Professional Documents
Culture Documents
ASURANSI KECELAKAAN
UNTUK AGEN ASURANSI SECARA ONLINE
(Studi Kasus PT. ASURANSI SINARMAS )
1
Lupus Mahendra
2
Ira Windarti
3
Lintang Yuniar Banowosari
4
Teuku Yunufa
1
Universitas Gunadarma(si_lupuss@yahool.com)
2
Universitas Gunadarma(irawindarti@staff.gunadarma.ac.id)
3
Universitas Gunadarma(lintang@staff.gunadarma.ac.id)
4
Universitas Gunadarma(yunufa@staff.gunadarma.ac.id)
Abstrak
Abstrak — Pendekatan simulasi diawali dengan pembangunan model sistem nyata. Model tersebut
harus dapat menunjukkan bagaimana berbagai komponen dalam sistem saling berinteraksi sehingga
benar-benar menggambarkan perilaku sistem. Setelah model dibuat maka model tersebut ditransfor-
masikan ke dalam program komputer sehingga memungkinkan untuk disimulasikan. Penulis merancang
sebuah aplikasi simulasi perhitungan premi asuransi kecelakaan diri untuk agen asuransi yang akan di-
gunakan dalam proses perhitungan premi pada PT. Asuransi Sinarmas secara online. Dimana simulasi ini
terdapat pada website khusus untuk agen asuransi yang hanya bisa digunakan oleh agen asuransi terse-
but. Perancangan dan desain simulasinya dimulai dari penjelasan sekilas dari awal penerbitan polis free
personal accident (PA) hingga terjadi renewal, dan didalam renewal terdapat simulasi perhitungan pre-
mi. Perancangan dimulai dari perancangan perhitungan premi berdasarkan dari data yang didapat. Lalu
desain aplikasi simulasi perhitungan premi asuransi kecelakaan diri. Alat bantu perancangan simulasi
menggunakan diagram alur atau flowchart.
Kata Kunci; Asuransi; Simulasi; Per ancangan; website
Banyak definisi yang telah diberikan kepada isti- 4. Definisi asuransi menurut C.Arthur William
lah asuransi, dimana secara sepintas tidak ada ke- Jr dan Richard M. Heins, yang mendefin-
samaan antara definisi yang satu dengan yang lain- isikan asuransi berdasarkan dua sudut pan-
nya. Hal ini bisa dimaklumi, karena mereka dalam dang, yaitu:
mendefinisikannya disesuaikan dengan sudut pan-
dang yang mereka gunakan dalam memandang (a) "Asuransi adalah suatu pengaman ter-
asuransi, dimana sesuai dengan uraian diatas bah- hadap kerugian finansial yang dilakukan
wa asuransi dapat dipandang dari beberapa sudut. oleh seorang penanggung".
Definsi-definisi tersebut antara lain : (b) “.Asuransi adalah suatu persetujuan
dengan mana dua atau lebih orang
1. Definisi asuransi menurut Pasal 246 Kitab atau badan mengumpulkan dana untuk
Undang-undang Hukum Dagang (KUHD) menanggulangi kerugian finansial".
Republik Indonesia : "Asuransi atau pertang-
gungan adalah suatu perjanjian, dengan mana Berdasarkan definisi-definisi tersebut di atas ki-
seorang penanggung mengikatkan diri pada ranya mengenai definisi asuransi yang dapat men-
tertanggung dengan menerima suatu premi, cakup semua sudut pandang : "Asuransi adalah
untuk memberikan penggantian kepadanya suatu alat untuk mengurangi risiko yang melekat
karena suatu kerugian, kerusakan atau ke- pada perekonomian, dengan cara manggabungkan
hilangan keuntungan yang diharapkan, yang sejumlah unit-unit yang terkena risiko yang sama
mungkin akan dideritanya karena suatu peri- atau hampir sama, dalam jumlah yang cukup besar,
stiwa yang tak tertentu" Berdasarkan definisi agar probabilitas kerugiannya dapat diramalkan
tersebut, maka dalam asuransi terkandung 4 dan bila kerugian yang diramalkan terjadi akan
unsur, yaitu : dibagi secara proposional oleh semua pihak dalam
gabungan itu".
(a) Pihak tertanggung (insured) yang berjan- Pengertian Asuransi bila di tinjau dari segi
ji untuk membayar uang premi kepada hukum adalah: "Asuransi atau pertanggungan
pihak penanggung, sekaligus atau secara adalah perjanjian antara 2 (dua) pihak atau lebih
berangsur-angsur. dimana pihak tertanggung mengikat diri kepada
penanggung, dengan menerima premi-premi Asur- memperoleh uang santunan atau penggantian
ansi untuk memberi penggantian kepada tertang- dari asuransi sebesar uang pertanggungan.
gung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang di harapkan atau tanggung jawab 2. Cover B (Cacat tetap)
hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan Bila Tertanggung menderita cacat tetap kare-
di derita tertanggung karena suatu peristiwa yang na kecelakaan, maka ahli waris yang ditunjuk
tidak pasti, atau untuk memberi pembayaran atas akan memperoleh uang santunan atau peng-
meninggal atau hidupnya seseorang yang di per- gantian dari asuransi sebesar persentase ter-
tanggungkan. ". tentu dari uang pertanggungan. Jika kece-
Premium (Premi) adalah jumlah yang harus lakaan menyebabkan kelumpuhan total, uang
dibayarkan untuk memperoleh pertanggungan pertanggungan biasanya akan diberikan sebe-
asuransi yang diinginkan. sar (100%) dari uang pertanggungan.
lakaan diri gratis tidak memakai pembayaran pre- Kelas B Yaitu orang-orang dari kelas A yang 3.75
mi sehingga hanya memiliki jangka waktu 3 bu- sering dinas luar atau ibu rumah
bit, tertanggung mengalami kecelakaan maka ter- Kelas C Yaitu orang-orang pekejaannya 4
tanggung mendapatkan uang pertanggungan se- memerlukan alat-alat atau sarana
cara penuh sebesar lima puluh juta rupiah. Sete- untuk mendukung kegiatannya
lah 3 bulan berakhir maka PT. Asuransi Sinarmas seperti sopir, petugas lapangan,
menawarkan renewal atau perjanjian perpanjan- dokter gigi.
gan kontrak asuransi menjadi asuransi kecelakaan Kelas D Yaitu orang-orang yang 4.25
diri kepada klien dengan menggunakan jasa agen pekerjaannya berisiko tinggi seperti
asuransi. Dalam renewal agen asuransi menggu- pekerja tambang, penyelam.
nakan simulasi perhitungan premi asuransi kece-
lakaan diri untuk menghitung besarnya premi yang Setiap kelas mempunyai persentase yang
harus dibayarkan klien. berbeda-beda. Semakin tinggi resiko pekerjaan
Pada proses perhitungan premi ditentukan oleh yang dimiliki maka akan semakin besar pula
3 faktor yaitu, besarnya jumlah uang pertanggun- persentase yang diberikan.
gan yang diinginkan, jenis pekerjaan tertanggung Variabel jaminan terdapat 3 pilihan jaminan yang
dan jaminan yang diinginkan oleh tertanggung. dapat dicover oleh PT. Asuransi Sinarmas pada
Simulasi perhitungan premi terdapat pada web- asuransi kecelakaan diri, diantaranya adalah jam-
site khusus untuk agen asuransi dimana terdapat 3 inan meninggal dunia, cacat tetap dan biaya pen-
tampilan, yaitu tampilan login untuk agen asuran- gobatan akibat kecelakaan. Pilihan variabel jam-
si, tampilan intranet yang didalamnya terdapat ap- inan dapat dilakukan dengan cara memilih salah
likasi bisnis-bisnis lain yang digunakan oleh agen satu jaminan yang disediakan atau gabungan dari
dan marketing asuransi, dan yang terakhir tampi- ketiga jaminan yang ada.
lan simulasi perhitungan premi. Khusus jaminan biaya pengobatan, besar jumlah
uang pertanggungan maksimum adalah 10% dari
jaminan meninggal atau cacat tetap.
Premi umumnya dihitung selama satu tahun (12
bulan) dengan rumus: Jumlah Uang Pertanggun-
gan (JUP) x suku premi per tahun(per seribu). JUP
disini bukanlah harga diri seseorang namun praki- Gambar 3: Diagram alur proses simulasi perhitun-
raan besarnya upah yang mampu diperoleh ter- gan premi
tanggung selama kurang lebih 10 bulan kerja.
Rumus mencari nilai premi :
akan muncul tampilan peringatan. Setelah se-
mua field sudah terisi maka tombol hitung akan
P remi = JU P xSukupremipertahun (1) memprosesnya dan akan terlihat hasil perhitungan
Dari data yang didapat, terdapat rumus-rumus premi per tahun dan per hari pada kolom premi.
dalam perhitungan suku premi per tahun asur- Seperti terlihat pada gambar 4
ansi kecelakaan diri pada PT. Asuransi Sinarmas.
Persentase kelas pekerjaan diubah menjadi variabel
var Kerja. Dan terdapat beberapa nilai konstanta.
Untuk mendapatkan nilai suku premi dari ru-
mus yang sudah ada maka nilai dari var kerja di-
masukkan ke dalam rumus sehingga dapat diper-
oleh nilai suku premi untuk selanjutnya dapat dihi-
tung dengan jumlah uang pertanggungan yang di-
inginkan.
Dari perhitungan-perhitungan yang sudah di-
lakukan dan didapat maka diperoleh suku premi
sesuai dengan kelas pekerjaan dan jaminan yang
ada. Terlihat pada tabel 2.
6 Penutup
Dari hasil uji coba yang telah dilakukan dapat di-
ambil kesimpulan bahwa aplikasi simulasi perhi-
tungan premi asuransi kecelakaan diri pada PT.
Asuransi Sinarmas sudah dapat digunakan. Den-
gan adanya simulasi perhitungan premi, agen da-
pat menghitung premi secara cepat dengan akses
menjadi lebih mudah karena dijalankan secara on-
line dan hasil perhitungan sesuai dengan ketentuan
dari perusahaan.
Aplikasi simulasi perhitungan premi ini dapat
memenuhi kebutuhan agen dalam menghitung
premi sehingga agen tidak harus susah payah
menghitung premi secara manual seperti yang di-
lakukan sebelumnya.
Pustaka
[1] Anonim. Definisi asuransi, 2010.