BAGAIMANA ASURANSI DAPAT MENANGANI RESIKO Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Manajemen Resiko

Kelompok 5: 1. Marisa Budiana 2. Januar Rizki Amalia 3. Maya Larasati 4. Mega Kilawati ( 0810320101 ) ( 0810320298 ) ( 0810323142 ) ( 0810323144)

FAKULTAS ILMU ADMINISTRASI JURUSAN ADMINISTRASI BISNIS UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG 2010

. Tahap terakhir adalah pengendalian risiko.kecuali kalau kegiatan yang mengandung risiko tidak dilakukan.MANAJEMEN RESIKO Manajemen resiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi. dan sebagainya. Ada yang sukses. dan ketidakstabilan perusahaan individual. risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan. Keadaan masing-rnasing perusahaan itu tidak stabil.Berbagai definisi dapat diberikan kepada kata risiko itu. Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan manajemen risiko adalah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan. setelah mengidentifikasi maka dilakukan evaluasi atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. seperti kemungkinan kehilangan. fluktuasi lokal. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan. Contoh-contoh resiko ekonomi adalah inflasi. Selama periode inflasi. daya beli uang merosot dan para pensiunan serta mereka yang berpenghasilan tetap tidak mungkin lagi mempertahankan tingkat hidup yang sama. namun secara sederhana artinya senantiasa ada kena mengenanya dengan kemungkinan akan terjadinya akibat buruk atau akibat yang merugikan. cedera. Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya. risiko ditransfer). kebakaran. ada yang gagal. Tidak ada metode yang menjamin seratus persen bahwa akibat buruk itu setiap kali dapat dihindarkan. Para pemilik perusahaan kehilangan sebagian atau seluruh investasinya dan para pekerja terancam pengangguran bila perusahaannya pailit. Bahkan dalam periode ekonomi yang relatif stabil. Keadaan ini menempatkan orang-orang dan pengusaha pada resiko yang sama dengan resiko pada fluktuasi umum kegiatan ekonomi. daerah-daerah tertentu mungkin mengalami bom atau resesi. evaluasi dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan. Banyak resiko yang dihadapi manusia itu bersifat ekonomi.

artinya. Risiko spekulatif biasanya tidak dapat diasuransikan. TUJUAN ASURANSI Tujuan pokok asuransi ialah mengurangi uncertainty (ketidakpastian. Contohnya: judi menimbulkan kemungkinan-kemungkinan ini. ada kemungkinan penyimpangan yang menguntungkan dan ada pula penyimpangan yang merugikan. bergantung pada pendekatan yang digunakan. mereka berjudi mungkin menang atau kalah. maka kita katakan risiko itu spekulaatif. Risiko ini hanyalah mempunyai kemungkinan kerugian dan tidak mempunyai kemungkinan keuntungan. ASURANSI Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. Hanya risiko murni yang dapat diasuransikan. keraguan) yang disebabkan oleh kesadaran akan kemungkinan kerugian. Lawan dari risiko spekulatif adalah risiko murni yaitu yang hanya ada kemungkinan kerugian. Seorang pemilik rumah terbuka terhadap kemungkinan kerugian. Jika kedua kemungkinan itu ada. maka risiko itu dinamakan risiko spekulatif. Apakah suatu risiko itu spekulatif atau murni.RISIKO SPEKULATIF DAN RISIKO MURNI Kejadian sesungguhnya kadang-kadang menyimpang dari perkiraan (expectation) ke salah satu dari dua arah. Risiko adalah kemungkinan kerugian tetapi bila disamping itu kemungkinan kerugian terdapat kemungkinan untung. Kontribusi perorangan kepada kelompok itu ditentukan berdasarkan ramalan tentang bagiannya dalam kerugian yang diderita oleh kelompok . Risiko ini disebut risiko murni. Asuransi memberikan kepaslian kepada masing-masing anggota kelompok itu dengan memeratakan biaya kerugian.

ia mendapatkan kepastian bahwa kelompok itu akan memikul setiap kerugian yang dideritanya. efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen. PRINSIP DASAR ASURANSI Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi.itu. e) Subrogation/ Perwalian . semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. c) Proximate cause adalah suatu penyebab aktif. la memindahkan resikonya terhadap kelompok itu. d) Indemnity/ Ganti Rugi Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252. Imbalan dari kontribusinya. Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan. 253 dan dipertegas dalam pasal 278). antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum. yaitu: a) Insurable interest/ Kepentingan Yang Dipertanggungkan Hak untuk mengasuransikan. Ja membayar premi tertentu sebagai ganti menghadapi ketidakpastian kemungkinan kerugian besar. b) Utmost good faith/ Itikad Baik Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap. yang timbul dari suatu hubungan keuangan.

Probabilitas ini umumnya didasarkan atas pengalaman masa lampau. maka kerugian yang mungkin terjadi haruslah cukup besar bagi tertanggung. Cara inilah yang digunakan perusahaan asuransi untuk menaksir probabilitas. tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity. Apabila probabilitas kerugian yang hendak . b) Probabilitas Dapat Diperhitungkan Tingkat premi asuransi itu didasarkan atas ramalan tentang masa depan. f) Contribution Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung.Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar. Jika tidak. SYARAT IDEAL UNTUK DAPAT DIASURANSIKAN Resiko yang dapat diasuransikan haruslah memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: a) Kelayakan Ekonomis Untuk layaknya suatu asuransi secara ekonomis. Banyak resiko ditahan sendiri oleh tertanggung dan tidak diasuransikan karena kemungkinan kerugiannya sedemikian kecil sehingga tidak merupakan beban. Ramalan ini didasarkan atas taksiran probabilitas. Jika kemungkinan kerugian tidak cukup besar bagi tertanggung. sedangkan biaya asuransinya jangan terlalu tinggi dibandingkan dengan kemungkinan kerugian tersebut. maka pengalaman masa lampau itu tidak bisa dijadikan pedoman untuk masa depan. Tapi cara ini hanya bermanfaat bila dapat dianggap bahwa taktor-faktor penentu masa depan itu sarna dengan faktor-faktor penentu masa lampau tersebut. maka mereka tidak akan tertarik memindahkan resikonya kepada penanggung.

diasuransikan itu tidak dapat dihitung. harus ada sejumlah besar orang. e) Kerugiannya tertentu Umumnya perusahaan asuransi berjanji akan membayar kerugian jika terjadi selama waktu tertentu dan di tempat tertentu. Contoh. harus ada sejumlah besar mobil. . untuk memperoleh taksiran probabilitas yang akurat diperlukan pengamatan terhadap sejumlah besar kejadian. d) Kerugian yang Terjadi Bersifat Kebetulan Resiko yang ditanggung oleh penanggung haruslah hanya bersifat kemungkinan kerugian bagi tertanggung. Sebagaimana te!ah diuraikan. artinya harus ada sejumlah besar unit. Sebuah perusahaan asuransi mobil tidak akan didapat menanggung selusin mobil saja. tertanggung tidak boleh memiliki kontro1 atau pengaruh terhadap kejadian yang hendak diasuransikan itu. Dalam kenyataannya. Kerugian itu haruslah bersifat kebetulan ldealnya. tetapi ramalan ini hanya berlaku untuk sejumlah kelompok besar. maka ia dijadikan dasar untuk ramalan. Untuk berlakunya kontrak ini haruslah dapat diketahui kapan dan dimana kerugian itu terjadi. perjanjian ini mungkin menutup kerugian kebakaran pada lokasi tertentu. Dalam hal asuransi mobil. maka resikonya tidak dapat diasuransikan c) Massal dan homogen Syarat utama untuk dapat diasuransikan adalah massal. Dalam hal asuransi jiwa. dan sebuah perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat menanggung selusin orang saja. Sesudah probabilitas kerugian itu diketahui. situasi ini hanya berlaku untuk bencana-bencana seperti gempa bumi dan iklim. Perusahaan surasi tidak lebih mam -pu meramalkan kerugian seseorang tertentu daripada orang itu sendiri.

resiko untuk mengalami ketidakberuntungan (misfortune) seperti ini selalu ada (Kamaluddin:2003). manusia mengembangkan mekanisme yang saat ini kita kenal sebagai asuransi. Dalam hal perusahaan asuransi berusaha menekan kemungkinan kerugian yang fatal/besar.Hidup penuh dengan risiko yang terduga maupun tidak terduga. Agar suatu kerugian potensial (yang mungkin terjadi) dapat diasuransikan (insurable) maka harus memiliki karakteristik: 1) terjadinya kerugian mengandung ketidakpastian. baik korban jiwa maupun harta. 3) kerugian harus signifikan. 4) rasio kerugian dapat terprediksi dan 5) kerugian tidak bersifat katastropis (bencana) bagi penanggung. Bagi setiap anggota masyarakat termasuk dunia usaha. Dalam perjanjian asuransi. 2) kerugian harus dibatasi. Hal ini dapat dilakukan dengan cara membeli asuransi. Hal ini disebut reasuransi. Beberapa kejadian alam yang terjadi pada tahun-tahun belakangan ini dan memakan banyak korban. seperti mengingatkan kita akan perlunya asuransi. oleh karena itulah kita perlu memahami tentang asuransi. maka dapat mengalihkan resiko kepada perusahaan asuransi lain. Cara lain untuk mengantisipasi resiko adalah dengan cara mengalihkan resiko tersebut ke pihak lain. Dalam rangka mengatasi kerugian yang timbul. Pengalihan resiko ini tidak berarti menghilangkan kemungkinan misfortune. Fungsi utama dari asuransi adalah sebagai mekanisme untuk mengalihkan resiko (risk transfer mechanism). yaitu mengalihkan resiko dari satu pihak (tertanggung) kepada pihak lain (penanggung). Sebagai imbalannya. tertanggung membayarkan premi dalam jumlah yang sangat kecil bila dibandingkan dengan potensi kerugian yang mungkin dideritanya (Morton:1999). perusahaan yang menerima reasuransi dinamakan reasuradur. Anda menyerahkan sejumlah uang yang disebut premi kepada . melainkan pihak penanggung menyediakan pengamanan finansial (financial security) serta ketenangan (peace of mind) bagi tertanggung.

dan resiko mana saja yang bisa diatasi dengan dana darurat. Dan uang ini bisa Anda gunakan untuk apa saja yang Anda mau. Anda perlu menetapkan sendiri resiko-resiko apa saja yang harus ditanggung oleh pihak asuransi. Dengan perencanaan asuransi yang baik. maka uang premi yang telah Anda bayar akan hangus. Oleh karena itulah Anda perlu menganalisa kebutuhan Anda sendiri. disatu sisi Anda memerlukan ganti rugi dalam jumlah besar apabila Anda mengalami musibah. Ironis memang. anda tidak perlu mengeluarkan uang pribadi satu sen pun untuk menutupi seluruh kerugian finansial yang disebutkan diatas. Dan kedisiplinan juga diperlukan agar dana darurat ini benar-benar disimpan. Kelebihan dari cara ini adalah Anda akan mendapatkan uang ganti rugi dalam jumlah besar apabila terjadi musibah. Uang dalam dana darurat akan tetap menjadi milik Anda jika tidak terjadi musibah. Sementara kekurangan dari dana darurat adalah dibutuhkan kedisiplinan untuk secara berkala menyimpan uang ke rekening dana darurat. Jika dalam periode tersebut tidak terjadi apa-apa. Namun disisi lain polis asuransi membutuhkan biaya yang besar. Kekurangannya adalah resiko yang ditanggung oleh asuransi terbatas pada perjanjian polis asuransi. Dana darurat adalah sejumlah uang yang sengaja Anda sisihkan untuk digunakan pada saat darurat. Selain itu.Biasanya dana ini disimpan dalam bentuk tabungan dengan rekening khusus yang tidak boleh ditarik jika bukan dalam keadaan darurat.pihak penanggung(perusahaan asuransi) dan pihak penanggung berjanji akan memberikan ganti rugi kepada Anda jika Anda mengalami musibah. Kelebihan dari dana darurat adalah bahwa dana ini adalah tabungan Anda. tidak ditarik untuk keperluan . Misalkan perjanjian asuransi hanya meng-cover kerugian akibat meninggal. maka pihak asuransi tidak akan memberikan ganti rugi untuk ongkos perawatan di rumah sakit. perjanjian asuransi juga memiliki batas waktu (biasanya hanya berlaku setahun).

MANFAAT DAN BIAYA SOSIAL DARI ASURANSI a) Manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut : a) menilai resiko dan kegiatan berisiko. b) Dari sisi sosial. manfaat asuransi terhadap asuransi juga sangat besar.Dengan menolong masyarakat menghadapi dan mengelola resiko secara efektif. e) menginvestasikan dana premium asuransi untuk memperdalam (deepening) jangkauan modal yang tersedia untuk tujuan investasi.Asuransi meningkatkan standar-standar yang ada dengan memberikan tekanan terhadap faktor-faktor yang mungkin menyebabkan ketidakamanan. Menurut Association of British Insurers. f) mengurangi beban pemerintah/ sektor publik pada saat terjadi kerusakan atau bencana alam yang berat. Asuransi memberikan lima keuntungan strategis secara tidak langsung (indirectly) pada masyarakat. asuransi memberi kontribusi yang besar bagi hidup kita. sehingga menguatkan pula manajemen keuangan publik. g) mendukung terwujudnya prinsip kewajiban bersama dan tanggung jawab personal dalam individu-individu dan komunitas dengan melindungi dari kehilangan dan kerusakan. b) keamanan di rumah dan tempat kerja dari ancaman kecelakaan. d) mendukung perkembangan ekonomi dengan memfasilitasi investasi pada resiko yang lebih tinggi dari apa yang dapat ditanggung pasar tanpa kehadiran resiko. c) Kesehatan yang lebih baik dari investasi tambahan pada biaya medis dan penekanan pada . h) mengurangi kehilangan pada masyarakat luas melalui strategi peminimalan resiko (risk mitigation). b) meningkatkan alokasi sumber daya dalam perekonomian. Namun. perampokan. c) mengurangi biaya transaksi antar pihak ketika mereka ingin memindahkan resiko dari yang peka resiko (risk adverse) kepada mereka yang mau menanggungnya (risk takers). kekurangan terbesar dari dana darurat adalah terbatasnya jumlah uang yang bisa Anda tabung sebagai dana darurat. kebakaran dan bahaya alam.harian. yaitu: a) kebebasan dari hal yang dapat merusak struktur aset dan kewajiban seorang individu maupun bisnis.

Asuransi yang membebaskan tidaklah berarti bahwa kita dapat berbuat apa saja bahkan melanggar kontrak perjanjian dengan pihak asuransi sekalipun. inovasi dan pengambilan resiko. Dalam menciptakan keamanan. akan sukar untuk membayangkan keluarga-keluarga berharap untuk menginvestasikan seluruh kekayaannya dalam satu harta kekayaan. seorang pengendara akan mempertaruhkan seluruh asetnya setiap kali mereka meninggalkan garasi karena kecelakaan akan membuat mereka terbuka atas tuntutan terhadap kerusakan. Tentu saja beberapa orang tetap akan mengambil peluang-peluang besar. Satu buah kejahatan dapat memberi kerusakan besar pada sebuah bisnis. Memberi kebebasan dalam konteks ini berarti asuransi menolong kita untuk mewujudkan tujuan kita dengan mentransformasi kekacauan yang mungkin terjadi menjadi resiko-resiko yang dapat dikelola. di mana sebelumnya kegagalan dapat saja membangkrutkan orang yang mencoba mempromosikan mereka. bergantung penuh pada asuransi.Namun demikian kontribusi utama asuransi datang dari pekerjaan setiap hari yang dilakukannya dengan pemegang polis melalui penelitian . ekonomi modern. Bahkan sesuatu yang terlihat biasa seperti pasar perumahan bergantung pada ketersediaan asuransi. menciptakan kekayaan pada skala yang belum pernah ada sebelumnya. Tanpa asuransi misalkan. e) fleksibilitas dengan adanya kesesuaian dengan kondisi individu dan menghasilkan hidup ekonomi dan sosial yang tidak terlalu tergantung pada tindakan pemerintah. Oleh sebab itu. Asuransi akan menjalankan teknologi baru dan produk-produk untuk diuji tanpa ketakutan. industri asuransi bekerjasama dengan erat dengan investigasi polisi. jika asuransi rumah tidak ada. ketentuan dan larangan yang berlaku. tetapi jutaan dari kita akan mengikuti hidup yang lebih berhati-hati. d) kekayaan melalui dukungan terhadap semangat enterpreneur. Kita tetap harus mematuhi kontrak asuransi berupa pembayaran premium. tidak terlalu menantang dan kurang produktif karena adanya ketakutan akan kewajiban yang menghancurkan yang dapat kita telah kita miliki.rehabilitasi.

asuransi juga menjamin keamanan terhadap kebakaran. Asuransi swasta sering dapat menyediakan benefit yang lebih ditujukan terhadap kebutuhan pengguna.Industri minyak dan gas merupakan contoh yang baik atas industri dengan potensi resiko tinggi yang pembangunannya didukung oleh asuransi. inovasi produk dan teknologi dengan menyediakan jaring pengaman bagi entrepreneur. Di negara-negara maju yang mengharuskan asuransi kendaraan.Sayangnya.Dalam hal ini industri asuransi membuat hidup lebih mudah bagi pembayar pajak dengan mengurangi permintaan-permintaan yang mungkin seharusnya jatuh pada sistem kesejahteraan yang berlaku. daripada yang kadang kala dapat disediakan oleh pemerintah.Asuransi menutupi hampir semua biaya kewajiban bisnis.Asuransi membebaskan mereka untuk mengeluarkan biaya dan berinvestasi. Hal ini juga memungkinkan bagi pihak yang . Selain itu.Tanpa asuransi. banyak perusahaan yang baik dapat tutup karena problem yang sangat sementara. keselamatan kerja dan asuransi mengemudi.terhadap pencegahan kriminal.Memiliki Asuransi berarti bahwa individu-individu dan bisnis-bisnis tidak perlu menjaga cadangan kas yang berlebihan untuk menjaga diri mereka terhadap resiko.Hal ini mendorong penanganan yang lebih baik dari tindak kriminal dari waktu ke waktu. Industri asuransi yang kuat membuat hidup menjadi lebih fleksibel dan tidak tergantung pada pendanaan dari pemerintah. kelompok industri asuransi menilai mobil berdasarkan feature keamanannya dan mendorong pihak pemasok untuk meningkatkan keamanan mobil sehingga model mereka akan mendorong premium asuransi yang lebih rendah. sebagian dari pihak yang paling rentan terhadap kriminal merupakan yang paling tidak mampu untuk memperoleh keamanan tambahan karena kesulitan keuangan. dan dapat dilakukan dalam biaya yang lebih rendah.Asuransi menolong untuk mengarahkan investasi dan mendorong peningkatan bisnis.Hal ini memutus rantai kecenderungan investor untuk menaruh uang mereka pada bidang ³aman´ daripada bidang yang mengubahkan. dengan menunjukkan biaya-biaya riil dari resiko terhadap perusahaan individu dan industri-industri. Dampak asuransi terhadap peningkatan kemakmuran dilakukan dengan merobohkan batas terhadap bisnis.

Hal ini dan perubahan lainnya akan memberi konsekuensi yang besar bagi kehidupan di dunia. C. Wakil Chairman dari Merrill Lynch baru-baru ini menyatakan ³Kita sedang melakukan eksperimen kimia yang besar dengan konsekuensi yang dahysat terhadap lingkungan kita.Asuransi umum digambarkan dapat membayar perawatan rumah sakit akibat kecelakaan mengemudi bahkan juga akibat kecelakaan saat kerja. penghapusan kemiskinan. Perubahan iklim juga diperkirakan mempengaruhi siklus hidrologis. seperti karbon dioksida (CO2). yang dapat menyebabkan banjir. kondisi yang lebih kering. Selain itu resiko kebakaran hutan akan diperparah dengan trend alam seperti suhu udara yang meningkat. Sejak revolusi industri suhu udara rata-rata di bumi telah meningkat tajam dan sangat cepat. Bahkan banjir sangat mungkin akan akan menyebabkan kerugian ekonomi utama di tahun-tahun . Manfaat Asuransi Umum dalam Menghadapi Perubahan Iklim Dalam dua abad terakhir. perekonomian kita. dan penawaran energi yang cukup.Studi menunjukkan bahwa kenaikan suhu udara dalam tahun-tahun terakhir mungkin menyebabkan kenaikan dalam frekuensi dan parahnya bencana alam seperti badai tropis dan topan. menghangatkan iklim di bumi dan menciptakan ³pemanasan global´.28 m pada abad ini. kegiatan manusia telah mendorong peningkatan gas rumah kaca. Komunitas bisnis dunia mulai menyadari bahwa perubahan iklim mungkin menyebabkan resiko fisik dan resiko yang berkaitan dengan cuaca pada masa mendatang. dan kehidupan manusia³. Sedangkan pihak dari Goldman Sach dalam pernyataan kebijakan lingkungannya pada tahun 2005 menyatakan bahwa perubahan iklim adalah salah satu dari tantangan lingkungan yang paling besar pada abad dua puluh satu dan berhubungan erat dengan masalah penting lainnya seperti pertumbuhan dan pembangunan ekonomi.dicederai untuk menuntut atas kerugian daripada mencari pertolongan dari pemerintah. yaitu bahwa kenaikan permukaan air laut global diperkirakan akan meningkat minimum secara rata-rata sebesar 0. akses pada air bersih. di atmosfer yang menahan panas matahari seperti selimut. Beberapa penemuan keilmuan terakhir menyatakan beberapa fakta-fakta yang mengkhawatirkan.

sebelum caracara pengurangan dampak (mitigation measures) tersebut dapat menunjukkan keefektifannya´. serta bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim. Kesemua fakta ini disertai dengan pertumbuhan populasi yang besar dan peningkatan investasi di suatu daerah sangat rentan terhadap efek merusak dari perubahan iklim. dan hubungan dengan pemerintah lokal dan pusat. Dalam hal ini solusi yang berbeda akan sesuai dengan perusahaanperusahaan yang berbeda tergantung pada produk-produk portofolio mereka. Menurut Agenda Aksi yang disusun perusahaan asuransi dan WWF pada tahun 2006. ada banyak aktivitas yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi dan asosiasi industri. yaitu: meningkatkan pengertian (understanding) akan masalah yang ada. mengirim sinyal resiko yang lebih kuat kepada masyarakat. Suhu air laut yang lebih hangat juga akan sangat mungkin meningkatkan intensitas topan. Pihak asuransi dapat membentuk komisi untuk menganalisa skenario resiko yang mencakup prediksi dari ilmuwan yang terkemuka hingga model resiko asuransi yang ditawarkan oleh agen-agen pemodelan resiko. budaya perusahaan.Studi-studi tersebut dapat menyediakan informasi yang . ³Kemajuan dalam adaptasi masih berada dalam tingkat awal. bahwa : ³Adaptasi adalah satu-satunya respons yang tersedia terhadap dampak perubahan iklim yang akan muncul selama beberapa dekade ke depan. Contoh dari aktivitas yang dapat dilakukan pihak asuransi dan asosiasi industri untuk mengurangi dampak fisik terhadap perubahan iklim. Menurut Stern Review. atau beradaptasi terhadap dampaknya terdiri atas tiga langkah utama.mendatang. Tekanan pasar sendiri tidak mungkin akan memberikan respons penuh yang penting untuk menghadapi resiko serius dari perubahan iklim´ ³Pemerintah memiliki peran dalam menyediakan kebijakan yang jelas untuk memandu adaptasi yang efektif dari individu-individu dan perusahaan dalam jangka menengah dan panjang³ Asuransi dapat membantu meningkatkan pemahaman akan masalah perubahan iklim karena jangkauan dan sumber dayanya yang luas.

Terakhir. asuransi dapat mengambil pendekatan proaktif dalam mempengaruhi perkembangan pemakaian lahan dan perencanaannya. asuransi juga dapat memberi insentif terhadap pengurangan emisi gas rumah kaca yang memperparah perubahan iklim melalui penggunaan bangunan efisien energi atau ³green´ dan penggunaaan kendaraan hybrid maupun efisien energi lainnya.Dengan menciptakanpermintaan terhadap ilmu yang relevan secara ekonomi. Bahkan terdapat pula badan asosiasi investor yang dibentuk sebagai investor network on climate change yang mewakili 50 investor kelembagaan dan mengelola dana sebesar 3 trilyun dollar. Dalam hal ini kerjasama dalam hal fleksibilitas harga akan menjadi sangat penting. asuransi juga dapat membangun partnership dengan lembaga swadaya masyarakat yang bekerja dalam bidang lingkungan atau pihak-pihak lain untuk memberikan perspektif dan keahlian yang berbeda terhadap masalah dan membangun kekuatan kekuatan kerja sama multi sektor. Dalam banyak hal. Hal-hal yang dapat dikerjakan pihak asuransi untuk bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim secara langsung adalah mengadaptasi dampak perubahan . dan bisnis jika perubahan iklim yang besar benar-benar terjadi sebagaimana diprediksi.baru dan lebih akurat mengenai resiko yang mungkin terjadi terhadap masyarakat.Semakin banyak penanam modal institusi dan manajer uang yang menginginkan pemberian ifnromasi mengenai perubahan iklim dari perusahaan asuransi. rumah-rumah. Secara khusus. Perubahan ini akan membangun harga yang lebih tepat dan sinyal resiko kepada konsumen-konsumen dan bisnis-bisnis yang bergerak dalam area yang berisiko tinggi.Pihak asuransi dalam hal ini dapat bekerja dengan para pemodel dan ilmuwan untuk meningkatkan akurasi model perubahan iklim. Asuransi juga dapat menyatakan dan menginformasikan resiko dan kemungkinan perubahan iklim dalam laporan tahunan maupun komunikasi perusahaan lainnya. Asuransi umum juga dapat membantu mengirimkan sinyal resiko sebagai upaya tidak langsung menangani perubahan iklim.Hal ini dilakukan dengan bekerja bersama pemerintah untuk memungkinkan penyesuaian terhada tingkat asuransi kepemilikan rumah dan asuransi kebanjiran. perusahaanperusahaan asuransi dapat menyediakan jasa yang besar terhadap masyarakat dan pelanggan mereka.

Jika angka yang keluar tidak sesuai dengan kupon yang telah dibeli. masa depan yang kita cita-citakan harus mulai dibangun dari detik ini juga.Untuk mencapai semuanya itu. pihak asuransi dapat pula melakukan operasi internal yang mempertimbangkan faktor-faktor perubahan iklim lainnya. andaikan saja kita membeli kupon seharga 100ribu. kehidupan kita akan tetap aman-aman saja. sangat erat kaitannya dengan kemampuan kita untuk mengelola resiko hari ini. Semua bisa terjadi. Ada ketidakpastian untuk menjadi menang atau kalah. Bahkan mungkin pula. tidak ada seorang pun yang tahu apakah resiko akan menjadi kenyataan atau tidak. Dan berbicara masa depan. kita tidak mengetahui event yang akan terjadiSedangkan pada Judi. kemakmuran dan kesehatan. dan seterusnya.Selain itu. Dalam hal pengemudian kendaraan. D. Tetapi bagaimanapun. Diperlukan pula pemeriksaan bagaimana dampak fisik dari perubahan iklim dapat menciptakan kesempatan bisnis melalui perbaikan lingkungan dan produk-produk yang baru. matang dan terencana. tanpa perlindungan. maka makin tinggi probabilitas untuk menang undian. Mungkin setahun. maka pejudi tidak . Kita mungkin tidak akan merasakan dampaknya sekarang. PERJUDIAN Saat kita mengikuti asuransi. pihak asuransi juga dapat memperketat prosedur pengamanan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. kita perlu membayar harganya dengan melakukan investasi dan juga proteksi terhadap harta benda kita. dua tahun. Kita semua menginginkan jaminan keamanan.lingkungan melalui promosi dan melakukan lobby terhadap bahan bangunan yang baik dan rancangan bangunan yang telah ditingkatkan.Asuransi merupakan salah satu mekanisme yang telah terbukti ampuh dalam melindungi asset-aset paling berharga dari tiap individu. Dengan catatan provider tentunya membuat kupon dengan jumlah yang lebih banyak dari nilai kemenangan. Melakukan manajemen resiko berarti merencanakan masa depan dengan lebih sistematis. makin banyak membeli kupon.Memilih untuk berasuransi atau tidak adalah suatu pilihan. lima bahkan sepuluh tahun kemudian kita baru menyadarinya. esok.

yaitu metode pemindahan. artinya pejudi tersebut diuntungkan dari permainannya. namun jika ternyata nomor kupon yang telah dibeli sama dengan nomor undian yang keluar. SPEKULASI Suatu transaksi dimana salah satu pihak dengan satu pertimbangan tertentu setuju untuk menanggung suatu risiko. Salah satu metode penanggulangan risiko. maka pejudi tersebut akan mendapatkan 10jt. Besarnya risiko dapat diketahui dan Besarnya risiko tidak dapat diketahui dapat diukur besarnya dan tidak dapat diukur kemungkinannya 4. baik karena tidak dapat diperkirakannya jumlah kerugian yg mungkin terjadi maupun terhadap objek yang mudah terkena kerugian . dengan kata lain. Bersifat sosial terhadap masyarakat Bersifat dan dpt memberi keuntungan mengacaukan masyarakat rumah tertentu 3. Asuransi Perjudian Bertujuan mengurangi risiko yang Risiko semula belum ada dan baru sudah ada muncul sesudah orang ikut berjudi ³tidak sosial´ tangga bisa / 2. Perbedaan esensial antara Asuransi dan perjudian No 1.mendapat apa-apa.pejudi tersebut telah kalah dan tidak mendapatkan apa-apa. Metode ini biasanya menyangkut jenis risiko yang perusahaan asuransi tidak mau menanganinya. kemungkinannya tidak tertulis etikat dan baik Kontraknya tertulis dan mengikat Kontrakny kedua belah pihak realisasinya tergantung masing-masing pihak yg terlibat F.

Transaksi asuransi bagaimanapun juga Risiko lebih menguntungkan ( operasinya berpindah kepada orang lain yang berdasarkan hukum bilangan besar) sanggup menanggung risiko tersebut sehinga dapat mengurangi risiko yang ada G. Risiko yang ditangani adalah kerugian Risiko yang mungkin timbul kemungkinan perubahan harga tidak berkurang hanya 3. Asuransi Meliputi dua pihak utama Bounding Meliputi tiga pihak utama penjamin mempunyai hak Pihak penjamin tidak mempunyai Pihak hak menagih kembali kepada menagihkepada principal terhadap apa yg telah dibayarkan kepada obligee tertanggung .Perbedaan asuransi dengan spekulasi No 1. Asuransi Kontrak persetujuannya Spekulasi adalah Kontrak persetujuannya adalah jual beli yang ditangani adalah pertanggungan 2. BOUNDING ³Bounding´ berasal dari kata Bound yg artinya suatu akta resmi. 2. dalam mana salah satu pihak disebut ³surety´ atau ³penjamin´ sepakat untuk memberikan ganti rugi kepada pihak lain disebut ³obligee´ atau orang yg menghutangkan apabila pihak lain tsb menderita kerugian krn kegagalan orang yg ditanggung (disebut principle atau obligor´) dalam memenuhi kewajibannya Perbedaan asuransi dengan bounding No 1.

Jadi surity secar apribadi tertanggung harus apribadi 5. Tujuan utamanya menyebarkan Fungsi utamanya peminjaman/kredit mendapatkan bunga kerugian diantara sesama kelompok dari surity kepad aprincipal untuk tertangngung 4. Kontrak dapat dibatalkan oleh Surity tdk dpt membatalkan mengenal principal secar penangngung bila tertanggung tidak kontraknya meskipun principel tdk dpt memenuhi kewajibannya sesuai memenuhi kewajibannya kepada surity dengan perjanjian .3. Sifat risikonya menutup kerugian Sifat risikonya menjamin kejujuran dan seseorang tanpa harus mengenal kemampuan seseorang .

. 1995. Jakarta 1995. Indonesia Insurance Monographs (LPEM/UI. Harold J. Dasar-dasar Asuransi. Abbas Salim. Wirjono Prodjodikoro. Radiks Purba. Teruna Grafica.DAFTAR PUSTAKA A. Bumi Aksara. 1% 1). Hasymi Ali. Jakarta. Raja Grafindo Persada. 1996. Bidang Usaha Asuransi. Hoflich. A. Hukum Asuransi Indonesia. Memahami Asuransi di Indonesia. Jakarta. Asuransi.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful