PRODUK PENYALURA N DANA

Aditya Munawariah Liza Septianingsih Pelangi Pitriyani

Skema Penyaluran Dana Penyaluran Dana Jual Beli Murabaha h Salam Istisna Sewa Ijarah Bagi hasil Musyarak ah Mudhara bah Pelengkap Hiwalah Kafalah Wakala h Rahn Qard 5/5/2011 2 .

Kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran. sementara nasabah sebagai pembeli.Murabahah Murabahah adalah transaksi jual-beli dimana bank menyebut jumlah keuntungannya (marjin). Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan (marjin). 5/5/2011 3 . Bank bertindak sebagai penjual.

kualitas. 5/5/2011 4 . seperti produk pertanian. tanggal dan tempat penyerahan yang jelas.Salam Salam merupakan bentuk jual beli dengan pembayaran di muka dan penterahan barang di kemudian hari dengan harga. jumlah. Barang yang disediakan belum ada saat transakasi&harus diproduksi terlebih dahulu. serta disepakati saat akad. spesifikasi. Pembeli berhak menolak barang yang akan diserahkan apabila barang tersebut tidak sesuai dengan perjanjian saat akad. Risiko terhadap barang yang diperjualbelikan masih berada pada penjual samapi waktu penyerahan barang.

Istishna biasa digunakan pada pembiayaan manufaktur dan konstruksi. 5/5/2011 5 . mutu dan jumlahnya. istishna pembayarannya boleh dilakukan beberapa kali.Istishna Istishna adalah memesan kepada perusahaan untuk memproduksi barang atau komoditas tertentu untuk pembeli/pemesan. macam ukuran. Ketentuan umum istishna yaitu spesifikasi barang pemesanan harus jelas seperti jenis. Istishna merupakan salah satu bentuk jual beli dengan pemesanan yang mirip dengan salam namun bedanya.

yakniakad al-baí dan akad ijarah . Sebagian ulama lain berpendapat harga sewa dapat dikurangkan dulu dengan biaya untuk perbaikan kerusakan. Pada dasarnya. ijarah didefinisikan sebagai hak untuk memanfaatkan barang/jasa dengan membayar imbalan tertentu.Ijarah Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat (hak guna). 5/5/2011 6 Al-Bai¶wal Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT) merupakan rangkaian dua buah akad. harga sewa harus dibayar penuh. Pihak yang menyewakan wajib mempersiapkan barang yang disewakan untuk dapat digunakan secara optimal oleh penyewa. tapi perbedaanya terletak pada objek transaksinya. pada ijarah objek transaksinya adalah barang maupun jasa. Sebagian ulama berpendapat bila penyewa tidak membatalkan akad. Bila pada jual beli objek transaksinya adalah barang. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja dengan prinsip jual beli.

Musyarakah Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak yang bekerja sama untuk meningkatkan nilai asset yang mereka miliki secara bersama-sama. Ketentuan umum pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: ‡ Semua modal disatukan untuk dijadikan model proyek musyarakah dan dikelola bersama. ‡ Memberi pinjaman kepada pihak lain. 5/5/2011 ‡ Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan 7 atau digantikan oleh pihak lain. . ‡ Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya. Pemilik modal dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah dan tidak boleh melakukan tindakan seperti: ‡ Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi.

dan juga tidak meminta gaji/upah dalam menjalankan usahanya. Pemilik dana hanya menyediakan modal&tidak dibenarkan untuk ikut campur dalam manajemen usaha yang dibiayainya. Mudharabah mutlaqah: pemodal tidak mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha 5/5/2011 8 tertentu.Mudharabah Mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak di mana pemilik modal mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan. Mudharabah terbagi menjadi 2: mudharabah mutlaqah dan muqayyadah. Nisbah antara pemodal dan pengelola harus disepakati di awal perjanjian dan disepakati bersama. Pengelola tidak ikut menyertakan modal. tapi menyertakan tenaga dan keahliannya. Kalau muqayyadah: pemodal mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha tertentu pada tempat .

bank perlu melakukan penelitian atas kemampuan pihak yang berutang dan kebenaran transaksi anatar yang memindahkan piutang dengan yang berutang. Tujuan fasilitas hiwalah adalahuntuk membantu supplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. Bank mendapat ganti-biaya atas jasa pemindahan piutang.Hiwalah Hiwalah adalah pengalihan utang/piutang dari orang yang berhutang/berpiutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya/menerimanya. Untuk mengantisipasi risiko kerugian yang akan timbul. 5/5/2011 9 .

Bank dapat mensyaratkan nasabah untuk menempatkan sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahn. Bank dapat pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi¶ah. Untuk jasa-jasa ini. bank mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan.Kafalah (garansi bank) Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk menjamin pembayaran suatu kewajiban pembayaran. 5/5/2011 10 .

maka masing-masing bank tidak boleh bertindak sendiri-sendiri tanpa musyawaraah dengan bank yang lain. maka penyelesaian L/C (settlement L/C) dapat dilakukan dengan pembiayaan murabahah. Khusus untuk pembukaan L/C. seperti pambukuan L/C. wewenang dan tanggung jawab bank harus jelas sesuai kehendak nasabah bank. Atas pelaksanaan tugasnya tersebut. mudharabah. atau musyarakah. Apabila bank yang ditunjuk lebih dari satu. inkaso dan transfer uang. Pemberian kuasa berakhir 5/5/2011 11 setelah tugas dilaksanakan dan disetujui bersama antara nasabah dengan bank. apabila dana nasabah ternyata tidak cukup.Wakalah (perwakilan) Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mawakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu. Kelalaian dalam menjalankan kuasa menjadi tanggung jawab bank. kecuali dengan seizing nasabah. kecuali kegagalan karena force majeure menjadi tanggung jawab nasabah. Setiap tugas yang dilakukan harus mengatasnamakan nasabah dan harus dilaksanakan oleh bank. ijara. Bank dan nasabah yang dicantumkan dalam akad pemberin kuasa harus cakap hokum. . salam. Tugas. bank mendapat pengganti biaya berdasarkan kesepakatan bersama.

nasabah dapat menggunakan barang tertentu yang digadaikan dengan tidak mengurangi nilai dan merusak barang yang digadaikan.Rahn ( gadai ) Tujuan akad rahn adalah untuk memberikan jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. asabah harus bertanggunng jawab. sifat. Nasabah mempunyai hak untuk menjual barang tersebut dengan . Apabila nasabah wanprestasi. Apabila barang yang digadaikan rusak atau cacat. bank dapat melakukan 5/5/2011 12 penjualan barang yang digadaikan atas perintah hakim. Barang yang digadaikan wajib memenuhi criteria : ‡ Milik nasabah sendiri ‡ Jelas ukuran. dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar ‡ Dapat dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank Atas izin bank.

‡ Sebagai pinjaman kepada pengurus bank. Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal. Nasabah akan melunasinya sebelum keberangkatannya ke haji. di mana nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji.Qardh Qardh adalah pinjaman uang. yaitu : ‡ Sebagai pinjaman talangan haji. dimana nasabah diberi keleluasaan untuk menarik uang tunai milik bank melalui atm. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil. Nasabah akan mengembalikannya sesuai waktu yang ditentukan. dimana bank 13 menyediakan fasilitas ini untuk memastikan terpenuhinya 5/5/2011 . ‡ Sebagai pinjaman tunai (cash advanced) dari produk kartu kredit syariah. atau bagi hasil. ijarah. dimana menurut perhitungan bank akan memberatkan si pengusaha kecil bila diberikan pembiayaan dengan skema jual beli.

SEKIAN.... 5/5/2011 14 .

" Rosulullah saw bersabda. dan apa saja yg dikehendaki pasti terjadi... karena 'seandainya' itu membu. "Apabila ada sesuatu menimpamu maka janganlah berkata: "Seandainya saja saya bertindak begini tentu hasilnya begini". tetapi katakanlah: "Allah telah mentakdirkan.ka pintu masuknya syetan" (HR Muslim) Salam Semangat untukmu Kawan 5/5/2011 -pelangi®- .Percikan JANGAN BEGINI BERKATA PASTI "SEANDAINYA DULU AKAN BEGINI..

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful