BAB I PENDAHULUAN A.

Latar Belakang Permasalahan Dalam rangka pembangunan ekonomi Indonesia, bidang hukum yang minta perhatian serius dalam pembinaan di antaranya adalah bidang hukum jaminan.1 Hukum Jaminan memiliki kaitan yang erat dengan bidang hukum benda dan perbankan. Dibidang perbankan kaitan ini terletak pada fungsi perbankan yakni penghimpun dan penyalur dana bagi masyarakat, yang salah satu usahanya adalah memberikan kredit. Kredit merupakan faktor pendukung bagi pembangunan ekonomi. Ini berarti perkreditan mempunyai arti penting dalam berbagai aspek pembangunan, seperti perdagangan, perindustrian, perumahan, transportasi, dan sebagainya.2 Perkreditan memberikan dukungan kepada ekonomi lemah dan para pengusaha dalam mengembangkan usahanya. Bagi perbankan, setiap kredit yang disalurkan kepada pengusaha selalu mengandung resiko. Oleh karena itu, perlu unsur pengamanan, yang merupakan salah satu prinsip dasar dalam pemberian kredit di samping unsur keseimbangan dan keuntungan. Bentuk pengamanan kredit dalam praktek perbankan dilakukan dengan pengikatan jaminan. Salah satu jenis jaminan kebendaan yang dikenal dalam hukum positif adalah jaminan fidusia, sebagai lembaga jaminan atas benda bergerak, jaminan fidusia banyak dipergunakan oleh masyarakat bisnis. Pada awalnya fidusia didasarkan kepada yurisprudensi, sekarang jaminan fidusia sudah diatur dalam undang-undang tersendiri.3
1 Sri Soedewi Masjchoen Sofwan, Hukum Jaminan di Indonesia Pokok-Pokok Hukum Jaminan dan Jaminan Perorangan, Bina Usaha: Yogyakarta, 1980, hal. 1. 2 H. Tan Kamelo, Hukum Jaminan Fidusia Suatu Kebutuhan Yang Didambakan, Alumni: Bandung, 2004, hal. 1 3 Jaminan Fidusia diatur dalam UU No. 42 Tahun 1999, sebelumnya diatur dalam UU No. 16 Tahun 1985 dan UU No. 4 Tahun 1992.

1

2 Istilah Fidusia barasal dari bahasa Belanda, yaitu fiducie dan dalam bahasa Inggris disebut fiduciary transfer of ownership, yang artinya kepercayaan. Dalam berbagai literatur, fidusia lazim disebut dengan istilah Fiduciare eigendom overdract (FEO) yaitu penyerahan hak milik berdasarkan kepercayaan. Dalam Bahasa Belanda disebut juga dengan Zekerheids eigendom artinya hak milik sebagai kepercayaan. Fidusia, menurut asal katanya berasal dari kata “fides” yang berarti kepercayaan. Sesuai dengan arti kata, maka hubungan hukum antara debitur (pemberi fidusia) dan kreditur (penerima fidusia) merupakan hubungan hukum yang berdasarkan kepercayaan. Pemberi fidusia percaya bahwa penerima fidusia mau mengembalikan hak milik barang yang telah diserahkan, setelah dilunasi utangnya. Sebaliknya penerima fidusia percaya bahwa pemberi fidusia tidak akan menyalahgunakan barang jaminan yang berada dalam kekuasaannya. Menurut Mahadi “fidusia” berasal dari bahasa latin yang artinya kepercayaan tehadap seseorang atau sesuatu, pengharapan yang besar. Juga ada kata “fido” yang merupakan kata kerja yang berarti mempercayai seseorang atau sesuatu.4 Subekti menjelaskan arti kata “fiduciair” adalah kepercayaan yang diberikan secara bertimbal balik oleh satu pihak kepada yang lain, bahwa apa yang keluar ditampakkan sebagai pemindahan milik, hanya suatu jaminan saja untuk suatu utang.5 Fidusia adalah suatu istilah yang berasal dari hukum Romawi, yang memiliki dua pengertian yakni sebagai kata kerja dan kata sifat. Sebagai kata benda, istilah fidusia mempunyai arti seorang yang diberi amanah untuk mengurus
4 Mahadi, Hak Milik dalam Hukum Perdata Nasional, Proyek BPHN: 1981, hal. 61. 5 R. Subekti, Jaminan-Jaminan untuk Pemberian Kredit Menurut Hukum Indonesia, Alumni: Bandung, 1982, hal. 76.

3 kepentingan pihak ketiga dengan itikad baik, penuh ketelitian, bersikap hati-hati dan berterus terang. Orang yang diberi kepercayaan dibebani kewajiban melakukan perbuatan untuk kemanfaatan orang lain. Sebagai kata sifat istilah fidusia menunjukkan pengertian tentang hal yang berhubungan dengan kepercayaan (trust). Di dalam Pasal 1 angka (1) Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia dijumpai, pengertian fidusia yaitu: “Pengalihan hak kepemilikan suatu benda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa benda yang hak kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda”. Pengertian pengalihan hak kepemilikan adalah pemindahan hak

kepemilikan dari pemberi fidusia kepada penerima fidusia atas dasar kepercayaan, dengan syarat bahwa benda yang menjadi objeknya tetap berada di tangan pemberi fidusia. Jadi fidusia itu merupakan suatu cara pemindahan hak milik dari (debitur) berdasarkan adanya perjanjian pokok (perjanjian utang piutang) kepada kreditur, tetapi yang diserahkan hanya haknya saja secara yuridis levering dan hanya dimiliki oleh kreditur secara kepercayaan saja (sebagai jaminan utang debitur), barangnya tetap dikuasai oleh debitur. Bentuk rincian dari constitutum Prossesorium (penyerahan kepemilikan benda tanpa penyerahan fisik benda sama sekali), fidusia ini pada prinsipnya dilakukan melalui proses tiga fase yaitu: • “Fase I: Fase perjanjian obligatoir (obligatoir overeenskomst) Yaitu berupa perjanjian pinjam uang dengan jaminan fidusia antara pihak pemberi fidusia dengan pihak penerima fidusia. • Fase II: Fase perjanjian kebendaan (zakelijke overeenskomst) Yaitu perjanjian berupa penyerahan hak milik dari debitur kepada kreditur, dalam hal ini dilakukan dengan penyerahan hak milik tanpa penyerahan fisik benda (constitutum prossessorium).

Pada awalnya. 2003. Heinken Bierbrouwerij Maafschappij tanggal 25 Januari 1929 fidusia telah diakui sebagai lembaga jaminan dengan objek benda berupa inventaris perusahaan.6 Perkembangan fidusia dapat dilihat dari sejak lahirnya fidusia. hal. Pada putusan Hooge Raad (HR) dalam perkara Aw de Haan V. Citra Aditya Bakti: Bandung. Putusan Hooge Raad tersebut merupakan awal bagi perkembangan hukum fidusia di Belanda. . sebagai akibat dari sempitnya pengaturan gadai 6 Munir Fuady. Dengan fiducia cum creditore ini maka kewenangan yang dimiliki oleh kreditur akan lebih besar yaitu sebagai pemilik atas barang yang diserahkan sebagai jaminan. pengakuan fidusia dalam yurisprudensi sampai diaturnya jaminan fidusia dalam undang-undang. Fidusia ini adalah lembaga jaminan yang lahir dari hasil penemuan hukum oleh hakim (recthvinding).4 • Fase III: Fase perjanjian pinjam pakai Dalam hal ini benda objek fidusia yang hak miliknya sudah berpindah kepada pihak kreditur dipinjampakaikan kepada pihak debitur. Jaminan Fidusia. Kekuatannya hanya terbatas pada kepercayaan secara moral saja dan bukan kekuatan hukum yang pasti. Debitur tidak akan dapat berbuat apa-apa jika kreditur tidak mau mengembalikan hak milik atas barang yang diserahkan sebagai jaminan. lembaga fidusia dikenal dalam hukum Romawi dengan nama Fidusia Cum Creditore dengan nama lengkapnya adalah Fiducia Cum Creditore Contracta yang berarti janji kepercayaan yang dibuat dengan kreditur. Debitur percaya bahwa kreditur tidak akan menyalahgunakan wewenang yang diberikan itu. sehingga praktis benda tersebut. 5-6. setelah diikat dengan jaminan fidusia tetap saja dikuasai secara fisik oleh pihak debitur”. dikatakan bahwa debitur akan mengalihkan kepemilikan atas suatu benda kepada kreditur sebagai jaminan atas utangnya dengan kesepakatan bahwa kreditur akan mengalihkan kembali kepemilikan tersebut kepada debitur apabila utangnya sudah dibayar lunas.

Yogyakarta: 1977.8 Dan Menurut Salim HS gadai mempunyai beberapa hambatan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang meliputi: 1. Ini merupakan hambatan yang berat bagi gadai atas benda-benda bergerak berujud. kreditur lain. Fakultas Hukum Universitas Gajah Mada. 3. antara lain: 1. sebagaimana yang diatur dalam pasal 1152 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Jakarta: 2004. misalnya mengenai cara pemberitahuan tentang adanya gadai piutang-piutang tersebut kepada si debitur surat utang. sebagaimana tampak dalam hal membagi hasil eksekusi. Tidak adanya ketentuan mengenai bentuk tertentu bagaimana gadai itu harus dilaksanakan. yaitu pemegang hak privilege dapat berkedudukan lebih tinggi dari pada pemegang gadai”.7 Menurut Sri Soedewi latar belakang timbulnya jaminan fidusia adalah “Karena ketentuan undang-undang yang mengatur tentang lembaga gadai (pand) mengandung banyak kekurangan. 8 Sri Soedewi Mascjhoen Sofwan.5 (pand) dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. tidak memenuhi kebutuhan masyarakat dan tidak dapat mengikuti perkembangan masyarakat”.9 Menurut Munir Fuady ada beberapa hal yang mendasari lahirnya jaminan fidusia. 57-58. hal. Adanya asas inbezitstelling Asas ini mensyaratkan bahwa kekuasaan atas bendanya harus pindah/berada pada pemegang gadai. 9 Salim HS. Beberapa Masalah Pelaksanaan Lembaga Jaminan Khususnya Fidusia di Dalam Praktek dan Pelaksanaannya di Indonesia. Dalam Perjanjian Gadai. Tidak adanya ketentuan tentang cara penarikan dari piutang-piutang oleh si pemegang gadai. hal. sementara kreditur tidak mempunyai kepentingan bahkan kerepotan jika benda 7 Menurut Pasal 1512 KUHPerdata. 2. karena pemberi gadai tidak dapat menggunakan benda-benda tersebut untuk keperluannya. Ketiadaan kepastian berkedudukan sebagai kreditur terkuat. Dalam praktek terdapat kasus dimana benda yang menjadi objek jaminan utang adalah tergolong benda bergerak tetapi pihak debitur enggan menyerahkan kekuasaan atas benda tersebut kepada kreditur. Objek Gadai Harus Berada Dalam Kekuasaan Kreditur. Gadai atas surat-surat piutang Kelemahan dalam pelaksanaan gadai atas surat-surat piutang ini karena: 1. Raja Grafindo Persada. 115-116. Perkembangan Hukum Jaminan di Indonesia. . 2.

2. tercantum dalam konsiderannya yaitu: 1. Perkembangan kepemilikan atas benda-benda tertentu tidak selamanya dapat diikuti oleh perkembangan hukum jaminan. 2-3. Adanya hak atas tanah tertentu yang tidak dapat dijaminkan dengan hak tanggungan. Adakalanya pihak kreditur dan debitur tidak keberatan agar diikatkan jaminan utang berupa gadai. Kebutuhan yang sangat besar dan terus mengikat bagi dunia usaha atas tersedianya dana. Karena itu jaminan fidusia menjadi pilihan. sehingga ada hak-hak atas benda yang sebenarnya tidak bergerak tetapi tidak dapat diikatkan dengan hipotik. misalnya hak pakai atas tanah. Karena itu timbul fidusia saham”. Inilah yang disebut dengan jaminan fidusia. Karena itu dibutuhkan suatu bentuk jaminan utang yang objeknya benda bergerak tetapi tanpa menyerahkan kekuasaan atas benda itu kepada kreditur. Dalam rangka memberi kepastian hukum dan perlindungan hukum bagi pihak yang berkepentingan Di Indonesia. dalam praktik timbul lembaga baru yaitu fidusia.6 tersebut diserahkan kepadanya. misalnya saham yang belum dicetak sertifikatnya. op. Ada benda-benda yang sebenarnya termasuk benda-benda bergerak tetapi mempunyai sifat-sifat seperti benda tidak bergerak sehingga pengikatannya dengan gadai dirasa tidak cukup. terutama karena adanya kewajiban menyerahkan kekuasaan dari jaminan tersebut. Sehingga hak pakai atas tanah tersebut diikat dengan jaminan fidusia. Selain fakta di atas yang melatar belakangi lahirnya UU No. 42 Tahun 1999 tentang Fidusia berdasarkan keadaan sekarang. 3. cit. . perlu diimbangi dengan adanya ketentuan hukum yang jelas dan lengkap yang mengatur mengenai lembaga jaminan. Pengaturan lembaga jaminan fidusia masih didasarkan pada yurisprudensi. tetapi benda yang dijaminkan karena sesuatu hal tidak dapat diserahkan kepemilikannya kepada kreditur. kasus jaminan fidusia untuk pertama kali diputus oleh Mahkamah Agung (MA) dalam perkara Bataafsche Petroleum Maatschappij (BPM) v.. 3. 5. Dengan adanya berbagai kelemahan di atas. hal. Pedro Clignett tanggal 18 Agustus 1932 dengan objek fidusia adalah 10 Munir Fuady.10 2. 4.

objek fidusia adalah rumah susun atau satuan rumah susun yang didirikan diatas tanah hak pakai atau tanah negara. 4 Tahun 1992. 14 Lihat Pasal 15 dan Penjelasannya UU No. “Menurut Undang-Undang Pokok Agraria. Juni: hal. . Dalam bidang perundang-undangan. perkembangan objek fidusia dapat dilihat setelah berlakunya Undang-Undang Pokok Agraria.D1133/73/3/73 tanggal 26 Maret 1973 dikatakan bahwa hak pakai tidak dapat dibebankan dengan hipotik (sekararang hak tanggungan).14 Berbeda halnya dengan Undang-Undang Rumah Susun yang menegaskan objek jaminan fidusia dengan melihat hak atas tanah. 16 Tahun 1985. 4 Tahun 1992 yang diutamakan sebagai jaminan utang adalah rumah terlepas dari hak atas tanah. Sejak keluarnya UU No.7 benda bergerak/mobil. hak-hak atas tanah yang dapat dijadikan objek jaminan dengan hak tanggungan adalah hak milik. 39. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan. 2. dalam Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman No. (1972) Hukum dan Keadilan No. 12 Sumardi Mangunkusumo.12 Menurut Undang-Undang Nomor 16 Tahun 1985 Tentang Undang-Undang Rumah Susun. Fidusia Bangunan-Bangunan Di Atas Tanah Hak Sewa. ketentuan fidusia dalam Undang-Undang Rumah 11 Lihat Pasal 25. hak guna bangunan dan hak guna usaha”. tidak diatur secara rinci apakah rumah itu didirikan di atas suatu jenis hak atas tanah tertentu. 4 Tahun 1992 Tentang Perumahan dan Pemukiman. dan Pasal 33 UU No.11 Dalam surat Direktur Jenderal Agraria No. Demikian juga fidusia dapat dibebankan atas bangunan di atas tanah hak sewa. objek fidusia adalah rumah. Sebagai jalan keluarnya dipergunakan lembaga fidusia. 13 Lihat Pasal 12 dan 13 UU No. 3 Tahun ke III. 5 Tahun 1960.13 Dalam UU No. Hooggerechtschof dengan arrestnya tanggal 16 Februari 1933 menetapkan bahwa hak grant (grant recht) dapat dijadikan objek jaminan fidusia.

piutang. maka objek jaminan fidusia diberikan pengertian yang luas. Pasal 10 dan Pasal 20. yang memberikan kedudukan yang diutamakan kepada penerima fidusia terhadap kreditur lainnya”. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia.8 Susun dicabut dan diganti dengan lembaga hak tanggungan. Benda-benda 15 Lihat Pasal 27 UU No. khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang nomor 4 tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan. Dengan berlakunya Undang-Undang Jaminan Fidusia.15 Selanjutnya dalam Undang-Undang No. Pasal 9. tidak dinyatakan secara tegas benda-benda apa saja yang dapat dijadikan jaminan utang dengan pembebanan fidusia. sedangkan fidusia dalam Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman masih berlaku. benda dagangan. Hanya saja diberlakukan ruang lingkup berlakunya Undang-Undang Jaminan Fidusia. 42 Tahun 1999. yang antara lain terdapat dalam ketentuan Pasal 1 angka 4. Bandingkan dengan Pengaturan Objek Hak Tanggungan dalam Pasal 4 UU No. . 16 Lihat Pasal 2 dan 3 UU No. 4 Tahun 1992. Sebelum berlakunya UU Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia.16 Berdasarkan Pasal 1 angka (2) Undang-Undang No. Jadi dapat diketahui bahwa benda-benda yang dapat dijadikan jaminan utang dengan pembebanan fidusia meliputi benda bergerak dan benda tidak bergerak. “Benda tidak bergerak” yang dimaksudkan ialah bangunan yang tidak dapat dibebani dengan hak tanggungan yaitu bangunan di atas tanah hak milik orang lain. peralatan mesin dan kenderaan bermotor. 4 Tahun 1992. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia dinyatakan bahwa: “Jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik yang berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak. yang tetap berada dalam penguasaan pemberi fidusia. yang menjadi objek jaminan fidusia adalah benda bergerak yang terdiri dari benda dalam persediaan (inventory). sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu.

Benda bergerak dan tidak bergerak yang tidak dapat diikat dengan hak tanggungan 4. termasuk piutang 3. Oleh karena itu penyusunan hukum benda harus memperhatikan prinsip-prinsip hukum adat. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia yang isinya: “Benda adalah segala sesuatu yang dapat dimiliki dan dialihkan.9 yang menjadi objek jaminan fidusia adalah: 1. yang bergerak maupun yang tak bergerak yang tidak dapat dibebani hak tanggungan atau hipotik”. Benda itu harus dapat dimiliki dan dialihkan secara hukum 2. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia yang isinya adalah: ”Bangunan di atas tanah milik orang lain yang tidak dapat dibebani dengan hak tanggungan berdasarkan UU No. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan. baik yang berwujud maupun yang tidak berwujud. Benda berwujud dan benda tidak berwujud. khususnya perusahaan kecil dan menengah sangat membantu usaha . Hukum benda adalah sub sistem dari sistim hukum perdata nasional di satu sisi dan di sisi lain hukum adat adalah salah satu komponen dalam penyusunan hukum perdata nasional. Benda persediaan (inventory). Dapat atas satu satuan atau jenis benda dan lebih dari satu jenis atau satuan benda 6. Fidusia memiliki arti penting dalam memenuhi kebutuhan kredit bagi masyarakat. Termasuk hasil dari benda yang telah menjadi objek fidusia dan juga hasil klaim asuransi objek jaminan fidusia tersebut. yang terdaftar maupun yang tidak terdaftar. dapat dijadikan objek jaminan fidusia” dan Pasal 1 angka (4) UU No. Hal ini penting mengingat penjelasan Pasal 3 UU No. Benda tidak bergerak yang tidak dapat diikat dengan hipotik 5. 7.

18 Akibat pengaturan gadai yang terlalu sempit. 2002. Dengan syarat gadai tersebut barang jaminan tidak dapat lagi menunjang usaha debitur. Satrio. dan lain-lain) sedangkan jaminan tambahan adalah harta kekayaan debitur. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan) Pasal 8 dan penjelasannya dinyatakan bahwa pemberian kredit selalu mengandung resiko. “Bank tidak perlu menyediakan tempat khusus barang jaminan seperti pada lembaga gadai (pand)”. Debitur masih dapat menguasai barang jaminan untuk keperluan usaha sehari-hari. khususnya bank-bank di kota besar. kehadirannya dapat memberikan manfaat ganda. hal. Agunan tambahan adalah agunan yang tidak termasuk di dalam batasan agunan 17 Sri Soedewi Masjchoen Sofwan. Salah satu cara mengatasi resiko adalah menetapkan jaminan (collateral) dalam analisis pemberian kredit. . persediaan. 75.. Hukum Jaminan. Dan “Bagi bank dapat menimbulkan masalah mengenai tempat penyimpanan. 18 J. Jaminan yang diminta bank dapat berupa jaminan pokok berupa barang proyek (tanah dan bangunan. 10 Tahun 1998 (UU Tentang Perubahan atas UU No. Oleh karena itu. karena tidak adanya gudang-gudang yang cukup luas yang mereka miliki”. hal. Hak-Hak Jaminan Kebendaan. Dalam UU No. 149. piutang dagang/hak tagih. cit. op. Citra Aditya Bakti: Bandung. fidusia lahir untuk mengisi kekosongan hukum jaminan melalui putusan pengadilan atas desakan kebutuhan masyarakat.10 debitur.17 Dalam perjanjian gadai. pihak perbankan lebih praktis mempergunakan prosedur pengikatan fidusia. mesin-mesin. barang jaminan harus diserahkan kepada kreditur sesuai dengan pasal 1150 ayat 2 Kitab Undang Undang Hukum Perdata yang isinya: “Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang berpiutang atas suatu barang bergerak yang diserahkan kepadanya oleh seorang berutang atau oleh seorang lain atas namanya …”.

hak milik atau jaminan yang bersifat perorangan. debitur tetap bertanggungjawab atas sisa utang tersebut. Sebaliknya apabila hasil eksekusi tidak mencukupi untuk membayar utang. lembaga penjamin dan lain-lain. perlu diperjanjikan secara khusus benda-benda tertentu dari debitur yang diikat sebagai jaminan utang. 42 Tahun 1999. pihak bank telah melakukan analisis faktor agunan terhadap debitur. surat berharga. jika seorang pemberi fidusia wanprestasi. Nilai agunan lebih besar dari pinjaman kredit yang diberikan yaitu sebesar 50%. Secara teoritis.11 pokok tersebut di atas. Tidak logis bahwa benda jaminan fidusia tidak mencukupi untuk menutupi pembayaran utang debitur karena pada saat perjanjian kredit dengan pengikatan jaminan fidusia.20 Menurut pihak bank. Hukum jaminan yang bersumber dari Kitab Undang-Undang Hukum Perdata mengandung prinsip bahwa harta kekayaan debitur menjadi jaminan utang untuk segala perikatan yang dibuat19. Oleh karena itu tidak sepantasnya kreditur meminta penyitaan atas benda-benda lainnya milik debitur. kalau harga jual melebihi utang debitur. . kreditur fidusia wajib mengembalikan kelebihan uang sisa penjualan kepada debiturnya. Sebagai contoh: aktiva tetap diluar proyek yang dibiayai. apabila ternyata objek jaminan fidusia tidak mencukupi untuk membayar utang. 20 Lihat Pasal 34 UU No. Selain jaminan fidusia bank meminta jaminan lainnya yang diikat dengan surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa menjual atas hak tanggungan. objek jaminan fidusia dapat dieksekusi. jaminan pemerintah. garansi risiko. Untuk menutupi kelemahan itu. Namun asas hukum jaminan dan doktrin hukum perdata menyatakan bahwa semua harta debitur memikul beban untuk 19 Prinsip Hukum Jaminan tercantum dalam Pasal 1131 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. bank dapat menyita barang-barang lain milik debitur.

Hakim berpendapat bahwa walaupun debitur dinyatakan wanprestasi. bank dapat mengambil pelunasan utang dari hasil penjualan barang jaminan. Pendapat lain menyatakan seharusnya yang boleh diminta pertanggugjawaban hanya sebatas benda jaminan yang disebutkan dalam perjanjian pokok dengan alasan bahwa ketika membuat perjanjian kredit. Dalam praktik ada kecendrungan bahwa objek jaminan fidusia akan dikuasai oleh bank. sita dibatalkan dengan alasan tidak sah dan melawan hukum. dalam proses eksekusi penjualan dilakukan sesuai dengan harga pasar yang wajar. jika belum cukup untuk membayar utang sidebitur dapatlah dilakukan eksekusi terhadap jaminan pokok. jika debitur terbukti melakukan wanprestasi. bagaimana status barang jaminan fidusia?. hakim telah membatalkan eksekusi jaminan yang tidak disebutkan dalam perjanjian pokok dan juga disebabkan penjualan benda jaminan yang tidak sesuai dengan harga pasar pada saat itu. apakah kreditur diakui sebagai kreditur separatis murni seperti yang dimaksud dalam pasal 27 ayat (3) Undang-Undang Jaminan Fidusia dan bagaimana dengan asas-asas hukum yang dipakai sehingga tidak tumpang tindih .12 melunasi utangnya kepada kreditur. Perjanjian jaminan fidusia adalah perjanjian yang muncul karena adanya perjanjian kredit bank (perjanjian pokok). sampai terpenuhi semua utangnya. sehingga debitur tidak dirugikan. Jika terjadi kepailitan pada debitur. pihak bank sudah menaksir bahwa benda agunan lebih tinggi nilainya dari jumlah pinjaman yang diberikan Secara teori jaminan tambahan lebih dahulu dieksekusi. Dalam kasus jaminan PT Bank BRI (Persero) Tbk dengan nasabahnya pada pengadilan negeri padangsidimpuan yang telah mempunyai kekuatan hukum tetap. Apabila debitur wanprestasi.

Bagaimana pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan? b. Berdasarkan uraian diatas masih diperlukan penelitian lebih lanjut mengenai pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia dan perlindungan hukum bagi debitur pemberi fidusia dan kreditur penerima fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan.13 dengan asas hukum kebendaan lainnya. Rumusan Permasalahan Berdasarkan latar belakang diatas. permasalahan yang menjadi kajian penulis dalam melakukan penelitian ini adalah: a. Tujuan Teoritis Sesuai dengan latar belakang dan rumusan masalah di atas maka penelitian ini bertujuan: a. B. Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. Untuk mengetahui perlindungan hukum terhadap debitur pemberi fidusia dan kreditur penerima fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang . b. Tujuan Penelitian 1. Bagaimana perlindungan hukum terhadap debitur pemberi fidusia dan kreditur penerima fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan? C. Hal inilah yang mendorong penulis untuk mengadakan penelitian yang akan ditulis dalam sebuah tesis dengan judul: “Pelaksanaan Perjanjian Jaminan Fidusia Pada PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan”.

agar para pembuat undang-undang tidak saja memperhatikan hal-hal yang idiil dalam pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia tetapi juga kendala-kendala yang dihadapi di lapangan. yang diharapkan dari penelitian ini adalah: a. b. b. Manfaat secara praktis a. Merupakan sumbangan pemikiran dan informasi bagi akademis serta bahan perbandingan bagi para peneliti lainnya yang hendak melaksanakan penelitian lanjutan.14 Padangsidimpuan. D. khususnya dalam bidang hukum jaminan fidusia. 2. . Manfaat Penelitian Manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah: 1. terhadap pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia. Manfaat secara teoritis. 2. Disamping itu penelitian ini diharapkan akan dapat memberikan masukan bagi pembentuk undang-undang dan juga kepada pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk dalam melaksanakan bisnisnya sehingga benar-benar sesuai dengan hukum yang berlaku dan memenuhi tuntutan masyarakat. Tujuan Praktis Untuk memahami pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia dan perlindungan hukum bagi debitur pemberi fidusia dan kreditur penerima fidusia yang berlangsung pada lingkungan PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan. Merupakan sumbangan pemikiran bagi pengembangan ilmu pengetahuan hukum perdata. Merupakan sumbangan pemikiran dalam rangka pembahasan hukum.

Teori yang tepat dipakai sebagai pendukung teori perubahan masyarakat adalah teori sistem. 1983. tempat berpijak di atas mana tertib hukum jaminan kebendaan itu dibangun. Alumni: Bandung. hal. Jadi dengan ikatan asas-asas hukum tersebut. berarti hukum jaminan kebendaan merupakan suatu sistem. 1984. 5-6. Mencari Sistem Hukum Benda Nasional. Suatu sistem hukum terdiri dari 3 unsur yaitu: Struktur (structure). .21 Hukum berkembang sesuai dengan perkembangan kebutuhan masyarakat. Perubahan masyarakat dibidang hukum jaminan harus berlangsung secara teratur dan diikuti dengan pembentukan hukum jaminan fidusia berjalan dari kebiasaan kemudian diakui dalam yurisprudensi dan akhirnya ditetapkan dalam undang-undang tersendiri. Menurut Lawrerence M. 15.22 Suatu sistem adalah kumpulan asas-asas yang terpadu. dan budaya hukum (legal Culture). 22 Lawrence M. di atas mana dibangun tertib hukum. Kerangka Teoritis Teori yang dipakai adalah perubahan masyarakat harus diikuti oleh perubahan hukum. hal. Kerangka Teoritis dan Konseptual. Angkasa: Bandung. yang merupakan landasan.15 E. Friedmann. 1984. W. substansi (substance). Mariam Darus Badrulzaman dalam Workshop Hukum Jaminan Tahun 1993 di Medan yang dikutip oleh Tan Kamelo.23 Berdasarkan teori sistim ini.W Norton dan Company: New York London. Sifat hak kebendaan adalah 21 Satjipto Rahardjo. 102. asas hak kebendaan (real right). mengemukakan sejumlah asas-asas hukum jaminan yang objeknya benda sebagai berikut: “Pertama. Hukum dan Masyarakat. hal. American Law. 23 Mariam Darus Badrulzaman. Friedmann. 1. dapat dirumuskan bahwa sistem hukum jaminan kebendaan adalah kumpulan asas-asas hukum yang merupakan landasan.

19-20. Kelima. asas terbuka artinya ada publikasi sebagai pengumuman agar masyarakat mengetahui adanya beban yang diletakkan di atas suatu benda. Jika beberapa kebendaan diletakkan di atas suatu benda. disewakan. asas pemisahan horizontal yaitu dapat dipisahkan benda yang ada di atas tanah dengan tanah yang merupakan tapaknya. hal. Undang-Undang Jaminan Fidusia sebagai sub sistem hukum jaminan kebendaan tidak boleh bertentangan satu sama lainnya. sedangkan penerima fidusia sebagai pemilik yuridis. 25 Ibid. kesatuan jaminan fidusia sebagai sub sistem hukum jaminan kebendaan harus diterapkan terhadap kumpulan unsur-unsur yuridis seperti peraturan hukum jaminan fidusia. Ketiga. tetapi ada dan hapusnya bergantung (accssotium) kepada perjanjian pokok. cit. asas assesoir artinya hak jaminan ini bukan merupakan hak yang berdiri sendiri (zelfstandingrecht). op. asas spesifikasi/pertelaan dari benda jaminan.. sifat hak kebendaan adalah memberikan wewenang yang kuat kepada pemiliknya. Sifat lain dari hak kebendaan adalah droit de suite.24 Dengan demikian. Penyerahan secara yuridis artinya benda jaminan masih dapat dipergunakan oleh pemberi fidusia agar bisnisnya tetap berjalan. asas hukum dan pengertian hukumnya.16 absolute. dijaminkan. Ketujuh. .. Selain itu. hal. artinya hak kebendaan mengikuti bendanya dalam tangan siapapun ia berada. Jadi dengan demikian dalam perjanjian jaminan fidusia. hak itu dapat dinikmati dialihkan. Kedelapan. 22. . asas mudah dieksekusi”. berarti kekuasaan hak itu ditentukan oleh urutan waktunya. Di dalam karakter ini terkandung asas hak yang tua didahulukan dari hak yang muda (droit de preference). Keempat asas asesi yaitu perlekatan antara benda yang ada diatas tanah dengan tapak tanahnya. artinya pemberi fidusia melepaskan hak pemilikan secara yuridis untuk sementara. hak yang didahulukan artinya hak jaminan merupakan hak yang didahulukan pemenuhannya dari piutang lain.25 24 H. Pemberian jaminan fidusia merupakan penyediaan bagian harta pemberi fidusia untuk jaminan pemenuhan kewajibannya. Pemegang hak benda berhak menuntut setiap orang yang mengganggu haknya. Kedua. Keenam. artinya hak ini dapat dipertahankan pada setiap orang. Tan Kamelo. konstruksi yang terjadi adalah pemberian jaminan fidusia bertindak sebagai pemilik manfaat.

pendaftaran kenderaan bermotor. pembedaan pada benda tidak didasarkan pada benda bergerak dan benda tidak bergerak lagi. seperti yang terdapat dalam hukum perdata tetapi didasarkan pada benda terdaftar dan tidak terdaftar dalam hukum jaminan. Hipotik juga dapat dibebankan atas pesawat udara dan helikopter yang telah memiliki tanda pendaftaran dan kebangsaan Indonesia. Penekanan objek 26 Lihat Pasal 4 jo Penjelasan Umum angka (6) UU No. 24 Tahun 1997. antara tanah dan bangunan/rumah yang ada di atasnya adalah terpisah dan ini sesuai dengan asas pemisahan horizontal yang dianut dalam hukum adat.26 Secara konseptual hak tanggungan hanya dibebankan atas tanah saja.17 Berbeda halnya dengan objek fidusia (Pasal 1 angka 2 Undang-Undang No. pendaftaran kapal laut. dan benda-benda yang ada di atasnya memiliki hukum sendiri. ini berarti Undang-Undang Hak Tanggungan menganut asas pemisahan horizontal. . 10 Tahun 1961 yang diubah dengan PP No. Pembedaan hak tanggungan dapat juga dilakukan terhadap hak atas tanah berikut bangunan. 4 Tahun 1996. hak guna bangunan dan hak pakai atas tanah negara. benda jaminan dalam hak tanggungan adalah hak atas tanah berupa hak milik. hak guna usaha. Dalam Undang-Undang Pokok Agraria. 42 Tahun 1999). Pengecualian asas ini hanya dimungkinkan apabila bangunan/rumah yang ada di atas tanah tersebut adalah kepunyaan dari pemilik hak atas tanah. Pendaftaran benda diatur dalam Peraturan Pemerintah (PP) No. Pengecualian semacam ini dibenarkan dalam teori hukum. Seiring dengan perkembangan hukum. Dalam jaminan hipotik yang menjadi objek adalah kapal yang beratnya paling sedikit 20 m3 dan telah terdaftar (Pasal 314 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang). pendaftaran pesawat terbang dan lain sebagainya. tanaman dan hasil karya yang merupakan satu kesatuan dengan tanah dan milik pemegang hak atas tanah tersebut.

Ini Menunjukkan jaminan fidusia memiliki karakter assessoir (tambahan).18 hipotik terletak pada aspek pendaftaran dari kapal. pesawat udara dan helikopter yang tidak terdaftar adalah jaminan fidusia (Pasal 31 UU No. Hak untuk mengambil pelunasan ini mendahului kreditur-kreditur lain. 42 Tahun 1999). Sebagai konsekuensinya jika pesawat udara. yang dilahirkan dengan didahului oleh perjanjian kredit bank. pesawat dan helikopter tentunya barang jaminan harus diserahkan kepada kreditur pemegang gadai (Pasal 1152 ayat (2) Kitab Undang-Undang Hukum Perdata). Dengan demikian penerima fidusia tergolong dalam kelompok kreditur separatis. Sebagai hak kebendaan. Ini menunjukkan bahwa pendaftaran memberikan fungsi yuridis untuk menetapkan benda tersebut dianggap sebagai benda tidak bergerak yang menjadi objek hipotik. pesawat udara dan helikopter. jaminan fidusia mempunyai hak didahulukan terhadap kreditur lain (droit de preferent) untuk mengambil pelunasan piutangnya atas hasil eksekusi benda jaminan fidusia. helikopter itu tidak terdaftar tentunya tidak dapat dibebani dengan jaminan hipotik dan alternatif yang dapat diterapkan adalah lembaga gadai (pand) dan jaminan fidusia. alternatif jaminan yang lebih menguntungkan untuk kapal. Dalam Pasal 33 Undang-Undang Jaminan Fidusia dinyatakan bahwa setiap janji yang memberi kewenangan kepada penerima fidusia untuk memiliki benda . 42 Tahun 1999). Fidusia sebagai salah satu jaminan adalah unsur pengaman kredit bank. Dengan menggunakan lembaga gadai atas kapal. hak didahulukan dari penerima fidusia tidak hapus karena benda yang menjadi objek jaminan fidusia tidak termasuk dalam harta pailit pemberi fidusia. dan ini sangat merugikan debitur. Bahkan sekalipun pemberi fidusia dinyatakan pailit atau dilikuidasi (Pasal 27 UU No.

Pelaksanaan adalah: perihal (perbuatan.19 yang menjadi objek jaminan fidusia apabila debitur cidera janji.S. . batal demi hukum. usaha dan sebagainya) melaksanakan (rancangan dan sebagainya)27 b. Perjanjian adalah: suatu hubungan hukum antara pemberi fidusia dengan penerima fidusia yang terjadi di lingkungan perbankan dan notaris dalam 27 Kamus Umum Bahasa Indonesia. Dengan demikian objek jaminan fidusia tidak menjadi bagian harta pailit penerima fidusia oleh karena hak kepemilikan atas objek jaminan fidusia tersebut diperolehnya semata-mata sebagai jaminan Hak kebendaan jaminan fidusia baru lahir pada tanggal dicatatnya jaminan fidusia dalam buku daftar fidusia dan sekaligus untuk memenuhi asas publisitas. Kerangka Konseptual Dalam rangka penelitian ini. Proses pembuatan jaminan fidusia harus dilakukan secara sempurna mulai dari tahap perjanjian kredit. 553.J. Jakarta. 1988. Karena itu konsekuensi yuridis adalah kalau jaminan fidusia tidak dicatatkan dalam buku daftar fidusia berarti hak jaminan fidusia bukan merupakan hak kebendaan yang memiliki sifat kebendaan tetapi memiliki karakter perorangan akibatnya kreditur fidusia tidak dapat dilindungi dengan asas droit de suite dan berkedudukan sebagai kreditur konkuren bukan kreditur preferen. pembuatan akta jaminan fidusia oleh notaris dan diikuti dengan pendaftaran akta jaminan fidusia pada kantor pendaftaran fidusia. Poerwadarminto. Balai Pustaka. hal. 2. perlu dirumuskan serangkaian defenisi operasional sebagai berikut: a. W. Tahapan proses perjanjian fidusia tersebut memiliki arti yang berbeda sehingga memberi karakter tersendiri dengan segala akibat hukumnya.

29 Bambang Sunggono. Penelitian ini dilakukan untuk mendapatkan data primer berkenaan dengan hal yang terjadi sesungguhnya dilapangan dan dihubungkan dengan data sekunder yang diperoleh dari kasus jaminan pada pengadilan negeri Padangsidimpuan dan data yang diperoleh dari Bank BRI cabang Padangsidimpuan. Penelitian ini bersifat deskriptif (descriptive research). Penelitian Hukum Dalam Praktek. Sinar Grafika. Pendekatan Penelitian Penelitian yang dilakukan merupakan penelitian dengan metode penelitian hukum empiris (socio legal research). Methode Penelitian 1. Metodologi Penelitian Hukum. 43. Jaminan adalah: setiap yang diberikan oleh debitur kepada kreditur guna menjamin dipenuhinya utang. 30 Bambang Waluyo.20 bentuk tertulis. Fidusia adalah: Pengalihan hak kepemilikan suatu benda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa benda yang hak kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda. 8-9. Penelitian yang bertujuan membuat deskripsi atau 28 Lihat Pasal 1 angka (1) UU No.28 Jadi yang dimaksud dengan Pelaksanaan Perjanjian Jaminan Fidusia Pada PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan adalah analisa terhadap pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia serta perlindungan hukum terhadap pemberi dan penerima fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan F. Raja Grafindo Persada. hal. d.29. . c. Jakarta: 2003. Jakarta: 2002. hal. 42 Tahun 1999..30 yaitu suatu penelitian yang bertujuan untuk melukiskan tentang sesuatu hal di tempat/daerah tertentu dan pada saat tertentu.

2. dengan cara melakukan wawancara secara langsung dengan informan untuk mendapatkan sebanyak-banyaknya informasi yang ingin diperoleh dalam penelitian ini. Data primer merupakan data yang diperoleh dari hasil wawancara langsung dengan informan yaitu kepala bagian administari. 3. Teknik sampling dalam penelitian ini adalah purpossive sampling yakni diambil dengan sengaja sesuai dengan kebutuhan. bagian marketing. hakim yang pernah menangani fidusia. Data yang dikumpulkan pada penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Teknik Pengumpulan Data Penelitian ini adalah merupakan penelitian empiris. notaris M dan notaris L mitra kerja PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. dan notaris yang pernah menangani fidusia mitra PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. . dan hakim pengadilan negeri Padangsidimpuan yang pernah menangani fidusia untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang masalah yang akan diteliti. Metode Pengambilan Sampel atau Teknik Sampling Sampel adalah sebahagian dari anggota populasi yang diamati guna mewakili keadaan populasi. dan anggota bagian administrasi pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. Alat yang digunakan dalam pengumpulan data adalah pedoman wawancara (interview guide) yang telah dipersiapkan terlebih dahulu.21 menggambarkan secara sistematis mengenai fakta yang ada di lapangan yang berhubungan dengan objek penelitian yaitu pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia. Teknik purpossive sampling ditujukan terhadap pegawai PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan yang menangani kredit.

Teknik Analisis Data Data yang didapat di lapangan berupa data primer dianalisis secara kualitatif. terutama data nasabah yang mengambil kredit pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. menurut pegawai PT Bank BRI (Persero) Tbk banyak data yang sifatnya rahasia sehingga tidak dapat diperoleh. dengan melakukan penafsiran terhadap data tersebut. Kemudian dikelompokkan sesuai dengan masalah. perjanjian membuka kredit dan perjanjian penyerahan hak milik secara kepercayaan (fidusia barang) menurut format PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. Surat Edaran BRI 2004. . Selanjutnya menyederhanakan data menjadi informasi yang dapat digunakan dalam menjelaskan permasalahan. 4. ditunjang dengan data sekunder dan ditafsirkan dengan menghubungkan konsepkonsep dan pendapat pakar yang dianut dalam kerangka teoritis.22 Data sekunder merupakan data yang diperoleh melalui literatur atau pustaka dan dokumen-dokumen yaitu berupa kasus jaminan fidusia yang telah diputus oleh pengadilan negeri Padangsidimpuan tahun 1992 yang telah mempunyai kekuatan hukum tetap. Akhirnya ditarik kesimpulan guna menjawab masalah penelitian 5. Jalannya Penelitian Penelitian di lapangan menemui banyak kesulitan terutama dalam mendapatkan data dari PT Bank BRI (Persero) Tbk.

32 M. hal. Bahsan yang berpendapat bahwa jaminan adalah: “Segala sesuatu yang diterima kreditur dan diserahkan debitur untuk menjamin suatu utang piutang dalam masyarakat”. yang dapat dijumpai dalam Pasal 1 angka 23 Undang-Undang No. Gadai. defenisi agunan adalah: “Jaminan tambahan diserahkan nasabah debitur kepada bank dalam rangka mendapatkan fasilitas kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah”. Cet. 148. Istilah jaminan juga dikenal dengan agunan. Pengertian Jaminan Istilah Jaminan merupakan terjemahan dari bahasa Belanda. Alumni: Bandung. Dalam Seminar Badan Pembinaan Hukum Nasional yang diselenggerakan di Yogyakarta. 24 . IV.31 Defenisi di atas hampir sama dengan defenisi yang dikemukakan oleh M. 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Zekerheid atau cautie mencakup secara umum cara-cara kreditur menjamin dipenuhi tagihannya. 2002. Penilaian Jaminan Kredit Perbankan Indonesia. di samping tanggung jawab umum debitur terhadap barang-barangnya. dan Fiducia. yaitu Zekerheid atau cautie. hal. Agunan dalam konstruksi ini merupakan jaminan tambahan (accessoir). yang diserahkan oleh debitur kepada bank. Bab-bab Tentang Creditverban. disimpulkan pengertian jaminan adalah: “Menjamin dipenuhinya kewajiban yang dapat dinilai dengan uang yang timbul dari suatu perikatan hukum”. Rejeki Agung: Jakarta. 1987. Tujuan agunan adalah untuk mendapatkan fasilitas dari bank. 227. Bahsan.23 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A.32 31 Mariam Darus Badrulzaman.

33Sri Soedewi Masjhoen. 2. dengan ciri-ciri mempunyai hubungan langsung atas benda tertentu.. Seperti ditegaskan dalam Pasal 1820 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yaitu: “Penanggungan adalah suatu persetujuan dengan mana seorang pihak ketiga guna kepentingan si kreditur mengikatkan diri untuk memenuhi perikatannya si debitur manakala orang itu sendiri tidak memenuhinya”. yaitu: 1. Hukum Jaminan di Indonesia Pokok-Pokok Hukum dan Jaminan Perorangan. Jaminan Kebendaan Dalam Seminar Badan Pembinaan Hukum Nasional yang diselenggarakan di Yogyakarta dihasilkan suatu rumusan bahwa jaminan kebendaan mempunyai ciri-ciri “kebendaan” dalam arti memberikan hak mendahului di atas benda-benda tertentu dan mempunyai sifat melekat dan mengikuti benda yang bersangkutan. terhadap harta kekayaan debitur umumnya”. Sedangkan jaminan perorangan adalah jaminan yang menimbulkan hubungan langsung pada perorangan tertentu.33 Jaminan kebendaan dapat digolongkan menjadi 4 macam. Sri Soedewi Masjhoen memberikan pengertian jaminan kebendaan yaitu: “Jaminan yang berupa hak mutlak atas suatu benda. 46-47. Gadai (pand). Sedangkan jaminan perorangan tidak memberikan hak mendahului atas bendabenda tertentu. cit.24 B. hal. selalu mengikuti bendanya dan dapat dialihkan. . yang diatur di dalam Bab 20 Buku II Kitab UndangUndang Hukum Perdata. op. Jenis Jaminan 4 Jaminan pada dasarnya dapat dibedakan menjadi 2 macam. yaitu: 1. dapat dipertahankan terhadap siapapun. hanya dapat dipertahankan terhadap debitur tertentu. tetapi hanya dijamin oleh harta kekayaan seseorang lewat orang yang menjamin pemenuhan perikatan yang bersangkutan. Jaminan perorangan (personal/coorporate guarantee) diatur dalam pasal 1820-1864 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.

yang menjamin dipenuhinya kewajiban si berutang (debitur)”.34 Yang termasuk jaminan perorangan adalah: 1. hal. op. Soebekti. 17. Perusahaan yang menjadi pemegang saham atau pengendali perusahaan debitur. yaitu bertanggung jawab guna kepentingan pihak ketiga. hubungan hak antara para debitur dengan pihak lain (debitur).. Penanggung (borg) adalah orang lain yang dapat ditagih. Perjanjian garansi Pasal 1316 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. cit. 2. diatur di dalam UU Nomor 4 Tahun 1996. Pengurus yang sekaligus menjadi pemegang saham atau pengendali perusahaan debitur. 3. Menurut Soebekti jaminan perorangan (immateril) adalah: “Suatu perjanjian antara seorang berpiutang (kreditur) dengan seorang ketiga. yang serupa dengan tanggung renteng. Hubungan hak bersifat intern. 7 Tahun 1992. 4. . Dalam Jaminan perorangan ini pengurus yang menjadi penjamin 34 R. Fungsi jaminan perorangan ini adalah sebagai jaminan/agunan tambahan seperti dimaksud dalam penjelasan Pasal 8 UU Perbankan No. Akibat hak dari tanggung renteng pasif. Jaminan hipotik atas kapal laut dan pesawat udara. Jaminan Fidusia. 4. 3. hubungan hak bersifat ekstren. Tanggung menanggung. Pihak ketiga sebagai penjamin adalah: 1. Cara pengikatan jaminannya dibuat dengan akta notariil. hubungan hak antara sesama debitur itu satu dengan yang lainnya.25 2. Hak tanggungan. 2. diatur dalam UU Nomor 42 Tahun 1999.

dan hak milik atas barang tersebut baru beralih setelah pelunasan yang terakhir 5. Lembaga jaminan dengan menguasai bendanya (possessorium security) 2. yaitu hak untuk menguasi bendanya sampai utang yang berkaitan dengan benda tersebut dibayar lunas 3. . Secara yuridis penjamin tidak dapat dipaksa untuk menyerahkan daftar harta kekayaannya.. atau untuk kredit yang berjalan. Sebaiknya kewajiban untuk menyerahkan daftar harta kekayaan penjamin dilakukan secara kasuistis. ialah jual beli di mana peralihan hak telah terjadi pada saat penyerahan meskipun harga belum dibayar lunas”. yang benda jaminannya berada pada penerima jaminan. Di luar negeri lembaga jaminan dibagi menjadi 2 macam yaitu: 1. cit. misalnya jika harga dibayar lunas 6. hal. Mortgage with possession. Pledge or pawn. misalnya untuk menyerahkan agunan berupa tanah/rumah tinggal yang dimilikinya baik untuk pemberian kredit baru dan tambahan. Lembaga jaminan tanpa menguasai bendanya Lembaga jaminan dengan menguasai bendanya adalah suatu lembaga jaminan. hak bank atas harta kekayaan penjamin tetap hanya terbatas pada jumlah dan syarat tertentu. Credit sale. yaitu pembebanan jaminan (hipotek) atas benda bergerak. yaitu benda yang dijaminkan berada di tangan pemegang gadai 2. 26. yaitu perjanjian antara penjual sewa dan pembeli sewa. yaitu perjanjian jual beli dengan syarat bahwa pemindahan hak atas barang baru terjadi setelah syarat dipenuhi. Hire Purchase. Lembaga jaminan ini dibagi menjadi enam macam: 1.26 disyaratkan. Lien. Dalam hal penjamin adalah perusahaan maka dimintakan Company Guarantee yang harus dilampiri dengan rincian harta kekayaan perusahaan sebagaimana tertuang dalam laporan keuangan perusahaan. op. Lembaga ini belum dikenal di Indonesia 4. Conditional sale (pembelian bersyarat). Meskipun penjamin menyerahkan daftar harta kekayaannya.35 Lembaga jaminan dengan tidak menguasai bendanya adalah suatu lembaga 35 Salim HS.

Chattel Moetgage. .. Fiduciary transfer of ownership. Sifat Perjanjian Jaminan Pada dasarnya perjanjian kebendaan dibedakan menjadi 2 macam. J. berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan 36 Ibid. yaitu perpindahan hak milik atas kepercayaan yang dipakai sebagai jaminan utang. yang untuk adanya mempunyai dasar yang mandiri”. Leasing.36 Penggolongan ini bertujuan memudahkan debitur untuk membebani hakhak yang digunakan dalam pemasangan jaminan. op. Yang termasuk lembaga jaminan ini adalah: 1.. yaitu suatu perjanjian dimana si peminjam (leassee) menyewa barang modal untuk usaha tertentu dan jaminan angsuran tertentu”. dimana benda yang menjadi objek jaminan tidak berada atau tidak dikuasai oleh penerima jaminan. 3. Umumnya ialah mortgage atas kapal laut dan kapal terbang dengan tanpa menguasai bendanya.27 jaminan. yaitu pembebanan atas benda tak bergerak atau sama dengan hipotik. hal. Satrio. yaitu mortgage atas benda-benda bergerak. cit. 27. 37 J. 54. C. Satrio dengan mengutip pendapat Rotten mengemukakan bahwa: “perjanjian pokok adalah perjanjian-perjanjian. Perjanjian pokok merupakan perjanjian untuk mendapatkan fasilitas kredit dari lembaga perbankan atau lembaga keungan non bank (perjanjian utang piutang). yaitu perjanjian pokok dan perjanjian tambahan (accesoir). Dalam Pasal 1 angka 11 Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan dijumpai pengertian kredit yaitu: “Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu. 2. dengan opsi jenis jaminan yang berlaku untuk mendapatkan fasilitas kredit pada lembaga perbankan atau pegadaian.37 Perjanjian pokok ini dijumpai dalam perjanjian kedit bank. 4. hal. Mortage.

dalam berbagai hal. hal. Pengakuan Fidusia Dalam Undang-Undang Untuk Kepastian Hukum Secara umum diterima prinsip bahwa segala peristiwa hukum yang belum 38 Munir Fuady. 39 Gunawan Widjaya dan Ahmad Yani. kondisi atau keadaan dalam perjanjian dasar yang menjadi dasar dari pembentukannya”.. 49.39 Perjanjian assesoir tidak dapat dan tidak mungkin berdiri sendiri.. tetapi mengikuti/membuntuti perjanjian lainnya yang merupakan perjanjian pokok”. perjanjian hipotik. . D. yang pelaksanaannya atau kebatalannya digantungkan pada pemenuhan atau ketiadaan pemenuhan dari suatu syarat. 48. cit.28 pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”. seperti perjanjian gadai. hal. pengalihan hak atas prestasi dalam perjanjian dasar dari pihak kreditur kepada pihak ketiga membawa serta akibat hukum beralihnya perjanjian assesoir kepada pihak ketiga yang menerima pengalihan hak berdasarkan perjanjian dasar tersebut. 19. 40 Ibid. Jaminan Fidusia. dan perjanjian jaminan perusahaan. 2000. op. perjanjian fidusia. Meskipun tidak sepenuhnya benar.40 Perjanjian accessoir adalah perjanjian yang bersifat tambahan dan dikaitkan dengan perjanjian pokok. hal. Munir Fuady memberikan pengertian perjanjian accessoir adalah “perjanjian yang tidak mungkin berdiri sendiri.38 Menurut Gunawan Widjaya dan Ahmad Yani perjanjian assesoir adalah “suatu bentuk perjanjian atau/perikatan bersyarat. Perjanjian accessoir ini dijumpai dalam perjanjian dengan pembebanan jaminan. perjanjian hak tanggungan. Raja Grafindo Persada: Jakarta. perjanjian jaminan pribadi.

Namun dalam perkembangannya. walaupun dalam penegakannya mengalami hambatan. Apakah kepastian hukum itu dapat terwujud? Dalam suatu undang-undang. tetapi tidak dipungkiri bahwa awal dari kepastian hukum itu dimulai dengan pembentukan undang-undang dan juga pelaksanaannya dalam praktek di lapangan. terjadi kontraversial antara materi hukum yang menunjukkan adanya peningkatan. baik yang bersifat publik maupun yang privat. Agar norma hukum itu dapat melindungi kepentingan manusia dan menciptakan ketertiban dalam masyarakat maka undang-undang itu harus dilaksanakan.29 mendapat pengaturan dalam undang-undang belum memiliki kepastian hukum. Secara logika kepastian hukum itu tidak cukup hanya demi undang-undang atau sampai pada tahap pelaksanaan undang-undang saja. Undang-undang merupakan kumpulan norma-norma hukum yang dilandasi oleh prinsip-prinsip hukum. Pemerintah telah banyak membentuk perundang-undangan yang baru untuk dapat mendukung pembangunan yang sesuai dengan perkembangan masyarakat. Tetapi tidak diimbangi dengan adanya kepastian hukum dalam pelaksanaanya. Dengan kepastian hukum kepentingan manusia akan terlindungi dan ketertiban akan dapat terwujud dalam masyarakat. Undang-undang dibuat untuk memberikan perlindungan kepada manusia dan memelihara ketertiban dalam masyarakat. Melalui pelaksanaan itu undang-undang dapat ditegakkan. kepastian hukum meliputi dua hal yakni: . Salah satu tujuan dari penegakan hukum adalah menciptakan kepastian hukum. Sebaliknya apabila peristiwa hukum itu telah mendapat pengukuhan dalam undang-undang sudah dianggap memiliki kepastian hukum.

41 Jika perumusan norma dan prinsip hukum itu sudah memiliki kepastian hukum tetapi hanya berlaku secara yuridis saja.. . tetapi dapat pula diterima dan diakui oleh masyarakat. Menurut teori hukum. Sosiologi Hukum dalam Masyarakat. 42 Soerjona Soekanto dan Mustafa Abdullah. sosiologis dan filosofis. keefektifan suatu kepastian hukum yang tercantum dalam undang-undang apabila undang-undang tersebut sudah dilaksanakan dan diterima oleh masyarakat. Rajawali:: Jakarta. kepastian hukum itu tidak pernah menyentuh kepada masyarakat. 13.42 Pelaksanaan suatu undang-undang dapat dipaksakan oleh negara. Kepastian dalam melaksanakan norma-norma dan prinsip hukum undangundang tersebut”. op. tidak dapat dikatakan bahwa kepastian hukum telah berjalan secara sempurna. cit. aparatur pelaksana hukum. Dengan demikian. Jadi. warga masyarakat dan fasilitas yang tersedia untuk pelaksanaan undang-undang tersebut. 117. Tan Kamelo. Kepastian perumusan norma dan prinsip hukum yang tidak bertentangan satu dengan lainnya baik dengan pasa-pasal dalam undang-undang itu maupun dengan pasal-pasal di luar undang-undang itu. hal. 2.30 1. 1987. Apakah kepastian hukum yang sudah tercipta dalam undang-undang itu akan efektif ketika undang-undang dilaksanakan?. persoalan kepastian hukum merupakan suatu hal yang terletak pada substansi undangundangnya. Apabila norma hukum dalam undang-undang itu belum pernah dilaksanakan atau dalam pelaksanaannya mengalami hambatan. hal. 41 H. secara sosiologis. berlakunya suatu kaidah hukum itu dapat dilihat dari tiga aspek yakni aspek yuridis. bahwa dalam pelaksanaan tidak ada masalah. Meskipun suatu undang-undang sudah mempunyai kepastian hukum belum menjamin.

44 A.31 Salah satu gejala tersebut dapat dilihat dari pengaturan fidusia dalam perundang-undangan. Pengaturan lembaga fidusia dalam Undang-Undang Rumah Susun tersebut masih bersifat sumir. Tidak dijelaskan apakah hak jaminan fidusia yang diatur dalam UndangUndang Rumah Susun objeknya hanya berlaku pada hak pakai atas tanah negara khusus rumah susun dan hak milik satuan rumah susun. Lembaga fidusia merupakan suatu gejala hukum yang memberikan keuntungan bagi pemakainya khususnya untuk melancarkan pengembalian kredit dan juga tidak melemahkan potensi penerima kredit. Seminar Nasional Agraria ke-3: Medan.43 Dalam rumusan ini tidak dijelaskan kedudukan kreditur sebagai kreditur pereferents. karena pada mulanya diatur dalam yurisprudensi kemudian mendapat pengakuan dalam Undang-Undang Nomor 16 Tahun 1985 Tentang Rumah Susun. juga tidak jelas tentang sifat penyerahan yang menjadi ciri khas dari fidusia yakni benda yang dialihkan tetap berada pada pemberi fidusia. . Konsep Rancangan Undang-Undang Hak Tanggungan dan Gadai. Dan juga tidak dijelaskan tentang apa yang dialihkan kepada pemegang fidusia karena itu juga merupakan hal yang penting yakni kepemilikan yang berupa hak bukan bendanya. 1990. tetapi cukup memberikan kepastian hukum khususnya tentang pengertian dan objek fidusia. 43 Pasal 1 angka 8 UU No.44 Atau juga berlaku atas bangunan bertingkat/flat di luar rumah susun. Dalam Undang-Undang Rumah Susun. fidusia diartikan sebagai hak jaminan yang berupa penyerahan hak atas benda berdasarkan kepercayaan yang disepakati sebagai jaminan bagi pelunasan piutang kreditur. perkembangan fidusia cukup menggembirakan para pemakainya. Di Indonesia.P Parlindungan. 16 Tahun 1985.

penjaminan dengan fidusia tidak dijumpai dengan pembebanan rumah susun atau hak milik satuan rumah susun. 5 Tahun 1960 yaitu Undang-Undang Pokok Agraria.32 Hak milik atas satuan rumah susun dapat dijaminkan melalui hipotik apabila dibangun di atas tanah hak milik atau hak guna bangunan. dan dijaminkan melalui lembaga jaminan fidusia apabila dibangun di atas tanah hak pakai atas tanah negara. Menurut pembentuk Undang-Undang No. dinyatakan bahwa pemilikan rumah dapat dijadikan jaminan utang dengan jaminan fidusia.. 16 Tahun 1985.46 Jadi dapat disimpulkan bahwa kepastian hukum jaminan fidusia dalam UndangUndang Rumah Susun secara empiris belum terwujud. cit. op. Pengecualian dari asas pemisahan horizontal dalam Undang-Undang Rumah Susun adalah dengan menunjuk lembaga jaminan hipotik atas tanah beserta rumah susun di atasnya. Menurut Maria Sumardjono yang dikutip oleh Tan Kamelo. 16 Tahun 1985 itu hanya bersifat temporer. Dengan demikian dapat ditafsirkan objek fidusia terhadap hak pakai atas tanah negara dalam Undang-Undang No. mengingat fidusia merupakan lembaga jaminan yang hidup dan dalam kenyataannya diperlukan oleh masyarakat. 16 Tahun 1985 Tentang Rumah Susun. penggunaan fidusia terhadap hak pakai atas tanah negara adalah untuk menampung kebutuhan masyarakat. hal. 45 Hal ini membuktikan bahwa Undang-Undang No. oleh karena itu fungsinya adalah untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. . 123. 16 Tahun 1985 Tentang Rumah Susun pada prinsipnya menganut asas pemisahan horizontal sebagai implementasi dari asas yang dianut dalam Undang-Undang No. Pembebanan fidusia atas 45 Lihat Pasal 13 UU No. 46 H. Tan Kamelo. Pengakuan fidusia dalam UU No. 4 Tahun 1992 Tentang Perumahan dan Pemukiman (UUPP) dijumpai pada Pasal 15.

sedangkan Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman menekankan hak jaminan atas rumah/bangunan. Setelah keluarnya Undang-Undang No. Dalam undang-undang ini tidak dijelaskan bagaimana status hak atas tanah. dan dalam Pasal 6 Undang-Undang No. 4 Tahun 1996. 4 Tahun 1992 yang memberikan perumusan pengertian rumah tanpa mengaitkan dengan hak atas tanah. Pemilik rumah bukan pemilik hak atas tanah dengan izin pemilik hak atas tanah. ketentuan hak jaminan yang diatur dalam Undang-Undang Rumah Susun dinyatakan tidak berlaku lagi.33 rumah dalam Pasal 15 Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman ada dua cara: 1. 4 Tahun 1992 diatur tentang pembangunan rumah di atas tanah milik orang lain. Hal ini dapat dipahami sebab Undang-Undang Hak Tanggungan bertitik tolak dari hak atas tanah. Objek fidusia adalah rumah bukan hak atas tanah. Jadi jelas bahwa objeknya berbeda. Persoalan objek fidusia mengenai tanah belum terdaftar telah diatur dalam Undang-Undang Hak Tanggungan yakni dengan menggunakan Surat Kuasa Memasang Hak tanggungan (SKMHT). yang diikuti dengan pembuatan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) selambat-lambatnya tiga bulan setelah 47 Lihat Pasal 27 UU No. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan (UUHT). Hal ini menunjukkan bahwa Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman menganut asas pemisahan horizontal. Pemilik rumah oleh pemilik hak atas tanah. .47 Tetapi tidak dinyatakan berlaku juga pada Undang-Undang Perumahan dan Pemukiman. 2. Prinsip horizontal semakin jelas dengan adanya pernyataan dalam Pasal 1 Undang-Undang No.

48 Pengaturan fidusia secara parsial tidak memberikan kepastian hukum sehingga perlu diatur secara unifikasi dalam bentuk undang-undang tersendiri. Perjanjian dengan jaminan fidusia merupakan perjanjian yang bersifat assesoir (perjanjian ikutan/tambahan). 4 Tahun 1996. Upaya tersebut terwujud dalam UU No.49 Berdasarkan Pasal 2 Undang-Undang Jaminan Fidusia. 49 Lihat pasal 5 ayat 1 UU No. Konsekuensi dari perjanjian assesoir ini adalah apabila perjanjian pokok tidak sah atau tidak berlaku secara hukum. 42 Tahun 1999. berbuat sesuatu atau tidak berbuat sesuatu yang dapat dinilai dengan uang. maka caranya adalah dengan membuat perjanjian fidusia terlebih dahulu. 42 Tahun 1999 dengan nama Jaminan Fidusia. . perjanjian fidusia sebagai perjanjian assesoir juga ikut menjadi batal dan apabila perjanjian pokok yaitu utang piutang telah lunas dengan sendirinya perjanjian tambahan tersebut hapus. yang dibuat dihadapan notaris. Perjanjian Fidusia Dalam perjanjian pinjam meminjam atau utang piutang kita menghendaki agar barang agunan dijadikan jaminan fidusia. Dari suatu perjanjian pokok (perjanjian utang piutang). suatu perjanjian yang dapat menggunakan fidusia sebagai bentuk jaminannya adalah semua perjanjian yang berkaitan dengan suatu benda yang dapat dibebani dengan jaminan fidusia. yang menimbulkan kewajiban bagi para pihak untuk memenuhi suatu prestasi yang berupa memberikan sesuatu. 2. Bentuk perjanjian fidusia wajib dibuat dengan akta otentik.34 diberikan. 1. Pembebanan Fidusia dan Fidusia Ulang Pembebanan fidusia diatur dalam Pasal 4 sampai Pasal 10 Undang-Undang 48 Lihat Pasal 15 Ayat 4 UU NO.

dibebankan fidusia sekali lagi. Nilai penjaminan dan e. Walaupun dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia ini terlihat. akta ini antara lain harus berisikan hal-hal: a. yang dapat dilakukan dengan menggunakan instrumen yang disebut dengan “Akta Jaminan Fidusia”. Utang yang dapat ditentukan jumlahnya pada saat eksekusi berdasarkan suatu perjanjian pokok yang menimbulkan kewajiban untuk dipenuhi. misalnya utang bunga atas perjanjian pokok yang jumlahnya akan ditentukan kemudian. Misalnya utang yang timbul dari pembayaran yang dilakukan oleh kreditur untuk kepentingan debitur dalam rangka pelaksanaan garansi bank. Utang yang telah ada 2. Akta jaminan fidusia ini dibuat dalam bentuk akta otentik. Menurut pasal 6 Undang-Undang Jaminan Fidusia. Data perjanjian pokok yang dijamin fidusia c. yang dibuat dihadapan notaris dengan menggunakan bahasa Indonesia. 3. Identitas pihak pemberi dan penerima fidusia b.35 jaminan Fidusia No. tetapi telah diperjanjikan dan jumlahnya sudah tertentu. Nilai benda yang menjadi objek jaminan fidusia Utang yang pelunasannya dijaminkan dengan jaminan fidusia adalah: 1. Yang dimaksud dengan fidusia ulang adalah atas benda yang sama yang telah dibebankan fidusia. Uraian mengenai benda yang menjadi objek jaminan fidusia d. 42 tahun 1999. Hal ini secara tegas diatur dalam Pasal 17 . Utang yang akan ada dikemudian hari (kontinjen). ada beberapa pasal yang seolah-olah saling bertentangan namun mengenai fidusia ulang ini dapat disimpulkan bahwa pada prinsipnya tidak dapat dibenarkan.

Dari penjelasan Pasal 8 Undang-Undang Jaminan Fidusia tersirat bahwa yang dimaksud adalah pemberian fidusia kepada lebih dari satu kreditur dalam bentuk pemberian kredit konsorsium atau sindikasi. Fidusia ulang oleh pemberi fidusia. tidak dimungkinkan atas benda yang menjadi objek jaminan fidusia karena hak kepemilikan atas benda tersebut telah beralih kepada penerima fidusia.36 Undang-Undang Jaminan Fidusia yang isinya adalah “Pemberi fidusia dilarang melakukan fidusia ulang terhadap benda yang menjadi objek jaminan fidusia yang sudah didaftar”. Pendaftaran Fidusia Pendaftaran jaminan fidusia diatur dalam Pasal 11 sampai dengan Pasal 18 Undang-Undang No. Ada satu kemungkinan fidusia dapat diberikan kepada lebih dari satu pihak adalah kemungkinan yang diberikan berdasarkan Pasal 8 Undang-Undang Jaminan Fidusia yang isinya adalah: “Jaminan fidusia dapat diberikan kepada lebih dari satu penerima fidusia atau kepada kuasa atau wakil dari penerima fidusia tersebut”. Maksudnya fidusia diberikan secara bersama-sama pada waktu yang bersamaan dan semua kreditur saling mengetahui adanya dua atau lebih kreditur tersebut. Peraturan Pemerintah ini . 3. baik debitur maupun penjamin pihak ketiga. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia dan Peraturan Pemerintah Nomor 86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftarana Jmaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia. Karena Undang-Undang Jaminan Fidusia masih menganut prinsip fidusia sebagai peralihan hak milik (secara kepercayaan) bukan hanya sebagai jaminan utang.

Perkembangan Hukum Jaminan di Indonesia. Memberikan hak yang didahulukan (preferen) kepada penerima fidusia terhadap kreditur lain. Raja Grafindo Persada: Jakarta. Hal-hal yang diatur dalam Peraturan Pemerintah ini meliputi pendaftaran fidusia. Benda objek jaminan fidusia yang berada di luar negeri (pasal 11 ayat 2 Undang-Undang No. Pendaftaran jaminan fidusia dilakukan di Kantor Pendaftaran Fidusia dengan wilayah kerja mencakup seluruh wilayah negara Republik Indonesia dan 50 Salim HS.37 terdiri dari atas 4 bab dan 14 Pasal. 42 tahun 1999). Tujuan pendaftaran fidusia adalah: 1.50 Pendaftaran fidusia dilakukan terhadap hal-hal: 1. dan penggantian sertifikat. Kantor Pendaftaran Fidusia berada dalam lingkup tugas Departemen Kehakiman dan Hak Azasi manusia. perubahan sertifikat. 82. 2. 42 Tahun 1999). pencoretan pendaftaran. 2. baik yang berada di dalam wilayah negara Republik Indonesia maupun benda yang berada di luar wilayah negara Republik Indonesia yang dibebani jaminan fidusia wajib didaftarkan. tata cara perbaikan sertifikat. Ini disebabkan jaminan fidusia memberikan hak kepada pemberi fidusia untuk tetap menguasai objek jaminan fidusia berdasarkan kepercayaan. Dalam Pasal 11 Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia ditentukan bahwa benda. hal. 42 tahun 1999). 2004. . Untuk memberikan kepastian hukum kepada para pihak yang berkepentingan. Pada pokoknya pendaftaran jaminan fidusia adalah sebagai berikut: a. Benda objek jaminan fidusia yang berada di dalam negeri (pasal 11 ayat 1 Undang-Undang No. Untuk pertama kalinya kantor pendaftaran fidusia didirikan di Jakarta dengan wilayah kerja mencakup seluruh wilayah Republik Indonesia. Terhadap perubahan isi Sertifikat Jaminan Fidusia (pasal 16 ayat 1 Undang-Undang No.

kuasa atau wakilnya dengan melampirkan pernyataan pendaftaran jaminan fidusia: c. dan tempat kedudukan notaris yang membuat akta jaminan fidusia. c. Permohonan pendaftaran jaminan fidusia dilakukan secara tertulis dan dalam Bahasa Indonesia oleh penerima fidusia.38 berada di lingkup tugas Departemen Kehakiman dan Hak Asasi Manusia. Bukti pembayaran biaya pendaftaran jaminan fidusia. b. 5) Nilai jaminan. Kantor pendaftaran fidusia akan mencatat jaminan fidusia dalam Buku Daftar Fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran dan kemudian menerbitkan dan menyerahkan kepada penerima fidusia. nomor akta jaminan fidusia. Pasal 2 ayat 4 PP No. 3) Data perjanjian pokok yang dijamin fidusia. petugas pendaftaran hanya berwenang melakukan pengecekan data dan tidak . 86 Tahun 2000. 4) Uraian mengenai benda yang menjadi objek jamnan fidusia. Salinan akta notaris tentang pembebanan jaminan fidusia. b. permohonan pendaftaran jaminan fidusia dilengkapi dengan: a. Ketika mencatat dalam buku daftar fidusia. Surat kuasa atau surat pendelegasian wewenang untuk melakukan pendaftaran jaminan fidusia. nama. sertifikat jaminan fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran. 6) Nilai benda yang menjadi objek jaminan fidusia. Pernyataan pendaftaran jaminan fidusia memuat: 1) Identitas pemberi dan penerima fidusia 2) Tanggal.

Judul Sertifikat Jaminan Fidusia dicantumkan kata-kata “DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA”. perubahan penerima fidusia. di setiap wilayah ibukota propinsi dibentuk Kantor Pendaftaran Fidusia. antara lain perubahan objek jaminan fidusia. Adanya kewajiban melakukan pendaftaran jaminan fidusia merupakan 51 Lihat Pasal 5 ayat (1) PP No.39 berwenang melakukan penilaian terhadap kebenaran data yang dicantumkan dalam pernyatan pendaftaran jaminan fidusia. Makna dari pencantuman kata-kata tersebut adalah bahwa Sertifikat Jaminan Fidusia mempunyai kekuatan eksekutorial yang sama dengan putusan pengadilan yang telah memperoleh kekuatan hukum tetap. 86 Tahun 2000. . Dengan dikelurkannya Keputusan Presiden nomor 139 Tahun 2000 tanggal 30 September 2000. perubahan perjanjian pokok dan perubahan nilai jaminan. Jika terjadi kekeliruan penulisan dalam sertfikat jaminan fidusia yang telah diterima pemohon. Sehingga apabila debitur wanprestasi. maka penerima fidusia mempunyai hak untuk menjual benda yang menjadi objek jaminan fidusia atas kekuasaannya sendiri (pasal 15 ayat 2 dan 3 UU Jaminan Fidusia). Jaminan fidusia lahir pada tanggal yang sama dengan tanggal dicatatnya jaminan fidusia dalam buku daftar fidusia. Sertifikat perbaikan memuat tanggal yang sama dengan tanggal sertifikat semula.51 Sertifikat jaminan fidusia dapat saja mengalami perubahan terhadap substansi. pemohon memberitahukan kepada Kantor Pendaftaran Fidusia untuk diterbitkan sertifikat perbaikan. yang terletak dalam lingkup Departemen Kehakiman dan Hak Asasi Manusia. dalam waktu 60 hari setelah menerima sertifikat itu.

Dengan adanya pendaftaran fidusia. Undang-Undang Jaminan Fidusia tidak mencantumkan dengan tegas asas-asas jaminan fidusia yang menjadi asas fundamen dari pembentukan norma hukumnya. Ini menunjukkan pentingnya asas hukum dalam suatu perundang-undangan. Asas hukum bukan suatu perintah hukum yang konkrit yang dapat dipergunakan terhadap peristiwa hukum yang konkrit dan tidak memiliki sanksi yang tegas. tidak dapat lagi membohongi/menipu kreditur atau calon debitur dengan memfidusiakan sekali lagi atau bahkan menjual benda objek jaminan tanpa sepengetahuan kreditur. Dalam peraturan-peraturan (pasalpasal) dapat ditemukan aturan yang mendasar berupa asas hukum yang merupakan cita-cita dari pembentuknya. E. Tan Kamelo melalui proses analitis mengemukakan asas-asas hukum jaminan fidusia yang terdapat dalam UndangUndang Jaminan fidusia adalah: . Asas publisitas secara tersirat tercantum pada pasal 18 UU Jaminan Fidusia. kreditur maupun khalayak ramai mempunyai akses untuk mengetahui berbagai informasi yang berhubungan dengan jaminan utang tersebut. bahasa Inggris “principle” dan bahasa Belanda “beginsel”. Asas-Asas Hukum Jaminan Fidusia Salah satu unsur yuridis dalam sistem hukum jaminan adalah asas hukum. Istilah asas merupakan terjemahan dari bahasa Latin “principium”. diharapkan agar pihak debitur terutama debitur yang tidak beritikat baik. Dengan adanya publikasi terhadap jaminan utang. yang artinya dasar yaitu sesuatu yang menjadi tumpuan berpikir atau berpendapat.40 suatu perwujutan dari asas publisitas. yaitu: Segala keterangan mengenai benda fidusia yang menjadi objek jaminan fidusia yang ada pada Kantor Pendaftaran Fidusia terbuka untuk umum.

Kelima. Keenam. Kesembilan. asas bahwa jaminan fidusia harus didaftar ke kantor pendaftaran fidusia (asas publikasi). asas bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap benda yang akan ada.52 • Asas preferens ini dapat dilihat dari pasal 1 angka 2 dan Pasal 27 UU Jaminan Fidusia. Ketigabelas. asas bahwa jaminan fidusia mudah dieksekusi. asas bahwa jaminan fidusia dapat diletakkan atas utang yang baru akan ada (kontinjen). keberadaan jaminan fidusia ditentukan oleh perjanjian utama atau principal.Ketiga. cit. 169-170. asas bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap bangunan/rumah yang terdapat di atas tanah milik orang lain (asas pemisahan horizontal). Dalam Pasal 27 ini dijelaskan bahwa hak yang didahulukan adalah hak penerima fidusia untuk mengambil pelunasan piutangnya atas hasil eksekusi benda yang menjadi objek jaminan fidusia. asas bahwa jaminan fidusia merupakan perjanjian ikutan yang lazim disebut asas asesoritas. asas bahwa jaminan fidusia berisikan uraian secara detail terhadap subjek dan objek jaminan fidusia.41 Pertama. asas bahwa jaminan fidusia memberikan hak prioritas kepada kreditur penerima jaminan fidusia yang terlebih dahulu mendaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia dari kreditur yang mendaftar kemudian. asas bahwa yang tetap menguasai benda jaminan harus mempunyai itikad baik. asas bahwa pemberi jaminan fidusia harus orang yang memilki kewenangan hukum atas objek jaminan fidusia. Berbeda halnya dengan gadai yang tidak tegas menyatakan kreditur yang diutamakan dari kreditur lainnya. Tan Kamelo. Kesepuluh. op. Akan tetapi hak untuk diutamakan yang dimiliki oleh penerima fidusia tidak mengurangi kedudukan untuk didahulukan terhadap piutang-piutang negara menurut ketentuan-ketentuan hukum yang berlaku sama 52 H. hal. Keempat. Asas bahwa jaminan fidusia tetap mengikuti benda yang menjadi objek jaminan fidusia dalam tangan siapapun benda tersebut berada (droit de suite atau zaakgevolg).Ketujuh.Kesebelas. Kedua. asas bahwa kreditur penerima fidusia berkedudukan sebagai kreditur preferens.. . Kedelapan. asas bahwa benda yang dijadikan objek jaminan fidusia tidak dapat dimiliki oleh kreditur penerima jaminan fidusia sekalipun hal itu diperjanjikan (asas pendakuan). Keduabelas.

Akibatnya. dengan begitu hak jaminan fidusia dapat dipertahankan terhadap siapapun juga dan barhak untuk menuntut siapa saja yang mengganggu hak tersebut. bagi pihak ketiga adalah tidak dihormatinya hak jaminan fidusia dari kreditur pemegang jaminan fidusia. Maksud penegasan ini adalah kalau jaminan fidusia ini tidak dicatatkan dalam buku daftar fidusia berarti hak jaminan fidusia bukan merupakan hak kebendaan melainkan memilki karakter hak perorangan. pengakuan asas ini menunjukkan bahwa jaminan fidusia merupakan hak kebendaan dan bukan hak perorangan. kreditur pemegang . • Asas droit de suite atau zaakgevolg. Hak kebendaan jaminan fidusia baru lahir pada tanggal dicatatnya jaminan fidusia dalam buku daftar jaminan fidusia. Apabila terjadi peralihan benda jaminan fidusia. konsekwensi yuridis adalah pemberlakuan asas droit de suite baru diakui sejak tanggal pencatatan jaminan fidusia dalam buku daftar fidusia. Karena itu. Hal ini perlu dalam memberikan kepastian hukum bagi kreditur pemegang fidusia untuk memperoleh pelunasan utang dari hasil penjualan objek jaminan fidusia apabila debitur pemberi fidusia melakukan wanprestasi.42 halnya dengan ketentuan yang berlaku kepada hak tanggungan. Dalam asas droit de suite terdapat prinsip yang tua didahulukan dari yang muda berdasarkan urutan waktunya. Bahkan ketika benda jaminan fidusia berada pada pihak ketiga.

Tetapi Undang-Undang Jaminan Fidusia tidak menjelaskan apa yang dimaksud dengan benda persediaan tetapi hanya dijelaskan apa yang tidak termasuk benda persediaan yaitu: mesin produksi. Menurut Tan kamelo benda persediaan adalah benda yang diuraikan dalam suatu daftar secara detail. 42 Tahun 1999. Misalnya. menggadaikan. peralatan mesin.Tan Kamelo.54 Jadi belum ada kejelasan tentang benda persediaan yang dimaksud oleh Undang-Undang Jaminan Fidusia. kecuali terhadap objek jaminan fidusia yang berupa benda persediaan. mobil pribadi.53 Dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia dijelaskan bahwa sebelum Undang-Undang Jaminan Fidusia No. atau menyewakan kepada pihak lain objek jaminan fidusia. ada pengecualian yaitu terhadap objek jaminan fidusia berupa benda persediaan. pemberi jaminan fidusia dilarang untuk mengalihkan. . 42 Tahun 1999. benda dagangan. 54 Penjelasan Umum angka 3 UU No. 55 H. piutang. asas ini mempunyai arti bahwa keberadaan 53 Penjelasan Pasal 23 ayat (2) UU No. Pada prinsipnya. dan kendraan bermotor. spesifik baik mengenai jumlah maupun jenisnya. dengan cara menjual kepada pihak ketiga. 42 Tahun 1999 dibentuk benda yang menjadi objek jaminan fidusia adalah benda bergerak yang terdiri dari benda dalam persediaan (inventory). peralihan ini adalah sah dan pembeli adalah pemilik yang sempurna. log. atau rumah pribadi yang menjadi objek jaminan fidusia. cit.43 jaminan fidusia hanya berkedudukan sebagai kreditur konkuren tidak dapat dilindungi berdasarkan asas droit de suite (tidak didahulukan dari kreditur lain) Asas droit de suite ini tidak berlaku pada semua objek jaminan fidusia.55 Debitur pemberi jaminan fidusia dapat mengalihkan benda persediaan sesuai dengan cara dan prosedur yang lazim dalam dunia perdagangan. • Asas assesoir.

Sebelum lahirnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No. Dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia . Asas ini membawa konsekuensi hukum terhadap pengalihan hak atas piutang dari pemegang jaminan fidusia lama kepada pemegang jaminan fidusia yang baru. .44 jaminan fidusia ditentukan oleh perjanjian pokok yaitu perjanjian utang piutang yang melahirkan utang yang dijamin dengan jaminan fidusia. Sesuai dengan asas assesoir ini hapusnya jaminan fidusia ini juga ditentukan oleh hapusnya utang atau karena pelepasan hak atas jaminan fidusia oleh penerima jaminan fidusia dan musnahnya benda yang menjadi objek jaminan fidusia. Pencantuman asas ini adalah untuk menghilangkan keragu-raguan mengenai karakter jaminan fidusia yang bersifat assesoir dan bukan perjanjian yang berdiri sendiri. Hal ini berarti terjadi pemindahan hak dan kewajiban dari pemegang fidusia yang lama kepada pemegang fidusia yang baru. 42 Tahun 1999 yang isinya adalah: “Jaminan Fidusia merupakan perjanjian ikutan dari suatu perjanjian pokok yang menimbulkan kewajiban bagi para pihak untuk memenuhi suatu prestasi”.56 Jadi Jaminan Fidusia ini merupakan perjanjian yang lahir dari perjanjian pokok yaitu perjanjian utang piutang. 42 Tahun 1999. Asas ini juga dianut dalam perjanjian hak tanggungan. asas assesoir ini secara tegas dinyatakan dalam Pasal 4 Undang-Undang Jaminan Fidusia No. dengan syarat bahwa pemegang fidusia yang baru mendaftarkan perbuatan hukum (cessie) tersebut ke 56 Pasal 25 UU No. 42 Tahun 1999 hal ini sempat meragukan bagi dunia bisnis.

Perbedaan yang perlu ditegaskan adalah mengenai objek jaminan pada barang perniagaan dengan barang yang akan ada. . 42 Tahun 1999. tetapi sudah diperjanjikan sebelumnya dalam jumlah tertentu. Asas ini adalah untuk menampung aspirasi hukum dalam dunia bisnis perbankan.59 Undang-Undang No. Asas ini telah diakui setelah keluarnya UndangUndang No. Artinya pada saat dibuatnya akta jaminan fidusia. 58 Lihat Penjelasan Pasal 7 huruf b UU No.57 • Asas bahwa jaminan fidusia dapat diletakkan atas utang yang baru akan ada (kontinjen). utang tersebut belum ada. 59 Lihat Pasal 9 UU No. Barang perniagaan objek jaminan fidusia sering terjadi sedangkan barang yang akan ada pergantian itu 57 Pasal 19 UU No.45 kantor pendaftaran fidusia. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia yang intinya adalah jaminan fidusia dapat dibebankan atas benda yang akan ada. bahkan memberikan aturan terhadap piutang yang akan ada juga dapat dibebani dengan jaminan fidusia yang sebenarnya mengandung pengertian yang sama sebab piutang yang akan ada juga benda yaitu benda tidak berwujud untuk itu sebenarnya pengaturan piutang yang ada ini tidak perlu lagi. misalnya hutang yang timbul dari pembayaran yang dilakukan oleh kreditur untuk kepentingan debitur dalam rangka pelaksanaan garansi bank. 42 Tahun 1999 tidak hanya menetapkan objek jaminan terhadap benda yang akan ada. 42 Tahun 1999.58 • Asas bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap benda yang akan ada. 42 Tahun 1999.

dapat menampung pihak pencari kredit khususnya pelaku usaha yang tidak memiliki tanah tetapi memiliki hak atas bangunan/rumah. uraian mengenai benda jaminan fidusia. Pengaturan asas ini adalah untuk mengantisipasi perkembangan dunia bisnis dan sekaligus dapat menjamin kelenturan objek jaminan fidusia yang tidak hanya terpaku pada benda yang sudah ada. Kewenangan hukum tersebut harus sudah ada pada saat 60 Lihat Pasal 6 UU No. Dalam ilmu hukum asas ini disebut dengan asas pemisahan horizontal. Dalam pemberian kredit bank. • Asas bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap bangunan/rumah yang terdapat di atas tanah milik orang lain. Dalam hukum disebut asas spesialitas atau pertelaan. nilai penjaminan dan nilai benda yang menjadi objek jaminan. • Asas bahwa jaminan fidusia berisikan uraian secara detail terhadap subjek dan objek jaminan fidusia. . Subjek fidusia yang dimaksudkan adalah identitas para pihak yakni pemberi dan penerima jaminan fidusia. 42 tahun 1999.60 • Asas bahwa pemberi jaminan fidusia harus orang yang memiliki kewenangan hukum atas objek jaminan fidusia. sedangkan objek jaminan yang dimaksud adalah data perjanjian pokok yang dijamin dengan fidusia. Biasanya hubungan hukum antara pemilik tanah dan pemilik bangunan adalah perjanjian sewa.46 tidak terjadi dengan cepat seperti: taksi-taksi sebagai objek jaminan fidusia. Perwujutan asas ini merupakan penuangan cita-cita masyarakat dalam bidang hukum jaminan.

berarti perjanjian fidusia lahir dan momentum tersebut menunjukkan perjanjian jaminan fidusia adalah perjanjian kebendaan. 42 Tahun 1999 asas ini tidak secara tegas diatur. . Dalam ilmu hukum disebut dengan asas publikasi.61 Dengan dilakukannya pendaftaran akta jaminan fidusia. 42 Tahun 1999. berbeda dengan pengaturan dalam hak tanggungan yang mengatur secara tegas dalam Pasal 8 Undang-Undang Hak tanggungan.47 jaminan fidusia didaftarkan ke kantor fidusia. 42 Tahun1999. menyewakan dan yang 61 Lihat pasal 12 UU No. • Asas bahwa jaminan fidusia memberikan hak prioritas kepada kreditur penerima fidusia yang terlebih dahulu mendaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia daripada kreditur mendaftarkan kemudian • Asas bahwa pemberi jaminan fidusia yang tetap menguasai benda jaminan harus mempunyai itikat baik. • Asas bahwa jaminan fidusia harus didaftar ke kantor pendaftaran fidusia. Dalam Undang-Undang No. Asas ini sekaligus menegaskan bahwa pemberi jaminan fidusia bukanlah orang berwenang berbuat. tidak mengalihkan. 62 Lihat Pasal 1 ayat (3) dan Pasal 33 UU No. • Asas bahwa benda yang dijadikan objek jaminan fidusia tidak dapat dimiliki oleh kreditur penerima jaminan fidusia meskipun hal itu diperjanjikan. Dengan asas ini diharapkan bahwa pemberi jaminan fidusia wajib memelihara benda jaminan. Asas publikasi ini melahirkan kepastian hukum bagi kreditur.62 Asas ini disebut asas pendakuan.

Inggris “system”. cit. . kata sistem secara garis besar dapat dikelompokkan dalam dua hal yaitu: 1. sesuatu wujud benda (abstrak maupun konkrit termasuk konseptual) 2. 42 Tahun 1999. sistem hukum dan sistem hukum jaminan sangat diperlukan untuk memperoleh pemahaman yang lebih mendalam. Istilah sistem dalam bahasa Yunani “systema”. Pengertian sistem sebagai entitas. yang artinya keseluruhan yang terdiri dari pada macam-macam bagian. Belanda “systeem”. Tan Kamelo. Dengan titel eksekutorial ini menimbulkan konsekuensi yuridis bahwa jaminan fidusia mempunyai kekuatan yang sama dengan putusan pengadilan yang telah memperoleh kekuatan hukum yang tetap. op. • Asas bahwa jaminan fidusia mudah dieksekusi. Dalam penjualan benda jaminan fidusia. F. Menurut Tan Kamelo.. dapat juga dilakukan dengan cara melelang secara umum dan dibawah tangan.64 63 Lihat Pasal 15 UU No.63 Kemudahan pelaksanaan eksekusi dilakukan dengan mencantumkan irahirah “Demi Keadilan Berdasarkan Ketuhanan Yang Maha Esa” pada sertifikat jaminan fidusia. Penegertian sistem sebagagi suatu methode atau tata cara. 145. selain melalui titel eksekutorial. 64 H. hal.48 menggadaikannya kepada pihak lain. Jaminan Fidusia sebagai Jaminan Kebendaan merupakan sub Sistem Hukum Jaminan Pengertian sistem secara umum.

99. 88. yang berhubungan untuk mencapai tujuan bersama. hal. tersusun menurut suatu rencana atau pola.65 Suatu sistem adalah “suatu kesatuan yang bersifat kompleks. . 1986. secara piramida dari norma-norma yang terbentuk secara hirarkhi. Para ahli hukum merumuskan pengertian sistem sebagai berikut: “Suatu sistem adalah suatu susunan atau tatanan yang teratur. seperti manusia. benda-benda. 1983. konsep-konsep. Perbandingan Hukum Perdata. Pradya Paramita: Jakarta. Dan secara etimologi sistem adalah seperangkat unsur yang berkaitan yang bekerjasama untuk membentuk suatu kesatuan. hal.66 Dari dua pengertian sistem diatas dapat dipahami bahwa penekanan arti sistem terletak pada keterkaitan antara unsur-unsur atau bagian-bagian dan kerjasama dari unsurunsur/bagian-bagian untuk mencapai tujuan. perlu juga dijelaskan pengertian sistem hukum 65 Subekti. 66 Satjipto Rahardjo. Setelah makna sistem. yang terdiri dari bagian-bagian yang berhubungan satu sama lain yang bekerja bersama secara aktif untuk mencapai tujuan pokok dari kesatuan tersebut”. Secara sederhana sistem diartikan sekumpulan unsur. suatu keseluruhan yang terdiri atas bagian-bagian yang berkaitan satu sama lain. hasil dari pemikiran. untuk mencapai tujuan”.49 Pengertian sistem yang menjadi acuan dalam kerangka analisis jaminan fidusia adalah sistem dalam arti entitas. Teori sistem ini adalah aliran yang paling penting dalam positivisme hukum. yang intinya bahwa hukum adalah suatu stelsel dari aturan yang berkaitan satu sama lain secara organis. Alumni: Bandung. memiliki tatanan tertentu yang menunjukkan suatu struktur yang tersususn atas komponen-komponen atau bagianbagian yang berkaitan satu dengan lainnya untuk mencapai tujuan. Ilmu Hukum.

Kalau ada konflik antar unsur-unsur sistem hukum. 2. 69 Lawrence M. Liberty: Yogyakarta. loc. hal ini adalah merupakan bagian dari budaya umum yang berkenaan dengan sistem 67 Mariam Darus Badrulzaman. dan pola-pola prilaku manusia di dalam sistem. 102. jurisdiksi dan cara-cara banding dari satu pengadilan kepada pengadilan lainnya. . cit. Struktur juga dapat berarti bagaimana badan pembuat undang-undang diatur dan sebagainya. Unsur sistem hukum dibangun di atas tertib hukum. asas-asas hukum yang menjadi fundamental dan pengertian-pengertian hukum.50 yakni kumpulan asas-asas hukum yang terpadu. 68 Sudikno Mertokusumo. Rumusan sistem hukum di atas hanya dilihat dari segi komponen substansi hukum saja. cit. pandangan-pandangan pikiran-pikiran. Padahal komponen sistem hukum (element of legal system) meliputi tiga hal yakni: structur (sturucture). log. Substansi hukum diartikan sebagai aturan-aturan yang berlaku. Struktur hukum adalah jumlah dan ukuran pengadilan. di dalam mana setiap masalah persoalan menemukan jawaban atau penyelesaiannya. 1988. dan budaya hukum (legal culture). Mengenal Hukum. 3 Budaya hukum adalah sikap masyarakat terhadap hukum dan sistem hukum kepercayaan-kepercayaan. penyelesaiannya ada dalam sistem hukum itu sendiri. harapan-harapan.67 Menurut Sudikno sistem hukum adalah: suatu kesatuan yang terdiri unsur-unsur yang mempunyai interaksi satu sama lain dan berinteraksi sama lain dan bekerjasama untuk mencapai tujuan kesatuan hakiki terbagi-bagi dalam bagian-bagian.69 Tan Kamelo menjelaskan bahwa yang dimaksud oleh Fiedmann dengan ketiga unsur tersebut adalah: 1. hal. yang merupakan landasan. nilai-nilai.68 dari satu dan atau Pengertian sistem hukum di atas dapat dianalisa bahwa sistem hukum adalah peraturan hukum. substansi (substance). sehingga terdapat kehamonisan dan dapat dihindarkan tumpang tindih antara masing-masing sistem tersebut. di atas mana dibangun tertib hukum. normanorma. Friedmann.

bahkan kepentingan-kepetingannya. Kultur hukum mengandung potensi untuk dipakai sebagai sumber informasi guna menjelaskan sistem hukum. cit. kecuali didorong oleh kepentingan. 3. hukum sebagai sistem mempunyai tiga aspek. Struktur hukum adalah pola yang memperlihatkan tentang bagaimana hukum itu dijalankan menurut ketentuan formalnya yakni memperlihatkan bagaimana pengadilan.71 Berdasarkan pendapat teori sistem di atas. Di belakang tuntutan itu. terlihat juga faktor-faktor seperti ide. 166-167. lingkungan.51 hukum. sistem hukum adalah tidak berdaya-ibarat ikan mati yang terletak dalam sebuah keranjang.. 2. pembuat hukum dan lainlain badan serta proses hukum itu berjalan dan dijalankan. Karena masyarakat hukum itu berubah-ubah dari waktu ke waktu. Tanpa budaya hukum. bukan ikan yang hidup berenang di laut. posisi dan kedudukan. konsep budaya hukum substantive memerlukan unsur yang dinamis. Tuntutan datangnya dari rakyat atatu para pemakai jasa hukum. cit. sikap. keyakinan. Kultur hukum adalah unsur yang terpenting dalam sistem hukum yakni tuntutan dan permintaan. Budaya hukum masyarakat bergantung kepada budaya hukum anggota-anggotanya yang dipengaruhi oleh latar belakang pendidikan. Substansi hukum adalah peraturan-peraturan yang dipakai oleh para pelaku hukum pada waktu melakukan perbuatan-perbuatan serta hubunganhubungan hukum. 71 Satjipto Rahardjo. Jadi jelas bahwa hukum tidak dapat 70 H. hal. Tan Kamelo. yang sangat menentukan berjalan atau tidaknya suatu peraturan hukum adalah budaya hukum masyarakatnya. Ketiga aspek tersebut adalah sebagai berikut yakni: 1. hal.. Budaya hukum dengan perkataan lain adalah iklim dari pikiran sosial dan kekuatan sosial yang menentukan bagaimana hukum digunakan. op. op. harapan dan pendapat mengenai hukum. . 150-151.70 Jadi dalam perkembangannya. dihindarkan atau disalahgunakan.

72 Berdasarkan hal tersebut di atas. Dengan pendekatan sistem hukum yang demikian. juga meliputi penataan aturan hukum yang pasti adil dan benar. Demikian pula sistem hukum perdata merupakan sub sistem hukum nasional. dapat dijelaskan bahwa sistem hukum jaminan merupakan sub sistem dari sistem hukum benda. hal.52 dilihat semata-mata sebagai perwujudan atau pencerminan dari konsep-konsep dan peraturan hukum. dapat dikatakan sistem hukum jaminan yang akan dibentuk harus memperhatikan aspek-aspek sistem hukum nasional yaitu substansi. Peranan Praktisi Hukum dalam Perkembangan Hukum di Indonesia. 72B. sedangkan sistem hukum benda adalah sub sistem dari sistem hukum perdata. struktur. eksekutif. peranan sistem hukum jaminan dalam pembangunan hukum dapat diwujudkan. dan komponen budaya hukum yang mencakup sikap prilaku para pejabat dan warga masyarakat berkenaan dengan komponen-komponen lainnya dengan proses-proses penyelenggaraan kehidupan masyarakat berhukum. Dengan perubahan paradigma sistem hukum. yudikatif). 14. . dapat dikatakan pembangunan hukum berarti pembaharuan tata hukum yang mencakup tiga koponen yakni komponen substansi hukum disebut juga tata hukum eksternal yang terdari dari (perundang-undangan. Pusat Penelitian Perkembangan Hukum Lembaga Penelitian Universitas Padjajaran Departemen Pendidikan dan Kebudayaan. sarana dan prasarana serta budaya hukum tersebut. Arief Sidharta. Jurnal Hukum No. Pembangunan sistem hukum yang ideal adalah menetapkan prosedur yang jelas kepada para penegak hukum dalam rangka menerapkan atau menjalankan hukum dengan menyediakan sarana dan prasarana yang cukup. 1: 1999. Sistem hukum juga harus dibangun untuk mendidik dan mengarahkan perilaku masyarakat agar mematuhi hukum sesuai dengan cita-cita hukum yang diharapkan. hukum tidak tertulis termasuk hukum adat dan yurisprudensi) serta tatanan hukum internal (asas-asas hukum) yang mengutuhkannya. Hukum dalam realitas pernyataannya harus dilihat sebagai perwujudan atau pencerminan dari stuktur masyarakat. komponen kelembagaan hukum yang terdiri atas berbagai organisasi publik dengan para pejabatnya (legislatif.

53 .

2006. Dalam perjalanan 53 sejarah bank ini telah mengalami beberapa kali perubahan nama. Dengan dikeluarkannya PP ini maka BRI menjadi bank pemerintah pertama di Indonesia. 41 Tahun 1960 dalam Lembaran Negara No. berubah nama menjadi “Centrale Kas Voor het Volscredietwezen”. 28/1960 tanggal 26 Oktober 1960. 74 Ibid. yaitu berdasarkan Surat Keputusan Ratu Belanda No. AVB dengan cabangnya di Jawa dan Madura kembali dibuka dengan nama “Syomin Gink” (Syomin = Rakyat.74 Berdasarkan ketentuan Undang-Undang No. Syomin Ginko secara resmi menjadi Bank Rakyat Indonesia berdasarkan Peraturan Pemerintah No. tiga buah bank yaitu BRI. Keadaan Umum Tempat Penelitian Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan pada tanggal 16 Desember 1895 oleh seorang Patih Banyumas bernama Raden Bei Aria Wirjaatmadja. 118 tanggal 10 Juli 1912. 392. dengan nama “Hulp Spaarbank der Inlandssche Besturrs Ambtenaren” (Bank Bantuan dan Simpanan Milik Pegawai Pangreh Praja Berkebangsaan Pribumi) yang merupakan bank perkreditan rakyat yang pertama di Indonesia. Bank Rakyat Indonesia: Jakarta. Pemerintah Jepang menutup semua bank termasuk AVB. . Laporan Tahunan BRI Tahun 2005. Selanjutnya berdasarkan Staatbld No. Staatsbld 1912 No.54 BAB III HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS A. hal. 82 dengan ordonansi tanggal 19 Februari 1934 tentang Bepalingen Betreffende de Algemeene Volkscredietbank. Bank Tani dan Nelayan (BTN) serta Nederlansche Handels Maatschappij 73 BRI 2006. Namun pada tanggal 3 Oktober 1942. 1. 1 Tanggal 22 Februari 1946 dengan wilayah kerja di seluru Indonesia. Ginko = Bank). terjadi perubahan menjadi “Algemeene Volkscredietbank” atau AVB.73 Pada masa pendudukan Jepang di Indonesia antara tahun 1942-1945.

Berdasarkan Peraturan Presiden No. Tani dan Nelayan (BI-UKTN). sehingga menjadi perusahaan public dengan nama PT Bank BRI (Persero) Tbk. Misi PT Bank BRI (Persero) Tbk adalah sebagai berikut: 1. Berdasarkan UU No. 8 Tahun 1965. visi PT Bank BRI Tbk yaitu untuk menjadi bank komersial terkemuka yang selalu mengutamakan kepuasan nasabah. 7 Tahun 1992 Tentang UU Perbankan dan Peraturan Pemerintah No. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan 75 Ibid. telah terjadi perubahan kepemilikan BRI yang semula bank pemerintah diubah menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank BRI Perubahan ini dimaksudkan agar Bank BRI menjadi lebih professional untuk mengantisipasi persaingan perbankan yang semakin ketat.55 (NHM) dilebur menjadi sebuah lembaga perbankan baru bernama Bank Koperasi Tani dan nelayan (BKTN). Selanjutnya berdasarkan Peraturan Presiden No.76 Berdasarkan UU No. Visi Misi dan tujuan Perusahaan Sesuai dengan Corporate Plan 2003-2007. 76 Ibid. BNI unit II bidang rural diubah menjadi Bank Rakyat Indonesia. . 17 tanggal 27 Juli 1965 dibentuk bank tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia (BNI) dan BI-UKTN dilebur kedalamnya dengan nama BNI Unit II bidang rural. Bank ini bertujuan untuk membentuk usaha koperasi. 21 Tahun 1992. 77 Ibid. BKTN diintegrasikan ke dalam Bank Indonesia dengan nama Bank Indonesia Urusan Koperasi.75 Pada tahun 1965 terjadi perubahan struktur kelembagaan pada bank-bank milik pemerintah. pertanian dan perikanan dalam arti luas. 14 Tahun 1967 Tentang Pokok Perbankan.77 1. Sejak bulan Oktober 2003 BRI melakukan go public.

2003. Karyawan.56 pelayanan kepada usaha mikro. Berdasarkan visi misi tersebut. Pemegang saham. Nasabah. kecil dan menengah (UMKM). yaitu sebagai berikut: a. e. Memberikan pelayanan dengan kualitas terbaik dengan nilai tambah yang wajar (maksimal) demi terpeliharanya hubungan kemitraan dengan nasabah. Hal ini terlihat dari komposisi pembiayaan yang diberikan kepada sektor usaha UMKM di atas 80% dari fortopolio Kredit PT Bank BRI (Persero) Tbk. kecil dan menengah untuk menunjang peningkatan usaha masyarakat. 8. Menjadi persero yang sehat dengan mematuhi segala peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan berperan serta dalam meningkatkan mutu industri perbankan Indonesia. Di bidang pendanaan PT Bank BRI (Persero) Tbk berusaha untuk tetap peduli dan mengutamakan kepuasan nasabah dengan memberikan pelayanan secara prima dengan terus berusaha mengembangkan dukungan teknologi perbankan yang canggih. hal. Tidak dipublikasikan. Menjadikan karyawan sebagai asset utama perusahaan dengan menciptakan lingkungan dan suasana kerja yang memuaskan.78 Bertitik tolak dari visi dan misi PT Bank BRI (Persero) Tbk. Memberikan hasil yang wajar (optimal) bagi pemegang saham tanpa harus meninggalkan tanggung jawab sosial. baik public maupun pemerintah. dibidang perkerditan jelas arahnya menjadi bank komersial dengan menitikberatkan pada sektor usaha mikro. c. Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada stakenholders. BRI: Jakarta. . PT Bank BRI (Persero) Tbk menetapkan tujuan perusahaan yang diselaraskan dengan kepentingan stokeholders. 2. b. Masyarakat memberikan kontribusi kepada masyarakat untuk membangun ekonomi maupun sosial dengan menyisihkan sebagian 78 BRI 2003. Pemerintah. Memeberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar luas dan diukung oleh sumber daya manusia yang professional dengan melaksanakan praktek good corporate govermance. Corporate Plan Bank BRI 2003-2007. memberikan kesempatan yang sama untuk berkembang sesuai dengan prestasi serta mengembangkan budaya perusahaan (Corporate Cultural) yang berlandaskan suatu tekad untuk mejadi bankir entrepreneur yang piawai dan mandiri d. 3.

Di samping itu dengan diberlakukannya Asian Free Trade Agreement (AFTA) maka perbankan asing akan semakin mudah masuk ke Indonesia sehingga PT Bank BRI (Persero) Tbk juga harus sanggup memenuhi ketentuan perbankan internasional berdasarkan Bank for International Settlement (BIS). dari tahun ke tahun menunjukkan kinerja yang semakin baik. hal. Pada saat krisis moneter 1997 kondisi penyaluran kredit PT Bank BRI (Persero) Tbk menjadi tidak maksimal karena sektor riil belum dapat menyerap dana perbankan secara baik. Dana rekap yang diterima dari pemerintah sebesar 29. 3. PT Bank BRI (Persero) Tbk sebagai bank public dan merupakan salah satu bank yang menerima dana rekapitulasi dari pemerintah. . Perkembangan Usaha PT Bank BRI (Persero) Tbk Perkembangan usaha PT Bank BRI (Persero) Tbk berjalan seiring dengan situasi dan kondisi perekonomian di Indonesia.57 laba usaha yang diperoleh. 10. Setelah go public pada tahun 2003 permodalan PT Bank BRI (Persero) Tbk telah mencapai 12%.2 triliun meningkat CAR menjadi 8%. cit. Keuntungan perbankan juga masih mengandalkan bunga obligasi rekap dan bunga SBI yang mempunyai tingkat resiko relatif kecil walaupun margin yang diperoleh tidak maksimal.79 2. Masing-masing Direktur 79 BRI 2006. Di lain pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk juga harus memenuhi peraturan dan ketentuan bank sentral yang semakin ketat dalam hal ketentuan Capital Adequacy Ratio (CAR) minimal 8% dan Non Performing Loan (NPL) maksimal 5%. op.. Organisasi dan Jaringan Kerja PT Bank BRI (Persero) Tbk PT Bank BRI (Persero) Tbk dipimpin oleh seorang Direktur Utama yang dibantu oleh 6 orang Direktur yang membidangi bisnis.

empat ribu sembilan puluh enam (4096) Kantor PT Bank BRI (Persero) Tbk Unit. Kepala Bagian dan Kepala Seksi serta seluruh PT Bank BRI (Persero) Tbk unit yang ada di wilayah kantor Cabang tersebut. satu (1) Kantor Cabang Luar Negeri. Unit kerja di tingkat Kantor Cabang PT Bank BRI (Persero) Tbk dipimpin oleh Pemimpin Cabang yang membawahi para Officer. delapan (8) Kantor Cabang Syariah. Saat ini jaringan kerja PT Bank BRI (Persero) Tbk terdiri dari satu (1) buah Kantor Pusat. operasional dan penunjang yang masing-masing dipimpin oleh para Kepala Divisi dibantu Wakil Kepala Divisi yang membawahi para Kepala Bagian dan Staf. seratur enam puluh tiga (163) Kantor Cabang Pembantu. Jaringan kerja PT Bank BRI (Persero) Tbk meliputi wilayah yang sangat luas dan tersebar di seluruh pelosok Indonesia di samping beberapa kantor cabang dan perwakilan di luar negeri. enam (6) buah Kas Mobil. Unit Kerja di tingkat wilayah PT Bank BRI (Persero) Tbk dipimpin oleh Pemimpin Wilayah yang dibantu oleh Wakil Pemimpin Wilayah yang membawahi Kepala Bagian dan Pemimpin Cabang yang ada di wilayah tersebut. Bidang Pengendalian Kredit. Unit kerja di kantor pusat PT Bank BRI (Persero) Tbk meliputi berbagai bidang bisnis. seratus empat puluh tiga (143) Payment Point. satu (1) buah Kantor Cabang Khusus. dua (2) Kantor Perwakilan Luar Nageri. Bidang Bisnis Menengah. Secara structural Direksi membawahi para Kepala Divisi di Kantor Pusat dan Pemimpin Wilayah Pt Bank BRI (Persero) Tbk. Bidang Operasional dan Bidang Kepatuhan. seratus enam puluh (160) Pos Pelayanan Desa .58 membawahi Bidang Bisnis Mikro dan Ritel. tiga ratus dua puluh empat (324) Kantor Cabang. dua belas (12) Kantor Inspeksi. tiga belas (13) Kantor Wilayah. Bidang Keuangan dan Internasional.

wesel. pembayaran uang pensiun PT Taspen. Usaha jasa bank meliputi transper. Tabungan Britama. Kredit Ekspress. Kredit Pemilikan Rumah. BPKP. pembayaran pajak bea cukai KPKN. Usaha simpanan meliputi Girobri dan depobri dalam mata uang rupiah maupun US dollar. sertifikat PT Bank BRI (Persero) Tbk (Sertibri). Cek Perjalanan PT Bank BRI (Persero) Tbk (Cepebri). 2. Kupedes. Tabungan Simpedes dan Tabungan Haji. ATM. pelayanan pembayaran Pertamina dan pelayanan setoran pegadaian. Usaha pinjaman meliputi kredit Prioritas atau Kredit Program. Kredit Profesi. Gambaran Umum Kantor Cabang Padangsidimpuan Kantor Cabang (Kanca) PT Bank BRI (Persero) Tbk Padangsidimpuan . Wali Amanat. STNK.59 dan seratus enam belas (116) Tim Pelayanan Desa. penerimaan setoran denda tilang. SIM. Kredit Non Prioritas atau Kredit Komersial. pelayanan setoran PT Pusri. B. Bidang Usaha PT Bank BRI (Persero) Tbk PT Bank BRI (Persero) Tbk memilki berbagai jenis usaha yang secara garis besar dapat di bagi dalam bidang usaha simpanan. 4. subsidi pembangunan inpres (P2KP). pinjaman dan jasa bank lainnya. Kliring dan jual beli Bank Notes. 4. Kredit Golongan Berpenghasilan Tetap dan Pensiun dan Credit Cash Collateral. 1. Kredit Kendraan Bermotor. 3. penerimaan setoran tagihan telepon dan listrik. Jasa bank lainnya meliputi biaya penyelenggaraan ibadah haji. inkaso. pembayaran pajak bumi dan bangunan (PBB). penerimaan SSB. Safe Deposit Box.

betanggung jawab terhadap bisnis baik kredit maupun dana dan operasional mikro di Bank BRI unit. AMO membawahi bagian pelayanan dan bagian kas Kanca. 2. Dua orang Asisten Manajer Bisnis Mikro (AMBM). serta sebuah Kantor Cabang Pembantu (KCP) yaitu KCP Panyabungan yang terletak di Kabupaten Mandailing Natal. Jumlah unit usaha yang menjadi supervisi Kanca PT Bank BRI (Persero) Tbk Padangsidimpuan terdiri dari 15 PT Bank BRI (Persero) Tbk Unit yang tersebar di berbagai kecamatan yang ada di Kota Padangsidimpuan.60 merupakan salah satu dari 17 kantor cabang PT Bank BRI (Persero) Tbk yang terdapat di Kantor Wilayah Medan. Kabupaten Tapanuli Selatan dan Kabupaten Mandailing Natal. Seorang Asisten Manajer Operasional (AMO) yang bertanggung jawab terhadap kelancaran seluruh proses operasional kanca. AMBM juga membawahi bagian Supervisi Administrasi Unit yang terdiri dari petugas Administrasi dan Petugas Rekonsiliasi Unit. Dalam kegiatannya Pinca dibantu oleh tiga orang Asisten Manajer di bawah ini: 1. AMBM dibantu oleh lima orang penilik Bank BRI unit. sedangkan 15 PT Bank BRI (Persero) Tbk Unit yang ada di Kanca PT Bank BRI (Persero) Tbk Padangsidimpuan bergerak dalam pelayanan perbankan untuk sektor mikro. . Kantor Cabang PT Bank BRI (Persero) Tbk Padangsidimpuan mempunyai segmen pelayanan perbankan di bidang bisnis ritel. Kanca PT Bank BRI (Persero) Tbk Padangsidimpuan dipimpin oleh Pemimpin Cabang (Pinca) yang membawahi kegiatan pelayanan kepada sektor mikro dan ritel.

4/1996. dan semua statusnya hanya sebagai jaminan tambahan dan jaminan pokoknya adalah jaminan dalam bentuk hak tanggungan. Benda tidak bergerak. Gambaran Umum Jaminan Fidusia Yang Ada Pada PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan. Jaminan tambahan berupa benda bergerak yaitu sepeda motor. c. truk. piutang . misalnya hak pakai atas tanah hak milik. kendaraan bermotor. Menurut Pak Riza bagian marketing PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan telah dibuka model kredit kendraan barang. juga klaim asuransi dalam hal benda yang menjadi obyek jaminan fidusia diasuransikan. misalnya persediaan/stok dagang/usaha b. Dalam Surat Edaran BRI 11 Mei 2004 Obyek jaminan fidusia adalah: a.61 C. mobil/taxi. maka jaminan fidusia meliputi hasil dari benda yang menjadi obyek jaminan fidusia. Objek Jaminan Fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk PT Bank BRI (Persero) Tbk merupakan salah satu bank yang cukup tangguh di Kota Padangsidimpuan. Khusus mengenai jaminan fidusia dari pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk diperoleh data bahwa perjanjian jaminan yang diikat dengan jaminan fidusia dari tahun 2000 sampai 2007 berjumlah 4 buah. Benda bergerak (berwujud maupun tidak berwujud). telah memiliki banyak nasabah dengan berbagai opsi pelayanan jasa perbankan yang disediakan oleh PT Bank BRI (Persero) Tbk. Jika tidak diperjanjikan lain. 1. khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana dimaksud dalam UU No. mesin. mesin padi.

62 bermotor dengan jaminan secara fidusia, tetapi karena lembaga-lembaga leasing memberikan persyaratan yang lebih mudah dibandingkan dengan syarat yang harus dipenuhi debitur jika berhubungan dengan bank menyebabkan perjanjian jaminan fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan sangat sedikit jumlahnya. Pada dasarnya pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang

Padangsidimpuan merasa lebih aman dengan menggunakan jaminan hak tanggungan, jaminan fidusia hanya akan digunakan apabila setelah dianalisis ternyata jaminan pokok yang berupa hak tanggungan dinilai masih kurang mencukupi dengan besarnya nilai kredit yang akan disalurkan. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Pangsidimpuan tegas menyatakan tidak mau mengikat kredit dengan jaminan fidusia sebagai jaminan pokok.80 Praktek perbankan yang terjadi pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan, jaminan fidusia hanya berkedudukan sebagai jaminan sekunder sebagai pelengkap dari hak tanggungan dan bukan sebagai jaminan primer. Dan objek jaminan fidusia yang telah diikat semuanya adalah benda bergerak. Mengenai objek jaminan fidusia atas benda tidak bergerak seperti bangunan di atas tanah orang lain, hak sewa atau hak pakai dan rumah susun belum ada nasabah yang mengajukan pinjaman. Dengan tegas pihak Bank BRI mengatakan tidak bersedia untuk memberikan pinjaman terhadap agunan dalam bentuk bangunan di atas tanah orang lain, hak pakai, hak sewa, dan tanah yang tidak bersertifikat dengan alasan terlalu beresiko dan kurang bahkan tidak memberikan kepastian hukum. Keterangan bagian marketing ini cukup beralasan dan sejalan dengan
80 Wawancara dengan Pak Riza bagian Marketing PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan tanggal 29 Desember 2006

63 Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 4/248/UPPK/PK tanggal 6 Maret 1972 (sebelum keluarnya UU No. 42 Tahun 1992 Tentang Jaminan Fidusia) menegaskan bahwa fidusia hanya diperlakukan terhadap barang bergerak. Selanjutnya bank-bank dianjurkan agar tidak secara mudah menggunakan fidusia tanpa terlebih dahulu menyelidiki keadaan moral maupun financial standing dari calon debitur, mengingat barang bergerak itu tetap dikuasai debitur, berhasil atau gagalnya bentuk jaminan fidusia semata-mata bergantung kepada bonafiditas dan itikad baik debitur. Landasan operasional Bank BRI adalah surat edaran yang terbaru yaitu Nose: S. 8 –DIR/ADK/05/2004 tentang agunan kredit, secara yuridis hal ini dibenarkan oleh hukum berdasarkan hirarkhi perundang-undangan yang dianut di Indonesia, selama tidak bertentangan dengan peraturan perundangan yang lebih tinggi dalam hukum jaminan fidusia adalah Undang-Undang Jaminan Fidusia No. 42 Tahun 1999. Dalam Surat edaran ini ditegaskan bahwa objek jaminan fidusia adalah benda bergerak dan benda tidak bergerak dapat atas bangunan yang berdiri di atas tanah orang lain termasuk rumah susun, hak pakai dan hak sewa dan ini sesuai dengan Undang-Undang Jaminan Fidusia No.42 Tahun 1999 tetapi dalam praktek jelas mereka menyatakan menolak untuk memberikan kredit terhadap nasabah yang memberikan agunan dengan objek jaminan seperti bangunan di atas tanah hak milik orang lain, hak sewa, dan hak pakai. Secara yuridis Bank BRI tidak melakukan pelanggaran hukum/peraturan perundang-undangan, karena tidak bersedia memberikan kredit terhadap agunan hak sewa, hak pakai dan bangunan yang ada di atas tanah orang lain, juga tanah yang tidak memiliki sertifikat, hal ini dapat dikaitkan dengan asas konsensualitas dan kebebasan berkontra, artinya apa yang diinginkan oleh pihak yang satu

64 dikehendaki juga oleh pihak yang lain. Konsensualitas dalam perjanjian tersimpul dalam pasal 1320 yang mengatur syarat sahnya suatu perjanjian dan salah satu syarat tersebut adalah “sepakat” mereka yang mengikatkan dirinya, artinya para pihak bebas untuk melakukan perjanjian apa saja selama tidak bertentangan dengan undang-undang, kesusilaan, dan ketertiban umum. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak sepakat dengan nasabah yang mempunyai agunan berupa bangunan diatas tanah orang lain, hak pakai dan hak sewa, meskipun undang-undang Jaminan Fidusia mengatur tentang hal ini tetapi PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan sebagai kreditur boleh menyimpangi peraturan ini di dasarkan oleh suatu prinsip bahwa jaminan fidusia lahir karena diperjanjikan bukan karena undang-undang. Selayaknya PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dapat mengikuti perkembangan hukum jaminan yang sudah jauh lebih maju dengan objek jaminan yang lebih luas seperti yang telah diatur dalam ruang lingkup jaminan fidusia yang diatur dalam Pasal 2 dan 3 UU No. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. Jumlah perjajian kredit dengan pembebanan secara fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan sangat sedikit, hal ini disebabkan oleh antara lain: 1. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak memenerima agunan berupa bangunan di atas tanah hak milik orang lain. 2. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak menerima agunan berupa hak pakai dan hak sewa. 3. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan juga tidak menerima

disamping agunan yang dapat diikat dengan jaminan fidusia sangat terbatas dan hanya sebagai jaminan sekunder saja. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak menerima agunan benda bergerak sebagai agunan pokok. Mungkin ini berkaitan dengan rahasia bank. Kasus Jaminan Fidusia ke Pengadilan Hasil wawancara dengan pihak yang berkompoten dengan bagian kredit pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padandsidimpuan sampai dengan hari terakhir penelitian belum/ tidak ada kasus tentang jaminan fidusia yang sampai ke pengadilan baik jaminan fidusia berkedudukan sebagai jaminan primer maupun jaminan sekunder sebagai pelengkap dari jaminan hak tanggungan. Hakim pada Pengadilan Negeri Padangsidimpuan tanggal 8 Januari 2007.65 agunan tanah yang tidak bersertifikat 4.PSP. Setelah menghubungi bagian perdata di Pengadilan Negeri Padangsidimpuan diperoleh data bahwa ada satu kasus debitur yang melakukan wanprestasi pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan sebelum keluarnya UndangUndang Jaminan Fidusia yaitu kasus dengan register No.81 81 Wawancara dengan Hakim Afandi SH. 2. Menurut Pak Afandi hakim yang ditunjuk oleh Pengadilan Negeri Padangsidimpuan untuk membantu dalam penelitian ini. G/1992/PN. disebabkan oleh kesadaran hukum masyarakat kota Padangsidimpuan khususnya nasabah PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan cukup tinggi artinya debitur melakukan kewajiban- kewajibannya dengan baik. tidak banyak kasus menyangkut fidusia yang sampai ke Pengadilan karena debitur melakukan wanprestasi atau hal lain. . 13/PDT.

terutama perjanjian yang dibuat oleh lembaga perbankan dengan syarat bahwa perjanjian jaminan fidusia tersebut harus dibuat dengan akta notaris dan didaftarkan di Kantor Pendaftaran Fidusia.66 Ditambah lagi setelah keluarnya UU Jaminan Fidusia No 42 Tahun 1999 telah memberikan peluang yang luas bagi para pihak debitur (nasabah) dengan kreditur (pihak bank) menawarkan beberapa opsi dalam hal eksekusi. Untuk melakukan eksekusi terhadap barang objek fidusia dengan kekuasaan sendiri karena sertifikat jaminan fidusia yang telah memuat irah-irah “DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA” mempunyai kekuatan eksekutorial yang sama dengan putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum tetap. Pelaksanaan Jaminan Secara Fidusia 1. murah dan cepat bagi para pihak dalam perjanjian. efisien. yang melalui proses birokrasi berbelit-belit dan proses peradilan yang sangat lama dan melelahkan. Fungsi Juridis Jaminan Fidusia Sebagai Pengaman Kredit Bank . D. Penjelasan Pak Afandi ini cukup beralasan jika dilihat dari tujuan dibentuknya UU jaminan fidusia itu sendiri yaitu untuk memenuhi kebutuhan hukum yang dapat lebih memacu pembangunan nasional dan untuk menjamin kepastian hukum serta mampu untuk memberikan perlindungan hukum bagi pihak yang berkepentingan. (penjelasan pasal 15 ayat 2). 42 Tahun 1999 juga menawarkan proses eksekusi yang lebih praktis. Undang-Undang Jaminan Fidusia No. dibandingkan dengan perjanjian fidusia yang dibuat di bawah tangan hingga proses eksekusinya lewat gugatan biasa. apabila terjadi permasalahan dikemudian hari.

agunan). modal. setiap pejabat kredit. PT Bank BRI (Persero) Tbk melakukan penilaian yang seksama terhadap watak. kemampuan. ditentukan oleh hasil analisis terhadap watak. dan Conditions of Economic (kondisi ekonomi). dalam menyalurkan kredit didasarkan kepada prinsip kehati-hatian. pejabat kredit (pejabat pemrakarsa dan pemutus) harus mampu mengambil suatu kesimpulan yang mengarah pada keyakinan bahwa pinjaman yang diberikan akan dapat dibayar kembali (sesuai dengan yang diperjanjikan). Capacity (kemampuan). Untuk memperoleh keyakinan. kapital. serta kondisi dan prospek usaha nasabah dan agunan. dalam menentukan kecukupan jaminan kredit. agunan dan prospek usaha dari debitur. kepribadian). Prinsip ini lebih dikenal dengan istilah 5 C’s yakni Character (watak. dan ini terlihat dalam sistim penilaian yang dilakukan berdasarkan prinsip keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan debitur untuk melunasi kewajibannya.83 Oleh karena itu. yaitu: a. kemampuan. Tingkat keyakinan pejabat kredit tersebut akan dipakai sebagai bahan 82 Wawancara dengan pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan. di Padangsidimpuan tanggal 29 Desember 2006 83 Surat Edaran BRI Tahun 2004. sebelum memberikan kredit.67 PT Bank BRI (Persero) Tbk dalam rangka menjalankan fungsinya sebagai penyalur dana masyarakat secara aktif memberikan kredit kepada nasabah. Collateral (jaminan.82 Dalam praktek pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan menentukan kecukupan jaminan. Capital (modal). hal. kapital serta kondisi ekonomi/politik dari seorang debitur atau calon debitur. . baik pejabat pemrakarsa maupun pejabat pemutus mempertimbangkan tiga hal utama. 2. Kondisi dan Prospek Usaha Debitur Dari hasil analisis yang dilakukan secara mendalam terhadap unsur watak. kemampuan.

68 pertimbangan dalam menentukan kecukupan jaminan suatu kredit yang diberikan. modal dan prospek). pengikatan hukumnya. modal. harus mampu mengambil keputusan mengenai macam agunan yang dipersyaratkan. Apabila menurut judgement pemutus. Nilai Agunan Pokok dan Tambahan Berdasarkan hasil judgement atas unsur–unsur tersebut di atas. diperoleh keyakinan atas kemampuan debitur untuk mengembalikan utangnya. harus didasarkan keyakinan dari Pejabat kredit Lini (pemrakarsa dan pemutus) bahwa nilai agunan tersebut akan dapat meminimalkan tingkat kerugian (loss given default) dan memperbesar recovery rate apabila debitur wanprestasi di kemudian hari. yaitu apakah cukup agunan pokok saja atau perlu diminta agunan tambahan. Kecukupan Jaminan Berdasarkan kesimpulan atau judgement atas kualitas nasabah atau calon nasabah (yang diperoleh melalui analisis terhadap watak. kemampuan. Perlu juga dilakukan kajian untuk menetapkan persyaratan yang diperlukan agar agunan kredit (baik untuk agunan pokok maupun agunan tambahan) tersebut dapat dijamin keamanannya. . Dalam mempertimbangkan kecukupan nilai agunan kredit. sehingga tidak dapat memberikan hak preference bagi Bank BRI. pejabat pemrakarsa dan pejabat pemutus. yang disebabkan adanya kesulitan dalam pengikatan dan penguasaan agunan pokok. c. kemampuan. penguasaannya. Agunan kredit dapat hanya berupa agunan pokok tersebut apabila berdasarkan aspek-aspek lain dalam ”first way out” (watak. b. maka agunan tambahan menjadi wajib dipenuhi. efektifitasnya pada saat diperlukan. agunan pokok yang disediakan tidak dapat menutup kecukupan jaminan.

Penilaian kemampuan menyangkut kemampuan calon debitur dalam menjalankan dan mengembangkan usahanya sehingga berjalan lancar. Semakin besar jumlah modal yang dimiliki oleh debitur akan semakin baik karena keterlibatan debitur terhadap maju dan mundurnya usaha sangat besar. Penilaian jaminan menyangkut tentang harta benda milik debitur atau milik pihak ketiga yang merupakan jaminan tambahan dalam mengamankan penyelesaian kredit. Dari kelima faktor penilaian yang dilakukan oleh PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan. di atas.69 serta kondisi dan prospek usaha seperti di atas ). Penilaian kondisi ekonomi menyangkut masalah situasi perekonomian dan politik secara makro (kondisi dan situasi yang memberikan dampak positif bagi prospek usaha debitur). Penilain watak menyangkut masalah reputasi dari calon debitur dalam mempergunakan kredit sesuai dengan tujuan dan selalu memenuhi kewajibannya membayar kredit tepat pada waktu yang diperjanjikan. serta nilai agunan yang ada seperti diuraikan. Jaminan kredit dalam arti luas bukan hanya menyangkut agunan yang diberikan oleh debitur tetapi juga meliputi faktor-faktor lain seperti: bonafiditas . pejabat pemrakarsa dan pejabat pemutus kredit harus mampu mengambil kesimpulan mengenai kecukupan jaminan untuk mendukung kredit yang diberikan. Dengan kondisi usaha yang menguntungkan dan kejelasan pertambahan pendapatan nasabah pasti mampu membayar utang pokok dan bunganya. Penilaian modal menyangkut masalah besarnya modal yang dimiliki calon debitur. faktor yang berfungsi sebagai pengaman yuridis dari kredit yang disalurkan adalah jaminan kredit.

Setelah keluarnya UU No. Sebelum keluarnya Undang-Undang Hak Tanggungan No. 4 Tahun 1996 pengikatan atas tanah yang belum bersertifikat dilakukan dengan menggunakan surat kuasa jual atau perjanjian penyerahan jaminan dan pemberian kuasa. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan dinyatakan bahwa tanah yang tidak bersertifikat tidak dapat dijadikan sebagai 84 Lihat Pasal 8 UU No. yang diterima bank adalah tanah yang sudah bersertifikat dengan bentuk perjanjian jaminannya adalah hak tanggungan. Artinya pihak bankmau memberikan kredit kepada nasabah yang mempunyai agunan tanah yang belum bersertifikat. dengan alasan bahwa bentuk pengikatan jaminan baik surat kuasa jual maupun perjanjian penyerahan jaminan dan pemberian kuasa bukanlah suatu lembaga jaminan yang memberikan perlindungan hukum yang kuat bagi bank dan konsekuensi yuridisnya bagi bank hanya sebagai kreditur konkuren. 10 Tahun 1998. PT Bank BRI (Persero) Tbk memberikan kredit model ini jika dalam analisis jaminan. . jaminan kredit hanya ditujukan kepada benda agunan yang diberikan debitur yang lazim disebut dengan jaminan tambahan berupa harta benda. Pada umumnya. Wajib dijadikan jaminan adalah yang berkaitan secara langsung dengan objek yang dibiayai. jaminan utama telah memenuhi standar untuk menjamin penyelesaian kredit yang akan disalurkan. Setelah keluarnya UU No. Dalam arti sempit.84 Pemberian kredit tanpa jaminan tambahan dikenal dengan unsecured loans. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan bank tidak menerima lagi tanah yang belum bersertifikat untuk dijadikan sebagai agunan. dan meminta jaminan kredit sebagai jaminan tambahan bukan suatu kewajiban bank.70 dan prospek usaha.

Perjanjian jaminan fidusia bukan suatu hak jaminan yang lahir karena undang-undang melainkan harus diperjanjikan terlebih dahulu antar bank dengan debitur. hanya berbeda dalam objeknya. Hubungan fungsi yuridis jaminan fidusia sebagai pengaman kredit bank dapat dilihat dari akta jaminan fidusia di bawah ini: 85 Wawancara dengan pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan di Padangsidimpuan pada tanggal 29 Dsember 2006 . Jika dilihat dari sistim hukum jaminan kebendaan. Oleh karena itu . jaminan fidusia dan hak tanggungan memiliki kekuatan yuridis yang sama.71 agunan dan sebagai jalan keluarnya dapat diikat dengan fidusia. Jaminan fidusia cenderung lebih kecil nilai pinjaman kreditnya jika dibandingkan dengan pinjaman kredit yang diikat dengan hak tanggungan. fungsi yuridis pengikatan jaminan fidusia lebih bersifat khusus jika dibandingkan dengan jaminan yang lahir berdasarkan Pasal 1131 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Fungsi yuridis pengikatan benda jaminan fidusia dalam akta jaminan fidusia merupakan bagian yang sangat urgen dari perjanjian kredit. Dengan argumen bahwa tanah yang tidak bersertifikat terlalu beresiko bagi bank artinya jika debitur melakukan waprestasi pihak bank berada pada posisi yang sangat lemah dan debitur punya banyak kesempatan untuk berbuat curang85 Dari penelitian ini ditemukan fakta bahwa jaminan fidusia yang dijumpai pada PT Bank BRI (Persero) Tbk adalah jaminan fidusia yang merupakan jaminan pelengkap dari jaminan hak tanggungan. Jaminan fidusia adalah salah satu sarana perlindungan hukum bagi keamanan bank yakni sebagai suatu kepastian bahwa debitur akan melunasi pinjaman kredit. PT Bank BRI (Persero) Tbk dengan jelas menyatakan bahwa tanah belum bersertifikat tidak dapat dijadikan sebagai agunan baik untuk bentuk jaminan dengan hak tanggungan maupun dalam bentuk jaminan fidusia.

Dan juga memperoleh kepastian terhadap pengembalian utang debitur sekaligus mengurangi tingkat resiko bank dalam menjalankan usahanya. baik berupa pokok.1531-RA. 2.215595. Nomor Mesin 4D56-698650. . Selanjutya disebut perjanjian dengan syarat dan ketentuan-ketentuan sebagai berikut: Sebagai jaminan hutang yang dimaksud dalam Perjanjian Membuka kredit Nomor:…tanggal… dibuat dihadapan notaris. Besarnya nilai pinjaman c. Warna Putih Kombinasi. Nomor Rangka/NIK:.72 Bahwa untuk lebih menjamin kepastian dan ketertiban pembayaran kembali pinjaman. bunga. Type L300. Nomor Polisi BB. Jaminan pokok berupa usaha/proyek yang dibiayai dan 86 Dikutip dari Akta Penyerahan Hak Milik Atas Kepercayaan Nomor 132 tanggal 30 Juni 2006 yang dibuat Notaris L di Padangsidimpuan. dan ongkosongkos serta biaya. Pengakuan utang f. jenis Mobil Penumpang Tahun Perakitan 1996/2477. denda bunga. Data pemberi kredit/bank dan penerima kredit/nasabah b. Besarnya bunga d. Jangka waktu pinjaman e.L300DB. Perjanjian Membuka Kredit Pemberi fidusia yang telah memenuhi semua syarat-syarat yang telah ditetapkan dalam formulir reviw dokumen maka tahap selanjutnya adalah membuat perjanjian membuka kredit dibuat dengan akta notaris yang mengatur tentang: a. Buku Pemilik Kendraan Bermotor A Nomor: 4972754B. maka kedua belah pihak sepakat dan setuju untuk mengadakan perjanjian penyerahan Hak Milik Atas Kepercayaan (Fiducia). pihak pertama setuju untuk menyerahkan hak milik atas kepercayaan kepada pihak kedua dan pihak kedua setuju untuk menerima penyerahan tersebut dari pihak pertama. Pihak pemberi kredit adalah PT Bank BRI (Persero) Tbk dan nasabahnya adalah seorang wiraswasta.CC. yaitu atas: 1(satu) unit kendraan bermotor Merk Mitsubishi.. terdatar atas nama…dengan nilai penjaminan sebesar …86 Fungsi yuridis jaminan fidusia yang dinyatakan dalam akta jaminan fidusia akan lebih menguatkan kedudukan bank sebagai kreditur preferen.biaya lainnya tanpa pengecualian.

Jaminan tambahan berupa benda bergerak yaitu: mobil. yaitu: “segala harta kekayaan debitur. baik yang sekarang ada maupun yang akan ada di kemudian hari menjadi tanggungan/ jaminan atas hutang-hutangnya”. Biaya pembuatan akta perjanjian membuka kredit ini. Secara umum. Untuk mengatasi hal tersebut. serta untuk dapat memberikan rasa aman bagi kreditur . yang diikat dengan jaminan dalam bentuk fidusia. apabila di kemudian hari terjadi kegagalan pembayaran kredit. baik yang bergerak maupun yang tidak bergerak. truk dan stok barang-barang dagangan yang telah ada sekarang maupun yang akan ada dikemudian hari yang disebut (objek jaminan fidusia). 3. mesin padi. Pemutus harus menentukan besarnya nilai pengikatan agunan dengan pertimbangan utama untuk memaksimalkan recovery rate apabila kredit menjadi bermasalah. Undang-Undang telah memberikan jaminan perlindungan kepada kreditur sebagaimana diatur dalam pasal 1131 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. taxi. Jaminan sebagaimana dimaksud dalam pasal 1131 tersebut masih dirasakan terlalu umum dan belum sepenuhnya melindungi kreditur apabila debitur wanprestasi. Pengikatan/Pembebanan Jaminan Secara Fidusia Nilai pengikatan agunan merupakan nilai yang menggambarkan minimal besarnya hak Bank BRI atas agunan kredit yang diikat. menurut notaris L menyangkut rahasia notaris. dan merupakan perkiraan besarnya kewajiban debitur kepada Bank BRI yang dapat ditutup oleh agunan tersebut.73 tanah yang diikat dalam bentuk hak tanggungan g.

Uraian mengenai benda yang menjadi obyek jaminan fidusia. Sifat Jaminan fidusia adalah perjanjian ikutan (accessoir) dari suatu perjanjian pokok yang menimbulkan kewajiban bagi para pihak untuk memenuhi suatu prestasi. antara lain : • Mencantumkan benda tersebut dan bukti kepemilikannya.74 (bank). maka kreditur dapat meminta benda tertentu dalam bentuk barang. meliputi: nama lengkap. 9. Nilai benda yang menjadi obyek jaminan fidusia 7. 42 Tahun 1999. jenis kelamin. Dibuat dengan akta notaris dalam bahasa Indonesia 2. Memuat sekurang-kurangnya : • Identitas pihak pemberi dan penerima fidusia. kuasa atau wakilnya dengan melampirkan pernyataan pendaftaran jaminan fidusia yang memuat : • Identitas pihak pemberi dan penerima fidusia • Tanggal dan nomor akta jaminan fidusia. 3. Jaminan fidusia dapat diberikan kepada lebih dari 1 (satu) penerima fidusia dalam hal kredit konsorsium atau kredit sindikasi 8. pembebanan barang sebagai agunan adalah: o Pembebanan Fidusia 1. Nilai penjaminan 6. tempat dan tanggal lahir. Jaminan fidusia wajib didaftarkan di Kantor Pendaftaran Fidusia ditempat kedudukan pemberi fidusia dan pendaftarannya mencakup benda baik yang berada di dalam maupun diluar wilayah Negara Republik Indonesia. tempat tinggal/ tempat kedudukan. Data perjanjian pokok yang dijamin fidusia 4. status perkawinan dan pekerjaan. • Dalam hal benda yang menjadi obyek jaminan fidusia merupakan benda yang selalu berubah-ubah dan atau tidak tetap seperti stok bahan baku. 5. baik bergerak maupun tidak bergerak. agama. nama dan tempat kedudukan notaris yang membuat akta jaminan fidusia • Data perjanjian pokok yang dijamin fidusia • Uraian mengenai benda yang menjadi obyek jaminan fidusia • Nilai penjaminan . maka dalam akta jaminan fidusia dicantumkan uraian mengenai jenis. barang jadi atau portofolio perusahaan efek. Berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku yaitu Pasal 4 sampai 10 Undang-Undang jaminan Fidusia No. sebagai agunan atas kredit yang diberikan. Pendaftaran jaminan fidusia dimaksud dilakukan oleh penerima fidusia. merek dan kualitas dari benda tersebut.

sedang pengganti obyek jaminan fidusia tersebut termasuk dalam jaminan fidusia yang dinyatakan dalam akta ini. setiap waktu berhak dan dengan ini telah diberi kuasa dengan hak subtitusi oleh pemberi fidusia untuk memeriksa tentang adanya dan tentang keadaan obyek jaminan fidusia tersebut. yang nilainya setara dengan yang digantikan serta yang dapat disetujui penerima fidusia. . 19. menggadaikan atau menjual atau mengalihkan dengan apapun obyek jaminan fidusia kepada pihak lain. Untuk obyek jaminan berupa piutang. • Obyek jaminan fidusia yang insurable agar diasuransikan berdasarkan judgement dari pemutus kredit. Pemberi fidusia juga tidak dapat membebankan. pemberi gadai juga bertindak selaku penyelenggara administrasi/tata usaha dari obyek jaminan. Klausula yang perlu diperhatikan atau yang lazimnya terdapat pada akta jaminan fidusia.75 • Nilai benda yang menjadi obyek jaminan fidusia 10. Pendaftaran tersebut memiliki arti yuridis 87 Surat Edaran BRI Tahun 2004. • Pembebanan jaminan fidusia menyebabkan obyek jaminan fidusia menjadi milik penerima fidusia/bank. namun obyek jaminan tersebut tetap berada pada dan dalam kekuasaan pemberi fidusia selaku peminjam pakai. • Apabila bagian dari obyek jaminan fidusia atau antara obyek jaminan fidusia ada yang tidak dapat digunakan lagi. hal. • Pemberi fidusia tidak berhak untuk melakukan fidusia ulang atas obyek jaminan fidusia. tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari penerima fidusia. • Pemberi fidusia menjamin kepada penerima fidusia bahwa obyek jaminan fidusia tersebut tidak terikat sebagai tanggungan untuk menjamin hutang lain. Pendaftaran Jaminan Fidusia Suatu perubahan yang cukup mendasar dari perkembangan jaminan fidusia adalah mengenai pendaftaran. tetapi setelah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No. antara lain : • Obyek jaminan fidusia benar-benar milik pemberi jaminan fidusia dan pembebanan jaminan fidusia dilakukan di tempat dimana obyek jaminan fidusia berada. Sebelum keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia pendaftaran jaminan fidusia belum menjadi suatu kewajiban. maka pemberi fidusia berjanji dan karenanya mengikat diri untuk mengganti bagian dari atau obyek jaminan fidusia lainnya yang sejenis.87 4. • Penerima fidusia atau wakilnya yang sah. 42 Tahun 1999 pendaftaran jaminan fidusia semakin krusial.

76 sebagai suatu rangkaian yang tidak terpisah dari proses terjadinya perjanjian jaminan fidusia. Hal ini dapat dianalisis langsung dari akta jaminan fidusia yang dibuat oleh notaris. selanjutnya menerima Sertifikat Jaminan Fidusia dan/atau pernyataan perubahan. serta dokumendokumen lain yang bertalian. semua perjanjian jaminan yang diikat dengan jaminan fidusia didaftarkan. dan mengajukan permohonan perubahan dalam hal terjadi perubahan atas data yang tercantum dalam sertifikat jaminan fidusia. 89 Dikutip dari Pasal 11 Akta Jaminan Fidusia No. mendaftarkan jaminan fidusia atau objek jaminan fidusia tersebut dengan melampirkan Pernyataan Pendaftran Jaminan Fidusia. selain itu. Akta Notaris Model PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan. .88 Akibat hukum perjanjian jaminan fidusia yang didaftar di kantor pendaftaran fidusia adalah melahirkan perjanjian kebendaan yang berkarakter kebendaan seperti droit de suite dan hak preferensi melekat pada kreditur penerima jaminan fidusia Yang didaftarkan adalah akta jaminan fidusia dan bendanya. 132 tanggal 30 Juni 2006. pendaftaran jaminan fidusia merupakan syarat untuk memenuhi asas publisitas dalam memperoleh kepastian hukum. Untuk keperluan itu membayar semua biaya dan menerima kwitansi segala uang pembayaran serta selanjutnya melakukan segala tindakan yang perlu dan berguna untuk melaksanakan ketentuan dari akta ini. Contoh pendaftaran jaminan fidusia yang dituangkan dalam akta jaminan fidusia berbunyi sebagai berikut: Penerima fidusia atau kuasanya berwenang untuk melaksanakan pendaftaran jaminan fidusia kepada kantor pendaftaran fidusia untuk keperluan tersebut menghadap dihadapan pejabat atau instansi yang berwenang memberikan keterangan. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan setelah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia. ditemukan fakta yuridis bahwa yang didaftarkan adalah akta jaminan fidusia dan benda jaminan fidusia. menandatangani surat/formulir.89 Pernyataan bahwa yang didaftar adalah akta jaminan fidusia dan benda/ 88Wawancara dengan pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan di Padangsidimpuan tanggal 26 Desember 2006.

Sesuai azas kebebasan berkontrak masing-masing pihak bebas saling mengikatkan diri selama syarat sahnya perjanjian terpenuhi. Walaupun para pihak bebas menyusun klausulanya. 42 tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia (“Undang-Undang Jaminan Fidusia”). namun dalam praktik perkreditan di lingkungan bank dan lembaga pembiayaan lainnya di Padangsidimpuan masih ada perjanjian jaminan fidusia yang tidak didaftarkan.77 objek jaminan fidusia ini juga didukung oleh keterangan yang diberikan oleh notaris L (notaris mitra Bank BRI Cabang Padangsidimpuan) yang menyebukan bahwa syarat pendaftaran jaminan fidusia ke kantor pendaftaran fidusia salah satunya adalah foto copy surat kemilikan kendraan bermotor yang telah dilegalisasi oleh notaris untuk agunan fidusia yang berbentuk benda bergerak. . adalah sifatnya yang fakultatif (tidak memaksa). Pendaftaran jaminan fidusia sangat penting. perjanjian itu wajib memuat beberapa unsur yang ditentukan undang-undang. Tidak terpenuhinya unsur-unsur wajib/imperatif dalam undang-undang 90 Wawancara dengan Notaris M di Padangsidimpuan tanggal 4 Januari 2007. hukum kebendaan lebih banyak berciri imperatif (memaksa) karena berlaku umum untuk semua pihak. Salah satu ciri hukum perikatan. Hal ini jelas terlihat dalam Undang-Undang No. Suatu perjanjian penjaminan hak kebendaan memiliki kedua ciri tersebut. Sebaliknya.90 Tetapi ketika diminta datanya menolak dengan alasan menyangkut rahasia bank. Setiap perjanjian penjaminan pada dasarnya masuk dalam kelompok hukum perikatan walaupun memiliki dimensi hukum kebendaan. Hal ini diungkapkan oleh notaris M yang menyatakan bahwa masih ada perjanjian jaminan fidusia yang dibuat di bawah tangan dan tidak didaftarkan dan ada juga yang dibuat dengan akta notaris tetapi tidak didaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia.

a. Kreditur hanya berhak atas pelunasan dari hasil penjualan objek jaminan bersama-sama dengan kreditur konkuren lainnya. Konsekuensi bagi kreditur yang tidak melakukan pendaftran jaminan fidusia adalah kreditur tidak mendapat perlindungan hukum dari Undang-Undang Jaminan Fidusia. pihak yang memiliki hak atas perjanjian itu tidak bisa menikmati haknya yang diberikan dalam undang-undang yang bersangkutan.78 penjaminan tidak berakibat perjanjian itu sendiri batal. Cara meminta eksekusinya pun berbeda. Perjanjian yang disusun dengan konsep fidusia yang lama (fiduciairie eigendom overdracht atau biasa disingkat FEO) tetap sah dan berlaku mengikat pada kedua belah pihak. Namun. perjanjian itu tidak memberikan hak mendahului pada sang kreditur untuk mengambil pelunasan terlebih dahulu dibanding kreditur lainnnya. 86 Tahun 2000 tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia mengatur tentang pendaftaran fidusia adalah sebagai berikut ini. kuasa. Prosedur dalam pendaftaran jaminan fidusia Pasal 11 sampai dengan Pasal 18 Undang-Undang No. Akibatnya sang kreditur tidak menikmati hak mendahului yang lazimnya didapat dari perjanjian penjaminan sesuai Undang-Undang Jaminan Fidusia. . Namun. Kreditur tidak bisa menggunakan titel eksekutorial yang lazimnya dinikmati kreditur pemegang fidusia (lihat Pasal 29 UU Fidusia). Permohonan pendaftaran fidusia dilakukan oleh penerima fidusia. Jaminan fidusia yang tidak memenuhi syarat imperatif dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia Fidusia (misalnya syarat akta jaminan fidusia dalam Pasal 6 Undang-Undang Jaminan Fidusia yaitu tidak dibuat secara notariil) tidak akan dapat didaftarkan pada Kantor Pendaftaran Fidusia. Ia hanya dapat mengajukan gugatan perdata terhadap debitur. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia dan Peraturan Pemerintah No.

tempat dan nomor akta jaminan fidusia. Membayar biaya pendaftaran fidusia. Biaya Pendaftaran fidusia ditentukan secara berjenjang disesuaikan dengan besarnya nilai penjaminannya. a. 50. Berikut ini . maka besarnya biaya pendaftarannya paling banyak Rp 50.79 atau wakilnya pada Kantor Pendaftaran fidusia. Nilai benda yang menjadi objek jaminan fidusia o Permohonan itu dilengkapi dengan: • Salinan akta notaris tentang pembebanan jaminan fidusia • Surat kuasa atau surat pendelegasian wewenang untuk melakukan pendaftaran jaminan fidusia • Bukti pembayaran biaya pendaftaran jaminan fidusia (Pasal 2 ayat (4) Peraturan Pemerintah Nomor 86 Tahun 2000 Tentang tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia). nama dan tempat kedudukan notaris yang membuat akta jaminan fidusia • • • • Data perjanjian pokok yang dijamin fidusia Uraian mengenai benda yang menjadi objek jaminan fidusia Nilai penjaminan. Biaya pendaftaran jaminan fidusia diatur dalam Peraturan Pemerintah Nomor 86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia. Permohonan pendaftaran melampirkan pernyataan pendaftaran fidusia. b.000 besarnya biaya pendaftaran fidusia ini adalah 1 per mil dari nilai penjaminan (nilai kredit). Pernyataan itu memuat: • • Identitas pihak pemberi dan penerima fidusia Tanggal. Kantor Pendaftaran Fidusia mencatat jaminan dalam buku daftar fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran.000. Apabila nilai penjaminannya kurang dari Rp.. Permohonan itu diajukan secara tertulis dalam bahasa Indonesia.000.

2.000.000. 100.000. > Rp. s. untuk 91 Salim HS.000. hal 84.000.000. 250. Rp. hal. Rp..000.000.000. 93 Salim HS.000.d.500.500. Rp. 2 > Rp 50. Bukti pembayaran biaya pendaftaran jaminan fidusia94 Menurut Notaris L dalam praktek yang biasa dilakukannya.000. Rp 100. 50. 5.000. 200.000. 000. > Rp. 5. 1. 92 PP No. Rp. Rp. tanpa melihat besarnya nilai jaminan. 10. biayanya tidak sama untuk setiap bank. Rp 1. 125.000.. > Rp. 85. 94 Surat Edaran BRI Tahun 2004.000. Besar Biaya Paling banyak Rp. 1.000. 10.80 dicantumkan besarnya biaya pembuatan akta dan baiya pendaftaran. 9. cit. > Rp 100.000.0000. Surat Kuasa atau surat pendelegasian wewenang untuk melakukan pendaftaran jaminan fidusia d. s.000 untuk setiap pembuatan akta fidusia.91 No. 93 Menurut notaris L sebagai mitra kerja PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dalam membuat akta Jaminan untuk setiap pembuatan akta jaminan fidusia untuk PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dikenakan biaya yang sama yaitu sebesar Rp.000.000.000. Rp. > Rp 1.000. 6.000.000.000. 000 s. s.000. 86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia Tanggal 30 September 2000. 3. log.d.000. 2. s. Rp. > Rp 250.d. 2.d Rp. ke atas Tabel biaya Pembuatan Akta 92 Walaupun biaya pembuatan akta jaminan telah ditentukan dalam Peraturan Pemerintah.000.000.000. 500. op. Rp. Nilai Penjaminan < Rp 50. Pernyataan pendaftaran jaminan fidusia b.000. 5. namun para notaris juga telah menentukan tarif yang dikenakan pada nasabah. 500.000.5 000. cit.000.000. s. 000. 150. ibid.000. • Berkas permohonan fidusia terdiri dari: a.000. 8. 7. 3.000.000. Salinan akta jaminan fidusia (notariil) c. 7.000.000.000. 4. Rp.000. Rp. Untuk bank lain ada yang Rp. Tarif yang ditentukan oleh notaris sebesar 2% dari nilai jaminan.s. . 5.d.000.000.000. Rp.d.000.000.000. > Rp 500.d.000.

000. Foto copy Bukti Pemilik Kenderaan Bermotor yang telah dilegalisasi oleh notaris.000 untuk nilai penjaminan sebesar Rp. hingga biaya pendaftaran ini berbeda-beda tergantung petugas dan keahlian kita dalam negosiasi.000 dan menyertakan surat pernyataan pendaftaran fidusia yang dibuat di bawah tangan b. Dapat disimpulkan bahwa biaya pembuatan akta jaminan fidusia ini tidak benar-benar mengikuti peraturan yang berlaku yaitu PP No. Membeli blanko formulir seharga Rp. dapat dilakukan tawar menawar. 50. 100.81 pendaftaran fidusia adalah: a. membayar biaya pendaftaran fidusia sebesar 150. Setelah mengisi semua formulir dengan benar kemudian dimasukkan ke loket pendaftaran dengan membayar sebesar Rp. 200. Setelah selesai.000. Foto copy KTP Pemberi dan Penerima Fidusia d. .75.000. Salinan akta fidusia f. Rp. 86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia oleh karena itu diharapkan ke depan agar pemerintah lebih memperketat pengawasan serta memberikan sanksi admistrasi yang tegas kepada notaris yang nakal.000. dan jika Rp. c. 500. Diharapkan pemerintah dalam pendaftaran jaminan fidusia ini juga memberikan solusi yang lebih baik artinya biaya pendaftaran jaminan secara fidusia ini dibuat dengan harga/tarif yang seimbang dan sama menurut jumlah yang telah ditetapkan untuk menjamin kepastian hukum dan juga melakukan upaya pengawasan agar pegawai kantor pendafatran fidusia benar-benar melaksanakan peraturan yang berlaku dengan sebaik-baiknya. Jadi tidak harga mati. Surat Kuasa dari bank kepada notaris untuk mendaftarkan fidusia e. 95 Tentang biaya pendaftaran ini diatur dalam Pasal 2 ayat 3 yang menyatakan bahwa besarnya biaya pendaftaran jaminan fidusia ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah tersendiri mengenai penerimaan negara bukan pajak.000. 25.s/d. 95 Wawancara dengan Notaris L di Padangsidimpuan pada tanggal 2 Januari 2007.000.000.000. ke atas dapat dilakukan negosiasi dengan pegawai Kantor Pendaftaran Fidusia. 500.000 sampai Rp. Bukti pembayaran biaya pendaftaran jaminan fidusia. Rp.s/d.

Tanggal pencatatan jaminan fidusia dalam buku daftar fidusia ini dianggap sebagai saat lahirnya jaminan fidusia. Selanjutnya Kantor Pendaftaran fidusia mencatat jaminan fidusia dalam buku daftar fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran.82 c. akan tetapi hanya melakukan pengecekan data yang dimuat dalam pernyataan pendaftaran jaminan fidusia. penerima fidusia mempunyai hak untuk menjual benda yang menjadi objek jaminan fidusia atas kekuasannya sendiri.” Sertifikat jaminan ini mempunyai kekuatan eksekutorial yang sama dengan putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap. Tujuannya adalah agar kantor pendaftaran fidusia tidak melakukan penilaian terhadap kebenaran yang dicantumkan dalam pernyataan pendaftaran jaminan fidusia. . Sebagai bukti bagi kreditur bahwa ia merupakan pemegang jaminan fidusia adalah sertifikat jaminan fidusia yang diterbitkan kantor pendaftran fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran jaminan fidusia. Sertifikat jaminan fidusia ini sebenarnya merupakan salinan dari buku daftar fidusia yang memuat catatan tentang hal-hal yang sama dengan data dan keterangan yang ada saat pernyataan pendaftaran. Apabila debitur cidera janji. Dalam judul sertifikat jaminan fidusia dicantumkan kata-kata “DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA. Hal ini berlainan dengan FEO dan cessi jaminan yang lahir pada waktu perjanjian dibuat antara debitur dan kreditur. Penyerahan sertifikat ini kepada penerima fidusia juga dilakukan pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran.

42 Tahun 1999 . Dengan demikian tidak ada alasan untuk menyatakan bahwa jaminan fidusia adalah perjanjian yang bersifat obligatoir (perorangan) bagi kreditur. 4 Tahun 1996 Tentang Hak tanggungan yang tetap dalam penguasaan pemberi fidusia. Ini berarti Undang-Undang Jaminan Fidusia secara tegas menyatakan jaminan fidusia adalah agunan atas kebendaan atau jaminan kebendaan (Zakelijke zekerheid) yang memberikan kedudukan yang diutamakan kepdada penerima fidusia. Setelah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No. 5.83 Ketentuan tentang adanya kewajiban pendaftaran ini merupakan hal yang yang sangat urgen dalam jaminan fidusia mengingat bahwa pada umumnya objek jaminan fidusia adalah benda bergerak yang tidak terdaftar sehingga sulit mengetahui siapa pemiliknya mengingat ketentuan dalam Pasal 1977 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yaitu siapa yang menguasi benda bergerak maka ia akan dianggap sebagai pemiliknya (bezit geldt als volkomen titel). Perjanjian Fidusia Merupakan Perjanjian yang Bersifat Assesoir Ketentuan Pasal 1 angka (2) Undang-Undang Jaminan Fidusia menyatakan bahwa jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik yang berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang No. yang memberikan kedudukan yang diutamakan kepada penerima fidusia terhadap kreditur lainnya. yaitu hak yang didahulukan terhadap kreditur yang lainnya. Hak ini tidak hapus karena adanya kepailitan dan atau likuidasi pemberi fidusia (Pasal 27 ayat 3 Undang-Undang Jaminan Fidusia). sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu.

Merupakan Perjanjian ikutan (Assesoir) 97 Perjanjian fidusia merupakan perjanjian yang lahir dan tidak terpisahkan dari perjanjian kredit bank. perjanjian jaminan fidusia memiliki sifat sebagai berikut: a. 3. maka hanya dapat dilaksanakan jika ketentuan yang disyaratkan dalam perjanjian pokok telah atau tidak dipenuhi. Sifat ketergantungan terhadap perjanjian pokok b. yang dapat dinilai dengan uang. 2. Asas-asas tersebut adalah sebagai berikut: 1. Keabsahannya semata-mata ditentukan oleh sah tidaknya perjanjian pokok c.96 Asas-asas Fidusia yang dimuat dalam surat edaran BRI tahun 2004 tertulis bahwa perjanjian jaminan fidusia merupakan perjanjian yang bersifat assesoir. 97 Surat Edaran BRI Tahun 2004. 125. 17.84 dapat diketahui secara pasti bahwa sifat perjanjian jaminan fidusia adalah assesoir yang sebelumnya masih meragukan bagi para ahli hukum. cit. op. atau tidak berbuat sesuatu. Artinya perjanjian jaminan fidusia tidak akan ada tanpa didahului oleh suatu perjanjian yang disebut dengan perjanjian pokok/dasar Keterkaitan sifat perjanjian jaminan fidusia dengan perjanjian kredit dapat dilihat dari isi perjanjian jaminan fidusia baik yang dibuat dengan akta notaris 96Gunawan Widjaya dan Ahmad Yani. Pasal 4 Undang-Undang No. Sebagai suatu perjanjian assesoir. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia secara tegas dinyatakan bahwa jaminan fidusia merupakan perjanjian assesoir dari suatu perjanjian pokok yang menimbulkan kewajiban bagi para pihak untuk memenuhi suatu prestasi yang berupa memberikan sesuatu. Mengikuti bendanya (asas Droit de Suite) Didaftarkan di Kantor Pendaftaran Tanah (Asas Publisitas) Memberikan hak untuk menjual langsung (Eksekutorial) Obyek yang diikat fidusia adalah tertentu/terinci (Asas Spesialitas) 5.. hal. 4. hal. . Sebagai perjanjian bersyarat.

85 maupun yang dibuat di bawah tangan. Hal ini erat kaitannya dengan asas hukum yang paling urgen yang mendasari sistem hukum perjanjian yakni asas yang menentukan lahirnya perjanjian, asas yang berkenaan dengan isi perjanjian dan asas yang berhubungan dengan pelaksanaan perjanjian. Perjanjian jaminan fidusia selalu dan harus dibuat secara tertulis, oleh karena itu terdapat bermacam-macam model perjanjian jaminan fidusia sesuai dengan keinginan masing-masing bank. Dan setiap bank mempunyai karakteristik tersendiri baik dari segi bentuk maupun dari segi isi perjanjiannya. Hal ini didasarkan kepada asas kebebasan berkontra yang dianut dalam hukum perjanjian menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Perjanjian jaminan fidusia adalah bagian yang tidak dapat dipisahkan dari perjanjian kredit sebagai perjanjian induknya. Dalam perjanjian kredit telah ditentukan hal-hal yang telah disepakati oleh debitur dan kreditur, antara lain debitur memberikan jaminan fidusia. Kesepakatan tersebut berlaku sebagai undang-undang bagi para pihak. Apabila debitur wanprestasi, kreditur dapat melaksanakan haknya sesuai dengan isi perjanjian. Setelah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No. 42 tahun 1999, bentuk perjanjian fidusia secara tegas dinyatakan harus dibuat dengan akta notaris.98 Alasan pembentuk undang-undang menetapkan akta notaris adalah bahwa akta notaris merupakan akta otentik sehingga memiliki kekuatan pembuktian sempurna. Namun menurut Sutan Remy Sjahdeini: tidak jelas alasan harus dibuatnya pembebanan benda dengan jaminan fidusia secara notaril, mengingat selama ini perjanjian fidusia cukup dibuat dengan akta di bawah tangan”.99
98 Lihat Pasal 5 ayat 1 UU No. 42 Tahun 1999. 99 Sutan Remy Sjahdeini, Komentar Pasal Demi Pasal UU No. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan

86 Keharusan tersebut dihubungkan dengan kewajiban selanjutnya berupa pendaftaran di Kantor Pendaftaran Fidusia, tentunya juga masih dipertanyakan kemanfaatan pembebanan benda dengan jaminan fidusia secara notaril tersebut dibandingkan dengan pembebanan di bawah tangan, secara ekonomis pembebanan secara notariil akan sangat memberatkan para debitur, terutama debitur pengusaha lemah. Meskipun biaya pembuatan akta telah diatur dengan Peraturan Pemerintah, namun karena tidak ada pilihan lain kecuali memakai jasa notaris yang izin prakteknya di daerah yang bersangkutan, notaris dapat secara sewenang-wenang untuk menetapkan biaya pembuatan akta.100 Lagi pula catatan pada notaris yang berkenaan dengan lahirnya pembebanan fidusia tidak dapat diakses oleh publik. Berbeda dengan catatan pada kantor registrasi yang dinyatakan pada Pasal 18 UU No. 42 Tahun 1999 sebagai terbuka untuk umum yang pada kelanjutannya tidak dapat dimanfaatkan sama sekali oleh publik untuk mengetahui status pembebanan jaminan atas suatu barang. Masih banyak hal-hal yang perlu dikaji lebih jauh sehubungan dengan berlakunya UU No. 42 Tahun 1999, jaminan fidusia ini dapat menjadi amat berguna bagi ekonomi nasional secara makro. Oleh karena itu, perlu kiranya ada suatu komitmen yang kuat dari pihak-pihak terkait, seperti Menteri Kehakiman dan HAM dalam menjalankan administrasi kantor registrasi fidusia. Juga Mahkamah Agung agar memiliki persepsi yang sama atas visi dan misi UndangUndang fidusia ini, sehingga fidusia sebagai suatu instrumen jaminan yang diterima secara luas. Apabila perjanjian jaminan fidusia itu dibuat dibawah tangan maka kreditur tidak memperoleh hak untuk didahulukan (preferen) dan juga tidak dilindungi dengan asas droit de suite. Penegasan bentuk perjanjian jaminan fidusia dengan aka notaris harus diartikan bersifat fakultatif (tidak memaksa) sebab Undang-Undang Jaminan Fidusia tidak menyebutkan sanksi apabila tidak dibuat
Fidusia, Jurnal Hukum Bisnis, Vol. 10, 2000, hal. 43. 100 Ibid.

87 dengan akta notaris dan tidak didaftarkan di Kantor Pendaftaran Fidusia tetapi kreditur hanya tidak akan mendapatkan haknya sebagai kreditur yang pereferen dan tidak dapat dilindungi dengan asas droit de suite. Fenomena yang terjadi dalam masyarakat masih banyak perjanjian jaminan fidusia yang tidak dibuat dengan akta notaris dan tidak didaftarkan, perbuatan dari lembaga pembiayaan bisnis tersebut tidak sesuai dengan tujuan Undang-Undang Jaminan fidusia artinya Undang-Undang Jaminan Fidusia berlaku terhadap setiap perjanjian yang membebani benda dengan jaminan fidusia. Oleh karena itu perjanjian yang dimaksud dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia bukan hanya berlaku terhadap perjanjian jaminan fidusia di lingkungan perbankan saja, tetapi juga meliputi perjanjian kredit di lingkungan lembaga pembiayaan bisnis lainnya yang membuat perjanjian jaminan fidusia. Secara tegas tidak dijelaskan dalam penjelasan umumnya maupun dalam penjelasan pasalnya bahwa Undang-Undang Jaminan Fidusia berlaku bagi lembaga pembiayaan bisnis bukan bank tetapi dari kata-kata “setiap perjanjian” yang tercantum dalam pasal 2 Undang- Undang Jaminan Fidusia dapat ditafsirkan bahwa Undang-Undang Jaminan Fidusia berlaku juga bagi lembaga pembiayaan bisnis bukan bank. Penafsiran yang membawa makna dubius dapat diselesaikan dengan pendekatan sistem. Melalui pendekatan sistem, Pasal 2 Undang-Undang Jaminan Fidusia yang isinya adalah “Undang-Undang ini berlaku terhadap setiap perjanjian yang bertujuan untuk membebani benda dengan jaminan fidusia.” Harus diartikan sebagai elemen yang mempunyai makna penting dalam kaitannnya dengan pasalpasal lain dari Undang-Undang Jaminan Fidusia secara keseluruhan. Pasal 2

Perubahan Status Yuridis Atas Kemilikan Benda Jaminan Fidusia Pengertian kemilikan benda dalam hukum jaminan memiliki makna yang luas mencakup hak milik atas benda dan hak penguasaan atas benda. yang memberikan keuntungan secara ekonomis kepada pelaku usaha bisnis jika dibandingkan dengan lembaga jaminan gadai. artinya secara yuridis hanya hak kepemilikannya yang dialihkan sedangkan barangnya berada dalam kekuasaan pemberi fidusia. Tetapi penyerahan hak milik atas benda jaminan fidusia tidaklah sempurna seperti pengalihan hak milik dalam jual beli. . merupakan pengalihan hak kepemilikan suatu benda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa benda yang hak kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda. 6. Dapat disimpulkan dengan penelitian ini bahwa sifat perjanjian jaminan fidusia merupakan perjanjian yang bersifat assesoir dan bukan perjanjian yang berdiri sendiri. Jaminan fidusia adalah jaminan kebendaan yang dikenal dalam hukum positif. pengalihan hak hanya secara constitutum prossesorium. untuk selanjutnya disebut fidusia. Keuntungan ini dilihat dari adanya penguasaan terhadap benda jaminan sehingga usaha tetap berjalan dan pinjaman kredit dapat dikembalikan dengan lancar.88 Undang-Undang Jaminan Fidusia tersebut mempunyai makna yang penting jika dikaitkan dengan perbuatan hukum yang berkaitan dengan pembebanan benda sebagai jaminan fidusia. Jika seorang debitur menyerahkan harta benda sebagai jaminan kepada krediturnya berarti sebagian kekuasaan atas kemilikan benda itu beralih kepada kreditur. Fiducia Eigendom Overdracht (FEO).

103 Dalam hal yang pertama. Sebaliknya dalam hal yang kedua pihak debitur pemberi jaminan fidusia tetap merupakan pemilik benda jaminan yang memanfaatkan barang tersebut sedangkan kreditur penerima jaminan fidusia hanya menerima penyerahan benda sebagai jaminan utang dalam arti yuridis. cit. 102 Surat Edaran BRI Tahun 2004.101 Hal ini sejalan dengan surat edaran BRI tahun 2004. Dan Notaris L tanggal 26 Desember 2006 di Padangsidimpuan. bahwa pembebanan jaminan fidusia menyebabkan obyek jaminan fidusia menjadi milik penerima fidusia/bank. hak miliknya terbatas sebagai pemilik jaminan. cit. . 103 Wawancara dengan Notaris M tanggal 19 Desember 2006 di Padangsidimpuan. 101 Munir Fuady. Pemberi jaminan fidusia bukan pemilik benda secara yuridis tetapi sebagai pemilik manfaat. log. pengalihan hak milik atas benda jaminan fidusia membawa akibat hukum bahwa debitur pemberi jaminan fidusia semula sebagai pemilik kemudian berubah sebagai peminjam pakai. 42 Tahun 1999. Ini berarti kreditur penerima fidusia belum sepenuhnya sebagai pemilik benda. Penyerahan yuridis yang sudah terjadi.102 2. Kaitannya dengan Undang-Undang Jaminan Fidusia No.89 Pengalihan hak dalam perjanjian jaminan fidusia masih bergantung pada satu syarat yaitu apabila pemberi fidusia melakukan wanprestasi. namun obyek jaminan tersebut tetap berada pada dan dalam kekuasaan pemberi fidusia selaku peminjam pakai. loc. Pemberi jaminan fidusia sejak ditandatangi akta perjanjian fidusia berubah kedudukannya sebagai peminjam pakai atau peminjam pengganti dan bukan lagi sebagai pemilik benda. Dalam praktek perkreditan dengan jaminan terdapat dua gejala hukum yang masih meragukan yaitu: 1.

Jadi dengan syarat menangguhkan ini. atau memindahkan perjanjian ini. menyebabkan suatu perikatan belum lagi mempunyai daya kerja perikatan atau pemenuhan perikatan belum dapat dilaksanakan. tanpa pembatasan setiap dokumen. yang memperpanjang. Dalam pelaksanaan jaminan secara fidusia setelah jaminan fidusia lahir secara hukum/setelah dilakukan pendaftaran di kantor pendaftaran fidusia secara singkat dapat diuraikan sebagai berikut: si peminjam harus mengizinkan bank untuk melakukan setiap perbuatan yang diwajibkan oleh bank dari waktu ke waktu guna melaksanakan hak-hak bank di bawah perjanjian. Si Pemberi fidusia dengan ini memberikan kuasa yang tidak dapat ditarik kembali kepada bank untuk bertindak dan untuk menandatangani setiap dokumen atau surat atas nama si peminjam.90 perjanjian jaminan fidusia merupakan perjanjian kebendaan yang murni dan diatur secara tersendiri dalam undang-undang sebagai bagian dari sistem hukum jaminan kebendaan. hak kreditur sebagai pemilik benda jaminan baru muncul apabila dipenuhinya syarat tangguh yang tercantum dalam Pasal 1263 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Dilihat dari aspek hukum perikatan. Dengan karakter kebendaan. status kreditur penerima jaminan fidusia hanya sebagai pemilik benda jaminan. Lahirnya benda kemilikan bagi kreditur penerima jaminan fidusia adalah pada saat dilakukan pendaftaran di kantor pendaftaran fidusia. Seandainya si peminjam tidak dapat membayar kepada bank suatu jumlah . mengubah. Si peminjam akan segera menyerahkan kepada bank segala surat-surat serta dokumen yang dianggap perlu oleh bank untuk memperoleh manfaat juga hak-hak serta kuasa-kuasa penuh dari perjanjian. mengganti.

tetapi tanpa mengurangi hak si peminjam kemudian untuk membuktikan. Setiap pembayaran atau pelepasan lainnya dapat dilakukan pada setiap waktu dan tempat.91 yang jatuh pembayarannya dan yang wajib dibayar oleh si peminjam di bawah dokumen-dokumen utang dari perjanjian. dengan atau tanpa iklan atau pemberitahuan mengenai waktu dan tempatnya. yang pembayarannya jatuh pada waktu itu dan harus dibayar oleh si peminjam kepada bank di bawah dokumendokumen utang atau perjanjian. bank dapat menjual atau melepaskan dengan cara lain barang-barang agunan atau sesuatu bagian dari barang-barang itu. perintah atau kuasa dari suatu pengadilan. bank atau wakilnya berhak menentukan jumlah. pembayarannya pada waktu itu dan harus dibayar oleh si peminjam kepada bank berdasarkan buku-buku serta catatan-catatan bank. Pembeli barang-barang itu memiliki hak mutlak. tetapi bank tidak bertanggung jawab kepada si peminjam atas ganti kerugian atau bunga dalam peristiwa tersebut. bahwa jumlah tersebut adalah kurang dari jumlah yang ditentukan semula oleh bank atau wakilnya. termasuk penguasaan kembali. dengan harga yang dianggap paling baik oleh bank. untuk memperoleh selisihnya dari bank. Apabila perlu bank dapat bertindak atas nama si peminjam selama melaksanakan sesuatu hak di bawah perjanjian. maka si peminjam memberikan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada bank atau wakilnya apabila untuk . hak-hak itu semuanya dengan ini dilepaskan oleh si peminjam. maka tanpa tuntutan untuk membayar atau pemberitahuan untuk memperoleh keputusan. tidak akan perlu bagi bank untuk membuktikan jumlah. umum atau di bawah tangan. Dalam melaksanakan setiap hak penjualan di bawah perjanjian ini. bebas dari setiap tuntutan atau setiap jenis hak dari si peminjam.

Oleh karena itu surat kuasa tidak akan dapat ditarik kembali dan tidak akan berakhir karena peristiwa dalam Pasal 1813 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yang isinya adalah: “Pemberian kuasa berakhir: dengan ditariknya kembali surat kuasanya si kuasa. si pemijam harus membayar sisanya kepada bank hingga tanggal pembayarannya. persoalan yang sering menimbulkan masalah yuridis adalah ketika debitur pemberi jaminan fidusia tidak melaksanakan suatu kewajiban yang seharusnya telah diperjanjikan. Surat kuasa merupakan bagian yang tidak dapat dipisahkan dari perjanjian. Kelalaian debitur merupakan bukti adanya wanprestasi. dengan pemberitahuan penghentian kuasanya oleh si kuasa. Setiap hasil penjualan akan dipergunakan oleh bank untuk membayar utang si peminjam dan apabila lebih akan dibayar oleh bank kepada si peminjam tetapi tanpa kewajiban pada pihak bank untuk membayar bunga dan kerugian lainnya. dengan perkawinannya si perempuan yang memberikan atau menerima kuasa”. pengampuannya. Apabila hasil penjualan barang masih belum mencukupi untuk pembayaran utang. E. Objek Jaminan Fidusia Tidak Dapat Dimilki oleh Bank Dalam hukum jaminan fidusia. dengan meninggalnya.92 melaksanakan hak-hak yang dianggap perlu yang ada hubungannya dengan pelaksanaan hak-hak tersebut. atau pailitnya si pemberi kuasa maupun si kuasa. . Tanpa kuasa dokumen-dokumen utang dan perjanjian tidak akan dibuat. Perjanjian akan mengikat bank dapat dilaksanakan oleh bank serta para pengganti dan penerima hak mereka. Perlindungan Hukum Terhadap Pemberi dan Penerima jaminan Fidusia 1.

105 Wawancara dengan Pak Riza. 198. pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk juga belum langsung melakukan eksekusi terhadap barang 104 H. 2. Setelah dilayangkan surat teguran I. teguran I. hal. Bagian Marketing PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan pada tanggal 26 Desember 2006.. Apabila debitur tidak membayar jumlah utang kepada bank berdasarkan perjanjian kredit sesuai waktu yang telah ditetapkan. otomatis perjalanan akan macet dan tertunda yang akibatnya pendapatan perusahaan akan menurun yang akan berdampak terhadap pembayaran kredit. III. cit. II. II. op. Wanprestasi tidak ada diatur sama sekali dalam akta perjanjian jaminan fidusia tetapi cukup diatur dalam perjanjian pokoknya. III pihak BRI sudah mengetahui bahwa pemberi fidusia/debitur mulai goyang dalam arti usahanya tidak stabil.104 Pada praktek PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan sebelum mengatakan debitur telah melakukan wanprestasi selalu didahului dengan pembinaan dan kunjungan secara kekeluargaan.93 Wanprestasi debitur pada prinsipnya dapat dikategorikan dalam tiga hal yaitu: 1. ini diketahui misalnya jika dia seorang pengusaha yang bergerak dibidang angkutan terjadi misalnya longsor atau banjir. Debitur pemberi fidusia lalai dalam memenuhi kewajibannya untuk membayar utang kepada bank dan cukup dibuktikan dengan lewatnya waktu yang ditentukan dalam perjanjian tanpa adanya surat teguran dari juru sita.105 Menurut Pak Lubis sebagai Supervisor ADK pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan sebelum dilayangkan surat teguran I. Tan Kamelo. II. . 3. Dalam hal ini pihak Bank BRI akan mengunjungi nasabah secara kekeluargaan dan berusaha untuk mencari solusi dengan berdiskusi dengan pihak nasabah/pemberi fidusia. III jika masih belum melakukan kewajibannya dapatlah dikatakan telah terjadi wanprestasi pada debitur.

94 agunan tapi masih memberikan tenggang waktu 60 hari lagi untuk melakukan pembinaan/restrukturisasi/penyelesaian jika upaya ini juga tidak memberikan hasil maka PT Bank BRI (Persero) Tbk akan menetapkan debitur pemberi fidusia telah melakukan wanprestasi. . hal ini terkait dengan hal-hal yang telah disepakati oleh para pihak pada awal perjanjian dan dinyatakan dalam substansi perjanjian harus dilaksanakan dan mengikat bagi para pihak sebagai undang-udang. Tapi bukan berarti memberikan hak kepada kreditur untuk langsung dapat memiliki benda jaminan. wanprestasi menimbulkan akibat hukum bagi kreditur penerima fidusia yaitu melahirkan hak untuk melakukan eksekusi terhadap barang jaminan. Dengan fakta yuridis tersebut. yaitu dengan menyatakan hak untuk menjual langsung benda jaminan fidusia yang dijumpai dalam asas-asas jaminan fidusia yang menjadi landasan operasional PT Bank BRI (Persero) Tbk 106 Lihat Pasal 1320 jo 1338 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Tetapi dalam praktek bank selalu menguasai benda jaminan kalau debiturnya macet. padahal secara normatif hal ini tidak dibenarkan oleh undang-undang. Secara yuridis perlakuan kreditur untuk melakukan eksekusi. apabila debitur melakukan wanprestasi adalah sah.106 Dalam penelitian yang dilakukan pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak ditemukan kasus jaminan fidusia yang sampai ke pengadilan yang disebabkan oleh debitur melakukan wanprestasi (mungkin ini menyangkut rahasia bank) tetapi dapat dianalisa dari pengikatan agunan PT Bank BRI (Persero) Tbk dalam surat edaran tahun 2004 menegaskan bahwa bila suatu saat debitur melakukan wanprestasi PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsididmpuan telah melakukan antisipasi.

BRI Pusat Jakarta. Bahwa penggugat I dan II dalah suami isteri dan mempunyai harta bersama sebidang tanah hak milik dengan sertifikat hak milik No.107 Dalam penelitian yang dilakukan di Pengadilan Negeri Padangsidimpuan ditemukan kasus dengan register No. Dalam perkara antara Tuan Hakim Pandapotan. Pemerintah RI. 68 Padangsidimpuan. Bahwa tanah hak milik penggugat I dan II dengan sertifikat hak milik no. Menteri Keuangan RI di Jakarta. Dan ini biasanya model perjanjian dilakukan dibawah tangan sebab kreditur tidak mendapatkkan hak preferen yang dijanjikan oleh Undang-Undang No.(tiga puluh lima juta) dengan agunan tanah hak milik Viktor Harahap dengan sertifikat hak milik No. Sioe Pie Tju sebagai penggugat melawan Tn Matheuis Sahertiam (tergugat I). Menurut Keterangan dari Notaris L ada juga bank yang melakukan antisipasi apabila debitur melakukan wanprestasi dengan terlebih dahulu meminta tanda tangan dalam sebuah kwitansi. Ny. Cq.G/1992/PN. 19 Padangsidimpuan melakukan bersama ikatan akta credit Verband No. Padangsidimpuan. 31 Tahun 1982 beserta bangunan rumah toko di atasnya yang terletak di jalan Thamrin No. Cq.Cq. Mesjid Raya Baru No. 489/Des/Psp Timur/1987 Tanggal 17 Desember 1987 dengan tergugat IV yaitu Bank Rakyat Indonesia Cabang Padangsidimpuan sebesar Rp 35. 107 Hasil wawancara dengan Notaris L. Kantor Lelang Negara (tergugat II). pada tanggal 9 Desember 2006. 42 Tahun 1992.000.000. . Berdasarkan suatu persetujuan dengan Viktor Harahap seorang partikulir yang tinggal di Jl. 1 tanggal 14 Mei 1974 seluas 14.PSP. BRI Cabang Padangsidimpuan (tergugat IV).000 m2 terletak di Desa Batunadua Jae Kec.13/PDT.95 cabang Padangsidimpuan. Panitia Urusan Piutang negara Cabang Medan (tergugat III).

Berdasarkan fakta di atas penggugat I dan II mengajukan gugatan ini karena tidak sesuai dengan peraturan yang berlaku dan merugikan para penggugat. 3/PdtEks/1992/PN.090. maka tergugat II dan Tergugat III melakukan pelelangan atas barang agunan tanah hak milik sertifikat No.31 tahun 1982 beserta bangunan rumah toko di atasnya. Pengadilan negeri Padangsidimpuan telah memperingatkan para penggugat untuk mengosongkan tanah dan rumah toko kepunyaan para penggugat yang terletak di Jalam Thamrin No.Psp. 1 Tahun 1974 bersama tanah hak milik sertifikat no. 68 Padangsidimpuan.910. 35/1991-1992. maka atas permintaan tergugat IV. Terutama menyangkut sertifikat hak milik No. 31 tahun 1982 beserta rumah toko di atasnya adalah harta para penggugat yang tidak turut diagunkan kepada tergugat IV ternyata telah turut dilelang oleh tergugat II dan III dan tergugat I sebagai pembeli lelang pada tanggal 16 Januari 1992 No. 4. Karena Viktor Harahap tidak membayar credit beserta bunganya kepada tergugat IV.96 31 tahun 1982 tidak diikutsertakan sebagai agunan pada akte kredit verband tertanggal 17 Desember 1987 tersebut.000. (empat juta sembilan puluh ribu sembilan ratus sepuluh rupiah) sebagai angsuran utang kepada tergugat IV oleh karena itu tidak pantas tergugat III dan . Seharusnya bank tidak meletakkan sita jaminan terhadap barang miliknya yang lain sebab tidak disebutkan dalam substansi perjanjian pokok. Selain alasan yang dikemukakan di atas Penggugat I pada tanggal 14 Januari 1992 juga telah membayar kepada tergugat III uang sebesar Rp. yang seharusnya benda-benda bergerak milik debitur yang lain terlebih dahulu diekekusi seperti benda bergerak yang dijadikan sebagai jaminan tambahan dalam bentuk fidusia yaitu berupa barang dagangan yang dinilai pada penelitian terahir sejumlah Rp 8.625. Ditambah lagi pada tanggal 25 Februari 1992 dengan surat No.

31 Tahun 1982. Thamrin No.97 tergugat IV melakukan secara sepihak lelang eksekusi atas tanah dan rumah toko yang berada di atasnya di Jl. Debitur mengajukan gugatan perdata ke Pengadilan Negeri Padangsidimpuan. berdasarkan hukum yang berlaku.0000. Demikian juga dengan lelang terhadap tanah dengan sertifikat hak milik No. Pengadilan Negeri Padangsidimpuan telah memutuskan bahwa lelang terhadap agunan dengan sertifikat tanah No. (tiga juta rupiah) padahal dengan harga sedikit dibawah harga pasaran yang berlaku pada saat itu. 1 Tahun 1974 tersebut adalah tidak sah dan melawan hukum serta membatalkan jual beli lelang tersebut. Dengan alasan keberatan antara lain adalah debitur/penggugat memohon pembatalan lelang eksekusi atas tanah dengan sertifikat No. 68 dengan sertifikat hak milik No. 3000000. 1 Tahun 1974 karena jelas bertentangan dengan kepatutan. 35/1991-1992 oleh tergugat-tergugat.000.(tiga puluh juta rupiah) dengan demikian oleh para penggugat tindakan para tergugat-tergugat adalah tindakan sekongkol yang dengan sengaja handak merugikan para penggugat oleh karena itu para penggugat cukup punya alasan untuk menggugat dan memohon pembatalan lelang eksekusi atas tanah dengan sertifikat No. 1 Tahun 1974 atas nama Viktor Harahap yang berlangsung pada tanggal 16 Januari 1992 No. 31 Tahun 1982. 1 Tahun 1974 tersebut dan mengangkat sita jaminan terhadap harta debitur yang tidak disebutkan dalam perjanjian pokok berupa tanah dan rumah toko dengan sertifikat No. Dan juga menyatakan sita jaminan yang telah dilaksanakan oleh Jurusita Pengadilan Negeri . ternyata hanya dengan harga lelang sebesar Rp. keadilan. 30. tanah tersebut dapat dijual dengan nilai sebesar Rp.

BRI sebagai pihak yang kalah dalam perkara ini mengajukan banding ke Pengadilan Tinggi Medan. pada pokonya ditentukan bahwa debitur pemberi fidusia memiliki kewajiban dan tanggung jawab atas keadaan dari setiap kehilangan. walaupun dalam klausul perjanjian telah diatur tentang substansi perjanjian jika bertentangan dengan kepatutan dan keadilan. di sini hakim mengukuhkan keputusan Pengadilan negeri Padangsidimpuan. kemusnahan. selanjutnya BRI melakukan kasasi ke Mahkamah Agung dan Mahkamah Agung juga mengukuhkan keputusan Pengadilan Tinggi Medan. tetapi masih melalui proses lelang secara umum terhadap agunan tetapi nilai penjualannya tidak sesuai dengan harga pasaran pada saat itu.108 2.98 Padangsidimpuan atas tanah dan rumah toko yang ada di atasnya dengan sertifikat hak milik No. 31 Tahun 1982 yaitu sita tanggal 25 April 1992 No. Terjadinya Overmacht Terhadap Objek Jaminan Fidusia Dalam perjanjian jaminan fidusia. hingga mengakibatkan debitur merasa dirugikan. kehancuran. pengurangan kualitas atau nilai dan kerusakan barang-barang yang dijadikan objek jaminan fidusia. Dalam kasus di atas BRI cabang Padangsidimpuan tidak bertindak langsung sebagai pemilik agunan.Psp. kemunduran. Oleh karena itu debitur pemberi fidusia harus melakukan pemeliharaan agar benda 108 Materi Kuliah Hukum Bisnis Bu Yulfasni pada Tanggal 4 Januari 2007. Dapat disimpulkan bahwa hakim memutuskan batal terhadap lelang tersebut adalah disebabkan harga barang agunan jauh dibawah harga pasaran. 13/Pdt.G/1992/PN. . tidak berharga dan diangkat. debitur dapat melakukan gugatan perdata ke pengadilan/meminta pembatalan kepada hakim. Dalam kasus ini jaminan fidusia (jaminan tambahan) yang diletakkan atas barangbarang dagangan tidak diproses seharusnya kreditur lebih dahulu mengambil pelunasan dari barang-barang bergerak milik debitur.

Debitur pemberi fidusia wajib mengganti benda jaminan fidusia apabila benda tersebut rusak atau hilang atau tidak dapat lagi dipakai. Pertanggungjawaban utang tersebut adalah dengan meletakkan sita jaminan atas barang/benda yang menjadi agunan yang kemudian akan dijual menurut ketentuan hukum jaminan.99 jaminan fidusia dalam keadaan baik. Ketentuan tentang overmacht (keadaan memaksa) diatur dalam pasal 1244 dan 1245 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Kreditur penerima fidusia memiliki hak atas benda jaminan fidusia dalam kaitannya dengan penjaminan utang debitur. dan debitur fidusia tidak dapat melunasi utangnya. dan hilangnya benda jaminan diluar kekuasaan debitur ?. bila tak dapat membuktikan bahwa tidak dilaksanakannya perikatan itu atau tidak tepatnya waktu dalam melaksanakan . kerugian dan bunga. penyitaan benda jaminan. Dan realisasi ini terjadi apabila debitur melakukan wanprestasi yaitu tidak melakukan kewajiban membayar utang. kebakaran dan lain-lain. atas permintaan kreditur fidusia tidak harus menunggu memperbaiki benda tersebut seperti dalam keadaan semula seperti pada saat debitur fidusia menyerahkan benda jaminan itu. Bagaiman jika terjadi keadaan memaksa artinya rusak. Kelalaian atas kewajiban merawat benda jaminan fidusia adalah tanggung jawab debitur fidusia. Pasal 1244 Kitab UndangUndang Hukum Perdata isinya adalah :”Debitur harus dihukum untuk mengganti biaya. Keadaan memaksa adalah suatu keadaan dimana debitur tidak dapat melakukan prestasinya kepada kreditur. yang disebabkan adanya kejadian yang berada di luar kekuasaannya. banjir. Apabila agunan jaminan fidusia dalam keadaan rusak. musnah. lahar. seperti karena adanya gempa bumi.

atau kemungkinan tertimpa bahaya kerugian yang sangat besar. tetapi pelaksanaan prestasi itu haru dilakukan dengan memberikan korban yang besar. dan bunga. Keadaan memaksa relatif adalah suatu keadaan yang menyebabkan debitur masih mungkin untuk melaksanakan prestasinya. debitur tidak diwajibkan untuk mengganti biaya kerugian dan bunga sedangkan keadaan memaksa relatif debitur . Keadaan memaksa relatif Keadaan memaksa absolut adalah suatu keadaan dimana debitur sama sekali tidak dapat memenuhi utangnya kepada kreditur. atau menggunakan kekuatan jiwa yang berada di luar kemampuan manusia.100 perikatan itu disebabkan oleh suatu hal yang tidak terduga. atau melakukan sesuatu perbuatan yang terhalang olehnya”. kerugian dan bunga kepada kreditur oleh karena keadaan memaksa diluar kekuasaan debitur. tetapi keadaan memaksa itu harus dapat dibuktikan oleh debitur. bila karena keadaan memaksa atau karena hal yang tejadi karena kebetulan. yaitu: a. walaupun tidak ada itikad buruk padanya. kebakaran dan adanya lahar. Dari pengertian di atas dapat dipahami bahwa keadaan memaksa absolut. Keadaan memaksa absolut b.” Pasal 1245 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata isinya adalah: ”Tidak ada penggantian biaya. Keadaan memaksa ini dibagi menjadi dua macam. oleh karena adanya gempa bumi. yang tak dapat dipertanggungjawabkan kepadanya. Dari isi Pasal 1244 dan Pasal 1245 dapat dipahami bahwa undang-undang memberikan kelonggaran kepada debitur untuk tidak mengganti biaya. debitur terhalang untuk memberikan atau berbuat sesuatu yang diwajibkan. kerugian. yang tidak seimbang. banjir bandang.

101 masih dimungkinkan untuk melakukan prestasinya meskipun dengan menunda waktu pembayaran. Dalam Praktek PT Bank BRI (Persero) Tbk mengatur tentang overmacht ini dalam Surat Edaran BRI yang isinya adalah hapusnya jaminan fidusia karena hapusnya hutang, pelepasan hak atas jaminan fidusia oleh penerima fidusia dan musnahnya benda yang menjadi obyek jaminan fidusia. Maksud kalimat di atas bila dianalisa dengan cermat dapat dipahami bahwa apabila benda agunan musnah di luar kekuatan manusia maka jaminan fidusia dianggap hapus. Tetapi Menurut keterangan Pak Lubis sebagai kepala bagian admistrasi kredit, menyatakan bahwa: objek jaminan fidusia yang musnah itu telah diasuransikan (pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk selalu mewajibkan pemberi fidusia untuk mengasuransikan barang-barang agunan Pasal 3 bagian e dalam perjanjian hak milik atas kepercayaan/fidusia barang menurut format PT Bank BRI (Persero) Tbk terlebih dahulu dan musnahnya disebabkan oleh faktor yang sama dengan jenis asuransi yang dipilih oleh pemberi fidusia berdasarkan kesepakatan dengan PT Bank BRI (Persero) Tbk, misalnya asuransi kebakaran untuk kenderaan bermotor maka apabila terjadi kebakaran maka pemberi fidusia tidak berkewajiban lagi untuk membayar ganti rugi. Dan akan dikurangkan dengan jumlah utang yang dinilai sesuai dengan penjaminan yang telah diperjanjikan dengan pihak bank sejak awal atas kenderaan tersebut, apabila ternyata uang pengganti dari perusahaan asuransi tersebut tidak mencukupi

pemberi fidusia wajib membayar sisanya, dan bila lebih kreditur akan mengembalikan kepada pemberi fidusia dengan tidak ada kewajiban untuk membayar bunga atau ganti kerugian berupa apapun. Konsekuensinya apabila musnahnya barang tidak sesuai dengan jenis

102 asuransi yang dipilih, pemberi fidusia tetap harus mengganti sesuai dengan kewajiban pemberi fidusia seperti telah ditetapkan dalam dokumen perjanjian berdasarkan kepercayaan yang dibuat oleh PT Bank BRI (Persero) Tbk: • Mengganti dengan barang-barang yang sama atau sekurangkurangnya sama nilainya apabila barang-barang dimaksud rusak atau tidak dapat dipergunakan sama sekali.109 3. Proses Eksekusi Jaminan Fidusia Salah satu ciri dari jaminan utang kebendaan yang baik adalah jika hak tanggungan itu dapat dieksekusi secara cepat dengan proses yang sangat sederhana, efisien dan memberikan kepastian hukum. Seperti di Amerika, kreditur boleh mengambil sendiri barang agunan tetapi dengan syarat dapat menghindari perkelahian. Jaminan fidusia juga memiliki unsur cepat, murah dan pasti yang diatur dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia No. 42 Tahun 1999. Tetapi sebelum keluarnya UU No. 42 Tahun 1999 ketentuan tentang proses eksekusi ini sangat tidak jelas. Sehingga banyak kalangan yang menafsirkan bahwa proses eksekusi ini harus melalui gugatan biasa lewat pengadilan yang panjang, mahal dan memakan waktu yang sangat lama. Dalam Undang-Undang Rumah Susun No 16 tahun 1985 diatur dengan eksekusi di bawah tangan, tetapi ini hanya berlaku terhadap objek bangunan atas rumah susun. Undang-Undang Jaminan Fidusia mengambil pola eksekusi hak

tanggungan yang mengatur eksekusi fidusia secara bervariasi, sehingga para pihak dapat memilih model eksekusi yang diinginkan. Model-model eksekusi jaminan

109 Pasal 3 bagian c Akta Perjnjian Penyerahan Hak Milik Atas Kepercayaan (Fiducia Barang No. 132 Format PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan.

103 fidusia menurut Undang-Undang Jaminan Fidusia No. 42 tahun 1999 adaalah sebagai berikut: A. Secara fiat eksekusi (dengan memakai titel eksekutorial), yakni lewat suatu penetapan pengadilan. B. Secara parate eksekusi, yakni dengan menjual (tanpa perlu penetapan pengadilan) di depan pelelangan umum. C. Dijual di bawah tangan oleh pihak kreditur sendiri D. Lewat gugatan biasa (meskipun tidak secara tegas diatur dalam UU No. 42 Tahun 1999) 1. Eksekusi Fidusia Dengan Titel Eksekutorial Dalam proses pengikatan jaminan fidusia dinyatakan bahwa jaminan fidusia harus dibuat dengan akta notaris dan didaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia untuk mendapatkan kepastian hukum bagi kreditur. Dalam akta fidusia yang dibuat oleh notaris ini selalu terdapat irah-irah yang berbunyi “DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA” irah-irah inilah yang memberikan titel eksekutorial, yakni titel yang mensejajarkan kekuatan akta tersebut dengan putusan pengadilan. Dengan demikian akta tersebut dapat langsung dieksekusi (tanpa perlu lagi suatu putusan pengadilan). Dengan demikian fiat eksekusi adalah seperti mengeksekusi suatu putusan pengadilan yang telah berkekuatan pasti. Yakni dengan cara meminta “fiat” dari ketua pengadilan yaitu memohon penetapan dari ketua pengadilan untuk melakukan eksekusi dan ketua pengadilan yang akan memimpin eksekusi. Menurut Hakim afandi kreditur yang minta penetapan pengadilan ini tidak

2. dan hasil pelelangan tersebut diambil untuk melunasi pembayaran piutang debitur. dengan memenuhi syarat yang telah diatur dalam UU No. Eksekusi Fidusia Secara Parate Eksekusi Lewat Pelelangan Umum Eksekusi jaminan fidusia dapat juga dilakukan lewat lembaga pelelangan umum (kantor lelang).104 pernah terjadi lagi setelah keluarnya UU No. Parate eksekusi ini dapat dilakukan tanpa melibatkan pengadilan yang diatur dalam pasal 29 ayat (1) huruf b yang isinya adalah: ”Penjualan benda yang menjadi objek jaminan fidusia atas kekuasaan penerima fidusia sendiri melalui pelelangan umum serta mengambil pelunasan piutangnya dari hasil penjualan”. 42 tahun 1999 sebab para pihak kreditur dan debitur telah mempunyai opsi eksekusi yang jelas diakui sah secara hukum yang prosesnya jauh lebih cepat.42 Tahun 1999 Pasal 29 yang isinya adalah: • Dilakukan berdasarkan kesepakatan antara pemberi dan penerima fidusia. mudah dan praktis serta lebih menguntungkan bagi para pihak. Eksekusi Fidusia Secara Parate Eksekusi Dengan Penjualan di Bawah Tangan Jaminan fidusia dapat juga dieksekusi secara parate eksekusi (mengeksekusi tanpa lewat pengadilan) dengan cara menjual benda objek fidusia tersebut dibawah tangan. • Diumumkan dalam sedikit-dikitnya dalam dua surat kabar . • Jika dengan cara penjualan di bawah tangan tersebut dicapai harga tertinggi yang menguntungkan para pihak. • Diberitahukan secara tertulis oleh pemberi/penerima fidusia kepada pihak-pihak yang berkepentingan. 3.

5. 42 Tahun 1999 ini kurang konsekuen sebab hukum jaminan fidusia dianggap sebagai penyerahan hak milik secara kepercayaan maksudnya benda objek fidusia tersebut sudah berpindah kepemilikannya kepada pihak kreditur. Eksekusi Fidusia Secara Mendaku Eksekusi fidusia secara mendaku adalah eksekusi fidusia dengan cara mengambil barang fidusia untuk menjadi milik kreditur secara langsung tanpa lewat transaksi apapun. 42 Tahun 1999 yang isinya adalah: “Setiap janji yang memberikan kewenangan kepada penerima fidusia untuk memiliki benda yang menjadi jaminan fidusia apabila debitur cidera janji akan batal demi hukum”. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia secara tegas melarang eksekusi secara mendaku ini. Jika hendak konsekuen berlakunya sistem penyerahan hak milik secara kepercayaan ini.Tetapi secara logika bila dianalisa secara mendalam maksud dari pembentuk Undang-Undang No. mestinya larangan eksekusi mendaku ini tidak perlu ada. • Pelaksanaan penjualan dilakukan setelah lewat waktu satu bulan sejak diberitahukan secara tertulis. maka benda tersebut sudah menjadi milik pihak kreditur. Ketentuan yang melarang eksekusi secara mendaku menunjukkan bahwa UU No. Diatur dalam Pasal 33 UU No. artinya agar kreditur melakukan eksekusi yang fair dan transparan sehingga . UU No. 42 Tahun 1999 dengan larangan eksekusi secara mendaku ini adalah untuk memberikan perlindungan kepada debitur pemberi fidusia apabila debitur cidera janji. sementara pihak kreditur menyerahkan penguasaan benda tersebut kepada pihak debitur secara kepercayaan.105 yang beredar di daerah yang bersangkutan.

G/1992/PN. tetapi pada saat ini kalaupun misalnya ada debitur yang melakukan wanprestasi pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan belum . 42 tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia dijelaskan model-model eksekusi jaminan fidusia dan di sana tidak disebutkan bahwa pihak kreditur dapat menempuh prosedur eksekusi lewat gugatan biasa ke pengadilan. Secara logika model-model eksekusi khusus tidak untuk meniadakan hukum acara yang umum. Dalam praktek PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dalam hal eksekusi ini Pak Riza memberikan penjelasan sebenarnya belum ada kasus tentang wanprestasi debitur yang berakibat lahirnya hak kreditur untuk melakukan eksekusi setelah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No. disebabkan eksekusi fidusia lewat gugatan biasa memakan waktu yang lama dan prosedur yang berbelit-belit. Tujuan model-model eksekusi khusus yang diatur dalam Undang-Undang No.) apalagi eksekusi secara mendaku otomatis kreditur penerima fidusia akan sangat berkuasa.106 debitur tidak merasa dirugikan sebab eksekusi melalui badan pelelangan negara secara umum saja dapat menyebabkan harga barang jaminan sangat tidak seimbang dengan harga pasar (kasus yang diperoleh dari pengadilan negeri Padangsidimpuan Register No. tidak praktis dan sangat tidak efisien. Eksekusi Fidusia Lewat Gugatan Biasa Dalam Pasal 29 UU No. tetapi untuk menambah ketentuan yang ada dalam hukum acara umum.13/PDT. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia adalah untuk mempermudah dan membantu pihak kreditur menagih utangnya dengan jalan mengeksekusi barang jaminan tersebut. 42 tahun 1999. 6. PSP.

www… hukumonline. kredit macet pada bank pemerintah. Tetapi selama ini jika ada kredit macet/debitur yang melakukan wanprestasi penagihannya diserahkan kepada Panitia Urusan Piutang Negara. yang dibentuk dengan Keputusan Presiden No. 111 Frans Hendra Winarta.110 Penyelesaian kredit macet pada bank-bank swasta diselesaikan melalui jalur pengadilan. Sedangkan khusus terhadap kredit macet pada bank-bank pemerintah. selama ini proses penagihannya dilakukan lewat Panitia Urusan Piutang Negara (PUPN). dimana dengan adanya penyerahan piutang macet kepada badan tersebut secara hukum wewenang penguasaan atas hak tagih dialihkan kepadanya. 110 Hasil wawancara dengan Pak Riza. Dengan demikian bagi bank milik negara menyelesaikan kredit macetnya harus dilakukan melalui Panitia Urusan Piutang Negara (PUPN).com (terakhir dikunjungi pada bulan Februari 2007). dan Badan Usaha Piutang dan Lelang Negara (BUPLN). Dalam hal tertentu. Bagian Marketing Bank BRI Cabang Padangsidimpuan pada tanggal 26 Desember 2006. Contohnya tentang tuduhan korupsi ini adalah heboh kredit macet di BAPINDO diawal tahun 1994.107 dapat berbuat apa-apa karena sedang menunggu peraturan baru yang mengatur tentang eksekusi terhadap agunan bank pemerintah. yang dibentuk dengan Undang-Undang No.111 PUPN bertugas menyelesaikan piutang negara yang telah diserahkan padanya oleh instansi pemerintah atau badan-badan negara. Pasal 2 dari Keppres No. atau bank swasta yang ada dana pemerintah dapat dikategorikan sebagai tindak pidana korupsi. Teknisi Penyelesaian Kredit Bermasalah Melalui Pendekatan Hukum. 21 tahun 1991 menentukan bahwa BUPN mempunyai tugas menyelenggarakan pengurusan piutang negara dan lelang baik yang berasal dari penyelenggaraan pelaksanaan tugas PUPN maupun lainnya ditetapkan oleh Menteri Keuangan. .21 Tahun 1991. 2003.49/Prp/1960.

Biasanya orang tersebut adalah pemilik benda. Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dianut ajaran bahwa untuk sahnya suatu penyerahan mempunyai syarat antara lain adalah: harus dilakukan oleh orang yang berwenang menguasai bendanya. berarti jaminan fidusia yang dilahirkan adalah cacat hukum. Dan hal ini harus secara tegas dimuat dalam akta jaminan fidusia. Oleh karena itu sebelum mengikat perjanjian jaminan fidusia. Jaminan perkreditan selalu keliru dengan istilah berwenang untuk bertindak dan berwenang untuk menguasai. harus diselidiki terlebih dahulu apakah pihak pemberi jaminan fidusia adalah pemilik yang wenang menguasai bendanya atau hanya sebagai pemegang saja. secara yuridis.108 4. sehingga jaminan fidusia hanya dapat diberikan oleh pemilik yang mempunyai kewenangan menguasai benda jaminan fidusia. . Realisasi dari ketentuan Kitab Undang-Undang Hukum Perdata ini dapat dirujuk kepada hukum jaminan fidusia. Secara yuridis jika salah satu syarat sahnya perjanjian tidak dipenuhi menyebabkan perjanjian itu cacat hukum dan dapat dimintakan pembatalan dari hakim. Sebab syarat bagi sahnya jaminan fidusia adalah bahwa pemberi fidusia mempunyai hak kepemilikan atas benda yang menjadi objek jaminan fidusia pada waktu menyerahkan jaminan fidusia. prinsip ini akan membawa konsekuensi bahwa apabila debitur pemberi jaminan fidusia bukan orang yang mempunyai kewenangan menguasai terhadap harta benda jaminan fidusia. Kewenangan Pemberi Fidusia Terhadap Barang Jaminan Kewenangan hukum dalam perjanjian jaminan fidusia sangat perlu. Jadi yang dimaksud oleh Kitab Undang-Undang Hukum Perdata adalah orang yang wenang menguasai dan bukan orang yang wenang bertindak.

112 • 5. bebas dari sitaan dan tidak dalam sengketa. Gadai dan hipotik lebih tinggi kedudukannya dari hak privilege kecuali undangundang menentukan sebaliknya. Akta Notaris Model PT Bank BRI (Persero) Tbk Cabang Padangsidimpuan . 132 tanggal 30 Juni 2006. hak preferen hanya diberikan kepada kreditur yang diistimewakan (privilege). Yang dimaksud dengan hak preferensi adalah: “Hak dari kreditur pemegang jaminan tertentu untuk terlebih dahulu diberikan haknya (dibandingkan dengan kreditur lain) atas pelunasan piutangnya yang diambil dari hasil penjualan 112 Dikutip dari Pasal 2 dan 3 Akta Jaminan Fidusia No. Hak Preferensi Dari Penerima Fidusia Menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Dalam penelitian ini dokumen perjanjian jaminan fidusia yang dibuat sesudah keluarnya Undang-Undang Jaminan Fidusia No 42 Tahun 1999 yang dibuat dengan akta notaris diperoleh gambaran sebagai berikut : • Pihak pemberi fidusia menjamin bahwa barang-barang tersebut adalah miliknya sendiri dan tidak sedang digadaikan atau dijaminkan untuk suatu hutang atau dijaminkan untuk suatu pertanggungan atau dibebani dengan ikatan berupa apapun. Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata tidak ada dinyatakan secara tegas bahwa jaminan fidusia memiliki hak preferen tetapi karena jaminan fidusia juga merupakan jaminan kebendaan seperti halnya gadai. 42 Tahun 1999 semakin jelas dan secara eksplisit dinyatakan bahwa jaminan fidusia mempunyai hak preferen. gadai dan hipotik. Menyerahkan kepada pihak kedua semua surat bukti kepemilikan atau surat-surat atas barang-barang dimaksud. secara analogi jaminan fidusia juga mempunyai hak preferen.109 Pihak PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dalam klausul perjanjiannnya memuat dengan tegas bahwa obyek jaminan fidusia benar-benar milik pemberi jaminan fidusia. Setelah keluarnya Undang-Undang No.

. Jaminan fidusia adalah salah satu hak jaminan kebendaan.113 Hak preferen dalam Undang-Undang No. 42 Tahun 1999. cit. 42 Tahun 1999 ayat (1): Hak yang didahulukan dihitung sejak tanggal pendaftaran benda yang menjadi objek jaminan fidusia pada kantor pendaftaran fidusia”. Hak preferensi bagi penerima fidusia diatur dengan tegas di dalam Pasal 27 ayat 1 UU No. 42 Tahun 1999 yaitu: ”Penerima fidusia memiliki hak yang didahulukan terhadap kreditur lainnya. Hak preferen ini baru didapatkan oleh pemegang fidusia pada saat didaftarkannya fidusia di Kantor Pendaftaran Fidusia hal ini dijelaskan dalam penjelasan pasal 27 Undang-Undang No. Dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia dikatakan bahwa hak preferen disamakan dengan hak didahulukan. 41. 42 Tahun1999 diatur dalam Pasal 27 ayat 2 yang menjelaskan bahwa: “Hak preferensi adalah hak penerima fidusia untuk mengambil pelunasan piutangnya atas hasil eksekusi benda yang menjadi objek jaminan fidusia”. hal. op. dan hak gadai.. Dengan demikian hak preferen pemegang fidusia tegas dinyatakan dalam Undang-Undang No 42 Tahun 1999 yang memberikan kedudukan yang sama dengan hak tanggungan. Salah satu karakter perjanjian jaminan kebendaan adalah hak preferen.114 Hak preferen ini dapat dilihat dalam konteks: 113 Munir Fuady.110 barang jaminan utang tersebut”. Hak preferen bukanlah hak kebendaan melainkan hak terhadap benda dan hak tersebut tidak timbul karena undang-undang tetapi karena diperjanjikan. 114 Lihat Penjelasan Pasal 27 UU No. maka hak preferen merupakan sifat yang melekat pada jaminan fidusia. hipotik.

. Alasan hukum yang diberikan pengadilan adalah bahwa negara mempunyai hak mendahulu atas tagihan pajak di atas segala tagihan lainnya. cit. d. b. Tan Kamelo. hakim mempermasalahkan dua kreditur yaitu Bank Bumi Daya sebagai kreditur penerima fidusia atas benda jaminan fidusia dari P. 115 H. Bila dianalisa sebenarnya kedua piutang tersebut adalah piutang negara sebab bank tersebut adalah bank pemerintah. hanya bedanya piutang pajak terbit dari undang-undang sedangkan piutang bank adalah piutang yang terbit dari perjanjian jaminan fidusia. Dalam putusannya pengadilan berpendapat bahwa hak preferen atas benda jaminan fidusia diberikan kepada kreditur Kantor Pelayanan Pajak. Tagihan jaminan fidusia tidak merupakan kekecualian dari hak mendahulu negara atas tagihan pajak.T Mahogani Indah Industri dan Kantor Pelayanan Pajak Medan Barat sebagai kreditur atas pajak debitur.T Mahogani Indah Industri No. Dalam kasus ini. Hak preferen lahir pada saat jaminan fidusia didaftarkan. Pelaksanaan hak adalah untuk mengambil pelunasan piutang bukan memiliki objek jaminan fidusia.. piutang fiscus merupakan hak privilege yang ditunjuk oleh undang-undang perpajakan untuk didahulukan penagihannya dari piutang jaminan fidusia. 40/Pdt.115 Permasalahan yuridis ini dapat dilihat dari kasus yang terungkap dalam Putusan Pengadilan Negeri Medan dalam Perkara Bank Bumi Daya v Kantor Pelayanan Pajak Medan Barat dan P. 324. hal. op. Menggambarkan adanya kaitan antara hak dengan objek jaminan fidusia c. Berdasarkan Pasal 1133 dan 1134 ayat (2) Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.Plw/1994 tanggal17 November 1994. kecuali atas tagihan ongkos perkara dan hak komisioner. Hak preferen ini harus dilihat dalam kaitannya dengan kreditur-kreditur lain.111 a.

atau hak agunan atas kebendaan lainnya. 37 Tahun 2004 Tentang Kepailitan Pasal 56 ayat (1) dinyatakan bahwa Hak eksekusi kreditur sebagaimana dimaksud dalam 116 Gunawan Widjaya dan Ahmad Yani. hipotek. secara eksplisit diatur tentang kreditur pemegang fidusia sebagai kreditur separatis yaitu dalam Pasal 55 ayat (1) yang isinya antara lain adalah: Setiap kreditor pemegang gadai. hal.117 Berdasarkan Undang-Undang No.125.112 Dari kasus di atas dapat dipahami bahwa undang-undang jaminan fidusia memang tidak selalu sempurna untuk mengatur semua permasalahan yang timbul. Hak untuk mengambil pelunasan ini mendahului dari kreditur lainnya. 6. 37 Tahun 2004 Tentang Kepailitan. . Hak yang didahulukan dari penerima fidusia tidak hapus karena benda yang menjadi objek jaminan fidusia tidak termasuk dalam harta pailit pemberi fidusia. cit. dapat mengeksekusi haknya seolah-olah tidak terjadi kepailitan. 117 Lihat Pasal 1 UU Nomor 37 Tahun 2000 Tentang Kepailitan dan Penundaan Kewajiban Membayar Utang. oleh karena itu harus selalu dilakukan koreksi dan penyempurnaan hukum jaminan ke depan sesuai dengan perkembangan dan kebutuhan masyarakat. jaminan fidusia. op. hak tanggungan.116 Kepailitan adalah sita umum atas semua kekayaan debitur Pailit yang pengurusannya dan pemberesannya dilakukan oleh Kurator di bawah pengawasan Hakim Pengawas sebagaimana diatur dalam undang-undang ini. Pengaruh Kepailitan Pemberi Fidusia/Debitur Dan Likuidasi Bank Terhadap Objek Jaminan Fidusia Kreditur penerima fidusia mempunyai hak untuk didahulukan guna mengambil pelunasan piutangnya atas hasil eksekusi benda yang menjadi objek jaminan fidusia.. Bahkan sekalipun pemberi fidusia dinyatakan pailit atau dilikuidasi. Menurut Undang-Undang No.

Penagihan piutang terhadap nasabah/pemberi fidusia dilakukan sesuai dengan perjanjian yang telah ditentukan dalam perjanjian kreditnya. Kreditur penerima fidusia tidak perlu kuatir akan kehilangan agunannya apabila debitur pemberi fidusia dinyatakan pailit sebab benda agunan tidak masuk dalam harta pailit si pemberi fidusia dan menurut Undang-Undang kepailitan kreditur penerima fidusia dapat mengeksekusi benda agunan seperti tidak terjadi kepailitan. 40 Tahun 1997 Tentang Perubahan atas PP No. dalam kaitannya dengan perjanjian jaminan kredit seperti jaminan fidusia. ditangguhkan untuk jangka waktu paling lama 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal putusan pernyataan pailit diucapkan. . segala piutang bank terhadap nasabah diambil alih oleh tim likuidasi.118 Setelah bank dilikuidasi. Pembubaran dan Likuidasi Bank.113 pasal 55 ayat (1) dan hak pihak ketiga untuk menuntut hartanya yang berada dalam penguasaan debitur pailit atau curator. Kedudukan separatis bank/kreditur jaminan fidusia ini seharusnya diatur dalam undang-undang jaminan fidusia atau dicantumkan dalam akta jaminan fidusia. Likuidasi bank adalah tindakan pemberesan berupa penyelesaian seluruh hak dan kewajiban bank sebagai akibat pembubaran badan hukum bank. Hal ini berarti tim likuidasi yang menggantikan kedudukan bank tersebut sebagai pemilik benda jaminan fidusia. Dalam praktek PT Bank BRI (Persero) Tbk pencantuman kedudukan separatis bank dalam akta jaminan fidusia tidak dijumpai. 68 Tahun 1996 Tentang Ketentuan dan Tata Cara Pencabutan Izin Usaha. Dalam Pasal 33 Undang-Undang Jaminan Fidusia dinyatakan bahwa setiap janji yang memberi kewenangan kepada penerima fidusia untuk memiliki benda 118 Pasal 17 ayat (1) PP No. Tim likuidasi tidak dapat menjual benda jaminan fidusia apabila debitur pemberi fidusia tetap melaksanakan kewajibannya dengan baik.

Dapat disimpulkan bahwa dalam Undang-Undang Tentang Kepailitan ditentukan bahwa benda yang menjadi objek jaminan fidusia berada di luar kepailitan dan atau likuidasi. Penjelasan Pasal 27 ayat 3 UU No. Dengan demikian objek jaminan fidusia tidak menjadi bagian harta pailit penerima fidusia oleh karena hak kepemilikan atas objek jaminan fidusia tersebut diperolehnya semata-mata sebagai jaminan.114 yang menjadi objek jaminan fidusia apabila debitur cidera janji. . batal demi hukum. 42 Tahun 1999.

Perlindungan bagi pemberi fidusia. Perlindungan hukum bagi kreditur penerima fidusia cukup terjamin dengan adanya fakta bahwa pelaksanaan jaminan secara fidusia telah dilakukan sesuai dengan tata cara yang telah ditetapkan oleh Undang-Undang Jaminan Fidusia No. pembinaan dan berdialog secara kekeluargaan dalam mencari solusi. Kesimpulan 1.115 BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN A. agunan dan prospek usaha dari debitur dilanjutkan dengan mengisi daftar reviw dokumen. kemampuan. 2. modal. 3. sebelum dinyatakan wanprestasi PT Bank BRI (Persero) Tbk melakukan usaha-usaha berupa restrukturisasi. Pelaksanaan Jaminan secara fidusia pada PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan dilakukan melalui penilaian yang 115seksama terhadap watak. 42 Tahun . membuat perjanjian membuka kredit dan perjanjian fidusia secara notaril dan mendaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia. hingga debitur ditetapkan melakukan wanprestasi PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan tidak bertindak sebagai kreditur yang langsung menjadi pemilik barang agunan tetapi bentindak untuk menjual langsung barang agunan baik melalui pelelangan umum dan juga penjualan dibawah tangan untuk mendapatkan harga yang lebih tinggi.

menjadi kreditur separatis apabila debitur pailit. Jaminan fidusia ini memiliki kelemahan karena objek yang dijaminkan berada di tangan debitur sehingga debitur yang tidak mempunyai itikad baik dapat melakukan kecurangan dan sulit untuk dipantau. Oleh karena itu perlu dibuat peraturan lapangan pelaksana dapat agar pelaksanaan dengan di baik berjalan sehubungan dengan moralitas dan itikad baik. B. Penerima fidusia sebaiknya memperoleh kepastian dalam undang-undang untuk memberikan suatu tanda pada bukti hak milik . juga berhak untuk melakukan eksekusi dengan kekuasaan sendiri dan bila timbul gugatan karena kesalahan debitur terhadap penggunaan dan pengalihan benda. Saran 1.116 1999. PT Bank BRI (Persero) Tbk cabang Padangsidimpuan mendapat hak preferent. Sebaiknya Semua bank baik bank pemerintah maupun swasta melakukan pendaftaran jaminan fidusia sebab jaminan fidusia lahir pada saat perjanjian fidusia tersebut didaftarkan yang akan melahirkan perjanjian dengan karakter kebendaan. dilindungi dengan asas droit de suite. 3. 2. pemberi fidusia bertanggung jawab penuh.

Undang-Undang No. sebab hukum jaminan dapat menjadi amat berguna bagi ekonomi nasional secara makro.117 atas objek fidusia bahwa benda tersebut telah dibebani hak jaminan fidusia seperti yang ada pada hak tanggungan. juga Mahkamah Agung agar memiliki persepsi yang sama atas visi dan misi Undang-Undang fidusia ini. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia telah berlaku namun masih banyak hal-hal yang perlu dikaji. sebab itu masih perlu suatu komitmen yang kuat dari pihak-pihak terkait seperti menteri kehakiman dan hak azasi manusia dalam menjalankan administrasi kantor registrasi fidusia. 5. sehingga fidusia sebagai suatu instrumen jaminan yang diterima secara luas. 4. . Undang-Undang sebaiknya juga memberikan solusi yang lebih praktis apabila pemberi fidusia merasa haknya dirugikan selain melakukan gugatan perdata ke pengadilan hukum untuk yang menciptakan perlindungan seimbang bagi pemberi dan penerima fidusia.

.................................................................. Latar Belakang Permasalahan ..............................1 B..... Rumusan Permasalahan ................................ ..............................................................118 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR DAFTAR ISI ABSTRAK BAB I PENDAHULUAN A................... ..............................13 .............

...................... Metode Penelitian .................24 C.......... Pengakuan Fidusia dalam Undang-Undang Untuk Kepastian Hukum..... 37 E............................................................... Pengertian Jaminan ...... Sifat Perjanjian Jaminan .... Pembebanan Fidusia dan Fidusia Ulang ........................... Jenis Jaminan .......................... Jaminan Fidusia sebagai Jaminan Kebendaan merupakan sub sistem hukum jaminan .......... Asas-Asas Jaminan Fidusia ................................................................................................................27 D............................................ 34 2.................................................. 47 BAB III PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA BANK BRI CABANG PADANGSIDIMPUAN ...................................................... ........13 E...20 BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG JAMINAN DAN JAMINAN FIDUSIA A.............................. ..........................................................................................................14 F........................................................................... Tujuan Penelitian .................. Pendaftaran Fidusia ........................................................................ ........................................................ Manfaat Penelitian .................................................23 B..................29 1.................................................................................................. ...................................... ..........................13 D.................. .................................................... 35 3............ 40 F................................................................... Perjanjian Fidusia ...............119 C................................................ ................................................................................... Kerangka teoritis dan Konseptual.. ................................................

...............65 2....................... ...... Organisasi dan Jaringan Kerja Bank BRI .... ........56 3............. 3........................................................................................................ .........................72 4.................. Objek Jaminan Fidusia . ..... Keadaan Umum Tempat Penelitian ....... Pendaftaran Jaminan Fidusia . Gambaran Umum Jaminan Fidusia yang ada pada Bank BRI Cabang Padangsidimpuan............... ..54 2............................... Bidang Usaha Bank BRI . ..............................................................53 1............................. Kasus Jaminan Fidusia ke Pengadilan ........ Perjanjian Membuka Kredit ............................................... Perkembangan Usaha Bank BRI ...........................63 D.......... .................................................................... ..............................65 1................................................... ............................................................. .58 C.. ................................................................................ ...................................59 1......... 71........ ............................... Gambaran Umum Kantor Cabang Padangsidimpuan ..........................................................................................................................................................120 A.... Pengikatan /Pembebanan Jaminan Fidusia ...... Pelaksanaan Jaminan Secara Fidusia................... Visi Misi dan Tujuan Perusahaan ...................56 4............................ ...................................................................57 B..........59 2..... Fungsi Yuridis Jaminan Fidusia Sebagai Pengaman Kredit Bank ..........

.........................................................88 E...................................................102 4......................................................... ... .............................................................................. Kewenangan Pemberi Fidusia Terhadap Barang Jaminan ............................................ Proses Eksekusi Barang Jaminan Fidusia ........ Hak Preferensi Dari Penerima 109 Pemberi Fidusia ............... 6....... Pengaruh Kepailitan Fidusia/Debitur dan Likuidasi Bank Terhadap Objek Jaminan Fidusia.............................................................74 5.................................................................................... Kesimpulan .. .............................112 BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN A................................................ ..................................82 6... ..... ............................................................92 1..................................98 3................................ Perlindungan Hukum Terhadap Pemberi dan Penerima Jaminan Fidusia ...............................................115 B.....................................................................108 5....................92 2........ Objek Jaminan Fidusia Tidak Dapat Dimiliki Oleh Bank ........................................................... Saran ........... ...................................................... Perjanjian Fidusia Merupakan Perjanjian Yang Bersifat Assesoir ....... ....................... Perubahan Status Yuridis Atas Kemilikan Benda Jaminan Fidusia .................................121 .. Terjadinya Overmach Terhadap Objek Jaminan Fidusia ....... ........................

.............................116 DAFTAR KEPUSTAKAAN RIWAYAT HIDUP DAFTAR LAMPIRAN DAFTAR LAMPIRAN Kasus Jaminan Yang Sudah Diputus Pengadilan Negeri Padangsidimpuan Tahun 1992............ Perjanjian Membuka Kredit Format Bank BRI Cabang Padangsidimpuan Perjanjian Fidusia Format Bank BRI Cabang Padangsidimpuan Sertifikat Fidusia Surat Edaran Bank BRI Tahun 2004 Cabang Padangsidimpuan Surat Kuasa Di Bawah Tangan Untuk Mendaftarkan Perjanjian Fidusia Format Bank BRI Cabang Padangsidimpuan .........122 ....................................

muncullah bentuk jaminan baru dimana pada awalnya objeknya adalah benda bergerak yang kemudian berkembang kepada benda tidak bergerak yang tidak dapat diikat dengan hak tanggungan.Hasil penelitian memperlihatkan bahwa 1) Pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia pada Bank BRI cabang Padangsidimpuan dilakukan melalui penilaian yang seksama terhadap watak. jika yang menjadi objek jaminan utang adalah benda bergerak. karena itulah dibutuhkan adanya satu bentuk jaminan utang yang objeknya masih tergolong benda bergerak tetapi tanpa menyerahkan kekuasaan atas benda tersebut kepada pihak kreditur. Akan tetapi terdapat kasus-kasus bahwa barang objek jaminan utang masih tergolong barang bergerak. PPS UNAND. sementara pihak kreditur tidak mempunyai kepentingan. Ilmu Hukum. tetapi tetap dalam kekuasaan debitur. Bagaimana perlindungan hukum bagi debitur pemberi fidusia dan kreditur penerima fidusia pada Bank BRI cabang Padangsidimpuan? Metode penelitian yang digunakan adalah penelitian hukum empiris (socio legal research). Akhirnya. bahkan kerepotan jika barang tersebut diserahkan kepadanya. 2007) ABSTRAK Menurut sistem hukum kita. agunan dan prospek usaha dari debitur dilanjutkan dengan mengisi dan memenuhi semua syarat pada reviw dokumen kemudian membuat perjanjian membuka kredit dan perjanjian fidusia secara notaril dan mendaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia. Masalah dalam penelitian ini adalah 1). maka jaminannya diikat dalam bentuk gadai. Dalam hal ini barang objek jaminan tidak diserahkan kepada kreditur. tetapi pihak debitur enggan menyerahkan kekuasaan atas barang tersebut kepada kreditur. jika yang menjadi objek jaminan utang adalah benda tidak bergerak. objek gadai tersebut harus diserahkan kepada pihak yang menerima gadai (kreditur). 05211013. Perlindungan hukum bagi kreditur penerima fidusia adalah dengan adanya fakta bahwa . Sebaliknya. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. modal. Dalam hal ini. 42 Tahun 1999. kemampuan. maka jaminan tersebut haruslah berbentuk hipotik (sekarang hak tanggungan dengan keluarnya UU No. tetapi kekuasaan atas benda tersebut tidak beralih dari debitur kepada kreditur.Bagaimana pelaksanaan perjanjian jaminan fidusia pada Bank BRI cabang Padangsidimpuan? 2). 2) Perlindungan hukum bagi debitur pemberi fidusia adalah apabila debitur telah dinyatakan melakukan wanprestasi kreditur tidak langsung menjadi pemilik benda agunan tetapi bertindak untuk menjual langsung benda agunan sesuai dengan proses eksekusi yang telah ditetapkan dalam UU No. 4 Tahun 1996 Tentang hak Tanggungan). dan juga hukum dikebanyakan negara-negara Eropa Kontinental. jaminan ini dikenal dengan nama jaminan fidusia.123 PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA BANK BRI CABANG PASANGSIDIMPUAN (Dermina Dalimunthe. yang pada awalnya hanya didasarkan kepada yurisprudensi hingga akhirnya diatur dalam suatu Undang-Undang tersendiri yaitu UU No.

Sri Soedewi. Bandung.S. Jaminan Fidusia. Sudikno. Darus Badrulzaman. Proyek BPHN. Friedmann. Bambang. Yogyakarta. Fuady. dilindungi dengan asas droit de suite. Sunggono. Balai Pustaka. kreditur mendapatkan hak untuk didahulukan/preferen. Satjipto.W Norton & Company. Bandung. ______________. Citra Aditya Bakti. Yogyakarta. Buku Perbankan Indonesia. American Law . Bandung. Hukum dan Masyarakat. W. Penilaian Jaminan Kredit Jakarta. 1987. Hak Milik dalam Hukum Perdata Nasional. M. 1977. Bandung. Liberty. Ilmu Hukum. Filsafat Hukum Suatu Pengantar. Mascjoen Sofwan. Beberapa Masalah Pelaksanaan Lembaga Jaminan Khususnya Fidusia di Dalam Praktek dan Pelaksanaannya di Indonesia. Kamus Umum Bahasa Indonesia. Alumni. 1986. Mariam. Hukum Jaminan Di Indonesia. Mahadi. 1984. Angkasa. Rahardjo. 1988 M. . Pokok-Pokok Hukum Jaminan Dan Jaminan Perorangan. Bab-Bab Tentang Creditverban. Jakarta. Munir. Bandung. Mertokusumo. 1988. Rejeki Agung: Bahsan. Bandung. berkedudukan sebagai kreditur separatis dan memiliki titel eksekutorial. Lawrence. dan Fiducia. New York London. Mencari Sistem Hukum Benda Nasional.W. Poerwadarminto. DAFTAR PUSTAKA I. Gadai. Mengenal Hukum. 2002. Citra Aditya Bakti. ________________________. Citra Aditya Bakti. 1981. 1991. ____________________________. 1989. ______.J. Metodologi Penelitian Hukum. Raja Grafindo Persada.124 perjanjian fidusia pada Bank BRI Cabang Padangsidimpuan dibuat dengan akta notaris dan didaftarkan di kantor pendaftaran fidusia. Fakultas Hukum Universitas Gajah Mada. Bina Usaha. 1980. 2003. 1984. Yogyakarta.

42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. Bandung. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan.125 Jakarta: 2003 Satrio. dan Mustafa Abdullah. Soekanto. Hukum Bisnis Masalah Hukum Perbankan. Soejono. _____________. Alumni. 6. Jakarta. UI-Press. Raja Grafindo Persada. PP No. 4. Gunawan. Rajawali. PP No. Pengantar Penelitian Hukum. Waluyo. 2. Kumpulan kertas Kerja Mariam Darus Badrulzaman (seri I). 5 Tahun 1960 Tentang UU Pokok Agraria. Jaminan-Jaminan untuk Pemberian Kredit Menurut Hukum Indonesia. Bandung. Bambang Penelitian Hukum Dalam Praktek. 86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan Fidusia 10. Jakarta. Perbandingan Hukum Perdata. 1983. 1982. Hak-Hak Jaminan Kebendaan. Citra Aditya Bakti. dan Ahmad Yani. Subekti. Sinar Grafika. Tan Kamelo. Peraturan Perundang-Undangan 1. Pradya Paramita. Medan. UU No. 1987. Hukum Jaminan Fidusia Suatu Kebutuhan Yang Didambakan. HS. 3. 1991. Grafindo Persada. 1982 . Jakarta: 2002 Widjaya. Jakarta. UU No. Jakarta. Jakarta. 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan. UU No. Sosiologi Hukum dalam Masyarakat. 68 Tahun 1996 Tentang Ketentuan dan Tata Cara Pencabutan Izin Usaha. Salim. 2004. Alumni. 4 Tahun 1992 Tentang Perumahan dan Pemukiman UU No. Jaminan Fidusia. Pembubaran dan Likuidasi Bank. Soekanto. Fakultas Hukum USU. 7. Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia. R. J. UU No. 8. II. Perkreditan dan Jaminan. UU No. 5. . Hukum Jaminan. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (BW) UU Nomor 37 Tahun 2000 Tentang Kepailitan Dan Penundaan Kewajiban Membayar Utang. 16 Tahun 1985 Tentang Rumah Susun. Bandung. 2000. H. Soejono. 2004. 9. 40 Tahun 1997 Tentang Perubahan atas PP No. Subekti. 1998.

3 Tahun III. 1990. www… hukumonline.126 III. Mangunkusumo. Frans. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. Remy Sjahdeini. Gravenhage. 30. Sudargo. Sumardi. 2003. Keputusan dan Ketidakpastian Peralihan Milik Fidusier. Fidusia Bangunan-Bangunan diatas Tanah Hak Sewa. 2000. Hukum dan Keadilan No. Teknisi Penyelesaian Kredit Bermasalah Melalui Pendekatan Hukum. Jakarta. Jurnal Hukum Bisnis. Komentar Pasal Demi Pasal UU No. IKAHI. Compendium Hukum Belanda. Mei/Juni 1972. Gautama. A. 1978. . 10. 1988.com (terakhir dikunjungi pada bulan Februari 2007. Sutan. Jurnal Hasil Penelitian dan Makalah M. W. Pengakuan Fidusia Dalam Perundang-undangan Di Indonesia. Vol. Hendra Winarta. Majalah Hukum No. P. Parlindungan. Konsep Rancangan Undang-Undang Hak Tanggungan dan Gadai. Yayasan Kerjasama Ilmu Hukum Indonesia Belanda. Varia Peradilan. Kleyn. Seminar Nasional Agraria ke-3: Medan.

127 .

128 PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA PT Bank BRI (Persero) Tbk CABANG PADANGSIDIMPUAN TESIS Oleh : DERMINA DALIMUNTHE NO. BP 05211013 PROGRAM STUDI ILMU HUKUM PROGRAM PASCASARJANA UNIVERSITAS ANDALAS PADANG 2007 KATA PENGANTAR Puji syukur penulis ucapkan kehadirat Allah swt yang telah melimpahkan .

Ibu dan Bapak Sekretasis Program Studi Ilmu Hukum Pascasarjana Universitas Andalas. dalam penulisan tesis ini banyak kekurangan dan kelemahan. 3. Rosihan Arbi dan Suty Suhaimi) yang telah memberikan bantuan baik moril maupun materil kepada penulis mudah-mudahan segala pengorbanan yang telah diberikan dibalas dengan pahala yang berlipat ganda. ibu dan ayah. Dalam penyelesaian tesis ini penulis sadar bahwa banyak pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis. MH sebagai Ketua Komisi Pembimbing dan Bapak Tasman SH. Ibu Prof. Pembantu Dekan beserta Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Andalas yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam proses menyelesaikan studi dan tesis ini. MH sebagai anggota Komisi . Tesis ini ditulis sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Hukum pada Program Pascasarjana Universitas Andalas Padang. CN. 4. dengan ridho Allah swt serta dorongan dan bantuan dari semua pihak.129 rahmat dan hidayahNya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis ini dengan baik. serta anak-anakku (Irvan Arya. 2. Tesis ini berjudul: PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA PT Bank BRI (Persero) Tbk CABANG PADANGSIDIMPUAN Penyelesaian karya ilmiah berupa tesis ini dapat diselesaikan penulis dengan baik walaupun melalui jalan panjang. Bapak Direktur. untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada: 1. Yang mulia dan tercinta suami. Yulia Mirwati SH. Namun dengan segala keterbatasan serta ilmu pengetahuan yang dimiliki penulis. Bapak Dekan. Dengan kerendahan hati penulis menerima kritikan dan saran untuk kesempurnaan tesis ini. Dr. Padang.

Demikian tesis ini penulis hadapkan atas segala bantuan yang diberikan mudah-mudahan menjadi amal sholeh di sisi Allah swt dan semoga tesis ini dapat bermanfaat bagi kita semua.130 Pembimbing yang telah banyak membimbing dan meluangkan waktu untuk penulisan ini. amin. amin. dan kepada semua pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan tesis ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu. 5. Juni 2007 Penulis . Billahitaufiq wal hidayah Alhamdulillah hirobbil alamin Padang. Kepada rekan-rekan seangkatan PPS Universitas Andalas yang telah ikut memberikan motivasi kepada penulis. Semoga bantuan dan dorongan dari berbagai pihak baik moril maupun materil menjadi amal sholeh di sisi Allah swt.

131 RIWAYAT HIDUP Nama Lengkap NO.1984 SMPN 3 Padangsisimpuan Th 1984. BP Tempat/Tgl Lahir Alamat : DERMINA DALIMUNTHE. Kuranji Padang 25152 Nama Orang Tua: Ayah Ibu Alamat Jenjang Pendidikan: • • • • Tesis Judul : PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA PT Bank BRI (Persero) Tbk CABANG PADANGSIDIMPUAN Pembimbing I Pembimbing II : Prof. 28 Mei 1971 : Jln. Tano Bato Gn. CN. M. Hatta No.1995 : Zubir Dalimunthe : Nurlena Harahap : Jln. Yulia Mirwati SH. 6A RT 11/RW IV Kec. MH SD Ngeri 16 Padangsidimpuan Th 1978. MH : Tasman SH. Setia Kel. Dr. Batang Ayumi Jae Padangsidimpuan Sumatera Utara Durasi Perkuliahan : 2 Tahun Wisuda : . DR.1987 SMAN 2 Padangsidimpuan Th 1987-1990 Universitas Islam Sumatera Utara Th 1990. SH : 05211013 : Sihepeng.

Juni 2007 Yang Membuat Pernyataan Dermina Dalimunthe Bp 05211013 . Jika dikemudian hari pernyataan ini ternyata tidak benar.132 Yudicium : PERNYATAAN KEASLIAN TESIS Dengan ini menyatakan bahwa tesis yang saya tulis dengan judul PELAKSANAAN PERJANJIAN JAMINAN FIDUSIA PADA PT Bank BRI (Persero) Tbk CABANG PADANGSIDIMPUAN adalah hasil kerja atau karya saya sendiri dan bukan jiplakan dari hasil kerja atau karya orang lain. maka status kelulusan dan gelar yang saya peroleh menjadi batal dengan sendirinya. kecuali kutipan yang sumbernya dicantumkan. Padang.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful

Master Your Semester with Scribd & The New York Times

Special offer: Get 4 months of Scribd and The New York Times for just $1.87 per week!

Master Your Semester with a Special Offer from Scribd & The New York Times