Lembaga Keuangan Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

Literatur
Kasmir,SE., MM ; Drs. Martono, SU

Copyright, 2005 © Hisyam

‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ MATERI : Lembaga Keuangan Bank Indonesia Sebagai Bank Sentral Ruang Lingkup Lembaga Keuangan Bank Manajemen Bank Bank Syariah Sewa Guna Usaha (Leasing) Modal Ventura Anjak Piutang (Factoring) Asuransi Dana Pensiun Pegadaian ‡ ‡ ‡ ‡ Koperasi Simpan Pinjam Pasar Modal Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing Perusahaan Reksadana .

penyediaan mekanisme untuk pembayaran dan transfer dana. dana pensiunpenyimpanan barang berharga.LEMBAGA KEUANGAN ‡ DEFINISI (UU No. ‡ Lembaga Keuangan menawarkan bermacam-macam jasa keuangan seperti asuransi.14 Th1967 Tentang Pokok-Pokok Perbankan) ‡ Lembaga Keuangan adalah semua badan yang melalukan kegiatankegiatan di bidang keuangan menarik uang dari masyarakat dan menyalurkan uang tersebut kembali ke masyarakat. ‡ Lembaga Keuangan menyalurkan kredit kepada nasabah atau menginvestasikan dananya dalam surat berharga di pasar keuangan. .

dana pembiayaan aset tersebut diperoleh dari tabungan masyarakat ‡ LIKUIDITAS (Liquidity) ² Likuiditas berkaitan dengan kemampuan untuk memperoleh uang tunai pada saat dibutuhkan ‡ REALOKASI PENDAPATAN (Income Reallocation) ² Lembaga Keuangan sebagai tempat realokasi pendapatan untuk persiapan di masa yang akan datang ‡ TRANSAKSI (Transaction) ² Lembaga Keuangan menyediakan jasa untuk mempermudah transaksi moneter .PERAN LEMBAGA KEUANGAN ‡ PENGALIHAN ASET (Assets Transmutation) ² Lembaga Keuangan memiliki aset dalam bentuk pinjaman kepada pihak lain dalam jangka waktu tertentu.

FAKTOR PENDORONG PERAN LEMBAGA KEUANGAN ‡ Besarnya peningkatan pendapatan kelas menengah ‡ Psatnya perkembangan industri dan teknologi ‡ Mengakses bagi penabung kecil ‡ Skala ekonomi dan ruang lingkup dalam produksi dan distribusi jasa keuangan ‡ Lembaga keuangan menjual jasa likuiditas ‡ Keuntungan jangka panjang ‡ Resiko lebih kecil .

PROSES PRODUKSI DUA TAHAP PADA LEMBAGA INTERMEDIASI KEUANGAN Tahap I Manajemen Utang & Modal Input Sumberdaya: Tanah Tenaga kerja Modal Enterpreneur Output Jasa-Jasa Jasa-jasa keuangan untuk menarik penabung Output Tahap I Loanable funds Output Jasa-jasa Jasa-jasa Keuangan untuk menarik peminjam Tahap II Manajemen Aktiva .

LEMBAGA KEUANGAN DALAM SISTEM KEUANGAN INDONESIA ‡ Sistem Moneter ² Otoritas Moneter (Bank Sentral) ² Bank Pencipta Uang Giral (Bank Umum) ‡ Di Luar Sistem Moneter ² Bank Bukan Pencipta Uang Giral (Bank Perkreditan Rakyat) ² Lembaga Pembiayaan ‡ ‡ ‡ ‡ Perusahaan Modal Ventura Perusahaan Sewa Guna Usaha Perusahaan Anjak Piutang Perusahaan Pegadaian ² ² ² ² ² Perusahaan Asuransi Dana Pensiun Pasar Modal Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing Perusahaan Reksadana .

1999 tentang Bank Indonesia adalah untuk mencapai dan memelihara kestabilan rupiah. . Bank Sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia. ‡ TUJUAN BANK INDONESIA Berdasarkan UU No.BANK INDONESIA SEBAGAI BANK SENTRAL ‡ PENGERTIAN BANK SENTRAL Bank Sentral merupakan lembaga negara yang mempunyai wewenang untuk mengeluarkan alat pembayaran yang sah di suatu negara. serta menjalankan fungsi sebagai lender of last resort. Bank Sentral sebagai bank milik pemerintah tidak bertujuan memaksimumkan frofit tetapi untuk mencapai tujuan tertentu.23 Th. mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Kestabilan rupiah yang diinginkan adalah : ± ± Kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa yang dapat diukur dengan atau tercermin dari perkembangan laju inflasi Kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain. mengatur dan mengawasi perbankan. merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter.

± Melakukan pengendalian moneter dengan menggunakan cara-cara yang termasuk. . tetapi tidak terbatas pada: ‡ ‡ ‡ ‡ Operasi pasar terbuka di pasar uang Penetapan tingkat diskonto penetapan cadangan wajib minimum pengaturan kredit atau pembiayaan ± Memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah.TUGAS BANK INDONESIA ‡ MENETAPKAN DAN MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETER ± Menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi yang ditetapkannya. paling lama 90 hari kepada bank untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek bank yang bersangkuitan ± Melaksanakan kebijakan nilai tukar berdasarkan sistem nilai tukar yang telah ditetapkan ± Mengelola cadangan devisa ± Menyelenggarakan survei secara berkala atau sewaktu-waktu diperlukan yang dapat bersifat makro dan mikro ‡ MENGATUR DAN MENJAGA KELANCARAN SISTEM PEMBAYARAN ± Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jas sistem pembayaran ± Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya .

ciri uang yang akan dikeluarkan. harga.Menetapkan penggunaan alat pembayaran Mengatur sistem kliring antar bank Menyelenggarakan penyelesaian akhir transaksi pembayaran antar bank Menetapkan macam. bahan yang digunakan dan tanggal mulai berlakunya sebagai alat pembayaran yang sah ± Mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut. termasuk memberikan penggantian dengan nilai yang sama ± ± ± ± ‡ MENGATUR DAN MENGAWASI BANK ± ± ± ± ± ± ± ± ± ± ± Menetapkan ketentuan perbankan yang memuat prinsip kehati-hatian Memberikan dan mencabut izin usaha bank Memberikan izin pembukaan. penutupan dan pemindahan kantor bank Memberikan izin atas kepemilikan dan kepengurusan bank Memberikan izin kepada bank untuk menjalankan kegiatan usaha tertentu Mewajibkan bank untuk menyampaikan laporan. keterangan dan penjelasan sesuai dengan tata cara yang ditetapkan Bank Indonesia Melakukan pemeriksaan terhadap bank Memerintahkan bank untuk menghentikan sementara sebagian atau keseluruhan kegiatan apabila diduga merupakan tindak pidana Mengatur dan mengembangkan informasi antar bank Mengambil tindakan terhadap suatu bank apabila membahayakan Tugas mengawasi bank akan dilakukan oleh lembaga pengawasan sektor jasa yang independen dan dibentuk berdasarkan UU . menarik dan memusnahkan uang dari peredaran.

Bentuk permodalan dari Bank Indonesia berupa kredit likuiditas.PERANAN BANK INDONESIA ‡BANK SIRKULASI yaitu mempunyai hak tumggal untuk mengedarkan uang kertas dan uan logam sebagai alat pembayaran yang sah ‡BANKER¶S BANK yaitu Bank Indonesia berfungsi sebagai salah satu sumber dana bagi bank-bank di Indonesia untuk dapat meminta bantuan permodalan mereka. ‡LENDER OF LAST RESORT yaitu Bank Indonesia sebagai pemberi pinjaman tingkat akhir apabila kesulitas likuiditas HUBUNGAN BANK INDONESIA DENGAN PEMERINTAH DAN LUAR NEGERI ‡ Bertindak sebagai pemegang kas pemerintah ‡ Untuk dan atas nama pemerintah BI dapat menerima pinjaman luar negeri. perbankan dan keuangan . menatausahakan serta menyelesaikan tagihan dan kewajiban keuangan pemerintah terhadap pihak luar negeri ‡ Pemerintah wajib meminta pendapat BI dalam sidang kabinet yang membahas masalah ekonomi.

pemerintah wajib berkonsultasi dengan BI dan DPR ‡Bank Indonesia dapat membantu penerbitan surat-surat hutang negara yang diterbitkan oleh pemerintah ‡Bank Indonesia dilarang memberikan kredit kepada pemerintah HUBUNGANNYA DENGAN DUNIA INTERNASIONAL ‡Dapat melakukan kerjasama dengan Bank Sentral negara lain dan Organisasi /lembaga Internasional ‡BI bertindak untuk dan atas nama negara Republik Indonesia sebagai anggota Internasional atau Lembaga multilateral PIMPINAN BANK INDONESIA Bank Indonesia dipimpin oleh Dewan Gubernur.‡Memberikan pendapat dan pertimbangan kepada pemerintah mengenai RAPBN serta kebijakan lain yang berkaitan dengan tugas dan wewenang BI ‡Dalam hal pemerintah menerbitkan surat-surat hutang negara. maka ditunjuk seorang Deputi Gubernur untuk memimpin Dewan Gubernur. Deputi Gubernur diusulkan oleh Gubernur dan diangkat oleh Presiden dengan perseyujuan DPR . Gubernur dan Deputi Gubernur Senior diusulkan dan diangkat oleh Presiden dengan persetujuan DPR. seorang Deputi Gubernur Senior dan sekurang-kurangnya 4 atau sebanyak-banyaknya 7 orang Deputi Gubernur. Dewan Gubernur terdiri dari seorang Gubernur. Bila Gubernur dan Deputi Gubernur Senior berhalangan.

Strategi bank dalam menghimpun dana adalah dengan memberikan rangsangan berupa imbalan jasa berupa bungan bagi bank konvensional dan prinsip jual beli atau bagi hasil bagi bank Syariah. selain itu juga berupa hadiah. biaya provisi dan komisi.Bagi bank konvensional daalam memberikan pinjaman dikenakan bunga dan jasa pinjaman lain dalam bentuk biaya administrasi.10 TH 1998. tabungan dan deposito kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman (loanable fund) bagi bank konvensional dan pembiayaan bagi bank Syariah. tabungan dan deposito. .RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN BANK ‡ PENGERTIAN BANK Berdasarkan UU No. ² MENYALURKAN DANA PADA MASYARAKAT Menyalurkan dana berarti melempar kembali dana yang telah dihimpun melalui simpanan giro. Kegiatan menghimpun dana ini disebut funding. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentukbentuk lainnya dalm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak ‡ FUNGSI BANK ² MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT (FUNDING) Menghimpun dana berarti mengumpulkan atau mencari dana dengan cara membeli dari masyarakat luas dalam bentuk simpanan giro. pelayanan yang menarik dan lain-lain. Sedangkan bank Syariah didasrkan pada jual beli dan bagi hasil.

Resiko uasaha yang dapat dihadapi suatu bank yaitu : ² RESIKO KREDIT (default risk) adalah suatu resiko akibat kegagalan atau ketidakmampuan nasabah mengembalikan jumlah pinjaman yang diterima dari bank beserta bunganya sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan.² MEMBERIKAN JASA-JASA BANK LAINNYA (SERVICES) Jasa-jasa bank lainnya merupakan jasa pendukung kegiatan bank. air atau uang kuliah ‡ jasa pembayaran seperti gaji. . baik yang berhubungan langsung maupun tidak langsung terhadap kegiatan penyimpanan dana dan penyaluran kredit. pensiun atau hadih ‡ jasa pengiriman uang ‡ jasa penagihan ‡jasa kliring ‡jasa penjualan mata uang asing ‡jasa penyimpanan dokumen ‡jasa cek wisata ‡jasa kartu kredit ‡jasa letter of credit ‡jasa bank garansi dan referensi bank ‡ RESIKO USAHA BANK adalah tingkat ketidakpastian mengenai suatu hasil yang diperkirakan atau yang diharapkan akan diterima. Jasa-jasa ini diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Produk jasa bank adalah : ‡ jasa setoran seperti setoran telepon. listrik.

Resiko operasional berasal dari : ‡ kemungkinan kerugian dari operasional bank bila terjadi penurunan keuntungan yang dipengaruhi oleh struktur biaya operasional bank ‡ kemungkinan terjadinya kegagalan atas jasa-jasa dan produk-produk baru yang diperkenalkan ² RESIKO PENYELEWENGAN (fraud risk) adalah resiko yang berkaitan dengan kerugian-kerugian yang terjadi akibat hal berikut : ketidakjujuranm. . penipuan atau moral dan perilaku yang kurang baik dari pejabat. ² RESIKO LIKUIDITAS (liquidity risk) adalah resiko yang mungkin dihadapi oleh bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditasnya dalam rangka memenuhi permintaan kredit dan semua penarikan dana oleh penabung pada suatu waktu. ² RESIKO FIDUSIA (fiduciary risk) adalah resiko yang timbul apabila bank dalam usahanya memberikan jasa bertindak sebagai wali amanat baik untuk individu maupun badan usaha. ² RESIKO OPERASIONAL (Operasional risk) adalah resiko ketidakpastian mengenai usaha bank yang bersangkutan. misalnya : obligasi dan surat berharga yang dimiliki bank.² RESIKO INVESTASI (investment risk) adalahkemungkinan terjadinya kerugian akibat suatu penurunan nilai pokok portofolio surat-surat berharga. karyawan dan nasabah.

listrik. Produk jasa bank adalah : ‡ jasa setoran seperti setoran telepon. . pensiun atau hadih ‡ jasa pengiriman uang ‡ jasa penagihan ‡jasa kliring ‡jasa penjualan mata uang asing ‡jasa penyimpanan dokumen ‡jasa cek wisata ‡jasa kartu kredit ‡jasa letter of credit ‡jasa bank garansi dan referensi bank ‡ RESIKO USAHA BANK adalah tingkat ketidakpastian mengenai suatu hasil yang diperkirakan atau yang diharapkan akan diterima. Resiko uasaha yang dapat dihadapi suatu bank yaitu : ² RESIKO KREDIT (default risk) adalah suatu resiko akibat kegagalan atau ketidakmampuan nasabah mengembalikan jumlah pinjaman yang diterima dari bank beserta bunganya sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan. air atau uang kuliah ‡ jasa pembayaran seperti gaji.² MEMBERIKAN JASA-JASA BANK LAINNYA (SERVICES) Jasa-jasa bank lainnya merupakan jasa pendukung kegiatan bank. baik yang berhubungan langsung maupun tidak langsung terhadap kegiatan penyimpanan dana dan penyaluran kredit. Jasa-jasa ini diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful