UANG DAN PERBANKAN Oleh Yusra Aini, S.

Pd

Definisi dan jenis uang Berdasarkan sifat perdagangan yang dijalankan masyarakat, perekonomian dapat dibedahkan menjadi dua jenis yaitu sebagai berikut :  Perekonomian barter  Perekonomian Uang Uang adalah benda yang disetujui oleh masyarakat umum sebagai alat perantara tukar-menukar dalam perdagangan. Syarat-syarat Uang y y y y y y y Memiliki nilai yang bersifat tetap, tidak mengalami perubahan dari waktu kewaktu Praktis Muda disimpan tidak mengurangi nilainya Tahan lama Jumlahnya sedikit, langkah, dan sulit diperoleh Mutu relatif sama Digemari oleh umum

FUNGSI UANG Fungsi uang dalam kegiatan perekonomian debedakan menjadi dua fungsi yaitu : € Fungsi Asli Uang 1. Uang sebagai alat tukar 2. Uang sebagai satuan hitung (satuan nilai)

seperti emas.dibutuhkan logam perak 1 gram. Usng sebagai pemindah kekayaan TEORI NILAI UANG € Nilai uang dilihat dari bahan pembuat uang 1.. Tcori ini menyatakan bahwa masyarakat menerima bendy sebagai uang karena masyarakat memerlukan barang tersebut clan mereka juga mempercayai barang tersebut sebagai uang. Teori logam Teori ini dipelopori oleh Adam Smith. contoh. Teori ini menyatakan bahwa masyarakat menerima benda sebagai uang karena bahannya terbuat dari logam yang bernilai tinggi. Nilai Eksrenal Uang € Berikut diuraikan beberapa teori nilai barang.€ Fungsi turunan Uang 1. € Teori nilai nominalisme € Teori nilai internal € Teori nilai nominalisme . teori nilai nominalisme dan teori nilai internal. 500. Teori nilai batas Teori ini dipelopori olch Carl Menger. € Teori nilai barang 1. Uang sebagai alat pembayaran utang 2. Pembuatan uang logam Rp. Nilai intrinsik uang Nilai intrisik adalah nilai uang berdasarkan bahan pembuatnya.  Nilai Nominal Uang € Nilai uang dilihat dari penggunaannya 1. Uang sebagai penimbun kekayaan 3. Nilai Internal Uang 2.

-.000. ia mengemukakan bahwa pada hakikatnya. 50. Teori klaim (tuntutan) 4. Hitung tingkat harga umum yang terjadi menurut teori Irving Fisher« .000 unit. Teori Konvensi (Perjanjian) 2. Teori ini dikelompokkan menjadi lima teori. 1.000. Teori Realisme Teori nilai internal Teori ini lebih menekankan pada kemampuan uang untuk ditukarkan dengan sejumlah barang tertentu.000. teori nilai uang internal lebih dikenal dengan Teori Daya Beli Uang atau Teori Permintaan Uang. Teori internal terdiri atas :  Teori Kuantitas Uang (Quantity Theory) teori kuantitas yang pepuler adalah teori yang dikemukakan oleh Irving Fisher.  Teori Persediaan Kas (Cash Balance Theory)  Teori Pendapatan Teori internal terdiri atas :  Teori Kuantitas Uang (Quantity Theory) teori kuantitas yang pepuler adalah teori yang dikemukakan oleh Irving Fisher. Kecepatan peredaran uang 30 kali dan jumlah barang yang diperdagangkan 50.Dalam teori ini. masyarakat menerima barang sebagai uang karena masyarakat memandang bahwa barang tersebut dapat berguna dan bersifat langka. perubahan jumlah uang yang beredar akan menimbulkan perubahan harga barang pada umumnya. € Contoh: 1. ia mengemukakan bahwa pada hakikatnya.000. yaitu sebagai berikut. Dalam ilmu ekonomi moneter. perubahan jumlah uang yang beredar akan menimbulkan perubahan harga barang pada umumnya. Teori kebiasaan 5. Teori Kenegaraan (Ketetapan dari pemerintah) 3. Jika jumlah uang yang beredar Rp.

000.000 unit MV = PT Jika V = 30 50.000.! Jika suatu negara mengedarkan uang sebesar Rp...000.000 = 50.000.000.000. Berdasarkan no.000. sedangkan faktor perdagangan dan kecepatan peredaran barang tetap.000. Dik.- 2.000.000.000.000.000.000.000.Jwb.000.000. M : Rp.V : 30 kali T : 50.50.000 P P = 1.000.000.000.000..-. 30. Maka : V = 30 x 2 = 60 Jika V = 60 50.000 P P = 3.50.?jika jumlah uang . 1 di atas jika jumlah uang yang beredar 2 kali lipat.000 x 60 = P x 50.000.000 = 60.000. berapaka tingkat harga yang bertahan .500.000 = 30. 50. 18.000.500.000 = 50.000. jumlah peredaran barang 900 UNIT dan kecepatan uang yang beredar 100.000 3.000.000 x 30 = P x 50.000 Kenaikan harga sebesar Kenaikan harga sebesar = Jadi kenaikanya adalah 2 % € Kerjakan.000 1. berapa persen kenaikan harga .000.000 Jadi tingkat harga Rp.000.

Permintaan Uang atau Money Demand (Md) Permintaan uang adalah kebutuhan masyarakat terhadap uang tunai. perncrintah melalui Bank Sentral memiliki wewenang untuk mencetak dan mengedarkan uang tunai. Tingkat Suku Bunga 3. Dalam teori ini dinyatakn bahwa tinggi rendahnya nila uang bergantung pada jumlah uang yang disimpan.beredar 4 kali lipat. Dalam hal ini. Harga-Harga Barang 4. Berikut merupakan faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah uang yang beredar. Penawaran Uang atau Money Supply (Ms) Penawaran uang adalah persediaan uang tunai dalam suatu perekonornian. sedangkan faktor perdagangan dan kecepatan peredaran barang tetap. Keynes menyatakan bahwa hasrat atau motif seseorang memegang uang tunai (liquidity preference) karena didorong oleh tiga motif. yaitu sebagai berikut. 1. Jumlah uang beredar dalam arti sempit (narrow money) adalah jumlah uang beredar yang terdiri atas uang kartal dan uang giral. Motif Berspekulasi (Speculative Motive) b. Motif Bertransaksi (Transaction Motive) 2. 1. Tingkat Pendapatan Masyarakat 2. berapa persen kenaikan harga«?  Teori Persediaan Kas (Cash Balance Theory) teori ini di pelopori oleh Alfred Marshal. Motif Berjaga-jaga (Precautionary Motive) 3. Jumlah uang beredar tersebut dipengaruhi beberapa faktor. Selera Masyarakat . € Permintaan dan Penawaran Uang a.

Berdasarkan definisi-definisi tersebut. "Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Simpanan dalam bentuk giro/rekening koran. dan inkaso. c) Sebagai perantara lalu lintas moneter. 10 Tahun 1998. yaitu bank dapat memberikan kredit kepada masyarakat. Agen Fiskal Pemerintah (Fiscal Agent of Government) 2. Dana yang diberikan bisa berasal dari simpanan. 3. 2. bank didefinisikan sebagai berikut. kepemilikannya. b. kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam Undang-undang tersebut. Deposito atau tabungan berjangka yang hanya bisa diambil dalam jangka waktu tertentu. Jenis-Jenis Bank dan Produk Perbankan Jenis-jenis bank dapat dikelompokkan menurut fungsinya. 1. Sebagai Bank bagi Bank (The Banker's Bank) . Fungsi Bank Secara umum. bank dapat melakukan jasa pengiriman uang serta mengatur diskonto. fungsi bank dapat dikelompokkan menjadi tiga. dapat disimpulkan bahwa pads dasarnya bank adalah lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat yang kelebihan dana dan menyalurkannya kepada masyarakat yang kekurangan dana. Dalam menjalankan fungsinya sebagai perantara lalu lintas moneter. yaitu sebagai berikut. bentuk hukum. yaitu simpanan atas nama penyimpan yang hanya bisa diambil dengan menggunakan cek atau bilyet giro. maupun dari bank sendiri. bebas dari campur tangan pemerintah dan pihak lain. Simpanan atau tabungan biasa yang pengambilannya dapat dilakukan setiap saat. Peran Bank Umum dan Bank Sentral Definisi Bank Menunit Undang-Undang Pokok Perbankan No. a) Sebagai penerima kredit (kredit pasif) dari masyarakat. dan organisasinya.€ 5. 1) Jenis Bank Menurut Peran dan Fungsinya Bank Sentral (Bank Indonesia). baik kredit produktif maupun kredit konsumtif. deposito. yaitu lembaga negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya. Peran dan fungsi Bank Sentral secara lebih spesifik adalah sebagai berikut. dalam bentuk : 1. b) Sebagai pemberi kredit (kredit aktio kepada masyarakat.

Menerima titipan barang-barang berharga. Melakukan Pengawasan. € Contoh bank yang ter-masuk BPR. Penanganan Transaksi Giro 6. Melakukan Riser-Riser Ekonomi (Economic Research) 2) Bank Umum Bank umum adalah suatu lembaga keuangan yang tujuan utamanya adalah mencari keuntungan. seperti transfer. Tugas pokok bank umum adalah menghimpun dana dari masyarakat. khring. € melakukan pembayaran ke luar negeri. € melakukan usaha asuransi. Melayani jasa pengiriman (transfer) antarbank. Usaha-usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum. € melakukan lalu lintas moneter. 3. memberikan pinjaman kepada masyarakat. Evaluasi. diantaranya sebagai berikut : 1. 4. dan memberikan jasa melalui mekanisme keuangan kepada masyarakat.3. c) menyediakan fasilitas pertukaran valeta acing. yaitu bank desa. lumbung desa. dan Pembinaan Perbankan 5. atau wesel. BPR dilarang melakukan usaha: € menerima simpanan dalam bentuk giro. Memberi pinjaman dan menerima pinjaman dari perusahaan lain atau masyarakat. yaitu: a) menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito. b) memberikan pinjaman kepada masyarakat-. Menentukan Kebijakan Moneter (Monetary Policy Maker) 4. bank pasar. dan Badan Kredit Desa (BKD . Bank Perkreditan Rakyat Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang hanya menerima simpanan dalam bentuk tabungan dan deposito usaha yang bisa dilakukan oleh Bank Perkreditan Rakyat (BPR). 2. Melakukan kegiatan dalam valuta asing.

Simpanan dalam bentuk tabungan bolch diambil oleh si pemiliknya. Bank syariah beroperasi atas dasar konsep bagi hasil dan tidak menggunakan bunga sebagai alat UntUk memperoleh pendapatan maupun membebankan bunga atas penggunaan dana atau pinjaman. Produk-Produk Perbankan 1) Produk yang Tergolong Kredit Pasif a)Tabungan. tiga bulan. kapan saja jika ia memerlUkannya. enam bulan. € konsep uang sebagai alat tukar. c) Deposito Berjangka (Time Deposits). yaitu simpanan yang penarikannya bisa dilakukan kapan saja.Bank Syariah Bank syariah adalah bank yang berdasarkan. d) Sertifikat Deposito. sertamelakukan kegiatan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah. b) Giro. € Kredit Akseptasi adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah dengan cara mengeluarkan wesel dan dapat diperdagangkan oleh pemegangnya. yaitu simpanan yang penyimpanan dan penarikannya tidak terikat dengan jangka Nvaktu tertentu. keadilan. € tidak diperkenankan dua transaksi dalam satu akad. yaitU simpanan yang tetap di bank. yang Surat buktinya dapat diperjualbelikan. Jika ia akin mengambil simpanannya. bukan sebagai komoditas. biasanya satu bulan. yaitu: € pelarangan riba dalam berbagai bentuknya. Produk Perbankan yang Termasuk Kredit Aktif € Kredit Rekening Koran merupakan produk pemberian kredit dari bank kepada nasabah dengan ketentuan kredit dapat diambil SCSUai dengan kebutuhan. terlebih dahulu ia harus memberitahukan kepada pihak bank. dan dua belas bulan. e) Deposits on Call. transparansi. yaitu simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada jangka wakru tertentu. € tidak mengenal konsep nilai waktu dari uang (time value of money). antara lain kemitraan. Giro dapat dipergunakan sewaktu-waktu untuk alat pembayaran. tetapi hanya dapat diambil dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Selama deposan tidak memerlukannya. Kegiatan bank syariah merupakan implementasi prinsip ekonomi Islam dengan beberapa karakteristik. dan universal. € tidak diperkenankan menggunakan dua harga untuk satu barang. . deposito tersebut tidak dapat diambil. yaitu salah satu bentuk deposito berjangka.

Kebijakan Pemerintah di Bidang Moneter Kebijakan moneter merupakan salah satu kebijakan di bidang ekonomi yang sangat berperan untuk mengatur dan menjaga stabilitas ekonomi suatu negara. . Salah satu indikator keberhasilan kebijakan moneter dapat dilihat dari adanya peningkatan kesempatan kerja dan perbaikan neraca pembayaran.€ Kredit Reimburse (Letter of Credit) adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah untuk membantu proses pembayaran atas barang-barang yang diimpor dari luar negeri. Bank Sentral (Bank Indonesia) dapat menjaga kestabilan moneter dan diharapkan keadaan ekonomi pada umumnya stabil. Melalui kebijakan moneter.