KONSEP DASAR RESIKO

Click to edit Master subtitle style by. Sari Ningsih.,S.Si.,MM

by.Sari Ningsih.,S.Si.,MM

4/26/12

11

DEFINISI RISIKO
v

Risiko adalah Kesempatan timbulnya kerugian (risk is the chance of loss)

v

Risiko adalah Kemungkinan timbulnya kerugian ( risk is the probability of loss)

v

Risiko adalah Ketidakpastian ( risk is uncertainty)
4/26/12 22

by.Sari Ningsih.,S.Si.,MM

DEFINISI RISIKO
v

Risiko adalah Penyimpangan hasil aktual dari hasil yang diharapkan (risk is dispersion of actual from expected result)

v

Risiko adalah Probabilitas suatu hasil yang berbeda dari hasil yang diharapkan

( risk is the probability of any outcomes different from the one expected)

by.Sari Ningsih.,S.Si.,MM

4/26/12

33

S.Si.Sari Ningsih. by.MM 4/26/12 44 ... risiko selalu berkaitan dengan:  Pengertian Ketidakpastian serta kemungkinan menderita kerugian.KONSEP DASAR RISIKO  Risiko (RISK) adalah Ketidakpastian yang dapat menimbulkan suatu kerugian ataupun kerusakan.

Perubahan selera / minat konsumen Perubahan harga Perubahan teknologi baru Dsb.MM . Ketidakpastian Ekonomi ( Economic Uncertainty) Kejadian yang timbul sebagai akibat dari perubahan sikap konsumen..Si. q.S. Misalnya: q. 4/26/12 55 by. q.Ketidakpastian dapat dibagi atas: 1..Sari Ningsih. q.

dsb. 4/26/12 66 by...Ketidakpastian dapat dibagi atas: 2. q. q. q. Ketidakpastian yang disebabkan oleh ALAM. q. Kebakaran Badai Topan Banjir Sunami Gempa bumi . (Uncertainty of nature) Misalnya: q.Sari Ningsih.S.Si. q.MM .

q.Ketidakpastian dapat dibagi atas: 3. Misalnya: Peperangan Pencurian Perampokan Pembunuhan Dsb.S. q... 4/26/12 77 q. q.Si.MM .Sari Ningsih. q. Ketidakpastian yang disebabkan oleh perilaku manusia (human uncertainty). by.

Ketidakpastian dapat dibagi atas: v Risiko yang bisa dipertanggungkan adalah ketidakpastian alam dan manusia.Si. sedangkan ketidakpastian ekonomi tidak bisa diasuransikan karena bersifat spekulatif dan sulit diukur tingkat keparahannya (severity) v by...Sari Ningsih.S.MM 4/26/12 88 .

Sari Ningsih.RISIKO berkaitan dg 2 Objek:  Diri Kematian q Harta Milik / q Seseorang Kecelakaan by...MM pada Kekayaanmuda usia q4/26/12 Kebakaran 99 .Si.S.

RISIKO dalam berbagai aspek:  RISIKO SUBYEKTIF  Ketidakpastian OBYEKTIF by...Sari Ningsih.Si.S.MM Risiko secara psikologis berdasarkan 10 4/26/12 .

: Frekuensi Terjadinya Peristiwa Besar Kecilnya Kerugian Yang Mungkin Terjadi Karakteristik daripada risiko itu ( mudah terbakar. by. 2.MM 4/26/12 11 . rusak dsb) 1.TINGKATAN RISIKO : § Tinggi Rendahnya suatu risiko tergantung pada beberapa faktor al.Sari Ningsih.. 3..S.. meledak.Si.

by.Sari Ningsih.Tingkatan Risiko:  Suatu Risiko Yang Frekuensi nya TINGGI.S.. tetapi nilai kerugian nya Relatif BESAR. maka juga akan menimbulkan gangguan terhadap kesinambungan kegiatan perusahaan.Si.. maka akumulasinya akan menimbulkan beban keuangan yang cukup besar bagi perusahaan. walaupun besarnya kerugian Relatif RENDAH.  Suatu Risiko Yang Frekuensi nya RENDAH.MM 4/26/12 12 .

Sari Ningsih. dan pengawasan risiko.S. 4/26/12 13 2.Si.MM . by.. pengurangan.. Menyediakan Dana Khusus untuk menghadapi kerugian akibat risiko tersebut. Usaha untuk mengurangi kemungkinan kerugian MAKSIMAL dengan pembatasan.TAHAPAN2 PENANGANAN RISIKO 1.

TAHAPAN2 PENANGANAN RISIKO 3.Sari Ningsih... 4/26/12 14 4. Memindahkan seluruh kemungkinan kerugian MAKSIMAL yang terjadi kepada PIHAK LAIN.S. Menyediakan Sebagian Dana untuk menghadapi kerugian tersebut dan sisanya dipindahkan kepada pihak lain.Si. by.MM .

HAZARD HUBUNGAN antara & LOSS by..MM 4/26/12 15 .Si.Sari Ningsih.. PERIL.S.

.Si..S.Sari Ningsih.PERIL (BENCANA)  Suatu peristiwa yang apabila terjadi dapat menimbulkan kerugian (loss) Misal : Kebakaran Bencana Alam Gangguan Kesehatan Kecelakaan v v v v by.MM 4/26/12 16 .

PERIL (BENCANA)  Dalam hal tertentu. by.MM 4/26/12 17 .Kerugian Pendapatan .Menimbulkan kerugian atas hak milik .S..Tuntutan Pihak Ketiga karena pencemaran / keracunan / kematian maupun luka-luka dsb.Sari Ningsih. PERIL dapat saja menimbulkan kerugian lebih dari satu bentuk Misal : Peledakan Pipa Gas .Si..

tabrakan .Si.MM 4/26/12 18 .Sari Ningsih.HAZARD ( Bahaya)  Suatu kondisi atau keadaan yang dapat memperbesar terjadinya PERIL Misalnya: Mengendarai kendaraan (mobil / motor) akan terjadi peril :.tergelincir by..S..

PHYSICAL Hazard MORAL Hazard MORALE Hazard LEGAL Hazard by.Si. 2. 3. 4..MM 4/26/12 19 .4 Bentuk Klasifikasi HAZARD: 1.Sari Ningsih.S..

. ada galon plastik yang berisi bensin di bengkel  Penyebab api by.MM 4/26/12 20 . PHYSICAL Hazard  Adalah: Karakteristik Suatu Objek Yang Dapat Memperbesar Kemungkinan Terjadinya Suatu Peril.Sari Ningsih.1.Si.S.. Contoh: Kebakaran yang terjadi di sebuah bengkel.

.Sari Ningsih.MM 4/26/12 21 . by.2.. Contoh: Seorang supir bus yang mempunyai hobi kebut-kebutan dan pecandu minuman keras akan memper besar kemungkinan terjadinya kecelakaan kerugian.Si.S. MORAL Hazard  Adalah : Suatu kejadian pada seseorang yang berkaitan dengan sikap mental serta kebiasaan buruk yang dapat memperbesar terjadinya suatu PERIL / Kerugian.

Si. ü ü Seseorang yang telah mengasuransikan mobilnya.3.MM 4/26/12 ..S. karena kurang hati-hati dalam menyimpan kendaraan nya sehingga terjadi suatu peril yang mengakibatkan pencurian kendaraan. Contoh: Seseorang yang mengendarai mobil terlalu cepat pada waktu hujan lebat yang mengakibatkan kecelakaan. MORALE Hazard  Adalah: Hazard yang ditimbulkan oleh tindakan yang kurang hati-hati sehingga menimbulkan kerugian. 22 by..Sari Ningsih.

.. Contoh: Kewajiban para pengusaha untuk menutup ASTEK karena ada peraturan PerUUan dengan sanksi hukum yang jelas.S. by.Sari Ningsih.MM 4/26/12 23 .4.Si. tetapi karena belum adaperaturan yang jelas mengenai jam kerja maka sewenang-wenang. LEGAL Hazard  Adalah : Hazard yang ditimbulkan karena adanya per Undang-Undang an ataupun Peraturan yang berwajib yang bertujuan melindungi masyarakat justru diabaikan sehingga memperbesar kemungkinan terjadinya peril.

.Contoh:  Hubungan antara hazard..Sari Ningsih.Si.S. peril dan loss sbb: Puntung rokok  kebakaran  kerusakan/kerugian (hazard) v (peril) (Loss) Hazard adalah hal yang menambah kemungkinan terjadinya peril. sedangkan peril itu sendiri adalah hal yang menimbulkan loss.MM . 4/26/12 24 by.

.MM Milik Ø Kematian 25 Kebakaran 4/26/12 Pendapatan ..Sari Ningsih.S.Pembagian Hazard Yg dihubungkan dg RISIKO : Risiko Pribadi & Keluarga  Kehilangan Penyebab: Kerugian Hak by.Si.

..Sari Ningsih.S.Si.JENIS – JENIS RISIKO: Berdasarkan : Ø Karakteristik Ø Sifat Ø Bidang Ø Tinjauan Asuransi by.MM 4/26/12 26 .

dll) RISIKO SPEKULATIF adalah: Risiko yang apabila terjadi dapat menimbulkan kerugian atau keuntungan.. kebakaran .MM 4/26/12 27 . 1. Contoh: Perusahaan asuransi beroperasi dalam bidang pure risk ( kematian.Si. by. 2.S.Sari Ningsih. kapal tenggelam.v Berdasarkan Karakteristik: RISIKO MURNI ( Pure Risk) Adalah : Setiap risiko apabila terjadi. akan selalu menimbulkan kerugian / kerusakan..

. Risiko yang Bersifat DINAMIS.v Berdasarkan SIFAT : Risiko Yang Bersifat STATIS. 2. Adalah : Risiko yang dapat timbul karena dinamika/ perubahan keadaan ekonomi sehingga menimbulkan kerugian/kerusakan atau mendapat keuntungan. 1.MM 4/26/12 28 . by.Si.. Adalah: Risiko yang dapat timbul dalam keadaan ekonomi statis yaitu berdasarkan siklus atau trend tertentu sehingga menimbulkan kerugian /kerusakan.Sari Ningsih.S.

RISIKO  Tingkat terdiri 3 kategori: 1.MM Pasar 1.RISIKO DINAMIS by...S.Si. Risiko harga MANAJEMEN Ø Risiko  4/26/12 29 .Sari Ningsih.

Sari Ningsih.  2.Si.RISIKO DINAMIS Ø 3...MM Kebijaksanaan melakukan perubahan politik yang30 4/26/12 . RISIKO POLITIK Ø Usaha untuk INOVASI by.S.

Si. Risiko Produksi Kerugian 2 finansial akibat investasi yang dilakukan untuk memproduksi berbagai bentuk produk/jasa.Sari Ningsih. by. 4..MM 4/26/12 31 . 2.v Berdasarkan BIDANG Risiko Kerugian Atas Harta Milik / Penghasilan Risiko Tuntutan Pihak Ketiga Risiko Pemasaran  Perubahan Selera Konsumen Kebijaksanaan pemerintah dibidang moneter 1.. 3.S.

Sari Ningsih.S..Si.v Berdasarkan BIDANG Risiko Sosial  Dalam Perusahaan : pemogokan .. 6. sabotase dari luar huruhara / pemberontakan. maka perusahaan wajib mengelola dan menginvestasi pada sektor produktif dan aman.MM 4/26/12 32 . by. 5. Risiko Keuangan Atas Dana yang tershimpun yang bersumber pada penerimaan premi asuransi .

Risiko Yang Dapat Diasuransikan ( Insurable Risk)..Si..Berdasarkan Tinjauan Asuransi: v 1. Ø.S.MM 4/26/12 .Sari Ningsih. Adalah : Risiko murni dapat diasuransikan (walaupun tidak seluruhnya) Contoh: Ø. Ø. Kebakaran Gempa Bumi Kebanjiran Huru hara Dasarnya: Risiko yang tidak dapat dipastikan 33 by. Ø.

.. 34 by.S. Risiko Yang Tidak Dapat Diasuransikan ( Uninsurable Risk)  Risiko Spekulatif Contoh: Ø.Berdasarkan Tinjauan Asuransi: v 2. Pemasaran produk baru Risiko Dagang Saham Dalam praktek  Sangat tergantung kepada kebijaksanaan masing-masing perusahaan asuransi.MM 4/26/12 . Ø.Sari Ningsih.Si. Ø.

.Si....  KONSEP DASAR RISIKO by. Sampai Jumpa .MM 4/26/12 35 .Sari Ningsih..Click icon to add picture SELESAI..S.