MAKALAH ASURANSI JIWA ( LIFE INSURANCE ) BUMI PUTERA Disusun untuk memenuhi tugas Bank dan Lembaga Keuangan

Lainnya Dosen Pengampu : Ibu Nina

Disusun Oleh : Nama NIM : Moh Rozikin : B.131.08.0280

FAKULTAS EKONOMI JURUSAN MANAJEMEN UNIVERSITAS SEMARANG 2010

1

KATA PENGANTAR Puji Syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang maha Esa dengan rahmat-Nya kami dapat menyelesaikan tugas Makalah Bank dan Lembaga Keuangan lainnya ini.Penyebab melesetnya hasil ramalan karena dimasa yang akan datang penuh dengan ketidakpastian. Dalam makalah ini kami ingin menguraikan dengan singkat tentang ASURANSI JIWA ( LIFE INSURANCE ) BUMI PUTERA . Semarang .namun dengan keterbatasan pengetahuan yang kami miliki .Dengan teori yang ada Kami berusaha menyajikan tugas ini sebaik – baiknya .sehingga dapat memenuhi tugas Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.Jadi wajar jika terjadinya sesuatu dimasa yang akan datang hanya dapat direka-reka semata. 26 November 2010 Penyusun 2 . Bahkan untuk hal-hal tertentu sama sekali tidak dapat diperhitungkan seperti maut dan rezeki. Walupun kami telah berusaha menyajikan makalah ini dengan sesempurna mungkin .maka kami sangat membutuhkan masukan .kritik dan saran yang sifatnya membangun untuk kesempurnaan makalah ini. Tidak seorang pun yang dapat meramalkan apa yang akan terjadi dimasa yang akan datang secara sempurna.

Untuk mengurangi resiko yang tidak diinginkan dimasa yang akan datang. Guna memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga keuangan lainnya 2. Untuk lebih mengetahui secara detail tentang asuransi jiwa di BUMI PUTERA 3 . setiap risiko yang akan dihadapi harus ditanggulangi sehingga tidak menimbulkan kerugian yang lebih besar lagi. risiko macetnya pinjaman kredit bank atau risiko lainnya. 1.Hal ini disebabkan perusahaan suransi merupakan perusahaan yang melakukan usaha terhadap pertanggungan risiko yang dihadapi oleh nasabahnya.sakit.2 Tujuan Penulisan 1. seperti resiko kehilangan.kehilangan serta resiko yang lainnya.Adalah perusahaan asuransi yang mau dan sanggup menanggung setiap resiko yang bakal dihadapi nasabahnya baik perorangan maupun badan usaha. Maka dari itu kami akan mencoba membahas salah satu dari asuransi yaitu: Asuransi jiwa (life insurance) BUMI PUTERA . kerusakan. atau risiko dipecat dari pekerjaannya. Dalam dunia bisnis risiko dihadapi dapat berupa risiki kerugian akibat kebakaran.Oleh karena itu.1 Latar Belakang Pemilihan Judul Risiko dimasa datang dapat terjadi terhadap kehidupan seseorang misalnya kematian.BAB I PENDAHULUAN 1.maka diperlukan perusahaan yang mau menanggung risiko tersebut. risii kebakaran.

diantaranya adalah sebagai berikut : 1. Prinsip-prinsip Asuransi 6.BAB II PERMASALAHAN Dalam bab ini. Pengertian Asuransi 2. Jenis-jenis Asuransi 4. Jenis-jenis resiko 7. Perkembangan Asuransi 3. Salah satu contoh perusahaan Asuransi yaitu BUMI PUTERA • • • • • • Sejarah perusahaan Falsafah Visi Misi Macam-macam produk 4 . banyak masalah – masalah yang dibahas dalam makalah ini. Keuntungan Asuransi 5.

Menurut UU no 1 Th 92 asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih. Asuransi jiwa (life insurance) c. kerusakan. Perkembangan Asuransi Asal mula kegiatan asuransi yang dijalankan di Indonesia merupakan kelanjutan asuransi yang ditinggalkan oleh pemerintah hindia belanda. Dalam bahasa inggris disebut “insurance” yang berarti menanggung sesuatu yang mungkin atau tidak mungkin terjadi dan “assurance” yang berarti menanggung sesuatu yang pasti terjadi. yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.BAB III PEMBAHASAN A. Jenis – jenis Asuransi 1. B. Sedangkan peraturan pemerintah Indonesia yang mengatur tentang asuransi baru dikeluarkan pada tahun 1976 dengan keluarnya surat keputusan menteri keuangan pada waktu itu. Reasuransi (re insurance) 5 . Kemudian dalam bahasa perancis disebut “assurance” yang berarti menanggung sesuatu yang pasti terjadi. atau kehilangan keuntungan yang diharapkan. atau tanggung jawab hukum kepada pihak ke tiga yang mungkin diderita tertanggung. untuk memberikan pergantian kepada tertanggung karena kerugian. sedangkan dalam bahasa latin disebut “assecurare” yang berarti meyakinkan orang. Asuransi kerugian (non life insurance) b. dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi. C. Dilihat dari fungsinya a. Pengertian Asuransi Dalam bahasa belanda asuransi disebut asurantie yang terdiri dari kata “assuradeur” yang berarti penanggung dan “geassureerde” yang berarti tertanggung.

Setiap perjanjian dilakukan mengandung prinsip – prinsip asuransi. Bagi nasabah a. Tujuannya adalah untuk menghindari hal – hal yang tidak diinginkan di kemudian hari antara pihak perusahaan asuransi dengan pihak nasabahnya. Keuntungan Asuransi 1. Keuntungan dari hasil penyertaan modal diperusahaan lain c. Keuntungan dari hasil bunga dari investasi disurat – surat berharga 2. Memberikan rasa aman b. Terhindar dari resiko kerugian atau kehilangan d. Memperoleh penghasilan dimasa yang akan datang e. Jenis – jenis Risiko 6 . F. Keuntungan dari premi diberikan ke nasabah b. Merupakan simpanan yang pada saat jatuh tempo dapat ditarik kembali c. Memperoleh penggatian E. Prinsip – Prinsip Asuransi Pelaksanaan perjanjian asuransi antara perusahaan dengan pihak nasabahnya tidak dapat dilakukan secara sembarangan. Dilihat dari segi kepemilikannya a. Bagi perusahaan asuransi.2. Asuransi miliki pemerintah b. Asuransi milik perusahaan asing d. a. Asuransi milik swasta nasional c. Asuransi miliki campuran D.

Kebersamaan Mengedepankan sistem kebersamaan dalam pengelolaan perusahaan dengan memberdayakan potensi komunitas Bumiputera dari. 2. Dalam praktiknya risiko – risiko yang pertanggungan asuransi adalah sebagai berikut: 1. Contoh Perusahaan • BUMI PUTERA A. 3. 3. 7 . besar kecilnya suatu risiko merupakan salah satu pertimbangan besarnya premi asuransi yang harus dibayar. Sejarah Perusahaan AJB Bumiputera 1912 B. oleh dan untuk komunitas Bumiputera sebagai manifestasi perusahaan rakyat. Idealisme Senantiasa memelihara nilai-nilai kejuangan dalam mengangkat kemartabatan anak bangsa sesuai sejarah pendirian Bumiputera sebagai perusahaan perjuangan.Dalam pertangungan asuransi terhadap berbagai jenis risiko yang dihadapi. 4. Falsafah Sebagai perusahaan perjuangan. Risiko murni Risiko spekulatif Risiko individu Risiko tanggung gugat timbul dari setiap pemberian suatu G. Bumiputera memiliki falsafah sebagai berikut : 1. 2. Profesionalisme Memiliki komitmen dalam pengelolaan perusahaan dengan mengedepankan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance) dan senantiasa berusaha menyesuaikan diri terhadap tuntutan perubahan lingkungan.

Macam – macam produk MITRA PRIMA (US$) Program asuransi yang memberikan jaminan proteksi meninggal dunia pada masa asuransi atau Penerimaan manfaat sebesar 100% Uang Pertanggungan pada akhir kontrak asuransi MITRA PELANGI (Rp. c. modern dan menguntungkan didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) profesional yang menjunjung tinggi nilai-nilai idialisme serta mutualisme. Menyediakan Pelayanan Dan Produk Jasa Asuransi Jiwa Berkualitas sebagai wujud partisipasi dalam pembangunan nasional melalui peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Atau penerimaan 100% Uang Pertanggungan pada saat kontrak asuransi berakhir EKAWAKTU IDEAL (Rp. 3. . dengan: 1.C. peningkatan produktivitas dan peningkatan kesejahteraan. dalam kerangka peningkatan kualitas pelayanan perusahaan kepada pemegang polis. Mendorong Terciptanya Iklim Kerja yang motivatif dan inovatif untuk mendorong proses bisnis internal perusahaan yang efektif dan efisien. Menyelenggarakan Berbagai Pendidikan Dan Pelatihan untuk menjamin pertumbuhan kompetensi karyawan. b.yang menyediakan warisan bagi orang yang Anda cintai selama masa asuransi.) 8 a.) Program asuransi yang memproteksi jiwa Anda. 2. Visi menjadi perusahaan asuransi jiwa nasional yang kuat. D. E. Misi Menjadikan Bumiputera senantiasa berada di benak dan di hati masyarakat Indonesia.

Menggabungkan 3 manfaat. Yang merupakan gabungan unsur tabungan dan proteksi meninggal dunia. Jika sakit. Tabungan. dan pengembangan dana investasi yang kompetitif dengan tingkat pengembelian yang dijamin minimal 4. h. Jika tidak terjadi risiko pada akhir kontrak akan dibayarkan dana investasi dan pengembangannya. Yakni Jaminan santunan meninggal dunia. Serta pengembalian premi apabila tidak terjadi risiko sampai akhir kontrak asuransi MITRA OETAMA (US$) .) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur manfaat.5%. Memberikan jaminan proteksi sebesar 100% Uang Pertanggungan sebagai warisan untuk orang yang Anda cintai apabila Anda sebagai orang tua sekaligus tertanggung ditakdirkan meninggal dunia MITRA PERMATA (Rp. memberikan warisan bagi orang yang Anda cintai apabila Anda sebagai tertanggung mengalami risiko meninggal dunia pada masa asuransi. Program asuransi dengan pembayaran premi tunggal yang fleksibel.Program asuransi yang memproteksi jiwa Anda. MITRA CERDAS (Rp. atau 200% Uang Pertanggungan jika tertanggung meninggal akibat kecelakaan. Nilai proteksi bisa ditingkatkan dengan penambahan premi. tabungan. Santunan meninggal dunia sebesar 100% Uang Pertanggungan. i. dengan jaminan pengembangan dana minimal 4. f.) Program Asuransi yang menggabungkan 3 unsur. d. e.) Program asuransi yang menjamin biaya pendidikan untuk anak. Pemegang polis leluasa meningkatkan nilai proteksi melalui penambahan premi.5% MITRA MELATI (Rp.) 9 . yakni. MITRA BEASISWA BERENCANA (Rp. Meliputi Proteksi. mulai Taman Kanak-Kanak hingga Perguruan Tinggi. MITRA POESAKA (US$) Program asuransi dengan pembayaran premi tunggal. g. Dan perolehan hasil investasi yang kompetitif. diberikan biaya rawat inap.

) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur. serta pengembangan dana investasi yang kompetitif. jaminan perawatan di rumah sakit. G. Premi sekaligus berdasarkan Premi Tahunan adalah premi yang dibayar berdasarkan Premi Tahunan yang akan diperhitungkan untuk membayar Premi Tahunan pada saat jatuh tempo. yakni. 2. 1. 2. Premi dari asuransi ini adalah premi tahunan dan dengan persetujuan Bumiputera dapat diangsur secara triwulanan. jaminan perawatan di rumah sakit. jaminan santunan meninggal dunia. jaminan santunan meninggal dunia.) Program asuransi yang menggabungkan 3 unsur. serta pengembangan dana investasi yang kompetitif. Uang Pertanggungan Bebas Premi akan dibayarkan pada saat Tertanggung meninggal dunia atau pada akhir masa asuransi. Mitra Cerdas menggabungkan proteksi meninggal dunia. maka polis akan menjadi Polis Bebas Premi dengan jumlah Uang Pertanggungan yang ditentukan oleh Bumiputera dan disebut Uang Pertanggungan Bebas Premi.Program asuransi pendidikan mulai dari TK sampai Perguruan Tinggi. PEMBAYARAN PREMI j. dan perolehan hasil investasi yang kopetitif. MITRA SEHAT (Rp. Manfaat asuransi tidak berlaku apabila pembayaran premi dihentikan atau tunggakan premi tidak dilunasi dalam masa leluasa (grace period). dengan tingkat jaminan pengembalian minimal 4.5% MITRA ABADI (Rp. yakni. setengah tahunan. k. 10 . PENGHENTIAN PEMBAYARAN PREMI 1.5 F. Apabila pembayaran premi dihentikan atau tunggakan premi tidak dilunasi dalam masa leluasa sedangkan polis telah mempunyai Nilai Tunai. H. premi tunggal atau premi sekaligus berdasarkan premi tahunan. dengan tingkat jaminan pengembalian minimal 4. 3. tabungan. PREMIUM DEPOSIT Bagian dari premi sekaligus berdasarkan premi tahunan yang belum diperhitungkan sebagai premi tahunan.

Mata uang pinjaman polis sama dengan mata uang polis jaminan. Besarnya pinjaman 60% dari Nilai Tunai. 2. MASA LELUASA (GRACE PERIODE) Masa leluasa pembayaran premi (grace periode) : 30 (tiga puluh hari) terhitung sejak tanggal jatuh tempo. 3. telah mempunyai Nilai Tunai polis dapat dijadikan jaminan pinjaman. Umur polis dihitung berdasar banyaknya jumlah pembayaran premi. Polis asli atau duplikatnya 2. maka sisa pinjaman beserta bunganya akan dikurangkan dari pembayaran tersebut. Mengisi / menandatangani surat permintaan peminjaman polis (disediakan Bumiputera). Pemegang polis menyerahkan : 1. 11 . ASURANSI PERORANGAN SYARAT FISIK 1. Tidak dapat dikurangi atau dibebaskan jika karena suatu hal Agen berhalangan melayani penagihan atau pembayaran angsuran pinjaman polis dan bunga. 4. SYARAT-SYARAT PERJANJIAN 1. J. Suku bunga ditentukan oleh perusahaan Pembayaran / pemungutan bunga pinjaman. Polis masih berlaku. Fotocopy kuitansi premi terakhir (2 lembar) dan membawa aslinya 4. 1. Nilai Tunai dihitung berdasar umur polis. Didahulukan daripada angsurannya 2. 1. atau 1 (satu) bulan kalender.I. Jika pada saat terjadi pembayaran santunan atau Nilai Tunai masih terdapat sisa pinjaman polis. 2. Fotocopy KTP/SIM (2 lembar) dan memperlihatkan aslinya 3. 2. maksimum sampai dengan saat perhitungan Nilai Tunai.

Polis yang dipulihkan mulai berlaku kembali sejak tanggal yang tercantum dalam surat pemberitahuan secara tertulis oleh Badan kepada Pemegang Polis. Diterima atau ditolaknya permintaan pemulihan Polis tergantung pada hasil pemeriksaan dokter dan pertimbangan Badan. Permintaan tertulis dari Pemegang Polis. 3. MEKANISME 1. Jika polis batal.5. Polis jaminan bukan Rupiah diselesaikan berdasar kurs atau IAJ tanggal 1 jatuh tempo habis kontrak. Istilah-istiah 1. berdasarkan permintaan dan syarat-syarat pemulihan yang telah disampaikan. Anggota 12 . Jika karena pemegang polis gagal membayar angsuran dan atau bunga pinjaman menyebabkan pinjaman plus bunga terutang menjadi sama atau lebih besar dibanding Nilai Tunai maka polis jaminan menjadi batal. biaya pemeriksaan menjadi beban Pemegang Polis sepenuhnya. 5. Bumiputera berhak melakukan kompensasi atas pinjaman polis dan bunga. 2. Jika polis jaminan telah habis kontrak lewat 3 (tiga) bulan belum diurus oleh pemegang polis atau pihak yang berhak. Pemulihan Polis disertai dengan pelunasan semua tunggakan premi serta dan lain-lain hutang yang berhubungan dengan Polis. Bumiputera dapat melakukan penyelesaian polis jaminan habis kontrak. PENGERTIAN PEMULIHAN POLIS Pengaktifan kembali Polis yang telah Lapse/ Kadaluarsa dengan melunasi semua tungakan premi dan bunga/ denda. 6. 6. Pada kondisi tertentu. Polis Kadaluarsa atau Polis Bebas Premi Otomatis dapat dipulihkan dalam jangka waktu lima tahun sejak asuransi menjadi Kadaluarsa atau Bebas Premi Otomatis dan masa asuransinya belum berakhir. Pemulihan Polis memerlukan pemeriksaan kesehatan tertanggung. 4.

Anuitas adalah suatu deretan pembayaran yang sifatnya periodik yang dapat dibayarkan untuk suatu jangka waktu.Pemegang Polis Warganegara Indonesia sekaligus tertanggung 2. Nilai Cadangan adalah sejumlah dana yang harus dimiliki oleh perusahaan yang cukup untuk menutup selisih antara nilai manfaat (benefit) yang akan datang dan nilai premi yang akan datang ( selisih antara Present Value Future Benefit dan Present Value Future Premium ) 6. Jaminan Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan jika tertanggung masih hidup pada saat masa asuransinya berakhir 5. 8. 7. Polis Surat Perjanjian yang memuat Perjanjian Asuransi Jiwa antara Pemegang Polis dengan Badan 13 . Bunga adalah pembayaran yang dilakukan oleh si peminjam sebagai balas jasa atas pemakaian uang yang dipinjam tersebut. Nilai Tunai sejumlah uang yang akan dibayarakan kepada Pemegang Polis jika perjanjian asuransinya dihentikan sebelum masa asuransinya berakhir. 3. Pemegang Polis Seseorang atau suatu Lembaga yang mengadakan Perjanjian Asuransi Jiwa dengan Badan suatu yang menggantikannya. 4.

Yang Ditunjuk Seseorang atau suatu Lembaga yang namanya tercantum dalam Polisyang ditunjuk untuk menerima pembayaran Jaminan atau Santunan dari Badan BAB IV PENUTUP 14 .9. 12. 11. 13. Tertanggung Seseorang yang atas jiwanya dikaitkan dengan pembayaran Jaminan atau Santunan. Uang Pertanggungan Sejumlah Uang yang tercantum dalam Polis yang pembayarannya dikaitkan dengan hidup matinya tertanggung 14. Tabel Mortalita adalah daftar yang menggambarkan kemungkinan (probabilitas) kehidupan dan kematian dari kelompok orang dalam jangka waktu tertentu. Reversionary Bonus Tambahan Uang Pertanggungan yang diakitkan dengan hidup matinya tertanggung 10. Santunan Uang Pertanggungan yang akan dibayarkan jika meninggal dunia sebelum masa asuransinya berakhir.

2008.2. untuk utu kita hendaknya mencegah dalam hal ini melakukan proteksi atau perlindungan berupa kompensasi yang tidak dalam bentuk imbalan. Peranan Orang tua dalam hal ini adalah sebagai motivator atau pendorong serta sebagai contoh bagi anak-anaknya dalam hal pengelolaan resiko yang mungkin terjadi adalah sangat fital. DAFTAR PUSTAKA Kasmhir.Maka dari itu pengelolaan resiko ini yang paling efektif dan aman adalah dengan asuransi. Jakarta Utara : PT Raja Grafindo Persada 15 . Saran Adapun saran yang dapat kami berikan adalah sebagia berikut : Resiko akan Kecelakaan maupun kematiana merupakan resiko yang merupakan bagian dari kehidupan. yang diterapkan oleh orang tua kepada ahli waris demi kelangsungan hidup serta kelangsungan pendidikan anak-anaknya jika seandainya kita lebih dahuku meninggal dunia. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.4. 4. Kesimpulan Dari pemamparan makalah ini kami dapat menyimpulkn bahwa proteksi atau perlindungan terhadapt jiwa seseorang penting dilakukan proteksi atau perlindungan ini akan semakin mengingkatkann kenyamanan terutama untuk ahli waris.1. baik langsung maupun tidak langsung.

Si. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. 1988.com ( diakses tanggal 26 November 2010 ) 16 .Thomas Suyatno.bumiputera. M. Jakarta : Unit Penerbit dan Percetakan PT Gramedia Pustaka Utama http://www.

Master your semester with Scribd & The New York Times

Special offer for students: Only $4.99/month.

Master your semester with Scribd & The New York Times

Cancel anytime.