BAB I

PENDAHULUAN
Pada dasawarsa terakhir ini, terjadi perkembangan yang sangat pesat dalam dunia ekonomi, yang kemudian menjadi ekonomi yang global. Kemajuan ilmu pengetahuan dan tekologi juga berdampak luas, khususnya dalam bertransaksi guna memenuhi kebutuhan akan barang dan jasa. Keadaan ini menyebabkan banyaknya transaksi dan dekaligus interaksi yang dilakuka oleh masyarakat baik dengan cara yang sudah diatur dengan hukum dan perundangan, maupun yang belum diatur oleh perangkat hukum di Indonesia. Sebagai contoh, dengan munculnya berbagai alat dan sarana pembayaran yang memudahkan seseorang untuk bertransaksi tanpa harus membawa sejumlah uang, bahkan dengan teknologi internet yang maju, seseorang dapat mengadakan transaksi dengan rekanan bisnisnya tanpa harus bertemu secara langsung, atau cukup dengan perangkat elektronik saja. System pembayaran yang dulu harus menggunakan uang kartal, kini dapat menggunakan uang giral yang tentunya lebih mudah, praktis dan aman. Pembayaran dengan uang kartal ini dapat disebut dengan pembayaran dengan surat berharga. Surat berharga adalah surat yang diadakan oleh seseorang guna melaksanakan sebuah prestasi yang merupakan pembayaran dengan harga uang, namun diwakilkan dengan suatu surat berharga yang didalamnya mengandung perintah kepada pihak ke tiga atau pernyataan sanggup untuk membayarkan sejumlah uang kapada pemegang surat tersebut. Misal: pembayaran dengan menggunakan bilyet giro, cek, wesel, LC, dll Bilyet giro sendiri adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan kepada rekening pemegang yang disebut namanya. Bilyet giro sendiri tidak diatur dalam KUHD, melainkan dalam SE BI no 28/332/UPG/1995.

Nego hargapun terjadi. Barang saya kirim hari jumat.suplier yang bergerak dalam usaha ATK &Seminar menelpon ke hp saya.845. Dia tertarik terhadap barang yang saya pasang di internet dengan situs http://prima- consumable. 23 Februari 2007 Menggunakan mobil Taruna teman saya. Tak ada yang ganjil dalam perjalanan. kemudian mengantar saya ke rukonya. Perjalananpun menuju alamat Komplek Maison Avenue Blok MA 89 ±Kota wisata cibubur.. 3. Silakan baca dan ikuti . Akhirnya saya bersedia mengirim barang pada 2 hari setelah PO diterima yaitu tgl 23 Februari 2007.Pembayaran dilakukan oleh ibu Sisca dia menuliskan Bilyet Giro Permata Bank sebesar Rp. Pembayaran pun selesai saya segera pamit tanpa ada merasa yang aneh.000 sesuai dengan transaksi.3. Sebelumnya pun saya melakukan Sholat Jumat bersama teman2 di Masjid Kota Wisata. Hingga akhirnya saya menerima Purchase Order (PO) pada tanggal 21 Februari 2007. Yang menjemput saya adalah µseorang office boy suruhan¶. Lanjut ke pembayaran.semoga menjadi pelajaran buat semuanya. . Jangan sampai kejadian yang menimpa saya terulang kembali oleh anda. Barangpun diturunkan dari mobil 10 Kardus kertas Fax + 19 Box Karbon Fax .com Date : 3 Maret 2007 Hati-hati menerima pembayaran dengan menggunakana Bilyet Giro.845. Barang yang dia beli dari saya pun bernilai Rp. Saya kurang tau alamat dari rukonya jadi saya minta di jemput di dekat kantor pemasaran. Sekitar tanggal 20 Februari 2007 Ibu Sisca yang mengaku dari Laris Jaya ± Cibubur .id .000 . Dan tertulis tanggal jatuh tempo pencairan Bilyet giro adalah tanggal 27 Februari 2007. ²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²² Begini ceritanya. Berkali2 kali dia tanya tentang harga saya. Sehabis dari Masjid saya langsung menuju Toko Laris Jaya tersebut.indonetwork.co.BAB II PERMASALAHAN Penipuan Transaksi menggunakan Bilyet Giro Author: Muhammad Dimas Sasongko (MDS) ± dimas@itnetcamp.

Yang ada hanya duit gaji yang baru di transfer perusahaan tempat saya bekerja. Kemudian saya mengecek Ke Bank Permata Cabang Times Square Cibubur. Saya memilih bank Lippo ±Cabang Tommang Tol karena Bilyet giro tidak bisa dicairkan tunai melaikan harus di cairkan di rekening . Gila« Gue ketipu. Transaksi jutaan kini berupa kertas di tanggan saya. Tanggal 1 Maret 2007 aku kembali ke Bank Lippo menemui customer Service. Ternyata pelaku sudah kabur. Saya proses dan akhirnya saya menerima bukti pencairan. Tanggal tak terasa sudah lewat 1 Hari yaitu 28 Februari 2007 dimana duit kata mbak2 teler bisa di ambil di ATM . Alangkah kagetnya ketika tahu bahwa tidak ada duit masuk di rekening saya. Jam sudah menunjukkan pukul 14. istrinya Titin Darwis (alias bu sisca) dan 1 wanita mungkin namanya maryana.5 Juta 2) Toko Kursi Lipat sebanyak 250 Kursi . Lansung dech pukul 10. dimana sudah waktunya untuk mencairkan duitnya di bank. Dia berkata bahwa penyewa ruko ini sudah kabur beserta isinya sekitar hari Minggu tanggal 25 Februari 2007. Saya mendatangi rukonya ternyata hanya ada ruko yang tertutup rapat dengan teralis.Bangun Sebesar Rp.YaAllah« Jantungku berdetak keras « seperti ada yang tidak beres.30 Saya pun meninggalkan Cibubur dengan hati yang sedikit tidak tenang.00 saya tancap gas ke Cibubur ± Berniat untuk mengejar pelaku. *** Tanggal sudah menunjukkan tanggal 27 Februari 2007 . Satpam pun berbincang kepada saya.Saya berkali2 telpon ke Toko tersebut dengan nomor 021-82482458 ternyata tidak diangkat.dan kata tellernya Bilyet Giro ini asli.Namun di ketika di mobil saya merasa aneh ± karena takut Bilyet Giro ini kertasnya palsu.Kemudian keterangan saya korek juga dari Pengurus POS Keamanan Kota Wisata disitu saya mendapat informasi bahwa penipuan tersebut benar adanya dan pelakunya Adalah si setan Syamsir Darwis . Namun dia tidak menjelaskan ada atau tidak dananya. Mereka adalah kompolotan penipuan kelas kakap. Tak cuman saya ternyata yang tertipu juga: 1) Pemilik Ruko Bpk. Dan ternyata aku menerima Penolakan Bilyet Giro dengan alasan Saldo dari pemilik bilyet giro tidak cukup .

Saya datang ke kantor polisi jam 12. roti. 100 Keturunan ibu mukannya akan hitam seperti hitamnya karbon fax yang anda curi dari saya.75 Juta.051167. Saya memberikan keterangan kepada pihak kepolisian dengan harapan pelaku dapat ditangkap. Semoga Beras . Juta 9) Dll Saya bertemu dangan bapak Asfuri dan Unggar Di POS Keamanan Kota wisata ± sudah banyak laporan yang berkaitan dengan kejadian tersebut . kertas fax.10 ± dimulai dengan membuat laporan. saya hanya dapat µmendoakan¶ pelaku & kompolotannya yaitu Syamsir Darwis dan Titin Darwis agar sehat walafiat dan serba kecukupan dan cepat kaya.45. memikirkan kekayaan anda yang banyak sekali . Kalo mo bertobat silakan hubungi saya di 02192630359 Untuk ²²²²Bu Titin Darwis : Semoga Perut Ibu mandul dengan usus ususnya yang dimakan belatung. membuat BAP ±yang kesemuanya memakan waktu 4 jam « gile « ada acara mati lampu juga lagi . Kejadian ini adalah benar adanya .0187 Pelaku atas nama Syamsir Darwis beralamat di Teluk Gong Pejagalan ± Pejaringan .komputer . Di kantor polisi ini saya juga bertemu dengan Bpk. . bangku .09.betapa sialnya dan Menderitanya saya.5102.baju muslim ±menjadi batu bara anda di Neraka nanti .3) Toko komputer dan alat mesin hitung sebanyak Rp. Madi ± dari toko komputer yang rugi Rp.75 Juta 4) Penjual Beras sebanyak 1 truk seharga 40 Juta 5) Catering makanan selama komploton tersebut makan 6) Tukang Roti Bolu (tetangga rukonya) 7) Baju muslin (tetangga rukonya ) sebanyak Rp. Duch «. Dari Pos Keamanan saya bertolak ke Polsek Cileungsi . Untuk²²²²-Bpk Syamsir Darwis : Semoga anda tidak dapat tidur tenang .38 Juta 8) Pak Haji yang dibeli kiosnya di daerah cileungsi Rp. saya temukan juga foto copy KTP No. Kami bercerita satu sama lain .

net atau telp saya di 021-92630359(HP). Tangan anda yang membuat bilyet giro untuk saya .Untuk ²²²²Asistennya Bu Gendut : Saya tau dari perut anda yang gendut tukang makan bolu «dan roti «. Bantuan anda InsyaAllah akan dibalas secepatnya. Jangan pernah terima pembayaran dengan bilyet giro dari customer yang baru dikenal . Pengertian . Dan jari jari tanggan anda akan menempel semua. Jika ada yang simpati dengan saya dan ingin mengirimkan uang untuk menutupi uang saya yang ludes bisa kirim ke dimassasongko@telkom. Tiada orang yang baik di sisiNya selain orang yang menolong sesamanya yang sedang tertimpa musibah. BAB III PEMBAHASAN A. Pengalaman adalah pelajaran yang paling berharga. Semoga badan anda semakin gendut hingga meletus«.Hubungi kantor polisi jika terjadi hal hal yang mencurigakan .

Sedangkan tujuan pembayaran diberikan kepada rekening yang disebutkan.B. Penarikan bilyet giro dibebankan kepada rekening penarik.I no 28/32/UPG/4/7/1995 tentang Bilyet Giro. Tanda tangan. nama jelas dan atau dilengkapi dengan cap atau stempel sesuai persyaratan pembukuan rekening.E. Perintah yang jelas untuk memindahbukukan dana atas beban penarik. baik dalam angka dan huruf selengkap-lendkapnya.E. nasabah cabang lain dari bank yang sama atau nasabah bank lain diluar bank tertarik. Syarat formal bilyet giro meliputi:         Nama bilyet giro dan nomor bilyet giro Nama tertarik. Pengertian bilyet giro menurut pasal 1 huruf d adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening pemegang yang disebutkan namanya. Bilyet giro merupakan salah satu alat penarikan rekening giro. hal ini diatur dalam peraturan Bank Indonesia. Pemindahbukuan tersebut dilakukan secara kliring oleh Bank Indonesia. Nama bank penerima. Apabila tanggal penarika efektif tersebut tidak . maka pengiriman dana kepada rekening pemegang tersebut menggunakan sarana transfer. Nama dan nomor pemegang rekening. baik rekening nasabah pada cabang bank itu sendiri. apabila bilyet giro tersebut ditujukan kepada rekening pemegang yang bersangkutan kepada bank lain. Dalam bilyet giro dapat dicantumkan tenggal efektif dengan ketentuan harus dalam tenggang waktu penawaran. Jumlah dana yang dipindahbukukan. Dalam praktik. Pengertian tenggang waktu penawaran adalah sama dengan cek.Bilyet giro secara khusus diatur dalam S.I no 4/470/UPBB/PbB (24/1/1972) jo SKDIR BI no 28/32/KEP/DIR jo S. Tempat dan tanggal penarikan. yaitu 70 hari sejak tanggal waktu penarikan.B. yaitu nasabah giro cabang bank yang bersangkutan yang ditunjuk pada bilyet giro tersebut.

dicantumkan. Kewajiban tertarik (bank) menutup rekening dimaksud dalam angka 1 tidak berlaku untuk rekening pinjaman. atau 3. Bilyet giro tidak boleh dibatalkan selama dalam tenggang waktu penawaran. Syarat penolakan biyet giro kosong dicantumkan secara limitatif oleh undang-undang. a. maka tanggaj penarikan berlaku sebagai tangal efektif. menarik biyet giro kosong sebanyak 3 kali atau lebih dalam waktu 6 (enam) bulan..000. apabila yang bersangkutan: 1. Rekening telah di tutup. Pengertian dan Perhitungan bilyet Giro kosong Penutupan rekening nasabah oleh tertarik (bank) wajib dilakukan.000. . persyaratan formal bilyet giro tidak terpenuhi. perhitungan/encode tidak sesuai dengan nominal yang sebenarnya. Dananya tidak cukup tidak digolongkan sebagai penolakan bilyet giro kosong. 5. 4. tanggal efektif bilyet giro belum sampai. sudak kadaluarsa. Terdapat pihak yang menafsirkan bahwa hal tersebut dikecualikan dari piñatausaha cek/bilyet giro kosong.(satu miliar rupiah) atau lebih. yaitu. 2. 2. Tidak termasuk bilyet giro kosong jika bilyet giro yang diunjukkan kepada bank ditolak dengan alasan: 1. bilyet giro dibatalkan oleh penarik setelah berakhirnya tenggang waktu penawaran. nemun pemilik rekening yang bersangkutan tidak diperkenankan melakukan penarikan. namanya tercantum dalam daftar hitam yang masih berlaku. 1000. tetapi terdapat pihak lain yang menafsirkan bahwa keduanya merupakan perbuatan hukum yang berbeda. Ketentuan tersebut tidak menjelaskan apakah terhadap penarikan rekening pinjaman/ kredit yang ternyata dananya tidak cukup. Termasuk cek bilyet giro kosong jika bilyet giro kosong yang diunjukkan kepada bank ditolak dengan alasan lainya. B. 3. menarik 1 (satu) lembar bilyet giro kosong senilai Rp. termasuk cek/biyet giro kosong.

j. a. i. Tandatangan tidak cocok dengan specimen \. Namun. g. Cara perhitungan frekuensi penarikan biyet giro kosong dimaksud adalah berdasarkan atas jumlah lembat yang ditolak berikut. fasilitas cerukan atau fasilitas cross clearing yang diberikan oleh bank sepanjang memenuhi ketentuan yang berlaku. Bilyet giro kosong adalah bilyet giro yang diunjukkan dan ditolak tertarik dalam tenggang waktu dananya kewajiban penyediaan dana oleh penarik karena saldo tidak cukup atau rekening telah ditutup. b. Warkat bukan untuk kami. Beberapa bilyet giro yang ditarik oleh seorang nasabah dan ditolak pembayaranya oleh satu atau beberapa bank pada tanggal yang sama dihitung sebanyak jumlah lembar penarikan biyet giro kosong. e. Endosemen pada cek atas nama. Stempel kliring tidak ada. h. Hal ini biasanya sudah diantisipasi dengan di cantumkan dalam perjanjian yang dibuat antara bank dengan nasabah giro. Warkat diblokir pembayarannya (surat keterangan kepolisian terlampir). saldo fasilitas krdit yang belum digunakan. Sanksi tersebut diberikan kepada nasabah yang telah menarik cek/bilyet giro kosong selama 3 kali dalam waktu 6 bulan atau menarik 1 (satu) lembar cek/bilyet giro dengan jumlah minimal Rp 1 miliar atau lebih. d. Sedangkan yang dimaksud dana nasabah yang dapat diperhitungkan sebagai dana yang tersedia pada bank adalah saldo giro yang efektif. Stempel kliring tidak sesuai dengan bank penerima.b. f. dananya tidak cukup kemudian digolongkan sebagai penolakan cek/bilyet giro kosong. c. Coretan/perubahan tidak ditandatangani oleh penarik. . Rekening diblokir eleh instansi yang berwenang. Satu lembar bilyet giro yang sama tetapi diajukan (dikliringkan) berulang-ulang dan ditolak pembayaranya dihitung sebagai satu lembar penarikan bilyet giro kosong. Bea materai belum lunas.

Tukang Roti Bolu (tetangga rukonya) 8.Bangun Sebesar Rp. dapat dilihat bahwa prosedur penerbitan bilyet giro sudah benar. Catering makanan selama komploton tersebut makan 6. Pemilik Ruko Bpk. sehingga dapat dikatakan bahwa bu sisca telah menerbitkan bilyet giro kosong.Saksi terhadap nasabah yang melakukan pelanggaran tersebut adalah dengan dimasukkanya nasabah tersebut dalam daftar hitam yang berlaku selama 1 tahun terhitung sejak diterbitkan bilyet giro kosong sebanyak 3 kali atau setelah surat peringatan yang ketiga. Hal ini berakibat bahwa pihak bank/tertarik akan otomatis melakukan penolakan terhadap pemindahbukuan saldo tersebut. Dan apabila dalam tenggang waktu tersebut nasabah melakukan penarikan biyet giro kosong lagi maka akan langsung dimasukkan ke daftar hitam untuk tahun selanjutnya. Pak Haji yang dibeli kiosnya di daerah cileungsi Rp.45.75 Juta 4. Sedangkan syarat formal terhadap bilyet giro pun telah sesuai dengan ketentuan. C. Toko Kursi Lipat sebanyak 250 Kursi 3. karena pihak penerbit sudah memiliki kuasa untuk menerbitkan bilyet giro atas namanya. Penjual Beras sebanyak 1 truk seharga 40 Juta 5. Baju muslin (tetangga rukonya ) sebanyak Rp. Yang menjadi permasalahan utama disini adalah bahwa bilyet giro yang diterbitkan atas nama Muhammad Dimas Sasongko ditolak oleh bank karena alasan bahwa Saldo dari pemilik bilyet giro (bu Sisca) tidak cukup. mengingat pihak bank tidak menolak saat penerima melakukan cek ulang tehadap bilyet giro tersebut. Sedangkan bu Sisca tadi akan dimasukkan kedalam daftar hitam karena telah melakukan penerbiatan bilyet giro kosong selama lebih dari satu kali atas nama berbeda yakni masingmasing terdiri atas: 1.5 Juta 2. Toko komputer dan alat mesin hitung sebanyak Rp.38 Juta 7. Juta . Jawaban Kasus Diatas Apabila dikaitkan dengan permasalahan diatas.

yang karena kemudian ia menerbitkan 6 kali lagi. Bahsan.9. Bandung. Kadir Muhammad. Yogyakarta.Untuk aspek pemindanaanya. PT Bina Aksara.845. Joko Prakoso. KESIMPULAN a. Try Widiyono. 2002 . Jakarta. 1993. b. 1987. seperti halnya untuk kasus bu Sisca di atas. 1 miliar adalah akan dimasukkan ke dalam ³DAFTAR HITAM´ Bank Indonesia selama 1 tahun. DAFTAR PUSTAKA Imam Prayogo Suryohadi kusumo. su sisca dapat dituntut dengan pasal penipuan. maka hukuman bertambah menjadi 7 (tujuh) tahun dalam Daftar Hitam. Giro dan Bilyet Giro Perbankan Indonesia. Hukum Surat Berharga dan Perkembangannya di Indonesia.Ghalogor 2006 F. Imam Prajogo Suryo Hadi Broto & Djoko Prakoso. Daftar Hitam menyebabkan seseorang tidak dapat melaksanakan aktivitas yang berkaitan dengan perbankan sampai tuntas masa hukumannya. Perry. Abd.E. Surat Berharga. PT Citra Aditya Bakti. 1984 M. Penerbitan bilyet giro yang dananya tidak cukup digolongkan sebagai syarat untuk dapat dikatakan sebagai bilyet giro kosong. sedang untuk sanksi lain yaitu sanksi administrasi dari Bank Indonesia dengan memasukkan Bu Sisca ke dalam Daftar Hitam Bank Indonesia selama 1 tahun. Jakarta. Jakarta. 3. Sistem Perbankan Modern. Hanindita. PT Prenhallindo. PT Raja Grafindo Persada. Sanksi terhadap penerbitan bilyet giro kosong adalah ulanya si berikan surat peringatan dari Bank Indonesia yang kemudian apabila menerbitkan sampai 3 kali dalam waktu kurang dari 6 bulan atau lebih dari Rp. Aspek Hukum Operasional Transaksi Produk Perbankan Di Indonesia.000. Surat Berharga Pembayaran dalam Masyarakat Modern. 2005 Joni Emirson. Bina Aksara. Dan terakhir adalah atas nama Muhammad Dimas Sasongko sendiri untuk 10 Kardus kertas Fax + 19 Box Karbon Fax senilai Rp. konsekuensinya disini adalah bahwa bu Titin Darwis (alias bu sisca) tidak dapat melakukan transaksi apapun yang berkaitan dengan bank selama masa hukuman administrasi tersebut. Jakarta. c. Hukum Dagang Tentang Surat-Surat Berharga. SH.

CV Mandar Maju.Moch. Mashudi. Penggunaan Bilyet Giro dalam Lalulintas Pembayaran. Surat Berharga-Cek. Wesel dan GiroBilyet.I no 28/32/UPG/4/7/1995 tenteng Bilyet Giro . S. 1994 Iwan Bayu aji.B. Makalah Zulkifli. Chidir Ali. Makalah Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 tentang Perbankan. MCO Surat Berhaga Sebagai Alat Transaksi Dalam Penerbangan Internasional.E.

MAKALAH KASUS PENIPUAN PEMBAYARAN DENGAN BILYET GIRO KOSONG NAMA: AHSIN FUADI (REG 1) NIM: B2A007022 MATA KULIAH: HUKUM SURAT BERHARGA (SP) KELAS: A FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS DIPONEGORO SEMARANG .