenuhi ke"a#iban menuru undangundang (seper i Pasal 1(1 UUTPPU)% .elan#u n!a dia ur pula bah"a sumber ke erangan dan laporan ransaksi keuangan men+urigakan "a#ib dirahasiakan dalam persidangan pengadilan% d% PP1T7$ pen!idik$ penun u umum$ a au hakim "a#ib merahasiakan iden i as pelapor (seper i Pasal ,9) e% PP1T7$ pen!idik$ saksi$ penun u umum$ hakim$ a au orang lain !ang bersangku an dengan perkara indak pidana pen+u+ian uang !ang sedang diperiksa "a#ib merahasiakan iden i as pelapor (seper i pasal 1() )% Di sidang pengadilan$ saksi$ penun u umum$ hakim$ dan orang lain !ang bersangku an dengan indak pidana pen+u+ian uang !ang sedang dalam pemeriksaan dilarang men!ebu nama a au alama pelapor$ a au hal-hal lain !ang memungkinkan dapa erungkapn!a iden i as pelapor (seper i Pasal 41)% 4ebih lan#u di egaskan bah"a dalam se iap persidangan sebelum sidang pemeriksaan dimulai$ hakim "a#ib menginga kan saksi$ penun u umum$ dan orang lain !ang erkai dengan pemeriksaan perkara ersebu % 3. P*$4)&1+&,%& K2+'+' .e iap orang !ang melaporkan er#adin!a dugaan indak pidana pen+u+ian uang dan se iap orang !ang memberikan kesaksian dalam pemeriksaan indak pidana pen+u+ian uang$ "a#ib diberi perlindungan khusus oleh negara dari kemungkinan an+aman !ang membaha!akan diri$ #i"a$ danJa au har an!a$ ermasuk keluargan!a% .elan#u n!a dalam a!a beriku n!a mengamana kan penga uran lebih lan#u dalam sebuah pera uran pemerin ah mengenai a a +ara pemberian perlindungan khusus dimaksud% Penga uran mengenai hal ersebu dalam UU TPPU elah dia ur dalam Pasal 4( dan 4* UU TPPU dan pera uran pelaksanaann!a adalah Pera uran Pemerin ah No% 5/ Tahun *((, en ang Ta a Dara Perlindungan 7husus -agi Pelapor dan .aksi Tindak Pidana Pen+u+ian Uang% Disadari bah"a erba asn!a +akupan pihak-pihak !ang akan memperoleh perlindungan khusus !ang han!a pelapor dugaan indak pidana pen+u+ian uang dan saksi indak pidana pen+u+ian uang$ dalam PP No%5/ ersebu ersebu elah memperluas +akupan pelapor sehingga men#adi = a% Pelapor karena ke"a#ibann!a berdasarkan pera uran perundang-undangan men!ampaikan laporan kepada PP1T7 en ang Transaksi 7euangan :en+urigakan a au Transaksi 7euangan !ang Dilakukan .e+ara Tunai sebagaimana dimaksud dalam Undang-undangH b% Pelapor karena se+ara sukarela melaporkan kepada pen!idik en ang adan!a dugaan er#adin!a indak pidana pen+u+ian uang sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang% .edangkan penger ian saksi adalah se iap orang !ang dapa memberikan ke erangan guna kepen ingan pen!idikan$ penun u an$ dan peradilan en ang sua u perkara pidana pen+u+ian uang !ang didengar sendiri$ diliha sendiri$ dan dialami sendiri% 4ebih lan#u mengenai eknis pelaksanaann!a$ elah dikeluarkan Pera uran 71P?4RI No% 1/ Tahun *((5 en ang Ta a Dara Perlindungan 7husus Terhadap Pelapor dan .aksi Dalam Tindak Pidana Pen+u+ian Uang% Dalam pera uran ini diuraikan mengenai beberapa hal% Pertama$ perlindungan a as keamanan pribadi dari an+aman )isik dan men al% 'e*ua$ perlindungan erhadap har a% 'eti!a$ perlindungan berupa kerahasiaan dan pen!amaran iden i as% 'eempat$ pemberian ke erangan anpa ber a ap muka
(kon)ron asi) dengan ersangka a au erdak"a pada se iap ingka pemeriksanaan perkara% 1dapun ben uk-ben uk perlindungan khusus !ang dapa diberikan bagi saksi dan pelapor adalah perlindungan a as keamanan pribadi$ dan a au keluarga Pelapor dan .aksi dari an+aman )isik a au men al% Perlindungan 7husus erhadap Pelapor$ .aksi dan 7eluargan!a melipu i= (i) perlindungan a as keamanan pribadi dari an+aman )isik a au men al erhadap= S orang !ai u pribadi pelapor$ saksi dan keluargan!aH S empa Jlokasi$ !ai u= rumahJpenginapanJ empa inggalH empa ker#aJkan orJ empa persidanganH ru e dan sarana ransapor asiH dan empa - empa kegia an lainn!a% S kegia an$ melipu i = sebelum$ pada saa $ dan sesudah proses pemeriksaan perkara% Perlindungan 7husus ini diberikan erhadap kegia an !ang diperkirakan mendapa gangguan danJa au an+aman= (a) )isik$ an ara lain= un#uk rasa$ demons rasi dan kerusuhan massaH penghadangan$ perampokan$ pen+ulikan$ pengania!aan dan pembunuhanH gangguan kendaraan$ empa JrumahJkan or dan empa kegia an lainn!aH dan sabo ase% (b) men al$ an ara lain= erorH dan in imidasiJan+aman erhadap keselama an #i"a dan har a benda% (ii) perlindungan erhadap har a Pelapor dan .aksi melipu i har a bergerak dan idak bergerak !ang paling memungkinkan men#adi sasaran gangguan pihak pelaku% .asaran perlindungan didasarkan a as permohonan PelaporJ.aksi ser a penilaian dari pe#aba Polri% (iii) perahasiaan dan pen!amaran iden i as Pelapor dan .aksi dilaksanakan dengan merahasiakan dan men!amarkan nama$ empa J anggal lahir (usia)$ #enis kelamin$ alama $ peker#aan$ agama$ s a us$ pendidikanJgelar$ ke"arganegaraan$ suku bangsa% Perahasiaan dan pen!amaran iden i as dilakukan dengan membua beri a a+ara pen!amaran iden i as berdasarkan permohonan pen!amaran dari PelaporJ.aksi dan men!impan beri a a+ara pen!amaran ersebu % .elan#u n!a beri a a+ara pen!amaran ersebu diserahkan kepada 5aksa Penun u Umum se elah perkara din!a akan lengkap (P*1)% (i3) pemberian ke erangan anpa ber a ap muka dengan ersangka a au erdak"a pada se iap ingka pemeriksaan perkara melipu i ahap pen!idikan$ penun u an$ dan pemeriksaan di pengadilan% KERJASAMA DAN KOORDINASI PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TPPU 7er#asama dan koordinasi !ang baik an ar pihak-pihak erkai merupakan salah sa u pilar erpen ing di dalam pembangunan re<im an i pen+u+ian uang !ang e)ek i) dan sekaligus merupakan pras!ara u ama di dalam upa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPU% 6ingga saa ini$ ker#asama dan koordinasi !ang baik dimaksud belum dapa di"u#udkan sebagaimana !ang diharapkan dalam rangka penegakan hukum di Indonesia% .alah sa u pen!ebabn!a adalah karena masih kua n!a ego sek oral an ar penegak hukum% 6al ini perlu men#adi perha ian dan pemikiran bersama se+ara sungguh-sunggguh un uk menemukan #alan keluar !ang epa guna men!elesaikan masalah ini% I.
Penga uran ker#asama dan koordinasi dalam Ran+angan Undangundang Ten ang Pen+egahan dan Pemberan asan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang (RUU) idak berbeda dengan penga uran di dalam pera uran perundang-undangan !ang berlaku saa ini% -eberapa ma eri pen ing !ang dia ur an ara lain penegasan pen ingn!a ker#asama dengan pihak erkai di dalam lingkup nasional maupun in ernasional$ ben uk ker#asama !ang dapa dilakukan dalam ben uk per ukaran in)ormasi$ ban uan eknis$ per ukaran s a)$ dan pendidikanJpela ihan$ ban uan imbal balik dalam masalah pidana =mutual le!al assista "e i "rimi al matters>& ser a 7omi e 7oordinasi Nasional Pen+egahan dan Pemberan asan TPPU (7omi e TPPU)% 6ingga saa ini ker#asama pen+egahan dan pemberan asan TPPU elah dilakukan dengan baik$ meskipun kuan i as dan kuali asn!a masih dapa di ingka kan di masa menda ang% PP1T7 sebagai 2i a "ial i telli!e "e u it (BIU)& 2o"al poi t dan regula or pen+egahan dan pemberan asan TPPU elah melakukan ker#asama domes ik dan in ernasional dengan berbagai pihak$ baik melalui penanda anganan no a kesepahaman =memora *um o2 u *ersta *i !> maupun anpa no a kesepahaman% 7er#asama in ernasional elah dilakukan dengan 19 BIU negara lain seper i 1us ralia$ Thailand$ Bilipina$ -runei Darussalam$ :ala!sia$ I alia$ .pan!ol$ 5epang$ 7orea$ dan Da!man Island% .edangkan ker#asama domes ik dilakukan an ara lain dengan 7epolisian$ 7e#aksaan$ Depar emen 7ehu anan$ -ank Indonesia$ Direk ora 5enderal Pa#ak$ Direk ora 5enderal -ea dan Dukai$ Direk ora 5enderal 4embaga 7euangan$ -apepam$ dan Inspek ora 5enderal Depar emen 7euangan% -erkai an dengan ban uan imbal balik dalam masalah pidana =mutual le!al assista "e i "rimi al matters>$ RUU e ap memua ma eri ini meskipun uraiann!a disederhanakan sehubungan dengan elah disahkann!a Undang-undang No% 1 Tahun *((' Ten ang -an uan Timbal -alik Dalam :asalah Pidana !ang men#adi undang-undang induk =umbrella a"t> dari penga uran masalah ban uan imbal balik% .emen ara i u$ penga uran 7omi e TPPU di dalam RUU masih perlu dilakukan sebagai landasan hukum diben ukn!a 7omi e TPPU disamping 7epu usan Presiden No% 1 Tahun *((4% 7omi e TPPU sendiri merupakan supras ruk ur pen ing dari re<im an i-pen+u+ian uang Indonesia !ang ber)ungsi merumuskan arah kebi#akan pembangunan re<im an i pen+u+ian uang% Di beberapa negara seper i 1us ralia dan :ala!sia$ lembaga ini dikenal sebagai Natio al 6oor*i atio 6ommittee (NDD) !ang beranggo akan berbagai pihak !ang erkai dengan upa!a pen+egahan dan pemberan asan TPPU. BAB I! KESIMPULAN DAN SARAN -erdasarkan uraian pen#elasan dalam bab-bab sebelumn!a$ dapa dikemukakan beberapa kesimpulan dan saran sebagai beriku = 1% Undang-Undang No%15J*((* en ang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-Undang No%*5J*((, masih mengandung beberapa kelemahan (loopholes) !ang +ukup mendasar an ara lain = S kriminalisasi perbua an pen+u+ian uang !ang mul i in erpre a i)$ adan!a duplikasi pen!ebu an unsur-unsur dan ban!akn!a unsure !ang harus dipenuhi a au dibuk ikan$ sehingga men!uli kan dalam hal pembuk ianH S kurang sis ema is dan idak #elasn!a klasi)ikasi perbua an !ang dapa di#a uhi sanksi beriku ben uk-ben uk sanksin!aH S masih erba asn!a pihak pelapor =reporti ! parties> !ang harus men!ampaikan laporan kepada PP1T7 ermasuk #enis pelaporann!aH
perlun!a pengukuhan penerapan prinsip mengenali pengguna #asa =k o, (our "ustomer pri "iple> oleh seluruh pihak pelaporH S erba asn!a ins rumen )ormal un uk melakukan de eksi dan pen rasiran ser a pen!i aan ase hasil ke#aha anH S erba asn!a pihak !ang ber"enang melakukan pen!idikan TPPUH dan S ke erba asan ke"enangan dari PP1T7% -eberapa kelemahan dan kendala legislasi ersebu akan men#adi soro an dan perha ian dari komuni as in ernasional !ai u B1TB$ 1P2$ I:B$ dan &orld -ank dalam menge3aluasi kepa uhan Indonesia erhadap s andar in ernasional !ang disepaka i bersama !ai u 40 A B 9+-9 Re"omme *atio s% 1pabila hasil e3aluasi !ang dilakukan oleh komuni as in ernasional ersebu bernilai nega i)$ maka akan merusak repu asi Indonesia di ma a in ernasional sehingga idak er u up kemungkinan Indonesia kembali dianggap sebagai negara !ang idak koopera i) dalam pemberan asan TPPU *% Tidak e)ek i)n!a pelaksanaan re<im an i pen+u+ian uang$ #uga akan mengakiba kan idak maksimaln!a pendeka an an i pe+u+ian uang dalam mendukung upa!a penegakan hukum (la, e 2or"eme t) a as indak pidana asal seper i korupsi$ pembalakan liar$ pedagangan dan penggunaan narkoba se+ara ilegal$ ser a indak pidana erorisme di Indonesia% 6al ini en un!a akan memberikan insen i) a au kemudahan bagi pelaku ke#aha an khususn!a ke#aha an !ang meliba kan har a keka!aan dalam #umlah !ang signi)ikan un uk mengulangi bahkan memperluas ke#aha ann!a% .ehubungan dengan hal-hal ersebu di a as dan menginga pen ingn!a UU TPPU sebagai landasan hukum dalam rangka pen+egahan dan pemberan asan indak pidana pen+u+ian uang di Indonesia ser a guna menghindari adan!a penilaian nega i) komuni as in ernasional !ang en un!a akan berdampak buruk erhadap s abili as dan in egri as sis em keuangan dan sis em perekonomian$ maka disarankan un uk segera melakukan perubahan dan pen!empurnaan a as beberapa ke en uan dalam UU No%15J*((* en ang TPPU sebagaimana elah diubah dengan UU No%*5J*(((, dengan mengiku i s andar in ernasional !ang elah berubah sebagaimana er+ermin dalam )re4ise* 40AB 9+-9 re"omme *atio s) ser a ke en uan a ti#mo e( lau *eri ! re!ime !ang berlaku se+ara in ernasional (i ter atio al best pra"ti"e)% KEPUSTAKAAN 1bdul Rahman .aleh$ 8Peran 7e#aksaan Dalam Pengembalian 1se 6asil 7orupsi9$ makalah disampaikan dalam .eminar Si er!i Pembera tasa 'orupsi: Pera a PP+-' *a -a ta !a +sset Re"o4er( dalam rangka peringa an Ulang Tahun PP1T7 ke-4% 5akar a$ 4 1pril *(('% 1ndreas Rneda$ 8In erna ional :one! 4aundering 4a" ;n)or+emen and he U.1 Pa rio 1+ o) *((19$ 1( :i+higan . a e Uni3ersi ! L C68 0our al o2 I ter atio al 8a, (.ummer$ *((1)% 1ndre" de 4o binere :+ Dougall$ 8In erna ional 1rbi ra ion and :one! 4aundering9$ 20 +meri"a 5 i4ersit( I ter atio al 8a, Re4ie, (*((5)% 1P2$ 86is or! and -a+kground9$ http://,,,.ap!ml.or!/"o te t/histor( a * ba"k#!rou*.Isp. Berita Resmi Statistik No.47/IX/1 September 2006$ -adan Pusa . a is ik (-P.)% -ill! . eel$ 84aundering-&ha is :one! 4aundering9% http://,,,.lau *r(ma .u et."om%
,%
Daniel 7au)mann$ 82o3ernan+e in he Binan+ial .e+ or= The -roader Don eE o) :one! 4aundering and Terroris Binan+ing9$ dalam &orld -ank and I:B 2lobal Dialogue .eries$ + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ombati ! the 9i a "i ! o2 -errorism. The In erna ional -ank )or Re+ons ru+ ion and De3elopmen and he In erna ional :one! Bund$ *((,% Depar men o) 5us i+e Danada$ .oli+i or 2eneral Danada$ /le"tro i" %o e( lau *eri !: + / 4iro me tal S"a $ ?+ ober 199@% Donald R Dresse!$ -he -he2t o2 the Natio : -he Str"ture a * <peratio o2 <r!a i3e* 6rime i +meri"a. Ne" Fork= 6arper and Ro"$ 19'9% /*itorial %e*ia %assa I *o esia$ 87elonggaran 7redi 9$ anggal 1/ 5anuari *((/$ http://opi i.,or*press."om/ta!/eko omi% B1TB-21BI$ -he 9i a "ial :ar o -errorism: + ;ui*e b( 9+-9% Peran+is= B1TB .e+re aria * rue 1ndre Pas+al$ /5//5 Paris DedeE 1'$ *((4% 6arkris u i 6arkrisno"o$ 87riminalisasi Pen+u+ian Uang (%o e( 8au *eri !)9$ makalah disampaikan pada @i*eo 6o 2ere "e Nasio al !ang diselenggarakan oleh PP1T7$ -I$ UI$ U2:$ U.U$ Undip$ Unair$ dan ;lips di 5akar a$ anggal *9 :ei-?k ober *((4% http://hukumo li e."om/ anggal 1/ 5anuari *((/% http://seputareko omi.blo!spot."om/2006/12/pertumbuha #eko omikemiski a . html IndonesiaAs Na ional Repor on he Implemen a ion and Bollo"-Up 8 he *((( Cienna De+lara ion on Drime and 5us i+e= :ee ing he Dhallenges o) he T"en !-Birs Den ur!$ and Plan o) 1+ ion9 a -he /le4e th 5 ite* Natio s 6o !ress o 6rime Pre4e tio a * 6rimi al 0usti"e$ -angkok$ Thailand$ 1@- *5 1pril *((5% 5oni ;mir<on$ 9Urgensi ; ika (:oral) Dalam Pembangunan 6ukum Progresi) di :asa Depan9$ dalam .a #ip o Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2. 5akar a= Penerbi -uku 7ompas$ *(('% 8apora -ahu a -ahu 2006 Pusat Pelapora *a + alisis -ra saksi 'eua !a =PP+-'>% 4im Dhoon 7ia $ 7ee 4eok .oon dan 5ose) ;b! Ruin$ ;ui*e to the %a a!eme t o2 + ti# %o e( 8au *eri ! a * 6ou ter#9i a "i ! o2 -errorism. .elangor- :ala!sia= 4eeds Publi+a ion$ *((5% %a ual o 6ou teri ! %o e( 8au *eri ! a * the 9i a "i ! o2 -errorism$ (:anila= 1sian De3elopmen -ank (1D-)$ :ar+h *((,% :ard#ono Reksodipu ro$ 8:one! 4aundring$ -ank .e+re+! 1+ s9$ (Desember *((,)$ h p=JJ"""%komisihukum%go%idJar i+leOopinion%phpQmodeRde ilIidR*5 :one! 4aundering= a -ankerHs 2uide To 13oiding Problems9$ o"".treas.!o4/ lau *er/or!.htm. Na ional 1d3isor! Dommi e on Driminal 5us i+e . andards and 2oals$ <r!a i3e*6rime: Report o2 the -ask 9or"e o <r!a i3e* 6rime. &ashing on D%D%= 4a" ;n)or+emen 1ssis an+e 1dminis ra ion$ 19/'% Paul 1llan .+ho $ Re2ere "e ;ui*e to + ti#%o e( 8au *eri ! a * 6ombati ! the 9i a "i ! o2 -errorism. &ashing on D%D%= The &orld -ank$ *((,% Pida o 1"al Tahun Presiden .usilo -ambang Fudho!ono$ %ari& 'ita Sukseska Pro!ram Pro#Rak(at$ anggal ,1 5anuari *((/% R%T% Ta!lor$ 9ollo,#-he#%o e( %eetho*s I 6rime 6o trol Poli"(& + Stu*( prepare* 2or the Natha so 6e tre 2or the Stu*( o2 <r!a i3e* 6rime a * 6orruptio .Toron o$ Desember 1999% Republik Indonesia$ 7epu usan 7e ua -adan Penga"as Pasar :odal No= 7;P-(*JP:J*((, en ang Prinsip :engenal Nasabah% Republik Indonesia$ Pera uran -ank Indonesia (P-I) No% 1J9JP-I ahun 1999 en ang Peman auan 7egia an 4alu 4in as De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank beser a pera uran pelaksanaann!a$ .ura ;daran No% 1J 9JD.: anggal *@ Desember 1999 en ang
Pelaporan 7egia an 4alu 4in as De3isa oleh -ank !ang me"a#ibkan bank un uk melaporkan laporan ransaksi dan laporan posisi% Republik Indonesia$ Pera uran -ank Indonesia No% 1J9JP-IJ 1999 en ang Peman auan 7egia an 4alu 4in as De3isa -ank dan 4embaga 7euangan Non -ank beser a pera uran pelaksanaann!a$ dan .ura ;daran No% 1J9JD.: anggal *@ Desember 1999 en ang Pelaporan 7egia an 4alu 4in as De3isa oleh -ankH Republik Indonesia$ Pera uran -ank Indonesia No%4J@JP-IJ*((* Tanggal 1( ?k ober *((* pemba"aan uang masuk dan keluar "ila!ah pabean% Republik Indonesia$ Pera uran Presiden Nomor '1 Tahun *((5 en ang Ta a +ara Pen!usunan dan Pengelolaan Program 4egislasi Nasional% Republik Indonesia$ Pera uran Presiden Nomor '@ Tahun *((5 en ang Ta a Dara :empersiapkan Ran+angan Undang-Undang$ Ran+angan Pera uran Pemerin ah Penggan i Undang-Undang$ Ran+angan Pera uran Pemerin ah$ dan Ran+angan Presiden% Republik Indonesia$ .ura 7epu usan Direksi -ank Indonesia No% ,*J5(J7;PJDIR dan .ura ;daran No% ,*J'JUPP- masing-masing anggal 14 :ei 1999 en ang Pers!ara an dan Ta a Dara Pembelian .aham -ank Umum !ang menga ur bah"a sumber dana !ang digunakan un uk pembelian saham -ank dalam rangka kepemilikan dilarang berasal dari dan un uk u#uan pen+u+ian uang (mo e( lau *eri !)% Dalam pada i u$ ke en uan mengenai se oran modal bank se+ara spesi)ik #uga menga ur larangan sumber dana !ang berasal dari kegia an mone! laundering% Republik Indonesia$ Undang-Undang Dasar 1945% Republik Indonesia$ Undang-Undang No% 1 Tahun *((' en ang -an uan Timbal -alik Dalam :asalah Pidana% Republik Indonesia$ Undang-Undang No% 1, Tahun *((' en ang Perlindungan .aksi dan 7orban% Republik Indonesia$ Undang-undang No% 15 Tahun *((, en ang Pene apan Pera uran Pemerin ah Penggan i Undang-undang (Perpu) No%1 Tahun *((* en ang Pemberan asan Tindak Pidana Terorisme sebagai UU% Republik Indonesia$ Undang-undang No% *, Tahun 1999 Ten ang -ank Indonesia dalam Pasal ,1 a!a (1) !ang menga ur mengenai pemba asan #umlah uang rupiah !ang dapa diba"a keluar a au masuk "ila!ah pabean RI dalam upa!a an ara lain men+egah er#adin!a ransaksi uang palsu dan ransaksi lainn!a seper i pen+u+ian uang% Republik Indonesia$ Undang-undang No% *4 ahun 1999 en ang 4alu 4in as De3isa dan .is em Nilai Tukar !ang me"a#ibkan se iap penduduk un uk memberikan ke erangan dan da a mengenai kegia an lalu lin as de3isa !ang dilakukann!a$ se+ara langsung a au melalui pihak lain !ang di e apkan oleh -ank Indonesia% Republik Indonesia$ Undang-Undang No% ' Tahun *((' en ang Pengesahan I ter atio al 6o 4e tio 2or the Suppressio o2 the 9i a "i ! o2 -errorism& 1BBB (7on3ensi In ernasional Pemberan asan Pendanaan Terorisme Tahun 1999)% Republik Indonesia$ Undang-Undang No% / Tahun *((' en ang pengesahan 5 ite* Natio s 6o 4e tio +!ai st 6orruptio & 200F (7on3ensi Perserika an -angsa--angsa 1n i 7orupsi)% Republik Indonesia$ Undang-undang No%,1 Tahun 1999 en ang Pemberan asan Tindak Pidana 7orupsi sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang No% *( Tahun *((1 Republik Indonesia$ Undang-undang Nomor 15 Tahun *((* en ang Tindak Pidana Pen+u+ian Uang sebagaimana elah diubah dengan Undang-undang Nomor *5 Tahun *((, Re4ise* 40AB 9+9- Re"omme *atio s& B1TB$ ** 5uni *((, dan ** ?+ ober *((4% Ri#an o .as roa mod#o$ %emera !i 'e!iata Pe "u"ia 5a ! *a Pem*a aa / Pembia(aa -erorisme$ 5uli *((4$ anpa penerbi %
Romli 1 masasmi a$ 8:ena a 7embali :asa Depan Pembangunan 6ukum Nasional9$ kumpulan ar ikel di "eb-si e h p=JJ"""%hukumo li e."om dalam + alisis 1ukum 2002& 0a !a -u !!u 8a !it Ru tuh$ +e akan per ama$ 5akar a= PT% 5us ika .iar Publika$ *((,% Rosalia .u+i 6%$ 8Penerapan Prinsip :engenal Nasabah (' o, .our 6ustomerJ 7FD) Di Perbankan9$ dalam 8apora Pelaksa aa Semi ar '.6 *a 5 *a !#u *a ! -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a !$ (7-I 7endari$ :ei *((5)% .arah N% &elling$ 8.mur)s$ :one! 4aundering$ and he Uni ed . a es Driminal Bederal 4a"9$ dalam -ren Bisse$ Da3id Bra<er I 2raeme Doss$ -he %o e( -rail (6o 2is"atio o2 Pro"ee*s o2 6rime& %o e( 8au *eri !& a s 6ash -ra sa"tio Reporti !)% .!dne!= The 4a" -ook Dompan! 4 d%$ 199*% .a #ip o Rahard#o$ %embe*ah 1ukum Pro!resi2. 5akar a= Penerbi -uku 7omas$ ?k ober *((' .herman T$ 8In erna ional ;))or s o Domba :one! 4aundering= The Role o) he Binan+ial Task Bor+e9$ dalam :a+Gueen 4 (ed%)$ %o e( 8au *eri !$ ;dinburgh$ 199,% .u an Rem! .#ahdeini$ Seluk#Beluk -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *a Pembi(aa -erorisme% 5akar a= PT Pus aka U ama 2ra)i i$ *((4% Te en :asduki (7oordina or ID&)$ 8Pengembalian 6asil 7orupsi= -eberapa Da a an9$ makalah disampaikan pada .eminar Nasional 8.inergi Pemberan asan 7orupsi= Peranan PP1T7 dan Tan angan +sset Re"o4er(9 dalam rangka Peringa an Ulang Tahun ke-4 PP1T7% 5akar a$ 4 1pril *(('% Tim Pen!usun$ Risalah Rapat 'oor*i asi Pe e!aka 1ukum -PP5$ 5akar a= Direk ora 6ukum dan Regulasi$ PP1T7$ *(('% Tim Pen!usun$ Sistem *a %eka isme Pe a !a a -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! Ci Ne!ara 8ai $ 5akar a= Direk ora 6ukum dan Regulasi$ PP1T7$ *(('% 5.S. 6o*e 6olle"tio $ Dornell 4a" .+hool%h p=JJ"""4%la"%+ornell%eduJus+odeJ h mlJus+ode1@Jus+Ose+O1@O(((((9@1PP(((-%h ml% Calerie 5% 5anesi+k$ 8The Dan+e o) Guali a i3e Resear+h Design$ :e hapor$ :e hodolog! and :eaning9$ dalam Norman 7% Den<in and F3onne .% 4in+oln$ (ed)$ 1a *book o2 Eualitati4e Resear"h$ (Dali)ornia= .age Publi+a ion$ In+%$ 1994% Ci o Tan<i$ 9:one! 4aundering and he In erna ional Binan+e .!s em9$ I:B &orking Paper No% 9'J55 (:a! 199')% Funus 6usein$ 87a a Pengan ar9 dalam Tim Pen!usun& Sistem *a %eka isme Pe a !a a -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a ! *i Ne!ara 8ai =8apora Pelaksa aa -u!as 200F#2006>. 5akar a= PP1T7$ *(('% 87a a .ambu an9 dalam Risalah Rapat 'oor*i asi Pe e!aka 1ukum -i *ak Pi*a a Pe "u"ia 5a !% 5akar a= Direk ora 6ukum dan Regulasi PP1T7$ *(('% 8Pen+egahan dan Pemberan asan Tindak Pidana Pen+u+ian Uang di Indonesia9$ makalah disampaikan dalam +eramah Program Pas+asar#ana (.*) -idang 7a#ian U ama 6ukum Pidana Uni3ersi as Pad#ad#aran% 5akar a$ @ :ei *((4% Rahasia Ba k: Pri4asi @ersus 'epe ti !a 5mum. 5akar a= Program Pas+asar#a Bakul as 6ukum UI$ *((,%
LAMPIRAN B1TB S 21BI 9i a "ial +"tio -ask 9or"e o %o e( 8au *eri ! ;raupe *Ka"tio 9i a "iere -he 9ort( Re"omme *atio s Re4ise*$ ** 5une *((, I Spe"ial Re"omme *atio s < -errorist 9i a "i ! Re4ise*$ ** ?+ ober *((4 sur le bla "hime t *e "apitau? 1The B1TB is an in er-go3ernmen al bod! "hi+h se s s andards$ and de3elops and promo es poli+ies o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% I +urren l! has ,, members= ,1 +oun ries and go3ernmen s and "o in erna ional organisa ionsH and more han *( obser3ers= )i3e B1TB-s !le regional bodies and more han 15 o her in erna ional organisa ions or bodies% 1 lis o) all members and obser3ers +an be )ound on he B1TB "ebsi e a h p=JJ"""%)a )-ga)i%orgJ:embersOen%h m% * The B1TB Bor ! and ;igh .pe+ial Re+ommenda ions ha3e been re+ognised b! he In erna ional :one ar! Bund and he &orld -ank as he in erna ional s andards )or +omba ing mone! laundering and he )inan+ing o) errorism%
INTRODUCTION :one! laundering me hods and e+hniTues +hange in response o de3eloping +oun ermeasures% In re+en !ears$ he Binan+ial 1+ ion Task Bor+e (B1TB)1 has no ed in+reasingl! sophis i+a ed +ombina ions o) e+hniTues$ su+h as he in+reased use o) legal persons o disguise he rue o"nership and +on rol o) illegal pro+eeds$ and an in+reased use o) pro)essionals o pro3ide ad3i+e and assis an+e in laundering +riminal )unds% These )a+ ors$ +ombined "i h he eEperien+e gained hrough he B1TBAs Non-Doopera i3e Doun ries and Terri ories pro+ess$ and a number o) na ional and in erna ional ini ia i3es$ led he B1TB o re3ie" and re3ise he Bor ! Re+ommenda ions in o a ne" +omprehensi3e )rame"ork )or +omba ing mone! laundering and erroris )inan+ing% The B1TB no" +alls upon all +oun ries o ake he ne+essar! s eps o bring heir na ional s!s ems )or +omba ing mone! laundering and erroris )inan+ing in o +omplian+e "i h he ne" B1TB Re+ommenda ions$ and o e))e+ i3el! implemen hese measures% The re3ie" pro+ess )or re3ising he Bor ! Re+ommenda ions "as an eE ensi3e one$ open o B1TB members$ non-members$ obser3ers$ )inan+ial and o her a))e+ ed se+ ors and in eres ed par ies% This +onsul a ion pro+ess pro3ided a "ide range o) inpu $ all o) "hi+h "as +onsidered in he re3ie" pro+ess% The re3ised Bor ! Re+ommenda ions no" appl! no onl! o mone! laundering bu also o erroris )inan+ing$ and "hen +ombined "i h he ;igh .pe+ial Re+ommenda ions on Terroris Binan+ing pro3ide an enhan+ed$ +omprehensi3e and +onsis en )rame"ork o) measures )or +omba ing mone! laundering and erroris )inan+ing% The B1TB re+ognises ha +oun ries ha3e di3erse legal and )inan+ial s!s ems and so all +anno ake iden i+al measures o a+hie3e he +ommon ob#e+ i3e$ espe+iall! o3er ma ers o) de ail% The Re+ommenda ions here)ore se minimum s andards )or a+ ion )or +oun ries o implemen he de ail a++ording o heir par i+ular +ir+ums an+es and +ons i u ional )rame"orks% The Re+ommenda ions +o3er all he measures ha na ional s!s ems should ha3e in pla+e "i hin heir +riminal #us i+e and regula or! s!s emsH he pre3en i3e measures o be aken b! )inan+ial ins i u ions and +er ain o her businesses and pro)essionsH and in erna ional +o-opera ion% The original B1TB Bor ! Re+ommenda ions "ere dra"n up in 199( as an ini ia i3e o +omba he misuse o) )inan+ial s!s ems b! persons laundering drug mone!% In 199' he Re+ommenda ions "ere re3ised )or he )irs ime o re)le+ e3ol3ing mone! laundering !pologies% The 199' Bor ! Re+ommenda ions ha3e been endorsed b! more han 1,( +oun ries and are he in erna ional an imon! laundering s andard% In ?+ ober *((1 he B1TB eEpanded i s manda e o deal "i h he issue o) he )inan+ing o) errorism$ and ook he impor an s ep o) +rea ing he ;igh .pe+ial Re+ommenda ions on Terroris Binan+ing% These Re+ommenda ions +on ain a se o) measures aimed a +omba ing he )unding o) erroris a+ s and erroris organi<a ions$ and are +omplemen ar! o he Bor ! Re+ommenda ions%* 1 ke! elemen in he )igh agains mone! laundering and he )inan+ing o) errorism is he need )or +oun ries s!s ems o be moni ored and e3alua ed$ "i h respe+ o hese in erna ional s andards% The mu ual e3alua ions +ondu+ ed b! he B1TB and B1TB-s !le regional bodies$ as "ell as he assessmen s +ondu+ ed b! he I:B and &orld -ank$ are a 3i al me+hanism )or ensuring ha he B1TB Re+ommenda ions are e))e+ i3el! implemen ed b! all +oun ries%
PENDAHULUAN :e ode dan eknik pen+u+ian uang berubah-ubah mengiku i perkembangan sanksi !ang dibebankan% Dalam ahun- ahun erakhir$ the 9i a "ial +"tio -ask 9or"e (B1TB) elah men+a a meningka n!a kombinasi eknikeknik +anggih misaln!a meningka n!a peman)aa an orang perorangan guna men!amarkan asal-usul kepermilikan dan penguasaan a as har a haram$ dan meningka n!a peman)aa an enaga pro)essional guna memberikan ad3is dan ban uan dalam men+u+i dana-dana hasil ke#aha an% Bak or-)ak or ersebu $ dikombinasikan dengan pengalaman !ang diperoleh melalui proses No #6ooperati4e 6ou tries a * -erritories B1TB$ dan se#umlah inisia i) dari negara-negara dan in ernasional$ mengakiba kan B1TB mengka#i dan mere3isi Rekomendasi ;mpa Puluh ke dalam ke en uan baru !ang komprehensi) un uk memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% B1TB saa ini memin a kepada negara-negara un uk mengambil indakan !ang perlu ke dalam sis em nasionaln!a guna memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris agar sesuai dengan Rekomendasi B1TB !ang baru$ dan melaksanakann!a se+ara e)ek i)% Proses ka#ian un uk mere3isi Rekomendasi ;mpa Puluh adalah men!eluruh erbuka bagi anggo a B1TB$ non anggo a$ pengama $ se+ or keuangan dan lainn!a% Proses konsul asi ini men!ediakan se#umlah masukan$ dimana semuan!a diper imbangkan dalam proses ka#ian% Rekomendasi ;mpa Puluh !ang dire3isi saa ini idak han!a berlaku a as pen+u+ian uang e api #uga pendanaan eroris$ dan #ika dikombinasikan dengan Delapan Rekomendasi 7husus en ang Pendanaan Teroris memberikan sua u ke en uan en ang upa!a pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang berkembang$ komprehensi) dan konsis en% B1TB memahami bah"a Negara-negara memiliki sis em hukum dan keuangan !ang berbeda-beda dan semua negara idak bisa mengambil indakan !ang sama guna memperoleh u#uan !ang sama$ eru ama dalam masalah-masalah de ail% Dengan demikian$ Rekomendasi memberikan s andard minimum bagi negara-negara un uk menerapkann!a sesuai dengan pera uran dan kondisi masing-masing% Rekomendasi melipu i semua indakan dimana sis em nasional harus berlaku dalam hukum a+ara pidana dan s!s em perundang-undangann!aH upa!a pre3en i) dilakukan oleh lembaga keuangan dan lembaga er en u lain ser a pro)esiH dan ker#asama in ernasional% Rekomendasi ;mpa Puluh B1TB per ama kali disusun pada ahun 199( sebagai inisia i) un uk memberan as pen!alahgunaan sis em keuangan oleh pihak-pihak !ang men+u+i uang hasil pen#ualan narko ika% Pada ahun 199'$ Rekomendasi dirubah un uk per ama kali un uk mere)leksikan ipologi pen+u+ian uang !ang berkembang% Rekomendasi ;mpa Puluh ahun 199' didukung oleh lebih dari 1,( negara dan merupakan s andar an i pen+u+ian uang in ernasional% -ulan ?k ober *((1 B1TB memperluas manda n!a melipu i masalah pendanaan erorisme$ dan mengambil langkah pen ing dengan men!usun Delapan Rekomendasi 7husus en ang Pendanaan Teroris% Rekomendasi ini berisikan se#umlah upa!a !ang dimaksudkan un uk memberan as pendanaan kegia an-kegia an eroris dan organisasi eroris$ dan sebagai pelengkap a as Rekomendasi ;mpa Puluh% Unsur u ama dalam memerangi pen+u+ian uang dan pendanaan erorisme adalah kebu uhan akan sis em di negara-negara un uk dimoni or dan die3aluasi guna memenuhi s andar in ernasional ersebu % ;3aluasi imbal balik !ang dilakukan B1TB dan badan-badan reigional B1TB beriku penilaian !ang dilakukan I:B dan -ank Dunia adalah mekanisme pen ing guna men#amin bah"a Rekomendasi B1TB di erapkan se+ara e)ek i) oleh semua negara% THE #ORT RECOMMENDATIONS A. LEGAL S STEMS )cope of the criminal offence of mone* laundering
1.
Doun ries should +riminali<e mone! laundering on he basis o) he Uni ed Na ions Don3en ion agains Illi+i Tra))i+ in Nar+o i+ Drugs and Ps!+ho ropi+ .ubs an+es$ 19@@ ( he Cienna Don3en ion) and he Uni ed Na ions Don3en ion agains Transna ional ?rgani<ed Drime$ *((( ( he Palermo Don3en ion)% Doun ries should appl! he +rime o) mone! laundering o all serious o))en+es$ "i h a 3ie" o in+luding he "ides range o) predi+a e o))en+es% Predi+a e o))en+es ma! be des+ribed b! re)eren+e o all o))en+es$ or o a hreshold linked ei her o a +a egor! o) serious o))en+es or o he penal ! o) imprisonmen appli+able o he predi+a e o))en+e ( hreshold approa+h)$ or o a lis o) predi+a e o))en+es$ or a +ombina ion o) hese approa+hes% &here +oun ries appl! a hreshold approa+h$ predi+a e o))en+es should a a minimum +omprise all o))en+es ha )all "i hin he +a egor! o) serious o))en+es under heir na ional la" or should in+lude o))en+es "hi+h are punishable b! a maEimum penal ! o) more han one !earAs imprisonmen or )or hose +oun ries ha ha3e a minimum hreshold )or o))en+es in heir legal s!s em$ predi+a e o))en+es should +omprise all o))en+es$ "hi+h are punished b! a minimum penal ! o) more han siE mon hs imprisonmen % &hi+he3er approa+h is adop ed$ ea+h +oun r! should a a minimum in+lude a range o) o))en+es "i hin ea+h o) he designa ed +a egories o) o))en+es%, Predi+a e o))en+es )or mone! laundering should eE end o +ondu+ ha o++urred in ano her +oun r!$ "hi+h +ons i u es an o))en+e in ha +oun r!$ and "hi+h "ould ha3e +ons i u ed a predi+a e o))en+e had i o++urred domes i+all!% Doun ries ma! pro3ide ha he onl! prereTuisi e is ha he +ondu+ "ould ha3e +ons i u ed a predi+a e o))en+e had i o++urred domes i+all!% Doun ries ma! pro3ide ha he o))en+e o) mone! laundering does no appl! o persons "ho +ommi ed he predi+a e o))en+e$ "here his is reTuired b! )undamen al prin+iples o) heir domes i+ la"%
2.
Doun ries should ensure ha = a) The in en and kno"ledge reTuired o pro3e he o))en+e o) mone! laundering is +onsis en "i h he s andards se )or h in he Cienna and Palermo Don3en ions$ in+luding he +on+ep ha su+h men al s a e ma! be in)erred )rom ob#e+ i3e )a+ ual +ir+ums an+es% Driminal liabili !$ and$ "here ha is no possible$ +i3il or adminis ra i3e liabili !$ should appl! o legal persons% This should no pre+lude parallel +riminal$ +i3il or adminis ra i3e pro+eedings "i h respe+ o legal persons in +oun ries in "hi+h su+h )orms o) liabili ! are a3ailable% 4egal persons should be sub#e+ o e))e+ i3e$ propor iona e and dissuasi3e san+ ions% .u+h measures should be "i hou pre#udi+e o he +riminal liabili ! o) indi3iduals.
b)
Pro(isional measures and confiscation 3. Doun ries should adop measures similar o hose se )or h in he Cienna and Palermo Don3en ions$ in+luding legisla i3e measures$ o enable heir +ompe en
au hori ies o +on)is+a e proper ! laundered$ pro+eeds )rom mone! laundering or predi+a e o))en+es$ ins rumen ali ies used in or in ended )or use in he +ommission o) hese o))en+es$ or proper ! o) +orresponding 3alue$ "i hou pre#udi+ing he righ s o) bona )ide hird par ies%
, .ee he de)ini ion o) 8designa ed +a egories o) o))en+es9 in he 2lossar!%
!ampiran REKOMENDASI EMPAT PULUH A. SISTEM HUKUM Ruang lingkup tindak pidana pencucian uang 1. Negara-negara harus mengkriminalisasi pen+u+ian uang berdasarkan 7on3ensi Persa uan -angsa--angsa (P--) en ang Perdagangan 2elap Narko ika dan Psiko ropika$ ahun 19@@ (7on3ensi Cienna)$ dan 7on3ensi P-- en ang Tindak Pidana Terorganisir Transnasional$ ahun *((( (7on3ensi Palermo)% Negara-negara harus memberlakukan indak pidana pen+u+ian uang a as semua indak pidana serius !ang merupakan se#umlah indak pidana asal (pre*i"ate "rime)% Tindak pidana asal dapa di en ukan melipu i semua indak pidana$ a au erba as pada indak pidana dengan ka egori indak pidana serius a au berdasarkan laman!a hukuman pen#ara !ang dibebankan a as indak pidana asal (pendeka an threshol*)$ a au berdasarkan da) ar indak pidana asal$ a au kombinasi an ara pendeka an-pendeka an ini% 5ika negara-negara memberlakukan pendeka an threshol*$ maka indak pidana asal sebaikn!a minimum melipu i semua indak pidana dengan ka egori indak pidana serius menuru hukum nasional masing-masing a au men+akup indak pidana dengan hukuman pen#ara maksimum lebih dari sa u ahun a au bagi negara-negara !ang memiliki ba asan minimum un uk indak pidana dalam s!s em hukumn!a masing-masing$ indak pidana asal sebaikn!a men+akup semua indak pidana dengan hukuman pen#ara minimum lebih dari enam bulan% Pendeka an apapun !ang diadopsi$ se iap negara se idakn!a harus memasukkan se#umlah indak pidana ke dalam se iap ka egori indak pidana !ang di en ukan% Tindak pidana asal un uk pen+u+ian uang seharusn!a men+akup indakan !ang er#adi di negara lain !ang merupakan indak pidana menuru negara lain ersebu dan dimana indak pidana asal elah er#adi di negara asal% Negaranegara dapa mens!ara kan han!a indakan !ang merupakan indak pidana asal er#adi di negaran!a% Negara-negara dapa menen ukan bah"a indak pidana pen+u+ian uang idak berlaku erhadap pelaku indak pidana asal dimana hal ini dis!ara kan menuru prinsip-prinsip dasar hukum domes ik !ang berlaku di masing-masing negara% 2. Negara-negara harus men#amin agar= a) Unsur maksud dan dike ahui !ang "a#ib dibuk ikan dalam indak pidana pen+u+ian uang konsis en dengan s andar !ang di e apkan dalam 7on3ensi
b)
Cienna dan Palermo$ ermasuk konsep dimana pern!a aan men al (adan!a nia ) ersebu erliba dari si uasisi uasi )ak a !ang ob#ek i)% .anksi pidana$ dan$ #ika hal ini idak mungkin$ sanksi perda a a au adminis rasi harus berlaku erhadap le!al perso % 6al ini idak menghindari proses hukum pidana$ perda a a au adminis rasi paralel erhadap le!al perso di negara-negara dimana ben uk sanksi-sanksi ersebu berlaku% 8e!al perso harus dibebankan sanksi !ang e)ek i)$ proporsional dan *issuasi4e% Tindakan ersebu harus idak merugikan sanksi pidana erhadap indi3idu%
Upa*a-upa*a pro(isional (sementara) dan Pen*itaan 3. Negara-negara harus mengadopsi upa!a-upa!a sebagaimana dia ur dalam 7on3ensi Cienna dan Palermo$ ermasuk upa!a membua undangundang$ agar pihak ber"enang dapa men!i a har a keka!aan !ang di+u+i$ keka!aan hasil pen+u+ian uang a au indak pidana asal$ bendabenda !ang digunakan dalam a au dimaksudkan un uk melakukan indak pidana ersebu $ a au har a keka!aan iku an$ anpa merugikan pihak ke iga se+ara hukum% .u+h measures should in+lude he au hori ! o= (a) iden i)!$ ra+e and e3alua e proper ! "hi+h is sub#e+ o +on)is+a ionH (b) +arr! ou pro3isional measures$ su+h as )ree<ing and sei<ing$ o pre3en an! dealing$ rans)er or disposal o) su+h proper !H (+) ake s eps ha "ill pre3en or 3oid a+ ions ha pre#udi+e he . a eAs abili ! o re+o3er proper ! ha is sub#e+ o +on)is+a ionH and (d) ake an! appropria e in3es iga i3e measures%4 Doun ries ma! +onsider adop ing measures ha allo" su+h pro+eeds or ins rumen ali ies o be +on)is+a ed "i hou reTuiring a +riminal +on3i+ ion$ or "hi+h reTuire an o))ender o demons ra e he la")ul origin o) he proper ! alleged o be liable o +on)is+a ion$ o he eE en ha su+h a reTuiremen is +onsis en "i h he prin+iples o) heir domes i+ la"% B. MEASURES TO BE TAKEN B #INANCIAL INSTITUTIONS AND NON#INANCIAL BUSINESSES AND PRO#ESSIONS TO PRE!ENT MONE LAUNDERING AND TERRORIST #INANCING 4. Doun ries should ensure ha )inan+ial ins i u ion se+re+! la"s do no inhibi implemen a ion o) he B1TB Re+ommenda ions. %ustomer due diligence and record-keeping 5.@ Binan+ial ins i u ions should no keep anon!mous a++oun s or a++oun s in ob3iousl! )i+ i ious names% Binan+ial ins i u ions should under ake +us omer due diligen+e measures$ in+luding iden i)!ing and 3eri)!ing he iden i ! o) heir +us omers$ "hen= U es ablishing business rela ionsH U +arr!ing ou o++asional ransa+ ions= (i) abo3e he appli+able designa ed hresholdH or (ii) ha are "ire rans)ers in he +ir+ums an+es +o3ered b! he In erpre a i3e No e o .pe+ial Re+ommenda ion CIIH U here is a suspi+ion o) mone! laundering or erroris )inan+ingH or U he )inan+ial ins i u ion has doub s abou he 3era+i ! or adeTua+! o) pre3iousl! ob ained +us omer iden i)i+a ion da a% The +us omer due diligen+e (DDD) measures o be aken are as )ollo"s=
a)
Iden i)!ing he +us omer and 3eri)!ing ha +us omerAs iden i ! using reliable$ independen sour+e do+umen s$ da a or in)orma ion4% b) Iden i)!ing he bene)i+ial o"ner$ and aking reasonable measures o 3eri)! he iden i ! o) he bene)i+ial o"ner su+h ha he )inan+ial ins i u ion is sa is)ied ha i kno"s "ho he bene)i+ial o"ner is% Bor legal persons and arrangemen s his should in+lude )inan+ial ins i u ions aking reasonable measures o unders and he o"nership and +on rol s ru+ ure o) he +us omer% +) ?b aining in)orma ion on he purpose and in ended na ure o) he business rela ionship% d) Dondu+ ing ongoing due diligen+e on he business rela ionship and s+ru in! o) ransa+ ions under aken hroughou he +ourse o) ha rela ionship o ensure ha he ransa+ ions being +ondu+ ed are +onsis en "i h he ins i u ionAs kno"ledge o) he +us omer$ heir business and risk pro)ile$ in+luding$ "here ne+essar!$ he sour+e o) )unds% Binan+ial ins i u ions should appl! ea+h o) he DDD measures under (a) o (d) abo3e$ bu ma! de ermine he eE en o) su+h measures on a risk sensi i3e basis depending on he !pe o) +us omer$ business rela ionship or ransa+ ion% The measures ha are aken should be +onsis en "i h an! guidelines issued b! +ompe en au hori ies% Bor higher risk +a egories$ )inan+ial ins i u ions should per)orm enhan+ed due diligen+e% In +er ain +ir+ums an+es$ "here here are lo" risks$ +oun ries ma! de+ide ha )inan+ial ins i u ions +an appl! redu+ed or simpli)ied measures%
4 Reliable$ independen sour+e do+umen s$ da a or in)orma ion "ill herea) er be re)erred o as 8iden i)i+a ion da a9%
Tindakan- indakan ersebu harus ermasuk "e"enang un uk= (a) mengiden i)ikasi$ mela+ak dan menge3aluasi har a keka!aan !ang dapa disi aH (b) melakukan upa!a-upa!a pro3isional misaln!a memblokir dan men!i a$ men+egah er#adin!a se iap ransaksi$ rans)er a au pemindahan a as har a keka!aan ersebu H (+) mengambil indakan un uk men+egah a au menghindari er#adin!a indakanindakan !ang merugikan kemampuan Negara mengembalikan har a keka!aan !ang disi aH dan (d) melakukan se iap indakan in3es igasi !ang epa % Negara-negara dapa memper imbangkan mengadopsi indakanindakan !ang membolehkan har a keka!aan a au benda-benda hasil indak pidana ersebu disi a anpa harus ada pu usan pidana$ a au !ang me"a#ibkan si pelaku membuk ikan asal-usul har a keka!aan !ang diduga keras "a#ib disi a$ dengan s!ara bah"a pers!ara an ersebu konsis en dengan prinsip-prinsip hukum nasional masingmasing% B. TINDAKAN"TINDAKAN ANG DILAKUKAN LEMBAGA KEUANGAN DAN LEMBAGA NON"KEUANGAN SERTA LEMBAGA PRO#ESI UNTUK MENCEGAH PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN TERORIS 4. Negara-negara harus men#amin agar undangundang en ang kerahasiaan lembaga keuangan idak menghamba pelaksanaan Rekomendasi B1TB%
Pemeriksaan terhadap nasabah dan pen*impanan data 5.@ 4embaga keuangan idak boleh menerima rekening anonim a au rekening !ang #elas-#elas menggunakan nama )ik i)% 4embaga keuangan harus melakukan upa!a
pemeriksaan erhadap nasabah$ ermasuk mengiden i)ikasi dan memeriksa iden i as nasabahn!a$ pada saa = U membuka rekeningH U melakukan ransaksiransaksi er en u= (i) dengan #umlah dia as ba as !ang di en ukanH a au (ii) !ai u rans)er "ire dengan ke en uan ermasuk dalam +a a an in erpre asi Rekomendasi 7husus CIIH U erdapa dugaan er#adin!a pen+u+ian uang a au pendanaan erorisH a au U lembaga keuangan memiliki keraguan a as au en ikasi a au ke+ukupan da a iden i)ikasi nasabah !ang diperoleh sebelumn!a% Tindakan pemeriksaan erhadap nasabah (DDD) dilakukan beriku ini= a) mengiden i)ikasi nasabah dan memeriksa iden i as nasabah dari sumber dokumen$ da a a au in)ormasi ersendiri !ang dapa diper+a!a% b) mengiden i)ikasi pihak penerima$ dan mengambil indakan !ang beralasan un uk memeriksa iden i as pihak penerima agar lembaga keuangan me!akini bah"a ia menge ahui siapa pihak penerima% Un uk le!al perso dan le!al arra !eme t$ pemeriksaan oleh lembaga keuangan ermasuk mengambil indakan !ang beralasan un uk menge ahui kepemilikan dan s ruk ur penga"asan nasabah% +) mendapa kan in)ormasi en ang u#uan dan maksud hubungan usaha% d) melakukan pemeriksaan erus-menerus erhadap hubungan usaha dan analisis ransaksiransaksi !ang dilakukan se+ara men!eluruh dalam hubungan usaha ersebu guna men#amin bah"a ransaksi !ang dilakukan konsis en dengan apa !ang dike ahui lembaga keuangan a as nasabah$ kegia an usahan!a dan pro)il resiko$ ermasuk sumber dana #ika diperlukan% 4embaga keuangan harus menerapkan masingmasing pemeriksaan erhadap nasabah menuru poin (a) dan (b) dia as$ e api dapa menen ukan sampai se#auhmana indakan dilakukan berlandaskan pada sensi i3i as risiko$ ergan ung pada #enis nasabah$ hubungan usaha a au ransaksi% Tindakan !ang diambil harus konsis en dengan se iap pe un#uk !ang dikeluarkan oleh pihak ber"enang% Un uk ka egori berisiko inggi$ lembaga keuangan harus melakukan pemeriksaan lebih mendalam% Dalam si uasi er en u$ #ika erdapa risiko rendah$ negara-negara dapa memu uskan bah"a lembaga keuangan dapa menerapkan indakanindakan !ang disederhanakan% Binan+ial ins i u ions should 3eri)! he iden i ! o) he +us omer and bene)i+ial o"ner be)ore or during he +ourse o) es ablishing a business rela ionship or +ondu+ ing ransa+ ions )or o++asional +us omers% Doun ries ma! permi )inan+ial ins i u ions o +omple e he 3eri)i+a ion as soon as reasonabl! pra+ i+able )ollo"ing he es ablishmen o) he rela ionship$ "here he mone! laundering risks are e))e+ i3el! managed and "here his is essen ial no o in errup he normal +ondu+ o) business% &here he )inan+ial ins i u ion is unable o +ompl! "i h paragraphs (a) o (+) abo3e$ i should no open he a++oun $ +ommen+e business rela ions or per)orm he ransa+ ionH or should ermina e he business rela ionshipH and should +onsider making a suspi+ious ransa+ ions repor in rela ion o he +us omer%
These reTuiremen s should appl! o all ne" +us omers$ hough )inan+ial ins i u ions should also appl! his Re+ommenda ion o eEis ing +us omers on he basis o) ma eriali ! and risk$ and should +ondu+ due diligen+e on su+h eEis ing rela ionships a appropria e imes% 6.@ Binan+ial ins i u ions should$ in rela ion o poli i+all! eEposed persons$ in addi ion o per)orming normal due diligen+e measures= a) 6a3e appropria e risk managemen s!s ems o de ermine "he her he +us omer is a poli i+all! eEposed person% b) ?b ain senior managemen appro3al )or es ablishing business rela ionships "i h su+h +us omers% +) Take reasonable measures o es ablish he sour+e o) "eal h and sour+e o) )unds% d) Dondu+ enhan+ed ongoing moni oring o) he business rela ionship% 7. Binan+ial ins i u ions should$ in rela ion o +rossborder +orresponden banking and o her similar rela ionships$ in addi ion o per)orming normal due diligen+e measures= a) 2a her su))i+ien in)orma ion abou a responden ins i u ion o unders and )ull! he na ure o) he responden As business and o de ermine )rom publi+l! a3ailable in)orma ion he repu a ion o) he ins i u ion and he Tuali ! o) super3ision$ in+luding "he her i has been sub#e+ o a mone! laundering or erroris )inan+ing in3es iga ion or regula or! a+ ion% b) 1ssess he responden ins i u ionAs an imon! laundering and erroris )inan+ing +on rols% +) ?b ain appro3al )rom senior managemen be)ore es ablishing ne" +orresponden rela ionships% d) Do+umen he respe+ i3e responsibili ies o) ea+h ins i u ion% e) &i h respe+ o 8pa!able- hrough a++oun s9$ be sa is)ied ha he responden bank has 3eri)ied he iden i ! o) and per)ormed ongoing due diligen+e on he +us omers ha3ing dire+ a++ess o a++oun s o) he +orresponden and ha i is able o pro3ide rele3an +us omer iden i)i+a ion da a upon reTues o he +orresponden bank% Binan+ial ins i u ions should pa! spe+ial a en ion o an! mone! laundering hrea s ha ma! arise )rom ne" or de3eloping e+hnologies ha migh )a3or anon!mi !$ and ake measures$ i) needed$ o pre3en heir use in mone! laundering s+hemes% In par i+ular$ )inan+ial ins i u ions should ha3e poli+ies and pro+edures in pla+e o address an! spe+i)i+ risks asso+ia ed "i h non)a+e o )a+e business rela ionships or ransa+ ions%
8.
V Re+ommenda ions marked "i h an as erisk should be read in +on#un+ ion "i h heir In erpre a i3e No e%
4embaga keuangan harus memeriksa iden i as nasabah dan pihak penerima a au selama berlangsungn!a hubungan usaha a au selama melakukan ransaksi un uk nasabah er en u% Negara-negara dapa mengi#inkan lembaga keuangan melengkapi pemeriksaan selama dapa dilaksanakan se+ara se"a#arn!a karena pembukaan rekening$
dimana risiko-risiko pen+u+ian uang se+ara e)ek i) dian isipasi dan #ika hal ini pen ing un uk idak mengin erupsi kegia an usaha normal% 5ika lembaga keuangan idak dapa memenuhi ke en uan a!a (a) sampai (+)$ maka sebaikn!a idak menerima pembukaan rekening$ idak melakukan hubungan usaha a au idak melakukan ransaksiH a au sebaikn!a memu uskan hubungan usahaH dan memper imbangkan un uk membua laporan ransaksi !ang men+urigakan a as nasabah% Pers!ara an ini harus berlaku erhadap semua nasabah baru$ akan e api$ lembaga keuangan #uga harus memberlakukan Rekomendasi ini erhadap nasabah !ang elah ada a as dasar ma eriali as dan risiko$ dan harus melakukan pemeriksaan a as hubungan usaha !ang ada pada saa diperlukan% 6.@ Terhadap pihak-pihak !ang dieksploi asi se+ara poli ik$ lembaga keuangan dalam hal melakukan indakan pemeriksaan normal harus= a) memiliki sis em mana#emen !ang epa un uk menen ukan apakah nasabah adalah orang !ang dieksploi asi se+ara poli ik% b) mendapa kan perse u#uan mana#emen senior dalam membuka hubungan usaha dengan nasabah ersebu % +) mengambil indakan !ang beralasan un uk mendapa kan sumber keka!aan dan sumber dana% d) melakukan moni oring erus-menerus se+ara seksama a as hubungan usaha% 7. Terhadap bank koresponden lin as ba as Negara dan hubungan-hubungan usaha se#enis lainn!a$ lembaga keuangan dalam hal melakukan indakan pemeriksaan normal harus= a) mengumpulkan in)ormasi memadai en ang lembaga koresponden un uk memahami se+ara men!eluruh si)a usaha lembaga koresponden dan un uk menen ukan repu asi lembaga ser a kuali as penga"asann!a dari in)ormasi umum !ang ersedia$ ermasuk apakah lembaga dibebankan in3es igasi pen+u+ian uang a au pendanaan eroris a au dia ur dalam undang-undang% b) menilai penga"asan a as an i pen+u+ian uang dan pendanaan eroris erhadap lembaga koresponden% +) mendapa kan perse u#uan dari mana#emen senior sebelum membuka hubungan usaha dengan koresponden baru% d) mendokumen asi per anggung#a"aban masing-masing lembaga% e) berkai an dengan 8pa(able#throu!h a""ou t9$ me!akini bah"a bank koresponden elah memeriksa iden i as dan melakukan pemeriksaan erusmenerus a as nasabah !ang memiliki akses langsung dengan rekening koresponden dan dapa men!ediakan da a iden i)ikasi nasabah erkai a as dasar permin aan kepada bank koresponden% 4embaga keuangan harus memberi perha ian khusus a as se iap an+aman pen+u+ian uang !ang mungkin er#adi dari eknologi baru a au eknologi berkembang !ang memungkinkan imbuln!a hubungan usaha anonim$ dan #ika perlu mengambil indakan un uk men+egah digunakan dalam skema pen+u+ian uang%
8.
.e+ara khusus$ lembaga keuangan harus memiliki kebi#akan dan prosedur un uk menga asi se iap risiko er en u akiba hubungan usaha a au ransaksi anpa a ap muka% 9.@ Doun ries ma! permi )inan+ial ins i u ions o rel! on in ermediaries or o her hird par ies o per)orm elemen s (a) L (+) o) he DDD pro+ess or o in rodu+e business$ pro3ided ha he +ri eria se ou belo" are me % &here su+h relian+e is permi ed$ he ul ima e responsibili ! )or +us omer iden i)i+a ion and 3eri)i+a ion remains "i h he )inan+ial ins i u ion rel!ing on he hird par !% The +ri eria ha should be me are as )ollo"s= a) 1 )inan+ial ins i u ion rel!ing upon a hird par ! should immedia el! ob ain he ne+essar! in)orma ion +on+erning elemen s (a) L (+) o) he DDD pro+ess% Binan+ial ins i u ions should ake adeTua e s eps o sa is)! hemsel3es ha +opies o) iden i)i+a ion da a and o her rele3an do+umen a ion rela ing o he DDD reTuiremen s "ill be made a3ailable )rom he hird par ! upon reTues "i hou dela!% b) The )inan+ial ins i u ion should sa is)! i sel) ha he hird par ! is regula ed and super3ised )or$ and has measures in pla+e o +ompl! "i h DDD reTuiremen s in line "i h Re+ommenda ions 5 and 1(% I is le) o ea+h +oun r! o de ermine in "hi+h +oun ries he hird par ! ha mee s he +ondi ions +an be based$ ha3ing regard o in)orma ion a3ailable on +oun ries ha do no or do no adeTua el! appl! he B1TB Re+ommenda ions% 10.@ Binan+ial ins i u ions should main ain$ )or a leas )i3e !ears$ all ne+essar! re+ords on ransa+ ions$ bo h domes i+ or in erna ional$ o enable hem o +ompl! s"i) l! "i h in)orma ion reTues s )rom he +ompe en au hori ies% .u+h re+ords mus be su))i+ien o permi re+ons ru+ ion o) indi3idual ransa+ ions (in+luding he amoun s and !pes o) +urren+! in3ol3ed i) an!) so as o pro3ide$ i) ne+essar!$ e3iden+e )or prose+u ion o) +riminal a+ i3i !% Binan+ial ins i u ions should keep re+ords on he iden i)i+a ion da a ob ained hrough he +us omer due diligen+e pro+ess (e%g% +opies or re+ords o) o))i+ial iden i)i+a ion do+umen s like passpor s$ iden i ! +ards$ dri3ing li+enses or similar do+umen s)$ a++oun )iles and business +orresponden+e )or a leas )i3e !ears a) er he business rela ionship is ended% The iden i)i+a ion da a and ransa+ ion re+ords should be a3ailable o domes i+ +ompe en au hori ies upon appropria e au hori !% 11.@ Binan+ial ins i u ions should pa! spe+ial a en ion o all +ompleE$ unusual large ransa+ ions$ and all unusual pa erns o) ransa+ ions$ "hi+h ha3e no apparen e+onomi+ or 3isible la")ul purpose% The ba+kground and purpose o) su+h ransa+ ions should$ as )ar as possible$ be eEamined$ he )indings es ablished in "ri ing$ and be a3ailable o help +ompe en au hori ies and audi ors% 12%V The +us omer due diligen+e and re+ord-keeping reTuiremen s se ou in Re+ommenda ions 5$ '$ and @ o 11 appl! o designa ed non-)inan+ial businesses and pro)essions in he )ollo"ing si ua ions=
a) Dasinos L "hen +us omers engage in )inan+ial ransa+ ions eTual o or abo3e he appli+able designa ed hreshold% b) Real es a e agen s - "hen he! are in3ol3ed in ransa+ ions )or heir +lien +on+erning he bu!ing and selling o) real es a e% +) Dealers in pre+ious me als and dealers in pre+ious s ones - "hen he! engage in an! +ash ransa+ ion "i h a +us omer eTual o or abo3e he appli+able designa ed hreshold% d) 4a"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals and a++oun an s "hen he! prepare )or or +arr! ou ransa+ ions )or heir +lien +on+erning he )ollo"ing a+ i3i ies= 9.@ Negara-negara dapa mengi#inkan lembaga keuangan un uk menguasakan perusahaaan peran ara a au pihak ke iga lainn!a dalam melaksanakan a!a (a) L (+) a as proses pemeriksaan erhadap nasabah a au men+ip akan usaha sema+am ini$ sepan#ang +ri eria !ang di en ukan beriku erpenuhi% 5ika kuasa ersebu dibolehkan$ anggung #a"ab mu lak a as iden i)ikasi dan 3eri)ikasi nasabah e ap pada lembaga keuangan dengan dikuasakan kepada pihak ke iga% 7ri eria !ang harus dipenuhi adalah= a) .ua u lembaga keuangan !ang menguasakan pihak ke iga harus segera mendapa kan in)ormasi pen ing en ang unsur-unsur (a) L (+) proses pemeriksaan erhadap nasabah% 4embaga keuangan harus mengambil langkahlangkah memadai un uk memenuhi pers!ara an akan ersedian!a salinan da a iden i)ikasi dan dokumen erkai lainn!a dalam rangka pemeriksaan erhadap nasabah dari pihak ke iga berdasarkan permin aan anpa penundaan% b) 4embaga keuangan harus memenuhi pers!ara an bah"a pihak ke iga dia ur dan dia"asi$ dan melakukan indakan un uk mema uhi s!ara -s!ara pemeriksaan erhadap nasabah sesuai dengan Rekomendasi 5 dan 1(% .e iap negara diberikan kebebasan un uk menen ukan di negara mana pihak ke iga !ang memenuhi pers!ara an berlokasi$ berdasarkan ke ersediaan in)ormasi en ang negara-negara !ang idak memberlakukan a au memberlakukan se+ara idak memadai Rekomendasi B1TB% 10.@ 4embaga keuangan harus men!impan$ se idakn!a selama lima ahun$ semua da a ransaksi pen ing baik domes ik maupun in ernasional$ un uk men#adikan mereka dengan +epa memenuhi permin aan akan in)ormasi dari pihak ber"enang% Da a ersebu harus memadai dalam rangka rekons ruksi ransaksi ransaksi indi3idu ( ermasuk #umlah dan #enis ma a uang !ang digunakan #ika ada) un uk disediakan$ #ika perlu$ buk i un uk penun u an ak i3i as pidana% 4embaga keuangan harus men!impan da a en ang da a iden i)ikasi !ang diperoleh melalui proses pemeriksaan nasabah (misaln!a salinan a au da a en ang dokumen iden i)ikasi resmi seper i paspor$ kar u iden i as$ sura i#in mengemudi a au dokumen se#enis)$ da a rekening ser a koreponden usaha un uk se idakn!a selama lima ahun se elah hubungan usaha berakhir% Da a iden i)ikasi dan da a ransaksi harus ersedia bagi pihak ber"enang berdasarkan ke"enangan !ang dimilikin!a% 11.@ 4embaga keuangan harus memberikan perha ian khusus a as semua ransaksi !ang kompleks$ idak biasa dalam #umlah besar$ dan semua pola ransaksi idak biasa$
!ang idak memiliki alasan ekonomis !ang #elas a au idak ada u#uan !ang sah% 4a ar belakang dan u#uan ransaksi ersebu harus$ se#auh mungkin diperiksa$ emuan- emuan !ang didapa dibua er ulis$ dan ersedia un uk memban u pihak ber"enang dan audi or% 12%V .!ara pemeriksaan erhadap nasabah dan pen!impanan da a !ang dia ur dalam Rekomendasi 5$ '$ dan @ sampai 11 berlaku a as lembaga non-keuangan dan pro)esi !ang di en ukan beriku ini= a) Per#udian L #ika konsumen melakukan ransaksi keuangan dalam #umlah !ang sama dengan a au dia as #umlah !ang di en ukan% b) 1gen real es a e L #ika mereka erliba dalam ransaksi un uk klienn!a dalam hal #ual beli real es a e% +) Pen#ual barang-barang berharga dan perhiasan L #ika mereka melakukan ransaksi se+ara unai dengan konsumen dalam #umlah !ang sama dengan a au dia as #umlah !ang di en ukan% d) Penga+ara$ no aris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akun an #ika mereka mempersiapkan a au melakukan ransaksi un uk klienn!a en ang kegia ankegia an beriku ini= bu!ing and selling o) real es a eH managing o) +lien mone!$ se+uri ies or o her asse sH managemen o) bank$ sa3ings or se+uri ies a++oun sH organi<a ion o) +on ribu ions )or he +rea ion$ opera ion or managemen o) +ompaniesH U +rea ion$ opera ion or managemen o) legal persons or arrangemen s$ and bu!ing and selling o) business en i ies% e)Trus and +ompan! ser3i+e pro3iders "hen he! prepare )or or +arr! ou ransa+ ions )or a +lien +on+erning he a+ i3i ies lis ed in he de)ini ion in he 2lossar!% Reporting of suspicious transactions and compliance 13.@ I) a )inan+ial ins i u ion suspe+ s or has reasonable grounds o suspe+ ha )unds are he pro+eeds o) a +riminal a+ i3i !$ or are rela ed o erroris )inan+ing$ i should be reTuired$ dire+ l! b! la" or regula ion$ o repor promp l! i s suspi+ions o he )inan+ial in elligen+e uni (BIU)% 14.@ Binan+ial ins i u ions$ heir dire+ ors$ o))i+ers and emplo!ees should be= a) Pro e+ ed b! legal pro3isions )rom +riminal and +i3il liabili ! )or brea+h o) an! res ri+ ion on dis+losure o) in)orma ion imposed b! +on ra+ or b! an! legisla i3e$ regula or! or adminis ra i3e pro3ision$ i) he! repor heir suspi+ions in good )ai h o he BIU$ e3en i) he! did no kno" pre+isel! "ha he underl!ing +riminal a+ i3i ! "as$ and regardless o) "he her illegal a+ i3i ! a+ uall! o++urred% b) Prohibi ed b! la" )rom dis+losing he )a+ ha a suspi+ious ransa+ ion repor (.TR) or rela ed in)orma ion is being repor ed o he BIU% 15.@ Binan+ial ins i u ions should de3elop programmes agains mone! laundering and erroris )inan+ing% These programmes should in+lude= a) The de3elopmen o) in ernal poli+ies$ pro+edures and +on rols$ in+luding appropria e +omplian+e managemen arrangemen s$ and adeTua e s+reening pro+edures o ensure high s andards "hen hiring emplo!ees% b) 1n ongoing emplo!ee raining programme% U U U U
+) 1n audi )un+ ion o es he s!s em% 16%V The reTuiremen s se ou in Re+ommenda ions 1, o 15$ and *1 appl! o all designa ed non)inan+ial businesses and pro)essions$ sub#e+ o he )ollo"ing Tuali)i+a ions= a) 4a"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals and a++oun an s should be reTuired o repor suspi+ious ransa+ ions "hen$ on behal) o) or )or a +lien $ he! engage in a )inan+ial ransa+ ion in rela ion o he a+ i3i ies des+ribed in Re+ommenda ion 1*(d)% Doun ries are s rongl! en+ouraged o eE end he repor ing reTuiremen o he res o) he pro)essional a+ i3i ies o) a++oun an s$ in+luding audi ing% b) Dealers in pre+ious me als and dealers in pre+ious s ones should be reTuired o repor suspi+ious ransa+ ions "hen he! engage in an! +ash ransa+ ion "i h a +us omer eTual o or abo3e he appli+able designa ed hreshold% +) Trus and +ompan! ser3i+e pro3iders should be reTuired o repor suspi+ious ransa+ ions )or a +lien "hen$ on behal) o) or )or a +lien $ he! engage in a ransa+ ion in rela ion o he a+ i3i ies re)erred o Re+ommenda ion 1*(e)% 4a"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals$ and a++oun an s a+ ing as independen legal pro)essionals$ are no reTuired o repor heir suspi+ions i) he rele3an in)orma ion "as ob ained in +ir+ums an+es "here he! are sub#e+ o pro)essional se+re+! or legal pro)essional pri3ilege% U U U U #ual beli real es a eH mengelola uang$ saham a au asse lainn!a milik klienH mana#emen bank$ abungan a au sahamH organisasi kon ribusi un uk pendirian$ operasional a au mana#emen perusahaanH U pendirian$ operasional a au mana#emen le!al perso a au le!al arra !eme t dan #ual beli badan usaha% e) &ali amana dan pen!edia #asa perusahaan #ika mereka men!iapkan a au melakukan ransaksi un uk seorang klien en ang kegia an !ang erda) ar dalam de)inisi di Da) ar Is ilah% Pelaporan transaksi *ang mencurigakan dan kepatuhan 13.@ 5ika sua u lembaga keuangan menduga a au memiliki alasan kua un uk menduga bah"a dana merupakan keka!aan hasil indak pidana$ a au erkai dengan pendanaan eroris$ maka di"a#ibkan$ berdasarkan pera uran perundangundangan$ melaporkan langsung dugaandugaan ersebu kepada 2i a "ial i telli!e "e u it (BIU)% 14.@ 4embaga keuangan$ direk ur$ pe#aba dan kar!a"ann!a harus= a) dilindungi oleh ke en uan undang-undang dari un u an pidana dan perda a karena melanggar ke en uan membo+orkan in)ormasi !ang erdapa dalam kon rak$ a au pera uran$ perundang-undangan a au ke en uan adminis rasi$ #ika mereka melaporkan dugaan-dugaan dengan i ikad baik kepada BIU$ bahkan #ika mereka idak ahu persis indak pidana apa !ang dilakukan$ dan anpa menghiraukan apakah kegia an haram benar-benar er#adi% b) dilarang menuru undang-undang membo+orkan bah"a laporan ransaksi !ang men+urigakan (.TR) a au in)ormasi erkai sedang dilaporkan kepada BIU%
15.@ 4embaga keuangan harus mengembangkan program en ang pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% Program ini harus melipu i= a) pengembangan kebi#akan$ prosedur dan penga"asan in ernal$ ermasuk penga uran mana#emen kepa uhan !ang epa $ dan prosedur s"ree i ! !ang memadai guna men#amin s andar !ang inggi dalam merekrui kar!a"an% b) program pela ihan un uk kar!a"an !ang ada% +) ungsi audi un uk mengu#i sis em% 16%V .!ara -s!ara !ang dia ur dalam Rekomendasi 1, sampai 15$ dan *1 berlaku erhadap semua lembaga non keuangan dan pro)esi$ unduk pada kuali)ikasi beriku ini= a) Penga+ara$ no aris$ pro)esi hukum lainn!a dan akun an di"a#ibkan un uk melaporkan ransaksi !ang men+urigakan #ika$ a as nama a au un uk klien$ mereka melakukan sua u ransaksi keuangan berkai an dengan kegia ankegia an !ang dia ur dalam Rekomendasi 1*(d)% Negara-negara sanga dian#urkan un uk memperluas pers!ara an pelaporan kepada seluruh ak i3i as pro)essional daripada akun an$ ermasuk audi ing% b) Pedagang barang-barang berharga dan perhiasan di"a#ibkan un uk melaporkan ransaksiransaksi !ang men+urigakan ke ika mereka melakukan ransaksi unai dengan konsumen dalam #umlah !ang sama dengan a au dia as #umlah !ang di en ukan% +) &ali amana dan pen!edia #asa perusahaan di"a#ibkan un uk melaporkan ransaksi ransaksi !ang men+urigakan un uk klien #ika$ a as nama a au un uk klien$ mereka melakukan ransaksi berkai an dengan kegia an-kegia an !ang dimaksud dalam Rekomendasi 1*(e)% Penga+ara$ no aris$ pro)essional hukum mandiri lainn!a$ dan akun an !ang ber indak sebagai pro)esi hukum mandiri$ idak di"a#ibkan un uk melaporkan dugaan-dugaan #ika in)ormasi erkai didapa karena men#alankan kerahasiaan pro)esi a au hak is ime"a pro)esi hukum% +ther measures to deter mone* laundering and terrorist financing 17. Doun ries should ensure ha e))e+ i3e$ propor iona e and dissuasi3e san+ ions$ "he her +riminal$ +i3il or adminis ra i3e$ are a3ailable o deal "i h na ural or legal persons +o3ered b! hese Re+ommenda ions ha )ail o +ompl! "i h an imone! laundering or erroris )inan+ing reTuiremen s% 18. Doun ries should no appro3e he es ablishmen or a++ep he +on inued opera ion o) shell banks% Binan+ial ins i u ions should re)use o en er in o$ or +on inue$ a +orresponden banking rela ionship "i h shell banks% Binan+ial ins i u ions should also guard agains es ablishing rela ions "i h responden )oreign )inan+ial ins i u ions ha permi heir a++oun s o be used b! shell banks% 19. Doun ries should +onsider he )easibili ! and u ili ! o) a s!s em "here banks and o her )inan+ial ins i u ions and in ermediaries "ould repor all domes i+ and in erna ional +urren+! ransa+ ions abo3e a )iEed amoun $ o a na ional +en ral agen+! "i h a +ompu eri<ed da a base$ a3ailable o +ompe en au hori ies )or use in mone! laundering or erroris )inan+ing +ases$ sub#e+ o s ri+ sa)eguards o ensure proper use o) he in)orma ion% 20. Doun ries should +onsider appl!ing he B1TB Re+ommenda ions o businesses and pro)essions$ o her han designa ed non-)inan+ial businesses and pro)essions$ ha pose a mone! laundering or erroris )inan+ing risk% Doun ries should )ur her en+ourage he de3elopmen o) modern and se+ure e+hniTues o) mone! managemen ha are less 3ulnerable o mone! laundering%
'easures to be taken #ith respect to countries that do not or insufficientl* compl* #ith the FATF Recommendations 21. Binan+ial ins i u ions should gi3e spe+ial a en ion o business rela ionships and ransa+ ions "i h persons$ in+luding +ompanies and )inan+ial ins i u ions$ )rom +oun ries "hi+h do no or insu))i+ien l! appl! he B1TB Re+ommenda ions% &hene3er hese ransa+ ions ha3e no apparen e+onomi+ or 3isible la")ul purpose$ heir ba+kground and purpose should$ as )ar as possible$ be eEamined$ he )indings es ablished in "ri ing$ and be a3ailable o help +ompe en au hori ies% &here su+h a +oun r! +on inues no o appl! or insu))i+ien l! applies he B1TB Re+ommenda ions$ +oun ries should be able o appl! appropria e +oun ermeasures% 22. Binan+ial ins i u ions should ensure ha he prin+iples appli+able o )inan+ial ins i u ions$ "hi+h are men ioned abo3e are also applied o bran+hes and ma#ori ! o"ned subsidiaries lo+a ed abroad$ espe+iall! in +oun ries "hi+h do no or insu))i+ien l! appl! he B1TB Re+ommenda ions$ o he eE en ha lo+al appli+able la"s and regula ions permi % &hen lo+al appli+able la"s and regula ions prohibi his implemen a ion$ +ompe en au hori ies in he +oun r! o) he paren ins i u ion should be in)ormed b! he )inan+ial ins i u ions ha he! +anno appl! he B1TB Re+ommenda ions% Regulation and super(ision 23.@ Doun ries should ensure ha )inan+ial ins i u ions are sub#e+ o adeTua e regula ion and super3ision and are e))e+ i3el! implemen ing he B1TB Re+ommenda ions% Dompe en au hori ies should ake he ne+essar! legal or regula or! measures o pre3en +riminals or heir asso+ia es )rom holding or being he bene)i+ial o"ner o) a signi)i+an or +on rolling in eres or holding a managemen )un+ ion in a )inan+ial ins i u ion% Tindakan lain dalam mendeteksi pencucian uang dan pendanaan teroris 17. Negara-negara harus men#amin ersedian!a sanksi !ang e)ek i)$ proporsional dan *issuasi4e$ baik pidana$ perda a maupun adminis ra i) un uk dibebankan kepada le!al perso sebagaimana dia ur dalam Rekomendasi ini !ang gagal memenuhi pers!ara an an i pen+u+ian uang a au pendanaan eroris% 18. Negara-negara seharusn!a idak men!e u#ui pendirian a au menerima kegia an bank-bank reka!asa% 4embaga keuangan harus menolak un uk melakukan ker#asama$ a au melan#u kan hubungan perbankan koresponden dengan bankbank reka!asa% 4embaga keuangan #uga harus men#aga pembukaan hubungan dengan lembaga keuangan asing responden !ang membolehkan rekeningrekeningn!a digunakan oleh bank-bank reka!asa% 19. Negara-negara harus memper imbangkan kela!akan dan peman)aa an sis em dimana bank-bank dan lembaga keuangan lain dan perusahaan peran ara dapa melaporkan semua ransaksi ma a uang domes ik dan in ernasional dia as #umlah !ang di en ukan kepada badan pusa nasional dengan sua u da abase berbasis kompu er$ ersedia bagi pihak ber"enang un uk digunakan dalam kasus pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ unduk pada perlindungan !ang ke a un uk men#amin penggunaan in)ormasi se+ara benar%
20.
Negara-negara harus memper imbangkan memberlakukan Rekomendasi B1TB erhadap pelaku usaha dan pro)esi selain lembaga non keuangan dan pro)esi !ang di en ukan$ !ang memiliki risiko pen+u+ian uang a au pendanaan eroris% Negara-negara harus mendukung lebih #auh perkembangan eknikeknik mana#emen uang !ang modern dan aman !ang kurang ren an a as pen+u+ian uang%
Tindakan-tindakan *ang dilakukan oleh Negara-negara *ang tidak memenuhi atau secara tidak memadai memenuhi Rekomendasi FATF 21. 4embaga keuangan harus memberi perha ian khusus a as hubungan usaha dan ransaksi dengan orang perorangan$ ermasuk perusahaan dan lembaga keuangan$ dari negara-negara !ang idak mema uhi a au se+ara idak memadai mema uhi Rekomendasi B1TB% 7apanpun ransaksi ersebu idak memiliki alasan ekonomis a au hukum !ang #elas$ la ar belakang dan u#uann!a harus sebisa mungkin diperiksa$ emuan- emuan dibua se+ara er ulis$ dan ersedia un uk memban u pihak ber"enang% 5ika Negara ersebu e ap idak mema uhi a au se+ara idak memadai mema uhi Rekomendasi B1TB$ negara-negara harus dapa memberlakukan sanksi% 4embaga keuangan harus men#amin bah"a prinsip-prinsip !ang berlaku bagi lembaga keuangan$ !ang disebu kan dia as #uga berlaku erhadap kan or-kan or +abang dan kan orkan or +abang ambahan ma!ori as !ang berlokasi di luar negeri$ eru ama di Negara-negara !ang idak mema uhi a au idak memadai menerapkan Rekomendasi B1TB$ dengan +a a an hal ini dibolehkan menuru pera uran dan perundangan-undangan se empa % 5ika pera uran dan perundangundangan se empa melarang pelaksanaan ke en uan ini$ pihak ber"enang di Negara dimana perusahaan induk berada harus diberi ahukan oleh lembaga keuangan bah"a mereka idak unduk pada Rekomendasi B1TB%
22.
Regulasi dan penga#asan 23.@ Negara-negara harus men#amin bah"a lembaga keuangan unduk pada regulasi dan penga"asan !ang memadai dan menerapkan Rekomendasi B1TB se+ara e)ek i)% Pihak ber"enang harus mengambil indakan berupa membua pera uran guna men+egah pelaku ke#aha an a au pihak-pihak !ang memban un!a memegang #aba an a au men#adi pihak penerima dengan kekuasaan !ang luas a au memegang )ungsi mana#erial dalam sua u lembaga keuangan% Bor )inan+ial ins i u ions sub#e+ o he Dore Prin+iples$ he regula or! and super3isor! measures ha appl! )or pruden ial purposes and "hi+h are also rele3an o mone! laundering$ should appl! in a similar manner )or an i-mone! laundering and erroris )inan+ing purposes. ? her )inan+ial ins i u ions should be li+ensed or regis ered and appropria el! regula ed$ and sub#e+ o super3ision or o3ersigh )or an imon! laundering purposes$ ha3ing regard o he risk o) mone! laundering or erroris )inan+ing in ha se+ or% 1 a minimum$ businesses pro3iding a ser3i+e o) mone! or 3alue rans)er$ or o) mone! or +urren+! +hanging should be li+ensed or regis ered$ and sub#e+ o e))e+ i3e s!s ems )or moni oring and ensuring +omplian+e "i h na ional reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
24. Designa ed non-)inan+ial businesses and pro)essions should be sub#e+ o regula or! and super3isor! measures as se ou belo"% a) Dasinos should be sub#e+ o a +omprehensi3e regula or! and super3isor! regime ha ensures ha he! ha3e e))e+ i3el! implemen ed he ne+essar! an imon! laundering and erroris -)inan+ing measures% 1 a minimum= U +asinos should be li+ensedH U +ompe en au hori ies should ake he ne+essar! legal or regula or! measures o pre3en +riminals or heir asso+ia es )rom holding or being he bene)i+ial o"ner o) a signi)i+an or +on rolling in eres $ holding a managemen )un+ ion in$ or being an opera or o) a +asino% U +ompe en au hori ies should ensure ha +asinos are e))e+ i3el! super3ised )or +omplian+e "i h reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% b) Doun ries should ensure ha he o her +a egories o) designa ed non-)inan+ial businesses and pro)essions are sub#e+ o e))e+ i3e s!s ems )or moni oring and ensuring heir +omplian+e "i h reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% This should be per)ormed on a risk-sensi i3e basis% This ma! be per)ormed b! a go3ernmen au hori ! or b! an appropria e sel)regula or! organi<a ion$ pro3ided ha su+h an organi<a ion +an ensure ha i s members +ompl! "i h heir obliga ions o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% 25.@ The +ompe en au hori ies should es ablish guidelines$ and pro3ide )eedba+k "hi+h "ill assis )inan+ial ins i u ions and designa ed non)inan+ial businesses and pro)essions in appl!ing na ional measures o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing$ and in par i+ular$ in de e+ ing and repor ing suspi+ious ransa+ ions% C. INSTITUTIONAL AND OTHER MEASURES NECESSAR IN S STEMS #OR COMBATING MONE LAUNDERING AND TERRORIST #INANCING %ompetent authorities, their po#ers and resources 26.@ Doun ries should es ablish a BIU ha ser3es as a na ional +en re )or he re+ei3ing (and$ as permi ed$ reTues ing)$ anal!sis and dissemina ion o) .TR and o her in)orma ion regarding po en ial mone! laundering or erroris )inan+ing% The BIU should ha3e a++ess$ dire+ l! or indire+ l!$ on a imel! basis o he )inan+ial$ adminis ra i3e and la" en)or+emen in)orma ion ha i reTuires o properl! under ake i s )un+ ions$ in+luding he anal!sis o) .TR% Un uk lembaga keuangan !ang unduk pada Prinsip-prinsip Dasar$ indakan pembua an pera uran dan penga"asan !ang berlaku un uk u#uan keha i-ha ian dan !ang #uga erkai dengan pen+u+ian uang$ harus berlaku dengan +ara-+ara !ang sama un uk u#uan an i pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% 4embaga keuangan lainn!a harus memiliki i#in a au erda) ar dan dia ur dengan baik$ ser a unduk pada penga"asan un uk u#uan an i pen+u+ian uang$ guna mengan isipasi risiko pen+u+ian uang a au pendanaan eroris in sek or ersebu % .e idakn!a$ pelaku usaha !ang men!ediakan #asa rans)er uang a au dana$ a au per ukaran uang a au ma a uang harus memiliki i#in a au erda) ar dan unduk pada sis em !ang e)ek i) un uk memoni or dan men#amin kepa uhan dengan pera uran nasional dalam rangka memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% 24. 4embaga non-keuangan dan pro)esi !ang di en ukan harus dia ur dan dia"asi sebagaimana di en ukan beriku ini%
Per#udian harus diberlakukan a as re#im regulasi dan penga"asan !ang komprehensi) un uk men#amin agar mereka elah melaksanakan indakan an i pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% .e idakn!a= U per#udian harus memiliki i#inH U pihak ber"enang harus mengambil indakan pen ing berupa membua pera uran un uk men+egah pelaku ke#aha an dan para pemban un!a memegang #aba an a au men#adi pihak penerima dengan kekuasaan !ang luas$ memegang )ungsi mana#erial di$ a au men#adi opera or sua u per#udian (kasino)% U pihak ber"enang harus men#amin agar per#udian se+ara e)ek i) dia"asi a as kepa uhann!a erhadap pers!ara anJke en uan un uk memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% b) Negara-negara harus men#amin agar #enis lembaga non-keuangan dan pro)esi lainn!a !ang di en ukan unduk pada sis em !ang e)ek i) un uk memoni or dan men#amin kepa uhann!a erhadap pers!ara anJke en uan un uk memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% 6al ini harus dilakukan berdasarkan sensi i3i as risiko% 6al ini bisa dilakukan oleh pemerin ah a au oleh organisasi sel2re!ulator( !ang epa $ menginga organisasi sema+am ini dapa men#amin agar para anggo an!a mema uhi ke"a#iban-ke"a#ibann!a un uk memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% 25.@ Pihak ber"enang harus membua pe un#uk$ dan memberikan umpan balik !ang akan memban u lembaga keuangan dan lembaga non-keuangan dan pro)esi !ang di en ukan dalam melakukan upa!a-upa!a nasional memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ dan khususn!a dalam mende eksi dan melaporkan ransaksi !ang men+urigakan% C. TINDAKAN KELEMBAGAAN DAN TINDAKAN PENTING LAIN DALAM SISTEM PEMBERANTASAN PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN TERORIS Pihak ber#enang, #e#enang dan sumber 26.@ Negara-negara harus mendirikan BIU sebagai sua u lembaga nasional !ang menerima (dan$ #ika dii#inkan$ memin a)$ menganalisis dan mendis ribusi .TR dan in)ormasi lainn!a en ang pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang berpo ensi% BIU harus memiliki akses baik langsung maupun idak$ a as dasar epa "ak u$ erhadap in)ormasi keuangan$ adminis rasi dan penegakan hukum !ang diperlukan dalam rangka men#alankan )ungsi)ungsin!a ermasuk menganalisis .TR% 27.@ Doun ries should ensure ha designa ed la" en)or+emen au hori ies ha3e responsibili ! )or mone! laundering and erroris )inan+ing in3es iga ions% Doun ries are en+ouraged o suppor and de3elop$ as )ar as possible$ spe+ial in3es iga i3e e+hniTues sui able )or he in3es iga ion o) mone! laundering$ su+h as +on rolled deli3er!$ under+o3er opera ions and o her rele3an e+hniTues% Doun ries are also en+ouraged o use o her e))e+ i3e me+hanisms su+h as he use o) permanen or emporar! groups spe+iali<ed in asse in3es iga ion$ and +oopera i3e in3es iga ions "i h appropria e +ompe en au hori ies in o her +oun ries%
a)
28.
&hen +ondu+ ing in3es iga ions o) mone! laundering and underl!ing predi+a e o))en+es$ +ompe en au hori ies should be able o ob ain do+umen s and in)orma ion )or use in hose in3es iga ions$ and in prose+u ions and rela ed a+ ions% This should in+lude po"ers o use +ompulsor! measures )or he produ+ ion o) re+ords held b! )inan+ial ins i u ions and o her persons$ )or he sear+h o) persons and premises$ and )or he sei<ure and ob aining o) e3iden+e% .uper3isors should ha3e adeTua e po"ers o moni or and ensure +omplian+e b! )inan+ial ins i u ions "i h reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing$ in+luding he au hori ! o +ondu+ inspe+ ions% The! should be au hori<ed o +ompel produ+ ion o) an! in)orma ion )rom )inan+ial ins i u ions ha is rele3an o moni oring su+h +omplian+e$ and o impose adeTua e adminis ra i3e san+ ions )or )ailure o +ompl! "i h su+h reTuiremen s% Doun ries should pro3ide heir +ompe en au hori ies in3ol3ed in +omba ing mone! laundering and erroris )inan+ing "i h adeTua e )inan+ial$ human and e+hni+al resour+es% Doun ries should ha3e in pla+e pro+esses o ensure ha he s a)) o) hose au hori ies are o) high in egri !%
29.
30.
31. Doun ries should ensure ha poli+! makers$ he BIU$ la" en)or+emen and super3isors ha3e e))e+ i3e me+hanisms in pla+e "hi+h enable hem o +oopera e$ and "here appropria e +oordina e domes i+all! "i h ea+h o her +on+erning he de3elopmen and implemen a ion o) poli+ies and a+ i3i ies o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing% 32. Doun ries should ensure ha heir +ompe en au hori ies +an re3ie" he e))e+ i3eness o) heir s!s ems o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing s!s ems b! main aining +omprehensi3e s a is i+s on ma ers rele3an o he e))e+ i3eness and e))i+ien+! o) su+h s!s ems% This should in+lude s a is i+s on he .TR re+ei3ed and dissemina edH on mone! laundering and erroris )inan+ing in3es iga ions$ prose+u ions and +on3i+ ionsH on proper ! )ro<en$ sei<ed and +on)is+a edH and on mu ual legal assis an+e or o her in erna ional reTues s )or +o-opera ion% Transparenc* of legal persons and arrangements 33. Doun ries should ake measures o pre3en he unla")ul use o) legal persons b! mone! launderers% Doun ries should ensure ha here is adeTua e$ a++ura e and imel! in)orma ion on he bene)i+ial o"nership and +on rol o) legal persons ha +an be ob ained or a++essed in a imel! )ashion b! +ompe en au hori ies% In par i+ular$ +oun ries ha ha3e legal persons ha are able o issue bearer shares should ake appropria e measures o ensure ha he! are no misused )or mone! laundering and be able o demons ra e he adeTua+! o) hose measures% Doun ries +ould +onsider measures o )a+ili a e a++ess o bene)i+ial o"nership and +on rol in)orma ion o )inan+ial ins i u ions under aking he reTuiremen s se ou in Re+ommenda ion5% 34. Doun ries should ake measures o pre3en he unla")ul use o) legal arrangemen s b! mone! launderers% In par i+ular$ +oun ries should ensure ha
here is adeTua e$ a++ura e and imel! in)orma ion on eEpress rus s$ in+luding in)orma ion on he se lor$ rus ee and bene)i+iaries$ ha +an be ob ained or a++essed in a imel! )ashion b! +ompe en au hori ies% 27.@ Negara-negara harus men#amin bah"a penegak hukum !ang ber"enang memiliki anggung #a"ab a as in3es igasi pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% Negara-negara dian#urkan agar mendukung dan mengembangkan$ selama dimungkinkan$ eknikeknik in3es igasi khusus !ang sesuai dengan in3es igasi pen+u+ian uang$ misaln!a "o trolle* *eli4er($ kegia an pen!amaran dan eknikeknik lainn!a% Negara-negara #uga dian#urkan agar menggunakan mekanisme !ang e)ek i) lainn!a misaln!a penggunaan kelompok-kelompok khusus permanen dan emporer dalam in3es igasi ase $ dan in3es igasi gabungan dengan pihak ber"enang di negara-negara lain% 28. 7e ika mengin3es igasi pen+u+ian uang dan indak pidana asaln!a$ pihak ber"enang harus dapa memperoleh dokumen dan in)ormasi un uk digunakan dalam in3es igasi ersebu $ dan dalam penun u an ser a indakan erkai % 6al ini ermasuk "e"enang un uk menggunakan upa!a-upa!a !ang di"a#ibkan dalam memproduksi da a oleh lembaga keuangan dan perorangan lainn!a$ guna menggeledah seseorang dan gedung$ dan un uk men!i a ser a mendapa kan buk i% Penga"as harus memiliki "e"enang !ang memadai un uk memoni or dan men#amin kepa uhan lembaga keuangan erhadap pers!ara anJ ke en uan pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ ermasuk "e"enang melakukan inspeksi% Penga"as harus diberi "e"enang un uk mendapa kan se iap in)ormasi se+ara paksa dari lembaga keuangan dimaha hal ini erkai dengan moni oring erhadap kepa uhan ersebu $ dan un uk membebankan sanksi adminis ra i) bila idak pa uh erhadap pers!ara anJke en uan ersebu % Negara-negara harus men!ediakan sumber )inansial$ .D: dan eknis !ang memadai kepada pihak ber"enang erkai dalam pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% Negara-negara harus memiliki proses !ang men#amin bah"a s a) pihak ber"enang ersebu memiliki in egri as inggi% Negara-negara harus men#amin bah"a pembua kebi#akan$ BIU$ penegak hukum dan penga"as memiliki mekanisme !ang e)ek i) !ang membolehkan mereka beker#asama$ dan #ika dimungkinkan koordinasi se+ara domesik an ara sa u dengan !ang lainn!a dalam hal pengembangan dan pelaksanaan kebi#akan dan ak i3i as un uk memberan as pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% Negara-negara harus men#amin bah"a pihak ber"enang dapa mere3ie" e)ek i3i as s!s em pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris !ang dimilikin!a dengan memper ahankan s a is ik komprehensi) en ang hal-hal !ang erkai dengan e)ek i3i as dan e)isiensi sis em ersebu % 6al ini harus ermasuk s a is ik en ang .TR !ang di erima dan didis ribusikanH in3es igasi$ penun u an dan pemidanaan pen+u+ian uang dan pendanaan erorisH
29.
30.
31.
32.
pemblokiran$ pen!i aan dan perampasan har a keka!aanH dan ban uan imbal balik a au permin aan un uk beker#asama in ernasional lainn!a% Transparenc* of legal persons and arrangements 33. Negara-negara harus mengambil indakan un uk men+egah penggunaan idak sah a as le!al perso oleh pelaku pen+u+ian uang% Negara-negara harus men#amin bah"a erdapa in)ormasi !ang memadai$ akura dan epa "ak u en ang pihak penerima dan pihak !ang menguasai le!al perso !ang dapa diperoleh a au diakses se+epa n!a oleh pihak ber"enang% .e+ara khusus$ negara-negara !ang memiliki le!al perso !ang dapa menerbi kan saham a as ba"a harus mengambil indakan epa un uk men#amin agar mereka idak disalahgunakan un uk pen+u+ian uang dan dapa mendemons rasikan ke+ukupan upa!aupa!a ersebu % Doun ries +ould +onsider measures o )a+ili a e a++ess o bene)i+ial o"nership and +on rol in)orma ion o )inan+ial ins i u ions under aking he reTuiremen s se ou in Re+ommenda ion 5% D. INTERNATIONAL CO"OPERATION 35. Doun ries should ake immedia e s eps o be+ome par ! o and implemen )ull! he Cienna Don3en ion$ he Palermo Don3en ion$ and he 1999 Uni ed Na ions In erna ional Don3en ion )or he .uppression o) he Binan+ing o) Terrorism% Doun ries are also en+ouraged o ra i)! and implemen o her rele3an in erna ional +on3en ions$ su+h as he 199( Doun+il o) ;urope Don3en ion on 4aundering$ .ear+h$ .ei<ure and Don)is+a ion o) he Pro+eeds )rom Drime and he *((* In er-1meri+an Don3en ion agains Terrorism%
'utual legal assistance and e-tradition 36. Doun ries should rapidl!$ +ons ru+ i3el! and e))e+ i3el! pro3ide he "ides possible range o) mu ual legal assis an+e in rela ion o mone! laundering and erroris )inan+ing in3es iga ions$ prose+u ions$ and rela ed pro+eedings% In par i+ular$ +oun ries should= a) No prohibi or pla+e unreasonable or undul! res ri+ i3e +ondi ions on he pro3ision o) mu ual legal assis an+e% b) ;nsure ha he! ha3e +lear and e))i+ien pro+esses )or he eEe+u ion o) mu ual legal assis an+e reTues s% +) No re)use o eEe+u e a reTues )or mu ual legal assis an+e on he sole ground ha he o))en+e is also +onsidered o in3ol3e )is+al ma ers% d) No re)use o eEe+u e a reTues )or mu ual legal assis an+e on he grounds ha la"s reTuire )inan+ial ins i u ions o main ain se+re+! or +on)iden iali !% Doun ries should ensure ha he po"ers o) heir +ompe en au hori ies reTuired under Re+ommenda ion *@ are also a3ailable )or use in response o reTues s )or mu ual legal assis an+e$ and i) +onsis en "i h heir domes i+ )rame"ork$ in response o dire+ reTues s )rom )oreign #udi+ial or la" en)or+emen au hori ies o domes i+ +oun erpar s%
To a3oid +on)li+ s o) #urisdi+ ion$ +onsidera ion should be gi3en o de3ising and appl!ing me+hanisms )or de ermining he bes 3enue )or prose+u ion o) de)endan s in he in eres s o) #us i+e in +ases ha are sub#e+ o prose+u ion in more han one +oun r!% 37. Doun ries should$ o he grea es eE en possible$ render mu ual legal assis an+e no "i hs anding he absen+e o) dual +riminali !% &here dual +riminali ! is reTuired )or mu ual legal assis an+e or eE radi ion$ ha reTuiremen should be deemed o be sa is)ied regardless o) "he her bo h +oun ries pla+e he o))en+e "i hin he same +a egor! o) o))en+e or denomina e he o))en+e b! he same erminolog!$ pro3ided ha bo h +oun ries +riminali<e he +ondu+ underl!ing he o))en+e% Negara-negara bisa memper imbangkan upa!a-upa!a un uk men)asili asi akses en ang kepemilikan pihak penerima dan menguasai in)ormasi dari lembaga keuangan berdasarkan ke en uan !ang dia ur dalam Rekomendasi 5% Negara-negara harus mengambil indakan un uk men+egah penggunaan idak sah a as usaha-usaha sah oleh pelaku pen+u+ian uang% .e+ara khusus$ negara-negara harus men#amin ersedian!a in)ormasi !ang memadai$ akura dan epa "ak u en ang "ali amana ermasuk in)ormasi en ang pen!elesai$ pihak !ang menerima amana dan pihak penerima !ang dapa diperoleh a au diakses se+epa n!a oleh pihak ber"enang% Negara-negara dapa memper imbangkan upa!a-upa!a mem)asili asi akses a as kepemilihan penerima dan penguasaan in)ormasi dari lembaga keuangan berdasarkan ke en uan !ang dia ur dalam Rekomendasi 5%
34.
D.
KERJASAMA INTERNASIONAL 35. Negara-negara harus mengambil indakan se+epa n!a un uk men#adi pihak dan melaksanakan sepenuhin!a ke en uan 7on3ensi Cienna$ 7on3ensi Palermo dan 7on3ensi In ernasional P-- ahun 1999 en ang the Suppressio o2 the 9i a "i ! o2 -errorism% Negara-negara #uga dian#urkan un uk mera i)ikasi kon3ensi-kon3ensi in ernasional erkai lainn!a$ misaln!a 7on3ensi Doun+il o) ;urope ahun 199( en ang 8au *eri !$ Sear"h$ Sei3ure a * 6o 2is"atio o2 the Pro"ee*s 2rom 6rime dan the 2002 I ter#+meri"a 6o 4e tio a!ai st -errorism% antuan .ukum Timbal alik dan /ktradisi 36. Negara-negara harus se+epa n!a$ se+ara kons ruk i) dan e)ek i) memberikan peluang besar er+ip an!a ban uan hukum imbal balik berkai an dengan in3es igasi$ penun u an dan persidangan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% .e+ara khusus$ negara-negara seharusn!a= a) idak melarang a au idak memberlakukan s!ara -s!ara !ang idak la!ak a au sanga memba asi$ ke en uan en ang ban uan hukum imbal balik% b) men#amin bah"a mereka memiliki proses !ang #elas dan e)isien un uk mengeksekusi permohonan ban uan hukum imbal balik% +) idak menolak un uk mengeksekusi sua u permohonan ban uan hukum imbal balik !ang han!a didasarkan bah"a indak pidana #uga diper imbangkan berkai an dengan masalah-masalah )iskal%
d) idak menolak un uk mengeksekusi sua u permohonan ban uan hukum imbal balik a as dasar bah"a undang-undang me"a#ibkan lembaga keuangan men#aga kerahasiaan% Negara-negara harus men#amin bah"a ke"enangan pihak ber"enang !ang di"a#ibkan menuru Rekomendasi *@ #uga ersedia guna menga#ukan permohonan ban uan imbal balik$ dan #ika konsisden dengan pera uran se empa $ merespon permohonan-permohonan langsung dari pengadilan di luar negeri a au penegak hukum ber"enang un uk disampaikan kepada lembaga domes ik% 2una menghindari kon)lik an ar negara$ perlu dibua peren+anaan dan menerapkan mekanisme penen uan nilai-nilai erbaik dalam proses penun u an erhadap erdak"a demi kepen ingan keadilan a as kasus-kasus !ang unduk pada penun u an di lebih dari sa u negara% 37. .edapa mungkin$ negara-negara harus men!ediakan ban uan hukum imbal balik meskipun idak erdapa kriminali as ganda (*ual "rimi alit()% 5ika kriminali as ganda di"a#ibkan un uk ban uan hukum imbal balik a au ek radisi$ pers!ara an ersebu harus dipenuhi anpa memperha ikan apakah kedua negara mene apkan indak pidana ke dalam ka egori indak pidana !ang sama a au menggabungkan indak pidana melalui erminologi !ang sama$ menginga bah"a kedua negara mengkriminalisasi indakan sebagai indak pidana%
38.@ There should be au hori ! o ake eEpedi ious a+ ion in response o reTues s b! )oreign +oun ries o iden i)!$ )ree<e$ sei<e and +on)is+a e proper ! laundered$ pro+eeds )rom mone! laundering or predi+a e o))en+es$ ins rumen ali ies used in or in ended )or use in he +ommission o) hese o))en+es$ or proper ! o) +orresponding 3alue% There should also be arrangemen s )or +oordina ing sei<ure and +on)is+a ion pro+eedings$ "hi+h ma! in+lude he sharing o) +on)is+a ed asse s% 39. Doun ries should re+ogni<e mone! laundering as an eE radi able o))en+e% ;a+h +oun r! should ei her eE radi e i s o"n na ionals$ or "here a +oun r! does no do so solel! on he grounds o) na ionali !$ ha +oun r! should$ a he reTues o) he +oun r! seeking eE radi ion$ submi he +ase "i hou undue dela! o i s +ompe en au hori ies )or he purpose o) prose+u ion o) he o))en+es se )or h in he reTues % Those au hori ies should ake heir de+ision and +ondu+ heir pro+eedings in he same manner as in he +ase o) an! o her o))en+e o) a serious na ure under he domes i+ la" o) ha +oun r!% The +oun ries +on+erned should +oopera e "i h ea+h o her$ in par i+ular on pro+edural and e3iden iar! aspe+ s$ o ensure he e))i+ien+! o) su+h prose+u ions% .ub#e+ o heir legal )rame"orks$ +oun ries ma! +onsider simpli)!ing eE radi ion b! allo"ing dire+ ransmission o) eE radi ion reTues s be "een appropria e minis ries$ eE radi ing persons based onl! on "arran s o) arres s or #udgmen s$ andJor in rodu+ing a simpli)ied eE radi ion o) +onsen ing persons "ho "ai3e )ormal eE radi ion pro+eedings%
+ther forms of co-operation 40.@ Doun ries should ensure ha heir +ompe en au hori ies pro3ide he "ides possible range o) in erna ional +o-opera ion o heir )oreign +oun erpar s% There should be +lear and e))e+ i3e ga e"a!s o )a+ili a e he promp and +ons ru+ i3e eE+hange dire+ l! be "een +oun erpar s$ ei her spon aneousl! or upon reTues $ o) in)orma ion rela ing o bo h mone! laundering and he underl!ing predi+a e o))en+es% ;E+hanges should be permi ed "i hou undul! res ri+ i3e +ondi ions% In par i+ular= a) Dompe en au hori ies should no re)use a reTues )or assis an+e on he sole ground ha he reTues is also +onsidered o in3ol3e )is+al ma ers% b) Doun ries should no in3oke la"s ha reTuire )inan+ial ins i u ions o main ain se+re+! or +on)iden iali ! as a ground )or re)using o pro3ide +oopera ion% +) Dompe en au hori ies should be able o +ondu+ inTuiriesH and "here possible$ in3es iga ionsH on behal) o) )oreign +oun erpar s% &here he abili ! o ob ain in)orma ion sough b! a )oreign +ompe en au hori ! is no "i hin he manda e o) i s +oun erpar $ +oun ries are also en+ouraged o permi a promp and +ons ru+ i3e eE+hange o) in)orma ion "i h non+oun erpar s% Do-opera ion "i h )oreign au hori ies o her han +oun erpar s +ould o++ur dire+ l! or indire+ l!% &hen un+er ain abou he appropria e a3enue o )ollo"$ +ompe en au hori ies should )irs +on a+ heir )oreign +oun erpar s )or assis an+e% Doun ries should es ablish +on rols and sa)eguards o ensure ha in)orma ion eE+hanged b! +ompe en au hori ies is used onl! in an au hori<ed manner$ +onsis en "i h heir obliga ions +on+erning pri3a+! and da a pro e+ ion% 38.@ Diperlukan "e"enang un uk mengambil indakan +epa guna merespon permohonan !ang dia#ukan oleh negara-negara asing un uk mengiden i)ikasi$ memblokir$ men!i a dan merampas har a keka!aan !ang di+u+i$ keka!aan hasil indak pidana a au indak pidana asal$ benda-benda !ang digunakan dalam a au dimaksudkan un uk melakukan indak pidana$ a au har a keka!aan iku an% Perlu #uga adan!a penga uran-penga uran un uk mengkoordinasi proses pen!i aan dan perampasan !ang dapa melipu i pembagian asse hasil si aan% 39. Negara-negara harus memperlakukan pen+u+ian uang sebagai sua u indak pidana !ang dapa dieks radisi% .e iap Negara sebaikn!a mengek radisi "arga negaran!a sendiri$ a au #ika sua u negara idak menerapkan demikian dengan han!a alasan ke"arganegaraan$ maka melalui permohonan ek radisi$ negara ersebu sebaikn!a mengirimkan perkara anpa perlu penundaan kepada pihak ber"enangn!a un uk u#uan penun u an indak pidana !ang dimaksud dalam permohonan% Pihak ber"enang ersebu harus mengambil kepu usan dan melaksanakan persidangann!a dengan +ara !ang sama dalam penanganan sua u indak pidana sebagai ke#aha an serius menuru perundang-undangan negara ersebu % Negara-negara ersebu harus beker#asama sa u sama lain$ eru ama dalam aspek hukum a+ara dan pembuk ian$ guna men#amin e)isiensi penun u ann!a%
Dengan unduk pada perundangundangann!a$ negara-negara dapa memper imbangkan men!ederhanakan eks radisi dengan mengi#inkan pengiriman pemohonan eks radisi langsung an ara men eri !ang ber"enang$ mengeks radisi orang han!a berdasarkan sura penangkapan a au pu usan hakim$ danJa au melakukan eks radisi sederhana a as orang !ang men!e u#ui siapa !ang men!erahkan proses eks radisi )ormal. entuk-bentuk ker0asama lainn*a 40.@ Negara-negara harus men#amin bah"a pihak ber"enang memberikan peluang besar er+ip an!a ker#asama in ernasional dengan negara-negara sahaba n!a% Diperlukan erobosan !ang #elas dan e)ek i) un uk mem)asili asi per ukaran in)ormasi berkai an pen+u+ian uang dan indak pidana asal dengan +epa dan kons ruk i) langsung dian ara negaranegara$ baik se+ara spon ani as maupun a as dasar permohonan% Per ukaran harus dii#inkan anpa pers!ara an-pers!ara an !ang memba asi% .e+ara khusus= a) Pihak ber"enang seharusn!a idak menolak sua u permohonan ban uan dengan han!a berdasarkan alasan bah"a permohonan #uga dirasa berkai an dengan masalah )iskal% b) Negara-negara seharusn!a idak memberlaku-kan undang-undang !ang me"a#ibkan lembaga keuangan men#aga kerahasiaan sebagai dasar un uk menolak melakukan ker#asama% +) Pihak ber"enang harus dapa menga#ukan permohonanH dan #ika memungkinkan$ melakukan in3es igasiH a as nama negaranegara asing% 5ika "e"enang mendapa kan in)ormasi !ang di+ari pihak ber"enang negara asing idak ermasuk "e"enang "ou terpart-n!a$ negaranegara #uga dian#urkan un uk mengi#inkan per ukaran in)ormasi !ang +epa dan kons ruk u) dengan non-"ou terpart% 7er#asama dengan pihak ber"enang asing selain "ou terpart bisa dilakukan se+ara langsung maupun idak% 5ika idak ada kepas ian en ang empa !ang epa un uk pelaksanaan$ pihak ber"enang harus per ama kali menghubungi "ou terpart asing a as ban uan% Negara-negara harus memiliki penga"asan dan perlindungan un uk men#amin bah"a in)ormasi !ang di ukar oleh pihak ber"enang han!a digunakan dengan +ara !ang dibolehkan$ konsis en dengan ke"a#iban-ke"a#ibann!a en ang perlindungan pri3asi dan da a% GLOSSAR In hese Re+ommenda ions he )ollo"ing abbre3ia ions and re)eren+es are used= 8B*&*:)-)%4 9=&*$9 re)ers o he na ural person(s) "ho ul ima el! o"ns or +on rols a +us omer andJor he person on "hose behal) a ransa+ ion is being +ondu+ ed% I also in+orpora es hose persons "ho eEer+ise ul ima e e))e+ i3e +on rol o3er a legal person or arrangemen % 8C9$* P$)&-)84*'9 re)ers o he Dore Prin+iples )or ;))e+ i3e -anking .uper3ision issued b! he -asel Dommi ee on -anking .uper3ision$ he ?b#e+ i3es and Prin+iples )or .e+uri ies Regula ion issued b! he In erna ional ?rgani<a ion o) .e+uri ies Dommissions$ and he Insuran+e .uper3isor! Prin+iples issued b! he In erna ional 1sso+ia ion o) Insuran+e .uper3isors%
8D*'),&%6*1 -%6*,9$)*' 9: 9::*&-*'9 means= U par i+ipa ion in an organi<ed +riminal group and ra+ke eeringH U errorism$ in+luding erroris )inan+ingH U ra))i+king in human beings and migran smugglingH U seEual eEploi a ion$ in+luding seEual eEploi a ion o) +hildrenH U illi+i ra))i+king in nar+o i+ drugs and ps!+ho ropi+ subs an+esH U illi+i arms ra))i+kingH U illi+i ra))i+king in s olen and o her goodsH U +orrup ion and briber!H U )raudH U +oun er)ei ing +urren+!H U +oun er)ei ing and pira+! o) produ+ sH U en3ironmen al +rimeH U murder$ grie3ous bodil! in#ur!H U kidnapping$ illegal res rain and hos age- akingH U robber! or he) H U smugglingH U eE or ionH U )orger!H U pira+!H and U insider rading and marke manipula ion% &hen de+iding on he range o) o))en+es o be +o3ered as predi+a e o))en+es under ea+h o) he +a egories lis ed abo3e$ ea+h +oun r! ma! de+ide$ in a++ordan+e "i h i s domes i+ la"$ ho" i "ill de)ine hose o))en+es and he na ure o) an! par i+ular elemen s o) hose o))en+es ha make hem serious o))en+es% 8D*'),&%6*1 &9&":)&%&-)%4 5+')&*''*' %&1 8$9:*'')9&'9 means= a) Dasinos ("hi+h also in+ludes in erne +asinos)% b) Real es a e agen s% +) Dealers in pre+ious me als% d) Dealers in pre+ious s ones% DA#TAR ISTILAH -eriku singka an dan is ilah !ang digunakan dalam Rekomendasi ini= 8P)2%( P*&*$)3%9 berar i orang perorangan !ang #elas-#elas memiliki a au menguasai seorang nasabah danJa au orang !ang a as naman!a sua u ransaksi sedang dilakukan% -erar i #uga menggabungkan orang-orang ersebu !ang melakukan penguasaan mu lak a as sua u perusahaan perseorangan (le!al perso ) a au le!al arra !eme t% 8P$)&')8 D%'%$9 berar i Prinsip Dasar Penga"asan Perbankan !ang dikeluarkan oleh the Basel 6ommittee o Ba ki ! Super4isio $ Tu#uan dan Prinsip Regulasi Perusahaan ;)ek !ang dikeluarkan oleh the I ter atio al <r!a i3atio o2 Se"urities 6ommissio s$ dan Prinsip-prinsip Penga"asan 1suransi !ang dikeluarkan oleh the I ter atio al +sso"iatio o2 I sura "e Super4isors% 8K%6*,9$) 6)&1%( 8)1%&% 0%&, 1)6*&6+(%&9 berar i= U berpar isipasi dalam sua u kelompok ke#aha an dan pemerasan erorganisirH U erorisme$ ermasuk pendanaan erorisH
U perdagangan gelap manusia dan pen!elundupan migranH U ekspli asi seksual ermasuk eksploi asi seksual erhadap anak-anakH U perdagangan gelap narko ika dan psikolopikaH U perdagangan gelam sen#a a apiH U perdagangan gelap barang-barang +urian dan lain-lainH U korupsi dan pen!uapanH U penipuanH U pemalsuan ma a uangH U pemalsuan dan pemba#akan produkH U indak pidana lingkungan hidupH U pembunuhan$ pengania!aanH U pen+ulikan$ penahanan dan pen!anderaan idak sahH U perampokan a au pen+urianH U pen!elundupanH U pemerasanH U pemalsuanH U pemba#akanH dan U perdagangan orang dalam dan manipulasi pasar% 7e ika memu uskan se#umlah indak pidana sebagai indak pidana asal berdasarkan masing-masing ka egori dia as$ se iap negara dapa memu uskan$ sesuai dengan hukum nasionaln!a masing-masing$ bagaimana negara akan mende)inisikan indak pidana ersebu dan si)a se iap unsur er en u daripada indak pidana ersebu !ang men#adikann!a sebagai indak pidana serius% 8L*35%,% &9&"(*+%&,%& 1%& 8$9:*')A berar i= a) per#udian (!ang #uga ermasuk per#udian in erne )% b) 1gen real estate% +) Pen#ual perhiasan% d) Pen#ual barang berharga% e) 4a"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals and a++oun an s L his re)ers o sole pra+ i ioners$ par ners or emplo!ed pro)essionals "i hin pro)essional )irms% I is no mean o re)er o Win ernalA pro)essionals ha are emplo!ees o) o her !pes o) businesses$ nor o pro)essionals "orking )or go3ernmen agen+ies$ "ho ma! alread! be sub#e+ o measures ha "ould +omba mone! laundering% )) Trus and Dompan! .er3i+e Pro3iders re)ers o all persons or businesses ha are no +o3ered else"here under hese Re+ommenda ions$ and "hi+h as a business$ pro3ide an! o) he )ollo"ing ser3i+es o hird par ies= U a+ ing as a )orma ion agen o) legal personsH U a+ ing as (or arranging )or ano her person o a+ as) a dire+ or or se+re ar! o) a +ompan!$ a par ner o) a par nership$ or a similar posi ion in rela ion o o her legal personsH U pro3iding a regis ered o))i+eH business address or a++ommoda ion$ +orresponden+e or adminis ra i3e address )or a +ompan!$ a par nership or an! o her legal person or arrangemen H U a+ ing as (or arranging )or ano her person o a+ as) a rus ee o) an eEpress rus H U a+ ing as (or arranging )or ano her person o a+ as) a nominee shareholder )or ano her person% 8D*'),&%6*1 62$*'29419 re)ers o he amoun se ou in he In erpre a i3e No es% B#)&%&-)%4 )&'6)6+6)9&'A means an! person or en i ! "ho +ondu+ s as a business one or more o) he )ollo"ing a+ i3i ies or opera ions )or or on behal) o) a +us omer=
1% *% ,% 4% 5%
1++ep an+e o) deposi s and o her repa!able )unds )rom he publi+%5 4ending%' Binan+ial leasing%/ The rans)er o) mone! or 3alue%@ Issuing and managing means o) pa!men (e%g% +redi and debi +ards$ +heTues$ ra3ellerAs +heTues$ mone! orders and bankersA dra) s$ ele+ roni+ mone!)% '% Binan+ial guaran ees and +ommi men s% /% Trading in= (a) mone! marke ins rumen s (+heTues$ bills$ DDs$ deri3a i3es e +%)H (b) )oreign eE+hangeH (+) eE+hange$ in eres ra e and indeE ins rumen sH (d) rans)erable se+uri iesH (e) +ommodi ! )u ures rading% @% Par i+ipa ion in se+uri ies issues and he pro3ision o) )inan+ial ser3i+es rela ed o su+h issues%
5 ' This also +ap ures pri3a e banking% This in+ludes in er alia= +onsumer +redi H mor gage +redi H )a+ oring$ "i h or "i hou re+ourseH and )inan+e o) +ommer+ial ransa+ ions (in+luding )or)ai ing)% / @ This does no eE end o )inan+ial leasing arrangemen s in rela ion o +onsumer produ+ s% This applies o )inan+ial a+ i3i ! in bo h he )ormal or in)ormal se+ or e%g% al erna i3e remi an+e a+ i3i !% .ee he In erpre a i3e No e o .pe+ial Re+ommenda ion CI% I does no appl! o an! na ural or legal person ha pro3ides )inan+ial ins i u ions solel! "i h message or o her suppor s!s ems )or ransmi ing )unds% .ee he In erpre a i3e No e o .pe+ial Re+ommenda ion CII%
e) Penga+ara$ no aris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akun an L menga+u pada prak isi perorangan$ rekan (part er) a au pro)essional !ang beker#a di perusahaan pro)esi% 6al ini bukan ermasuk pro)esional Win ernalA !ang merupakan kar!a"an #enis usaha lainn!a a au pro)esional !ang beker#a di lembaga pemerin ahan$ !ang mungkin sudah unduk pada indakanindakan memberan as pen+u+ian uang% )) &ali amana dan Pen!edia #asa Perusahaan berar i semua orang a au perusahaan !ang idak dia ur di empa lain berdasarkan Rekomendasi ini$ dan !ang sebagai perusahaan$ men!ediakan se iap #asa beriku ini= U ber indak sebagai agen )ormasi le!al perso H U ber indak sebagai (a au menga ur orang lain ber indak sebagai) seorang direk ur a au sekre aris perusahaan$ rekanan perusahaan kemi aaan a au #aba an !ang se#enis berkai an dengan le!al perso lainn!aH U men!ediakan kan or erda) arH alama a au akomodasi perusahaan$ koresponden a au alama adminis rasi un uk sua u perusahaan$ perusahaan kemi raan a au le!al perso a au le!al arra !eme t lainn!aH U ber indak sebagai (a au menga ur orang lain ber indak sebagai) "ali sebuah perusahaan "ali amana H U ber indak sebagai (a au menga ur orang lain ber indak sebagai) pemegang saham omi ee un uk orang lain% 8Designated threshold9 berar i #umlah er en u !ang di e apkan dalam Da a an In erpre asi% BL*35%,% (*+%&,%&A berar i se iap orang a au badan usaha !ang melakukan sa u kegia an usaha a au lebih beriku ini un uk a au a as nama nasabah= 1% Penerimaan se oran dan dana !ang dapa diba!arkan kembali dari mas!araka %
*% ,% 4% 5%
Pemberian 7redi % .e"a -eli% Pengiriman uang a au barang berharga (4alue)% :enerbi kan dan mengelola ala -ala pemba!aran (misaln!a kar u kredi $ kar u debi $ +ek$ tra4ellerKs "heGue$ mo e( or*er dan ba kersK *ra2t$ ele"tro i" mo e()% '% Pen#aminan dan komi men pembia!aan% /% Pen#ualan= (a) ins rumen pasar uang (+ek$ agihan$ DD$ deri3a i)$ dll)H (b) per ukaran ma a uang asingH (+) ins rumen bursa$ suku bunga dan indeksH (d) sura -sura berharga !ang dapa dialihkanH (e) perdagangan saham komodi as% @% Par isipasi dalam penerbi an sura -sura berharga dan pen!ediaan #asa keuangan erkai dengan penerbi an ersebu % 9% Indi3idual and +olle+ i3e por )olio managemen % 1(% .a)ekeeping and adminis ra ion o) +ash or liTuid se+uri ies on behal) o) o her persons% 11% ? her"ise in3es ing$ adminis ering or managing )unds or mone! on behal) o) o her persons% 1*% Under"ri ing and pla+emen o) li)e insuran+e and o her in3es men rela ed insuran+e%9 1,% :one! and +urren+! +hanging% &hen a )inan+ial a+ i3i ! is +arried ou b! a person or en i ! on an o++asional or 3er! limi ed basis (ha3ing regard o Tuan i a i3e and absolu e +ri eria) su+h ha here is li le risk o) mone! laundering a+ i3i ! o++urring$ a +oun r! ma! de+ide ha he appli+a ion o) an i-mone! laundering measures is no ne+essar!$ ei her )ull! or par iall!% In s ri+ l! limi ed and #us i)ied +ir+ums an+es$ and based on a pro3en lo" risk o) mone! laundering$ a +oun r! ma! de+ide no o appl! some or all o) he Bor ! Re+ommenda ions o some o) he )inan+ial a+ i3i ies s a ed abo3e. 8#IU9 means )inan+ial in elligen+e uni % 8L*,%4 %$$%&,*3*&6'9 re)ers o eEpress rus s or o her similar legal arrangemen s% 8L*,%4 8*$'9&'9 re)ers o bodies +orpora e$ )ounda ions$ ans al $ par nerships$ or asso+ia ions$ or an! similar bodies ha +an es ablish a permanen +us omer rela ionship "i h a )inan+ial ins i u ion or o her"ise o"n proper !% 8P%0%54*"62$9+,2 %--9+&6'9 re)ers o +orresponden a++oun s ha are used dire+ l! b! hird par ies o ransa+ business on heir o"n behal)% 8P94)6)-%440 EC89'*1 P*$'9&'9 (P;Ps) are indi3iduals "ho are or ha3e been en rus ed "i h prominen publi+ )un+ ions in a )oreign +oun r!$ )or eEample 6eads o) . a e or o) go3ernmen $ senior poli i+ians$ senior go3ernmen $ #udi+ial or mili ar! o))i+ials$ senior eEe+u i3es o) s a e o"ned +orpora ions$ impor an poli i+al par ! o))i+ials% -usiness rela ionships "i h )amil! members or +lose asso+ia es o) P;Ps in3ol3e repu a ional risks similar o hose "i h P;Ps hemsel3es% The de)ini ion is no in ended o +o3er middle ranking or more #unior indi3iduals in he )oregoing +a egories% 8S2*44 5%&(9 means a bank in+orpora ed in a #urisdi+ ion in "hi+h i has no ph!si+al presen+e and "hi+h is una))ilia ed "i h a regula ed )inan+ial group% 8STR9 re)ers o suspi+ious ransa+ ion repor s% 8S+8*$D)'9$'9 re)ers o he designa ed +ompe en au hori ies responsible )or ensuring +omplian+e b! )inan+ial ins i u ions "i h reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing%
862* #AT# R*-933*&1%6)9&'9 re)ers o hese Re+ommenda ions and o he B1TB .pe+ial Re+ommenda ions on Terroris Binan+ing%
9 This applies bo h o insuran+e under akings and o insuran+e in ermediaries (agen s and brokers)%
9% 1(% 11% 1*% 1,%
:ana#emen por )olio indi3idu dan kolek i)% Pen!impanan dan pengelolaan uang unai a au sura -sura berharga likuid a as nama orang lain% :engin3es asikan$ mengelola a au mengadminis rasikan dana a au uang a as nama orang lain% Pen#aminan dan penempa an asuransi #i"a dan in3es asi lain erkai dengan asuransi% Per ukaran uang dan ma a uang% 5ika sua u ak i3i as keuangan dilakukan oleh seseorang a au badan hukum berdasarkan s!ara s!ara !ang sanga erba as a au idak ru in (berkenaan kri eria kuan i a i) dan mu lak) sedemikian rupa sehingga erdapa risiko ke+il er#adin!a ak i3i as pen+u+ian uang$ maka Negara dapa memu uskan bah"a penerapan indakan indakan an i pen+u+ian uang idak diperlukan baik keseluruhan maupun sebagian%
Dengan kondisi !ang sanga diba asi dan dibenarkan$ dan dengan adan!a buk i risiko rendah er#adin!a pen+u+ian uang$ negara dapa memu uskan un uk idak menerapkan sebagian a au seluruh Rekomendasi ;mpa Puluh kepada beberapa kegia an keuangan !ang disebu kan dia as% 8#IU9 berar i 2i a "ial i telli!e "e u it % 8!egal arrangement9 berar i "ali amana a au le!al arra !eme t se#enis lainn!a% 8!egal person9 berar i perusahaan perseorangan$ !a!asan$ a stalt$ kemi raan$ a au perseorangan se#enis lainn!a !ang dapa men+ip akan hubungan konsumen permanen dengan sua u lembaga keuangan a au selain i u memiliki har a keka!aan% 8Pa*able-through account9 berar i rekening koresponden !ang digunakan langsung oleh pihak ke iga un uk melakukan ransaksi bisnis a as naman!a sendiri% 8O$%&,"9$%&, 0%&, 1)*('849)6%') '*-%$% 894)6)(9 (P;P) adalah indi3idu !ang merupakan a au diper+a!akan dengan )ungsi-)ungsi !ang dikenal umum di sua u negara asing$ misaln!a 7epala Negara a au 7epala Pemerin ahan$ poli isi senior$ pe#aba pemerin ahan senior$ pe ugas pengadilan a au mili er$ ekseku i) senior -U:N$ par isan par ai poli ik besar% 6ubungan usaha dengan anggo a keluarga a au se#a"a erdeka P;P meliba kan risiko repu asi nama baik !ang sama dengan dirin!a sendiri% De)inisi ini idak ermasuk ranking menengah a au indi3idu !ang lebih #unior dalam ka egori-ka egori sebelumn!a% 8B%&( $*(%0%'%9 berar i bank inkorpoasi di sua u negara !ang keberadaann!a se+ara )isik idak ersedia dan !ang idak era)iliasi dengan kelompok lembaga keuangan !ang dia ur% 8STR9 berar i laporan ransaksi !ang men+urigakan% 8P*&,%=%'9 berar i pihak ber"enang !ang ber anggung #a"ab un uk men#aga kepa uhan lembaga keuangan erhadap ke en uan pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris% 8R*(93*&1%') #AT#9 berar i Rekomendasi ini dan #uga Rekomendasi 7husus B1TB en ang Pendanaan Teroris% ANNEE INTERPRETATI!E NOTES TO THE #ORT RECOMMENDATIONS
INTERPRETATI!E NOTES G*&*$%4 1% Re)eren+e in his do+umen o 8+oun ries9 should be aken o appl! eTuall! o 8 erri ories9 or 8#urisdi+ ions9% *% Re+ommenda ions 5-1' and *1-** s a e ha )inan+ial ins i u ions or designa ed non)inan+ial businesses and pro)essions should ake +er ain a+ ions% These re)eren+es reTuire +oun ries o ake measures ha "ill oblige )inan+ial ins i u ions or designa ed non)inan+ial businesses and pro)essions o +ompl! "i h ea+h Re+ommenda ion% The basi+ obliga ions under Re+ommenda ions 5$ 1( and 1, should be se ou in la" or regula ion$ "hile more de ailed elemen s in hose Re+ommenda ions$ as "ell as obliga ions under o her Re+ommenda ions$ +ould be reTuired ei her b! la" or regula ion or b! o her en)or+eable means issued b! a +ompe en au hori !% ,% &here re)eren+e is made o a )inan+ial ins i u ion being sa is)ied as o a ma er$ ha ins i u ion mus be able o #us i)! i s assessmen o +ompe en au hori ies% 4% To +ompl! "i h Re+ommenda ions 1* and 1'$ +oun ries do no need o issue la"s or regula ions ha rela e eE+lusi3el! o la"!ers$ no aries$ a++oun an s and he o her designa ed non-)inan+ial businesses and pro)essions so long as hese businesses or pro)essions are in+luded in la"s or regula ions +o3ering he underl!ing a+ i3i ies% 5% The In erpre a i3e No es ha appl! o )inan+ial ins i u ions are also rele3an o designa ed non )inan+ial businesses and pro)essions$ "here appli+able% R*-933*&1%6)9&' 5> 12 %&1 16 The designa ed hresholds )or ransa+ ions (under Re+ommenda ions 5 and 1*) are as )ollo"s= U Binan+ial ins i u ions ()or o++asional +us omers under Re+ommenda ion 5) - U.DJ;UR 15$(((% U Dasinos$ in+luding in erne +asinos (under Re+ommenda ion 1*) - U.DJ;UR ,((( U Bor dealers in pre+ious me als and dealers in pre+ious s ones "hen engaged in an! +ash ransa+ ion (under Re+ommenda ions 1* and 1') - U.DJ;UR 15$(((% Binan+ial ransa+ ions abo3e a designa ed hreshold in+lude si ua ions "here he ransa+ ion is +arried ou in a single opera ion or in se3eral opera ions ha appear o be linked% R*-933*&1%6)9& 5 %ustomer due diligence and tipping off 1% I)$ during he es ablishmen or +ourse o) he +us omer rela ionship$ or "hen +ondu+ ing o++asional ransa+ ions$ a )inan+ial ins i u ion suspe+ s ha ransa+ ions rela e o mone! laundering or erroris )inan+ing$ hen he ins i u ion should= a) Normall! seek o iden i)! and 3eri)! he iden i ! o) he +us omer and he bene)i+ial o"ner$ "he her permanen or o++asional$ and irrespe+ i3e o) an! eEemp ion or an! designa ed hreshold ha migh o her"ise appl!% b) :ake a .TR o he BIU in a++ordan+e "i h Re+ommenda ion 1,%
LAMPIRAN CATATAN INTERPRETASI ATAS REKOMENDASI EMPAT PULUH CATATAN INTERPRETASI U3+3
1% *%
,% 4%
5%
Is ilah 8negara-negara9 dalam dokumen disamakan dengan is ilah 8 eri ori9 a au 8#urisdiksi9% Rekomendasi 5-1' dan *1-** men!a akan bah"a lembaga keuangan a au lembaga nonkeuangan dan lembaga pro)esi harus mengambil indakan er en u% Penger ian ini me"a#ibkan negara-negara un uk mengambil indakan !ang akan me"a#ibkan lembaga keuangan a au lembaga nonkeuangan dan lembaga pro)esi unduk pada se iap ke en uan Rekomendasi% 7e"a#iban u ama menuru Rekomendasi 5$ 1( dan 1, harus dia ur dalam pera uran dan perundang-undangan$ semen ara unsur-unsur !ang lebih erin+i sebagaimana erdapa dalam Rekomendasi beriku ke"a#iban-ke"a#ibann!a dapa dia ur dalam pera uran dan perundang-undangan maupun ben uk-ben uk lainn!a !ang disahkan oleh pihak ber"enang% 5ika is ilah lembaga keuangan disepaka i sebagaimana mes in!a$ lembaga ersebu harus dapa memberikan alasan a as penilaiann!a kepada pihak ber"enang% Dalam mema uhi Rekomendasi 1* dan 1'$ negara-negara idap perlu mengeluarkan pera uran dan perundang-undangan !ang khusus menga ur penga+ara$ no aris$ akun an dan lembaga nonkeuangan lainn!a ser a lembaga pro)esi selama kegia an usaha dan pro)esi ersebu dia ur dalam pera uran dan perundang-undangan !ang #uga menga ur kegia an-kegia an ersebu % Da a an In erpre asi !ang berlaku erhadap lembaga keuangan #uga berkai an dengan lembaga non-keuangna dan lembaga pro)esi$ #ika dapa diberlakukan%
R*(93*&1%') 5> 12 1%& 16 -a asan #umlah !ang di en ukan (*esi! ate* threshol*) un uk ransaksi (menuru Rekomendasi 5 dan 1*) adalah= U bagi lembaga keuangan (un uk konsumen er en u menuru Rekomendasi 5) - 15%((( U. DolarJ;UR% U Per#udian ("asi o)$ ermasuk per#udian in erne (menuru Rekomendasi 1*) - ,((( U. DolarJ;UR% U Pedagang perhiasan a au barang-barang berharga dimana ransaksi dilakukan se+ara unai (menuru Rekomendasi 1* dan 1') L 15%((( U. DolarJ;UR% Transaksi keuangan dia as ba asan #umlah !ang di en ukan dia as ermasuk si uasi dimana ransaksi dilakukan dalam sa u kali kegia an a au beberapa kegia an !ang erliha saling berkai an% R*(93*&1%') 5 Pemeriksaan terhadap konsumen dan tipping off 1% 5ika$ selama membuka rekening per ama kali a au selama melakukan ransaksi$ a au ke ika membua ransaksi er en u$ lembaga keuangan menduga keras bah"a ransaksi erkai dengan pen+u+ian uang a au pendanaan eroris$ maka lembaga keuangan harus= a) biasan!a berusaha mengiden i)ikasi dan memeriksa iden i as nasabah dan pihak penerima$ baik permanen a au insiden al$ dan idak diberlakukan penge+ualian a au dike+ualikan dari ba asan #umlah er en u !ang mungkin berlaku sebalikn!a% b) membua .TR kepada BIU sesuai dengan ke en uan Rekomendasi 1,% *% Re+ommenda ion 14 prohibi s )inan+ial ins i u ions$ heir dire+ ors$ o))i+ers and emplo!ees )rom dis+losing he )a+ ha an .TR or rela ed in)orma ion is being repor ed o he BIU% 1 risk eEis s ha +us omers +ould be unin en ionall! ipped o)) "hen he )inan+ial ins i u ion is seeking o per)orm i s +us omer due diligen+e (DDD) obliga ions in hese +ir+ums an+es% The +us omerAs a"areness o) a possible .TR or in3es iga ion +ould +ompromise )u ure e))or s o in3es iga e he suspe+ ed mone! laundering or erroris )inan+ing opera ion%
,% There)ore$ i) )inan+ial ins i u ions )orm a suspi+ion ha ransa+ ions rela e o mone! laundering or erroris )inan+ing$ he! should ake in o a++oun he risk o) ipping o)) "hen per)orming he +us omer due diligen+e pro+ess% I) he ins i u ion reasonabl! belie3es ha per)orming he DDD pro+ess "ill ip-o)) he +us omer or po en ial +us omer$ i ma! +hoose no o pursue ha pro+ess$ and should )ile an .TR% Ins i u ions should ensure ha heir emplo!ees are a"are o) and sensi i3e o hese issues "hen +ondu+ ing DDD% %DD for legal persons and arrangements 4% &hen per)orming elemen s (a) and (b) o) he DDD pro+ess in rela ion o legal persons or arrangemen s$ )inan+ial ins i u ions should= a) Ceri)! ha an! person purpor ing o a+ on behal) o) he +us omer is so au hori<ed$ and iden i)! ha person% b) Iden i)! he +us omer and 3eri)! i s iden i ! - he !pes o) measures ha "ould be normall! needed o sa is)a+ oril! per)orm his )un+ ion "ould reTuire ob aining proo) o) in+orpora ion or similar e3iden+e o) he legal s a us o) he legal person or arrangemen $ as "ell as in)orma ion +on+erning he +us omerAs name$ he names o) rus ees$ legal )orm$ address$ dire+ ors$ and pro3isions regula ing he po"er o bind he legal person or arrangemen % +) Iden i)! he bene)i+ial o"ners$ in+luding )orming an unders anding o) he o"nership and +on rol s ru+ ure$ and ake reasonable measures o 3eri)! he iden i ! o) su+h persons% The !pes o) measures ha "ould be normall! needed o sa is)a+ oril! per)orm his )un+ ion "ould reTuire iden i)!ing he na ural persons "i h a +on rolling in eres and iden i)!ing he na ural persons "ho +omprise he mind and managemen o) he legal person or arrangemen % &here he +us omer or he o"ner o) he +on rolling in eres is a publi+ +ompan! ha is sub#e+ o regula or! dis+losure reTuiremen s$ i is no ne+essar! o seek o iden i)! and 3eri)! he iden i ! o) an! shareholder o) ha +ompan!% The rele3an in)orma ion or da a ma! be ob ained )rom a publi+ regis er$ )rom he +us omer or )rom o her reliable sour+es% Reliance on identification and (erification alread* performed 5% The DDD measures se ou in Re+ommenda ion 5 do no impl! ha )inan+ial ins i u ions ha3e o repea edl! iden i)! and 3eri)! he iden i ! o) ea+h +us omer e3er! ime ha a +us omer +ondu+ s a ransa+ ion% 1n ins i u ion is en i led o rel! on he iden i)i+a ion and 3eri)i+a ion s eps ha i has alread! under aken unless i has doub s abou he 3era+i ! o) ha in)orma ion% ;Eamples o) si ua ions ha migh lead an ins i u ion o ha3e su+h doub s +ould be "here here is a suspi+ion o) mone! laundering in rela ion o ha +us omer$ or "here here is a ma erial +hange in he "a! ha he +us omerAs a++oun is opera ed "hi+h is no +onsis en "i h he +us omerAs business pro)ile% Timing of (erification '% ;Eamples o) he !pes o) +ir+ums an+es "here i "ould be permissible )or 3eri)i+a ion o be +omple ed a) er he es ablishmen o) he business rela ionship$ be+ause i "ould be essen ial no o in errup he normal +ondu+ o) business in+lude= U Non )a+e- o-)a+e business% *% Rekomendasi 14 melarang lembaga keuangan$ direk ur$ pe#aba dan kar!a"ann!a un uk membo+orkan bah"a sua u lapran ransaksi !ang men+urigakan a au in)ormasi erkaid
sedang dilaporkan kepada BIU% Risiko !ang imbul bah"a nasabah bisa dengan idak senga#a melakukan tippe* o22 ke ika lembaga keuangan berupa!a melakukan ke"a#iban pemeriksaan erhadap nasabah (DDD) dalam si uasi-si uasi ini% Dengan dike ahuin!a oleh nasabah a as kemungkinan .TR a au in3es igasi maka hal ini dapa membaha!akan upa!a-upa!a in3es igasi a as dugaan pen+u+ian uang a au pendanaan eroris dimasa menda ang% ,% ?leh karenan!a$ #ika lembaga keuangan memiliki dugaan bah"a ransaksi erkai dengan pen+u+ian uang a au pendanaan eroris$ mereka harus memper imbangkan er#adin!a risiko tippi ! o22 pada saa melakukan proses pemeriksaan erhadap nasabah% 5ika lembaga menduga keras bah"a dengan melakukan proses pemeriksaan erhadap nasabah akan memberikan pe un#uk kepada nasabah a au +alon nasabah$ dapa memilih un uk idak melaksanakan proses ersebu $ a au harus melaporkan .TR% 4embaga keuangan harus men#aga agar kar!a"ann!a sadar akan dan sensi i3e erhadap isu-isu ini ke ika melakukan pemeriksaan erhadap nasabah% Pemeriksaan terhadap nasabah berupa legal person dan legal arrangement 4% 7e ika melakukan unsur (a) dan (b) dalam pemeriksaan erhadap nasabah berupa le!al perso a au le!al arra !me t$ lembaga keuangan harus= a) :emeriksa bah"a se iap orang !ang mengaku ber indak a as nama nasabah memang pihak !ang diberi "e"enang dan mengiden i)ikasi orang ersebu % b) Iden i)ikasi nasabah dan memeriksa iden i asn!a L #enis indakan !ang umumn!a diperlukan un uk melakukan )ungsi ini dengan benar perlu memdapa kan buk i inkorporasi a au buk i serupa a as s a us hukum le!al perso a au le!al arra !eme t$ ermasuk in)ormasi en ang nama nasabah$ nama penerima "ali amana $ ben uk hukum$ alama $ direk ur$ dan ke en uan en ang ke"enangan un uk mengika le!al perso a au le!al arra !eme t% +) Iden i)ikasi pihak penerima$ ermasuk pen!usunan kesepaka an kepemilikan dan s ruk ur penga"asan$ dan mengambil indakan !ang la!ak guna memeriksa iden i as orang-orang ersebu % 5enis indakan !ang umumn!a diperlukan un uk melakukan )ungsi ini dengan benar perlu melakukan iden i)ikasi orang-orang dengan )ungsi penga"asan dan orang-orang !ang ermasuk dalam mana#emen le!al perso dan le!al arra !eme t% 5ika nasabah a au pihak dengang )ungsi penga"asan adalah perusahaan publik !ang unduk pada ke en uan en ang ke"a#iban pengungkapan in)ormasi$ maka idka perlu mengiden i)ikasi dan memeriksa iden i as se iap pemeganga saham perusahaan ersebu % In)ormasi a au da a erkai dapa diperoleh dari pe ugas penda) aran publik a au dari sumber erper+a!a lainn!a% "ebenaran terhadap identifikasi dan pemeriksaan *ang telah dilakukan 5% Pemeriksaan erhadap nasabah menuru Rekomendasi 5 idak se+ara langsung ermasuk bah"a lembaga keuangan harus mengiden i)ikasi dan memeriksa nasabah berulang-ulang se iap kali melakukan ransaksi% 4embaga keuangan berhak mengandalkan langkahlangkah iden i)ikasi dan pemeriksaan !ang elah dilakukan ke+uali erdapa keraguan erhadap kebenaran in)ormasi ersebu % Don oh si uasi dimana lembaga keuangan men#adi ragu !ai u dimana erdapa dugaan keras akan pen+u+ian uang berkai an dengan nasabah ersebu $ a au #ika erdapa perubahan #umlah saldo !ang erdapa dalam rekening nasabah !ang idak konsis en dengan pro)il kegia an usaha nasabah% 1aktu melakukan pemeriksaan
'% Don oh #enis-#enis si uasi !ang dibolehkan agar pemeriksaan dilakukan se elah pembukaan rekening selesai$ karena hal ini sanga lah pen ing un uk mengin erupsi kegia an usaha normal$ melipu i= U 7egia an usaha anpa a ap muka% U .e+uri ies ransa+ ions% In he se+uri ies indus r!$ +ompanies and in ermediaries ma! be reTuired o per)orm ransa+ ions 3er! rapidl!$ a++ording o he marke +ondi ions a he ime he +us omer is +on a+ ing hem$ and he per)orman+e o) he ransa+ ion ma! be reTuired be)ore 3eri)i+a ion o) iden i ! is +omple ed% U 4i)e insuran+e business% In rela ion o li)e insuran+e business$ +oun ries ma! permi he iden i)i+a ion and 3eri)i+a ion o) he bene)i+iar! under he poli+! o ake pla+e a) er ha3ing es ablished he business rela ionship "i h he poli+!holder% 6o"e3er$ in all su+h +ases$ iden i)i+a ion and 3eri)i+a ion should o++ur a or be)ore he ime o) pa!ou or he ime "here he bene)i+iar! in ends o eEer+ise 3es ed righ s under he poli+!% /% Binan+ial ins i u ions "ill also need o adop risk managemen pro+edures "i h respe+ o he +ondi ions under "hi+h a +us omer ma! u ili<e he business rela ionship prior o 3eri)i+a ion% These pro+edures should in+lude a se o) measures su+h as a limi a ion o) he number$ !pes andJor amoun o) ransa+ ions ha +an be per)ormed and he moni oring o) large or +ompleE ransa+ ions being +arried ou ou side o) eEpe+ ed norms )or ha !pe o) rela ionship% Binan+ial ins i u ions should re)er o he -asel DDD paper1( (se+ ion *%*%'%) )or spe+i)i+ guidan+e on eEamples o) risk managemen measures )or non-)a+e o )a+e business% Re2uirement to identif* e-isting customers @% The prin+iples se ou in he -asel DDD paper +on+erning he iden i)i+a ion o) eEis ing +us omers should ser3e as guidan+e "hen appl!ing +us omer due diligen+e pro+esses o ins i u ions engaged in banking a+ i3i !$ and +ould appl! o o her )inan+ial ins i u ions "here rele3an % )implified or reduced %DD measures 9% The general rule is ha +us omers mus be sub#e+ o he )ull range o) DDD measures$ in+luding he reTuiremen o iden i)! he bene)i+ial o"ner% Ne3er heless here are +ir+ums an+es "here he risk o) mone! laundering or erroris )inan+ing is lo"er$ "here in)orma ion on he iden i ! o) he +us omer and he bene)i+ial o"ner o) a +us omer is publi+l! a3ailable$ or "here adeTua e +he+ks and +on rols eEis else"here in na ional s!s ems% In su+h +ir+ums an+es i +ould be reasonable )or a +oun r! o allo" i s )inan+ial ins i u ions o appl! simpli)ied or redu+ed DDD measures "hen iden i)!ing and 3eri)!ing he iden i ! o) he +us omer and he bene)i+ial o"ner% 1(% ;Eamples o) +us omers "here simpli)ied or redu+ed DDD measures +ould appl! are= U Binan+ial ins i u ions L "here he! are sub#e+ o reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing +onsis en "i h he B1TB Re+ommenda ions and are super3ised )or +omplian+e "i h hose +on rols% U Publi+ +ompanies ha are sub#e+ o regula or! dis+losure reTuiremen s% U 2o3ernmen adminis ra ions or en erprises% 11% .impli)ied or redu+ed DDD measures +ould also appl! o he bene)i+ial o"ners o) pooled a++oun s held b! designa ed non )inan+ial businesses or pro)essions pro3ided ha hose businesses or pro)essions are sub#e+ o reTuiremen s o +omba mone! laundering and erroris )inan+ing +onsis en "i h he B1TB Re+ommenda ions and are sub#e+ o e))e+ i3e s!s ems )or moni oring and ensuring heir +omplian+e "i h hose reTuiremen s%
-anks should also re)er o he -asel DDD paper (se+ ion *%*%4%)$ "hi+h pro3ides spe+i)i+ guidan+e +on+erning si ua ions "here an a++oun holding ins i u ion ma! rel! on a +us omer ha is a pro)essional )inan+ial in ermediar! o per)orm he +us omer due diligen+e on his or i s o"n +us omers (i%e% he bene)i+ial o"ners o) he bank a++oun )% &here rele3an $ he DDD Paper +ould also pro3ide guidan+e in rela ion o similar a++oun s held b! o her !pes o) )inan+ial ins i u ions% 1( 8-asel DDD paper9 re)ers o he guidan+e paper on Dus omer Due Diligen+e )or -anks issued b! he -asel Dommi ee on -anking .uper3ision in ?+ ober *((1% U Transaksi sura -sura berharga% Dalam indus ri sura berharga$ perusahaan dan perusahaan in ermediasi dapa di"a#ibkan melakukan ransaksi dengan +epa $ ergan ung pada kondisi pasar pada saa nasabah menghubungin!a$ dan kiner#a ransaksi dapa di"a#ibkan sebelum pemeriksaan iden i as selesai% U 7egia an usaha asuransi #i"a% -erkai an dengan usaha asuransi #i"a$ Negara-negara dapa membolehkan iden i)ikasi dan pemeriksaan oleh pihak penerima berdasarkan kebi#akan !ang berlaku se elah er#adi ransaksi dengan pemilik polis asuransi% Namun$ dalma semua kasus ersebu $ iden i)ikasi dan pemeriksaan harus er#adi pada saa a au sebelum pemba!aran anggungan a au pada saa dimana si penerima bermaksud melakukan hakhak e apn!a berdasarkan kebi#akan !ang berlaku% /% 4embaga keuangan #uga perlu mengadopsi prosedur mana#emen risiko berkai an dengan s!ara s!ara !ang membolehkan seorang nasabah membuka rekening sebelum dilakukan pemeriksaan% Prosedur ini harus melipu i se#umlah indakan misaln!a pemba asan #umlah uang$ #enis danJa au #umlah ransaksi !ang dapa dibolehkan dan memoni or ransaksiransaksi dalam #umlah besar dan kompleks !ang dilakukan diluar norma-norma !ang berlaku% 4embaga keuangan harus men aa i ke n uan pemeriksaan erhadap nasabah -asel (Basel 6CC paper) (pasal *%*%'%) sebagai pe un#uk khusus +on oh-+on oh indakan mana#emen risiko bagi kegia an usaha anpa a ap muka% "e#a0iban mengidentifikasi nasabah *ang ada @% Prinsip-prinsip !ang erdapa dalam Basel 6CC paper en ang iden i)ikasi nasabahnasabah !ang ada harus diberlakukan sebagai pe un#uk ke ika melakukan proses pemeriksaan erhadap nasabah oleh lembaga keuangan !ang bergerak di bidang perbankan$ dan dapa berlaku erhadap lembaga keuangan lain #ika erkai % Pemeriksaan terhadap nasabah *ang disederhanakan atau dikurangi 9% 1 uran umum !ang berlaku adalah bah"a nasabah harus unduk pada semua indakan pemeriksaan ermasuk pers!ara an mengiden i)ikasi pihak penerima% 1kan e api$ erdapa beberapa si uasi dimana risiko pen+u+ian uang a au pendanaan errors rendah$ ke ika in)ormasi en ang iden i as nasabah dan pihak penerima ransaksi dari nasabah ersedia se+ara umum$ a au ke ika )ungsi pengu#ian dan penga"asan !ang memadai ersedia dalam sis em nasional% Dalam si uasi ersebu $ beralasan bagi Negara mengi#inkan lembaga keuangan un uk memberlakukan pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan a au dikurangi ke ika mengiden i)ikasi dan memeriksa iden i as nasabah dan pihak penerima% 1(% Don oh-+on oh nasabah diberlakukan a as pemeriksaan !ang disederhanakan a au dikurangi=
U 4embaga keuangan L #ika mereka unduk pada pers!ara an pembera asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris sesuai dengan Rekomendasi B1TB dan kepa uhan erhadap )ungsi penga"asan ersebu dia"asi U Perusahaan publik !ang unduk pada pera uah en ang pers!ara an pengungkapan in)ormasi% U Perusahaan milik negara dan pemerin ahan% 11% Pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan a au dikurangi #uga berlaku erhadap pihak penerima a as se#umlah rekening !ang dilakukan oleh lembaga non-keuangan a au lembaga pro)esi er en u dimana kegia an usaha lembaga ersebu berlaku pers!ara an pemberan asan pen+u+ian uang a au pendanaan eroris sebagaimana dia ur dalam Rekomendasi B1TB dan unduk pada s!s em !ang berlaku un uk memoni or dan men#amin kepa uhann!a erhadap rekomendasi ersebu % -ank-bank #uga harus unduk pada Basel 6CC paper (bagian *%*%4%)$ !ang memberikan pe un#uk khusus en ang si uasi-si uasi dimana lembaga pemegang rekening dapa per+a!a erhadap nasabah !ang elah diperiksa oleh perusahaan in ermediasi keuangan pro)essional (misaln!a pihak pemilik daripada rekening bank)% .elain i u 6CC Paper #uga men!ediakan pe un#uk en ang rekening-rekening !ang sama !ang dipegang oleh #enis-#enis lembaga keuangan lain% 1*% .impli)ied DDD or redu+ed measures +ould also be a++ep able )or 3arious !pes o) produ+ s or ransa+ ions su+h as (eEamples onl!)= U 4i)e insuran+e poli+ies "here he annual premium is no more han U.DJ;UR 1((( or a single premium o) no more han U.DJ;UR *5((% U Insuran+e poli+ies )or pension s+hemes i) here is no surrender +lause and he poli+! +anno be used as +olla eral% U 1 pension$ super-annua ion or similar s+heme ha pro3ides re iremen bene)i s o emplo!ees$ "here +on ribu ions are made b! "a! o) dedu+ ion )rom "ages and he s+heme rules do no permi he assignmen o) a memberAs in eres under he s+heme% 1,% Doun ries +ould also de+ide "he her )inan+ial ins i u ions +ould appl! hese simpli)ied measures onl! o +us omers in i s o"n #urisdi+ ion or allo" hem o do )or +us omers )rom an! o her #urisdi+ ion ha he original +oun r! is sa is)ied is in +omplian+e "i h and has e))e+ i3el! implemen ed he B1TB Re+ommenda ions% .impli)ied DDD measures are no a++ep able "hene3er here is suspi+ion o) mone! laundering or erroris )inan+ing or spe+i)i+ higher risk s+enarios appl!% R*-933*&1%6)9& 6 Doun ries are en+ouraged o eE end he reTuiremen s o) Re+ommenda i on ' o indi3iduals "ho hold prominen publi+ )un+ ions in heir o"n +oun r!% R*-933*&1%6)9& 9 This Re+ommenda ion does no appl! o ou sour+ing or agen+! rela ionships% This Re+ommenda ion also does no appl! o rela ionships$ a++oun s or ransa+ ions be "een )inan+ial ins i u ions )or heir +lien s% Those rela ionships are addressed b! Re+ommenda ions 5 and /% R*-933*&1%6)9&' 10 %&1 11 In rela ion o insuran+e business$ he "ord 8 ransa+ ions9 should be unders ood o re)er o he insuran+e produ+ i sel)$ he premium pa!men and he bene)i s%
R*-933*&1%6)9& 13 1% The re)eren+e o +riminal a+ i3i ! in Re+ommenda ion 1, re)ers o= a) all +riminal a+ s ha "ould +ons i u e a predi+a e o))en+e )or mone! laundering in he #urisdi+ ionH or b) a a minimum o hose o))en+es ha "ould +ons i u e a predi+a e o))en+e as reTuired b! Re+ommenda ion 1% Doun ries are s rongl! en+ouraged o adop al erna i3e (a)% 1ll suspi+ious ransa+ ions$ in+luding a emp ed ransa+ ions$ should be repor ed regardless o) he amoun o) he ransa+ ion% *% In implemen ing Re+ommenda ion 1,$ suspi+ious ransa+ ions should be repor ed b! )inan+ial ins i u ions regardless o) "he her he! are also hough o in3ol3e aE ma ers% Doun ries should ake in o a++oun ha $ in order o de er )inan+ial ins i u ions )rom repor ing a suspi+ious ransa+ ion$ mone! launderers ma! seek o s a e i ter alia ha heir ransa+ ions rela e o aE ma ers% R*-933*&1%6)9& 14 ( ipping o))) &here la"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals and a++oun an s a+ ing as independen legal pro)essionals seek o dissuade a +lien )rom engaging in illegal a+ i3i !$ his does no amoun o ipping o))% 1*% Pemeriksaan erhadap nasabah !ang disederhanakan a au dikurangi #uga dibolehkan un uk berbagai #enis produk a au ransaksi misaln!a (han!a +on oh)= U Polis asuransi #i"a dimana premi ahunaan idak lebih dari 1((( U. DolarJ;UR a au sa u premi dengan nilai idak lebih dari *5(( U. DolarJ;UR% U Polis asuransi dengan skema pensiun #ika idak ada klausul pen!erahan dan polis U Tidak bisa di#adikan sebagai #aminan% U .kema pensiun$ super#a uatio a au se#enisn!a !ang memberikan un#angan pensiun kepada kar!a"an$ dimana kon ribusi dibua dengan +ara mengurangi ga#i dan a uran skema idak membolehkan dialihkan% 1,% Negara-negara dapa #uga memu uskan apakah lembaga keuangan menerapkan pemeriksaan !ang disederhanakan ini erhadap nasabah di dalam #urisdiksin!a sendiri a au membolehkann!a erhadap nasabah dari #urisdiksi lain dimana negara asal elah memenuhi kepa uhan dengan dan melaksanakan Rekomendasi B1TB !ang berlaku% Pemeriksaan !ang disederhanakan idak boleh dilakukan #ika erdapa dugaan keras pen+u+ian uang a au pendanaan eroris a au adan!a skenario risiko inggi er en u% R*(93*&1%') 6 Negara-negara dian#urkan un uk memperluas pers!ara an Rekomendasi ' erhadap indi3idu !ang memegang )ungsi !ang dikenal umum di negaran!a% R*(93*&1%') 9 Rekomendasi ini idak berlaku erhadap perusahaan ou outsour"i ! a au keagenan% Rekomendasi ini #uga idak berlaku erhadap hubungan$ rekening a au ransaksi an ara lembaga keuangan dengan klien% 6ubungan-hubungan ini dia ur dalam ke en uan Rekomendasi 5 dan /% R*(93*&1%') 10 %&1 11
Un uk usaha perasuransian$ ka a 8 ransaksi9 diar ikan sebagai produk asuransi i u sendiri$ pemba!aran premi dan anggungan% R*(93*&1%') 13 1% Re)erensi a as ak i3i as pidana menuru Rekomendasi 1, berar i= a) semua indak pidana !ang berupakan indak pidana asal pen+u+ian uang di #ursdiksiH a au b) minimum$ indak pidana- indak pidana !ang merupakan indak pidana asal sebagaimana dia ur dalam Rekomendasi 1%Negara-negara sanga dian#urkan mengadopsi al erna i) (a)% .emua ransaksi !ang men+urigakan$ ermasuk per+obaan melakukan ransaksi$ harus dilaporkan idak erkai dengan #umlah ransaksi% *% Dalam melaksanakan Rekomendasi 1,$ ransaksi !ang men+urigakan harus dilaporkan oleh lembaga keuangan anpa mengindahkan apakah mereka #uga diper imbangkan erliba masalah pa#ak% Negara-negara harus mengambil indakan !ang$ dengan maksud men+egah lembaga keuangan dari pelaporan ransaksi !ang men+urigakan$ pelaku pen+u+ian uang dapa men+ari segala +ara dengan men!a akan i ter alia bah"a ransaksin!a erkai dengan masalah pa#ak% R*(93*&1%') 14 (tippi ! o22) 7e ika penga+ara$ no aries$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akun an !ang ber indak sebagai pro)esi hukum mandiri berusaha men+egah klien dari upa!a melakukan kegia an illegal$ hal ini ermasuk tippi ! o22% R*-933*&1%6)9& 15 The !pe and eE en o) measures o be aken )or ea+h o) he reTuiremen s se ou in he Re+ommenda ion should be appropria e ha3ing regard o he risk o) mone! laundering and erroris )inan+ing and he si<e o) he business% Bor )inan+ial ins i u ions$ +omplian+e managemen arrangemen s should in+lude he appoin men o) a +omplian+e o))i+er a he managemen le3el% R*-933*&1%6)9& 16 1% I is )or ea+h #urisdi+ ion o de ermine he ma ers ha "ould )all under legal pro)essional pri3ilege or pro)essional se+re+!% This "ould normall! +o3er in)orma ion la"!ers$ no aries or o her independen legal pro)essionals re+ei3e )rom or ob ain hrough one o) heir +lien s= (a) in he +ourse o) as+er aining he legal posi ion o) heir +lien $ or (b) in per)orming heir ask o) de)ending or represen ing ha +lien in$ or +on+erning #udi+ial$ adminis ra i3e$ arbi ra ion or media ion pro+eedings% &here a++oun an s are sub#e+ o he same obliga ions o) se+re+! or pri3ilege$ hen he! are also no reTuired o repor suspi+ious ransa+ ions% *% Doun ries ma! allo" la"!ers$ no aries$ o her independen legal pro)essionals and a++oun an s o send heir .TR o heir appropria e sel)-regula or! organi<a ions$ pro3ided ha here are appropria e )orms o) +oopera ion be "een hese organi<a ions and he BIU% R*-933*&1%6)9& 23 Re+ommenda ion *, should no be read as o reTuire he in rodu+ ion o) a s!s em o) regular re3ie" o) li+ensing o) +on rolling in eres s in )inan+ial ins i u ions merel! )or an i-mone! laundering purposes$ bu as o s ress he desirabili ! o) sui abili ! re3ie" )or +on rolling shareholders in )inan+ial ins i u ions (banks and non-banks in par i+ular) )rom a B1TB poin
o) 3ie"% 6en+e$ "here shareholder sui abili ! (or 8)i and proper9) es s eEis $ he a en ion o) super3isors should be dra"n o heir rele3an+e )or an i-mone! laundering purposes% R*-933*&1%6)9& 25 &hen +onsidering he )eedba+k ha should be pro3ided$ +oun ries should ha3e regard o he B1TB -es Pra+ i+e 2uidelines on Pro3iding Beedba+k o Repor ing Binan+ial Ins i u ions and ? her Persons% R*-933*&1%6)9& 26 &here a +oun r! has +rea ed an BIU$ i should +onsider appl!ing )or membership in he ;gmon 2roup% Doun ries should ha3e regard o he ;gmon 2roup . a emen o) Purpose$ and i s Prin+iples )or In)orma ion ;E+hange -e "een Binan+ial In elligen+e Uni s )or :one! 4aundering Dases% These do+umen s se ou impor an guidan+e +on+erning he role and )un+ ions o) BIUs$ and he me+hanisms )or eE+hanging in)orma ion be "een BIU% R*-933*&1%6)9& 27 Doun ries should +onsider aking measures$ in+luding legisla i3e ones$ a he na ional le3el$ o allo" heir +ompe en au hori ies in3es iga ing mone! laundering +ases o pos pone or "ai3e he arres o) suspe+ ed persons andJor he sei<ure o) he mone! )or he purpose o) iden i)!ing persons in3ol3ed in su+h a+ i3i ies or )or e3iden+e ga hering% &i hou su+h measures he use o) pro+edures su+h as +on rolled deli3eries and under+o3er opera ions are pre+luded% R*(93*&1%') 15 5enis indakan dan perluasann!a !ang dilakukan a as se iap pers!ara an !ang dia ur dalam Rekomendasi harus epa dengan memper imbangkan risiko pen+u+ian uang dan pendanaan eroris dan besaran usaha% Un uk lembaga keunangan$ penga uran mana#emen kepa uhan harus ermasuk pengangka an seorang "omplia "e o22i"er di ingka mana#emen% R*(93*&1%') 16 1% Ini un uk se iap #urisdiksi gunakan menen ukan hal-hal !ang ermasuk dalam kerahasiaan #aba an a au keis ime"aan pro)esi hukum% 6al ini biasan!a men+akup in)ormasi !ang di erima a au didapa penga+ara$ no aris a au pro)esi hukum mandiri lainn!a dari salah sa u klien= (a) dalam hal menen ukan posisi hukum klien$ a au (b) dalam men#alankan ugasn!a me"akili a au membela klien di$ a au en ang persidangan di pengadilan$ pengadilan a a usaha$ arbi rasi a au mediasi% 5ika akun an unuk pada ke"a#ibanke"a#iban !ang sama en ang kerahasiaan #aba an dan keis ime"aan pro)esi$ maka mereka #uga idak di"a#ibkan un uk melaporkan laporan ransaksi !ang men+urigakan% *% Negara-negara dapa mengi#inkan penga+ara$ no aris$ pro)esi hukum mandiri lainn!a dan akun an un uk mengirimkan .TR-n!a kepada organisasi sel2#re!ulator( !ang memba"ahin!a$ menginga bah"a erhadap beberapa ben uk ker#asama !ang epa an ara organisasi ini dengan BIU% R*(93*&1%') 23 Rekomendasi *, seharusn!a idak diba+a !ang mengharuskan pemberlakuan sua u sis em ka#ian regular a as peri#inan "o trolli ! i terest dalam lembaga keuangan khusus un uk u#uan an i pen+u+ian uang$ e api un uk menekankan keinginan un uk melakukan ka#ian se+ara berkelan#u an a as "o trolli ! sharehol*er di lembaga keuangan ( eru ama bank dan non-bank) dari sudu pandang B1TB%
?leh karenan!a$ ke ika pengu#ian erhadap keberlan#u an pemegang saham ada (a au 8 2it a * proper test9)$ perha ian penga"as harus di u#ukan kepada rele3ansin!a un uk u#uan an i pen+u+ian uang% R*(93*&1%') 25 7e ika memper imbangkan umpan balik !ang harus disediakan$ negara-negara harus memper imbangkan 9+-9 Best Pra"ti"e ;ui*eli es en ang Pro4i*i ! 9ee*ba"k to eporti ! 9i a "ial I stitutio s a * <ther Perso s% R*(93*&1%') 26 7e ika sua u negara elah mendirikan BIU$ maka negara ersebu harus memper imbangkan un uk men#adi anggo a ;gmon 2roup% Negara-negara harus memper imbangkan /!mo t ;roup Stateme t o2 Purpose$ ser a Prinsip Per ukaran In)ormasi an ara 9i a "ial I telli!e "e 5 it un uk penanganan kasus-kasus pen+u+ian uang% Dokumen-dokumen ini berisikan pe un#uk en ang )ungsi dan peranan BIU$ dan mekanisme per ukaran in)ormasi an ar BIU% R*(93*&1%') 27 Negara-negara harus memper imbangkan un uk mengambil indakan ermasuk membua undang-undang di ingka nasional un uk men#adikan pihak ber"enang dapa mengi3es igasi kasus-kasus pen+u+ian uang un uk menunda a au menolak penangkapan orang-orang !ang diduga dan a au men!i a uang dengan maksud mengiden i)ikasi orang-orang !ang erliba dalam kegia an ersebu a au un uk mengumpulkan buk i% Tanpa indakan indakan ersebu $ penggunaan prosesur misaln!a "o trolle* *eli4er( dan kegia an pen!amaran idak dapa dilakukan% R*-933*&1%6)9& 38 Doun ries should +onsider= a) ;s ablishing an asse )or)ei ure )und in i s respe+ i3e +oun r! in o "hi+h all or a por ion o) +on)is+a ed proper ! "ill be deposi ed )or la" en)or+emen $ heal h$ edu+a ion$ or o her appropria e purposes% b) Taking su+h measures as ma! be ne+essar! o enable i o share among or be "een o her +oun ries +on)is+a ed proper !$ in par i+ular$ "hen +on)is+a ion is dire+ l! or indire+ l! a resul o) +oordina ed la" en)or+emen a+ ions% R*-933*&1%6)9& 40 1% Bor he purposes o) his Re+ommenda ion= U 8Doun erpar s9 re)ers o au hori ies ha eEer+ise similar responsibili ies and )un+ ions% U 8Dompe en au hori !9 re)ers o all adminis ra i3e and la" en)or+emen au hori ies +on+erned "i h +omba ing mone! laundering and erroris )inan+ing$ in+luding he BIU and super3isors% *% Depending on he !pe o) +ompe en au hori ! in3ol3ed and he na ure and purpose o) he +oopera ion$ di))eren +hannels +an be appropria e )or he eE+hange o) in)orma ion% ;Eamples o) me+hanisms or +hannels ha are used o eE+hange in)orma ion in+lude= bila eral or mul ila eral agreemen s or arrangemen s$ memoranda o) unders anding$ eE+hanges on he basis o) re+ipro+i !$ or hrough appropria e in erna ional or regional organi<a ions% 6o"e3er$ his Re+ommenda ion is no in ended o +o3er +o-opera ion in rela ion o mu ual legal assis an+e or eE radi ion%
,% The re)eren+e o indire+ eE+hange o) in)orma ion "i h )oreign au hori ies o her han +oun erpar s +o3ers he si ua ion "here he reTues ed in)orma ion passes )rom he )oreign au hori ! hrough one or more domes i+ or )oreign au hori ies be)ore being re+ei3ed b! he reTues ing au hori !% The +ompe en au hori ! ha reTues s he in)orma ion should al"a!s make i +lear )or "ha purpose and on "hose behal) he reTues is made% 4% BIUs should be able o make inTuiries on behal) o) )oreign +oun erpar s "here his +ould be rele3an o an anal!sis o) )inan+ial ransa+ ions% 1 a minimum$ inTuiries should in+lude= U .ear+hing i s o"n da abases$ "hi+h "ould in+lude in)orma ion rela ed o suspi+ious ransa+ ion repor s% U .ear+hing o her da abases o "hi+h i ma! ha3e dire+ or indire+ a++ess$ in+luding la" en)or+emen da abases$ publi+ da abases$ adminis ra i3e da abases and +ommer+iall! a3ailable da abases% &here permi ed o do so$ BIUs should also +on a+ o her +ompe en au hori ies and )inan+ial ins i u ions in order o ob ain rele3an in)orma ion% R*(93*&1%') 38 Negara-negara harus memper imbangkan= a) melakukan perampasan a as asse di Negara dimana semua a au sebagaian har a keka!aan !ang disi a dise orkan un uk u#uan- u#uan penegakan hukum$ keseha an$ pendidikan a au u#uan lainn!a% b) mengambil indakan !ang diperlukan agar dapa saling membagi harga keka!aan !ang disi a an ar negara a au dian ara negara$ eru ama ke ika pen!i aan se+ara langsung a au idak langsung merupakan hasil koordinasi an ara penegak hukum% R*(93*&1%') 40 1% Un uk u#uan- u#uan Rekomendasi ini= U 86ou terpart9 menun#uk pada pihak ber"enang !ang melaksankana anggung #a"ab dan )ungsi !ang sama% U 8Pihak -er"enang9 menun#uk pada semua pihak ber"enang adminis rasi dan penegak hukum !ang bersangku an dengan pemberan asan pen+u+ian uang dan pendanaan eroris$ ermasuk BIU danbadan penga"as% *% -erdasarkan ben uk pihak ber"enang !ang erliba dan si)a ser a u#uan ker#asama$ #aringan !ang berbeda dapa digunakan un uk per ukaran in)ormasi% Don oh mekanisme a au #aringan !agn digunakan un uk per ukaran in)ormasi melipu i= per#an#ian a au ker#asama$ no a kesepaka an$ per ukaran a as dasar prinsip resiprosi as$ baik bila eral a au mul ilaral$ a au melalui organisasi in ernasional a au regional% 1kan e api$ Rekomendasi ini idak dimaksudkan un uk men+akup ker#asama un uk ban uan hukum imbal balik a au ek radisi% ,% Re)erensi a as per ukaran in)ormasi idak langsung dengan pihak ber"enang di luar negeri selain "ou terpart men+akup si uasisi uasi dimana in)ormasi !ang dimohon mele"a i dari pihak ber"enang asing ke pihak ber"enang asing lainn!a sebelum di erima oleh pihak ber"enang akhir !ang memohon% Pihak ber"enang !ang memohon in)ormasi harus selalu memberikan pern!a aan !ang #elas en ang u#uan dan a as nama siapa permohonan dibua % 4% BIU harus dapa membua permohonan a as nama "ou terpart asing asaln!a dimana hal ini bisa erkai dengan analisis ransaksi keuangan% .ediki n!a$ permohonan harus memua =
U menggeledah da abase sendiri !ang melipu i in)ormasi erkai dengan laporan ransaksi !ang men+urigakan% U :enggeledah da abase lainn!a dimana hal ini dapa mungkin memiliki akses langsung a au idak$ ermasuk da abase penegakan hukum$ da abase publik$ da abase adminis ra i) dan da abase s"as a !ang ersedia% 5ika hal ini dibolehkan$ BIU #uga harus menghubungi pihak ber"enang lainn!a dan lembaga keuangan guna mendapa kan in)ormasi erkai % #AT# S8*-)%4 R*-933*&1%6)9&' 9& T*$$9$)'6 #)&%&-)&, Re+ogni<ing he 3i al impor an+e o) aking a+ ion o +omba he )inan+ing o) errorism$ he B1TB has agreed hese Re+ommenda ions$ "hi+h$ "hen +ombined "i h he B1TB Bor ! Re+ommenda ions on mone! laundering$ se ou he basi+ )rame"ork o de e+ $ pre3en and suppress he )inan+ing o) errorism and erroris a+ s% &3 Ratification and &mplementation of the UN &nstruments ;a+h +oun r! should ake immedia e s eps o ra i)! and o implemen )ull! he 1999 Uni ed Na ions In erna ional Don3en ion )or he .uppression o) he Binan+ing o) Terrorism% Doun ries should also immedia el! implemen he Uni ed Na ions resolu ions rela ing o he pre3en ion and suppression o) he )inan+ing o) erroris a+ s$ par i+ularl! Uni ed Na ions .e+uri ! Doun+il Resolu ion 1,/,% &&3 %riminali4ing the Financing of Terrorism and Associated 'one* !aundering ;a+h +oun r! should +riminali<e he )inan+ing o) errorism$ erroris a+ s and erroris organi<a ions% Doun ries should ensure ha su+h o))en+es are designa ed as mone! laundering predi+a e o))en+es% &&&3 Free4ing and %onfiscating Terrorist Assets ;a+h +oun r! should implemen measures o )ree<e "i hou dela! )unds or o her asse s o) erroris s$ hose "ho )inan+e errorism and erroris organi<a ions in a++ordan+e "i h he Uni ed Na ions resolu ions rela ing o he pre3en ion and suppression o) he )inan+ing o) erroris a+ s% ;a+h +oun r! should also adop and implemen measures$ in+luding legisla i3e ones$ "hi+h "ould enable he +ompe en au hori ies o sei<e and +on)is+a e proper ! ha is he pro+eeds o)$ or used in$ or in ended or allo+a ed )or use in$ he )inan+ing o) errorism$ erroris a+ s or erroris organi<a ions% &53 Reporting )uspicious Transactions Related to Terrorism I) )inan+ial ins i u ions$ or o her businesses or en i ies sub#e+ o an i-mone! laundering obliga ions$ suspe+ or ha3e reasonable grounds o suspe+ ha )unds are linked or rela ed o$ or are o be used )or errorism$ erroris a+ s or b! erroris organi<a ions$ he! should be reTuired o repor promp l! heir suspi+ions o he +ompe en au hori ies% 53 &nternational %o-operation ;a+h +oun r! should a))ord ano her +oun r!$ on he basis o) a rea !$ arrangemen or o her me+hanism )or mu ual legal assis an+e or in)orma ion eE+hange$ he grea es possible measure o) assis an+e in +onne+ ion "i h +riminal$ +i3il en)or+emen $ and adminis ra i3e in3es iga ions$ inTuiries and pro+eedings rela ing o he )inan+ing o) errorism$ erroris a+ s and erroris organi<a ions%
Doun ries should also ake all possible measures o ensure ha he! do no pro3ide sa)e ha3ens )or indi3iduals +harged "i h he )inan+ing o) errorism$ erroris a+ s or erroris organi<a ions$ and should ha3e pro+edures in pla+e o eE radi e$ "here possible$ su+hindi3iduals% R*(93*&1%') K2+'+' #AT# 6*&6%&, P*&1%&%%& T*$9$)' :enginga pen ingn!a dilakukan upa!a pemberan asan erhadap pendanaan erorisme$ B1TB men!epaka i beberapa Rekomendasi beriku ini$ dimana$ #ika digabungkan dengan ;mpa Puluh Rekomendasi B1TB en ang pen+u+ian uang$ menga ur en ang kerangka dasar un uk mende eksi$ men+egah dan memberan as pendanaan erorisme dan kegia an eroris% &3 Ratifikasi dan Pelaksanaan "etentuanketentuan P .e iap negara harus mengambil indakan sesegera mungkin mera i)ikasi dan melaksanakan ke en uan the 1BBB 5 ite* Natio s I ter atio al 6o 4e tio en ang the Suppressio o2 the 9i a "i ! o2 -errorism se+ara men!eluruh% Negara-negara #uga harus se+epa n!a melaksanakan berbagai resolusi P-- berkai an dengan pen+egahan dan pemberan asan pendanaan kegia an eroris$ eru ama ke en uan 5 ite* Natio s Se"urit( 6ou "il Resolutio 1F7F% &&3 "riminalisasi Pendanaan Terorisme dan Pencucian Uang .e iap negara harus mengkriminalisasi pendanaan erhadap erorisme$ kegia an eroris dan organisasi eroris% Negaranegara #uga harus men#amin agar indak pidana ersebu diperlakukan sebagai indak pidana asal pen+u+ian uang% &&&3 Pemblokiran dan Pen*itaan .arta "eka*aan Teroris .e iap negara harus melakukan berbagai upa!a un uk memblokir se+epa n!a dana a au har a keka!aan lainn!a milik eroris !ang membia!ai erorisme dan organisasi eroris menuru berbagai resolusi P-- berkai an dengan pen+egahan dan pemberan asan pendanaan kegia an eroris% .e iap negara #uga harus mengadopsi dan melakukan berbagai upa!a$ ermasuk membua undang-undang$ !ang men#adikan pihak ber"enang dapa memblokir dan men!i a keka!aan !ang merupakan hasil indak pidana$ a au digunakan dalam$ a au dimaksudkan a au dialokasikan un uk digunakan dalam kegia an eroris a au organisasi eroris% &53 Pelaporan Transaksi-transaksi *ang 'encurigakan Terkait dengan Terorisme 5ika lembaga keuangan$ a au badan usaha a au perusahaan lainn!a !ang unduk erhadap ke"a#iban an i pen+u+ian uang$ menduga a au memiliki alasan kua un uk menduga bah"a dana erkai a au erhubung dengan$ a au digunakan un uk erorisme$ kegia an eroris a au organisasi eroris$ maka mereka "a#ib melaporkan dugaan-dugaan ersebu segera kepada pihak ber"enang% 53 "er0asama &nternasional .e iap negara harus mendukung negara lain berdasarkan sua u per#an#ian$ kesepaka an a au mekanisme lain dalam hal ban uan hukum imbal balik a au per ukaran in)ormasi$ berbagai ban uan lain !ang dimungkinkan berkai an dengan penanganan indak pidana$ penegakan hukum perda a$ dan in3es igasi adminis ra i)$ permohonan dan persidangan berkai an dengan pendanaan erorisme$ kegia an eroris dan organisasi eroris% Negara-negara #uga harus mengambil segala upa!a un uk men#amin agar mereka idak men!ediakan sa)e ha3ens kepada perorangan !ang di uduh melakukan pendanaan erorisme$
kegia an eroris dan organisasi eroris$ ser a harus memiliki a a +ara mengek radisi orang ersebu $ #ika dimungkinkan% 5&3 Alternati(e Remittance ;a+h +oun r! should ake measures o ensure ha persons or legal en i ies$ in+luding agen s$ ha pro3ide a ser3i+e )or he ransmission o) mone! or 3alue$ in+luding ransmission hrough an in)ormal mone! or 3alue rans)er s!s em or ne "ork$ should be li+ensed or regis ered and sub#e+ o all he B1TB Re+ommenda ions ha appl! o banks and non-bank )inan+ial ins i u ions% ;a+h +oun r! should ensure ha persons or legal en i ies ha +arr! ou his ser3i+e illegall! are sub#e+ o adminis ra i3e$ +i3il or +riminal san+ ions% 5&&3 1ire Transfers Doun ries should ake measures o reTuire )inan+ial ins i u ions$ in+luding mone! remi ers$ o in+lude a++ura e and meaning)ul origina or in)orma ion (name$ address and a++oun number) on )unds rans)ers and rela ed messages ha are sen $ and he in)orma ion should remain "i h he rans)er or rela ed message hrough he pa!men +hain% Doun ries should ake measures o ensure ha )inan+ial ins i u ions$ in+luding mone! remi ers$ +ondu+ enhan+ed s+ru in! o) and moni or )or suspi+ious a+ i3i ! )unds rans)ers "hi+h do no +on ain +omple e origina or in)orma ion (name$ address and a++oun number)% 5&&&3 Non-profit +rgani4ations Doun ries should re3ie" he adeTua+! o) la"s and regula ions ha rela e o en i ies ha +an be abused )or he )inan+ing o) errorism% Non-pro)i organi<a ions are par i+ularl! 3ulnerable$ and +oun ries should ensure ha he! +anno be misused= (i) b! erroris organi<a ions posing as legi ima e en i iesH (ii) o eEploi legi ima e en i ies as +ondui s )or erroris )inan+ing$ in+luding )or he purpose o) es+aping asse )ree<ing measuresH and (iii) o +on+eal or obs+ure he +landes ine di3ersion o) )unds in ended )or legi ima e purposes o erroris organi<a ions% &63 %ash %ouriers Doun ries should ha3e measures in pla+e o de e+ he ph!si+al +ross-border ranspor a ion o) +urren+! and bearer nego iable ins rumen s$ in+luding a de+lara ion s!s em or o her dis+losure obliga ion% Doun ries should ensure ha heir +ompe en au hori ies ha3e he legal au hori ! o s op or res rain +urren+! or bearer nego iable ins rumen s ha are suspe+ ed o be rela ed o erroris )inan+ing or mone! laundering$ or ha are )alsel! de+lared or dis+losed% Doun ries should ensure ha e))e+ i3e$ propor iona e and dissuasi3e san+ ions are a3ailable o deal "i h persons "ho make )alse de+lara ion(s) or dis+losure(s)% In +ases "here he +urren+! or bearer nego iable ins rumen s are rela ed o erroris )inan+ing or mone! laundering$ +oun ries should also adop measures$ in+luding legisla i3e ones +onsis en "i h Re+ommenda ion , and .pe+ial Re+ommenda ion III$ "hi+h "ould enable he +on)is+a ion o) su+h +urren+! or ins rumen s% 5&3 7asa Penerimaan Uang Alternatif .e iap negara harus mengambil segala upa!a un uk men#amin agar se iap orang a au badan usaha$ ermasuk agen$ !ang men!ediakan #asa pengiriman uang a au dana$ ermasuk melalui sis em a au #aringan pengiriman uang a au dana in)ormal$ harus memiliki i#in a au erda) ar dan unduk erhadap semua Rekomendasi B1TB !ang diberlakukan erhadap bank dan lembaga keuangan non bank% Tiap negara harus men#amin agar se iap orang a au badan usaha !ang men!ediakan #asa ersebu se+ara idak sah dibebankan sanksi adminis ra i)$ perda a a au pidana%
5&&3 1ire Transfers .e iap negara harus mengambil segala upa!a me"a#ibkan lembaga keuangan ermasuk #asa pengiriman uang$ un uk memin a in)ormasi akura dan asli (nama$ alama dan nomor rekening) en ang rans)er dana dan pesan-pesan erkai !ang dikirim$ dan in)ormasi harus sama dengan rans)er dan pesan erkai melalui #aringan pemba!aran% Tiap negara harus mengupa!akan guna men#amin agar lembaga keuangan$ ermasuk #asa pengiriman uang$ melakukan pemeriksaan seksama a as kegia an rans)er dana !ang men+urigakan dengan in)ormasi !ang idak lengkap (nama$ alama dan nomor rekening) ser a memoni orn!a% 5&&&3 +rganisasi Non-profit Negara-negara harus mengka#i ke+ukupan a as pera uran perundang-undangan menga ur en ang badan usaha !ang dapa disalahgunakan un uk pendanaan erorisme% ?rganisasi nonpro)i eru ama sekali ren an$ dan negara-negara harus men#amin agar mereka idak dapa disalahgunakan= (i) oleh organisasi eroris un uk digunakan sebagai badan usaha sahH (ii) un uk mengeksploi asi badan usaha !ang sah sebagai medium un uk pendanaan eroris$ ermasuk un uk u#uan menghidari asse dari upa!a-upa!a pemblokiranH dan (iii) un uk men!embun!ikan a au men!amarkan pengiriman dana gelap !ang dimaksudkan un uk u#uan- u#uan sah un uk kepen ingan organisasi eroris% &63 7asa "urir Uang Tunai Negara-negara harus berupa!a mende eksi pengiriman ma a uang dan ala pemba!aran a as ba"a lin as negara se+ara )isik$ ermasuk sis em membua deklarasi a au ke"a#iban pelaporan lainn!a% Negara-negara harus men#amin bah"a pihak !ang ber"enang memiliki ke"enangan un uk menghen ikan a au menahan ma a uang a au ala pemba!aran a as ba"a !ang diduga kua erkai dengan pendanaan eroris a au pen+u+ian uang$ a au !ang dilaporkan a au dideklarasi se+ara idak benar% Negara-negara harus men#amin bah"a sanksi !ang e)ek i)$ proporsional dan *issuasi4e ersedia un uk dibebankan kepada orang-orang !ang membua deklarasi a au pelaporan !ang idak benar% Dalam kasus #ika ma a uang a au ala pemba!aran a as ba"a erkai dengan pendanaan eroris a au pen+u+ian uang$ negara-negara #uga harus mengambil berbagai indakan ermasuk pembua an undang-undang !ang sesuai dengan Rekomendasi 7husus III !ang men#adikan ma a uang a au ala pemba!aran a as ba"a ersebu dapa disi a% 8 Recommendations

Ruu Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Ruu Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

RANCANGAN UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA NOMOR TAHUN TENTANG PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG DENGAN

LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA TAHUN

TAMBAHAN LEMBARAN NEGARA REPUBLIK INDONESIA NOMOR

-ill! . eel$ 84aundering-&ha is :one! 4aundering9% http://,,,.lau *r(ma .u# et."om%

RUU Pencegahan dan Pemberantasan TPPU Dasar Pemikiran 26

P&038+$&%%& M(%&)'3 P&,%=%'%& K8%6+2%&<

9% 1(% 11% 1*% 1,%

You might also like