MAKALAH ASURANSI JIWA ( LIFE INSURANCE ) BUMI PUTERA Disusun untuk memenuhi tugas Bank dan Lembaga Keuangan

Lainnya Dosen Pengampu : Ibu Nina

Disusun Oleh : Nama NIM : Moh Rozikin : B.131.08.0280

FAKULTAS EKONOMI JURUSAN MANAJEMEN UNIVERSITAS SEMARANG 2010

1

namun dengan keterbatasan pengetahuan yang kami miliki .kritik dan saran yang sifatnya membangun untuk kesempurnaan makalah ini.KATA PENGANTAR Puji Syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang maha Esa dengan rahmat-Nya kami dapat menyelesaikan tugas Makalah Bank dan Lembaga Keuangan lainnya ini.Dengan teori yang ada Kami berusaha menyajikan tugas ini sebaik – baiknya . Dalam makalah ini kami ingin menguraikan dengan singkat tentang ASURANSI JIWA ( LIFE INSURANCE ) BUMI PUTERA .maka kami sangat membutuhkan masukan . 26 November 2010 Penyusun 2 . Semarang .Penyebab melesetnya hasil ramalan karena dimasa yang akan datang penuh dengan ketidakpastian. Bahkan untuk hal-hal tertentu sama sekali tidak dapat diperhitungkan seperti maut dan rezeki. Tidak seorang pun yang dapat meramalkan apa yang akan terjadi dimasa yang akan datang secara sempurna.Jadi wajar jika terjadinya sesuatu dimasa yang akan datang hanya dapat direka-reka semata. Walupun kami telah berusaha menyajikan makalah ini dengan sesempurna mungkin .sehingga dapat memenuhi tugas Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.

kerusakan.Adalah perusahaan asuransi yang mau dan sanggup menanggung setiap resiko yang bakal dihadapi nasabahnya baik perorangan maupun badan usaha. risii kebakaran. Untuk lebih mengetahui secara detail tentang asuransi jiwa di BUMI PUTERA 3 . risiko macetnya pinjaman kredit bank atau risiko lainnya. Untuk mengurangi resiko yang tidak diinginkan dimasa yang akan datang.sakit. atau risiko dipecat dari pekerjaannya.kehilangan serta resiko yang lainnya.Hal ini disebabkan perusahaan suransi merupakan perusahaan yang melakukan usaha terhadap pertanggungan risiko yang dihadapi oleh nasabahnya.maka diperlukan perusahaan yang mau menanggung risiko tersebut. setiap risiko yang akan dihadapi harus ditanggulangi sehingga tidak menimbulkan kerugian yang lebih besar lagi. Dalam dunia bisnis risiko dihadapi dapat berupa risiki kerugian akibat kebakaran.Oleh karena itu.BAB I PENDAHULUAN 1. seperti resiko kehilangan.2 Tujuan Penulisan 1.1 Latar Belakang Pemilihan Judul Risiko dimasa datang dapat terjadi terhadap kehidupan seseorang misalnya kematian. Guna memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga keuangan lainnya 2. 1. Maka dari itu kami akan mencoba membahas salah satu dari asuransi yaitu: Asuransi jiwa (life insurance) BUMI PUTERA .

diantaranya adalah sebagai berikut : 1. banyak masalah – masalah yang dibahas dalam makalah ini. Keuntungan Asuransi 5.BAB II PERMASALAHAN Dalam bab ini. Prinsip-prinsip Asuransi 6. Pengertian Asuransi 2. Perkembangan Asuransi 3. Jenis-jenis Asuransi 4. Jenis-jenis resiko 7. Salah satu contoh perusahaan Asuransi yaitu BUMI PUTERA • • • • • • Sejarah perusahaan Falsafah Visi Misi Macam-macam produk 4 .

Sedangkan peraturan pemerintah Indonesia yang mengatur tentang asuransi baru dikeluarkan pada tahun 1976 dengan keluarnya surat keputusan menteri keuangan pada waktu itu. kerusakan. yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. atau tanggung jawab hukum kepada pihak ke tiga yang mungkin diderita tertanggung.BAB III PEMBAHASAN A. C. atau kehilangan keuntungan yang diharapkan. Pengertian Asuransi Dalam bahasa belanda asuransi disebut asurantie yang terdiri dari kata “assuradeur” yang berarti penanggung dan “geassureerde” yang berarti tertanggung. Dilihat dari fungsinya a. Dalam bahasa inggris disebut “insurance” yang berarti menanggung sesuatu yang mungkin atau tidak mungkin terjadi dan “assurance” yang berarti menanggung sesuatu yang pasti terjadi. Kemudian dalam bahasa perancis disebut “assurance” yang berarti menanggung sesuatu yang pasti terjadi. Perkembangan Asuransi Asal mula kegiatan asuransi yang dijalankan di Indonesia merupakan kelanjutan asuransi yang ditinggalkan oleh pemerintah hindia belanda. B. Jenis – jenis Asuransi 1. Asuransi jiwa (life insurance) c. untuk memberikan pergantian kepada tertanggung karena kerugian. sedangkan dalam bahasa latin disebut “assecurare” yang berarti meyakinkan orang. dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi. Reasuransi (re insurance) 5 . Menurut UU no 1 Th 92 asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih. Asuransi kerugian (non life insurance) b.

Bagi nasabah a. Asuransi miliki campuran D. Memberikan rasa aman b. Bagi perusahaan asuransi. Keuntungan dari premi diberikan ke nasabah b. Dilihat dari segi kepemilikannya a. Asuransi miliki pemerintah b. Tujuannya adalah untuk menghindari hal – hal yang tidak diinginkan di kemudian hari antara pihak perusahaan asuransi dengan pihak nasabahnya. Keuntungan dari hasil bunga dari investasi disurat – surat berharga 2. Prinsip – Prinsip Asuransi Pelaksanaan perjanjian asuransi antara perusahaan dengan pihak nasabahnya tidak dapat dilakukan secara sembarangan. a. Asuransi milik swasta nasional c. Memperoleh penggatian E. F. Setiap perjanjian dilakukan mengandung prinsip – prinsip asuransi. Terhindar dari resiko kerugian atau kehilangan d. Memperoleh penghasilan dimasa yang akan datang e. Keuntungan Asuransi 1. Asuransi milik perusahaan asing d.2. Jenis – jenis Risiko 6 . Keuntungan dari hasil penyertaan modal diperusahaan lain c. Merupakan simpanan yang pada saat jatuh tempo dapat ditarik kembali c.

7 .Dalam pertangungan asuransi terhadap berbagai jenis risiko yang dihadapi. besar kecilnya suatu risiko merupakan salah satu pertimbangan besarnya premi asuransi yang harus dibayar. 4. Bumiputera memiliki falsafah sebagai berikut : 1. Dalam praktiknya risiko – risiko yang pertanggungan asuransi adalah sebagai berikut: 1. oleh dan untuk komunitas Bumiputera sebagai manifestasi perusahaan rakyat. 2. Profesionalisme Memiliki komitmen dalam pengelolaan perusahaan dengan mengedepankan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance) dan senantiasa berusaha menyesuaikan diri terhadap tuntutan perubahan lingkungan. 3. 3. Falsafah Sebagai perusahaan perjuangan. Sejarah Perusahaan AJB Bumiputera 1912 B. Contoh Perusahaan • BUMI PUTERA A. Risiko murni Risiko spekulatif Risiko individu Risiko tanggung gugat timbul dari setiap pemberian suatu G. Kebersamaan Mengedepankan sistem kebersamaan dalam pengelolaan perusahaan dengan memberdayakan potensi komunitas Bumiputera dari. Idealisme Senantiasa memelihara nilai-nilai kejuangan dalam mengangkat kemartabatan anak bangsa sesuai sejarah pendirian Bumiputera sebagai perusahaan perjuangan. 2.

3. peningkatan produktivitas dan peningkatan kesejahteraan.) Program asuransi yang memproteksi jiwa Anda.) 8 a. Visi menjadi perusahaan asuransi jiwa nasional yang kuat. . b. Macam – macam produk MITRA PRIMA (US$) Program asuransi yang memberikan jaminan proteksi meninggal dunia pada masa asuransi atau Penerimaan manfaat sebesar 100% Uang Pertanggungan pada akhir kontrak asuransi MITRA PELANGI (Rp. Menyediakan Pelayanan Dan Produk Jasa Asuransi Jiwa Berkualitas sebagai wujud partisipasi dalam pembangunan nasional melalui peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Atau penerimaan 100% Uang Pertanggungan pada saat kontrak asuransi berakhir EKAWAKTU IDEAL (Rp. Menyelenggarakan Berbagai Pendidikan Dan Pelatihan untuk menjamin pertumbuhan kompetensi karyawan. Misi Menjadikan Bumiputera senantiasa berada di benak dan di hati masyarakat Indonesia. dalam kerangka peningkatan kualitas pelayanan perusahaan kepada pemegang polis.C. E. c. D. Mendorong Terciptanya Iklim Kerja yang motivatif dan inovatif untuk mendorong proses bisnis internal perusahaan yang efektif dan efisien. modern dan menguntungkan didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) profesional yang menjunjung tinggi nilai-nilai idialisme serta mutualisme.yang menyediakan warisan bagi orang yang Anda cintai selama masa asuransi. 2. dengan: 1.

5%. Santunan meninggal dunia sebesar 100% Uang Pertanggungan. MITRA POESAKA (US$) Program asuransi dengan pembayaran premi tunggal. Dan perolehan hasil investasi yang kompetitif. Yang merupakan gabungan unsur tabungan dan proteksi meninggal dunia. Meliputi Proteksi. yakni.) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur manfaat. Pemegang polis leluasa meningkatkan nilai proteksi melalui penambahan premi. Memberikan jaminan proteksi sebesar 100% Uang Pertanggungan sebagai warisan untuk orang yang Anda cintai apabila Anda sebagai orang tua sekaligus tertanggung ditakdirkan meninggal dunia MITRA PERMATA (Rp. Jika tidak terjadi risiko pada akhir kontrak akan dibayarkan dana investasi dan pengembangannya. MITRA CERDAS (Rp. Serta pengembalian premi apabila tidak terjadi risiko sampai akhir kontrak asuransi MITRA OETAMA (US$) .) 9 .) Program Asuransi yang menggabungkan 3 unsur. Menggabungkan 3 manfaat. tabungan. g. Program asuransi dengan pembayaran premi tunggal yang fleksibel. dengan jaminan pengembangan dana minimal 4. d. h. i. Yakni Jaminan santunan meninggal dunia. mulai Taman Kanak-Kanak hingga Perguruan Tinggi. f. Tabungan. MITRA BEASISWA BERENCANA (Rp. memberikan warisan bagi orang yang Anda cintai apabila Anda sebagai tertanggung mengalami risiko meninggal dunia pada masa asuransi.5% MITRA MELATI (Rp.) Program asuransi yang menjamin biaya pendidikan untuk anak. e.Program asuransi yang memproteksi jiwa Anda. dan pengembangan dana investasi yang kompetitif dengan tingkat pengembelian yang dijamin minimal 4. atau 200% Uang Pertanggungan jika tertanggung meninggal akibat kecelakaan. Nilai proteksi bisa ditingkatkan dengan penambahan premi. Jika sakit. diberikan biaya rawat inap.

setengah tahunan. serta pengembangan dana investasi yang kompetitif. 3. jaminan santunan meninggal dunia. Manfaat asuransi tidak berlaku apabila pembayaran premi dihentikan atau tunggakan premi tidak dilunasi dalam masa leluasa (grace period). jaminan perawatan di rumah sakit. 1. k.) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur. PREMIUM DEPOSIT Bagian dari premi sekaligus berdasarkan premi tahunan yang belum diperhitungkan sebagai premi tahunan. dengan tingkat jaminan pengembalian minimal 4. jaminan santunan meninggal dunia. Apabila pembayaran premi dihentikan atau tunggakan premi tidak dilunasi dalam masa leluasa sedangkan polis telah mempunyai Nilai Tunai. dengan tingkat jaminan pengembalian minimal 4. MITRA SEHAT (Rp. serta pengembangan dana investasi yang kompetitif.) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur. 2. H. dan perolehan hasil investasi yang kopetitif. Uang Pertanggungan Bebas Premi akan dibayarkan pada saat Tertanggung meninggal dunia atau pada akhir masa asuransi. yakni. 2.5% MITRA ABADI (Rp. PENGHENTIAN PEMBAYARAN PREMI 1. tabungan.5 F. jaminan perawatan di rumah sakit. Mitra Cerdas menggabungkan proteksi meninggal dunia. premi tunggal atau premi sekaligus berdasarkan premi tahunan. Premi sekaligus berdasarkan Premi Tahunan adalah premi yang dibayar berdasarkan Premi Tahunan yang akan diperhitungkan untuk membayar Premi Tahunan pada saat jatuh tempo. yakni.Program asuransi pendidikan mulai dari TK sampai Perguruan Tinggi. maka polis akan menjadi Polis Bebas Premi dengan jumlah Uang Pertanggungan yang ditentukan oleh Bumiputera dan disebut Uang Pertanggungan Bebas Premi. PEMBAYARAN PREMI j. G. 10 . Premi dari asuransi ini adalah premi tahunan dan dengan persetujuan Bumiputera dapat diangsur secara triwulanan.

ASURANSI PERORANGAN SYARAT FISIK 1. maka sisa pinjaman beserta bunganya akan dikurangkan dari pembayaran tersebut. Besarnya pinjaman 60% dari Nilai Tunai. SYARAT-SYARAT PERJANJIAN 1. 1. atau 1 (satu) bulan kalender. Polis masih berlaku. Umur polis dihitung berdasar banyaknya jumlah pembayaran premi. Fotocopy KTP/SIM (2 lembar) dan memperlihatkan aslinya 3. Suku bunga ditentukan oleh perusahaan Pembayaran / pemungutan bunga pinjaman.I. maksimum sampai dengan saat perhitungan Nilai Tunai. MASA LELUASA (GRACE PERIODE) Masa leluasa pembayaran premi (grace periode) : 30 (tiga puluh hari) terhitung sejak tanggal jatuh tempo. 4. 3. 11 . 1. Fotocopy kuitansi premi terakhir (2 lembar) dan membawa aslinya 4. J. Didahulukan daripada angsurannya 2. Mata uang pinjaman polis sama dengan mata uang polis jaminan. 2. 2. Jika pada saat terjadi pembayaran santunan atau Nilai Tunai masih terdapat sisa pinjaman polis. Tidak dapat dikurangi atau dibebaskan jika karena suatu hal Agen berhalangan melayani penagihan atau pembayaran angsuran pinjaman polis dan bunga. Polis asli atau duplikatnya 2. Nilai Tunai dihitung berdasar umur polis. 2. telah mempunyai Nilai Tunai polis dapat dijadikan jaminan pinjaman. Pemegang polis menyerahkan : 1. Mengisi / menandatangani surat permintaan peminjaman polis (disediakan Bumiputera).

Istilah-istiah 1. PENGERTIAN PEMULIHAN POLIS Pengaktifan kembali Polis yang telah Lapse/ Kadaluarsa dengan melunasi semua tungakan premi dan bunga/ denda. 3. Pemulihan Polis disertai dengan pelunasan semua tunggakan premi serta dan lain-lain hutang yang berhubungan dengan Polis. Bumiputera berhak melakukan kompensasi atas pinjaman polis dan bunga. Pada kondisi tertentu. MEKANISME 1. Polis jaminan bukan Rupiah diselesaikan berdasar kurs atau IAJ tanggal 1 jatuh tempo habis kontrak. Pemulihan Polis memerlukan pemeriksaan kesehatan tertanggung. 5. Jika karena pemegang polis gagal membayar angsuran dan atau bunga pinjaman menyebabkan pinjaman plus bunga terutang menjadi sama atau lebih besar dibanding Nilai Tunai maka polis jaminan menjadi batal. Jika polis batal. biaya pemeriksaan menjadi beban Pemegang Polis sepenuhnya. berdasarkan permintaan dan syarat-syarat pemulihan yang telah disampaikan. Polis yang dipulihkan mulai berlaku kembali sejak tanggal yang tercantum dalam surat pemberitahuan secara tertulis oleh Badan kepada Pemegang Polis. 6. Anggota 12 . 6. Permintaan tertulis dari Pemegang Polis. 4. Diterima atau ditolaknya permintaan pemulihan Polis tergantung pada hasil pemeriksaan dokter dan pertimbangan Badan. Jika polis jaminan telah habis kontrak lewat 3 (tiga) bulan belum diurus oleh pemegang polis atau pihak yang berhak.5. Polis Kadaluarsa atau Polis Bebas Premi Otomatis dapat dipulihkan dalam jangka waktu lima tahun sejak asuransi menjadi Kadaluarsa atau Bebas Premi Otomatis dan masa asuransinya belum berakhir. 2. Bumiputera dapat melakukan penyelesaian polis jaminan habis kontrak.

Pemegang Polis Seseorang atau suatu Lembaga yang mengadakan Perjanjian Asuransi Jiwa dengan Badan suatu yang menggantikannya. Nilai Tunai sejumlah uang yang akan dibayarakan kepada Pemegang Polis jika perjanjian asuransinya dihentikan sebelum masa asuransinya berakhir. Jaminan Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan jika tertanggung masih hidup pada saat masa asuransinya berakhir 5. Nilai Cadangan adalah sejumlah dana yang harus dimiliki oleh perusahaan yang cukup untuk menutup selisih antara nilai manfaat (benefit) yang akan datang dan nilai premi yang akan datang ( selisih antara Present Value Future Benefit dan Present Value Future Premium ) 6. 4. Anuitas adalah suatu deretan pembayaran yang sifatnya periodik yang dapat dibayarkan untuk suatu jangka waktu. Polis Surat Perjanjian yang memuat Perjanjian Asuransi Jiwa antara Pemegang Polis dengan Badan 13 . Bunga adalah pembayaran yang dilakukan oleh si peminjam sebagai balas jasa atas pemakaian uang yang dipinjam tersebut.Pemegang Polis Warganegara Indonesia sekaligus tertanggung 2. 3. 7. 8.

11. Tabel Mortalita adalah daftar yang menggambarkan kemungkinan (probabilitas) kehidupan dan kematian dari kelompok orang dalam jangka waktu tertentu. Tertanggung Seseorang yang atas jiwanya dikaitkan dengan pembayaran Jaminan atau Santunan.9. 12. Santunan Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan jika meninggal dunia sebelum masa asuransinya berakhir. Uang Pertanggungan Sejumlah Uang yang tercantum dalam Polis yang pembayarannya dikaitkan dengan hidup matinya tertanggung 14. 13. Reversionary Bonus Tambahan Uang Pertanggungan yang diakitkan dengan hidup matinya tertanggung 10. Yang Ditunjuk Seseorang atau suatu Lembaga yang namanya tercantum dalam Polisyang ditunjuk untuk menerima pembayaran Jaminan atau Santunan dari Badan BAB IV PENUTUP 14 .

4. baik langsung maupun tidak langsung. DAFTAR PUSTAKA Kasmhir.2. Saran Adapun saran yang dapat kami berikan adalah sebagia berikut : Resiko akan Kecelakaan maupun kematiana merupakan resiko yang merupakan bagian dari kehidupan.Maka dari itu pengelolaan resiko ini yang paling efektif dan aman adalah dengan asuransi. Kesimpulan Dari pemamparan makalah ini kami dapat menyimpulkn bahwa proteksi atau perlindungan terhadapt jiwa seseorang penting dilakukan proteksi atau perlindungan ini akan semakin mengingkatkann kenyamanan terutama untuk ahli waris. Jakarta Utara : PT Raja Grafindo Persada 15 .4. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. 2008. Peranan Orang tua dalam hal ini adalah sebagai motivator atau pendorong serta sebagai contoh bagi anak-anaknya dalam hal pengelolaan resiko yang mungkin terjadi adalah sangat fital. yang diterapkan oleh orang tua kepada ahli waris demi kelangsungan hidup serta kelangsungan pendidikan anak-anaknya jika seandainya kita lebih dahuku meninggal dunia.1. untuk utu kita hendaknya mencegah dalam hal ini melakukan proteksi atau perlindungan berupa kompensasi yang tidak dalam bentuk imbalan.

M.Thomas Suyatno. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.com ( diakses tanggal 26 November 2010 ) 16 . Si.bumiputera. Jakarta : Unit Penerbit dan Percetakan PT Gramedia Pustaka Utama http://www. 1988.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful