BAGAIMANA ASURANSI DAPAT MENANGANI RESIKO Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Manajemen Resiko

Kelompok 5: 1. Marisa Budiana 2. Januar Rizki Amalia 3. Maya Larasati 4. Mega Kilawati ( 0810320101 ) ( 0810320298 ) ( 0810323142 ) ( 0810323144)

FAKULTAS ILMU ADMINISTRASI JURUSAN ADMINISTRASI BISNIS UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG 2010

Keadaan ini menempatkan orang-orang dan pengusaha pada resiko yang sama dengan resiko pada fluktuasi umum kegiatan ekonomi. daya beli uang merosot dan para pensiunan serta mereka yang berpenghasilan tetap tidak mungkin lagi mempertahankan tingkat hidup yang sama. dan sebagainya. Tidak ada metode yang menjamin seratus persen bahwa akibat buruk itu setiap kali dapat dihindarkan. evaluasi dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan. kebakaran. daerah-daerah tertentu mungkin mengalami bom atau resesi. Tahap terakhir adalah pengendalian risiko. dan ketidakstabilan perusahaan individual. . namun secara sederhana artinya senantiasa ada kena mengenanya dengan kemungkinan akan terjadinya akibat buruk atau akibat yang merugikan. Ada yang sukses. setelah mengidentifikasi maka dilakukan evaluasi atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan. Banyak resiko yang dihadapi manusia itu bersifat ekonomi. Contoh-contoh resiko ekonomi adalah inflasi.kecuali kalau kegiatan yang mengandung risiko tidak dilakukan. fluktuasi lokal. Para pemilik perusahaan kehilangan sebagian atau seluruh investasinya dan para pekerja terancam pengangguran bila perusahaannya pailit. risiko ditransfer). risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan. Bahkan dalam periode ekonomi yang relatif stabil.Berbagai definisi dapat diberikan kepada kata risiko itu. Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan manajemen risiko adalah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan. ada yang gagal. Selama periode inflasi. cedera. Keadaan masing-rnasing perusahaan itu tidak stabil.MANAJEMEN RESIKO Manajemen resiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi. seperti kemungkinan kehilangan.

Risiko adalah kemungkinan kerugian tetapi bila disamping itu kemungkinan kerugian terdapat kemungkinan untung. TUJUAN ASURANSI Tujuan pokok asuransi ialah mengurangi uncertainty (ketidakpastian. Contohnya: judi menimbulkan kemungkinan-kemungkinan ini. Risiko spekulatif biasanya tidak dapat diasuransikan.artinya. maka kita katakan risiko itu spekulaatif. Apakah suatu risiko itu spekulatif atau murni. Seorang pemilik rumah terbuka terhadap kemungkinan kerugian. Risiko ini hanyalah mempunyai kemungkinan kerugian dan tidak mempunyai kemungkinan keuntungan. Lawan dari risiko spekulatif adalah risiko murni yaitu yang hanya ada kemungkinan kerugian. ASURANSI Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. bergantung pada pendekatan yang digunakan. Jika kedua kemungkinan itu ada. keraguan) yang disebabkan oleh kesadaran akan kemungkinan kerugian. ada kemungkinan penyimpangan yang menguntungkan dan ada pula penyimpangan yang merugikan. maka risiko itu dinamakan risiko spekulatif. Risiko ini disebut risiko murni. Asuransi memberikan kepaslian kepada masing-masing anggota kelompok itu dengan memeratakan biaya kerugian. Kontribusi perorangan kepada kelompok itu ditentukan berdasarkan ramalan tentang bagiannya dalam kerugian yang diderita oleh kelompok .RISIKO SPEKULATIF DAN RISIKO MURNI Kejadian sesungguhnya kadang-kadang menyimpang dari perkiraan (expectation) ke salah satu dari dua arah. Hanya risiko murni yang dapat diasuransikan. mereka berjudi mungkin menang atau kalah.

PRINSIP DASAR ASURANSI Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi. e) Subrogation/ Perwalian . 253 dan dipertegas dalam pasal 278). d) Indemnity/ Ganti Rugi Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252. antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum. ia mendapatkan kepastian bahwa kelompok itu akan memikul setiap kerugian yang dideritanya. b) Utmost good faith/ Itikad Baik Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap. Imbalan dari kontribusinya.itu. la memindahkan resikonya terhadap kelompok itu. c) Proximate cause adalah suatu penyebab aktif. yang timbul dari suatu hubungan keuangan. Ja membayar premi tertentu sebagai ganti menghadapi ketidakpastian kemungkinan kerugian besar. Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan. efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen. yaitu: a) Insurable interest/ Kepentingan Yang Dipertanggungkan Hak untuk mengasuransikan. semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak.

SYARAT IDEAL UNTUK DAPAT DIASURANSIKAN Resiko yang dapat diasuransikan haruslah memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: a) Kelayakan Ekonomis Untuk layaknya suatu asuransi secara ekonomis. maka kerugian yang mungkin terjadi haruslah cukup besar bagi tertanggung. Cara inilah yang digunakan perusahaan asuransi untuk menaksir probabilitas. Probabilitas ini umumnya didasarkan atas pengalaman masa lampau. f) Contribution Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung. maka mereka tidak akan tertarik memindahkan resikonya kepada penanggung. Jika kemungkinan kerugian tidak cukup besar bagi tertanggung.Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar. Ramalan ini didasarkan atas taksiran probabilitas. sedangkan biaya asuransinya jangan terlalu tinggi dibandingkan dengan kemungkinan kerugian tersebut. b) Probabilitas Dapat Diperhitungkan Tingkat premi asuransi itu didasarkan atas ramalan tentang masa depan. Apabila probabilitas kerugian yang hendak . maka pengalaman masa lampau itu tidak bisa dijadikan pedoman untuk masa depan. Banyak resiko ditahan sendiri oleh tertanggung dan tidak diasuransikan karena kemungkinan kerugiannya sedemikian kecil sehingga tidak merupakan beban. Jika tidak. tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity. Tapi cara ini hanya bermanfaat bila dapat dianggap bahwa taktor-faktor penentu masa depan itu sarna dengan faktor-faktor penentu masa lampau tersebut.

dan sebuah perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat menanggung selusin orang saja. Dalam hal asuransi mobil. Dalam kenyataannya. tertanggung tidak boleh memiliki kontro1 atau pengaruh terhadap kejadian yang hendak diasuransikan itu. Sesudah probabilitas kerugian itu diketahui. d) Kerugian yang Terjadi Bersifat Kebetulan Resiko yang ditanggung oleh penanggung haruslah hanya bersifat kemungkinan kerugian bagi tertanggung. Sebagaimana te!ah diuraikan. perjanjian ini mungkin menutup kerugian kebakaran pada lokasi tertentu. e) Kerugiannya tertentu Umumnya perusahaan asuransi berjanji akan membayar kerugian jika terjadi selama waktu tertentu dan di tempat tertentu. Contoh. . Perusahaan surasi tidak lebih mam -pu meramalkan kerugian seseorang tertentu daripada orang itu sendiri. untuk memperoleh taksiran probabilitas yang akurat diperlukan pengamatan terhadap sejumlah besar kejadian.diasuransikan itu tidak dapat dihitung. Sebuah perusahaan asuransi mobil tidak akan didapat menanggung selusin mobil saja. maka ia dijadikan dasar untuk ramalan. harus ada sejumlah besar mobil. Dalam hal asuransi jiwa. tetapi ramalan ini hanya berlaku untuk sejumlah kelompok besar. harus ada sejumlah besar orang. artinya harus ada sejumlah besar unit. maka resikonya tidak dapat diasuransikan c) Massal dan homogen Syarat utama untuk dapat diasuransikan adalah massal. Kerugian itu haruslah bersifat kebetulan ldealnya. Untuk berlakunya kontrak ini haruslah dapat diketahui kapan dan dimana kerugian itu terjadi. situasi ini hanya berlaku untuk bencana-bencana seperti gempa bumi dan iklim.

seperti mengingatkan kita akan perlunya asuransi. Cara lain untuk mengantisipasi resiko adalah dengan cara mengalihkan resiko tersebut ke pihak lain. Hal ini disebut reasuransi. baik korban jiwa maupun harta. Agar suatu kerugian potensial (yang mungkin terjadi) dapat diasuransikan (insurable) maka harus memiliki karakteristik: 1) terjadinya kerugian mengandung ketidakpastian. Beberapa kejadian alam yang terjadi pada tahun-tahun belakangan ini dan memakan banyak korban. Bagi setiap anggota masyarakat termasuk dunia usaha. maka dapat mengalihkan resiko kepada perusahaan asuransi lain. Sebagai imbalannya. perusahaan yang menerima reasuransi dinamakan reasuradur. Dalam perjanjian asuransi. Dalam hal perusahaan asuransi berusaha menekan kemungkinan kerugian yang fatal/besar. manusia mengembangkan mekanisme yang saat ini kita kenal sebagai asuransi. oleh karena itulah kita perlu memahami tentang asuransi. Hal ini dapat dilakukan dengan cara membeli asuransi. Fungsi utama dari asuransi adalah sebagai mekanisme untuk mengalihkan resiko (risk transfer mechanism). melainkan pihak penanggung menyediakan pengamanan finansial (financial security) serta ketenangan (peace of mind) bagi tertanggung.Hidup penuh dengan risiko yang terduga maupun tidak terduga. 4) rasio kerugian dapat terprediksi dan 5) kerugian tidak bersifat katastropis (bencana) bagi penanggung. Pengalihan resiko ini tidak berarti menghilangkan kemungkinan misfortune. tertanggung membayarkan premi dalam jumlah yang sangat kecil bila dibandingkan dengan potensi kerugian yang mungkin dideritanya (Morton:1999). resiko untuk mengalami ketidakberuntungan (misfortune) seperti ini selalu ada (Kamaluddin:2003). 2) kerugian harus dibatasi. Anda menyerahkan sejumlah uang yang disebut premi kepada . Dalam rangka mengatasi kerugian yang timbul. yaitu mengalihkan resiko dari satu pihak (tertanggung) kepada pihak lain (penanggung). 3) kerugian harus signifikan.

Namun disisi lain polis asuransi membutuhkan biaya yang besar. Selain itu. Sementara kekurangan dari dana darurat adalah dibutuhkan kedisiplinan untuk secara berkala menyimpan uang ke rekening dana darurat. Dengan perencanaan asuransi yang baik.pihak penanggung(perusahaan asuransi) dan pihak penanggung berjanji akan memberikan ganti rugi kepada Anda jika Anda mengalami musibah. Dana darurat adalah sejumlah uang yang sengaja Anda sisihkan untuk digunakan pada saat darurat. Jika dalam periode tersebut tidak terjadi apa-apa. maka uang premi yang telah Anda bayar akan hangus. tidak ditarik untuk keperluan . disatu sisi Anda memerlukan ganti rugi dalam jumlah besar apabila Anda mengalami musibah.Biasanya dana ini disimpan dalam bentuk tabungan dengan rekening khusus yang tidak boleh ditarik jika bukan dalam keadaan darurat. anda tidak perlu mengeluarkan uang pribadi satu sen pun untuk menutupi seluruh kerugian finansial yang disebutkan diatas. Dan uang ini bisa Anda gunakan untuk apa saja yang Anda mau. Misalkan perjanjian asuransi hanya meng-cover kerugian akibat meninggal. Kelebihan dari cara ini adalah Anda akan mendapatkan uang ganti rugi dalam jumlah besar apabila terjadi musibah. Oleh karena itulah Anda perlu menganalisa kebutuhan Anda sendiri. Anda perlu menetapkan sendiri resiko-resiko apa saja yang harus ditanggung oleh pihak asuransi. Uang dalam dana darurat akan tetap menjadi milik Anda jika tidak terjadi musibah. Ironis memang. dan resiko mana saja yang bisa diatasi dengan dana darurat. Kelebihan dari dana darurat adalah bahwa dana ini adalah tabungan Anda. maka pihak asuransi tidak akan memberikan ganti rugi untuk ongkos perawatan di rumah sakit. Kekurangannya adalah resiko yang ditanggung oleh asuransi terbatas pada perjanjian polis asuransi. perjanjian asuransi juga memiliki batas waktu (biasanya hanya berlaku setahun). Dan kedisiplinan juga diperlukan agar dana darurat ini benar-benar disimpan.

Asuransi meningkatkan standar-standar yang ada dengan memberikan tekanan terhadap faktor-faktor yang mungkin menyebabkan ketidakamanan. MANFAAT DAN BIAYA SOSIAL DARI ASURANSI a) Manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut : a) menilai resiko dan kegiatan berisiko. g) mendukung terwujudnya prinsip kewajiban bersama dan tanggung jawab personal dalam individu-individu dan komunitas dengan melindungi dari kehilangan dan kerusakan. e) menginvestasikan dana premium asuransi untuk memperdalam (deepening) jangkauan modal yang tersedia untuk tujuan investasi. d) mendukung perkembangan ekonomi dengan memfasilitasi investasi pada resiko yang lebih tinggi dari apa yang dapat ditanggung pasar tanpa kehadiran resiko. Menurut Association of British Insurers. f) mengurangi beban pemerintah/ sektor publik pada saat terjadi kerusakan atau bencana alam yang berat. b) keamanan di rumah dan tempat kerja dari ancaman kecelakaan. b) meningkatkan alokasi sumber daya dalam perekonomian. Namun.Dengan menolong masyarakat menghadapi dan mengelola resiko secara efektif. yaitu: a) kebebasan dari hal yang dapat merusak struktur aset dan kewajiban seorang individu maupun bisnis. asuransi memberi kontribusi yang besar bagi hidup kita. manfaat asuransi terhadap asuransi juga sangat besar.harian. b) Dari sisi sosial. c) Kesehatan yang lebih baik dari investasi tambahan pada biaya medis dan penekanan pada . Asuransi memberikan lima keuntungan strategis secara tidak langsung (indirectly) pada masyarakat. sehingga menguatkan pula manajemen keuangan publik. kebakaran dan bahaya alam. perampokan. h) mengurangi kehilangan pada masyarakat luas melalui strategi peminimalan resiko (risk mitigation). c) mengurangi biaya transaksi antar pihak ketika mereka ingin memindahkan resiko dari yang peka resiko (risk adverse) kepada mereka yang mau menanggungnya (risk takers). kekurangan terbesar dari dana darurat adalah terbatasnya jumlah uang yang bisa Anda tabung sebagai dana darurat.

ketentuan dan larangan yang berlaku. Tentu saja beberapa orang tetap akan mengambil peluang-peluang besar. bergantung penuh pada asuransi. Dalam menciptakan keamanan. tidak terlalu menantang dan kurang produktif karena adanya ketakutan akan kewajiban yang menghancurkan yang dapat kita telah kita miliki.Namun demikian kontribusi utama asuransi datang dari pekerjaan setiap hari yang dilakukannya dengan pemegang polis melalui penelitian . Satu buah kejahatan dapat memberi kerusakan besar pada sebuah bisnis. Oleh sebab itu. Tanpa asuransi misalkan. e) fleksibilitas dengan adanya kesesuaian dengan kondisi individu dan menghasilkan hidup ekonomi dan sosial yang tidak terlalu tergantung pada tindakan pemerintah. seorang pengendara akan mempertaruhkan seluruh asetnya setiap kali mereka meninggalkan garasi karena kecelakaan akan membuat mereka terbuka atas tuntutan terhadap kerusakan. d) kekayaan melalui dukungan terhadap semangat enterpreneur. Asuransi akan menjalankan teknologi baru dan produk-produk untuk diuji tanpa ketakutan. menciptakan kekayaan pada skala yang belum pernah ada sebelumnya. tetapi jutaan dari kita akan mengikuti hidup yang lebih berhati-hati. inovasi dan pengambilan resiko. akan sukar untuk membayangkan keluarga-keluarga berharap untuk menginvestasikan seluruh kekayaannya dalam satu harta kekayaan.rehabilitasi. Memberi kebebasan dalam konteks ini berarti asuransi menolong kita untuk mewujudkan tujuan kita dengan mentransformasi kekacauan yang mungkin terjadi menjadi resiko-resiko yang dapat dikelola. jika asuransi rumah tidak ada. Asuransi yang membebaskan tidaklah berarti bahwa kita dapat berbuat apa saja bahkan melanggar kontrak perjanjian dengan pihak asuransi sekalipun. di mana sebelumnya kegagalan dapat saja membangkrutkan orang yang mencoba mempromosikan mereka. industri asuransi bekerjasama dengan erat dengan investigasi polisi. Bahkan sesuatu yang terlihat biasa seperti pasar perumahan bergantung pada ketersediaan asuransi. ekonomi modern. Kita tetap harus mematuhi kontrak asuransi berupa pembayaran premium.

Hal ini memutus rantai kecenderungan investor untuk menaruh uang mereka pada bidang ³aman´ daripada bidang yang mengubahkan. daripada yang kadang kala dapat disediakan oleh pemerintah. dan dapat dilakukan dalam biaya yang lebih rendah.Industri minyak dan gas merupakan contoh yang baik atas industri dengan potensi resiko tinggi yang pembangunannya didukung oleh asuransi. keselamatan kerja dan asuransi mengemudi.Hal ini mendorong penanganan yang lebih baik dari tindak kriminal dari waktu ke waktu.Tanpa asuransi. banyak perusahaan yang baik dapat tutup karena problem yang sangat sementara. Industri asuransi yang kuat membuat hidup menjadi lebih fleksibel dan tidak tergantung pada pendanaan dari pemerintah. sebagian dari pihak yang paling rentan terhadap kriminal merupakan yang paling tidak mampu untuk memperoleh keamanan tambahan karena kesulitan keuangan. kelompok industri asuransi menilai mobil berdasarkan feature keamanannya dan mendorong pihak pemasok untuk meningkatkan keamanan mobil sehingga model mereka akan mendorong premium asuransi yang lebih rendah. asuransi juga menjamin keamanan terhadap kebakaran.terhadap pencegahan kriminal.Memiliki Asuransi berarti bahwa individu-individu dan bisnis-bisnis tidak perlu menjaga cadangan kas yang berlebihan untuk menjaga diri mereka terhadap resiko. Asuransi swasta sering dapat menyediakan benefit yang lebih ditujukan terhadap kebutuhan pengguna. Dampak asuransi terhadap peningkatan kemakmuran dilakukan dengan merobohkan batas terhadap bisnis.Dalam hal ini industri asuransi membuat hidup lebih mudah bagi pembayar pajak dengan mengurangi permintaan-permintaan yang mungkin seharusnya jatuh pada sistem kesejahteraan yang berlaku. Di negara-negara maju yang mengharuskan asuransi kendaraan.Asuransi menutupi hampir semua biaya kewajiban bisnis. inovasi produk dan teknologi dengan menyediakan jaring pengaman bagi entrepreneur.Asuransi membebaskan mereka untuk mengeluarkan biaya dan berinvestasi.Asuransi menolong untuk mengarahkan investasi dan mendorong peningkatan bisnis. Hal ini juga memungkinkan bagi pihak yang . Selain itu. dengan menunjukkan biaya-biaya riil dari resiko terhadap perusahaan individu dan industri-industri.Sayangnya.

akses pada air bersih. Selain itu resiko kebakaran hutan akan diperparah dengan trend alam seperti suhu udara yang meningkat. dan penawaran energi yang cukup. Sedangkan pihak dari Goldman Sach dalam pernyataan kebijakan lingkungannya pada tahun 2005 menyatakan bahwa perubahan iklim adalah salah satu dari tantangan lingkungan yang paling besar pada abad dua puluh satu dan berhubungan erat dengan masalah penting lainnya seperti pertumbuhan dan pembangunan ekonomi. menghangatkan iklim di bumi dan menciptakan ³pemanasan global´.dicederai untuk menuntut atas kerugian daripada mencari pertolongan dari pemerintah. seperti karbon dioksida (CO2). Hal ini dan perubahan lainnya akan memberi konsekuensi yang besar bagi kehidupan di dunia. perekonomian kita.28 m pada abad ini. Perubahan iklim juga diperkirakan mempengaruhi siklus hidrologis. dan kehidupan manusia³. Bahkan banjir sangat mungkin akan akan menyebabkan kerugian ekonomi utama di tahun-tahun . C.Asuransi umum digambarkan dapat membayar perawatan rumah sakit akibat kecelakaan mengemudi bahkan juga akibat kecelakaan saat kerja.Studi menunjukkan bahwa kenaikan suhu udara dalam tahun-tahun terakhir mungkin menyebabkan kenaikan dalam frekuensi dan parahnya bencana alam seperti badai tropis dan topan. Wakil Chairman dari Merrill Lynch baru-baru ini menyatakan ³Kita sedang melakukan eksperimen kimia yang besar dengan konsekuensi yang dahysat terhadap lingkungan kita. Beberapa penemuan keilmuan terakhir menyatakan beberapa fakta-fakta yang mengkhawatirkan. Komunitas bisnis dunia mulai menyadari bahwa perubahan iklim mungkin menyebabkan resiko fisik dan resiko yang berkaitan dengan cuaca pada masa mendatang. Sejak revolusi industri suhu udara rata-rata di bumi telah meningkat tajam dan sangat cepat. yang dapat menyebabkan banjir. Manfaat Asuransi Umum dalam Menghadapi Perubahan Iklim Dalam dua abad terakhir. penghapusan kemiskinan. di atmosfer yang menahan panas matahari seperti selimut. kegiatan manusia telah mendorong peningkatan gas rumah kaca. yaitu bahwa kenaikan permukaan air laut global diperkirakan akan meningkat minimum secara rata-rata sebesar 0. kondisi yang lebih kering.

Menurut Stern Review. dan hubungan dengan pemerintah lokal dan pusat. atau beradaptasi terhadap dampaknya terdiri atas tiga langkah utama. Tekanan pasar sendiri tidak mungkin akan memberikan respons penuh yang penting untuk menghadapi resiko serius dari perubahan iklim´ ³Pemerintah memiliki peran dalam menyediakan kebijakan yang jelas untuk memandu adaptasi yang efektif dari individu-individu dan perusahaan dalam jangka menengah dan panjang³ Asuransi dapat membantu meningkatkan pemahaman akan masalah perubahan iklim karena jangkauan dan sumber dayanya yang luas. Suhu air laut yang lebih hangat juga akan sangat mungkin meningkatkan intensitas topan. Dalam hal ini solusi yang berbeda akan sesuai dengan perusahaanperusahaan yang berbeda tergantung pada produk-produk portofolio mereka. budaya perusahaan. Menurut Agenda Aksi yang disusun perusahaan asuransi dan WWF pada tahun 2006. yaitu: meningkatkan pengertian (understanding) akan masalah yang ada. Contoh dari aktivitas yang dapat dilakukan pihak asuransi dan asosiasi industri untuk mengurangi dampak fisik terhadap perubahan iklim. ada banyak aktivitas yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi dan asosiasi industri. bahwa : ³Adaptasi adalah satu-satunya respons yang tersedia terhadap dampak perubahan iklim yang akan muncul selama beberapa dekade ke depan. mengirim sinyal resiko yang lebih kuat kepada masyarakat. Kesemua fakta ini disertai dengan pertumbuhan populasi yang besar dan peningkatan investasi di suatu daerah sangat rentan terhadap efek merusak dari perubahan iklim. Pihak asuransi dapat membentuk komisi untuk menganalisa skenario resiko yang mencakup prediksi dari ilmuwan yang terkemuka hingga model resiko asuransi yang ditawarkan oleh agen-agen pemodelan resiko.mendatang. sebelum caracara pengurangan dampak (mitigation measures) tersebut dapat menunjukkan keefektifannya´.Studi-studi tersebut dapat menyediakan informasi yang . ³Kemajuan dalam adaptasi masih berada dalam tingkat awal. serta bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim.

asuransi dapat mengambil pendekatan proaktif dalam mempengaruhi perkembangan pemakaian lahan dan perencanaannya. Dalam hal ini kerjasama dalam hal fleksibilitas harga akan menjadi sangat penting.Semakin banyak penanam modal institusi dan manajer uang yang menginginkan pemberian ifnromasi mengenai perubahan iklim dari perusahaan asuransi.Hal ini dilakukan dengan bekerja bersama pemerintah untuk memungkinkan penyesuaian terhada tingkat asuransi kepemilikan rumah dan asuransi kebanjiran. perusahaanperusahaan asuransi dapat menyediakan jasa yang besar terhadap masyarakat dan pelanggan mereka. Hal-hal yang dapat dikerjakan pihak asuransi untuk bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim secara langsung adalah mengadaptasi dampak perubahan . asuransi juga dapat membangun partnership dengan lembaga swadaya masyarakat yang bekerja dalam bidang lingkungan atau pihak-pihak lain untuk memberikan perspektif dan keahlian yang berbeda terhadap masalah dan membangun kekuatan kekuatan kerja sama multi sektor. Asuransi umum juga dapat membantu mengirimkan sinyal resiko sebagai upaya tidak langsung menangani perubahan iklim.Pihak asuransi dalam hal ini dapat bekerja dengan para pemodel dan ilmuwan untuk meningkatkan akurasi model perubahan iklim. Dalam banyak hal.baru dan lebih akurat mengenai resiko yang mungkin terjadi terhadap masyarakat. Terakhir. Asuransi juga dapat menyatakan dan menginformasikan resiko dan kemungkinan perubahan iklim dalam laporan tahunan maupun komunikasi perusahaan lainnya. Bahkan terdapat pula badan asosiasi investor yang dibentuk sebagai investor network on climate change yang mewakili 50 investor kelembagaan dan mengelola dana sebesar 3 trilyun dollar. Perubahan ini akan membangun harga yang lebih tepat dan sinyal resiko kepada konsumen-konsumen dan bisnis-bisnis yang bergerak dalam area yang berisiko tinggi. rumah-rumah.Dengan menciptakanpermintaan terhadap ilmu yang relevan secara ekonomi. asuransi juga dapat memberi insentif terhadap pengurangan emisi gas rumah kaca yang memperparah perubahan iklim melalui penggunaan bangunan efisien energi atau ³green´ dan penggunaaan kendaraan hybrid maupun efisien energi lainnya. dan bisnis jika perubahan iklim yang besar benar-benar terjadi sebagaimana diprediksi. Secara khusus.

Tetapi bagaimanapun. kemakmuran dan kesehatan. masa depan yang kita cita-citakan harus mulai dibangun dari detik ini juga. tanpa perlindungan. dan seterusnya. lima bahkan sepuluh tahun kemudian kita baru menyadarinya. kita tidak mengetahui event yang akan terjadiSedangkan pada Judi. Kita semua menginginkan jaminan keamanan. dua tahun. Kita mungkin tidak akan merasakan dampaknya sekarang.Memilih untuk berasuransi atau tidak adalah suatu pilihan. D. pihak asuransi dapat pula melakukan operasi internal yang mempertimbangkan faktor-faktor perubahan iklim lainnya. Diperlukan pula pemeriksaan bagaimana dampak fisik dari perubahan iklim dapat menciptakan kesempatan bisnis melalui perbaikan lingkungan dan produk-produk yang baru. kita perlu membayar harganya dengan melakukan investasi dan juga proteksi terhadap harta benda kita. Dan berbicara masa depan.lingkungan melalui promosi dan melakukan lobby terhadap bahan bangunan yang baik dan rancangan bangunan yang telah ditingkatkan. esok.Untuk mencapai semuanya itu. Bahkan mungkin pula. makin banyak membeli kupon.Asuransi merupakan salah satu mekanisme yang telah terbukti ampuh dalam melindungi asset-aset paling berharga dari tiap individu.Selain itu. sangat erat kaitannya dengan kemampuan kita untuk mengelola resiko hari ini. andaikan saja kita membeli kupon seharga 100ribu. Mungkin setahun. Semua bisa terjadi. tidak ada seorang pun yang tahu apakah resiko akan menjadi kenyataan atau tidak. Jika angka yang keluar tidak sesuai dengan kupon yang telah dibeli. maka pejudi tidak . Melakukan manajemen resiko berarti merencanakan masa depan dengan lebih sistematis. Dalam hal pengemudian kendaraan. kehidupan kita akan tetap aman-aman saja. Dengan catatan provider tentunya membuat kupon dengan jumlah yang lebih banyak dari nilai kemenangan. Ada ketidakpastian untuk menjadi menang atau kalah. maka makin tinggi probabilitas untuk menang undian. pihak asuransi juga dapat memperketat prosedur pengamanan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. PERJUDIAN Saat kita mengikuti asuransi. matang dan terencana.

Metode ini biasanya menyangkut jenis risiko yang perusahaan asuransi tidak mau menanganinya. yaitu metode pemindahan. Bersifat sosial terhadap masyarakat Bersifat dan dpt memberi keuntungan mengacaukan masyarakat rumah tertentu 3. SPEKULASI Suatu transaksi dimana salah satu pihak dengan satu pertimbangan tertentu setuju untuk menanggung suatu risiko.pejudi tersebut telah kalah dan tidak mendapatkan apa-apa. Perbedaan esensial antara Asuransi dan perjudian No 1. namun jika ternyata nomor kupon yang telah dibeli sama dengan nomor undian yang keluar. maka pejudi tersebut akan mendapatkan 10jt.mendapat apa-apa. Besarnya risiko dapat diketahui dan Besarnya risiko tidak dapat diketahui dapat diukur besarnya dan tidak dapat diukur kemungkinannya 4. kemungkinannya tidak tertulis etikat dan baik Kontraknya tertulis dan mengikat Kontrakny kedua belah pihak realisasinya tergantung masing-masing pihak yg terlibat F. dengan kata lain. Salah satu metode penanggulangan risiko. artinya pejudi tersebut diuntungkan dari permainannya. Asuransi Perjudian Bertujuan mengurangi risiko yang Risiko semula belum ada dan baru sudah ada muncul sesudah orang ikut berjudi ³tidak sosial´ tangga bisa / 2. baik karena tidak dapat diperkirakannya jumlah kerugian yg mungkin terjadi maupun terhadap objek yang mudah terkena kerugian .

dalam mana salah satu pihak disebut ³surety´ atau ³penjamin´ sepakat untuk memberikan ganti rugi kepada pihak lain disebut ³obligee´ atau orang yg menghutangkan apabila pihak lain tsb menderita kerugian krn kegagalan orang yg ditanggung (disebut principle atau obligor´) dalam memenuhi kewajibannya Perbedaan asuransi dengan bounding No 1. Risiko yang ditangani adalah kerugian Risiko yang mungkin timbul kemungkinan perubahan harga tidak berkurang hanya 3. Asuransi Meliputi dua pihak utama Bounding Meliputi tiga pihak utama penjamin mempunyai hak Pihak penjamin tidak mempunyai Pihak hak menagih kembali kepada menagihkepada principal terhadap apa yg telah dibayarkan kepada obligee tertanggung .Perbedaan asuransi dengan spekulasi No 1. 2. BOUNDING ³Bounding´ berasal dari kata Bound yg artinya suatu akta resmi. Transaksi asuransi bagaimanapun juga Risiko lebih menguntungkan ( operasinya berpindah kepada orang lain yang berdasarkan hukum bilangan besar) sanggup menanggung risiko tersebut sehinga dapat mengurangi risiko yang ada G. Asuransi Kontrak persetujuannya Spekulasi adalah Kontrak persetujuannya adalah jual beli yang ditangani adalah pertanggungan 2.

Tujuan utamanya menyebarkan Fungsi utamanya peminjaman/kredit mendapatkan bunga kerugian diantara sesama kelompok dari surity kepad aprincipal untuk tertangngung 4. Kontrak dapat dibatalkan oleh Surity tdk dpt membatalkan mengenal principal secar penangngung bila tertanggung tidak kontraknya meskipun principel tdk dpt memenuhi kewajibannya sesuai memenuhi kewajibannya kepada surity dengan perjanjian .3. Sifat risikonya menutup kerugian Sifat risikonya menjamin kejujuran dan seseorang tanpa harus mengenal kemampuan seseorang . Jadi surity secar apribadi tertanggung harus apribadi 5.

Bumi Aksara. 1% 1). Radiks Purba. Dasar-dasar Asuransi. Hasymi Ali. Teruna Grafica. Jakarta. . 1996. Raja Grafindo Persada. Jakarta. Hoflich. Abbas Salim. Harold J. 1995. Jakarta 1995. Asuransi. Memahami Asuransi di Indonesia. Bidang Usaha Asuransi. Wirjono Prodjodikoro. Hukum Asuransi Indonesia. A. Indonesia Insurance Monographs (LPEM/UI.DAFTAR PUSTAKA A.