PEMBIAYAAN AGRIBISNIS

´BANK KONVENSIONAL DAN SYARIAHµ

TUGAS

Disusun oleh: HAFIFI AGRIBISNIS C 150610090103

PROGRAM STUDI AGRIBISNIS FAKULTAS PERTANIAN UNIVERSITAS PADJADJARAN JATINANGOR 2010

Dalam makalah ini tentu saja masih terdapat banyak kekurangan. sehingga saya bisa tahu lebih banyak tentang Perbankan. kritik dan saran yang membangun sangat saya harapkan demi kesempurnaan makalah ini. Amin. Terima Kasih kepada dosen Pembiayaan Agribisnis yang telah memberikan tugas ini. Semoga makalah ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Desember 2010 Penyusun . Jatinangor.KATA PENGANTAR Puji syukur kepada Allah SWT karena rahmat dan ridho-Nya maka saya dapat menyelesaikan makalah tentang Bank Konvensional dan Syariah ini. Oleh karena itu.

De Algemevolks Crediet Bank 4. Hingga akhirnya keberadaan bank sangat mempengaruhi perkembangan ekonomi masyarakat. sejarah perbankan dimulai dengan masuknya penjajah belanda melalui VOC. dan terus berkembang hingga kegiatan perbankan ini menyebar ke seluruh dunia. De Post Paar Bank 3. dan bahkan sampai tingkat internasional. Nationale Handle Bank 6. Kegiatan perbankan terus berkembang seiring dengan perkembangan masyarakat. hingga akhirnya berkembang sampai ke Asia Barat yang dibawa oleh para pedagang Eropa. Di Indonesia sendiri. Kemudian kegiatan perbankan terus berkembang hingga ke daratan Eropa. NederlandHandles Maatscappij (NHM) 5. Kegiatan perbankan bertambah lagi sebagai tempat peminjaman uang. yang kini di kenal dengan kegiatan simpanan (tabungan). dimana kegiatan penukaran uang tersebut sekarang dikenal dengan pedangang valuta asing (money changer). Pada mulanya kegiatan perbankan dimulai dari jasa penukaran uang. hingga tingkat negara. Dalam perkembangan selanjutnya kegiatan perbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang. dimana bank tidak lagi sekedar sebagai tempat menukar uang atau tempat menyimpan dan meminjam uang. Bank-bank yang pernah ada pada waktu ini antara lain: 1. kemudian terus berkembang hingga zaman Yunani Kuno dan Romawi. sehingga dalam sejarah perbankan arti bank di kenal sebagai meja tempat menukarkan uang.SEJARAH PERBANKAN Kegiatan dan sejarah perbankan mulai di kenal sejak zaman Babylonia. De Javasche NV 2. terutama daerah jajahan Eropa. De Escompto Bank NV .

teknologi komputer yang digunakan. Bank Nasional Indonesia 2. Cina. yang dibedakan berdasarkan pembayaran bunga atau bagi hasil usaha: 1. . The Charteredbank of India 5. syarat-syarat umum memperoleh pembiayaan seperti KTP. Bank yang melakukan usaha secara syariah. The Matsui Bank 7. Perbedaan mendasar diantara keduanya yaitu menyangkut aspek legal. terutama dalam sisi teknis penerimaan uang. stuktur organisasi. proposal. usaha yang dibiayai dan lingkungan kerja (Syafi¶I Antonio. mekanisme transfer. Jepang. NV Bank Boemi 4. Bank konvensional dan bank syariah dalam beberapa hal memiliki persamaan. 10 Tahun 1998 tentang perubahan UU No. The Yokohama Species Bank 6. Bank dalam Pasal 1 ayat (2) UU No. Batavia Bank PENGERTIAN BANK Bank merupakan salah satu lembaga keuangan yang mempunyai peranan penting di dalamperekonomian suatu negara sebagai lembaga perantara keuangan. The Bank of China 8. 2. Bank yang melakukan usaha secara konvensional. 7 Tahun 1992 tentang perbankan adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. bank Abuan Saudagar 3. dan sebagainya. dan Eropa lainnya diantaranya adalah sebagai berikut: 1. NPWP. laporan keuangan.Sedangkan bank-bank yang didirikan dan dimiliki warga pribumi. 2001). Jenis bank di Indonesia dibedakan menjadi dua jenis bank.

72 Tahun 1992 tentang Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil.Perkembangan industri keuangan syariah secara informal telah dimulai sebelum dikeluarkannya kerangka hukum formal sebagai landasan perkembangan keuangan syariah secara informal telah dimulai sebelum dikeluarkannya hokum formal sebagai landasan operasional perbankan di Indonesia. BANK UMUM ATAU KONVENSIONAL Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank Umum memiliki peranan yang strategis dalam menyelaraskan dan menyeimbangkan unsur-unsur pemerataan pembangunan dan hasilhasil pembangunan. . Undang-Undang No. Ketentuan tersebut telah dijadikan sebagai dasar hukum beroperasinya bank syariah di Indonesia. Dengan fungsi utama yang demikian.7 Tahun 1992 tentang Perbankan secara implisit telah membuka peluang kegiatan usaha perbankan yang memiliki dasar operasional bagi hasil yang secara rinci dijabarkan dalam Peraturan Pemerintah No. Bank Umum merupakan bagian dari perbankan nasional yang memiliki fungsi utama sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat serta pemberi jasa dalam lalu lintas pembayaran. Kebutuhan masyarakat tersebut telah terjawab dengan terwujudnya sistem perbankan yang sesuai syariah. pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional guna menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. Pemerintah telah memasukkan kemungkinan tersebut dalam undang-undang yang baru.

Menerbitkan surat pengakuan hutang d. dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya l. Melakukan kegiatan anjak piutang. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga h. cek atau sarana lainnya g. meminjam dana dari. Memberikan kredit c. Membeli.Usaha Bank Umum meliputi : a. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek k. baik dengan menggunakan surat. menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya e. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank. j. dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu b. . tabungan. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro. Fenempatkan dana pada. sertifikat deposito. deposito berjangka. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga i. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam Peraturan Pemerintah n. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan Undang-undang ini dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat m. atau meminjamkan dana kepada bank lain. Eemindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah f. sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk.

dan saat itu sudah berdiri 9 bank dengan konsep .PT Bank Artos Indonesia (Bandung) .Bank of China Limited .PT Bank Harmoni International Dll. Bank asing . .PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) . usaha media yang tidak islami dll).Yang termasuk Bank Umum adalah semua jenis bank. Dll BANK SYARIAH Perbankan syariah atau Perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang dikembangkan berdasarkan syariah (hukum) islam.PT Bank DBS Indonesia Dll. Bank pemerintah .PT Bank Bintang Manunggal .PT Bank Artha Graha Internasional Tbk Dll. Usaha pembentukan sistem ini didasari oleh larangan dalam agama islam untuk memungut maupun meminjam dengan bunga atau yang disebut dengan riba serta larangan investasi untuk usaha-usaha yang dikategorikan haram (misal: usaha yang berkaitan dengan produksi makanan/minuman haram. Bank cmpuran .PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk . Sejarah Bank Syariah Perbankan syariah pertama kali muncul di Mesir tanpa menggunakan embel-embel islam.Deutsche Bank Ag.PT Bank Akita .PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk . seperti bank pemerintah. N. Bank of America.Citibank N.PT Bank Tabungan Negara (Persero) . mengambil bentuk sebuah bank simpanan yang berbasis profit sharing (pembagian laba) di kota Mit Ghamr pada tahun 1963.ABN Amro Bank American Express Bank Ltd. bank asing dan bank campuran baik bank devisa maupun non devisa. Bank swasta nasional non devisa . Pemimpin perintis usaha ini Ahmad El Najjar.PT Bank Harfa .PT Bank Alfindo .A.PT Bank Arta Niaga Kencana (Surabaya) . karena adanya kekhawatiran rezim yang berkuasa saat itu akan melihatnya sebagai gerakan fundamentalis. Bank Mandiri (Persero) Tbk Bank swasta nasional devisa PT Bank Agroniaga Tbk PT Bank Antardaerah (Surabaya) . Eksperimen ini berlangsung hingga tahun 1967.PT Bank BNP Paribas Indonesia . .PT ANZ Panin Bank PT Bank Commonwealth .PT.A. dimana hal ini tidak dapat dijamin oleh sistem perbankan konvensional. bank swasta.PT Bank Capital Indonesia .

Islamic Development Bank (IDB) kemudian berdiri pada tahun 1974 disponsori oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Konferensi Islam. Bank-bank ini.serupa di Mesir. pada tahun 1971. sebagian besar berinvestasi pada usaha-usaha perdagangan dan industri secara langsung dalam bentuk partnership dan membagi keuntungan yang didapat dengan para penabung. Sementara itu bank umum yang telah memiliki unit usaha syariah adalah 19 bank diantaranya merupakan bank besar seperti Bank Negara Indonesia (Persero) dan Bank Rakyat Indonesia (Persero). Masih di negara yangsama. 7 tahun 1992 tentang Perbankan. Bank Syariah Mandiri dan Bank Mega Syariah. 10 tahun 1998 tentang Perubahan UU No. Bank ini sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir tahun 90-an sehingga ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari modal awal.Hingga tahun 2007 terdapat 3 institusi bank syariah di Indonesia yaitu Bank Muamalat Indonesia. Berdiri tahun 1991.Saat ini keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam Undang-undang yaitu UU No. [1]. IDB kemudian memberikan suntikan dana kepada bank ini dan pada periode 1999-2002 dapat bangkit dan menghasilkan laba. yang tidak memungut maupun menerima bunga. walaupun utamanya bank tersebut adalah bank antar pemerintah yang bertujuan untuk menyediakan dana untuk proyek pembangunan di negara-negara anggotanya Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah Bank Muamalat Indonesia. . saat ini telah berkembang 104 BPR Syariah. bank ini diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan pemerintah serta dukungan dari Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha muslim. Walaupun dalam akta pendiriannya tidak disebutkan rujukan kepada agama maupun syariat islam. Sistem syariah juga telah digunakan oleh Bank Perkreditan Rakyat. Nasir Social bank didirikan dan mendeklarasikan diri sebagai bank komersial bebas bunga.

Prinsip Jual beli Prinsip jual beli. Pemberi dana harus turut berbagi keuntungan dan kerugian sebagai akibat hasil usaha institusi yang meminjam dana. Tingkat keuntungan Bank ditentukan di depan dan menjadi bagian harga atas barang yang dijual. 2. Investasi hanya boleh diberikan pada usaha-usaha yang tidak diharamkan dalam islam.Prinsip Perbankan Syariah Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau pembiayaan kegiatan usaha. spekulasi) tidak diperkenankan. Pembayaran terhadap pinjaman dengan nilai yang berbeda dari nilai pinjaman dengan nilai ditentukan sebelumnya tidak diperbolehkan. Kedua belah pihak harus mengetahui dengan baik hasil yang akan mereka peroleh dari sebuah transaksi. Uang hanya merupakan media pertukaran dan bukan komoditas karena tidak memiliki nilai intrinsik. Produk Perbankan Syariah Dibedakan dalam 3 (tiga) kategori yang dibedakan berdasar tujuan penggunaannya 1. Unsur Gharar (ketidakpastian. berhubungan dengan adanya perpindahan kepemilikan barang atau benda. Transaksi jual beli dibedakan atas bentuk pembayaran dan penyerahan barang sebagai berikut: . 3. atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah. Islam tidak memperbolehkan "menghasilkan uang dari uang". Usaha minuman keras misalnya tidak boleh didanai oleh perbankan syariah. 5. 4. Beberapa prinsip/ hukum yang dianut oleh sistem perbankan syariah antara lain: 1.

maka Bank dimungkinkan untuk melakukan akad salam pada pihak ketiga. . untuk kemudian dijual kembali secara tunai atau cicilan. Salam Transaksi jual beli dimana barang yang diperjualbelikan belum ada. Sekilas transaksi ini mirip jual beli ijon. sedang pembayaran secara tunai. Oleh karena itu barang diserahkan secara tangguh. seperti pembelian komoditi pertanian oleh bank. Harga jual adalah harga beli Bank dari pemasok ditambah keuntungan. antara lain mengembalikan dana yang telah diterima atau mengganti barang sesuai pesanan. Mekanisme seperti ini disebut dengan paralel salam. macam/bentuk. kuantitas. Dalam transaksi ini barang diserahkan setelah akad. ukuran. Pembiayaan Murabahah Bank bertindak sebagai penjual dan nasabah sebagai pembeli.a. b. dan tak berubah selama berlakunya akad. maka Bank dapat menjual kembali barang tersebut secara tunai atau cicilan. Umumnya transaksi ini diterapkan dalam pembiayaan barang yang belum ada. barang yang telah diserahkan kepada Bank. nasabah sebagai penjual. Kedua pihak harus sepakat atas harga jual dan jangka waktu pembayaran. Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli. sedangkan pembayaran dilakukan secara tangguh. mutu dan jumlahnya. harga dan waktu penyerahan barang ditentukan secara pasti. Bank bertindak sebagai pembeli. y Karena Bank tak menjadikan barang yang dibeli/dipesan sebagai persediaan (inventory). y Bila hasil produksi yang diterima tidak sesuai. Dalam praktek. Harga jual yang ditetapkan adalah harga beli ditambah keuntungan. maka nasabah harus bertanggung jawab. Ketentuan umum salam: y Pembelian hasil produksi harus diketahui spesifikasinya secara jelas: jenis. kualitas. namun dalam salam.

ukuran. Spesifikasi barang pesanan harus jelas. Harga jual dicantumkan dalam akad istishna dan tak boleh berubah selama berlakunya akad. 2. maka pada ijarah obyeknya jasa. b. Ketentuan umum: Semua modal disatukan untuk dijadikan modal proyek musyarakah dan dikelola bersama-sama. 3. Prinsip Bagi Hasil Prinsip bagi hasil dibagi dua. yaitu: a. bank dapat menjual barang yang disewakannya kepada nasabah. Istishna Menyerupai salam. namun pembayaran dapat dilakukan oleh bank dalam beberapa termin pembayaran. mutu dan jumlah.c. seperti: jenis. Prinsip sewa (Ijarah) Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat. umum dilakukan untuk pembiayaan manufaktur dan konstruksi. Bila pada jual beli obyek transaksi adalah barang. Mudharabah Adalah bentuk kerja sama antara 2 (dua) atau lebih pihak dimana pemilik modal mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola (mudharib) dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan. Setiap pemilik modal berhak turut serta dalam menentukan kebijakan usaha yang dijalankan oleh pelaksana proyek. Pada akhir masa sewa. Skim istishna dalam Bank Syariah. . Musyarakah Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak yang bekerja sama untuk meningkatkan nilai aset yang mereka miliki secara bersama-sama. Harga jual dan harga sewa disepakati pada awal perjanjian.

harus jelas tahapannya dan disepakati bersama y Hasil pengelolaan diperhitungkan dengan 2 (dua) cara: 1) revenue sharing. Jika modal diserahkan secara bertahap. dan memanfaatkannya harus sesuai ajaran Islam 2.Ketentuan umum: y Jumlah modal yang diserahkan kepada nasabah selaku pengelola modal. yang berasal dari pendapatan proyek. PERBEDAAN BANK KUMUM/KONVENSIONAL DENGAN BANK SYARIAH Bank Syariah 1. dapat berupa uang tunai atau barang yang dinyatakan nilainya dalam satuan uang. Adanya kesamaan ikatan emosional yang kuat didasarkan prinsip keadilan. Bank syariah menempatkan karakter/sikap baik nasabah maupun pengelolaan pada posisi yang sangat penting dan menempatkan sikap akhlakul karimah sebagai sikap dasar hubungan antara nasabah dan bank 4. dari keuntungan proyek. Prinsip bagi hasil: y Penentuan besarnya resiko bagi hasil dibuat pada waktu akad dengan berpedoman pada kemungkinan untung dan rugi y y Besarnya nisbah bagi hasil berdasarkan pada jumlah keuntungan yang diperoleh Jumlah pembagian bagi hasil meningkat sesuai dengan peningkatan jumlah pendapatan y Tidak ada yang meragukan keuntungan bagi hasil . prinsip kesederajatan dan prinsip ketentraman antara Pemegang Saham. dan 2) profit sharing. y Bank berhak melakukan pengawasan terhadap pekerjaan. Pengelola Bank dan Nasabah atas jalannya usaha bank syariah 5. namun tak berhak mencampuri urusan pekerjaan/usaha nasabah. mengelola. Bank syariah mendorong nasabah untuk mengupayakan pengelolaan harta nasabah (simpanan) sesuai ajaran Islam 3. Islam memandang harta yang dimiliki oleh manusia adalah titipan/amanah Allah SWT sehingga cara memperoleh. harus secaratunai.

Jumlah pembayaran bunga tidak mengikat meskipun jumlah keuntungan berlipat ganda saat keadaan ekonomi sedang baik y y Eksistensi bunga diragukan kehalalannya oleh semua agama termasuk agama Islam Pembayaran bunga tetap seperti yang dijanjikan tanpa pertimbangan proyek yang dijalankan oleh pihak nasabah untung atau rugi . Sistem bunga: y Penentuan suku bunga dibuat pada waktu akad dengan pedoman harus selalu untung untuk pihak Bank y y Besarnya prosentase berdasarkan pada jumlah uang (modal) yang dipinjamkan. kepentingan pemilik dana (deposan) adalah memperoleh imbalan berupa bunga simpanan yang tinggi. Jika proyek itu tidak mendapatkan keuntungan maka kerugian akan ditanggung bersama oleh kedua belah pihak Bank Konvensional 1. Tidak adanya ikatan emosional yang kuat antara Pemegang Saham. Dilain pihak kepentingan pemakai dana (debitor) adalah memperoleh tingkat bunga yang rendah (biaya murah). sedang kepentingan pemegang saham adalah diantaranya memperoleh spread yang optimal antara suku bunga simpanan dan suku bunga pinjaman (mengoptimalkan interest difference). Dalam hal ini bank konvensional berfungsi sebagai lembaga perantara saja 2. Pengelola Bank dan Nasabah karena masing-masing pihak mempunyai keinginan yang bertolak belakang 3. Pada bank konvensional.y Bagi hasil tergantung kepada keuntungan proyek yang dijalankan. Dengan demikian terhadap ketiga kepentingan dari tiga pihak tersebut terjadi antagonisme yang sulit diharmoniskan.

Keuangan Pertanian Dan Pembiayaan Agribisnis.DAFTAR PUSTAKA http://infoperbankan.com/2009/02/perbedaan-bank-syariah-dan-bank. 1995.com/document_downloads/direct/20298140?extension=pdf&ft=1291737867 &lt=1291741477&uahk=SU+H6ALXJacJdVT7mpqJbg3gN+U W. Jakarta .blogspot.blogspot.html http://www. Kdarsan Halimah.scribd. Penerbit PT Gramedia Pustaka Utama.com/2008/08/sejarah-perbankan.html http://ngenyiz.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful