PRODUK PENYALURA N DANA

Aditya Munawariah Liza Septianingsih Pelangi Pitriyani

Skema Penyaluran Dana Penyaluran Dana Jual Beli Murabaha h Salam Istisna Sewa Ijarah Bagi hasil Musyarak ah Mudhara bah Pelengkap Hiwalah Kafalah Wakala h Rahn Qard 5/5/2011 2 .

Bank bertindak sebagai penjual. sementara nasabah sebagai pembeli. 5/5/2011 3 . Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan (marjin).Murabahah Murabahah adalah transaksi jual-beli dimana bank menyebut jumlah keuntungannya (marjin). Kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran.

5/5/2011 4 . kualitas. jumlah. seperti produk pertanian. serta disepakati saat akad. Pembeli berhak menolak barang yang akan diserahkan apabila barang tersebut tidak sesuai dengan perjanjian saat akad. Risiko terhadap barang yang diperjualbelikan masih berada pada penjual samapi waktu penyerahan barang.Salam Salam merupakan bentuk jual beli dengan pembayaran di muka dan penterahan barang di kemudian hari dengan harga. spesifikasi. Barang yang disediakan belum ada saat transakasi&harus diproduksi terlebih dahulu. tanggal dan tempat penyerahan yang jelas.

mutu dan jumlahnya.Istishna Istishna adalah memesan kepada perusahaan untuk memproduksi barang atau komoditas tertentu untuk pembeli/pemesan. macam ukuran. Istishna biasa digunakan pada pembiayaan manufaktur dan konstruksi. Istishna merupakan salah satu bentuk jual beli dengan pemesanan yang mirip dengan salam namun bedanya. Ketentuan umum istishna yaitu spesifikasi barang pemesanan harus jelas seperti jenis. 5/5/2011 5 . istishna pembayarannya boleh dilakukan beberapa kali.

Ijarah Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat (hak guna). 5/5/2011 6 Al-Bai¶wal Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT) merupakan rangkaian dua buah akad. Pada dasarnya. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja dengan prinsip jual beli. harga sewa harus dibayar penuh. tapi perbedaanya terletak pada objek transaksinya. Sebagian ulama berpendapat bila penyewa tidak membatalkan akad. ijarah didefinisikan sebagai hak untuk memanfaatkan barang/jasa dengan membayar imbalan tertentu. pada ijarah objek transaksinya adalah barang maupun jasa. yakniakad al-baí dan akad ijarah . Pihak yang menyewakan wajib mempersiapkan barang yang disewakan untuk dapat digunakan secara optimal oleh penyewa. Bila pada jual beli objek transaksinya adalah barang. Sebagian ulama lain berpendapat harga sewa dapat dikurangkan dulu dengan biaya untuk perbaikan kerusakan.

5/5/2011 ‡ Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan 7 atau digantikan oleh pihak lain. ‡ Memberi pinjaman kepada pihak lain. Ketentuan umum pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: ‡ Semua modal disatukan untuk dijadikan model proyek musyarakah dan dikelola bersama. ‡ Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya. Pemilik modal dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah dan tidak boleh melakukan tindakan seperti: ‡ Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi.Musyarakah Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak yang bekerja sama untuk meningkatkan nilai asset yang mereka miliki secara bersama-sama. .

Nisbah antara pemodal dan pengelola harus disepakati di awal perjanjian dan disepakati bersama. Mudharabah mutlaqah: pemodal tidak mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha 5/5/2011 8 tertentu. Pemilik dana hanya menyediakan modal&tidak dibenarkan untuk ikut campur dalam manajemen usaha yang dibiayainya. tapi menyertakan tenaga dan keahliannya. Pengelola tidak ikut menyertakan modal.Mudharabah Mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak di mana pemilik modal mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan. Mudharabah terbagi menjadi 2: mudharabah mutlaqah dan muqayyadah. dan juga tidak meminta gaji/upah dalam menjalankan usahanya. Kalau muqayyadah: pemodal mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha tertentu pada tempat .

bank perlu melakukan penelitian atas kemampuan pihak yang berutang dan kebenaran transaksi anatar yang memindahkan piutang dengan yang berutang.Hiwalah Hiwalah adalah pengalihan utang/piutang dari orang yang berhutang/berpiutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya/menerimanya. 5/5/2011 9 . Bank mendapat ganti-biaya atas jasa pemindahan piutang. Tujuan fasilitas hiwalah adalahuntuk membantu supplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. Untuk mengantisipasi risiko kerugian yang akan timbul.

Untuk jasa-jasa ini. 5/5/2011 10 .Kafalah (garansi bank) Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk menjamin pembayaran suatu kewajiban pembayaran. Bank dapat mensyaratkan nasabah untuk menempatkan sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahn. Bank dapat pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi¶ah. bank mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan.

wewenang dan tanggung jawab bank harus jelas sesuai kehendak nasabah bank. Bank dan nasabah yang dicantumkan dalam akad pemberin kuasa harus cakap hokum. bank mendapat pengganti biaya berdasarkan kesepakatan bersama. Tugas. kecuali dengan seizing nasabah. salam. Atas pelaksanaan tugasnya tersebut. maka penyelesaian L/C (settlement L/C) dapat dilakukan dengan pembiayaan murabahah. Pemberian kuasa berakhir 5/5/2011 11 setelah tugas dilaksanakan dan disetujui bersama antara nasabah dengan bank. atau musyarakah. Setiap tugas yang dilakukan harus mengatasnamakan nasabah dan harus dilaksanakan oleh bank. . mudharabah. seperti pambukuan L/C. maka masing-masing bank tidak boleh bertindak sendiri-sendiri tanpa musyawaraah dengan bank yang lain. Khusus untuk pembukaan L/C. Apabila bank yang ditunjuk lebih dari satu. kecuali kegagalan karena force majeure menjadi tanggung jawab nasabah. ijara.Wakalah (perwakilan) Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mawakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu. Kelalaian dalam menjalankan kuasa menjadi tanggung jawab bank. inkaso dan transfer uang. apabila dana nasabah ternyata tidak cukup.

Apabila barang yang digadaikan rusak atau cacat. asabah harus bertanggunng jawab. Nasabah mempunyai hak untuk menjual barang tersebut dengan .Rahn ( gadai ) Tujuan akad rahn adalah untuk memberikan jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. bank dapat melakukan 5/5/2011 12 penjualan barang yang digadaikan atas perintah hakim. Apabila nasabah wanprestasi. Barang yang digadaikan wajib memenuhi criteria : ‡ Milik nasabah sendiri ‡ Jelas ukuran. nasabah dapat menggunakan barang tertentu yang digadaikan dengan tidak mengurangi nilai dan merusak barang yang digadaikan. sifat. dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar ‡ Dapat dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank Atas izin bank.

dimana nasabah diberi keleluasaan untuk menarik uang tunai milik bank melalui atm. Nasabah akan melunasinya sebelum keberangkatannya ke haji. ‡ Sebagai pinjaman tunai (cash advanced) dari produk kartu kredit syariah. yaitu : ‡ Sebagai pinjaman talangan haji. ijarah. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil.Qardh Qardh adalah pinjaman uang. atau bagi hasil. dimana menurut perhitungan bank akan memberatkan si pengusaha kecil bila diberikan pembiayaan dengan skema jual beli. dimana bank 13 menyediakan fasilitas ini untuk memastikan terpenuhinya 5/5/2011 . Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal. Nasabah akan mengembalikannya sesuai waktu yang ditentukan. di mana nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengurus bank.

5/5/2011 14 ....SEKIAN.

.Percikan JANGAN BEGINI BERKATA PASTI "SEANDAINYA DULU AKAN BEGINI." Rosulullah saw bersabda.. tetapi katakanlah: "Allah telah mentakdirkan. dan apa saja yg dikehendaki pasti terjadi..ka pintu masuknya syetan" (HR Muslim) Salam Semangat untukmu Kawan 5/5/2011 -pelangi®- . karena 'seandainya' itu membu. "Apabila ada sesuatu menimpamu maka janganlah berkata: "Seandainya saja saya bertindak begini tentu hasilnya begini".

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful