BAB I

KATA PENGANTAR
Syukur Alhamdulillah penulis ucapkan kehadirat Allah SWT, yang telah
melimpahkan rahmat dan karuniaNya sehingga penulis dapat menyelesaikan karya
ilmiah yang !er"udul #Pegadaian#$ Tu"uan dari penulisan karya tulis ini adalah se!agai
salah satu syarat dalam mengikuti mata Bank dan %em!aga Keuangan$
&alam menyelesaikan karya ilmiah ini penulis !anyak sekali mendapatkan
!antuan, !im!ingan serta d'r'ngan dari !er!agai pihak 'leh karena itu i(inkanlah penulis
pada kesempatan ini mengucapkan terima kasih dan kepada &'sen mata kuliah %em!aga
Keuangan dan rekan sesama mahasis)a$
Penulis menyadari sepenuhnya !ah)a dalam penulisan karya tulis ini masih
!anyak kekurangannya !aik dari segi isi maupun dari segi penyusunan kalimat dan tata
!ahasanya$ *ntuk itu, penulis !ersedia menerima saran dan kritikan yang !ersi+at
mem!angun dari pem!aca demi per!aikan le!ih lan"ut$
1
BAB II
PEN&A,*%*AN
-$-$%atar Belakang
&alam kegiatan sehari hari, uang selalu sa"a di!utuhkan untuk mem!eli atau
mem!ayar !er!agai keperluan$ &an yang men"adi masalah terkadang ke!utuhan yang
ingin di!eli tidak dapat dicukupi dengan uang yang dimilikinya$ Kalau sudah demikian,
mau tidak mau kita mengurangi untuk mem!eli !er!agai keperluan yang dianggap tidak
penting, namun untuk keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan
!er!agai cara seperti memin"am dari !er!agai sum!er dana yang ada$
.'rum pegadaian se!agai satu satunya perusahaan diind'nesia yang
menyelenggarakan !isnis gadai dan sarana pendanaan alternati/e telah ada se"ak lama dan
!anyak dikenal masyarakat Ind'nesia, terutama dik'ta kecil$ Selama ini pegadaian selalu
identik dengan kesusahan dan kesengsaraan, 'rang yang dating !iasanya !erpenampilan
lusuh dengan )a"ah tertekan, tetapi hal itu kini semua !eru!ah$ P'rum pegadaian telah
!eru!ah diri dengan mem!angun citra !aru$ 0ukup mem!a)a agunan, sese'rang ter!uka
peluang untuk mendapatkan pin"aman sesuai dengan nilai taksiran !arang terse!uta$
Agunan dapat !er!entuk apa sa"a asal'kan !erupa !enda !ergerak dan !ernilai ek'n'mis$
&isamping itu, pem'h'n "uga perlu menyerahkan surat atau !ukti kepemilikan dan
identitas diri, selain itu, kini p'rum pegadaian !anyak mena)arkan pr'duk lain selain
hanya gadai tradisi'nal$
-$1$Tu"uan
Tu"uan pem!uatan makalah ini adalah untuk mengetahui apa yang dimaksud
pegadaian dan !agaimana cara men"alankan gadai$
2
BAB III
PE2BA,ASAN
A$ Pengertian *saha Gadai
2enurut kita! *ndang *ndang ,ukum perdata pasal --34 dise!utkan !ah)a
gadai adalah suatu hak yang diper'leh se'rang yang !erpiutang atas suatu !arang
!ergerak, dan yang men!erikan kekuasaan kepada 'rang !erpiutang itu utuk mengam!il
pelunasan dari !arang terse!ut secara didahulukan daripada'rang yang !erpiutang lainya5
dengan pengecualian !iaya untuk melelang !arang terse!ut dan !iaya yang telah
dikeluarkan untuk menyelamatkan !arang itu setelah digadaikan, !iaya !iaya mana yang
harus didahulukan$
Secara umum usaha gadai adalah kegiatan men"aminkan !arang !arang !erharga
kepada kepada pihak tertentu, guna memper'leh se"umlah uang dan !arang yang
di"aminkan akan dite!us kem!ali sesuai per"an"ian antara nasa!ah dengan lem!aga gadai$
Pegadaian terdiri dari dua macam, yaitu pegadaian k'n/ensi'nal dan pegadaian syariah$
Pegadaian adalah lem!aga yang melakukan pem!iayaan dengan !entuk penyaluran kredit
atas dasar hukum kredit$ &engan demikian, dari pengertian diatas dapat disimpulkan
!ah)a usaha gadai memiliki cirri cirri diantaranya6
-$ Terdapat !arang !arang !erharga yang digadaikan5
1$ Nilai "umlah pin"aman tergantung nilai !arang yang digadaikan5
7$ Barang yang digadaikan dapat dite!us kem!ali$8-9
B$ Tu"uan *saha Pegadaian
-$ 2em!antu 'rang 'rang yang mem!utuhkan pin"aman dengan syarat
mudah
1$ *ntuk masyarakat yang ingin mengetahui !arang yang dimilikinya,
pegadaian mem!erikan "asa taksiran untuk mengetahui nilai !arang
3
7$ 2enyediakan "asa pada masyarakat yang ingin menyimpan !arangnya
:$ 2em!erikan kredit kepada masyarakat yang mempunyai penghasilan tetap
seperti karya)an
3$ 2enun"ang pelaksana ke!i"akan dan pr'gram pemerintah di!inang ek'n'mi
dan pem!angunan nasi'nal pada umumnya melalui penyaluran uang pin"aman
atas dasar h'kum gadai
;$ 2encega praktik i"'n, pegadaian gelap, ri!a dan pin"aman tidak )a"ar
lainya
<$ 2eningkatkan kese"ahteraan masyarakat terutama g'l'ngan menengah
ke!a)a melalui penyediaan dana atas dasar h'kum gadai, dan "asa di!idang
keuangan lainya !erdasarkan ketentuan peraturan perundang undangan yang
!erlaku
=$ 2em!ina perek'n'mian rakyat kecil dengan menyalurkan kredit atas dasar
hukum gadai kepada masyarakat
>$ &i samping penyaluran kredit, maupun usaha usaha lainya yang
!erman+aat terutama !agi pemerintah dan masyarakat
-4$ 2em!ina p'la pengkreditan supaya !enar !enar terarah dan !erman+aat,
terutama mengenai kredit yang !ersi+at pr'dukti+ dan !ila perlu memperluas
daerah 'perasi'nalnya$
0$ 2an+aat Pegadaian
-$ Bagi Nasa!ah
2an+aat utama yang diper'leh nasa!ah yang memin"am dari perum
pegadaian adalah ketersediaan dana dengan pr'sedur yang relati+ le!ih sederhana
dan dalam )aktu yang le!ih cepat terutama apa!ila di!andingkan dengan kredit
per!ankan$ &isamping itu mengingat itu "asa yang dita)arkan 'leh Perum
Pegadaian tidak hanya "asa pegadaian, nasa!ah "uga memper'lah man+aat se!agai
!erikut6
4
a$ Penaksiran nilai suatu !arang !ergerak dari dari pihak atau institusi
yang telah !erpengalaman dan dapat dipercaya$
!$ Penitipan suatu !arang !ergerak pada tempat yang aman dan dapat
dipercaya Nasa!ah yang akan !erpergian, merasa kurang aman
menempatkan !arang !ergeraknya ditempat sendiri, atau tidak
mempunyai sarana penyimpanan suatu !arang !ergerak dapat menitipkan
suatu !arang !ergerak dapat menitipkn !arangnya di Perum Pegadaian$
1$ Bagi Perusahaan Pegadaian
2an+aat yang diharapkan Perum Pegadaian sesuai "asa yang di!erikan
kepada nasa!ahnya adalah6
a$ Penghasilan yang !ersum!er dari se)a m'dal yang di!ayarkan
'leh pemin"am dana5
!$ Penghasilan yang !ersum!er dari 'ngk's yang di!ayarkan 'leh
nasa!ah memper'leh "asa tertentu dari Perum Pegadaian5
c$ Pelaksanaan misi Perum Pegadaian se!agai salah satu Badan
*saha 2ilik Negara yang !ergerak dalam !idang pem!iayaan !erupa
pem!erian !antuan kepada masyarakat yang memerlukan dana dengan
pr'sedur dan cara yang relati+ sederhana5
d$ Berdasarkan Beraturan Pemerintah N'$ -4 Tahun ->>4, la!a yang
diper'leh 'leh Perum Pegadaian digunakan untuk6
-? &ana pem!angunan semesta @33A?5
1? 0adangan umum @3A?5
7? 0adangan tu"uan @3A?5
:? &ana s'sial @14A?$819
5
&$ Keuntungan *saha Gadai
Tu"uan utama usaha pegadaian adalah untuk mengatasi agar masyarakat
yang mem!utuhkan uang tidak "atuh ke tangan para pelepas uang atau tukang
i"'n atau tukang rentenir yang !unganya relati+ tinggi$ Perusahaan pegadaian
menyediakan pin"aman uang dengan "aminan !arang!arang !erharga$ 2emin"am
uang ke perum pegadaian !ukan sa"a karena pr'sedurnya yang mudah dan cepat,
tetapi karena !iaya yang di!e!ankan le!ih ringan "ika di!andingkan dengan para
pelepas uang atau tukang i"'n$ ,al ini dilakukan sesuai dengan salah satu tu"uan
dari perum pegadaian dalam pem!erian pin"aman kepada masyarakat dengan
m't' #meyelesaikan masalah tanpa masalahB$
sese'rang mem!utuhkan dana se!enarnya dapat dia"ukan ke !er!agai
sum!er dana, seperti memin"am uang ke !ank atau lem!aga keuangan lainnya$
Akan tetapi, kendala utamanya adalah pr'sedurnya yang rumit dan memakan
)aktu yang relati+ le!ih lama$ Kemudian disamping itu, persyaratan yang le!ih
sulit untuk dipenuhi seperti d'kumen yang harus lengkap, mem!uat masyarakat
mengalami kesulitan untuk memenuhinya$ Begitu pula dengan "aminan yang
di!erikan harus !arang!arang tertentu, karena tidak semua !arang dapat
di"adikan "aminan di !ank$
Namun, di perusahaan pegadaian !egitu mudah dilakukan, masyarakat
cukup datang ke kant'r pegadaian terdekat dengan mem!a)a "aminan !arang
tertentu, maka uang pin"aman pun dalam )aktu singkat dapat terpenuhi$
Caminannya pun cukup sederhana se!agai c'nt'h adalah "aminan dengan "am
tangan sa"a sudah cukup untuk memper'leh se"umlah uang dan hal ini hampir
mustahil dapat diper'leh di lem!aga keuangan lainnya$
Keuntungan lain di pegadaian adalah pihak pegadaian tidak
mempermasalahkan untuk apa uang terse!ut digunakan dan hal ini tentu !ert'lak
!elakang dengan pihak per!ankan yang harus di!uat serinci mungkin tentang
penggunaan uangnya$ Begitu pula dengan sangsi yang di!erikan relati+ ringan,
apa!ila tidak dapat melunasi dalam )aktu tertentu$ Sangsi yang paling !erat
adalah "aminan yang disimpan akan dilelang untuk menutupi kekurangan
pin"aman yang telah di!erikan$
6
Cadi keuntungan perusahaan pegadaian "ika di!andingkan dengan
lem!aga keuangan !ank atau lem!aga keuangan lainnya adalah6
-$ Waktu yang relati+ singkat untuk memper'leh uang, yaitu paada
hari itu "uga, hal ini dise!a!kan pr'sedurnyayang tidak !er!elit!elit5
1$ Persyaratan yang sangat sederhana sehingga memudahkan
k'nsumen untuk memenuhinya5
7$ Pihak pegadaian tidak mempermasalahkan uang terse!ut digunakan
untuk apa, "adi sesuai dengan kehendak nasa!ahnya$879
E$ Barang Caminan
Cenis !arang yang dapat diterima se!agai !arang "aminan pada prinsipnya adalah
!ergerak, antara lain6
a$ Barang dan perhiasan 6 yaitu semua perhiasan yang di!uat dari emas,
perhiasan perak, platina, !aik yang !erhiaskan intan, mutiara$
!$ Barang!arang elektr'nik6 lapt'p, TD, kulkas, radi', tape rec'rder,/cdEd/d,
radi' kaset$
c$ Kendaran 6 sepeda, sepeda m't'r, m'!il$
d$ Barang!arang rumah tangga
e$ 2esin,mesin "ahit, mesin m't'r kapal$
+$ Tekstil
g$ Barang!arang lain yang dianggap !ernilai seperti suratsurat !erharga !aik
dalam !entuk saham, '!ligasi, maupun suratsurat !erharga lainnya$8:9
.$ Sum!er Pendanaan
7
Pegadaian se!agai lem!aga keuangan tidak diperkenankan menghimpun dana
secara langsung dari masyarakat dalam !entuk simpanan, misalnya gir', dep'sit', dan
ta!ungan$ *ntuk memenuhi ke!utuhan dananya, perum pegadaian memiliki sum!er
sum!er dana s!!6
-$ 2'dal sendiri
1$ Penyertaan m'dal pemerintah
7$ Pin"aman "angka pendek dari per!ankan
:$ Pin"aman "angka pan"ang yang !erasal dari kredit lunak !ank ind'nesia
3$ &ari masyarakat melalui pener!itan '!ligasi
Aspek syariah tidak hanya menyentuh !agian 'perasi'nalnya sa"a, pem!iayaan
kegiatan pendanaan !agi nasa!ah, harus diper'leh dari sum!er yang !enar!enar ter!e!as
dari unsur ri!a$ &alam hal ini, seluruh kegiatan pegadaian syariah termasuk dana yang
kemudian disalurkan kepada nasa!ah, murni !erasal dari m'dal sendiri ditam!ah dana
pihak ketiga dari sum!er yang dapat dipertanggung "a)a!an$ Pegadaian telah melakukan
ker"a sama dengan !ank muamalat se!agai pundernya, ke depan pegadaian "aga akan
melakukan ker"a sama dengan lem!aga keuangan syariah lain untuk mem!ack up m'dal
ker"a$
G$ Pr'duk dan Casa Sistem K'n/ensi'nal
-$ Casa Taksiran
%ayanan Pegadaian untuk mem!erikan penilaian !er!agai "enis dan
kualitas emas dan !erlian, para penaksir akan !ergerak atau !ertindak sesuai
dengan ketentuan yang !erlaku$
1$ Casa Titipan
Bagi nasa!ah yang ingin manyimpan !arangnya yang !erharga, dapat
menyimpan dipegadaian dengan layanan tititpan, dengan pr'sedur mudah,
layanan murah, dan !arang akan di"amin 'leh pegadaian$ Selain itu, "ika nasa!ah
8
akan meninggalkan rumah dalam "angka )aktu yang lama, nasa!ah dapat
manitipkan !arang !arang dipegadaian$
7$ Pen"ualan K'in Emas FN,
K'in emas FN, adalah emas yang !er!entuk k'in yang dapat digunakan
untuk tu"uan persiapan dana pergi menunaikan i!adah ha"i !agi pem!elinya$
Nasa!ah hanya cukup mem!eli se"umlah k'in emas FN, @yang tersedia dalam
pilihan !erat?, !aik sekali sa"a maupun secara rutin$ Setelah k'in emas FN,
milik nasa!ah telah mencapai sekitar 134744 gram, secara 't'matis nasa!ah
akan dida+tarkan se!agai cal'n "amaah ha"i melalui Sistem ,a"i Terpadu
@Sisk'at?$ Selain untuk ha"i, dapat pula di!eli untuk tu"uan in/estasi$
:$ *nit T'k' Emas #Galeri 1:B
3$ Krasida
Kredit angsuran system gadai merupakan pem!erian pin"aman kepada
para pengusaha mikr' kecil @dalam rangka mengem!angkan usaha? atas dasar
gadai yang pengem!alian pin"amannya dilakukan melalui angsuran$ &engan
"anka )aktu maksimal tiga tahun dan "aminan !ergerak,seperti6 perhiasan,
kendaraan !erm't'r, dan !arang !ergerak lainya$
;$ Kreasi
Kreasi adalah pem!erian pin"aman uang yang ditu"ukan kepada
pengusaha kecil dengan menggunakan k'nstruksi pen"aminan kredit atas dasar
+idusia$ Kredit atas dasar +idusia merupakan pengikatan "aminan dengan lem!aga
pengikatan "aminan yang sempurna dan mem!erikan hak yang pre+erent kepada
kredit'r, dalam hal ini adalah lem!aga "amin atau +idusia$ Kredit pada +itur
+idusia, !agi kredit'r dan de!itur merupakan "aminan yang ideal$
<$ Kresna
Kresna merupakan pem!erian pin"aman kepada pega)ai atau karya)an
dalam rangka kegiatan pr'dukti+ Ek'nsumti+ dengan pengem!alian secara
angsuran$ Sampai saat ini kresna !aru !isa diam!il 'leh pega)ai pegadaian$
9
Kresna dimasa mendatang akan dikem!angkan men"adi pr'duk yang !isa
diman+aatkan untuk cicilan kendaraan !erm't'r$
=$ Casa gadai @Kredit 0epat AmanEK0A?
Pr'ses pem!erian system gadai hanya memakan )aktu -3 menit, selain
itu, aman dan pr'sedurnya mudah, yaitu dengan "aminan !arang !ergerak$
>$ *saha Se)a Gedung
Perum pegadaian"uga menyediakan se)a gedung, seperti 6 Gedung
%angen Palikrama, Gedung Ser!aguna, dan ,arc' Pasar Baru, serta Kenari Baru$
-4$ Kredit Tunda Cual K'm'ditas Pertanian
Kredittunda "ual k'm'ditas pertanian ini di!erikan kepada petani degan
"aminan ga!ah kering giling$ %ayanan kredit ini ditu"uhkan untuk mem!antu para
petani pasca panen terhindardari tekanan aki!at +luktuasi harga pada saat panen
dan permainan para tengkulak$ Sasaran utama gadai ga!ah adalah mem!antu
petani agar dapat men"ual ga!ah yang dimilikinya sesuai dengan harga dasar
yang ditetapkan pemerintah$
--$ Kredit Kelayakan *saha
Suatu !entuk pengem!angan dari kredit gadai yang diperuntukkan !agi
para pengusaha kecil dan mikr' agar tidak lagi menggadaikan alat alat
pr'duksinya$ &engan melihat kelayakan usahanya, mereka tetap memper'leh
kredit dan !arang "aminanya tetap dapat digunakan untukmen"alankan usahanya$
-1$ %elang Barang Caminan
Cika sampai !atas )aktu tertentu, nasa!ah tidak melunasi, mencicil atau
memperpan"ang pin"aman, !arang akan dilelang pada !ulan ke3$ Pelelangan
akan di dilaksanakan 'leh pegadaian sendiri$ Tanggal lelang akan diumumkan
pada papan pengumuman dan media radi'$ &alam hal !arang "aminan akan
dilelang, nasa!ah masih !erhak menerimah uang kele!ihan yaitu hasil pen"ualan
dalam lelang setelah setelah dikurangi uang pin"aman G se)a m'dal, !iaya
10
lelang$ Apa!ila kredit !elum dapat dikem!alikan dalam )aktunya dapat
diperpan"ang dengan cara dicicil atau gadai ulang$ Kedua cara ini secara 't'matis
akan memperpan"ang "angka )aktu kredit$839
,$ Pegadaian Sistem Syariah
-$ Pengertian
Gadai dilihat dari sisi +iHih dise!ut #Ar RahnB yaitu suatu akad
@per"an"ian? pin"am memin"am dengan menyerahkan !arang milik se!agai
tanggungan utang$ Per"an"ian Gadai pada prinsipnya diterimah dan diakui dalam
Islam, !erdasarkan +irman Allah S)t$ &alam transaksi rahn @gadai syariah?
dikenal !e!erapa istilah yang harus dipahami 'leh setiap indi/idu yang
melaksanakan transaksi$ Rahn dalam pengertian hukum perdata adalah sama
dengan gadai, tetapi dalam pengertian Syariah @Islam? terdapat hal hal yang
spesi+ik yang tidak terdapat pada pengertian gadai , yaitu se!agai !erikut$
a$ Rahn artinya tetap, kekal, dan "aminan $ 2enurut !e!erapa ma(ha!,
rahn !erarti per"an"ian penyerahan harta yang 'leh pemiliknya di"adikan
"aminan utang yang nantinya dapat di"adikan se!agai pem!ayar hak
piutang terse!ut, !aik seluruhnya maupun se!agian$
!$ Rahn adalah pr'duk "asa !erupa pem!erian pin"aman menggunakan
system gadai dengan !erlandaskan prinsip prinsip syariat islam, di
mana6 tidak menentukan tari+ "asa dari !esarnya uang pin"aman$
c$ Rahn dalam h'kum islam dilakukan secara sukarela atas dasar
t'l'ng men'l'ng dan tidak untuk semata mata mencari keuntungan$
1$ %andasan hukum pegadaian syariah
Se!agai re+erensi atau landasan hukum pin"ammemin"am dengan
"aminan @!'rg? adalah +irman Allah S)t$ Berikut$
11
IJ K
L
M
N
O
J
P
Q
R
J
S
Q
TU
N
VN W
X
YNZ
N
O
J
[
N
M
N
\M]Q^
L
_N `ab_L`S
N
Ic `dN W
L
e
N
f
c
gN haQi
J
j
N
Artinya6
Apa!ila kamu dalam per"alanan dan tidak ada 'rang yang menuliskan utang,
maka hendaklah dengan rungguhan yang diterima ketika itu @AlBaHarah61=7?$
&iri)ayatkan 'leh Ahmad, Bukhari, Nasai, dan I!nu 2a"ah dari Anas r$a$ ia
!erkata6
#Rasulullah Sa)$ 2erungguhkan !a"u !esi kepada se'rang yahudi di 2adinah ketika
!eliau mengutangkan gandum dari se'rang yahudiB$
&ari hadist di atas dapat dipahami !ah)a agama islam tidak mem!eda!edakan
antara 'rang muslim dan n'nmuslim dalam !idang muamalah, maka se'rang muslim
tetap )a"i! mem!ayar utangnya sekalipun kepada n'nmuslim$8;9
7$ 2ekanisme Fperasi'nal Pegadaian Islam
&ari landasan islam terse!ut ,maka mekanisme 'perasi'nal pegadaian
islam dapat digam!arkan se!agai !erikut52elalui akad rahn,nasa!ah
menyerahkan !arang !ergerak dan kemudian dan kemudian penggadaian
menyimpan dan mera)atnya di tempat yang telah disediahkan 'leh
penggadaian$Aki!at yang tim!ul dari pr'ses penyimpanan adalah tim!ulnya
!iaya!iaya yang meliputi nilai in/estasi tempat penyimpanan,!iaya
pera)atan,dan keseluruhan pr'ses kegiatannya$ Atas dasar ini di !enarkan !agi
pegadaian mengenakan !iaya se)a kepada nasa!ah sesuai "umlah yang di
sepakati 'leh kedua !elah pihak$
Penggadaian islam akan memper'leh keuntungan hanya dari !ease)a tempat
yang di pungut !ukan tam!ahan !erupa !unga atau se)a m'dal yang di
perhitungkan dari uang pin"aman$ Sehingga di sini dapat dikatakan pr'ses pin"am
memin"am uang hanya se!agai #lipstickB yang akan menarik minat k'nsumen
untuk menyimpan !arangnya di pegadaian
Adapun ketentuan atas persyaratan yang menyertai akad terse!ut meliputi 6
a$ Akad$ Akad tidak mengandung syarat +asik E!atil seperti murtahin
mensyaratkan !arang "aminan dapat di man+aatkan tanpa !atas$
12
!$ 2arhun Bih @ pin"aman ?$ Pin"aman merupakan hak yang )a"i! di
kem!alikan kepada murtahin dan !isa di lunasi dengan !arang yang di
rahnkan terse!ut$ Serta, pin"aman itu "elas dan tertentu$
c$ 2arhun @ !arang yang di rahn kan ?$ 2arhun !isa di "ual dan
nilainya seim!ang dengan pin"aman, memiliki nilai, "elas ukurannya,
milik sah penuh dari rahin, tidak terkait dengan hak 'rang lain, dan !isa
di serahkan !aik materi maupun man+aatnya
d$ Cumlah maksimum dana rahn dan nilai likuidasi !arang yang di
rahn kan serta "angka )aktu rahn di tetapkan dalam pr'sedur$
e$ Rahin di!e!ani "asa mana"emen atas !arang !erupa 6 !iaya
asuransi, penyimpanan,keamanan,dan peng'lahan serta administrasi$
*ntuk dapat memper'leh layanan dari pegadaian, masyarakat hanya cukup
menyerahkan harta geraknya @emas,!erlian,kendaraan,dll ? untuk di titipkan disertai
dengan c'py tanda pengenal$ Kemudian sta+ penaksir akan menentukan nilai taksiran
!arang !ergerak terse!ut yang akan di "adikan se!agai pat'kan perhitungan pengenaan
se)a simpanan @ "asa simpanan ? dan pelap'n uang pin"aman yang dapat di !erikan$
Taksiran !arang yang ditentukan !erdasarkan nilai instrinsik dan harga pasar yang telah di
tetapkan 'leh +'rum pagadaian$ 2aksimum uang pin"aman yang dapat di !erikan adalah
se!esar >4A dari nilai taksiran !arang$
Setelah melalui tahapan ini, pegadaian islam dan nasa!ah melakukan akad dengan
kesepakatan6
-$ Cangka )aktu penyimpanan !arang dan pin"aman ditetapkan selama
maksimum : !ulan
1$ Nasa!ah !ersedia mem!ayar "asa simpanan se!esar Rp >4,@ Sem!ilan
puluh rupiah? dari kelipatan taksiran Rp -4$444,per sepuluh hari yang di !ayar
!ersamaan pada saat melunasi pin"aman$
7$ 2em!ayar !iaya administrasi yang !esarnya ditetapka 'leh pegadaian pada
saat pencaiaran uang pin"aman$8<9
I$ 2ekanisme Pr'duk Syariah
13
-$ pr'duk gadai @ ArRahn ?
*ntuk menga"ukan perm'h'nan permintaan gadai, cal'n nasa!ah harus terle!ih
dahulu memenuhi ke!utuhan !erikut6
-$ 2em!a)a +'t'k'pi KTP atau identitas lainnya @ SI2, pasp'r, dan lainlain ?
1$ 2engisi permulir permintaan rahn
7$ 2enyerahkan !arang "aminan @ marhun ? !ergerak, seperti6
a$ Perhiasan emas, !erlian
!$ Kendaraan !erm't'r
c$ Barang!arang elektr'nik
Selan"utnya, presedur pem!erian pin"aman @ 2arhun Bih?dilakukan melalui
tahapan !erikut6
-$ Nasa!ah mengisi +ermulir permintaan rahn
1$ Nasa!ah menyerahkan +'rmulir permintaan rahn yang dilampiri dengan
+'t'k'pi5 idenditas serta !arang "aminan ke l'ket$
7$ Petugas pegadaian menaksir @ marhun ? agunan yang diserahkan
:$ Besarnya pin"aman E marhun !ih adalah se!esar >4A dari taksiran marhun$
3$ Apa!ila disepakati !esarnya pin"aman, nasa!ah menandatangani akad dan
menerima uang pin"aman$
J.Perbedaan Pegadaian Konvensional dengan Pegadaian Syariah serta dengan bank
Pegadaian K'n/ensi'nal Pegadaian Syariah
14
&idasarkan pada Peraturan Pemerintah N'm'r -47 tahun
1444
&idasarkan pada Peraturan Pemerintah N'm'r -47
tahun 1444 dan ,ukum Agama Islam
Biaya administrasi !erdasarkan pr'sentase !erdasarkan
g'l'ngan !arang
Biaya administrasi menurut ketetapan !erdasarkan
g'l'ngan !arang
Bila lama pengem!alian pin"aman le!ih dari per"an"ian
!arang gadai dilelang kepada masyarakat
Bilamana lama pengem!alian pin"aman le!ih dari akad,
!arang gadai nasa!ah di"ual kepada masyarakat
Se)a m'dal dihitung dengan6 Pr'sentase k uang pin"aman
@*P?
Casa simpanan dihitung dengan6 k'nstanta k taksiran
2aksimal "angka )aktu : !ulan 2aksimal "angka )aktu 7 !ulan
*ang Kele!ihan @*K?l hasil lelang @uang pin"aman G
se)a m'dal G !iaya lelang?
*ang kele!ihan @*K? l hasil pen"ualan @uang
pin"aman G "asa penitipan G !iaya pen"ualan?
Bila dalam satu tahun uang kele!ihan tidak diam!il, uang
kele!ihan terse!ut men"adi milik pegadaian
Bila dalam satu tahun uang kele!ihan tidak diam!il,
diserahkan kepada %em!aga mIS
- hari dihitung -3 hari -hari dihitung 3 hari
2engenakan !unga @se)a m'dal? terhadap nasa!ah uang
memper'leh pin"aman
Tidak mengenakan !unga pada nasa!ah yang
mendapatkan pin"aman
Istilah istilah yang digunakan6
Gadai
Pegadaian
Nasa!ah
Barang Pin"aman
Pin"aman
Istilah istilah yang digunakan6
Rahn
2urtahin
Rahin
2arhun
2arhun Bih
K. Perbedaan Pegadaian dengan Bank
Pegadaian Bank
Pr'sedur pem!erian dana mudah dan cepat
dan tidak !er!elit!elit
Pr'sedur sulit dan lama
*ntuk masyarakat yang memin"am dana ,anya pemin"am !esar dan terpercaya
15
kecil karena pegadaian meram!ah ke
kalangan masyarakat atas
&engan "aminan !arang sehari hari seperti
emas dan !arang elektr'nik lainya
Barang "aminan !ernilai tinggi karena
pin"aman dalam "umlah !esar
Bunga rendah dan sesuai dengan
kesepakatan
Bunga pasar dan !er+luktuasi
Bila tidak !isa di!ayar, !arang yang
digadaikan akan disita untuk dilelang
Bila tidak mem!ayar didatangi de!t
c'llect'r, se!elum diusut ke pengadilan
BAB III
KESI2P*%AN
Gadai adalah hak yang diper'leh se'rang yang mempunyai piutang atas suatu
!arang !ergerak$ Barang !ergerak terse!ut diserahkan kepada 'rang yang
!erpiutang 'leh se'rang yang mempunyai utang atau 'leh se'rang lain atas nama
'rang yang mempunyai utang$ Perusahaan *mum Pegadaian adalah satusatunya
!adan usaha di Ind'nesia yang secara resmi mempunyai i(in untuk melaksanakan
16
kegiatan lem!aga keuangan !erupa pem!iayaan dalam !entuk penyaluran dana
ke masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Kita! *ndang
undang ,ukum Perdata Pasal --34 di atas $ Tugas P'k'knya adalah mem!eri
pin"aman kepada masyarakat atas dasar hukum gadai agar masyarakat tidak
dirugikan 'leh kegiatan lem!aga keuangan in+'rmal yang cenderung
meman+aatkan ke!utuhan dana mendesak dari masyarakat$ ,al ini didasari pada
+akta yang ter"adi di lapangan !ah)a terdapat lem!aga keuangan yang seperti
lintah darat dan pengi"'n yang dengan melam!ungkan tingkat suku !unga
setinggitingginya$ Kegiatan usaha Perum Pegadaian dipimpin se!uah de)an
direksi yang terdiri dari se'rang direktur utama dan !e!erapa direktur$
&A.TAR P*STAKA
Kasmir$144=$ Bank dan %em!aga Keuangan %ainya$ Cakarta6 PT Ra"aGra+ind'
Persada$
,uda, Nurul dan ,eykal 2'hamad$ 14-4$ %em!aga Keuangan Islam6 Tin"auan
Te'ritis dan Praktis$ Cakarta6 Kencana Prenada 2edia Gr'up
Suhendi, ,endi$144=$ .iHh 2uamalah$ Cakarta6 PT Ra"aGra+ind' Persada
S'emitra, Andri$144>$ Bank dan %em!aga Keuangan Syariah$ Cakarta6 Kencana
2edia Gr'up
Ri/ai, Adriana Permata Dieth(al dan .erry N$ Idr'es$144<$ Bank and .incial
Instituti'n 2anagement$ Cakarta6 PT Ra"aGra+ind' Persada
17