You are on page 1of 35

OPERASI PERBANKAN

KUMPULAN 8
WAN NUR IYLIANA BT WAN MUSTAFA
NUR HAFIZZAH BT AHAMAD
NOR SUHANAH BT OTHMAN
ANIS SYAFFIQAH BT ANUAR
NUR IZZATI BT ISHAK
AL-KAFALAH
 menurut bahasa ialah jaminan.
 Menurut istilah ialah suatu kontrak
yang mewajibkan pihak yang
dinamakan sebagai penjamin
bertanggungjawab terhadap hak yg
ditanggung oleh org lain.
 Kontrak ini dibenarkan oleh syarak.
Pembentukan kontrak kafalah
 Berlaku dengan adanya tawaran
daripada penjamin(kafi)dan
penerimaan daripada yang
dijamin(makfullah).
 Berbentuk dengan persetujuan dua
pihak yg menjamin boleh dituntut
dengan persetujuan jaminan yg
diberikan oleh org yg dijaminnya & ia
perlu mendapat keredaan daripada
pihak yg menerima faedah jaminan itu.
Penamatan kontrak kafalah
 Berlakunya pembayaran hutang
kpd pemiutang sama ade
pembayaran itu dibuat oleh
penghutang atau penjamin.
 Apabila pemiutang menghibahkan
hutangnya kpd penghutang nya
atau penjamin.
 Pemiutang melepaskan hak nya
yang ditanggung oleh penghutang.
1

Pembeli Penjual

Bank
APLIKASI KAFALAH DALAM
PERBANKAN
• Pembeli berhutang kepada penjual sebanyak
Rm10,000.00 dengan dijamin oleh Bank.
• Penjual akan tetapkan tempoh bayaran balik.
• Apabila sampai tempoh masa yg
ditetapkan,penjual boleh menuntut
hutangnya kepada pembeli atau Bank.
• Wang penjual yang diberikan kepada pembeli
sebagai hutang tidak akan hilang kerana
ianya dijamin oleh Bank.
BAI’AL SALAM
 Menurut bahasa salam atau salaf
ialah mendahulukan.
 Menurut istilah syarak ialah jual
beli sesuatu yg dinyatakan sifat-
sifatnya sahaja dengan lafaz
mendahulukan nya.
 Jual beli salam adalah salah satu
jenis kontrak jual beli yg
dibenarkan.
Syarat-syarat jual salam
• SYARAT2 PADA BARANG
 Mestilah tunai
 Barang yg dijual beli hendaklah barang
yang ada di pasaran
 Barang yg dijual itu mesti diserahkan
pada masa akan datang
 Barang itu mestilah diterangkan secara
tepat.
 Barang itu mestilah diserahkan pada
satu tempat yg dipersetujui.
1

2
APLIKASI BAI SALAM DALAM
PERBANKAN
• Pelanggan Bank Islam menyatakan yang dia
hendak membeli sebuah kereta dan pihak Bank
Islam sanggup membekalkannya dalam tempoh
2 bulan.
• Bank Islam dan pelanggan menjalankan akad
jual beli secara Al-salam.
• Dimana pembeli(pelanggan),bayar wang kereta
itu sebanyak RM50,000.00 kepada
penjual(Bank)semasa akad.
• Bank menyerahkan kereta tersebut kepada
pelanggan pada tarikh yang ditetapkan.
AL- WAKALAH
Konsep al-wakalah merujuk kepada
situasi dimana pihak menamakan pihak
lain untuk bertindak sebagai wakil
bagi dirinya.

Al-wakalah merupakan akad yang memberi


kuasa orang yang mewakil kepada
penerima wakil untuk menjalankan
sesuatu tugas atau kerja bagi pihak
orang yang mewakil itu.
• SYARAT2 YANG ADA PADA
HARGA
Bayaran itu mesti dijelaskn
samaada ia dibayar dgn
matawang atau dalam bentuk
brgn.
Harga mesti diketahui kadarnya.
Mestilah dibayar dan diterima
dalam majlis akad.
JENIS AL-WAKALAH
WAKALAH MUTLAQAH
• Iaitu al-wakalah yang tidak terikat dengan
syarat-syarat yang diharuskan oleh
syarak,tidak terikat dengan keadaan
tertentu dan tidak dihadkan dengan masa.

WAKALAH MUQAIYADAH
Iaitu al-wakalah yang terikat dengan
syarat- syarat tertentu yang diharuskan
oleh syarak,terikat dengan keadaan tertentu
atau terhad kepada masa tertentu.
RUKUN

o Penerimaan wakil atau wakil


o Orang yang mewakil
o Perkara yang diwakil
o Sighah:ijab dan qabul
Penamatan kontrak
wakalah
• Pembatalan.
• Salah satu pihak hilang kelayakan .
• Perkara yang diwakilkan tidak menjadi
milik pewakil atau bukan dibawah
jagaan lagi.
• Perkara yang diwakilkan selesai
dilaksanakan.
Aplikasi wakalah dalam perbankan
islam
• Takaful Ikhlas Sdn. Bhd. (Takaful IKHLAS) umpamanya,
menggunakan model yang diberi nama al-Wakalah
sebagai asas induk kepada sistem operasinya. Prinsip
al-Wakalah yang dilaksanakan oleh Takaful IKHLAS bagi
menjalankan operasinya ialah di mana Takaful IKHLAS
sebagai wakil kepada para peserta bertanggungjawab
untuk menguruskan segala dana yang telah diwujudkan
dengan penuh amanah, telus dan professional. Bagi
tujuan tersebut, Takaful IKHLAS mengenakan caj
pengurusan dan prestasi berasaskan kepada prinsip
perwakilan yang dibayar upah atas kerja yang dilakukan
 
Merupakan pinjaman kebajikan di mana
peminjam hanya perlu membayar semula
jumlah wang yang dipinjamkan sahaja tanpa
apa-apa bayaran tambahan.
Tujuan selain daripada motif keuntungan.
Tujuan sebenar adalah untuk menolong orang
yang dalam kesempitan.
Ulama’ tidak menegah sekiranya bank ingin
mengenakan bayaran perkhidmatan untuk
menampung kos-kos.
Kemudahan diberikan kepada:
1. Pemegang akaun pelaburan di bank.
2. Pelajar-pelajar miskin
3. Golongan yang berpendapatan rendah.
4. Pengeluar atau pengusaha kecil-kecilan yang
tidak berkelayakan memperolehi kemudahan
pembiayaan lain.
Rukunnya:
1. Sighah kontrak hutang
2. Pihak yang terbabit dengan kontrak iaitu
pemiutang dan penghutang.
3. Subjek hutang iaitu harta yang diberikan
sebagai hutang.
• Hukum memberi hutang:
1. Haram. Jika pemiutang tahu hutang tersebut
akan digunakan untuk tujuaan yang
diharamkan
2. Makruh. Jika pemiutang mengetahui hutang
tersebut akan digunakan untuk perkara yang
tidak bermanfaat atau untuk menunjuk-nunjuk.
3. Wajib. Jika pemiutang mengetahui orang yang
berhutangamat memerlukan hutang tersebut
untuk menampung hidupnya dan keluarganya
dan tiada cara lain untuk dia memperolehinya
kecuali dengan cara berhutang.
• Syarat-syarat hutang
1. Kadar hutang diketahui ketika hutang
dibuat, sama ada bentuk sukatan,
timbangan, bilangan atau ukuran, supaya
barangan ini boleh dipulangkan
seumpama dengannya.
2. Syarat yang boleh membatalkan kontrak
3. Syarat tidak diterima pakai dan tidak
membatalkan kontrak hutang
4. Syarat yang perlu dilaksanakan.
APLIKASI QARD HASAN DALAM
PERBANKAN
• Pelanggan membuat pinjaman kepada
bank.
• bank memberi pinjam sejumlah dana
kepada pelanggan.
• Pelanggan membayar semula kepada bank
dengan ditambah kos-kos perkhidmatan
secara beransur-ansur.
Tempahan ialah akad jual beli di mana pembeli
menempah atau memesan kepada kepada
penjual untuk membuat sesuatu barang yang
dikehendakinya supaya disiapkan dalam masa
yang tertentu dengan harga dan cara
bayarannya yang ditetapkan.
Jual beli secara tempahan memberi
kemudahan kepada orang ramai supaya
mereka dapat membeli barang-barang
mengikut citarasa.
Rukunnya:
Pembeli di panggil penempah
Penjual dipanggil penerima tempahan
Barang yang ditempah
Harga
Sighah: ijab dan qabul.
Harga barang yang ditempah itu boleh dibayar:
Kesemuanya semasa akad
Kesemuanya semasa penyerahan barang
Separuhnya semasa akad dan separuh yang baki itu
semasa penyerahan barang
Kesemuanya secara ansuran mengikut persetujuan
antara kedua-dua belah pihak penempah dan
penerima tempahan.
Tempahan berbeza dengan jual beli mutlak dari
aspek-aspek berikut:
1. Terdapat peruntukan opsyen melihat (khiyar al-
ru’yah) sedangkan dalam jualbeli peruntukan ini
tiada, kecuali disyaratkan.
2. Tempahan mensyaratkan kerja sedangkan
jualbeli tiada syarat tersebut.
3. Tempahan tidak mewajibkan pembayaran harga
yang segera dalam majlis akad.
APLIKASI ISTISNA’ DALAM
PERBANKAN
1. Pelanggan meminta bank untuk mendahulukan modal
bagi membina rumah yang ditempah.
2. bank meminta penjual untuk membina rumah yang
tempah oleh pelanggan.
3. penjual membina rumah yang ditempah pelanggan dan
bank membayar modal kepada penjual sebagai
persetujuan syarat.
4. Penjual memberitahu kepada bank bahawa rumah yang
ditempah telah siap.
5. bank memberikan rumah ditempah kepada pelanggan
6. pelanggan membayar secara penuh atau bayar secara
ansur-ansur atas tempoh masa yang dipersetujui.
Al-Hiwalah
Konsep Al-Hiwalah merujuk kepada
pengiriman atau pemindahan dana
atau hutang daripada akaun
pendeposit atau peminjam kepada
akaun penerima atau pemberi
hutang dimana komisen atau upah
(al-ujr)dikenakan untuk
perkhidmatan tersebut.
Rukun Al-Hiwalah

• Muhil ( orang yang berhutang dan


berpiutang).
• Muhal ( orang yang berpiutang).
• Muhal alaih ( orang yang berhutang).
• Hutang muhil kepada muhal
• Hutang Muhal alaih kepada Muhil
• Sighah (lafaz aqad).
Jenis Al-Hiwalah
• Hiwalah Mutlak.
Misalnya, B memindahkan
• Hiwalah Bersyarat.
hutang kepada C dengan tidak Iaitu pemindah
mengaitkan hutang C darpada B, hutang memindahkan
dan C menerima pindahan hutangnya kepada
tersebut. Dalam kes ini ulama
Hanafi tidak menyatakan apa-apa penerima pindah
pandangan sama ada harus atau hutang disyaratkan
tidak. Mazhab yang tiga selain penerima itu
Mazhab Hanafi mengatakan mempunyai hutang
pindah hutang dalam bentuk daripada pemindah.
mutlak di mana penerima pindah
hutang itu tidak mempunyai Pemindahan
hutang daripada pemindah semacam ini
hutang dianggap sebagai satu diharuskan oleh
jaminan semata-mata.Itupun semua para ulama.
dengan syarat ketiga-tiga pihak
rela (iaitu pemuitang asal,
pemindah hutang dan penerima
pindah hutang).
• Hiwalah Haq • Hiwalah Dayn
Hiwalah ini adalah Hiwalah ini adalah
pemindahan piutang dari pemindahan hutang
satu piutang kepada kepada orang lain yang
piutang yang lain dalam mempunyai hutang
bentuk wang bukan dalam kepadanya. Ini berbeza
bentuk barang. Dalam hal dari hiwalah Haq. Pada
ini yang bertindak sebagai hakikatnya hiwalah dayn
Muhil adalah pemberi sama pengertiannya
hutang dan ia mengalihkan dengan hiwalah yang
haknya kepada pemberi telah diterangkan
hutang yang lain sedangkan terdahulu.
orang yang berhutang tidak
berubah atau berganti, yang
berganti adalah piutang. Ini
terjadi jika piutang A
mempunyai hutang kepada
piutang B.
Al-Ujr

Konsep al-ujr merujuk kepada


komisen atau upah yang
dikenakan untuk sesuatu
perkhidmatan
APLIKASI BANK ISLAM

Sistem perbankan islam berlandaskan


prinsip-prinsip syariah selaras dengan
kehendak agama islam seperti instrument-
instrument lain.
Membiayai keperluan kewangan institusi
pembangunan dan pelaburan.
Membiayai urusan perdagangan antara
negara-negara islam.
Perbezaan bank islam dan bank
konvensional
Bank islam Bank konvensional
• Pendeposit menerima • Pendeposit menerima
faedah yang dipanggil faedah yang dipanggil
hibah. kadar bunga
• Terdapat perjanjian • Tiada perjanjian diantara
diantara pendeposit dan pendeposit dan pihak
pihak bank mengenai bank mengenai
keuntungan yang pembahagian
dikongsi bersama keuntungan dan kerugian
• Kerugian ditanggung • Pendeposit tidak
bersama bersama al- menanggung rugi pada
mudharabah bila-bila masa

You might also like