BAGAIMANA ASURANSI DAPAT MENANGANI RESIKO Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Manajemen Resiko

Kelompok 5: 1. Marisa Budiana 2. Januar Rizki Amalia 3. Maya Larasati 4. Mega Kilawati ( 0810320101 ) ( 0810320298 ) ( 0810323142 ) ( 0810323144)

FAKULTAS ILMU ADMINISTRASI JURUSAN ADMINISTRASI BISNIS UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG 2010

daerah-daerah tertentu mungkin mengalami bom atau resesi. Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya. evaluasi dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan. Bahkan dalam periode ekonomi yang relatif stabil. dan sebagainya. kebakaran. risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan. dan ketidakstabilan perusahaan individual. Contoh-contoh resiko ekonomi adalah inflasi. namun secara sederhana artinya senantiasa ada kena mengenanya dengan kemungkinan akan terjadinya akibat buruk atau akibat yang merugikan. Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan manajemen risiko adalah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan. Tidak ada metode yang menjamin seratus persen bahwa akibat buruk itu setiap kali dapat dihindarkan. fluktuasi lokal.kecuali kalau kegiatan yang mengandung risiko tidak dilakukan. daya beli uang merosot dan para pensiunan serta mereka yang berpenghasilan tetap tidak mungkin lagi mempertahankan tingkat hidup yang sama. Banyak resiko yang dihadapi manusia itu bersifat ekonomi. Keadaan ini menempatkan orang-orang dan pengusaha pada resiko yang sama dengan resiko pada fluktuasi umum kegiatan ekonomi. setelah mengidentifikasi maka dilakukan evaluasi atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. Tahap terakhir adalah pengendalian risiko. Selama periode inflasi.Berbagai definisi dapat diberikan kepada kata risiko itu.MANAJEMEN RESIKO Manajemen resiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi. ada yang gagal. Para pemilik perusahaan kehilangan sebagian atau seluruh investasinya dan para pekerja terancam pengangguran bila perusahaannya pailit. seperti kemungkinan kehilangan. Ada yang sukses. risiko ditransfer). . cedera. Keadaan masing-rnasing perusahaan itu tidak stabil.

Lawan dari risiko spekulatif adalah risiko murni yaitu yang hanya ada kemungkinan kerugian. mereka berjudi mungkin menang atau kalah. Kontribusi perorangan kepada kelompok itu ditentukan berdasarkan ramalan tentang bagiannya dalam kerugian yang diderita oleh kelompok . Seorang pemilik rumah terbuka terhadap kemungkinan kerugian. Contohnya: judi menimbulkan kemungkinan-kemungkinan ini. Risiko spekulatif biasanya tidak dapat diasuransikan. ASURANSI Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. maka kita katakan risiko itu spekulaatif. bergantung pada pendekatan yang digunakan. Risiko adalah kemungkinan kerugian tetapi bila disamping itu kemungkinan kerugian terdapat kemungkinan untung. Apakah suatu risiko itu spekulatif atau murni. Risiko ini disebut risiko murni. Asuransi memberikan kepaslian kepada masing-masing anggota kelompok itu dengan memeratakan biaya kerugian. Risiko ini hanyalah mempunyai kemungkinan kerugian dan tidak mempunyai kemungkinan keuntungan. Hanya risiko murni yang dapat diasuransikan. keraguan) yang disebabkan oleh kesadaran akan kemungkinan kerugian.artinya. maka risiko itu dinamakan risiko spekulatif. Jika kedua kemungkinan itu ada.RISIKO SPEKULATIF DAN RISIKO MURNI Kejadian sesungguhnya kadang-kadang menyimpang dari perkiraan (expectation) ke salah satu dari dua arah. TUJUAN ASURANSI Tujuan pokok asuransi ialah mengurangi uncertainty (ketidakpastian. ada kemungkinan penyimpangan yang menguntungkan dan ada pula penyimpangan yang merugikan.

d) Indemnity/ Ganti Rugi Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252. ia mendapatkan kepastian bahwa kelompok itu akan memikul setiap kerugian yang dideritanya. la memindahkan resikonya terhadap kelompok itu.itu. yang timbul dari suatu hubungan keuangan. b) Utmost good faith/ Itikad Baik Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap. Imbalan dari kontribusinya. 253 dan dipertegas dalam pasal 278). Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan. semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum. efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen. Ja membayar premi tertentu sebagai ganti menghadapi ketidakpastian kemungkinan kerugian besar. e) Subrogation/ Perwalian . c) Proximate cause adalah suatu penyebab aktif. yaitu: a) Insurable interest/ Kepentingan Yang Dipertanggungkan Hak untuk mengasuransikan. PRINSIP DASAR ASURANSI Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi.

maka kerugian yang mungkin terjadi haruslah cukup besar bagi tertanggung. b) Probabilitas Dapat Diperhitungkan Tingkat premi asuransi itu didasarkan atas ramalan tentang masa depan. sedangkan biaya asuransinya jangan terlalu tinggi dibandingkan dengan kemungkinan kerugian tersebut. f) Contribution Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung. Ramalan ini didasarkan atas taksiran probabilitas. Jika kemungkinan kerugian tidak cukup besar bagi tertanggung. Banyak resiko ditahan sendiri oleh tertanggung dan tidak diasuransikan karena kemungkinan kerugiannya sedemikian kecil sehingga tidak merupakan beban. maka mereka tidak akan tertarik memindahkan resikonya kepada penanggung. Jika tidak.Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar. Probabilitas ini umumnya didasarkan atas pengalaman masa lampau. Apabila probabilitas kerugian yang hendak . Tapi cara ini hanya bermanfaat bila dapat dianggap bahwa taktor-faktor penentu masa depan itu sarna dengan faktor-faktor penentu masa lampau tersebut. maka pengalaman masa lampau itu tidak bisa dijadikan pedoman untuk masa depan. SYARAT IDEAL UNTUK DAPAT DIASURANSIKAN Resiko yang dapat diasuransikan haruslah memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: a) Kelayakan Ekonomis Untuk layaknya suatu asuransi secara ekonomis. Cara inilah yang digunakan perusahaan asuransi untuk menaksir probabilitas. tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity.

Sesudah probabilitas kerugian itu diketahui. . Kerugian itu haruslah bersifat kebetulan ldealnya. tetapi ramalan ini hanya berlaku untuk sejumlah kelompok besar. dan sebuah perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat menanggung selusin orang saja. Contoh. Dalam hal asuransi jiwa. Sebagaimana te!ah diuraikan. Untuk berlakunya kontrak ini haruslah dapat diketahui kapan dan dimana kerugian itu terjadi. untuk memperoleh taksiran probabilitas yang akurat diperlukan pengamatan terhadap sejumlah besar kejadian. artinya harus ada sejumlah besar unit. situasi ini hanya berlaku untuk bencana-bencana seperti gempa bumi dan iklim. perjanjian ini mungkin menutup kerugian kebakaran pada lokasi tertentu. maka ia dijadikan dasar untuk ramalan. d) Kerugian yang Terjadi Bersifat Kebetulan Resiko yang ditanggung oleh penanggung haruslah hanya bersifat kemungkinan kerugian bagi tertanggung. Dalam kenyataannya. Dalam hal asuransi mobil. Sebuah perusahaan asuransi mobil tidak akan didapat menanggung selusin mobil saja. maka resikonya tidak dapat diasuransikan c) Massal dan homogen Syarat utama untuk dapat diasuransikan adalah massal.diasuransikan itu tidak dapat dihitung. tertanggung tidak boleh memiliki kontro1 atau pengaruh terhadap kejadian yang hendak diasuransikan itu. Perusahaan surasi tidak lebih mam -pu meramalkan kerugian seseorang tertentu daripada orang itu sendiri. e) Kerugiannya tertentu Umumnya perusahaan asuransi berjanji akan membayar kerugian jika terjadi selama waktu tertentu dan di tempat tertentu. harus ada sejumlah besar orang. harus ada sejumlah besar mobil.

manusia mengembangkan mekanisme yang saat ini kita kenal sebagai asuransi. Hal ini dapat dilakukan dengan cara membeli asuransi. 2) kerugian harus dibatasi. maka dapat mengalihkan resiko kepada perusahaan asuransi lain. oleh karena itulah kita perlu memahami tentang asuransi. Hal ini disebut reasuransi. Bagi setiap anggota masyarakat termasuk dunia usaha. yaitu mengalihkan resiko dari satu pihak (tertanggung) kepada pihak lain (penanggung). Dalam perjanjian asuransi.Hidup penuh dengan risiko yang terduga maupun tidak terduga. Agar suatu kerugian potensial (yang mungkin terjadi) dapat diasuransikan (insurable) maka harus memiliki karakteristik: 1) terjadinya kerugian mengandung ketidakpastian. seperti mengingatkan kita akan perlunya asuransi. Sebagai imbalannya. melainkan pihak penanggung menyediakan pengamanan finansial (financial security) serta ketenangan (peace of mind) bagi tertanggung. perusahaan yang menerima reasuransi dinamakan reasuradur. tertanggung membayarkan premi dalam jumlah yang sangat kecil bila dibandingkan dengan potensi kerugian yang mungkin dideritanya (Morton:1999). 4) rasio kerugian dapat terprediksi dan 5) kerugian tidak bersifat katastropis (bencana) bagi penanggung. Beberapa kejadian alam yang terjadi pada tahun-tahun belakangan ini dan memakan banyak korban. baik korban jiwa maupun harta. Anda menyerahkan sejumlah uang yang disebut premi kepada . resiko untuk mengalami ketidakberuntungan (misfortune) seperti ini selalu ada (Kamaluddin:2003). Dalam hal perusahaan asuransi berusaha menekan kemungkinan kerugian yang fatal/besar. 3) kerugian harus signifikan. Fungsi utama dari asuransi adalah sebagai mekanisme untuk mengalihkan resiko (risk transfer mechanism). Pengalihan resiko ini tidak berarti menghilangkan kemungkinan misfortune. Cara lain untuk mengantisipasi resiko adalah dengan cara mengalihkan resiko tersebut ke pihak lain. Dalam rangka mengatasi kerugian yang timbul.

Biasanya dana ini disimpan dalam bentuk tabungan dengan rekening khusus yang tidak boleh ditarik jika bukan dalam keadaan darurat. Dan uang ini bisa Anda gunakan untuk apa saja yang Anda mau. Selain itu. anda tidak perlu mengeluarkan uang pribadi satu sen pun untuk menutupi seluruh kerugian finansial yang disebutkan diatas. perjanjian asuransi juga memiliki batas waktu (biasanya hanya berlaku setahun). Kekurangannya adalah resiko yang ditanggung oleh asuransi terbatas pada perjanjian polis asuransi. Oleh karena itulah Anda perlu menganalisa kebutuhan Anda sendiri. Sementara kekurangan dari dana darurat adalah dibutuhkan kedisiplinan untuk secara berkala menyimpan uang ke rekening dana darurat. Misalkan perjanjian asuransi hanya meng-cover kerugian akibat meninggal. Jika dalam periode tersebut tidak terjadi apa-apa. Ironis memang.pihak penanggung(perusahaan asuransi) dan pihak penanggung berjanji akan memberikan ganti rugi kepada Anda jika Anda mengalami musibah. maka uang premi yang telah Anda bayar akan hangus. Dan kedisiplinan juga diperlukan agar dana darurat ini benar-benar disimpan. Uang dalam dana darurat akan tetap menjadi milik Anda jika tidak terjadi musibah. Kelebihan dari dana darurat adalah bahwa dana ini adalah tabungan Anda. Dana darurat adalah sejumlah uang yang sengaja Anda sisihkan untuk digunakan pada saat darurat. Dengan perencanaan asuransi yang baik. disatu sisi Anda memerlukan ganti rugi dalam jumlah besar apabila Anda mengalami musibah. maka pihak asuransi tidak akan memberikan ganti rugi untuk ongkos perawatan di rumah sakit. Kelebihan dari cara ini adalah Anda akan mendapatkan uang ganti rugi dalam jumlah besar apabila terjadi musibah. Anda perlu menetapkan sendiri resiko-resiko apa saja yang harus ditanggung oleh pihak asuransi. Namun disisi lain polis asuransi membutuhkan biaya yang besar. tidak ditarik untuk keperluan . dan resiko mana saja yang bisa diatasi dengan dana darurat.

h) mengurangi kehilangan pada masyarakat luas melalui strategi peminimalan resiko (risk mitigation). b) Dari sisi sosial. MANFAAT DAN BIAYA SOSIAL DARI ASURANSI a) Manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut : a) menilai resiko dan kegiatan berisiko. e) menginvestasikan dana premium asuransi untuk memperdalam (deepening) jangkauan modal yang tersedia untuk tujuan investasi. d) mendukung perkembangan ekonomi dengan memfasilitasi investasi pada resiko yang lebih tinggi dari apa yang dapat ditanggung pasar tanpa kehadiran resiko. Namun.harian. c) Kesehatan yang lebih baik dari investasi tambahan pada biaya medis dan penekanan pada . yaitu: a) kebebasan dari hal yang dapat merusak struktur aset dan kewajiban seorang individu maupun bisnis. b) keamanan di rumah dan tempat kerja dari ancaman kecelakaan. sehingga menguatkan pula manajemen keuangan publik. c) mengurangi biaya transaksi antar pihak ketika mereka ingin memindahkan resiko dari yang peka resiko (risk adverse) kepada mereka yang mau menanggungnya (risk takers).Asuransi meningkatkan standar-standar yang ada dengan memberikan tekanan terhadap faktor-faktor yang mungkin menyebabkan ketidakamanan. asuransi memberi kontribusi yang besar bagi hidup kita.Dengan menolong masyarakat menghadapi dan mengelola resiko secara efektif. f) mengurangi beban pemerintah/ sektor publik pada saat terjadi kerusakan atau bencana alam yang berat. g) mendukung terwujudnya prinsip kewajiban bersama dan tanggung jawab personal dalam individu-individu dan komunitas dengan melindungi dari kehilangan dan kerusakan. kekurangan terbesar dari dana darurat adalah terbatasnya jumlah uang yang bisa Anda tabung sebagai dana darurat. manfaat asuransi terhadap asuransi juga sangat besar. b) meningkatkan alokasi sumber daya dalam perekonomian. Menurut Association of British Insurers. Asuransi memberikan lima keuntungan strategis secara tidak langsung (indirectly) pada masyarakat. perampokan. kebakaran dan bahaya alam.

Namun demikian kontribusi utama asuransi datang dari pekerjaan setiap hari yang dilakukannya dengan pemegang polis melalui penelitian . Tentu saja beberapa orang tetap akan mengambil peluang-peluang besar. bergantung penuh pada asuransi. Memberi kebebasan dalam konteks ini berarti asuransi menolong kita untuk mewujudkan tujuan kita dengan mentransformasi kekacauan yang mungkin terjadi menjadi resiko-resiko yang dapat dikelola. ekonomi modern. inovasi dan pengambilan resiko. industri asuransi bekerjasama dengan erat dengan investigasi polisi. Asuransi yang membebaskan tidaklah berarti bahwa kita dapat berbuat apa saja bahkan melanggar kontrak perjanjian dengan pihak asuransi sekalipun. e) fleksibilitas dengan adanya kesesuaian dengan kondisi individu dan menghasilkan hidup ekonomi dan sosial yang tidak terlalu tergantung pada tindakan pemerintah. Tanpa asuransi misalkan. menciptakan kekayaan pada skala yang belum pernah ada sebelumnya. tidak terlalu menantang dan kurang produktif karena adanya ketakutan akan kewajiban yang menghancurkan yang dapat kita telah kita miliki. Dalam menciptakan keamanan. Satu buah kejahatan dapat memberi kerusakan besar pada sebuah bisnis. akan sukar untuk membayangkan keluarga-keluarga berharap untuk menginvestasikan seluruh kekayaannya dalam satu harta kekayaan. Asuransi akan menjalankan teknologi baru dan produk-produk untuk diuji tanpa ketakutan. d) kekayaan melalui dukungan terhadap semangat enterpreneur. tetapi jutaan dari kita akan mengikuti hidup yang lebih berhati-hati. di mana sebelumnya kegagalan dapat saja membangkrutkan orang yang mencoba mempromosikan mereka. ketentuan dan larangan yang berlaku. seorang pengendara akan mempertaruhkan seluruh asetnya setiap kali mereka meninggalkan garasi karena kecelakaan akan membuat mereka terbuka atas tuntutan terhadap kerusakan.rehabilitasi. Bahkan sesuatu yang terlihat biasa seperti pasar perumahan bergantung pada ketersediaan asuransi. jika asuransi rumah tidak ada. Kita tetap harus mematuhi kontrak asuransi berupa pembayaran premium. Oleh sebab itu.

Dampak asuransi terhadap peningkatan kemakmuran dilakukan dengan merobohkan batas terhadap bisnis. daripada yang kadang kala dapat disediakan oleh pemerintah.Asuransi membebaskan mereka untuk mengeluarkan biaya dan berinvestasi.Asuransi menutupi hampir semua biaya kewajiban bisnis. inovasi produk dan teknologi dengan menyediakan jaring pengaman bagi entrepreneur. Hal ini juga memungkinkan bagi pihak yang . sebagian dari pihak yang paling rentan terhadap kriminal merupakan yang paling tidak mampu untuk memperoleh keamanan tambahan karena kesulitan keuangan.Asuransi menolong untuk mengarahkan investasi dan mendorong peningkatan bisnis. keselamatan kerja dan asuransi mengemudi.Hal ini mendorong penanganan yang lebih baik dari tindak kriminal dari waktu ke waktu. Selain itu. Industri asuransi yang kuat membuat hidup menjadi lebih fleksibel dan tidak tergantung pada pendanaan dari pemerintah. kelompok industri asuransi menilai mobil berdasarkan feature keamanannya dan mendorong pihak pemasok untuk meningkatkan keamanan mobil sehingga model mereka akan mendorong premium asuransi yang lebih rendah. dengan menunjukkan biaya-biaya riil dari resiko terhadap perusahaan individu dan industri-industri. dan dapat dilakukan dalam biaya yang lebih rendah.Hal ini memutus rantai kecenderungan investor untuk menaruh uang mereka pada bidang ³aman´ daripada bidang yang mengubahkan.Industri minyak dan gas merupakan contoh yang baik atas industri dengan potensi resiko tinggi yang pembangunannya didukung oleh asuransi. Di negara-negara maju yang mengharuskan asuransi kendaraan.terhadap pencegahan kriminal.Tanpa asuransi. Asuransi swasta sering dapat menyediakan benefit yang lebih ditujukan terhadap kebutuhan pengguna.Memiliki Asuransi berarti bahwa individu-individu dan bisnis-bisnis tidak perlu menjaga cadangan kas yang berlebihan untuk menjaga diri mereka terhadap resiko. asuransi juga menjamin keamanan terhadap kebakaran.Dalam hal ini industri asuransi membuat hidup lebih mudah bagi pembayar pajak dengan mengurangi permintaan-permintaan yang mungkin seharusnya jatuh pada sistem kesejahteraan yang berlaku. banyak perusahaan yang baik dapat tutup karena problem yang sangat sementara.Sayangnya.

C. dan kehidupan manusia³.Asuransi umum digambarkan dapat membayar perawatan rumah sakit akibat kecelakaan mengemudi bahkan juga akibat kecelakaan saat kerja. perekonomian kita.dicederai untuk menuntut atas kerugian daripada mencari pertolongan dari pemerintah. di atmosfer yang menahan panas matahari seperti selimut. Beberapa penemuan keilmuan terakhir menyatakan beberapa fakta-fakta yang mengkhawatirkan. menghangatkan iklim di bumi dan menciptakan ³pemanasan global´. yang dapat menyebabkan banjir. kegiatan manusia telah mendorong peningkatan gas rumah kaca. seperti karbon dioksida (CO2). Sedangkan pihak dari Goldman Sach dalam pernyataan kebijakan lingkungannya pada tahun 2005 menyatakan bahwa perubahan iklim adalah salah satu dari tantangan lingkungan yang paling besar pada abad dua puluh satu dan berhubungan erat dengan masalah penting lainnya seperti pertumbuhan dan pembangunan ekonomi. kondisi yang lebih kering. penghapusan kemiskinan. Selain itu resiko kebakaran hutan akan diperparah dengan trend alam seperti suhu udara yang meningkat. Bahkan banjir sangat mungkin akan akan menyebabkan kerugian ekonomi utama di tahun-tahun . Komunitas bisnis dunia mulai menyadari bahwa perubahan iklim mungkin menyebabkan resiko fisik dan resiko yang berkaitan dengan cuaca pada masa mendatang. Hal ini dan perubahan lainnya akan memberi konsekuensi yang besar bagi kehidupan di dunia.Studi menunjukkan bahwa kenaikan suhu udara dalam tahun-tahun terakhir mungkin menyebabkan kenaikan dalam frekuensi dan parahnya bencana alam seperti badai tropis dan topan. yaitu bahwa kenaikan permukaan air laut global diperkirakan akan meningkat minimum secara rata-rata sebesar 0. akses pada air bersih. Sejak revolusi industri suhu udara rata-rata di bumi telah meningkat tajam dan sangat cepat. Wakil Chairman dari Merrill Lynch baru-baru ini menyatakan ³Kita sedang melakukan eksperimen kimia yang besar dengan konsekuensi yang dahysat terhadap lingkungan kita.28 m pada abad ini. Manfaat Asuransi Umum dalam Menghadapi Perubahan Iklim Dalam dua abad terakhir. Perubahan iklim juga diperkirakan mempengaruhi siklus hidrologis. dan penawaran energi yang cukup.

sebelum caracara pengurangan dampak (mitigation measures) tersebut dapat menunjukkan keefektifannya´. ada banyak aktivitas yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi dan asosiasi industri. Suhu air laut yang lebih hangat juga akan sangat mungkin meningkatkan intensitas topan. dan hubungan dengan pemerintah lokal dan pusat. Contoh dari aktivitas yang dapat dilakukan pihak asuransi dan asosiasi industri untuk mengurangi dampak fisik terhadap perubahan iklim. Menurut Stern Review. atau beradaptasi terhadap dampaknya terdiri atas tiga langkah utama. Menurut Agenda Aksi yang disusun perusahaan asuransi dan WWF pada tahun 2006. Pihak asuransi dapat membentuk komisi untuk menganalisa skenario resiko yang mencakup prediksi dari ilmuwan yang terkemuka hingga model resiko asuransi yang ditawarkan oleh agen-agen pemodelan resiko. ³Kemajuan dalam adaptasi masih berada dalam tingkat awal. Kesemua fakta ini disertai dengan pertumbuhan populasi yang besar dan peningkatan investasi di suatu daerah sangat rentan terhadap efek merusak dari perubahan iklim.mendatang. yaitu: meningkatkan pengertian (understanding) akan masalah yang ada. Dalam hal ini solusi yang berbeda akan sesuai dengan perusahaanperusahaan yang berbeda tergantung pada produk-produk portofolio mereka. mengirim sinyal resiko yang lebih kuat kepada masyarakat. Tekanan pasar sendiri tidak mungkin akan memberikan respons penuh yang penting untuk menghadapi resiko serius dari perubahan iklim´ ³Pemerintah memiliki peran dalam menyediakan kebijakan yang jelas untuk memandu adaptasi yang efektif dari individu-individu dan perusahaan dalam jangka menengah dan panjang³ Asuransi dapat membantu meningkatkan pemahaman akan masalah perubahan iklim karena jangkauan dan sumber dayanya yang luas. serta bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim. budaya perusahaan.Studi-studi tersebut dapat menyediakan informasi yang . bahwa : ³Adaptasi adalah satu-satunya respons yang tersedia terhadap dampak perubahan iklim yang akan muncul selama beberapa dekade ke depan.

Pihak asuransi dalam hal ini dapat bekerja dengan para pemodel dan ilmuwan untuk meningkatkan akurasi model perubahan iklim. Dalam banyak hal. dan bisnis jika perubahan iklim yang besar benar-benar terjadi sebagaimana diprediksi.baru dan lebih akurat mengenai resiko yang mungkin terjadi terhadap masyarakat. Asuransi umum juga dapat membantu mengirimkan sinyal resiko sebagai upaya tidak langsung menangani perubahan iklim. Asuransi juga dapat menyatakan dan menginformasikan resiko dan kemungkinan perubahan iklim dalam laporan tahunan maupun komunikasi perusahaan lainnya. Secara khusus. Perubahan ini akan membangun harga yang lebih tepat dan sinyal resiko kepada konsumen-konsumen dan bisnis-bisnis yang bergerak dalam area yang berisiko tinggi. asuransi juga dapat membangun partnership dengan lembaga swadaya masyarakat yang bekerja dalam bidang lingkungan atau pihak-pihak lain untuk memberikan perspektif dan keahlian yang berbeda terhadap masalah dan membangun kekuatan kekuatan kerja sama multi sektor. Dalam hal ini kerjasama dalam hal fleksibilitas harga akan menjadi sangat penting. Bahkan terdapat pula badan asosiasi investor yang dibentuk sebagai investor network on climate change yang mewakili 50 investor kelembagaan dan mengelola dana sebesar 3 trilyun dollar. Terakhir.Dengan menciptakanpermintaan terhadap ilmu yang relevan secara ekonomi. asuransi dapat mengambil pendekatan proaktif dalam mempengaruhi perkembangan pemakaian lahan dan perencanaannya.Semakin banyak penanam modal institusi dan manajer uang yang menginginkan pemberian ifnromasi mengenai perubahan iklim dari perusahaan asuransi. Hal-hal yang dapat dikerjakan pihak asuransi untuk bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim secara langsung adalah mengadaptasi dampak perubahan .Hal ini dilakukan dengan bekerja bersama pemerintah untuk memungkinkan penyesuaian terhada tingkat asuransi kepemilikan rumah dan asuransi kebanjiran. perusahaanperusahaan asuransi dapat menyediakan jasa yang besar terhadap masyarakat dan pelanggan mereka. asuransi juga dapat memberi insentif terhadap pengurangan emisi gas rumah kaca yang memperparah perubahan iklim melalui penggunaan bangunan efisien energi atau ³green´ dan penggunaaan kendaraan hybrid maupun efisien energi lainnya. rumah-rumah.

Tetapi bagaimanapun.Selain itu. andaikan saja kita membeli kupon seharga 100ribu. esok.Memilih untuk berasuransi atau tidak adalah suatu pilihan. maka pejudi tidak . matang dan terencana. sangat erat kaitannya dengan kemampuan kita untuk mengelola resiko hari ini.lingkungan melalui promosi dan melakukan lobby terhadap bahan bangunan yang baik dan rancangan bangunan yang telah ditingkatkan. kita tidak mengetahui event yang akan terjadiSedangkan pada Judi. masa depan yang kita cita-citakan harus mulai dibangun dari detik ini juga. lima bahkan sepuluh tahun kemudian kita baru menyadarinya. PERJUDIAN Saat kita mengikuti asuransi. Diperlukan pula pemeriksaan bagaimana dampak fisik dari perubahan iklim dapat menciptakan kesempatan bisnis melalui perbaikan lingkungan dan produk-produk yang baru. Bahkan mungkin pula.Asuransi merupakan salah satu mekanisme yang telah terbukti ampuh dalam melindungi asset-aset paling berharga dari tiap individu. makin banyak membeli kupon. Melakukan manajemen resiko berarti merencanakan masa depan dengan lebih sistematis. Ada ketidakpastian untuk menjadi menang atau kalah. kehidupan kita akan tetap aman-aman saja. pihak asuransi dapat pula melakukan operasi internal yang mempertimbangkan faktor-faktor perubahan iklim lainnya. kita perlu membayar harganya dengan melakukan investasi dan juga proteksi terhadap harta benda kita. Kita semua menginginkan jaminan keamanan. Mungkin setahun. Jika angka yang keluar tidak sesuai dengan kupon yang telah dibeli. Kita mungkin tidak akan merasakan dampaknya sekarang. tanpa perlindungan. kemakmuran dan kesehatan. tidak ada seorang pun yang tahu apakah resiko akan menjadi kenyataan atau tidak. dua tahun. Semua bisa terjadi. dan seterusnya. Dan berbicara masa depan. Dengan catatan provider tentunya membuat kupon dengan jumlah yang lebih banyak dari nilai kemenangan.Untuk mencapai semuanya itu. Dalam hal pengemudian kendaraan. D. maka makin tinggi probabilitas untuk menang undian. pihak asuransi juga dapat memperketat prosedur pengamanan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Asuransi Perjudian Bertujuan mengurangi risiko yang Risiko semula belum ada dan baru sudah ada muncul sesudah orang ikut berjudi ³tidak sosial´ tangga bisa / 2. namun jika ternyata nomor kupon yang telah dibeli sama dengan nomor undian yang keluar. baik karena tidak dapat diperkirakannya jumlah kerugian yg mungkin terjadi maupun terhadap objek yang mudah terkena kerugian . dengan kata lain. Metode ini biasanya menyangkut jenis risiko yang perusahaan asuransi tidak mau menanganinya. yaitu metode pemindahan. kemungkinannya tidak tertulis etikat dan baik Kontraknya tertulis dan mengikat Kontrakny kedua belah pihak realisasinya tergantung masing-masing pihak yg terlibat F.pejudi tersebut telah kalah dan tidak mendapatkan apa-apa. Bersifat sosial terhadap masyarakat Bersifat dan dpt memberi keuntungan mengacaukan masyarakat rumah tertentu 3. SPEKULASI Suatu transaksi dimana salah satu pihak dengan satu pertimbangan tertentu setuju untuk menanggung suatu risiko. Besarnya risiko dapat diketahui dan Besarnya risiko tidak dapat diketahui dapat diukur besarnya dan tidak dapat diukur kemungkinannya 4.mendapat apa-apa. Salah satu metode penanggulangan risiko. artinya pejudi tersebut diuntungkan dari permainannya. Perbedaan esensial antara Asuransi dan perjudian No 1. maka pejudi tersebut akan mendapatkan 10jt.

Transaksi asuransi bagaimanapun juga Risiko lebih menguntungkan ( operasinya berpindah kepada orang lain yang berdasarkan hukum bilangan besar) sanggup menanggung risiko tersebut sehinga dapat mengurangi risiko yang ada G. Asuransi Kontrak persetujuannya Spekulasi adalah Kontrak persetujuannya adalah jual beli yang ditangani adalah pertanggungan 2.Perbedaan asuransi dengan spekulasi No 1. Risiko yang ditangani adalah kerugian Risiko yang mungkin timbul kemungkinan perubahan harga tidak berkurang hanya 3. dalam mana salah satu pihak disebut ³surety´ atau ³penjamin´ sepakat untuk memberikan ganti rugi kepada pihak lain disebut ³obligee´ atau orang yg menghutangkan apabila pihak lain tsb menderita kerugian krn kegagalan orang yg ditanggung (disebut principle atau obligor´) dalam memenuhi kewajibannya Perbedaan asuransi dengan bounding No 1. Asuransi Meliputi dua pihak utama Bounding Meliputi tiga pihak utama penjamin mempunyai hak Pihak penjamin tidak mempunyai Pihak hak menagih kembali kepada menagihkepada principal terhadap apa yg telah dibayarkan kepada obligee tertanggung . 2. BOUNDING ³Bounding´ berasal dari kata Bound yg artinya suatu akta resmi.

Jadi surity secar apribadi tertanggung harus apribadi 5. Kontrak dapat dibatalkan oleh Surity tdk dpt membatalkan mengenal principal secar penangngung bila tertanggung tidak kontraknya meskipun principel tdk dpt memenuhi kewajibannya sesuai memenuhi kewajibannya kepada surity dengan perjanjian . Sifat risikonya menutup kerugian Sifat risikonya menjamin kejujuran dan seseorang tanpa harus mengenal kemampuan seseorang .3. Tujuan utamanya menyebarkan Fungsi utamanya peminjaman/kredit mendapatkan bunga kerugian diantara sesama kelompok dari surity kepad aprincipal untuk tertangngung 4.

Jakarta 1995. Wirjono Prodjodikoro. 1% 1). Asuransi. Harold J. Hasymi Ali. Memahami Asuransi di Indonesia. Radiks Purba. Jakarta. Dasar-dasar Asuransi. Raja Grafindo Persada. Hoflich. Jakarta. Teruna Grafica. Abbas Salim. 1996. A.DAFTAR PUSTAKA A. 1995. Indonesia Insurance Monographs (LPEM/UI. . Hukum Asuransi Indonesia. Bumi Aksara. Bidang Usaha Asuransi.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful