BAB I

PENDAHULUAN
Pada dasawarsa terakhir ini, terjadi perkembangan yang sangat pesat dalam dunia ekonomi, yang kemudian menjadi ekonomi yang global. Kemajuan ilmu pengetahuan dan tekologi juga berdampak luas, khususnya dalam bertransaksi guna memenuhi kebutuhan akan barang dan jasa. Keadaan ini menyebabkan banyaknya transaksi dan dekaligus interaksi yang dilakuka oleh masyarakat baik dengan cara yang sudah diatur dengan hukum dan perundangan, maupun yang belum diatur oleh perangkat hukum di Indonesia. Sebagai contoh, dengan munculnya berbagai alat dan sarana pembayaran yang memudahkan seseorang untuk bertransaksi tanpa harus membawa sejumlah uang, bahkan dengan teknologi internet yang maju, seseorang dapat mengadakan transaksi dengan rekanan bisnisnya tanpa harus bertemu secara langsung, atau cukup dengan perangkat elektronik saja. System pembayaran yang dulu harus menggunakan uang kartal, kini dapat menggunakan uang giral yang tentunya lebih mudah, praktis dan aman. Pembayaran dengan uang kartal ini dapat disebut dengan pembayaran dengan surat berharga. Surat berharga adalah surat yang diadakan oleh seseorang guna melaksanakan sebuah prestasi yang merupakan pembayaran dengan harga uang, namun diwakilkan dengan suatu surat berharga yang didalamnya mengandung perintah kepada pihak ke tiga atau pernyataan sanggup untuk membayarkan sejumlah uang kapada pemegang surat tersebut. Misal: pembayaran dengan menggunakan bilyet giro, cek, wesel, LC, dll Bilyet giro sendiri adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan kepada rekening pemegang yang disebut namanya. Bilyet giro sendiri tidak diatur dalam KUHD, melainkan dalam SE BI no 28/332/UPG/1995.

Tak ada yang ganjil dalam perjalanan. Dan tertulis tanggal jatuh tempo pencairan Bilyet giro adalah tanggal 27 Februari 2007. Saya kurang tau alamat dari rukonya jadi saya minta di jemput di dekat kantor pemasaran. Lanjut ke pembayaran.845.suplier yang bergerak dalam usaha ATK &Seminar menelpon ke hp saya. Pembayaran pun selesai saya segera pamit tanpa ada merasa yang aneh. ²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²²² Begini ceritanya.000 sesuai dengan transaksi. Yang menjemput saya adalah µseorang office boy suruhan¶. Berkali2 kali dia tanya tentang harga saya.semoga menjadi pelajaran buat semuanya. Sehabis dari Masjid saya langsung menuju Toko Laris Jaya tersebut. Sekitar tanggal 20 Februari 2007 Ibu Sisca yang mengaku dari Laris Jaya ± Cibubur .com Date : 3 Maret 2007 Hati-hati menerima pembayaran dengan menggunakana Bilyet Giro. Perjalananpun menuju alamat Komplek Maison Avenue Blok MA 89 ±Kota wisata cibubur.000 .indonetwork.. Dia tertarik terhadap barang yang saya pasang di internet dengan situs http://prima- consumable. 3. Barang yang dia beli dari saya pun bernilai Rp.845. 23 Februari 2007 Menggunakan mobil Taruna teman saya.id . . Jangan sampai kejadian yang menimpa saya terulang kembali oleh anda.BAB II PERMASALAHAN Penipuan Transaksi menggunakan Bilyet Giro Author: Muhammad Dimas Sasongko (MDS) ± dimas@itnetcamp. Nego hargapun terjadi. Barang saya kirim hari jumat.Pembayaran dilakukan oleh ibu Sisca dia menuliskan Bilyet Giro Permata Bank sebesar Rp.co. Barangpun diturunkan dari mobil 10 Kardus kertas Fax + 19 Box Karbon Fax .3. Hingga akhirnya saya menerima Purchase Order (PO) pada tanggal 21 Februari 2007. Silakan baca dan ikuti . Akhirnya saya bersedia mengirim barang pada 2 hari setelah PO diterima yaitu tgl 23 Februari 2007. kemudian mengantar saya ke rukonya. Sebelumnya pun saya melakukan Sholat Jumat bersama teman2 di Masjid Kota Wisata.

Gila« Gue ketipu. Tak cuman saya ternyata yang tertipu juga: 1) Pemilik Ruko Bpk.Bangun Sebesar Rp. Saya mendatangi rukonya ternyata hanya ada ruko yang tertutup rapat dengan teralis. Jam sudah menunjukkan pukul 14. Tanggal 1 Maret 2007 aku kembali ke Bank Lippo menemui customer Service. Tanggal tak terasa sudah lewat 1 Hari yaitu 28 Februari 2007 dimana duit kata mbak2 teler bisa di ambil di ATM . Satpam pun berbincang kepada saya.Kemudian keterangan saya korek juga dari Pengurus POS Keamanan Kota Wisata disitu saya mendapat informasi bahwa penipuan tersebut benar adanya dan pelakunya Adalah si setan Syamsir Darwis .Saya berkali2 telpon ke Toko tersebut dengan nomor 021-82482458 ternyata tidak diangkat. Saya proses dan akhirnya saya menerima bukti pencairan. dimana sudah waktunya untuk mencairkan duitnya di bank. Yang ada hanya duit gaji yang baru di transfer perusahaan tempat saya bekerja. istrinya Titin Darwis (alias bu sisca) dan 1 wanita mungkin namanya maryana. Ternyata pelaku sudah kabur. Transaksi jutaan kini berupa kertas di tanggan saya.YaAllah« Jantungku berdetak keras « seperti ada yang tidak beres.00 saya tancap gas ke Cibubur ± Berniat untuk mengejar pelaku.dan kata tellernya Bilyet Giro ini asli. *** Tanggal sudah menunjukkan tanggal 27 Februari 2007 . Kemudian saya mengecek Ke Bank Permata Cabang Times Square Cibubur. Namun dia tidak menjelaskan ada atau tidak dananya. Lansung dech pukul 10.30 Saya pun meninggalkan Cibubur dengan hati yang sedikit tidak tenang. Dia berkata bahwa penyewa ruko ini sudah kabur beserta isinya sekitar hari Minggu tanggal 25 Februari 2007. Dan ternyata aku menerima Penolakan Bilyet Giro dengan alasan Saldo dari pemilik bilyet giro tidak cukup . Alangkah kagetnya ketika tahu bahwa tidak ada duit masuk di rekening saya. Saya memilih bank Lippo ±Cabang Tommang Tol karena Bilyet giro tidak bisa dicairkan tunai melaikan harus di cairkan di rekening .Namun di ketika di mobil saya merasa aneh ± karena takut Bilyet Giro ini kertasnya palsu. Mereka adalah kompolotan penipuan kelas kakap.5 Juta 2) Toko Kursi Lipat sebanyak 250 Kursi .

Untuk²²²²-Bpk Syamsir Darwis : Semoga anda tidak dapat tidur tenang .75 Juta 4) Penjual Beras sebanyak 1 truk seharga 40 Juta 5) Catering makanan selama komploton tersebut makan 6) Tukang Roti Bolu (tetangga rukonya) 7) Baju muslin (tetangga rukonya ) sebanyak Rp.5102. . Kami bercerita satu sama lain . memikirkan kekayaan anda yang banyak sekali . saya hanya dapat µmendoakan¶ pelaku & kompolotannya yaitu Syamsir Darwis dan Titin Darwis agar sehat walafiat dan serba kecukupan dan cepat kaya. Kejadian ini adalah benar adanya . Di kantor polisi ini saya juga bertemu dengan Bpk. Madi ± dari toko komputer yang rugi Rp.38 Juta 8) Pak Haji yang dibeli kiosnya di daerah cileungsi Rp. Semoga Beras . 100 Keturunan ibu mukannya akan hitam seperti hitamnya karbon fax yang anda curi dari saya.baju muslim ±menjadi batu bara anda di Neraka nanti .051167. roti. Juta 9) Dll Saya bertemu dangan bapak Asfuri dan Unggar Di POS Keamanan Kota wisata ± sudah banyak laporan yang berkaitan dengan kejadian tersebut . Duch «.75 Juta.betapa sialnya dan Menderitanya saya. kertas fax. membuat BAP ±yang kesemuanya memakan waktu 4 jam « gile « ada acara mati lampu juga lagi . bangku . Saya datang ke kantor polisi jam 12.0187 Pelaku atas nama Syamsir Darwis beralamat di Teluk Gong Pejagalan ± Pejaringan . saya temukan juga foto copy KTP No.3) Toko komputer dan alat mesin hitung sebanyak Rp.10 ± dimulai dengan membuat laporan.09. Kalo mo bertobat silakan hubungi saya di 02192630359 Untuk ²²²²Bu Titin Darwis : Semoga Perut Ibu mandul dengan usus ususnya yang dimakan belatung.45. Dari Pos Keamanan saya bertolak ke Polsek Cileungsi . Saya memberikan keterangan kepada pihak kepolisian dengan harapan pelaku dapat ditangkap.komputer .

BAB III PEMBAHASAN A.Hubungi kantor polisi jika terjadi hal hal yang mencurigakan .net atau telp saya di 021-92630359(HP). Pengalaman adalah pelajaran yang paling berharga. Bantuan anda InsyaAllah akan dibalas secepatnya.Untuk ²²²²Asistennya Bu Gendut : Saya tau dari perut anda yang gendut tukang makan bolu «dan roti «. Tangan anda yang membuat bilyet giro untuk saya . Tiada orang yang baik di sisiNya selain orang yang menolong sesamanya yang sedang tertimpa musibah. Jika ada yang simpati dengan saya dan ingin mengirimkan uang untuk menutupi uang saya yang ludes bisa kirim ke dimassasongko@telkom. Semoga badan anda semakin gendut hingga meletus«. Dan jari jari tanggan anda akan menempel semua. Jangan pernah terima pembayaran dengan bilyet giro dari customer yang baru dikenal . Pengertian .

Pengertian tenggang waktu penawaran adalah sama dengan cek. baik dalam angka dan huruf selengkap-lendkapnya.I no 4/470/UPBB/PbB (24/1/1972) jo SKDIR BI no 28/32/KEP/DIR jo S.I no 28/32/UPG/4/7/1995 tentang Bilyet Giro. Nama bank penerima. baik rekening nasabah pada cabang bank itu sendiri.Bilyet giro secara khusus diatur dalam S. apabila bilyet giro tersebut ditujukan kepada rekening pemegang yang bersangkutan kepada bank lain. Apabila tanggal penarika efektif tersebut tidak . Tanda tangan. hal ini diatur dalam peraturan Bank Indonesia. Nama dan nomor pemegang rekening. yaitu nasabah giro cabang bank yang bersangkutan yang ditunjuk pada bilyet giro tersebut. maka pengiriman dana kepada rekening pemegang tersebut menggunakan sarana transfer. Dalam praktik. Jumlah dana yang dipindahbukukan. Syarat formal bilyet giro meliputi:         Nama bilyet giro dan nomor bilyet giro Nama tertarik. Perintah yang jelas untuk memindahbukukan dana atas beban penarik.B. Pemindahbukuan tersebut dilakukan secara kliring oleh Bank Indonesia.B.E. Dalam bilyet giro dapat dicantumkan tenggal efektif dengan ketentuan harus dalam tenggang waktu penawaran. nama jelas dan atau dilengkapi dengan cap atau stempel sesuai persyaratan pembukuan rekening. Bilyet giro merupakan salah satu alat penarikan rekening giro.E. nasabah cabang lain dari bank yang sama atau nasabah bank lain diluar bank tertarik. Tempat dan tanggal penarikan. yaitu 70 hari sejak tanggal waktu penarikan. Penarikan bilyet giro dibebankan kepada rekening penarik. Sedangkan tujuan pembayaran diberikan kepada rekening yang disebutkan. Pengertian bilyet giro menurut pasal 1 huruf d adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening pemegang yang disebutkan namanya.

maka tanggaj penarikan berlaku sebagai tangal efektif. termasuk cek/biyet giro kosong. . persyaratan formal bilyet giro tidak terpenuhi. Rekening telah di tutup. 5.(satu miliar rupiah) atau lebih. Bilyet giro tidak boleh dibatalkan selama dalam tenggang waktu penawaran. atau 3. nemun pemilik rekening yang bersangkutan tidak diperkenankan melakukan penarikan. sudak kadaluarsa. 2. B. bilyet giro dibatalkan oleh penarik setelah berakhirnya tenggang waktu penawaran. apabila yang bersangkutan: 1.000. Kewajiban tertarik (bank) menutup rekening dimaksud dalam angka 1 tidak berlaku untuk rekening pinjaman. Terdapat pihak yang menafsirkan bahwa hal tersebut dikecualikan dari piñatausaha cek/bilyet giro kosong. Syarat penolakan biyet giro kosong dicantumkan secara limitatif oleh undang-undang. menarik biyet giro kosong sebanyak 3 kali atau lebih dalam waktu 6 (enam) bulan. Termasuk cek bilyet giro kosong jika bilyet giro kosong yang diunjukkan kepada bank ditolak dengan alasan lainya. Ketentuan tersebut tidak menjelaskan apakah terhadap penarikan rekening pinjaman/ kredit yang ternyata dananya tidak cukup. 3. Tidak termasuk bilyet giro kosong jika bilyet giro yang diunjukkan kepada bank ditolak dengan alasan: 1.dicantumkan. tanggal efektif bilyet giro belum sampai. namanya tercantum dalam daftar hitam yang masih berlaku. Dananya tidak cukup tidak digolongkan sebagai penolakan bilyet giro kosong. 2. yaitu. menarik 1 (satu) lembar bilyet giro kosong senilai Rp. perhitungan/encode tidak sesuai dengan nominal yang sebenarnya. 4. 1000.000. Pengertian dan Perhitungan bilyet Giro kosong Penutupan rekening nasabah oleh tertarik (bank) wajib dilakukan. tetapi terdapat pihak lain yang menafsirkan bahwa keduanya merupakan perbuatan hukum yang berbeda.. a.

j. Endosemen pada cek atas nama. d. Stempel kliring tidak ada. a. c. i. Sanksi tersebut diberikan kepada nasabah yang telah menarik cek/bilyet giro kosong selama 3 kali dalam waktu 6 bulan atau menarik 1 (satu) lembar cek/bilyet giro dengan jumlah minimal Rp 1 miliar atau lebih. Beberapa bilyet giro yang ditarik oleh seorang nasabah dan ditolak pembayaranya oleh satu atau beberapa bank pada tanggal yang sama dihitung sebanyak jumlah lembar penarikan biyet giro kosong. dananya tidak cukup kemudian digolongkan sebagai penolakan cek/bilyet giro kosong. Satu lembar bilyet giro yang sama tetapi diajukan (dikliringkan) berulang-ulang dan ditolak pembayaranya dihitung sebagai satu lembar penarikan bilyet giro kosong. b. Rekening diblokir eleh instansi yang berwenang. Hal ini biasanya sudah diantisipasi dengan di cantumkan dalam perjanjian yang dibuat antara bank dengan nasabah giro. Cara perhitungan frekuensi penarikan biyet giro kosong dimaksud adalah berdasarkan atas jumlah lembat yang ditolak berikut. h. g. saldo fasilitas krdit yang belum digunakan. Sedangkan yang dimaksud dana nasabah yang dapat diperhitungkan sebagai dana yang tersedia pada bank adalah saldo giro yang efektif. Tandatangan tidak cocok dengan specimen \. . Bilyet giro kosong adalah bilyet giro yang diunjukkan dan ditolak tertarik dalam tenggang waktu dananya kewajiban penyediaan dana oleh penarik karena saldo tidak cukup atau rekening telah ditutup. Warkat bukan untuk kami. Namun. Bea materai belum lunas. Stempel kliring tidak sesuai dengan bank penerima. Coretan/perubahan tidak ditandatangani oleh penarik. Warkat diblokir pembayarannya (surat keterangan kepolisian terlampir). e.b. fasilitas cerukan atau fasilitas cross clearing yang diberikan oleh bank sepanjang memenuhi ketentuan yang berlaku. f.

Jawaban Kasus Diatas Apabila dikaitkan dengan permasalahan diatas. Tukang Roti Bolu (tetangga rukonya) 8.Saksi terhadap nasabah yang melakukan pelanggaran tersebut adalah dengan dimasukkanya nasabah tersebut dalam daftar hitam yang berlaku selama 1 tahun terhitung sejak diterbitkan bilyet giro kosong sebanyak 3 kali atau setelah surat peringatan yang ketiga. Catering makanan selama komploton tersebut makan 6. sehingga dapat dikatakan bahwa bu sisca telah menerbitkan bilyet giro kosong. C. Penjual Beras sebanyak 1 truk seharga 40 Juta 5. Yang menjadi permasalahan utama disini adalah bahwa bilyet giro yang diterbitkan atas nama Muhammad Dimas Sasongko ditolak oleh bank karena alasan bahwa Saldo dari pemilik bilyet giro (bu Sisca) tidak cukup. Juta . Pak Haji yang dibeli kiosnya di daerah cileungsi Rp. Sedangkan bu Sisca tadi akan dimasukkan kedalam daftar hitam karena telah melakukan penerbiatan bilyet giro kosong selama lebih dari satu kali atas nama berbeda yakni masingmasing terdiri atas: 1.75 Juta 4.5 Juta 2. Pemilik Ruko Bpk. Baju muslin (tetangga rukonya ) sebanyak Rp. Dan apabila dalam tenggang waktu tersebut nasabah melakukan penarikan biyet giro kosong lagi maka akan langsung dimasukkan ke daftar hitam untuk tahun selanjutnya.Bangun Sebesar Rp. mengingat pihak bank tidak menolak saat penerima melakukan cek ulang tehadap bilyet giro tersebut. Hal ini berakibat bahwa pihak bank/tertarik akan otomatis melakukan penolakan terhadap pemindahbukuan saldo tersebut. karena pihak penerbit sudah memiliki kuasa untuk menerbitkan bilyet giro atas namanya. Sedangkan syarat formal terhadap bilyet giro pun telah sesuai dengan ketentuan. dapat dilihat bahwa prosedur penerbitan bilyet giro sudah benar.38 Juta 7.45. Toko komputer dan alat mesin hitung sebanyak Rp. Toko Kursi Lipat sebanyak 250 Kursi 3.

3. Perry. Bina Aksara. su sisca dapat dituntut dengan pasal penipuan. c. Imam Prajogo Suryo Hadi Broto & Djoko Prakoso. PT Prenhallindo. Surat Berharga Pembayaran dalam Masyarakat Modern. seperti halnya untuk kasus bu Sisca di atas. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta. Try Widiyono. 1 miliar adalah akan dimasukkan ke dalam ³DAFTAR HITAM´ Bank Indonesia selama 1 tahun. Bahsan. Jakarta. 1984 M. 2002 .Untuk aspek pemindanaanya. b. Hukum Surat Berharga dan Perkembangannya di Indonesia. Daftar Hitam menyebabkan seseorang tidak dapat melaksanakan aktivitas yang berkaitan dengan perbankan sampai tuntas masa hukumannya. Hanindita. SH. Joko Prakoso. Surat Berharga. Yogyakarta. yang karena kemudian ia menerbitkan 6 kali lagi.9. DAFTAR PUSTAKA Imam Prayogo Suryohadi kusumo. Dan terakhir adalah atas nama Muhammad Dimas Sasongko sendiri untuk 10 Kardus kertas Fax + 19 Box Karbon Fax senilai Rp. Kadir Muhammad.E. 1993. 1987. Sistem Perbankan Modern.845. PT Citra Aditya Bakti. Penerbitan bilyet giro yang dananya tidak cukup digolongkan sebagai syarat untuk dapat dikatakan sebagai bilyet giro kosong. maka hukuman bertambah menjadi 7 (tujuh) tahun dalam Daftar Hitam.Ghalogor 2006 F. Jakarta. sedang untuk sanksi lain yaitu sanksi administrasi dari Bank Indonesia dengan memasukkan Bu Sisca ke dalam Daftar Hitam Bank Indonesia selama 1 tahun. Sanksi terhadap penerbitan bilyet giro kosong adalah ulanya si berikan surat peringatan dari Bank Indonesia yang kemudian apabila menerbitkan sampai 3 kali dalam waktu kurang dari 6 bulan atau lebih dari Rp. PT Bina Aksara. Abd. Bandung. Hukum Dagang Tentang Surat-Surat Berharga. 2005 Joni Emirson. Aspek Hukum Operasional Transaksi Produk Perbankan Di Indonesia. KESIMPULAN a.000. Jakarta. konsekuensinya disini adalah bahwa bu Titin Darwis (alias bu sisca) tidak dapat melakukan transaksi apapun yang berkaitan dengan bank selama masa hukuman administrasi tersebut. Giro dan Bilyet Giro Perbankan Indonesia.

CV Mandar Maju. 1994 Iwan Bayu aji. S.E. Chidir Ali. Wesel dan GiroBilyet. Makalah Zulkifli. Mashudi.I no 28/32/UPG/4/7/1995 tenteng Bilyet Giro .Moch.B. Surat Berharga-Cek. MCO Surat Berhaga Sebagai Alat Transaksi Dalam Penerbangan Internasional. Makalah Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 tentang Perbankan. Penggunaan Bilyet Giro dalam Lalulintas Pembayaran.

MAKALAH KASUS PENIPUAN PEMBAYARAN DENGAN BILYET GIRO KOSONG NAMA: AHSIN FUADI (REG 1) NIM: B2A007022 MATA KULIAH: HUKUM SURAT BERHARGA (SP) KELAS: A FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS DIPONEGORO SEMARANG .

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful