BAGAIMANA ASURANSI DAPAT MENANGANI RESIKO Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Manajemen Resiko

Kelompok 5: 1. Marisa Budiana 2. Januar Rizki Amalia 3. Maya Larasati 4. Mega Kilawati ( 0810320101 ) ( 0810320298 ) ( 0810323142 ) ( 0810323144)

FAKULTAS ILMU ADMINISTRASI JURUSAN ADMINISTRASI BISNIS UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG 2010

kebakaran. Selama periode inflasi. risiko ditransfer). Contoh-contoh resiko ekonomi adalah inflasi. daya beli uang merosot dan para pensiunan serta mereka yang berpenghasilan tetap tidak mungkin lagi mempertahankan tingkat hidup yang sama. fluktuasi lokal. dan sebagainya. Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya. cedera. Tidak ada metode yang menjamin seratus persen bahwa akibat buruk itu setiap kali dapat dihindarkan. namun secara sederhana artinya senantiasa ada kena mengenanya dengan kemungkinan akan terjadinya akibat buruk atau akibat yang merugikan. evaluasi dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan. dan ketidakstabilan perusahaan individual.MANAJEMEN RESIKO Manajemen resiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi. Keadaan ini menempatkan orang-orang dan pengusaha pada resiko yang sama dengan resiko pada fluktuasi umum kegiatan ekonomi.kecuali kalau kegiatan yang mengandung risiko tidak dilakukan. daerah-daerah tertentu mungkin mengalami bom atau resesi. risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan. . Ada yang sukses. Banyak resiko yang dihadapi manusia itu bersifat ekonomi. Para pemilik perusahaan kehilangan sebagian atau seluruh investasinya dan para pekerja terancam pengangguran bila perusahaannya pailit. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan. Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan manajemen risiko adalah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan. ada yang gagal. Keadaan masing-rnasing perusahaan itu tidak stabil. Bahkan dalam periode ekonomi yang relatif stabil. setelah mengidentifikasi maka dilakukan evaluasi atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. seperti kemungkinan kehilangan.Berbagai definisi dapat diberikan kepada kata risiko itu. Tahap terakhir adalah pengendalian risiko.

artinya. Kontribusi perorangan kepada kelompok itu ditentukan berdasarkan ramalan tentang bagiannya dalam kerugian yang diderita oleh kelompok .RISIKO SPEKULATIF DAN RISIKO MURNI Kejadian sesungguhnya kadang-kadang menyimpang dari perkiraan (expectation) ke salah satu dari dua arah. TUJUAN ASURANSI Tujuan pokok asuransi ialah mengurangi uncertainty (ketidakpastian. Risiko adalah kemungkinan kerugian tetapi bila disamping itu kemungkinan kerugian terdapat kemungkinan untung. maka risiko itu dinamakan risiko spekulatif. keraguan) yang disebabkan oleh kesadaran akan kemungkinan kerugian. ada kemungkinan penyimpangan yang menguntungkan dan ada pula penyimpangan yang merugikan. Apakah suatu risiko itu spekulatif atau murni. Asuransi memberikan kepaslian kepada masing-masing anggota kelompok itu dengan memeratakan biaya kerugian. Contohnya: judi menimbulkan kemungkinan-kemungkinan ini. ASURANSI Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. Lawan dari risiko spekulatif adalah risiko murni yaitu yang hanya ada kemungkinan kerugian. Hanya risiko murni yang dapat diasuransikan. Jika kedua kemungkinan itu ada. maka kita katakan risiko itu spekulaatif. bergantung pada pendekatan yang digunakan. Risiko spekulatif biasanya tidak dapat diasuransikan. Risiko ini disebut risiko murni. Seorang pemilik rumah terbuka terhadap kemungkinan kerugian. mereka berjudi mungkin menang atau kalah. Risiko ini hanyalah mempunyai kemungkinan kerugian dan tidak mempunyai kemungkinan keuntungan.

Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan. Ja membayar premi tertentu sebagai ganti menghadapi ketidakpastian kemungkinan kerugian besar. antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum. c) Proximate cause adalah suatu penyebab aktif. Imbalan dari kontribusinya. yaitu: a) Insurable interest/ Kepentingan Yang Dipertanggungkan Hak untuk mengasuransikan. e) Subrogation/ Perwalian .itu. 253 dan dipertegas dalam pasal 278). PRINSIP DASAR ASURANSI Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi. d) Indemnity/ Ganti Rugi Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252. ia mendapatkan kepastian bahwa kelompok itu akan memikul setiap kerugian yang dideritanya. b) Utmost good faith/ Itikad Baik Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap. efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen. yang timbul dari suatu hubungan keuangan. la memindahkan resikonya terhadap kelompok itu. semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak.

maka mereka tidak akan tertarik memindahkan resikonya kepada penanggung. Cara inilah yang digunakan perusahaan asuransi untuk menaksir probabilitas. Apabila probabilitas kerugian yang hendak . Jika kemungkinan kerugian tidak cukup besar bagi tertanggung. tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity.Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar. maka pengalaman masa lampau itu tidak bisa dijadikan pedoman untuk masa depan. sedangkan biaya asuransinya jangan terlalu tinggi dibandingkan dengan kemungkinan kerugian tersebut. SYARAT IDEAL UNTUK DAPAT DIASURANSIKAN Resiko yang dapat diasuransikan haruslah memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: a) Kelayakan Ekonomis Untuk layaknya suatu asuransi secara ekonomis. Banyak resiko ditahan sendiri oleh tertanggung dan tidak diasuransikan karena kemungkinan kerugiannya sedemikian kecil sehingga tidak merupakan beban. maka kerugian yang mungkin terjadi haruslah cukup besar bagi tertanggung. Jika tidak. Probabilitas ini umumnya didasarkan atas pengalaman masa lampau. f) Contribution Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung. Ramalan ini didasarkan atas taksiran probabilitas. b) Probabilitas Dapat Diperhitungkan Tingkat premi asuransi itu didasarkan atas ramalan tentang masa depan. Tapi cara ini hanya bermanfaat bila dapat dianggap bahwa taktor-faktor penentu masa depan itu sarna dengan faktor-faktor penentu masa lampau tersebut.

Perusahaan surasi tidak lebih mam -pu meramalkan kerugian seseorang tertentu daripada orang itu sendiri. tertanggung tidak boleh memiliki kontro1 atau pengaruh terhadap kejadian yang hendak diasuransikan itu. perjanjian ini mungkin menutup kerugian kebakaran pada lokasi tertentu. artinya harus ada sejumlah besar unit. harus ada sejumlah besar orang. Contoh. Dalam kenyataannya. Dalam hal asuransi jiwa. tetapi ramalan ini hanya berlaku untuk sejumlah kelompok besar. d) Kerugian yang Terjadi Bersifat Kebetulan Resiko yang ditanggung oleh penanggung haruslah hanya bersifat kemungkinan kerugian bagi tertanggung. harus ada sejumlah besar mobil. e) Kerugiannya tertentu Umumnya perusahaan asuransi berjanji akan membayar kerugian jika terjadi selama waktu tertentu dan di tempat tertentu. dan sebuah perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat menanggung selusin orang saja. untuk memperoleh taksiran probabilitas yang akurat diperlukan pengamatan terhadap sejumlah besar kejadian. situasi ini hanya berlaku untuk bencana-bencana seperti gempa bumi dan iklim. maka resikonya tidak dapat diasuransikan c) Massal dan homogen Syarat utama untuk dapat diasuransikan adalah massal. maka ia dijadikan dasar untuk ramalan. Sebagaimana te!ah diuraikan. . Untuk berlakunya kontrak ini haruslah dapat diketahui kapan dan dimana kerugian itu terjadi. Kerugian itu haruslah bersifat kebetulan ldealnya. Sesudah probabilitas kerugian itu diketahui. Dalam hal asuransi mobil.diasuransikan itu tidak dapat dihitung. Sebuah perusahaan asuransi mobil tidak akan didapat menanggung selusin mobil saja.

Hal ini dapat dilakukan dengan cara membeli asuransi. Agar suatu kerugian potensial (yang mungkin terjadi) dapat diasuransikan (insurable) maka harus memiliki karakteristik: 1) terjadinya kerugian mengandung ketidakpastian. yaitu mengalihkan resiko dari satu pihak (tertanggung) kepada pihak lain (penanggung). seperti mengingatkan kita akan perlunya asuransi. Beberapa kejadian alam yang terjadi pada tahun-tahun belakangan ini dan memakan banyak korban. Dalam hal perusahaan asuransi berusaha menekan kemungkinan kerugian yang fatal/besar.Hidup penuh dengan risiko yang terduga maupun tidak terduga. Anda menyerahkan sejumlah uang yang disebut premi kepada . Pengalihan resiko ini tidak berarti menghilangkan kemungkinan misfortune. 3) kerugian harus signifikan. 4) rasio kerugian dapat terprediksi dan 5) kerugian tidak bersifat katastropis (bencana) bagi penanggung. melainkan pihak penanggung menyediakan pengamanan finansial (financial security) serta ketenangan (peace of mind) bagi tertanggung. perusahaan yang menerima reasuransi dinamakan reasuradur. Bagi setiap anggota masyarakat termasuk dunia usaha. 2) kerugian harus dibatasi. tertanggung membayarkan premi dalam jumlah yang sangat kecil bila dibandingkan dengan potensi kerugian yang mungkin dideritanya (Morton:1999). Hal ini disebut reasuransi. resiko untuk mengalami ketidakberuntungan (misfortune) seperti ini selalu ada (Kamaluddin:2003). maka dapat mengalihkan resiko kepada perusahaan asuransi lain. baik korban jiwa maupun harta. Dalam perjanjian asuransi. Fungsi utama dari asuransi adalah sebagai mekanisme untuk mengalihkan resiko (risk transfer mechanism). oleh karena itulah kita perlu memahami tentang asuransi. Dalam rangka mengatasi kerugian yang timbul. manusia mengembangkan mekanisme yang saat ini kita kenal sebagai asuransi. Sebagai imbalannya. Cara lain untuk mengantisipasi resiko adalah dengan cara mengalihkan resiko tersebut ke pihak lain.

Ironis memang. disatu sisi Anda memerlukan ganti rugi dalam jumlah besar apabila Anda mengalami musibah. Sementara kekurangan dari dana darurat adalah dibutuhkan kedisiplinan untuk secara berkala menyimpan uang ke rekening dana darurat. maka uang premi yang telah Anda bayar akan hangus. Dana darurat adalah sejumlah uang yang sengaja Anda sisihkan untuk digunakan pada saat darurat.pihak penanggung(perusahaan asuransi) dan pihak penanggung berjanji akan memberikan ganti rugi kepada Anda jika Anda mengalami musibah. Dan uang ini bisa Anda gunakan untuk apa saja yang Anda mau. Kelebihan dari cara ini adalah Anda akan mendapatkan uang ganti rugi dalam jumlah besar apabila terjadi musibah. Uang dalam dana darurat akan tetap menjadi milik Anda jika tidak terjadi musibah. Anda perlu menetapkan sendiri resiko-resiko apa saja yang harus ditanggung oleh pihak asuransi. maka pihak asuransi tidak akan memberikan ganti rugi untuk ongkos perawatan di rumah sakit. Namun disisi lain polis asuransi membutuhkan biaya yang besar. Misalkan perjanjian asuransi hanya meng-cover kerugian akibat meninggal.Biasanya dana ini disimpan dalam bentuk tabungan dengan rekening khusus yang tidak boleh ditarik jika bukan dalam keadaan darurat. Oleh karena itulah Anda perlu menganalisa kebutuhan Anda sendiri. anda tidak perlu mengeluarkan uang pribadi satu sen pun untuk menutupi seluruh kerugian finansial yang disebutkan diatas. perjanjian asuransi juga memiliki batas waktu (biasanya hanya berlaku setahun). dan resiko mana saja yang bisa diatasi dengan dana darurat. tidak ditarik untuk keperluan . Dengan perencanaan asuransi yang baik. Kekurangannya adalah resiko yang ditanggung oleh asuransi terbatas pada perjanjian polis asuransi. Kelebihan dari dana darurat adalah bahwa dana ini adalah tabungan Anda. Jika dalam periode tersebut tidak terjadi apa-apa. Dan kedisiplinan juga diperlukan agar dana darurat ini benar-benar disimpan. Selain itu.

asuransi memberi kontribusi yang besar bagi hidup kita. perampokan. e) menginvestasikan dana premium asuransi untuk memperdalam (deepening) jangkauan modal yang tersedia untuk tujuan investasi. Asuransi memberikan lima keuntungan strategis secara tidak langsung (indirectly) pada masyarakat.Dengan menolong masyarakat menghadapi dan mengelola resiko secara efektif. kebakaran dan bahaya alam. c) mengurangi biaya transaksi antar pihak ketika mereka ingin memindahkan resiko dari yang peka resiko (risk adverse) kepada mereka yang mau menanggungnya (risk takers). Menurut Association of British Insurers. Namun. b) Dari sisi sosial. kekurangan terbesar dari dana darurat adalah terbatasnya jumlah uang yang bisa Anda tabung sebagai dana darurat.Asuransi meningkatkan standar-standar yang ada dengan memberikan tekanan terhadap faktor-faktor yang mungkin menyebabkan ketidakamanan. d) mendukung perkembangan ekonomi dengan memfasilitasi investasi pada resiko yang lebih tinggi dari apa yang dapat ditanggung pasar tanpa kehadiran resiko. c) Kesehatan yang lebih baik dari investasi tambahan pada biaya medis dan penekanan pada . b) keamanan di rumah dan tempat kerja dari ancaman kecelakaan. MANFAAT DAN BIAYA SOSIAL DARI ASURANSI a) Manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut : a) menilai resiko dan kegiatan berisiko. g) mendukung terwujudnya prinsip kewajiban bersama dan tanggung jawab personal dalam individu-individu dan komunitas dengan melindungi dari kehilangan dan kerusakan.harian. sehingga menguatkan pula manajemen keuangan publik. h) mengurangi kehilangan pada masyarakat luas melalui strategi peminimalan resiko (risk mitigation). f) mengurangi beban pemerintah/ sektor publik pada saat terjadi kerusakan atau bencana alam yang berat. manfaat asuransi terhadap asuransi juga sangat besar. b) meningkatkan alokasi sumber daya dalam perekonomian. yaitu: a) kebebasan dari hal yang dapat merusak struktur aset dan kewajiban seorang individu maupun bisnis.

inovasi dan pengambilan resiko. Kita tetap harus mematuhi kontrak asuransi berupa pembayaran premium. akan sukar untuk membayangkan keluarga-keluarga berharap untuk menginvestasikan seluruh kekayaannya dalam satu harta kekayaan. e) fleksibilitas dengan adanya kesesuaian dengan kondisi individu dan menghasilkan hidup ekonomi dan sosial yang tidak terlalu tergantung pada tindakan pemerintah. Dalam menciptakan keamanan. Asuransi yang membebaskan tidaklah berarti bahwa kita dapat berbuat apa saja bahkan melanggar kontrak perjanjian dengan pihak asuransi sekalipun. bergantung penuh pada asuransi. ketentuan dan larangan yang berlaku. Tentu saja beberapa orang tetap akan mengambil peluang-peluang besar. d) kekayaan melalui dukungan terhadap semangat enterpreneur. Oleh sebab itu. ekonomi modern. Tanpa asuransi misalkan. tidak terlalu menantang dan kurang produktif karena adanya ketakutan akan kewajiban yang menghancurkan yang dapat kita telah kita miliki.Namun demikian kontribusi utama asuransi datang dari pekerjaan setiap hari yang dilakukannya dengan pemegang polis melalui penelitian . seorang pengendara akan mempertaruhkan seluruh asetnya setiap kali mereka meninggalkan garasi karena kecelakaan akan membuat mereka terbuka atas tuntutan terhadap kerusakan. menciptakan kekayaan pada skala yang belum pernah ada sebelumnya.rehabilitasi. Bahkan sesuatu yang terlihat biasa seperti pasar perumahan bergantung pada ketersediaan asuransi. jika asuransi rumah tidak ada. Memberi kebebasan dalam konteks ini berarti asuransi menolong kita untuk mewujudkan tujuan kita dengan mentransformasi kekacauan yang mungkin terjadi menjadi resiko-resiko yang dapat dikelola. di mana sebelumnya kegagalan dapat saja membangkrutkan orang yang mencoba mempromosikan mereka. Satu buah kejahatan dapat memberi kerusakan besar pada sebuah bisnis. tetapi jutaan dari kita akan mengikuti hidup yang lebih berhati-hati. industri asuransi bekerjasama dengan erat dengan investigasi polisi. Asuransi akan menjalankan teknologi baru dan produk-produk untuk diuji tanpa ketakutan.

terhadap pencegahan kriminal. Asuransi swasta sering dapat menyediakan benefit yang lebih ditujukan terhadap kebutuhan pengguna. asuransi juga menjamin keamanan terhadap kebakaran. dengan menunjukkan biaya-biaya riil dari resiko terhadap perusahaan individu dan industri-industri. Selain itu. sebagian dari pihak yang paling rentan terhadap kriminal merupakan yang paling tidak mampu untuk memperoleh keamanan tambahan karena kesulitan keuangan. Hal ini juga memungkinkan bagi pihak yang .Hal ini memutus rantai kecenderungan investor untuk menaruh uang mereka pada bidang ³aman´ daripada bidang yang mengubahkan. daripada yang kadang kala dapat disediakan oleh pemerintah. keselamatan kerja dan asuransi mengemudi.Tanpa asuransi. Industri asuransi yang kuat membuat hidup menjadi lebih fleksibel dan tidak tergantung pada pendanaan dari pemerintah.Asuransi menutupi hampir semua biaya kewajiban bisnis.Industri minyak dan gas merupakan contoh yang baik atas industri dengan potensi resiko tinggi yang pembangunannya didukung oleh asuransi.Sayangnya.Dalam hal ini industri asuransi membuat hidup lebih mudah bagi pembayar pajak dengan mengurangi permintaan-permintaan yang mungkin seharusnya jatuh pada sistem kesejahteraan yang berlaku. dan dapat dilakukan dalam biaya yang lebih rendah.Asuransi menolong untuk mengarahkan investasi dan mendorong peningkatan bisnis. Di negara-negara maju yang mengharuskan asuransi kendaraan. inovasi produk dan teknologi dengan menyediakan jaring pengaman bagi entrepreneur. kelompok industri asuransi menilai mobil berdasarkan feature keamanannya dan mendorong pihak pemasok untuk meningkatkan keamanan mobil sehingga model mereka akan mendorong premium asuransi yang lebih rendah.Memiliki Asuransi berarti bahwa individu-individu dan bisnis-bisnis tidak perlu menjaga cadangan kas yang berlebihan untuk menjaga diri mereka terhadap resiko. Dampak asuransi terhadap peningkatan kemakmuran dilakukan dengan merobohkan batas terhadap bisnis. banyak perusahaan yang baik dapat tutup karena problem yang sangat sementara.Hal ini mendorong penanganan yang lebih baik dari tindak kriminal dari waktu ke waktu.Asuransi membebaskan mereka untuk mengeluarkan biaya dan berinvestasi.

Komunitas bisnis dunia mulai menyadari bahwa perubahan iklim mungkin menyebabkan resiko fisik dan resiko yang berkaitan dengan cuaca pada masa mendatang. Manfaat Asuransi Umum dalam Menghadapi Perubahan Iklim Dalam dua abad terakhir. Selain itu resiko kebakaran hutan akan diperparah dengan trend alam seperti suhu udara yang meningkat. seperti karbon dioksida (CO2). C. yaitu bahwa kenaikan permukaan air laut global diperkirakan akan meningkat minimum secara rata-rata sebesar 0.dicederai untuk menuntut atas kerugian daripada mencari pertolongan dari pemerintah. di atmosfer yang menahan panas matahari seperti selimut. kegiatan manusia telah mendorong peningkatan gas rumah kaca.Asuransi umum digambarkan dapat membayar perawatan rumah sakit akibat kecelakaan mengemudi bahkan juga akibat kecelakaan saat kerja. Beberapa penemuan keilmuan terakhir menyatakan beberapa fakta-fakta yang mengkhawatirkan. dan kehidupan manusia³. yang dapat menyebabkan banjir.Studi menunjukkan bahwa kenaikan suhu udara dalam tahun-tahun terakhir mungkin menyebabkan kenaikan dalam frekuensi dan parahnya bencana alam seperti badai tropis dan topan. Perubahan iklim juga diperkirakan mempengaruhi siklus hidrologis. dan penawaran energi yang cukup. kondisi yang lebih kering. menghangatkan iklim di bumi dan menciptakan ³pemanasan global´. Sedangkan pihak dari Goldman Sach dalam pernyataan kebijakan lingkungannya pada tahun 2005 menyatakan bahwa perubahan iklim adalah salah satu dari tantangan lingkungan yang paling besar pada abad dua puluh satu dan berhubungan erat dengan masalah penting lainnya seperti pertumbuhan dan pembangunan ekonomi. akses pada air bersih.28 m pada abad ini. perekonomian kita. Wakil Chairman dari Merrill Lynch baru-baru ini menyatakan ³Kita sedang melakukan eksperimen kimia yang besar dengan konsekuensi yang dahysat terhadap lingkungan kita. Bahkan banjir sangat mungkin akan akan menyebabkan kerugian ekonomi utama di tahun-tahun . Hal ini dan perubahan lainnya akan memberi konsekuensi yang besar bagi kehidupan di dunia. penghapusan kemiskinan. Sejak revolusi industri suhu udara rata-rata di bumi telah meningkat tajam dan sangat cepat.

Contoh dari aktivitas yang dapat dilakukan pihak asuransi dan asosiasi industri untuk mengurangi dampak fisik terhadap perubahan iklim. serta bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim. sebelum caracara pengurangan dampak (mitigation measures) tersebut dapat menunjukkan keefektifannya´. mengirim sinyal resiko yang lebih kuat kepada masyarakat. atau beradaptasi terhadap dampaknya terdiri atas tiga langkah utama. ada banyak aktivitas yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi dan asosiasi industri. Pihak asuransi dapat membentuk komisi untuk menganalisa skenario resiko yang mencakup prediksi dari ilmuwan yang terkemuka hingga model resiko asuransi yang ditawarkan oleh agen-agen pemodelan resiko. budaya perusahaan. Dalam hal ini solusi yang berbeda akan sesuai dengan perusahaanperusahaan yang berbeda tergantung pada produk-produk portofolio mereka. dan hubungan dengan pemerintah lokal dan pusat. Menurut Agenda Aksi yang disusun perusahaan asuransi dan WWF pada tahun 2006.mendatang. yaitu: meningkatkan pengertian (understanding) akan masalah yang ada. Suhu air laut yang lebih hangat juga akan sangat mungkin meningkatkan intensitas topan. Menurut Stern Review. ³Kemajuan dalam adaptasi masih berada dalam tingkat awal.Studi-studi tersebut dapat menyediakan informasi yang . bahwa : ³Adaptasi adalah satu-satunya respons yang tersedia terhadap dampak perubahan iklim yang akan muncul selama beberapa dekade ke depan. Tekanan pasar sendiri tidak mungkin akan memberikan respons penuh yang penting untuk menghadapi resiko serius dari perubahan iklim´ ³Pemerintah memiliki peran dalam menyediakan kebijakan yang jelas untuk memandu adaptasi yang efektif dari individu-individu dan perusahaan dalam jangka menengah dan panjang³ Asuransi dapat membantu meningkatkan pemahaman akan masalah perubahan iklim karena jangkauan dan sumber dayanya yang luas. Kesemua fakta ini disertai dengan pertumbuhan populasi yang besar dan peningkatan investasi di suatu daerah sangat rentan terhadap efek merusak dari perubahan iklim.

Asuransi juga dapat menyatakan dan menginformasikan resiko dan kemungkinan perubahan iklim dalam laporan tahunan maupun komunikasi perusahaan lainnya. Dalam banyak hal. asuransi dapat mengambil pendekatan proaktif dalam mempengaruhi perkembangan pemakaian lahan dan perencanaannya. asuransi juga dapat membangun partnership dengan lembaga swadaya masyarakat yang bekerja dalam bidang lingkungan atau pihak-pihak lain untuk memberikan perspektif dan keahlian yang berbeda terhadap masalah dan membangun kekuatan kekuatan kerja sama multi sektor. Bahkan terdapat pula badan asosiasi investor yang dibentuk sebagai investor network on climate change yang mewakili 50 investor kelembagaan dan mengelola dana sebesar 3 trilyun dollar. rumah-rumah. Dalam hal ini kerjasama dalam hal fleksibilitas harga akan menjadi sangat penting.baru dan lebih akurat mengenai resiko yang mungkin terjadi terhadap masyarakat. Secara khusus. Terakhir.Hal ini dilakukan dengan bekerja bersama pemerintah untuk memungkinkan penyesuaian terhada tingkat asuransi kepemilikan rumah dan asuransi kebanjiran. perusahaanperusahaan asuransi dapat menyediakan jasa yang besar terhadap masyarakat dan pelanggan mereka.Dengan menciptakanpermintaan terhadap ilmu yang relevan secara ekonomi. dan bisnis jika perubahan iklim yang besar benar-benar terjadi sebagaimana diprediksi. Hal-hal yang dapat dikerjakan pihak asuransi untuk bersiap dan beradaptasi terhadap perubahan iklim secara langsung adalah mengadaptasi dampak perubahan .Pihak asuransi dalam hal ini dapat bekerja dengan para pemodel dan ilmuwan untuk meningkatkan akurasi model perubahan iklim.Semakin banyak penanam modal institusi dan manajer uang yang menginginkan pemberian ifnromasi mengenai perubahan iklim dari perusahaan asuransi. Asuransi umum juga dapat membantu mengirimkan sinyal resiko sebagai upaya tidak langsung menangani perubahan iklim. Perubahan ini akan membangun harga yang lebih tepat dan sinyal resiko kepada konsumen-konsumen dan bisnis-bisnis yang bergerak dalam area yang berisiko tinggi. asuransi juga dapat memberi insentif terhadap pengurangan emisi gas rumah kaca yang memperparah perubahan iklim melalui penggunaan bangunan efisien energi atau ³green´ dan penggunaaan kendaraan hybrid maupun efisien energi lainnya.

Kita mungkin tidak akan merasakan dampaknya sekarang. sangat erat kaitannya dengan kemampuan kita untuk mengelola resiko hari ini. pihak asuransi juga dapat memperketat prosedur pengamanan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.Asuransi merupakan salah satu mekanisme yang telah terbukti ampuh dalam melindungi asset-aset paling berharga dari tiap individu. lima bahkan sepuluh tahun kemudian kita baru menyadarinya. esok. kehidupan kita akan tetap aman-aman saja.Untuk mencapai semuanya itu. D. andaikan saja kita membeli kupon seharga 100ribu. Kita semua menginginkan jaminan keamanan. kita perlu membayar harganya dengan melakukan investasi dan juga proteksi terhadap harta benda kita. masa depan yang kita cita-citakan harus mulai dibangun dari detik ini juga. pihak asuransi dapat pula melakukan operasi internal yang mempertimbangkan faktor-faktor perubahan iklim lainnya. Diperlukan pula pemeriksaan bagaimana dampak fisik dari perubahan iklim dapat menciptakan kesempatan bisnis melalui perbaikan lingkungan dan produk-produk yang baru. Dengan catatan provider tentunya membuat kupon dengan jumlah yang lebih banyak dari nilai kemenangan. maka pejudi tidak . Dalam hal pengemudian kendaraan. dua tahun. matang dan terencana. kemakmuran dan kesehatan. dan seterusnya. Semua bisa terjadi. makin banyak membeli kupon.lingkungan melalui promosi dan melakukan lobby terhadap bahan bangunan yang baik dan rancangan bangunan yang telah ditingkatkan. Bahkan mungkin pula. Mungkin setahun. PERJUDIAN Saat kita mengikuti asuransi.Selain itu. Dan berbicara masa depan.Memilih untuk berasuransi atau tidak adalah suatu pilihan. Tetapi bagaimanapun. kita tidak mengetahui event yang akan terjadiSedangkan pada Judi. tidak ada seorang pun yang tahu apakah resiko akan menjadi kenyataan atau tidak. Melakukan manajemen resiko berarti merencanakan masa depan dengan lebih sistematis. Jika angka yang keluar tidak sesuai dengan kupon yang telah dibeli. tanpa perlindungan. Ada ketidakpastian untuk menjadi menang atau kalah. maka makin tinggi probabilitas untuk menang undian.

kemungkinannya tidak tertulis etikat dan baik Kontraknya tertulis dan mengikat Kontrakny kedua belah pihak realisasinya tergantung masing-masing pihak yg terlibat F. maka pejudi tersebut akan mendapatkan 10jt. Metode ini biasanya menyangkut jenis risiko yang perusahaan asuransi tidak mau menanganinya. Perbedaan esensial antara Asuransi dan perjudian No 1. Bersifat sosial terhadap masyarakat Bersifat dan dpt memberi keuntungan mengacaukan masyarakat rumah tertentu 3. yaitu metode pemindahan. Asuransi Perjudian Bertujuan mengurangi risiko yang Risiko semula belum ada dan baru sudah ada muncul sesudah orang ikut berjudi ³tidak sosial´ tangga bisa / 2. SPEKULASI Suatu transaksi dimana salah satu pihak dengan satu pertimbangan tertentu setuju untuk menanggung suatu risiko.pejudi tersebut telah kalah dan tidak mendapatkan apa-apa. Salah satu metode penanggulangan risiko. Besarnya risiko dapat diketahui dan Besarnya risiko tidak dapat diketahui dapat diukur besarnya dan tidak dapat diukur kemungkinannya 4. artinya pejudi tersebut diuntungkan dari permainannya. namun jika ternyata nomor kupon yang telah dibeli sama dengan nomor undian yang keluar.mendapat apa-apa. dengan kata lain. baik karena tidak dapat diperkirakannya jumlah kerugian yg mungkin terjadi maupun terhadap objek yang mudah terkena kerugian .

Risiko yang ditangani adalah kerugian Risiko yang mungkin timbul kemungkinan perubahan harga tidak berkurang hanya 3. dalam mana salah satu pihak disebut ³surety´ atau ³penjamin´ sepakat untuk memberikan ganti rugi kepada pihak lain disebut ³obligee´ atau orang yg menghutangkan apabila pihak lain tsb menderita kerugian krn kegagalan orang yg ditanggung (disebut principle atau obligor´) dalam memenuhi kewajibannya Perbedaan asuransi dengan bounding No 1. BOUNDING ³Bounding´ berasal dari kata Bound yg artinya suatu akta resmi. Transaksi asuransi bagaimanapun juga Risiko lebih menguntungkan ( operasinya berpindah kepada orang lain yang berdasarkan hukum bilangan besar) sanggup menanggung risiko tersebut sehinga dapat mengurangi risiko yang ada G.Perbedaan asuransi dengan spekulasi No 1. 2. Asuransi Kontrak persetujuannya Spekulasi adalah Kontrak persetujuannya adalah jual beli yang ditangani adalah pertanggungan 2. Asuransi Meliputi dua pihak utama Bounding Meliputi tiga pihak utama penjamin mempunyai hak Pihak penjamin tidak mempunyai Pihak hak menagih kembali kepada menagihkepada principal terhadap apa yg telah dibayarkan kepada obligee tertanggung .

3. Tujuan utamanya menyebarkan Fungsi utamanya peminjaman/kredit mendapatkan bunga kerugian diantara sesama kelompok dari surity kepad aprincipal untuk tertangngung 4. Kontrak dapat dibatalkan oleh Surity tdk dpt membatalkan mengenal principal secar penangngung bila tertanggung tidak kontraknya meskipun principel tdk dpt memenuhi kewajibannya sesuai memenuhi kewajibannya kepada surity dengan perjanjian . Jadi surity secar apribadi tertanggung harus apribadi 5. Sifat risikonya menutup kerugian Sifat risikonya menjamin kejujuran dan seseorang tanpa harus mengenal kemampuan seseorang .

Jakarta 1995. . Memahami Asuransi di Indonesia. Teruna Grafica. Hasymi Ali. Hoflich. Jakarta. Bumi Aksara. Radiks Purba. Bidang Usaha Asuransi. A. 1% 1). Hukum Asuransi Indonesia. Abbas Salim. Raja Grafindo Persada. Dasar-dasar Asuransi. 1996. Jakarta. 1995. Indonesia Insurance Monographs (LPEM/UI. Asuransi. Wirjono Prodjodikoro. Harold J.DAFTAR PUSTAKA A.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful