Uang dan Lembaga Keuangan

1. Uang
A. Definisi dan Pengertian Dari sudut pandang ekonom, uang (money) merupakan stok aset-aset yang digunakan untuk transaksi. Uang adalah sesuatu yang diterima / dipercaya masyarakat sebagai alat pembayaran atau transaksi. Karena itu uang dapat berbentuk apa saja, tetapi tidak berarti segala sesuatu itu adalah uang. Misalnya kita mengenal dan menggunakan kertas yang digunakan sebagai alat transaksi, tetapi tidak semua kertas adalah uang, bukan karena harga kertasnya yang murah, melainkan karena tidak diterima / dipercaya sebagai alat pembayaran. Kita juga pernah mendengar pada zaman dahuu kala ada uang logam yang terbuat dari emas, contohnya uang dinar (emas) di timur tengah, walaupun harga emas masih tinggi, tetapi uang logam emas sudah tidak digunakan lagi sebagai alat transaksi, karena kedudukannya telah digantikan oleh bentuk-bentuk uang yang lain. 1) Uang Fiat (Fiat Money atau Token Money) Uang fiat (fiat money atau token money) adalah komoditas yang diterima sebagai uang, namun nilai nominalnya jauh lebih besar dari nilai komoditas itu sendiri (nilai intrinsiknya). 2) Uang Komoditas (commodity money) Uang komoditas (commodity money) adalah uang yang nilainya sebesar dengan nilai komoditas itu sendiri. 3) Uang Hampir Likuid Sempurna (Near Money) Salah satu syarat suatu asset untuk dapat digunakan sebagai uang adalah likuiditasnya. Uang fiat dan uang komoditas adalah uang yang likuid sempurna, sehingga untuk dapat digunakan tidak perlu ditukarkan atau dicairkan terlebih dahulu. Selain kedua

1

penyimpanan nilai (store of value). Para pegawai umumnya setelah bekerja sebulan penuh baru mendapat gaji.jenis uang tersebut ada juga asset financial yang berfungsi sebagai uang namun untuk menggunakannya harus ditukarkan atau dicairkan terlebih dahulu. 2) Alat Transaksi (Medium of Exchange) Uang juga berfungsi sebagai alat transaksi (medium of exchange). sehingga syarat terpenuhinya double coincidence of wants (kehendak ganda yang selaras) tidak diperlukan lagi. telah dikatakan. Fungsi Uang Uang memiliki empat fungsi penting yaitu sebagai satuan hitung (unit of account). B. 3) Penyimpanan Nilai (Store of Value) Fungsi uang sebagai penyimpanan nilai (store of value) dikaitkan dengan kemampuan uang menyimpan hasil transaksi atau pemberian yang meningkatkan daya beli. jaminan kepercayaan itu diberikan oleh pemerintah brdasarkan undang-undang atau keputusan yang berkekuatan hukum. uang harus diterima / mendapat jaminan kepercayaan. alat transaksi / pembayaran (medium of exchange). Dengan fungsinya sebagai alat transaksi. 1) Satuan hitung (Unit of Account) Yang dimaksud uanng sebagai satuan hitung (unit of account) adalah uang dapat memberikan harga suatu komoditas berdasarkan satu ukuran umum. Pembayaran untuk masa mendatang tersebut dimungkinkan karena uang memiliki fungsi standar 2 . sehingga semua transaksi tidak perlu dihabiskan saat itu juga. 4) Standar Pembayaran di Masa Mendatang (Standard of Deffered Payment) Banyak sekali kegiatan ekonomi yang balas jasanya tidak diberikan saat itu juga. untuk dapat berfungsi sebagai alat tukar. uang amat mempermudah dan mempercepat kegiatan pertukaran dalam perekonomian modern. dan standar pembayaran di masa mendatang (standards of deffered payment). Dalam perekonomian modern ini.

pembayaran di masa mendatang (standard of deffered payment). karena diukur dengan daya beli (purchasing power). maka permintaan uang meningkat. bila tingkat output meningkat. yaitu nilai nominal dibandingkan dengan tingkat harga (real money balances). C. fungsi uang hanyalah sebagai alat tukar. M x V = P x T atau MV = PT dimana M = jumlah uang yang beredar V = velositas uang P = tingkat harga umum T = jumlah unit transaksi Dengan demikian Jumlah Uang x Velositas = Harga x Transaksi 3 . 1.Y dimana (M/P)d = permintaan uang riil M P Y k = nilai nominal uang = tingkat harga = pendapatan atau output = proporsi permintaa uang terhadap pendapatan atau output Karena hanya berfungsi sebagai alat tukar. Karenanya jumlah uang yang diminta berbanding proposional dengan tingkat output atau pendapatan. Jumlah uang yang dipegang oleh masyarakat bukanlah semata-mata nilai nominalnya. dikemukakan oleh Irving Fisher. disbanding bila diukur dengan nilai komoditas tertentu. tetapi juga daya belinya. Pendapat tersebut dinyatakan dalam persamaan kuantitas uang klasik. (M/P)d = k. Teori Permintaan Uang Klasik Menurut pandangan ekonom klasik. Permintaan Uang Teori yang menjelaskan mengenai permintaan uang dapat dibedakan menjadi teori klasik dan teori Keynesian. Dengan fungsi tersebut berapa balas jasa atau pembayaran di masa mendatang menjadi lebih mudah dihitung. begitu juga sebaliknya. maka uang bersifat netral. dalam arti uang hanya mempengaruhi tingkat harga.

Permintaan uang untuk brjaga-jaga juga berhubungan positif dengan tingkat pendapatan. Kapan pun dibutuhkan. maka kebutuhan uang untuk transaksi meningkat. Dalam jangka pendek. permintaan uang untuk berjaga-jaga juga meningkat. Motivasi Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk transaksi dalam teori Keynes adalah sama dengan permintaan uang dalam teori klasik. yaitu untuk transaksi (transaction motive). 2. Keynes mengembangkan teori ini berdasarkan asumsi bahwa uang adalah salah satu dari dua asset financial yang dapat dimiliki oleh masyarakat. berjaga-jaga (precautionary motive). Keuntungan dari memegang uang adalah likuiditasnya yang sempurna. Jika pendapatan meningkat. C.Velositas uang merupakan konsep yang menunjukkan berapa kali dalam setahun uang berputar di dalam sebuah perekonomian. B. Terdapat beberapa alasan mengapa masyarakat memegang uang yaitu : 4 . A. Bila pendapatan meningkat. Masyarakat memegang uang dalam rangka mempermudah kegiatan transaksi sehari-hari.. dan memperoleh keuntungan (speculation motive). pada saat itu juga dapat digunakan untuk transaksi. Permintaan uang untuk transaksi berhubungan positif dengan tingkat pendapatan. Teori Permintaan Keynesian Menurut teori Keynes ada tiga motivasi orang memegang uang. Motivasi Berjaga-jaga (Precautionary Motive) Hal lain yang juga memotivasi orang memegang uang adalah persiapan untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan dan atau tak terduga. kecepatan uang beredar dianggap tetap. Motivasi Spekulasi (Mendapatkan Keuntungan) (Speculation Motive) Motivasi menyimpan uang untuk memperoleh keuntungan disebut sebagai motivasi spekulasi (speculation motive).

E. serta uang kertas dan logam (uang kartal) milik pemerintah tidak dihitung sebagai uang beredar. Perkembangan jumlah uang beredar mencerminkan atau seiring dengan perkembangan ekonomi. Bank kedua akan menyalurkan pinjaman yang diperolehnya dari bank pertama kepada bank ketiga. F. Model Matematis Proses Penciptaan Uang Proses penciptaan uang seperti yang telah di bahas dapat dijelaskan melalui model matematis sederhana di bawah ini.A. Jumlah Uang yang Beredar : 1) Sebagai penyimpan nilai 2) Sebagai salah satu bentuk asset Yang dimaksud dengan jumlah uang beredar adalah nilai keseluruhan uang yang berada di tangan masyarakat. Berjaga-jaga : 1) Untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Proses Penciptaan Uang Proses penciptaan uang terjadi di dalam sistem perbankan. Definisi jumlah uang yang beredar yang digunakan 5 . yang dihitung sebagai uang beredar adalah uang yang benar-benar berada di tangan masyarakat. Begitu seterusnya hingga jumlah tak terhingga. Uang yang berada di tangan bank (bank umum dan bank sentral). Mendapat Keuntungan (Spekulasi) D. di mana bank yang pertama kali memperoleh deposito akan menyalurkannya kepada bank berikutnya (bank kedua) sebagai pimpinan. M1 = C + D dimana M1 = jumlah uang beredar dalam arti sempit C = uang kartal (currency) = uang kertas + uang logam D = uang giral atau cek (demand deposit) Secara teknis. Jumlah uang yang beredar dalam arti sempit (narrow money) adalah jumlah uang beredar yang terdiri atas uang kartal dan uang giral. 2) Sebagai alat tukar : 1) Untuk menghadapi kondisi darurat / tak terduga 2) Sebagai alat tukar 3) Sebagai penyimpan nilai C. Kebutuhan Transaksi B.

Lewat upaya lembaga-lembaga keuangan. lembaga keuangan mempunyai fungsi dan peranan penting untuk meningkatkan efisiensi pasar uang modal. 6 . kekuatan penawaran dan permintaan uang dipertemukan. Tiga konsep yang harus diketahui guna menurunkan persamaan matematis penciptaan uang adalah : 1) Uang primer dengan notasi B adalah jumlah uang yang dipegang masyarakat dalam bentuk uang kartal (C) dan cadangan wajib (R). karena pasar uang modal tidak dapat bekerja secara efisien. 3) Rasio uang kartal giral dinotasikan cr. anda memperoleh kompensasi berupa pendapatan bunga dan tabungan atau dividen untuk saham. Fungsi utama lembaga keuangan adalah sebagai perantara pihak-pihak yang membutuhkan uang modal (pemakai dana) dengan pihak-pihak yang memilikinya (pemilik dana). Lembaga Keuangan Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana. Tanpa adanya lembaga keuangan. Dari penjelasan di atas. Penawaran uang-modal berasal dari individu dan atau nstitusi yang bersedian menunda penggunaan uangnya. Uang primer dikontrol oleh bank sentral.adalah M1. notasinya adalah rr. dalam arti jumlah uang yang beredar. Untuk kesediaan mengalihkan hak penggunaan uang tersebut. 2. yang menggambarkan pilihan bentuk uang yang dipegang masyarakat. Yang dipertukarkan / dialihkan dalam pasar uang modal adalah hak penggunaaan uang. tidak mungkin mengharapkan alokasi sumber daya keuangan yang efisien. Porsi terbesar aset nya adalah aset finansial. dengan motif mendapatkan keuntungan. 2) Giro wajib minimum yang besarnya ditentukan oleh bank sentral. Melalui lembaga keuangan lah uang yang ada dalam perekonomian dihimpun dan dialirkan ke sector-sektor kegiatan yang membutuhkan. Berapa bagian (%) yang disimpan dalam bentuk uang kartal dan berapa bagian (%) yang disimpan dalam bentuk uang giral.

Menerbitkan surat pengakuan hutang. masuk dalam kategori pasar uang. 10/1998) tentang perbankan. dan yang tidak boleh dilakukan oleh bank umum adalah : 7 . A. Memberikan kredit. Selanjutnya undang-undang tersebut mengklasifikasikan bank menjadi dua kelompok. atau konsumsi. yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat ( BPR). Lembaga keuangan yang dalam menjalankan fungsi intermediasinya diizinkan menyalurkan dan menghimpun dana dalam bentuk tabungan disebut lembaga keuangan depositori. Motivasi usaha mereka adalah untuk memperoleh keuntungan. Sedangkan lembaga kauangan yang dalam menjalankan usahanya tidak diizinkan menghimpun dana dalam bentuk tabungan disebut lembaga non depositori atau lembaga bukan bank. 7/1992 (sabagaiman dirubah dengan UU No. bank didefiniskan sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam entuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya. 1. Uang yang anda simpan akan disalurkan oleh lembaga keuangan ke pihak-pihak yang membutuhkan (sisi permintaan). masuk kategori pasar modal. Tetapi jika lebih dari setahun. Besarnya keuntungan yang diperoleh adalah selisih biaya-biaya yang dikeluarkan untuk menghimpun dana dari pemilik dengan pendapatan yang diperoleh dari para pengguna dana. Lembaga Keuangan Perbankan (Banking Financial Institution) Berdasarkan UU No. produksi. Melakukan penyertaan modal. Kegiatan-kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank. Lembaga yang masuk dalam kategori ini adalah perbankan. Kegiatan uasaha bank umum adalah : Menghimpun dana dalam masyarakat dalam bentuk simpanan. Bank Umum Bank umum adalah bank yang umumnya melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah. Digunakan untuk kegiatan investasi. Yang menjembatani antara siss penawaran dan permintaan tersebut adalah lembaga keuangan. yang dalam kegiatannya memberi jasa dalam lalu lintas pembayaran.Jika pengalihan uang tersebut kurang dari satu tahun.

Secara umum ada beberapa fungsi utam bank sentral dalam dunia nyata : 1) Agen fiskal pemerintah (Fiscal agent of government) 2) Banknya bank (Banker of bank) 3) Menentukan kebijakan moneter 4) Pengawasan. Tetapi dalam praktiknya. pembinaan. Menempatkan dananya dalam bentuk SBI. Bank Perkreditan Rakyat Bank perkreditan rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvesional atau berdasarkan prinsip syariah. Kegiatan yang diperkenankan dilakukan dilakukan oleh BPR diantaranya adalah : Menerima simpanan dalam bentuk giro Melakukan penyertaan modal Melakukan uasaha perasuransian Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha tersebut diatas. dan pengawasan perbankan. Bank Sentral (Central Bank) Fungsi utama paling mendasar dari sebuah bank sentral adalah mengatur jumlah uang beredar dalam perekonomian. dan pembinaan perbankan (Supervision. evaluasi. examination. Melakukan usaha lain seperti diatur oleh UU. bank sentral menjalankan banyak fungsi mulai dari penanganan penyelesaian giro sampai kepada pemberian izin. 2. yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. deposito atau tabungan pada bank lain.- Melakukan uasaha perasuransian. B. Kegiatan yang boleh dilakukan oleh BPR adalah : Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan Memberikan kredit Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil. and regulation of members bank) 5) Penanganan transaksi giro (The clearing and collection of checks) 6) Riset-riset ekonomi (Economic research) 8 .

2. Perusahaan Investasi Produk yang ditawarkan adalah diversifikasi yaitu peningkatan kemampuan membeli atau memiliki berbagai jenis atau tipe asset finansial. Perusahaan Asuransi Produk jasa yang ditawarkan adalah perlindungan finansial untuk menghadapi berbagai hal yang kurang menguntungkan. maka lebaga keuangan ini menghimpun dana dengan cara mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkannya untuk membiayai investasi dan konsumsi individu perusahaan. (yang dinasionalisasi di tahun 1951) menjadi bank sentral Indonesia. 5. 3. 4. D. Dasar hokum pendirian BI adalah UU No. 9 . Terdapat beberapa lembaga keuangan bukan bank di dalam suatu perkonomian seperti berikut : 1. Didirikan pada tahun 1953 dengan mengubah status De Javasche Bank N. 11/1953.V. Lembaga Dana Pensiun Lembaga ini menawarkan jasa berupa persiapan dana pensiun.C. Perusahaan Pembiayaan Produk jasa yang ditawarkan adalah memberikan pinjaman dalam skala besar. Bank Indonesia Bank Indinesia (BI) adalah bank sentral negara Republik Indonesia. Lembaga Keuangan Bukan Perbankan (Non Banking Financial Institution) Sebagai lembaga keuangan yang tidak diizinkan menghimpun dan. Pegadaian. Lembaga ini memberi bantuan keuangan dengan jaminan asset peminjam yang diserahkan kepada lembaga pegadaian.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful