PRODUK PENYALURA N DANA

Aditya Munawariah Liza Septianingsih Pelangi Pitriyani

Skema Penyaluran Dana Penyaluran Dana Jual Beli Murabaha h Salam Istisna Sewa Ijarah Bagi hasil Musyarak ah Mudhara bah Pelengkap Hiwalah Kafalah Wakala h Rahn Qard 5/5/2011 2 .

5/5/2011 3 . Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. sementara nasabah sebagai pembeli. Kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan (marjin).Murabahah Murabahah adalah transaksi jual-beli dimana bank menyebut jumlah keuntungannya (marjin). Bank bertindak sebagai penjual.

tanggal dan tempat penyerahan yang jelas. seperti produk pertanian. spesifikasi. Pembeli berhak menolak barang yang akan diserahkan apabila barang tersebut tidak sesuai dengan perjanjian saat akad.Salam Salam merupakan bentuk jual beli dengan pembayaran di muka dan penterahan barang di kemudian hari dengan harga. Risiko terhadap barang yang diperjualbelikan masih berada pada penjual samapi waktu penyerahan barang. Barang yang disediakan belum ada saat transakasi&harus diproduksi terlebih dahulu. jumlah. kualitas. 5/5/2011 4 . serta disepakati saat akad.

Istishna biasa digunakan pada pembiayaan manufaktur dan konstruksi. 5/5/2011 5 . Istishna merupakan salah satu bentuk jual beli dengan pemesanan yang mirip dengan salam namun bedanya. mutu dan jumlahnya. istishna pembayarannya boleh dilakukan beberapa kali. macam ukuran.Istishna Istishna adalah memesan kepada perusahaan untuk memproduksi barang atau komoditas tertentu untuk pembeli/pemesan. Ketentuan umum istishna yaitu spesifikasi barang pemesanan harus jelas seperti jenis.

ijarah didefinisikan sebagai hak untuk memanfaatkan barang/jasa dengan membayar imbalan tertentu. tapi perbedaanya terletak pada objek transaksinya.Ijarah Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat (hak guna). Bila pada jual beli objek transaksinya adalah barang. Pihak yang menyewakan wajib mempersiapkan barang yang disewakan untuk dapat digunakan secara optimal oleh penyewa. Pada dasarnya. Sebagian ulama lain berpendapat harga sewa dapat dikurangkan dulu dengan biaya untuk perbaikan kerusakan. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja dengan prinsip jual beli. Sebagian ulama berpendapat bila penyewa tidak membatalkan akad. 5/5/2011 6 Al-Bai¶wal Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT) merupakan rangkaian dua buah akad. pada ijarah objek transaksinya adalah barang maupun jasa. harga sewa harus dibayar penuh. yakniakad al-baí dan akad ijarah .

‡ Memberi pinjaman kepada pihak lain.Musyarakah Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak yang bekerja sama untuk meningkatkan nilai asset yang mereka miliki secara bersama-sama. Pemilik modal dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah dan tidak boleh melakukan tindakan seperti: ‡ Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi. ‡ Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya. 5/5/2011 ‡ Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan 7 atau digantikan oleh pihak lain. . Ketentuan umum pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: ‡ Semua modal disatukan untuk dijadikan model proyek musyarakah dan dikelola bersama.

Kalau muqayyadah: pemodal mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha tertentu pada tempat . Nisbah antara pemodal dan pengelola harus disepakati di awal perjanjian dan disepakati bersama. tapi menyertakan tenaga dan keahliannya. dan juga tidak meminta gaji/upah dalam menjalankan usahanya.Mudharabah Mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak di mana pemilik modal mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan. Pengelola tidak ikut menyertakan modal. Mudharabah terbagi menjadi 2: mudharabah mutlaqah dan muqayyadah. Mudharabah mutlaqah: pemodal tidak mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha 5/5/2011 8 tertentu. Pemilik dana hanya menyediakan modal&tidak dibenarkan untuk ikut campur dalam manajemen usaha yang dibiayainya.

5/5/2011 9 . Tujuan fasilitas hiwalah adalahuntuk membantu supplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. bank perlu melakukan penelitian atas kemampuan pihak yang berutang dan kebenaran transaksi anatar yang memindahkan piutang dengan yang berutang.Hiwalah Hiwalah adalah pengalihan utang/piutang dari orang yang berhutang/berpiutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya/menerimanya. Bank mendapat ganti-biaya atas jasa pemindahan piutang. Untuk mengantisipasi risiko kerugian yang akan timbul.

Bank dapat pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi¶ah. Bank dapat mensyaratkan nasabah untuk menempatkan sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahn. bank mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan. 5/5/2011 10 .Kafalah (garansi bank) Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk menjamin pembayaran suatu kewajiban pembayaran. Untuk jasa-jasa ini.

Khusus untuk pembukaan L/C. bank mendapat pengganti biaya berdasarkan kesepakatan bersama. salam. inkaso dan transfer uang. kecuali dengan seizing nasabah. Bank dan nasabah yang dicantumkan dalam akad pemberin kuasa harus cakap hokum. ijara. mudharabah. Tugas.Wakalah (perwakilan) Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mawakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu. Apabila bank yang ditunjuk lebih dari satu. Setiap tugas yang dilakukan harus mengatasnamakan nasabah dan harus dilaksanakan oleh bank. maka penyelesaian L/C (settlement L/C) dapat dilakukan dengan pembiayaan murabahah. . Pemberian kuasa berakhir 5/5/2011 11 setelah tugas dilaksanakan dan disetujui bersama antara nasabah dengan bank. wewenang dan tanggung jawab bank harus jelas sesuai kehendak nasabah bank. apabila dana nasabah ternyata tidak cukup. Kelalaian dalam menjalankan kuasa menjadi tanggung jawab bank. atau musyarakah. kecuali kegagalan karena force majeure menjadi tanggung jawab nasabah. Atas pelaksanaan tugasnya tersebut. maka masing-masing bank tidak boleh bertindak sendiri-sendiri tanpa musyawaraah dengan bank yang lain. seperti pambukuan L/C.

bank dapat melakukan 5/5/2011 12 penjualan barang yang digadaikan atas perintah hakim. sifat. Apabila nasabah wanprestasi. Nasabah mempunyai hak untuk menjual barang tersebut dengan . nasabah dapat menggunakan barang tertentu yang digadaikan dengan tidak mengurangi nilai dan merusak barang yang digadaikan. asabah harus bertanggunng jawab.Rahn ( gadai ) Tujuan akad rahn adalah untuk memberikan jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar ‡ Dapat dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank Atas izin bank. Apabila barang yang digadaikan rusak atau cacat. Barang yang digadaikan wajib memenuhi criteria : ‡ Milik nasabah sendiri ‡ Jelas ukuran.

dimana bank 13 menyediakan fasilitas ini untuk memastikan terpenuhinya 5/5/2011 . atau bagi hasil. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil. Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal. yaitu : ‡ Sebagai pinjaman talangan haji. Nasabah akan mengembalikannya sesuai waktu yang ditentukan. dimana nasabah diberi keleluasaan untuk menarik uang tunai milik bank melalui atm. dimana menurut perhitungan bank akan memberatkan si pengusaha kecil bila diberikan pembiayaan dengan skema jual beli. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengurus bank. Nasabah akan melunasinya sebelum keberangkatannya ke haji. ijarah. ‡ Sebagai pinjaman tunai (cash advanced) dari produk kartu kredit syariah. di mana nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji.Qardh Qardh adalah pinjaman uang.

.SEKIAN.. 5/5/2011 14 ..

. karena 'seandainya' itu membu..ka pintu masuknya syetan" (HR Muslim) Salam Semangat untukmu Kawan 5/5/2011 -pelangi®- .." Rosulullah saw bersabda. tetapi katakanlah: "Allah telah mentakdirkan. dan apa saja yg dikehendaki pasti terjadi. "Apabila ada sesuatu menimpamu maka janganlah berkata: "Seandainya saja saya bertindak begini tentu hasilnya begini".Percikan JANGAN BEGINI BERKATA PASTI "SEANDAINYA DULU AKAN BEGINI.