Judul

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Mata Pelajaran : Ekonomi Kelas : II (Dua) Nomor Modul : Eko.2.03

Penulis: Nurmawan, S.Pd Penyunting Materi: Dra. Endang Sri Rahayu, M.Pd Penyunting Media: Drs. Suharto Lasmono

DAFTAR ISI
IDENTITAS DAFTAR ISI PENDAHULUAN Kegiatan Belajar 1: SEJARAH PERKEMBANGAN UANG ........................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Sejarah Perkembangan Uang ................................... 2. Pengertian Uang ........................................................ 3. Fungsi Uang .............................................................. 4. Jenis Uang ................................................................. 5. Teori Uang .................................................................. 6. Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Uang dalam Masyarakat ..................................................... TUGAS KEGIATAN 1 ....................................................... Kegiatan Belajar 2: PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB- SEBABNYA ....... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Sebab-sebab Inflasi .......... ............... 2. Macam-macam Inflasi ................................................ 3. Dampak Inflasi terhadap Kegiatan Ekonomi Masyarakat ................................................................. 4. Kebijakan Pemerintah dalam Mengatasi Dampak Inflasi ............................................................ TUGAS KEGIATAN 2 ....................................................... Kegiatan Belajar 3: BANK DAN KREDIT ....................................................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Fungsi Bank ..................................... 2. Jenis-jenis Bank ......................................................... 3. Bentuk dan Produk-Produk Bank .......... .................... 4. Lembaga Keuangan Non-Bank .......... ...................... TUGAS KEGIATAN 3 ....................................................... 5 5 5 5 8 9 10 13 16 18 19 19 19 19 22 24 25 28 29 29 29 29 31 33 34 38

PENUTUP ........................................................................................................ 39 KUNCI KEGIATAN .......................................................................................... 41 REFERENSI ..................................................................................................... 43

PENDAHULUAN
Selamat kami sampaikan pada Anda yang telah menyelesaikan modul kedua dengan baik, semoga hasil yang akan Anda dapat merupakan prestasi yang memuaskan. Sekarang persiapkan diri Anda untuk mempelajari modul ketiga yang akan membahas mengenai uang, inflasi, bank dan kredit. Dalam modul ketiga ini, kegiatan belajar yang dibahas dibagi menjadi tiga kegiatan, meliputi: 1. Kegiatan Belajar 1 : membahas materi sejarah perkembangan uang, pengertian uang, fungsi uang, jenis-jenis uang dan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat serta teori uang. 2. Kegiatan Belajar 2 : membahas materi pengertian inflasi dan sebab-sebabnya, macam-macam inflasi, dampak inflasi terhadap kegiatan ekonomi masyarakat dan cara mengatasi inflasi. 3. Kegiatan Belajar 3 : membahas materi pengertian dan fungsi bank, jenis-jenis bank, bentuk dan produk-produk bank, lembaga keuangan non bank, pengertian dan syarat-syarat kredit, peranan kredit dalam perekonomian dan kebaikan dan keburukan kredit. Perlu Anda perhatikan bahwa dalam modul ini setiap pembahasan kegiatan belajar memerlukan perhatian yang khusus dan setiap materi memiliki spesifikasi yang harus Anda pahami, jadi Anda harus benar-benar memahami setiap materi pelajaran yang terdapat pada setiap kegiatan belajar. Setelah mempelajari modul ini, Anda diharapkan dapat memahami tentang uang dan lembaga keuangan. Agar tujuan tersebut di atas dapat dicapai dengan baik maka Anda harus memperhatikan langkah-langkah berikut: 1. Bacalah modul ini dengan baik sampai Anda mendapat pemahaman dari setiap materi yang Anda baca. 2. Jika mendapatkan permasalahan yang sulit untuk dipahami maka Anda harus membaca secara berulang dan coba diskusikan dengan teman belajar atau dengan orang yang Anda anggap memiliki kemampuan. 3. Catatlah istilah atau rumus yang menurut Anda penting. 4. Untuk mengukur pemahaman materi yang Anda baca, coba kerjakan tugas mandiri atau tes yang telah disediakan kemudian cocokkan dengan jawaban yang ada pada kunci jawaban.

5. Lakukan pengukuran mengenai kemampuan pemahaman setiap kegiatan belajar dan ulangi jika Anda merasa belum mencapai hasil yang memuaskan. 6. Anda memiliki waktu 7 x 45 menit untuk setiap kegiatan belajar, maka pergunakan waktu dengan baik dan pelajari modul ini dengan cermat, teliti dan penuh kesabaran. Anda harus memiliki semangat yang besar dan keyakinan yang tinggi bahwa Anda pasti bisa. Kami ucapkan selamat mempelajari modul ini, semoga Anda dimudahkan Allah SWT untuk memahami dan mendapatkan hasil yang memuaskan.

Phunisia. menguraikan kembali teori-teori uang. 5. dan tukar-menukar yang pertama dilakukan di antaranya dimulai tukar-menukar antara barang dengan barang yang disebut Barter. Berbicara mengenai sejarah uang. dan Mesir juga telah menggunakan uang sebagai alat tukar. PENGERTIAN UANG. membedakan jenis-jenis uang. 4. FUNGSI UANG. Siapa yang menciptakan ? 3. menyebutkan pengertian uang. Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun. menjelaskan sejarah perkembangan uang. menyebutkan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat. SEJARAH PERKEMBANGAN UANG Sebelum dimulai. TEORI UANG. menguraikan fungsi uang. Kapan uang itu diciptakan ? 2. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. kita akan mulai. apakah Anda telah berkonsentrasi untuk memulai mempelajari kegiatan pertama ini? Baik kalau Anda sudah siap. Akan tetapi setelah manusia semakin banyak ragam 5 . tentu Anda akan dihadapkan pada pertanyaanpertanyaan berikut: 1.Kegiatan Belajar 1 SEJARAH PERKEMBANGAN UANG. Bagaimana perkembangan selanjutnya ? Dari ketiga pertanyaan diatas. 6. Akan tetapi dari seluruh perkembangan uang di negara manapun awalnya dimulai setelah orang mengenal kegiatan tukar-menukar. Ada anggapan bahwa uang diciptakan pertama kali di negeri Cina lebih kurang 2700 SM (Sebelum Masehi) oleh Huang (Kaisar Kuning). JENIS-JENIS UANG DAN FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT. 2. maka Anda bisa menjawab dan memulai untuk membahas sejarah perkembangan uang. 3. 1. Sejarah purba juga telah mencatat bahwa orang Assyria.

dapat diterima.kebutuhan maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya. 4. Sulitnya kemungkinan untuk bertemu orang yang memiliki barang yang dikehendaki dan juga mau menukarkan barang tersebut dengan barang yang kita miliki. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat: 1. akhirnya cara barter banyak yang ditinggalkan. dan benda-benda yang memiliki syarat di atas.” Apakah dahulu ada barang / benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran? Jika ada sebutkan? Dari benda-benda yang secara perkembangannya banyak dijadikan sebagai alat pertukaran di antaranya ada yang berupa kulit binatang. Tidak terdapat suatu cara menyimpan kekayaan atau daya beli umum. orang mulai mencari alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. kerang dari laut. 3. 4. Contoh barang perantara yang dapat mempermudah pertukaran (berfungsi sebagai uang) Sebelum kita lanjutkan “Coba Anda bertanya kepada orang yang sudah lanjut. Benda itu yang disebut Uang Barang. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja. 2. sulit mendapatkannya. 3. 2. Dari kesulitan-kesulitan yang dihadapi seperti disebutkan di atas. Gambar. “Coba Anda amati apakah di daerah sekitar Anda masih ada penggunaan cara barter dalam jual beli!” Setelah mengalami kesulitan dengan cara barter. Tidak adanya kesamaan untuk membayar di kemudian hari. Sulit mendapatkan barang yang sama nilainya untuk dipertukarkan. Kesulitan-kesulitan itu di antaranya disebabkan: 1. 6 . digemari dimana-mana.

Harganya tinggi walaupun dalam jumlah yang kecil.Penggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. 2. karena nilai uang ini dijamin penuh (100%) oleh bodynya. Dari permasalahan ini orang mulai mencari benda/logam yang memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: 1. mengapa dibuat dari kertas? Alasannya: 1. Harganya tetap dalam jangka waktu panjang. 4. 7 . Diterima oleh umum. Belanda. Uang yang terbuat dari emas dan perak disebut uang logam dan uang ini disebut juga sebagai full bodied money. nama mata uangnya Rupee yang artinya perak. 5. 6. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan 2. 7. Hal ini seperti kita dapatkan sekarang dalam mata uang beberapa negara seperti India. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal. Dari persyaratan di atas maka alternatif benda yang dijadikan alat tukar adalah emas dan perak. Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. hal ini disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran. dan akhirnya uang dibuat dari kertas. artinya antara nilai nominal dan nilai bahan sama. Tidak mudah rusak. bentuk dan jaminan lain yang tidak pasti. Sifatnya sama dan dapat saling mengganti. maka orang mencari benda yang dapat dijadikan uang. “Coba Anda perhatikan di film yang menceritakan suatu kerajaan. 3. Mudah disimpan dan mudah dibawa-bawa. Penerimaan uang kertas oleh masyarakat di antaranya karena adanya kepercayaan. nama mata uangnya Golden yang artinya emas. karena logam termasuk barang yang terbatas jumlahnya. biasanya akan ada pembayaran transaksi dengan uang emas!” Perkembangan selanjutnya.berat.

Uang kertas Jika Anda memperhatikan gambar di atas. uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. Persyaratan psikologis. Pigou dalam bukunya the Veil of Money menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum dipergunakan sebagai alat penukar. Terdiri atas berbagai nilai nominal. Dengan demikian. R.C. Sayers dalam bukunya Modern Banking menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima sebagai pembayaran utang. Rolling G.S. “Mungkin Anda bertanya kalau sekarang digunakan uang kertas. 3. Thomas dalam bukunya Our Modern Banking and Monetary System mendefinisikan uang adalah segala sesuatu yang siap sedia dan pada umumnya diterima dalam pembayaran pembelian barang-barang. f. Nilainya relatif stabil. A. jasa-jasa dan untuk membayar utang. Sehingga pada jaman sekarang ini uang merupakan salah satu unsur yang sangat penting dan kita tidak pernah merasa cukup untuk memilikinya. PENGERTIAN UANG Gambar. Agar masyarakat menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang maka harus memenuhi dua persyaratan sebagai berikut: 1.2. 2. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang. di antaranya: a. e. c. Tahan lama dan tidak mudah rusak b. d. di antaranya sebagai berikut: 1. Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai. yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya. Dari kenyataan tersebut ada beberapa ahli ekonomi yang mengemukakan tentang pengertian uang. Roberson dalam bukunya Money menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. Jumlahnya tidak berlebihan. pasti Anda tahu kegunaannya dan itu merupakan sesuatu yang banyak diidamkan oleh orang-orang. 2. berarti uang kertas tidak memenuhi persyaratan salah satu yang di atas ?” 8 . 4. Mudah dibawa.

Sebutkan beberapa keterbatasan tukar-menukar dengan cara barter? 3. Apa definisi uang secara umum? 5. karena uang hanya dikeluarkan oleh lembaga tertentu. dengan adanya fungsi asli uang muncul fungsi lain yang tidak kalah pentingnya. Apa syarat-syarat teknis uang? Jika Anda merasa dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas dengan baik. 1. FUNGSI UANG Kegunaan uang tercermin dalam fungsi-fungsi uang. Apa yang dimaksud dengan barter? 2. Apa syarat uang barang? 4. Sebagai alat pembayaran yang sah Tidak semua orang dapat menciptakan uang terutama uang kartal. Agar uang dapat berfungsi dengan baik diperlukan kepercayaan masyarakat. silahkan lanjutkan untuk mempelajari materi berikut.Jawabannya karena uang kertas adalah uang yang dibuat berdasarkan kepercayaan maka ada pengecualian. Fungsi Asli Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. 9 . Sebagai alat tukar (medium of exchange) Uang dapat digunakan sebagai alat untuk mempermudah pertukaran. juga dengan adanya satuan hitung. Apakah masih ada yang belum dipahami ? Mudah-mudahan Anda dapat memahami ini semua dengan baik. jika kurang memuaskan. Alat kesatuan hitung (a unit of account) Untuk menentukan harga sejenis barang diperlukan satuan hitung. Fungsi uang dibagi atas Fungsi Asli dan Fungsi Turunan. kita dapat mengadakan perbandingan harga satu barang dengan barang lain. Untuk mengingat apa yang Anda telah bahas. fungsi tersebut terdiri atas: a. b. di Indonesia dikeluarkan oleh Bank Indonesia selaku Bank Sentral. Fungsi asli ini terdiri atas: a. coba Anda jawab pertanyaan di bawah ini secara lisan saja! 1. Fungsi Turunan Fungsi turunan sebagai akibat dari Fungsi asli. Bagaimana ? Sampai pembahasan pengertian uang. ulangi membacanya! 3. 2. Masyarakat harus bersedia dan rela menerimanya.

1) Uang Logam Berdasarkan sejarah perkembangannya. 1. Uang kartal ada yang berbentuk logam dan ada yang berbentuk kertas yang benar-benar beredar dari tangan ke tangan sebagai alat pembayaran dalam masyarakat. JENIS UANG Sebelum melanjutkan pembahasan ke masalah jenis uang.b. gedung. contoh: Uang logam emas. apakah Anda masih merasa ada yang belum dipahami pada masalah fungsi uang? Jika tidak ada. Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan pembayaran di kemudian hari. Mata uang itu dapat dipakai sebagai alat pembayaran yang sah sampai dengan jumlah yang tidak terbatas dan nilai nominalnya tidak sama dengan nilai instrinsiknya. menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga macam: a) Mata Uang Standar Mata uang standar adalah mata uang yang bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah sampai jumlah tidak terbatas. selanjutnya apabila kegiatan ekonomi meningkat. b) Mata Uang Tandap (bercap) Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang tidak bebas dibuat. Apabila nilai uang stabil. Uang Kartal Uang kartal artinya uang yang dipakai dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat bayar. manakah fungsi uang yang sering dilakukan Anda? Coba diskusikan dengan teman Anda. Dewasa ini uang yang dipergunakan secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. dapat dipindah pemilikannya dengan menggunakan uang. Dengan uang. pembayaran berjangka panjang atau pencicilan utang. Berdasarkan fungsi uang di atas. uang logam merupakan uang yang pertama dibuat. Nilai Nominal yang tertulis pada uang sama dengan nilai instrinsiknya (bahannya). Mata Uang Standar disebut juga Full Bodied Money yaitu mata uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. c. kekayaan berupa tanah. orang senang menggunakan uang itu dalam kegiatan ekonomi. d. Alat pendorong kegiatan ekonomi. mari kita mulai. yaitu uang kartal dan uang giral. Mata uang logam yang nilai nominalnya 10 . 4. uang dalam peredaran harus ditambah sesuai dengan kebutuhan. Standar pencicilan utang. Alat penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan.

100. ada pula yang berbentuk kertas.000.000..000.00. perhatikan uang kertas yang Anda miliki! Perhatikan apakah ada pengamannya atau tidak? 2.dan Rp. Pedagang menyerahkan uangnya ke bank dan bank memberikan surat bukti deposito.00. 100. seperti Rp. b) Mudah disimpan dan dibawa kemana-mana.. sampai dengan Rp. perak atau deposito uang logam. Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang sewaktu-waktu selalu dapat ditukar dengan emas. 1. misalnya uang logam Rp.000. Coba untuk lebih meyakinkan Anda..Rp.. Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda penyimpanan yang serupa dengan deposito emas. 500. Uang Giral Uang giral disebut juga demand deposit artinya saldo rekening koran yang ada di Bank dan sewaktu-waktu dapat digunakan. 500. c) Mata Uang Pencocok Mata uang pencocok adalah mata uang kecil (receh) yang tidak bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran sampai jumlah yang terbatas. 100.Rp.00. 5..dan Rp. Uang logam yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari memiliki kelebihan dan kekurangan: Kelebihan uang logam: a) Kuat dan tahan lama. b) Persediaan logam terbatas. 25. Kekurangan uang logam: a) Membawa terlalu banyak akan menambah beban yang berat. Dalam perkembangannya surat pengakuan hutang bank ini beredar sebagai uang. Rp. Rp. 500. Rp. contoh seperti uang logam Rp.00. Rp.tidak sama dengan nilai intrinsiknya disebut taken money.00. Uang giral merupakan uang yang sah secara ekonomi tetapi secara hukum tidak. Uang kertas dibuat dengan kertas khusus dan menggunakan pengaman untuk menghindari pemalsuan. 2) Uang Kertas Uang kartal disamping berbentuk logam. 10.yang pembuatan logam nilainya lebih dari 1. artinya hanya berlaku pada kalangan tertentu saja sehingga orang yang menolak 11 .-. c) Mudah ditukar dengan barang. 100. Saat ini uang kertas yang beredar disebut uang kepercayaan dan terdiri atas beberapa nilai pecahan.

Untuk lebih jelasnya. Cek atas nama 3. apa Anda sudah paham dengan apa yang telah disampaikan. silahkan Anda berkunjung ke suatu bank yang ada di daerahmu dan tanyakan kepada pegawai yang mengerti mengenai cek atau giro ! 12 . Jadi Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya. dimana cek dikenal ada tiga macam: 1. a) Cek merupakan suatu perintah kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana.pembayaran dengan uang giral contohnya cek tidak dapat dituntut. Cek silang. jika mungkin. Untuk lebih jelasnya. perhatikan contoh cek di bawah ini: Gambar cek Apakah di antara Anda ada yang pernah menggunakan cek dalam suatu transaksi ? Jika ada coba Anda ceritakan bagaimana penggunaannya ! b) Giro Bilyet adalah surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk. Cek atas unjuk 2. perhatikan contoh giro bilyet di bawah ini: Gambar giro bilyet Bagaimana tentang penjelasan uang giral ini. Untuk mengambil uang giral dapat digunakan cek atau giro.

.. d.......... . Fungsi Asli: a.. ... .. ................ 2. Uang Kartal terdiri atas: a. Uang menurut jenis meliputi: 1.............. Nilai uang menjadi perhatian para ahli ekonomi........... ... Dalam teori ini dipertanyakan apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi.... b.... Untuk lebih meningkatkan ingatan dan pemahaman........... .. TEORI UANG Teori nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berkaitan dengan nilai uang...... 2..Uang kartal yang terdiri dari uang logam dan uang kertas...... 5.. Uang giral diciptakan oleh bank itu sendiri dan berlaku dalam wilayah yang terbatas..... b) Teori Konvensi (Perjanjian) oleh Devanzati dan Montanari Teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran.Uang giral yang berbentuk cek atau giro bilyet........Secara umum uang giral dapat terbentuk ketika seseorang menyetor uang tunai ke bank dan jumlah tersebut ditulis atas nama yang menyetor uang tunai sehingga uang kartal berubah menjadi uang giral....... karena tinggi atau rendahnya nilai uang sangat berpengaruh terhadap kegiatan ekonomi.... contoh: uang emas dan uang perak.................... nilainya tidak dibuat-buat... coba Anda lengkapi tabel di bawah ini: Uang menurut fungsi meliputi: 1.................... ... melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang itu........ Teori uang terdiri atas dua teori: 1) Teori Uang Statis atau disebut juga teori Kualitatif Statis...... b. . d...... . .............. ... Fungsi Turunan: a....... b........ ............ 13 . Hal ini terbukti dengan banyaknya teori uang yang disampaikan oleh beberapa ahli................. Yang termasuk teori uang statis adalah: a) Teori Metalisme (Intrinsik) oleh KMAPP Uang bersifat seperti barang....... c..... c...... Uang Giral terdiri atas: a..... b.... ........ Jadi dari apa yang telah kita bicarakan berarti di masyarakat beredar dua jenis uang yaitu: ......

Jadi uang bernilai karena pengumuman negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan. Asal Mula uang karena negara. 2) Teori Uang Dinamis. maka nilai uang akan menurun menjadi setengah dari semula. d) Teori Negara. yaitu daya belinya. Secara rumus teori ini dapat dinyatakan dengan rumus: M=KP atau P= 1 x M K M = Jumlah uang K = pembanding tetap/konstanta P = Tingkat harga b) Teori Kuantitas dari Irving Fisher Teori yang telah dikemukakan David Ricardo disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan peredaran uang. barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang dan Fisher mengajukan rumus yang lazim disebut Fishers equation. Teori dinamis antara lain: a) Teori Kuantitas dari David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar. dan juga sebaliknya. Apabila jumlah uang berubah menjadi dua kali lipat. dengan rumus sebagai berikut: M V = P T M V P T = = = = Jumlah uang yang beredar Kecepatan peredarannya Tingkat harga Jumlah transaksi 14 .c) Teori Nominalisme Uang diterima berdasarkan nilai pertukarannya. apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang.

selanjutnya silahkan Anda diskusikan dengan teman Anda hal-hal yang masih belum dipahami secara baik dalam teori uang. kecepatan peredaran uang 0.000 P = M.000. Jika uang naik 2 kali yang lain tetap.V T 200.Sehingga nilai uang dapat dicari dengan cara jumlah uang dikali kecepatan peredaran uang dibagi jumlah transaksi atau P = M.5 T = 500.000.000 500.5 T = 500.000 = 400.000.V T Contoh: Jumlah uang beredar 200 juta. d) Teori Ongkos Produksi Teori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang.000 = 200 = b. berapakah: a.000 P = M. Nilai Uang M = 200. Sampai disini apakah Anda sudah memahami permasalahan teori uang dengan baik.5 dan jumlah transaksi 500 ribu. Nilai Uang M = 2 x 200. Nilai Uang b.000 V = 0. berapa nilai uang? Jawab: a.000 x 0.5 500.000 x 0. 15 .000.000 = 100.000 V = 0.000.5 500.V T 400.000.000 = 400 = c) Teori Persediaan Kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan barang-barang.

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT Menurut J.Untuk meningkatkan pemahaman. Keynes ada tiga alasan mengapa orang menyukai memegang uang. Selamat buat Anda. penambahan uang untuk membayar kenaikan harga yang mendadak. Jika tepat jawaban soal di atas berarti Anda telah memiliki pemahaman yang baik. Teori Konvensi 2. 6. Teori Persediaan Kas 4. pembayaran upah dan pembayaran listrik. Teori Uang David Ricardo dan Teori Uang Irving Fisher Jawaban Anda dapat Anda tulis atau Anda sampaikan secara lisan kepada teman Anda untuk dinilai. Motif Spekulasi Permintaan uang untuk ditujukan memperoleh keuntungan secara cepat karena mengetahui peluang ekonomi yang menguntungkan. b. ulangi mempelajarinya dengan penuh kesabaran. c. Dari permintaan di atas Anda melakukan permintaan didorong oleh keinginan apa? Untuk mengulang tentang teori uang. Teori Metalisme dan Teori Uang Konvensi 2. Motif Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk bertransaksi mengacu kepada penggunaan uang untuk transaksi sehari-hari dalam pemenuhan kebutuhan seperti pembelian bahan baku. yaitu: a.M. Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3. Motif Berjaga-jaga (Precantionary Motive) Permintaan uang untuk ditujukan pada pemenuhan kebutuhan darurat yang tidak dapat diperhitungkan sebelumnya. coba Anda selesaikan latihan di bawah ini: Nama Teori Uang 1. dan jika kurang. Teori Metalisme Isi Teorinya 16 . coba Anda kemukakan apa perbedaan antara: 1.

17 . semoga Anda memiliki kemampuan yang semakin meningkat dan selanjutnya persiapkan untuk mempelajari kegiatan belajar kedua.Bagus! Kami ucapkan selamat kepada Anda karena telah berhasil menyelesaikan kegiatan belajar pertama beserta menjawab latihan dengan baik. semoga sukses.

menurut teori kuantitas Irving Fisher maka tingkat harga (P) sebesar.. Kemukakan faktor yang memotivasi seseorang memegang uang menurut Keynes? 6. V tetap. Fungsi uang terbagi atas dua fungsi. Jelaskan yang dimaksud dengan uang? 2. Jika uang yang beredar sebesar 500. Sebutkan syarat-syarat dari uang barang? 3.KEGIATAN 1 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1.500.. 18 . Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. sebutkan klasifikasi dan isinya? 4. kecepatan peredaran uang 10 dan jumlah transaksi sebesar 100. Bila M berubah mejadi 1. Coba Anda bedakan antara Uang Kartal dan Uang Giral? 5...

Rumus untuk menentukan indek harga konsumen. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT DAN CARA MENGATASI INFLASI. Sampai disini apakah Anda sudah memahami pengertian inflasi? Jika belum coba Anda diskusikan dengan teman atau orang lain yang Anda anggap mampu. MACAM-MACAM INFLASI. dalam hal ini lebih banyak uang yang beredar yang digunakan untuk membeli barang dibanding dengan jumlah barang dan jasa. menjelaskan pengertian dan sebab-sebab inflasi. Untuk mengukur tingkat inflasi dapat menggunakan indek harga konsumen. PENGERTIAN DAN SEBAB-SEBAB INFLASI Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian di mana terjadi kenaikan harga-harga secara umum. ini hanya gejolak pasar yang terjadi sesaat saja dan tidak berlangsung terus-menerus. menjelaskan kebijakan pemerintah dalam memecahkan masalah inflasi. Tentu Anda bertanya apakah setiap negara akan mengalami yang namanya inflasi? Inflasi sebagai bagian dari keadaan perekonomian tentu akan dialami oleh setiap negara. 3.Kegiatan Belajar 2 PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB-SEBABNYA. menguraikan dampak inflasi. membedakan macam-macam inflasi. 1. Kenaikan dalam harga barang dan jasa yang biasa terjadi jika permintaan bertambah dibandingkan dengan jumlah penawaran atau persediaan barang di pasar. misalnya kenaikan harga pada hari Lebaran. 2. hanya saja setiap negara memiliki tingkat inflasi yang berbeda-beda. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. Harga sekarang x 100 IHK = Harga pada Tahun Dasar 19 . Perlu Anda ketahui juga bahwa tidak semua yang namanya kenaikan harga selalu diidentikan dengan inflasi. dan 4.

6.x 100 Rp. 4.. Hitung laji inflasi tahun 2000 dan tahun 2001 dengan tahun dasar tahun 1999 Jawab: a.000.000. 6.Contoh: Harga suatu jenis barang pada tahun 2002 sebesar Rp.00 Artinya pada tahun 2002 telah terjadi kenaikan harga sebesar 50% Setelah menghitung indek harga konsumen dari periode ke periode lainnya maka kita akan membandingkan indek harga konsumen tersebut yang hasilnya disebut dengan Laju Inflasi.000. Laju inflasi dapat dicari dengan rumus: Laju Inflasi = Indek harga periode ini . 4.dan pada tahun dasar harga barang tersebut Rp.Indek harga periode lalu x 100% Indek harga periode lalu Contoh soal: Daftar harga beras dari tahun 1999 sampai dengan tahun 2001 Tahun 1999 2000 2001 Harga 2500 2800 3100 Berdasarkan data di atas: a. IHK tahun 1999 = IHK 1999 x 100% = 2500 x 100% = 100% IHK 1999 2500 IHK tahun 2000 = IHK 2000 x 100% = 2800 x 100% = 112% IHK 1999 2500 IHK tahun 2001 = IHK 2001 x 100% = 3100 x 100% = 124% IHK 1999 2500 20 .. 150. maka Indek harga pada tahun 2002 adalah Jawab: IHK = = Harga sekarang x 100 Harga pada Tahun Dasar Rp.= Rp. Hitung Indek Harga Konsumen b.-.000.

b. maka untuk menutupi keadaan tersebut akan dilakukan dengan mengeluarkan uang baru. sektor pemerintah dan swasta. jika ada di daerah Anda. Dari penyebab inflasi di atas dapat kita simpulkan bahwa pengendalian jumlah uang yang beredar di masyarakat dan keseimbangan antara permintaan dan penawaran barang merupakan salah satu hal yang dapat dilakukan untuk menekan inflasi. Untuk lebih jelasnya. pengeluaran uang baru menimbulkan tekanan inflasi. tentu disebabkan oleh faktor yang berbeda-beda. Inflasi disebabkan oleh sektor ekspor-impor Jika ekspor suatu negara lebih besar daripada impor. Beberapa penyebab inflasi diantaranya bisa disebabkan oleh sektor ekspor-impor. Inflasi disebabkan oleh sektor penerimaan dan pengeluaran negara Sektor penerimaan dan pengeluaran suatu negara yang defisit menjadi penyebab inflasi.7% 100 Laju inflasi tahun 2001 = Bagaimana sekarang Anda telah mempunyai pengertian yang makin bertambah mengenai cara mengetahui indek harga. jika akan mencoba silahkan Anda cari data yang relevan dan coba Anda tafsirkan sendiri. 21 . c. Karena pengeluaran pemerintah lebih besar dari penerimaannya. Inflasi yang setiap negara pasti mengalaminya. tekanan inflasi terjadi karena semakin besar jumlah uang yang beredar di dalam negeri akibat penerimaan devisa. perhatikan beberapa uraian berikut: a. dan jangan lupa untuk mendiskusikan dengan teman Anda. Inflasi disebabkan oleh sektor swasta Pengeluaran kredit dalam jumlah yang cukup besar untuk memenuhi permintaan kredit swasta dapat juga menyebabkan terjadinya inflasi. pengeluaran dan penerimaan negara. Laju inflasi tahun 2000 = 112 – 100 x 100% = 22% 100 124 – 112 x 100% = 10. tabungan atau investasi. coba kunjungi dan tanyakan mengenai apa yang telah Anda pelajari.b. akan mengakibatkan terjadinya tekanan inflasi. Di Indonesia informasi mengenai inflasi dikelola oleh suatu badan yaitu Badan Pusat Statistik (BPS).

Hal ini pernah dialami Indonesia pada masa orde lama. Jika belum. b.2. Bagaimana. begitu seterusnya. Menurut tingkat keparahan atau laju inflasi. Untuk ilustrasinya perhatikan kurva di bawah ini. meliputi: 1) Inflasi Ringan (Creeping Inflation) Inflasi yang tingkatannya masih di bawah 10% setahun 2) Inflasi Sedang Inflasi yang tingkatannya berada diantara 10% . Hal ini tentu tergantung dari penyebabnya. Inflasi terbagi atas: a. D3 P P3 P2 P1 S D1 D2 D3 D1 D2 S O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Pergeseran kur va D 1 -D 2 disebabkan adanya penambahan permintaan Q1Q 2 yang berakibat naiknya harga (P1-P2) jika permintaan ber tambah terus (Q 2 -Q 3 ) menyebabkan harga akan terus naik (P 2 -P 3 ). Macam-macam Inflasi Dari uraian di atas kita sudah dapat menyimpulkan bahwa inflasi yang terjadi di suatu negara tentu jenisnya berbeda-beda.100% setahun 4) Hiper Inflasi Inflasi yang tingkat keparahannya berada di atas 100% setahun. silahkan Anda diskusikan dengan guru bina? 2) Cost Push Inflation Inflasi yang timbul karena kenaikan ongkos produksi secara terusmenerus.30% setahun 3) Inflasi Berat Inflasi yang tingkatannya berada diantara 30% . Hal ini akan menyebabkan kenaikan harga terus-menerus yang menyebabkan terjadinya inflasi. Menurut penyebab awal inflasi 1) Demand Pull Inflation Yaitu Inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. Untuk lebih lanjutnya perhatikan penjelasan inflasi tersebut dengan kurva di bawah ini: 22 . apakah Anda sudah memahami penjelasan kurva di atas.

dan apabila biaya produksi terus naik. 3) Inflasi Permintaan dan Penawaran Inflasi ini disebabkan kenaikan permintaan di satu sisi dan penawaran di sisi lain. Pergeseran kurva penawaran. 2) Imported Inflation atau inflasi yang tertular dari luar negeri. misalnya terjadinya defisit anggaran belanja negara yang secara terusmenerus di atas dengan mencetak uang. Hal ini menyebabkan jumlah uang yang dibutuhkan di masyarakat melebihi transaksinya dan ini menyebabkan nilai uang menjadi rendah dan harga barang meningkat. maka harga akan naik lagi dari P2 ke P3. jumlah penawaran menurun dari Q 1 ke Q 2 dan menaikkan harga barang hasil produksi dari P 1 ke P 2. tentunya Anda sudah dapat memahami tentang macam-macam inflasi. Timbulnya inflasi karena antara pelaku permintaan dan penawaran yang tidak seimbang artinya jika permintaan barang bertambah sementara penyediaan barang mengalami kekurangan.S3 P P3 P2 P1 D D S2 S1 O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Penurunan produksi ditunjukkan pergeseran kurva S1 ke S2. c. Jika ini terus terjadi maka akan mendorong kenaikan terus-menerus dan keadaan ini yang mengarah pada terjadinya inflasi. Inflasi ini terjadi karena pengaruh kejadian ekonomi yang terjadi di dalam negeri. Berdasarkan Asal Inflasi 1) Domestik Inflation atau inflasi yang berasal dari dalam negeri. Berdasarkan penjelasan di atas. Inflasi ini disebabkan oleh kenaikan harga barang ekspor seperti teh dan kopi di luar negeri (negara tujuan ekspor). maka dengan hal tersebut Anda dapat menyimpulkan dengan melengkapi diagram di bawah ini: 23 . harganya mengalami kenaikan dan ini membawa pengaruh terhadap harga di dalam negeri.

... .. Kegiatan ekonomi terdiri atas kegiatan konsumsi. Adapun dampak inflasi dapat dijelaskan di bawah ini: a. 2....... b. ...... dan ini mengakibatkan kelesuan perusahaan dan ini akan mengarah pada terjadinya PHK... ..... ....... tentu yang terpikir sekarang adalah dampak yang ditimbulkan oleh inflasi tersebut apa saja? Inflasi sebagai suatu gejala ekonomi tentunya akan memiliki dampak terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. MacamMacam Inflasi Menurut penyebab awal Menurut ..... 1.. ... produksi dan distribusi.... Domestic Inflation Imported Inflation Apakah Anda dapat mengisi titik-titik pada diagram di atas? Bila belum coba baca uraiannya sekali lagi........... Terhadap Konsumen Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi naik.. ......... 24 ... Sehingga dengan keadaan seperti ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat seperti: 1) Kuantitas konsumsi berkurang...... 1................. Kekurangan bahan baku dapat mengakibatkan jumlah produksi berkurang..........Menurut tingkat keparahan 1.... 3. .......... 2.... penurunan disebabkan oleh alasan berikut: 1) Kenaikan harga mengurangi kemampuan produsen untuk membeli faktor produksi misalnya bahan baku... 2.. Terhadap Produksi Dampak inflasi terhadap produsen untuk memproduksi menjadi menurun... 3............................ Untuk membahas ini tentunya terlebih dahulu kita ingat kembali tentang kegiatan ekonomi.............. sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan.......... 3. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT Setelah Anda mengetahui mengenai inflasi.... 4.... .. misalkan dari kebiasaan membeli 5 buah menjadi 3 buah saja 2) Adanya peralihan merk dari barang yang dikonsumsi menjadi barang yang murah Pengurangan jumlah barang dan peralihan penggunaan barang yang dikonsumsi menyebabkan jumlah permintaan terhadap suatu barang menurun..

harga-harga naik secara menyeluruh. 3) Munculnya suatu sikap dari produsen yang bersifat spekulatif diantaranya mengarahkan modalnya pada investasi baru. Terhadap Distribusi Dampak inflasi terhadap kegiatan pendistribusian pendapatan masyarakat menajadi terganggu. Jika dihubungkan dengan keadaan sekarang tentunya dengan mudah Anda mendapatkan gejala-gejala negatif dari inflasi yang paling sederhana. 4. Apakah Anda merasakan dampak tersebut? Inflasi tentunya harus diatasi dan untuk mengatasinya dapat dilakukan pemerintah dengan cara melakukan beberapa kebijakan yang menyangkut bidang moneter. sehingga dampaknya saling berhubungan antara konsumen. Penyebab inflasi diantara jumlah uang yang beredar terlalu banyak sehingga dengan kebijakan ini diharapkan jumlah uang yang beredar dapat dikurangi menuju kondisi normal. akan mengarah terjadinya PHK c. 2) Politik Dasar Terbuka dilakukan dengan cara menawarkan surat berharga ke pasar modal. 25 . fiskal dan non moneter. Dengan cara ini diharapkan masyarakat membeli surat berharga tersebut seperti SBI yang memiliki tingkat bunga tinggi. Dengan demikian inflasi memperlebar kesenjangan distribusi pendapatan diantara anggotaanggota masyarakat. karena orang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya mengalami kemerosotan. politik pasar terbuka dan menaikan cash ratio. maka Anda dapat menyimpulkan bahwa inflasi menyebabkan perubahan yang sangat luas terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. dan ini merupakan upaya agar uang yang beredar di masyarakat mengalami penurunan jumlahnya. Untuk menjalankan kebijakan ini Bank Indonesia menjalankan beberapa politik/kebijakan yaitu politik diskonto. Untuk menutupi kebutuhan akibatnya ia harus menggunakan tabungan atau berhutang. 1) Politik Diskonto ditujukan untuk menaikan tingkat bunga karena dengan bunga kredit tinggi maka aktivitas ekonomi yang menggunakan dana pinjaman akan tertahan karena modal pinjaman menjadi mahal. KEBIJAKAN PEMERINTAH DALAM MENGATASI DAMPAK INFLASI Sampai pembahasan dampak inflasi. Adapun penjelasan kebijakan tersebut akan diuraikan di bawah ini. dan kewajiban memproduksi berkurang. produsen dan pihak-pihak lain. a.2) Tingginya tingkat bunga pada saat inflasi menyebabkan produsen kesulitan memperluas produksi. Kebijakan Moneter adalah kebijakan yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan nasional dengan cara mengubah jumlah uang yang beredar.

c.3) Cash Ratio artinya cadangan yang diwajibkan oleh Bank Sentral kepada bank-bank umum yang besarnya tergantung kepada keputusan dari bank sentral/pemerintah. Pengendalian harga yang baik tidak akan berhasil tanpa ada pengawasan. Untuk menghindari pasar gelap maka distribusi barang harus dapat dilakukan dengan lancar. Dengan jalan menaikan perbandingan antara uang yang beredar dengan uang yang mengendap di dalam kas mengakibatkan kemampuan bank untuk menciptakan kredit berkurang sehingga jumlah uang yang beredar akan berkurang. 1) Menaikan hasil produksi. Kebijakan Non-Moneter dapat dilakukan dengan cara menaikan hasil produksi. sehingga pengeluaran keseluruhan dalam perekonomian bisa dikendalikan. 2) Kebijakan upah. 2) Menaikkan pajak. produksi beras. 26 . Oleh karena itu pemerintah membuat prioritas produksi atau memberi bantuan (subsidi) kepada sektor produksi bahan bakar. kebijakan upah dan pengawasan harga dan distribusi barang. tidak lain merupakan upaya menstabilkan upah/gaji. dan tentunya permintaan akan barang dan jasa yang bersifat konsumtif tentunya berkurang. b. dalam pengertian bahwa upah tidak sering dinaikan karena kenaikan yang relatif sering dilakukan akan dapat meningkatkan daya beli dan pada akhirnya akan meningkatkan permintaan terhadap barang-barang secara keseluruhan dan pada akhirnya akan menimbulkan inflasi. seperti yang dilakukan pemerintah melalui Bulog atau KUD. hal ini seperti yang dilakukan pemerintah dalam menetapkan harga tertinggi (harga eceran tertinggi/HET). Bentuk kebijakan ini antara lain: 1) Pengurangan pengeluaran pemerintah. Pengawasan yang baik biasanya akan menimbulkan pasar gelap. cara ini cukup efektif mengingat inflasi disebabkan oleh kenaikan jumlah barang konsumsi tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar. 3) Pengawasan harga dan distribusi barang dimaksudkan agar harga tidak terjadi kenaikan. akan mengakibatkan penerimaan uang masyarakat berkurang dan ini berpengaruh pada daya beli masyarakat yang menurun. Kebijakan Fiskal adalah kebijakan yang berhubugan dengan finansial pemerintah.

.. ...... 2.. .................................. .. Kebijakan Non-Moneter Caranya: 1. 3........... ..... 2.......... Apakah Anda dapat melengkapi bagan di atas? Selamat kami ucapkan bagi Anda yang dapat menyelesaikan latihan-latihan dengan baik dan bersiaplah untuk memulai mengkaji kegiatan ketiga pada modul ini......... ....... ... 2. .................... 3.......... lengkapi bagan kebijakan pemerintah dalam pengendalian inflasi seperti yang tergambar di bawah ini Cara mengatasi Inflasi Kebijakan Pemerintah Kebijakan Moneter Caranya: 1................... 3........... .... 27 .... .Untuk lebih memantapkan pemahaman Anda...... Semoga Anda dapat menuntaskan kegiatan belajar terakhir ini tanpa ada gangguan... Caranya: 1... ..

Jelaskan apa yang dimaksud dengan inflasi 2.KEGIATAN 2 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan beberapa faktor yang menyebabkan inflasi 3. Sebutkan dampak inflasi terhadap kegiatan konsumsi 5. Sebutkan dan jelaskan kebijakan diskonto dan apa tujuannya Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. 28 . Jelaskan yang dimaksud Demand Pull Inflation 4.

menjelaskan pengertian Bank. sebagai berikut: a) Menurut Undang-Undang No. Mendengar kata Bank tentunya semua orang pasti tahu apa yang ada dalam Bank tersebut.M. menginformasikan bentuk dan produk-produk Bank. menjelaskan Lembaga Keuangan Non-Bank. dan mengidentifikasi kebaikan dan keburukan kredit. mengklasifikasi jenis-jenis Bank. 8. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1.Kegiatan Belajar 3 BANK DAN KREDIT 4. baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari 29 . menyebutkan fungsi-fungsi Bank. 6. tentang Perbankan menyatakan: Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 3. 5. G. 2. mendiskripsikan peranan kredit dalam perekonomian. mendefinisikan pengertian Kredit. b) Menurut Prof. PENGERTIAN DAN FUNGSI BANK Anda sekarang telah memasuki kegiatan belajar ketiga dan ini tentunya merupakan kegiatan belajar terakhir pada modul ini. Verryn Stuart mendefinisikan: Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit. A. menyimpan uang ataupun meminjam uang bagi masyarakat yang membutuhkan. Apakah Anda sudah siap untuk menuntaskannya? Jika Anda sudah siap mari kita memulainya. 10 Tahun 1998. Apakah Anda pernah berkunjung pada suatu bank atau apakah Anda memiliki tabungan di suatu bank! 1) Pengertian Bank Masyarakat pada umumnya telah mengetahui bahwa bank itu adalah tempat menabung. Berikut akan disampaikan dua definisi bank. 7.

3) Dana yang bersumber dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang sewaktu-waktu dapat ditarik oleh bank yang meminjam) b) Penyalur/pemberi Kredit Bank dalam kegiatannya tidak hanya menyimpan dana yang diperoleh. akan tetapi untuk pemanfaatannya bank menyalurkan kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha. c) Penyalur dana Dana-dana yang terkumpul oleh bank disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pemberian kredit. pemilikan harta tetap. 30 . 2) Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti usaha simpanan giro. Pemberian kredit akan menimbulkan resiko. Secara ringkas fungsi bank dapat dibagi menjadi sebagai berikut: a) Penghimpun dana Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana maka bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga sumber. Mungkin Anda pernah mendengar beberapa bank dilikuidasi atau dibekukan usahanya. oleh sebab itu pemberiannya harus benar-benar teliti dan memenuhi persyaratan. Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan tempat penyimpanan uang. yaitu: 1) Dana yang bersumber dari bank sendiri yang berupa setoran modal waktu pendirian. pembelian surat-surat berharga. pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara dalam lalu lintas pembayaran. deposito dan tabanas. 2) Fungsi Bank Fungsi perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun. penyertaan. dalam rangka meningkatkan pemerataan. penyalur dan pelayan jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang di masyarakat yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. Tentunya dalam pelaksanaan fungsi ini diharapkan bank akan mendapatkan sumber pendapatan berupa bagi hasil atau dalam bentuk pengenaan bunga kredit. salah satu penyebabnya adalah karena banyak kredit yang bermasalah atau macet.orang lain maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral.

3) wakil pemerintah dalam menerima pembayaran pajak. meliputi: . 1) Fungsi Utama. secara umum merupakan fungsi bank umum. Apakah perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral? Pelajarilah uraian berikut ini. inkaso.pembiayaan. . B. 5) memegang cadangan kas sistem. Fungsi bank yang dikemukakan di atas. Sifat jasa yang diberikan adalah umum. cek wisata. Bank Umum Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran. 4) sumber dana pinjaman terakhir.penggunaan cek.penanggung resiko. . Bank Umum sering juga disebut Bank Komersial. jenis bank dapat dibedakan menjadi Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat.memberikan fasilitas pengiriman uang. 1.penghimpun dana. 2) Fungsi Tambahan. Usahausaha bank umum yang utama antara lain: 31 . pelayanan jasa apa yang Anda sudah nikmati? Jika fungsi di atas diklasifikasikan lagi maka fungsi bank dibagi menjadi Fungsi Utama dan Fungsi Tambahan.peningkatan faedah dari dana masyarakat.d) Pelayan Jasa Bank dalam mengemban tugas sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran uang” melakukan berbagai aktivitas kegiatan antara lain pengiriman uang. meliputi: . 2) mengedarkan uang kertas. kartu kredit dan pelayanan lainnya.memberikan garansi bank. . “Dari pelayanan yang dilakukan Bank. adapun fungsi dari bank sentral adalah: 1) penyelesaian utang-piutang antar bank. . JENIS-JENIS BANK Sejak diberlakukannya Undang-Undang nomor 10 tahun 1998. . 6) mengontrol volume dan keadaan kredit untuk mempertahankan tingkat kegiatan ekonomi.

Bank Sentral atau Bank Indonesia sebagai pencipta uang kartal. memberi kredit. Bank Pembangunan Daerah (BPD). f. b. diantaranya: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. d. memindahkan uang. . c. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro. menerbitkan surat pengakuan hutang. BNI. f. BTN. Usaha-usaha Bank Perkreditan Rakyat. Bank of Tokyo. Bank Asing. g. seperti BPD DKI Jakarta. e. d. Bank yang termasuk kelompok ini adalah: a. tabungan. Bank pemerintah. seperti BCA. menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain. dan tabungan. Bank umum ada yang disebut Bank Devisa dan Bank Non Devisa: .a. Bank Primer yaitu bank yang dapat menciptakan alat pembayaran baik berupa uang kartal maupun uang giral. Bank Campuran. deposito. menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia (SBI) Pembagian bank selain didasarkan Undang-Undang Perbankan dapat juga dibagi menurut kemampuan bank menciptakan alat pembayaran. NISP.Bank Umum Devisa artinya yang ruang lingkup gerak operasionalnya sampai ke luar negeri. c. menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah. e. seperti Bank of America. tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. yang meliputi: 1. Bank Danamon. b. Bank Swasta Nasional Bukan Devisa. Bank Swasta Nasional Devisa. Selain itu tugas Bank Sentral diantaranya: 32 . memberikan kredit. 2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Menurut Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.Bank Umum Non Devisa artinya ruang lingkup gerak operasionalnya di dalam negeri saja. seperti BRI. b. contoh Sumitomo Niaga Bank. yang dimaksud Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga. sertifikat deposito. dan d. c. Bank umum di Indonesia dilihat dari kepemilikannya terdiri atas: a.

.. 33 ...... b) Lalulintas pembayaran luar negeri seperti pembukaan L/C (Letter of Credit) yaitu surat jaminan bank untuk transaksi ekspor-impor....mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.Pemerintah . b..... .menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter... silahkan Anda lengkapi tabel di bawah ini...... Untuk penjelasannya sebagai berikut: 1) Pemberian kredit dengan berbagai macam bentuk jaminan atau tanggungan misalnya tanggungan efek 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang yang terdiri: a) Lalulintas pembayaran dalam negeri seperti transfer.. untuk menguatkan pemahaman.. pelajari kembali uraian di atas...... serta bentuk jasa perbankan lainnya.. ... Bank Primer ..... Tidak boleh .. inkaso. Klasifikasi menurut kemampuan menciptakan alat pembayaran Bank Sentral Bank Umum BPR ..... Bank Umum sebagai pencipta uang giral (uang yang hanya berlaku secara khusus dan tidak berlaku secara umum)............ pemberian jasa pembayaran dan peredaran uang...mengatur dan mengawasi bank..... Bagaimana? Apakah Anda mendapatkan permasalahan memahami uraian diatas? Jika tidak. Bank Sekunder yaitu bank yang tidak dapat menciptakan alat pembayaran dan hanya berperan sebagai perantara dalam perkreditan yang tergolong dalam bank ini adalah Bank Perkreditan Rakyat... Apakah Anda dapat melengkapi dengan benar! Bila belum.... ....... Kewenangan mencetak uang kartal 3.. Kepemilikan 2. BENTUK DAN PRODUK-PRODUK BANK Beberapa bentuk produk perbankan berupa pemberian kredit.. .... 2............... dan . C..... Aspek yang dilihat 1.

pajak f) Menyiapkan kotak pengaman simpanan (safe deposite box) 4) Bentuk-bentuk simpanan di Bank a) Giro adalah simpanan pada bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. d) Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. gaji. 3. 2. telepon. Perusahaan Asuransi yaitu perusahaan pertanggungan sebagaimana yang dijelaskan dalam kitab Undang-Undang Hukum Perniagaan ayat 246. 34 . dengan tujuan untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah. e) Pembayaran listrik. yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. Jenis-jenis lembaga keuangan meliputi: 1.3) Jasa-jasa perbankan lainnya yang meliputi: a) Jual-beli cek perjalanan (travellers cheque) b) Jual-beli uang kertas (bank note) c) Mengeluarkan kartu kredit (Credit Card) d) Jual-beli valuta asing. Danareksa. b. Lembaga pembiyaan pembangunan contoh PT. meminjami uang secara perorangan dengan menjaminkan barang-barang bergerak maupun tak bergerak. akan tetapi dalam kenyataan mungkin Anda sering mendengar bahwa di koperasi orang bisa juga melakukan simpan pinjam. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK Setelah Anda mempelajari berbagai permasalahan Perbankan. Lembaga perantara penerbit dan perdagangan surat-surat berharga contoh PT. c) Sertifikat Deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan. Tentu Anda bertanya apakah koperasi termasuk bank? Untuk menjawab pertanyaan tersebut silahkan Anda lanjutkan membacanya. Pegadaian (Persero) yaitu Perusahaan milik Pemerintah yang ditugasi untuk membantu rakyat. tentunya banyak pengetahuan yang sudah dikuasai. D. Pengertian lembaga keuangan non Bank adalah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan. b) Deposito Berjangka adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu. Lembaga keuangan berkembang sejak tahun 1972. UPINDO. Lembaga keuangan lain seperti: a. PT.

35 . sedang pembayaran. Apa yang diserahkan sekarang merupakan prestasi.c. kepAndaian dan ketrampilan menggunakan kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan. Sebelum Anda mengkaji materi terakhir ada baiknya Anda bertanya dan mengevaluasi apakah seluruh materi sudah Anda pahami? Jika belum silahkan ulangi kembali dan jika ada teman atau guru bina silahkan mengadakan diskusi. 2. Thomas mendefinisikan bahwa kredit adalah kepercayaan atas kemampuan si peminjam untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang. pengembalian maupun balas jasa di masa yang akan datang merupakan kontra prestasi. Bila Anda menilai sudah cukup banyak Anda pahami. B. cara hidup dan keadaan keluarga serta moral. dapat disimpulkan bahwa kredit mencakup dua pihak yaitu pihak yang memberi dan pihak yang menerima. keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya. akan tetapi keberadaan lembaga keuangan informal ini terkadang banyak merugikan masyarakat. Pengertian Kredit Kata kredit berasal dari bahasa latin Credere berarti kepercayaan. jasa. Perlu diteliti tentang kebiasaan kepribadian. Koperasi Kredit yaitu sejenis koperasi yang kegiatan usahanya adalah mengumpulkan dana anggota melalui simpanan dan menyalurkan kepada anggota yang membutuhkan dana dengan cara pemberian kredit. Anda telah selesai membahas mengenai bank dan lembaga keuangan non bank berarti selangkah lagi Anda akan menuntaskan pembelajaran modul ini. Rolling G. selain lembaga keuangan yang resmi ada juga lembaga keuangan non bank yang tidak resmi seperti pengijon dan rentenir. Jadi kredit yaitu memberikan benda. Perlu Anda ketahui. Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh 5C yaitu: 1. silahkan Anda mempelajari materi terakhir dari kegiatan ketiga ini. sekarang dengan pembayaran atau balas jasa di kemudian hari. Selamat belajar! A. Character atau tabiat serta kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban. Jadi dari pengertian di atas. Kepercayaan tersebut banyak tergantung kepada kelayakan seseorang atau badan usaha. Capacity yaitu kemampuan. uang. Syarat Kredit Sesuai dengan asal kata kredit yang berarti kepercayaan maka kredit dapat berlangsung bila ada kepercayaan terhadap penerima kredit.

b. Collateral. meningkatkan daya guna uang. yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit. 3. menyebabkan produksi yang sangat berlebihan. 5. perluasan kredit akan menimbulkan inflasi. Peranan Kredit Dalam Perekonomian Dalam kehidupan perekonomian. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit.3. hal ini tentunya wajar saja dalam kehidupan masyarakat. c. promes dan lain-lain. dan 7. memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan (besar pasak daripada tiang). mempercepat peredaran barang-barang. d. meningkatkan daya guna dan peredaran barang. b. C. menjadi salah satu alat stabilitas ekonomi. mendorong masyarakat mengarah pada sifat konsumtif. Memang mengenai baik buruknya kredit bagi semua orang menyebabkan kita harus berhati-hati baik memberi kredit maupun menerima kredit. meningkatkan kegairahan berusaha. D. meningkatkan pemerataan pendapatan. Capital yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. memajukan urusan tukar-menukar seperti wesel. yaitu bagaimana keadaan perekonomian masa yang akan datang. 5. memberikan kemungkinan untuk berspekulasi. 36 . menambah produktivitas modal uang. dan e. fungsi kredit makin lama makin memegang peranan yang sangat penting karena dengan adanya kredit dapat 1. Kebaikan kredit: a. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. Adapun kebaikan dan keburukan kredit akan kita jabarkan di bawah ini. d. 2. menjadi alat untuk meningkatkan hubungan internasional. 6. dapat membuka usaha baru. Condition of economies yaitu dalam rencana pelepasan kredit harus mampu melihat ke depan. c. Kebaikan dan Keburukan Kredit Kredit selain mempunyai peranan kehidupan perekonomian tentunya akan menimbulkan dampak yang bersifat positif dan negatif. meningkatkan peredaran dan lalu-lintas uang. 4. 4. Keburukan kredit: a.

. Dalam syarat kredit dikenal 5C..... bahwa Anda harus menghubungi guru bina/guru pamong untuk mendapatkan tes akhir modul ini..... 2..... sebagai kajian terakhir pada modul ini.......... Selamat kepada Anda semoga Anda dapat mencapai prestasi yang memuaskan... Selamat mengerjakan tes akhir modul....... .... ...... Jika Anda telah siap. 9.. untuk lebih meyakinkan bahwa Anda telah memahami kajian kegiatan belajar tentang kredit....... Sebelum ada mengakhiri kami ingatkan sekali lagi......Apakah dengan kredit orang akan lebih maju.. silhakan gunakan waktu yang ada untuk memahami lebih baik dari materi-materi yang ada anggap sulit memahami atau mengingatnya.. ....... .... Sebelum Anda mengakhiri pengkajian modul ini. Semoga Allah SWT memudahkan Anda........................ jika belum silahkan diulang kembali........ Selamat............. 7... ........ 4............. 8..... ..... Hal ini sekali lagi tergantung pada pemanfaatan dan ketrampilan menggunakan kredit dalam berusaha....... 5.. 6... semoga Anda dapat memperoleh prestasi yang memuaskan... Sampai materi ini apakah Anda sudah dapat memahami.... Anda telah berhasil menuntaskan seluruh pembahasan dalam modul ini........ Jika belum... cobalah Anda mengerjakan tugas di bawah ini. .... 37 .. Aspek Yang Dinilai Sifat manusia Jumlah modal usaha Kemampuan menghasilkan laba Sikap hemat Kondisi resesi Bentuk barang jaminan Pengembalian tepat waktu Cara hidup Keadaan perusahaan Termasuk Syarat Caracter .......... Coba Anda telaah aspek-aspek yang tercantum di bawah ini merupakan aspek penilaian kredit yang mana! NO 1. Selamat kepada Anda yang telah tuntas membahas materi ini dengan baik....... 3...

Sebutkan dan jelaskan klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran 4. Jelaskan syarat kredit “Collateral”? 7. Sebutkan contoh-contoh lembaga-lembaga keuangan non bank 6. Sebutkan contoh-contoh produk perbankan. 38 . Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan 2. Sebutkan fungsi utama dari suatu bank 3. 5. Sebutkan 2 kebaikan dan keburukan kredit.KEGIATAN 3 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1.

3. 5. Motif memiliki uang menurut J. 8. maksudnya benda apa saja asal mendapat pengakuan secara umum dan dapat dijadikan alat pembayaran. Sebelum ada uang pertukaran dilakukan dengan cara barter. 2) Terhadap produsen.PENUTUP 1. Uang adalah segala sesuatu. dapat mengubah sifat konsumen terhadap barang yang dikonsumsinya. 3) Terhadap distribusi. inflasi mengurangi minat produsen untuk memproduksi. Asal mula uang sangat erat hubungannya dengan perkembangan tukarmenukar. Fungsi uang terbagi atas: 1) Sebagai alat penukar 2) Sebagai satuan hitung 3) Sebagai penimbun kekayaan 4) Sebagai standar pencicilan hutang Dua dari fungsi urutan pertama disebut fungsi asli dan lainnya termasuk fungsi tambahan. Keynes: 1) Motif transaksi 2) Motif berjaga-jaga 3) Motif spekulasi 7. Inflasi adalah suatu peristiwa dalam perekonomian dimana terjadi hargaharga dari semua barang naik secara terus-menerus. Rangkuman 1. Jenis uang dapat dikelompokkan atas dua yaitu uang kartal dan uang giral.M. 39 . Teori nilai uang 1) Teori Kuantitas dari David Ricardo 2) Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3) Teori Statis: a) Teori metalisme b) Teori konvensi c) Teori nominalisme d) Teori negara 6. pendapatan masyarakat akan menjadi terganggu karena orang yang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya menjadi merosot. 2. 4. kenaikan harga yang tidak diiringi dengan kenaikan pendapatan. Dampak Inflasi 1) Terhadap konsumen.

Catatlah informasi penting dalam penyelesaian belajar modul ini. Untuk mengatasi inflasi diperlukan langkah kebijakan oleh pemerintah 1) Kebijakan Moneter a) Kebijakan Diskonto b) Kebijakan pasar terbuka c) Menaikkan cash ratio 2) Kebijakan Fiskal a) Mengurangi pengeluaran negara b) Menaikkan pajak c) Mengadakan pinjaman pemerintah 3) Kebijakan Non-Moneter a) Usaha menaikkan hasil produksi b) Kebijakan Upah c) Pengawasan harga dan distribusi 10. 2) Lukuiditas adalah kesanggupan perusahaan untuk melunasi utang jangka pendek. Syarat kredit terbagi atas 5 C: 1) Character 2) Capability 3) Capital 4) Collateral 5) Condition of Economics 2.9. pada guru bina Anda. Produk Bisnis perbankan 1) Memberikan kredit 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran 3) Jasa lainnya 12. Penggolongan bank menurut Undang-undang perbankan dibagi menjadi 1) Bank Umum 2) Bank Perkreditan Rakyat 11. Tindak Lanjut Mintalah soal untuk tes akhir modul Eko II. Tambahkan pengetahuan Anda dengan membaca buku lain yang relevan dengan materi modul ini. Yang termasuk lembaga keuangan lainnya 1) Perusahaan Asuransi 2) PT. 40 . 1) Barter adalah tukar-menukar antara barang dengan barang. Pegadaian 3) Koperasi Kredit 13.

Diketahui: M1 = 500 MV = PT P = 500 x 10 = 5000 = 50 100 100 M2 = 1500 V2 = V1 T2 = T1 MV = PT P = 1. 5. Dapat diterima b. Yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja d.M. precautionary motive c. Uang kartal terdiri atas uang logam dan uang kertas dan berlaku umum. Sedangkan uang giral berupa saldo simapanan di bank dan hanya berlaku untuk kalangan tertentu. Sulit mendapatkannya 3. 2. Digemari dimana-mana c.000 = 150 100 100 41 . Faktor motivasi memegang uang menurut J. Spekulasi motive V1 = 10 T1 = 100 6. Syarat Uang barang: a.500 x 10 = 15. 4. Fungsi Uang terbagi atas: a. Fungsi Asli yang meliputi 1) Sebagai alat tukar 2) Sebagai alat kesatuan hitung b. Keynes a. Fungsi Tambahan yang meliputi 1) Sebagai alat pembayaran yang sah 2) Alat pemindah dan penyimpan kekayaan 3) Alat pendorong kegiatan ekonomi 4) StAndar pencicilan hutang. Transaksi motive b. Uang adalah sebagai segala sesuatu yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan.TUGAS KEGIATAN 1 1.

Pemberian kredit dengan jaminan efek b. 2. Peningkatan faedah dari dana masyarakat d. 3. KEGIATAN 3 1. Bank Umum b. Faktor-faktor penyebab terjadinya inflasi a. Jual beli cek perjalanan d. Bank Sekunder yang meliputi BPR 4. Demand pull inflation yaitu inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. Penanggung resiko 3. Bank Primer yang meliputi Bank Sentral. 5. Sektor penerimaan dan pengeluaran c. 42 . LC c. Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi mengalami kenaikan sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan sehingga dengan keadaan ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Kebijakan diskonto adalah kebijakan untuk menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar. Jual beli valuta asing.KEGIATAN 2 1. Contoh-contoh produk perbankan: a. Pembiayaan c. Penghimpun dana b. Seperti perubahan kuantitas dan perubahan mutu. 2. Sektor ekspor-impor b. 4. Klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran terbagi atas a. Fungsi utama bank meliputi: a. Sektor swasta. Kartu kredit e. Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian dimana terjadi kenaikan hargaharga secara umum. Pemberian jasa-jasa lalulintas pembayaran seperti inkaso.

Buku-buku ekonomi lainnya yang relevan. Koperasi Kredit 6. 43 . REFERENSI Drs. Contoh-contoh lembaga keuangan bukan bank seperti: a. Ekonomi 2. UPINDO b. Kebaikan kredit: a. Bandung : Angkasa. dkk. A. Perusahaan Asuransi c. Arifinal Chaniago. Christian Toweula. PT. Lembaga pembiayaan pembangunan. promes dan lain-lain Keburukan kredit: a. Memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan. Collateral yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit 7. Memberikan kemungkinan untuk berspekulasi b. contoh PT. Memajukan urusan tukar menukar seperti wesel.5. Menambah produktivitas modal uang b. Pegadaian d.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful