PRODUK PENYALURA N DANA

Aditya Munawariah Liza Septianingsih Pelangi Pitriyani

Skema Penyaluran Dana Penyaluran Dana Jual Beli Murabaha h Salam Istisna Sewa Ijarah Bagi hasil Musyarak ah Mudhara bah Pelengkap Hiwalah Kafalah Wakala h Rahn Qard 5/5/2011 2 .

Kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran. 5/5/2011 3 .Murabahah Murabahah adalah transaksi jual-beli dimana bank menyebut jumlah keuntungannya (marjin). sementara nasabah sebagai pembeli. Bank bertindak sebagai penjual. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan (marjin). Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad.

jumlah. Pembeli berhak menolak barang yang akan diserahkan apabila barang tersebut tidak sesuai dengan perjanjian saat akad. Barang yang disediakan belum ada saat transakasi&harus diproduksi terlebih dahulu. serta disepakati saat akad. tanggal dan tempat penyerahan yang jelas. seperti produk pertanian. kualitas. 5/5/2011 4 . spesifikasi. Risiko terhadap barang yang diperjualbelikan masih berada pada penjual samapi waktu penyerahan barang.Salam Salam merupakan bentuk jual beli dengan pembayaran di muka dan penterahan barang di kemudian hari dengan harga.

5/5/2011 5 . Istishna biasa digunakan pada pembiayaan manufaktur dan konstruksi. mutu dan jumlahnya. Istishna merupakan salah satu bentuk jual beli dengan pemesanan yang mirip dengan salam namun bedanya. istishna pembayarannya boleh dilakukan beberapa kali. Ketentuan umum istishna yaitu spesifikasi barang pemesanan harus jelas seperti jenis. macam ukuran.Istishna Istishna adalah memesan kepada perusahaan untuk memproduksi barang atau komoditas tertentu untuk pembeli/pemesan.

harga sewa harus dibayar penuh. Pihak yang menyewakan wajib mempersiapkan barang yang disewakan untuk dapat digunakan secara optimal oleh penyewa. yakniakad al-baí dan akad ijarah . ijarah didefinisikan sebagai hak untuk memanfaatkan barang/jasa dengan membayar imbalan tertentu. pada ijarah objek transaksinya adalah barang maupun jasa. tapi perbedaanya terletak pada objek transaksinya. Pada dasarnya. 5/5/2011 6 Al-Bai¶wal Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT) merupakan rangkaian dua buah akad. Bila pada jual beli objek transaksinya adalah barang. Sebagian ulama lain berpendapat harga sewa dapat dikurangkan dulu dengan biaya untuk perbaikan kerusakan. Sebagian ulama berpendapat bila penyewa tidak membatalkan akad. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja dengan prinsip jual beli.Ijarah Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat (hak guna).

5/5/2011 ‡ Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan 7 atau digantikan oleh pihak lain.Musyarakah Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak yang bekerja sama untuk meningkatkan nilai asset yang mereka miliki secara bersama-sama. Pemilik modal dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah dan tidak boleh melakukan tindakan seperti: ‡ Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi. . ‡ Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya. ‡ Memberi pinjaman kepada pihak lain. Ketentuan umum pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: ‡ Semua modal disatukan untuk dijadikan model proyek musyarakah dan dikelola bersama.

Pemilik dana hanya menyediakan modal&tidak dibenarkan untuk ikut campur dalam manajemen usaha yang dibiayainya. Kalau muqayyadah: pemodal mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha tertentu pada tempat . tapi menyertakan tenaga dan keahliannya.Mudharabah Mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak di mana pemilik modal mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan. Nisbah antara pemodal dan pengelola harus disepakati di awal perjanjian dan disepakati bersama. dan juga tidak meminta gaji/upah dalam menjalankan usahanya. Pengelola tidak ikut menyertakan modal. Mudharabah terbagi menjadi 2: mudharabah mutlaqah dan muqayyadah. Mudharabah mutlaqah: pemodal tidak mensyaratkan kepada pengelola untuk melakukan jenis usaha 5/5/2011 8 tertentu.

Tujuan fasilitas hiwalah adalahuntuk membantu supplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. Untuk mengantisipasi risiko kerugian yang akan timbul. bank perlu melakukan penelitian atas kemampuan pihak yang berutang dan kebenaran transaksi anatar yang memindahkan piutang dengan yang berutang. Bank mendapat ganti-biaya atas jasa pemindahan piutang.Hiwalah Hiwalah adalah pengalihan utang/piutang dari orang yang berhutang/berpiutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya/menerimanya. 5/5/2011 9 .

Untuk jasa-jasa ini. bank mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan. Bank dapat mensyaratkan nasabah untuk menempatkan sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahn. Bank dapat pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi¶ah.Kafalah (garansi bank) Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk menjamin pembayaran suatu kewajiban pembayaran. 5/5/2011 10 .

Pemberian kuasa berakhir 5/5/2011 11 setelah tugas dilaksanakan dan disetujui bersama antara nasabah dengan bank. Apabila bank yang ditunjuk lebih dari satu. Setiap tugas yang dilakukan harus mengatasnamakan nasabah dan harus dilaksanakan oleh bank. Bank dan nasabah yang dicantumkan dalam akad pemberin kuasa harus cakap hokum. Tugas. salam. inkaso dan transfer uang. maka penyelesaian L/C (settlement L/C) dapat dilakukan dengan pembiayaan murabahah. Kelalaian dalam menjalankan kuasa menjadi tanggung jawab bank. Atas pelaksanaan tugasnya tersebut. . mudharabah. Khusus untuk pembukaan L/C. atau musyarakah. kecuali kegagalan karena force majeure menjadi tanggung jawab nasabah. maka masing-masing bank tidak boleh bertindak sendiri-sendiri tanpa musyawaraah dengan bank yang lain.Wakalah (perwakilan) Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mawakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu. ijara. apabila dana nasabah ternyata tidak cukup. seperti pambukuan L/C. kecuali dengan seizing nasabah. bank mendapat pengganti biaya berdasarkan kesepakatan bersama. wewenang dan tanggung jawab bank harus jelas sesuai kehendak nasabah bank.

bank dapat melakukan 5/5/2011 12 penjualan barang yang digadaikan atas perintah hakim. Apabila nasabah wanprestasi. dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar ‡ Dapat dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank Atas izin bank.Rahn ( gadai ) Tujuan akad rahn adalah untuk memberikan jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. sifat. asabah harus bertanggunng jawab. Apabila barang yang digadaikan rusak atau cacat. nasabah dapat menggunakan barang tertentu yang digadaikan dengan tidak mengurangi nilai dan merusak barang yang digadaikan. Barang yang digadaikan wajib memenuhi criteria : ‡ Milik nasabah sendiri ‡ Jelas ukuran. Nasabah mempunyai hak untuk menjual barang tersebut dengan .

‡ Sebagai pinjaman tunai (cash advanced) dari produk kartu kredit syariah. Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal. Nasabah akan melunasinya sebelum keberangkatannya ke haji. Nasabah akan mengembalikannya sesuai waktu yang ditentukan. dimana bank 13 menyediakan fasilitas ini untuk memastikan terpenuhinya 5/5/2011 . yaitu : ‡ Sebagai pinjaman talangan haji.Qardh Qardh adalah pinjaman uang. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil. ‡ Sebagai pinjaman kepada pengurus bank. dimana menurut perhitungan bank akan memberatkan si pengusaha kecil bila diberikan pembiayaan dengan skema jual beli. ijarah. atau bagi hasil. dimana nasabah diberi keleluasaan untuk menarik uang tunai milik bank melalui atm. di mana nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji.

. 5/5/2011 14 ...SEKIAN.

." Rosulullah saw bersabda. dan apa saja yg dikehendaki pasti terjadi.Percikan JANGAN BEGINI BERKATA PASTI "SEANDAINYA DULU AKAN BEGINI. karena 'seandainya' itu membu... tetapi katakanlah: "Allah telah mentakdirkan. "Apabila ada sesuatu menimpamu maka janganlah berkata: "Seandainya saja saya bertindak begini tentu hasilnya begini".ka pintu masuknya syetan" (HR Muslim) Salam Semangat untukmu Kawan 5/5/2011 -pelangi®- .

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful