Judul

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Mata Pelajaran : Ekonomi Kelas : II (Dua) Nomor Modul : Eko.2.03

Penulis: Nurmawan, S.Pd Penyunting Materi: Dra. Endang Sri Rahayu, M.Pd Penyunting Media: Drs. Suharto Lasmono

DAFTAR ISI
IDENTITAS DAFTAR ISI PENDAHULUAN Kegiatan Belajar 1: SEJARAH PERKEMBANGAN UANG ........................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Sejarah Perkembangan Uang ................................... 2. Pengertian Uang ........................................................ 3. Fungsi Uang .............................................................. 4. Jenis Uang ................................................................. 5. Teori Uang .................................................................. 6. Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Uang dalam Masyarakat ..................................................... TUGAS KEGIATAN 1 ....................................................... Kegiatan Belajar 2: PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB- SEBABNYA ....... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Sebab-sebab Inflasi .......... ............... 2. Macam-macam Inflasi ................................................ 3. Dampak Inflasi terhadap Kegiatan Ekonomi Masyarakat ................................................................. 4. Kebijakan Pemerintah dalam Mengatasi Dampak Inflasi ............................................................ TUGAS KEGIATAN 2 ....................................................... Kegiatan Belajar 3: BANK DAN KREDIT ....................................................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Fungsi Bank ..................................... 2. Jenis-jenis Bank ......................................................... 3. Bentuk dan Produk-Produk Bank .......... .................... 4. Lembaga Keuangan Non-Bank .......... ...................... TUGAS KEGIATAN 3 ....................................................... 5 5 5 5 8 9 10 13 16 18 19 19 19 19 22 24 25 28 29 29 29 29 31 33 34 38

PENUTUP ........................................................................................................ 39 KUNCI KEGIATAN .......................................................................................... 41 REFERENSI ..................................................................................................... 43

PENDAHULUAN
Selamat kami sampaikan pada Anda yang telah menyelesaikan modul kedua dengan baik, semoga hasil yang akan Anda dapat merupakan prestasi yang memuaskan. Sekarang persiapkan diri Anda untuk mempelajari modul ketiga yang akan membahas mengenai uang, inflasi, bank dan kredit. Dalam modul ketiga ini, kegiatan belajar yang dibahas dibagi menjadi tiga kegiatan, meliputi: 1. Kegiatan Belajar 1 : membahas materi sejarah perkembangan uang, pengertian uang, fungsi uang, jenis-jenis uang dan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat serta teori uang. 2. Kegiatan Belajar 2 : membahas materi pengertian inflasi dan sebab-sebabnya, macam-macam inflasi, dampak inflasi terhadap kegiatan ekonomi masyarakat dan cara mengatasi inflasi. 3. Kegiatan Belajar 3 : membahas materi pengertian dan fungsi bank, jenis-jenis bank, bentuk dan produk-produk bank, lembaga keuangan non bank, pengertian dan syarat-syarat kredit, peranan kredit dalam perekonomian dan kebaikan dan keburukan kredit. Perlu Anda perhatikan bahwa dalam modul ini setiap pembahasan kegiatan belajar memerlukan perhatian yang khusus dan setiap materi memiliki spesifikasi yang harus Anda pahami, jadi Anda harus benar-benar memahami setiap materi pelajaran yang terdapat pada setiap kegiatan belajar. Setelah mempelajari modul ini, Anda diharapkan dapat memahami tentang uang dan lembaga keuangan. Agar tujuan tersebut di atas dapat dicapai dengan baik maka Anda harus memperhatikan langkah-langkah berikut: 1. Bacalah modul ini dengan baik sampai Anda mendapat pemahaman dari setiap materi yang Anda baca. 2. Jika mendapatkan permasalahan yang sulit untuk dipahami maka Anda harus membaca secara berulang dan coba diskusikan dengan teman belajar atau dengan orang yang Anda anggap memiliki kemampuan. 3. Catatlah istilah atau rumus yang menurut Anda penting. 4. Untuk mengukur pemahaman materi yang Anda baca, coba kerjakan tugas mandiri atau tes yang telah disediakan kemudian cocokkan dengan jawaban yang ada pada kunci jawaban.

5. Lakukan pengukuran mengenai kemampuan pemahaman setiap kegiatan belajar dan ulangi jika Anda merasa belum mencapai hasil yang memuaskan. 6. Anda memiliki waktu 7 x 45 menit untuk setiap kegiatan belajar, maka pergunakan waktu dengan baik dan pelajari modul ini dengan cermat, teliti dan penuh kesabaran. Anda harus memiliki semangat yang besar dan keyakinan yang tinggi bahwa Anda pasti bisa. Kami ucapkan selamat mempelajari modul ini, semoga Anda dimudahkan Allah SWT untuk memahami dan mendapatkan hasil yang memuaskan.

5. FUNGSI UANG. menyebutkan pengertian uang. Ada anggapan bahwa uang diciptakan pertama kali di negeri Cina lebih kurang 2700 SM (Sebelum Masehi) oleh Huang (Kaisar Kuning). 6. 3. Bagaimana perkembangan selanjutnya ? Dari ketiga pertanyaan diatas. TEORI UANG. Akan tetapi dari seluruh perkembangan uang di negara manapun awalnya dimulai setelah orang mengenal kegiatan tukar-menukar. menyebutkan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. Siapa yang menciptakan ? 3. kita akan mulai. Kapan uang itu diciptakan ? 2. tentu Anda akan dihadapkan pada pertanyaanpertanyaan berikut: 1. dan Mesir juga telah menggunakan uang sebagai alat tukar. Phunisia. Sejarah purba juga telah mencatat bahwa orang Assyria. Akan tetapi setelah manusia semakin banyak ragam 5 . 4. apakah Anda telah berkonsentrasi untuk memulai mempelajari kegiatan pertama ini? Baik kalau Anda sudah siap. SEJARAH PERKEMBANGAN UANG Sebelum dimulai. membedakan jenis-jenis uang. Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun. menguraikan kembali teori-teori uang. menguraikan fungsi uang. dan tukar-menukar yang pertama dilakukan di antaranya dimulai tukar-menukar antara barang dengan barang yang disebut Barter.Kegiatan Belajar 1 SEJARAH PERKEMBANGAN UANG. JENIS-JENIS UANG DAN FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT. menjelaskan sejarah perkembangan uang. 2. 1. maka Anda bisa menjawab dan memulai untuk membahas sejarah perkembangan uang. Berbicara mengenai sejarah uang. PENGERTIAN UANG.

dapat diterima. Benda itu yang disebut Uang Barang. 3. “Coba Anda amati apakah di daerah sekitar Anda masih ada penggunaan cara barter dalam jual beli!” Setelah mengalami kesulitan dengan cara barter. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja. Kesulitan-kesulitan itu di antaranya disebabkan: 1. Sulitnya kemungkinan untuk bertemu orang yang memiliki barang yang dikehendaki dan juga mau menukarkan barang tersebut dengan barang yang kita miliki. orang mulai mencari alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. sulit mendapatkannya. akhirnya cara barter banyak yang ditinggalkan. Tidak terdapat suatu cara menyimpan kekayaan atau daya beli umum. 4. Contoh barang perantara yang dapat mempermudah pertukaran (berfungsi sebagai uang) Sebelum kita lanjutkan “Coba Anda bertanya kepada orang yang sudah lanjut. digemari dimana-mana. 2. Tidak adanya kesamaan untuk membayar di kemudian hari. kerang dari laut.” Apakah dahulu ada barang / benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran? Jika ada sebutkan? Dari benda-benda yang secara perkembangannya banyak dijadikan sebagai alat pertukaran di antaranya ada yang berupa kulit binatang. Sulit mendapatkan barang yang sama nilainya untuk dipertukarkan. 2. Dari kesulitan-kesulitan yang dihadapi seperti disebutkan di atas. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat: 1. Gambar.kebutuhan maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya. 6 . 3. dan benda-benda yang memiliki syarat di atas. 4.

biasanya akan ada pembayaran transaksi dengan uang emas!” Perkembangan selanjutnya. Belanda.berat. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan 2. bentuk dan jaminan lain yang tidak pasti. nama mata uangnya Golden yang artinya emas. Uang yang terbuat dari emas dan perak disebut uang logam dan uang ini disebut juga sebagai full bodied money. artinya antara nilai nominal dan nilai bahan sama. karena logam termasuk barang yang terbatas jumlahnya. Penerimaan uang kertas oleh masyarakat di antaranya karena adanya kepercayaan. “Coba Anda perhatikan di film yang menceritakan suatu kerajaan. mengapa dibuat dari kertas? Alasannya: 1. Tidak mudah rusak. 7. Harganya tetap dalam jangka waktu panjang. 6. Mudah disimpan dan mudah dibawa-bawa. Dari persyaratan di atas maka alternatif benda yang dijadikan alat tukar adalah emas dan perak. Sifatnya sama dan dapat saling mengganti. Diterima oleh umum. Hal ini seperti kita dapatkan sekarang dalam mata uang beberapa negara seperti India. hal ini disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran. karena nilai uang ini dijamin penuh (100%) oleh bodynya. maka orang mencari benda yang dapat dijadikan uang. Dari permasalahan ini orang mulai mencari benda/logam yang memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: 1. 3. 7 . 2. dan akhirnya uang dibuat dari kertas. nama mata uangnya Rupee yang artinya perak.Penggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. 5. 4. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal. Harganya tinggi walaupun dalam jumlah yang kecil.

Agar masyarakat menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang maka harus memenuhi dua persyaratan sebagai berikut: 1. di antaranya: a. Pigou dalam bukunya the Veil of Money menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum dipergunakan sebagai alat penukar. c.S. Dengan demikian. 4. A. Roberson dalam bukunya Money menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. Nilainya relatif stabil.2. PENGERTIAN UANG Gambar. 3. yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang. Dari kenyataan tersebut ada beberapa ahli ekonomi yang mengemukakan tentang pengertian uang. 2. Persyaratan psikologis. 2. Jumlahnya tidak berlebihan. Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai. uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. pasti Anda tahu kegunaannya dan itu merupakan sesuatu yang banyak diidamkan oleh orang-orang. R. Thomas dalam bukunya Our Modern Banking and Monetary System mendefinisikan uang adalah segala sesuatu yang siap sedia dan pada umumnya diterima dalam pembayaran pembelian barang-barang. di antaranya sebagai berikut: 1. “Mungkin Anda bertanya kalau sekarang digunakan uang kertas. f. Mudah dibawa. Terdiri atas berbagai nilai nominal.C. Uang kertas Jika Anda memperhatikan gambar di atas. Sayers dalam bukunya Modern Banking menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima sebagai pembayaran utang. berarti uang kertas tidak memenuhi persyaratan salah satu yang di atas ?” 8 . Tahan lama dan tidak mudah rusak b. Rolling G. jasa-jasa dan untuk membayar utang. d. Sehingga pada jaman sekarang ini uang merupakan salah satu unsur yang sangat penting dan kita tidak pernah merasa cukup untuk memilikinya. e.

Apa yang dimaksud dengan barter? 2. karena uang hanya dikeluarkan oleh lembaga tertentu. Alat kesatuan hitung (a unit of account) Untuk menentukan harga sejenis barang diperlukan satuan hitung. jika kurang memuaskan. Fungsi asli ini terdiri atas: a. fungsi tersebut terdiri atas: a. Sebagai alat tukar (medium of exchange) Uang dapat digunakan sebagai alat untuk mempermudah pertukaran. b. Fungsi Turunan Fungsi turunan sebagai akibat dari Fungsi asli. coba Anda jawab pertanyaan di bawah ini secara lisan saja! 1. Agar uang dapat berfungsi dengan baik diperlukan kepercayaan masyarakat. Fungsi Asli Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. dengan adanya fungsi asli uang muncul fungsi lain yang tidak kalah pentingnya.Jawabannya karena uang kertas adalah uang yang dibuat berdasarkan kepercayaan maka ada pengecualian. juga dengan adanya satuan hitung. 2. Untuk mengingat apa yang Anda telah bahas. Sebagai alat pembayaran yang sah Tidak semua orang dapat menciptakan uang terutama uang kartal. Apa syarat-syarat teknis uang? Jika Anda merasa dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas dengan baik. Masyarakat harus bersedia dan rela menerimanya. Sebutkan beberapa keterbatasan tukar-menukar dengan cara barter? 3. 9 . silahkan lanjutkan untuk mempelajari materi berikut. 1. Bagaimana ? Sampai pembahasan pengertian uang. kita dapat mengadakan perbandingan harga satu barang dengan barang lain. FUNGSI UANG Kegunaan uang tercermin dalam fungsi-fungsi uang. Fungsi uang dibagi atas Fungsi Asli dan Fungsi Turunan. ulangi membacanya! 3. di Indonesia dikeluarkan oleh Bank Indonesia selaku Bank Sentral. Apa definisi uang secara umum? 5. Apa syarat uang barang? 4. Apakah masih ada yang belum dipahami ? Mudah-mudahan Anda dapat memahami ini semua dengan baik.

b. 1) Uang Logam Berdasarkan sejarah perkembangannya. d. manakah fungsi uang yang sering dilakukan Anda? Coba diskusikan dengan teman Anda. Dengan uang. Alat pendorong kegiatan ekonomi. Berdasarkan fungsi uang di atas. gedung. Mata uang logam yang nilai nominalnya 10 . mari kita mulai. 1. Uang kartal ada yang berbentuk logam dan ada yang berbentuk kertas yang benar-benar beredar dari tangan ke tangan sebagai alat pembayaran dalam masyarakat. Standar pencicilan utang. yaitu uang kartal dan uang giral. pembayaran berjangka panjang atau pencicilan utang. Dewasa ini uang yang dipergunakan secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. Mata uang itu dapat dipakai sebagai alat pembayaran yang sah sampai dengan jumlah yang tidak terbatas dan nilai nominalnya tidak sama dengan nilai instrinsiknya. 4. Apabila nilai uang stabil. selanjutnya apabila kegiatan ekonomi meningkat. apakah Anda masih merasa ada yang belum dipahami pada masalah fungsi uang? Jika tidak ada. kekayaan berupa tanah. menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga macam: a) Mata Uang Standar Mata uang standar adalah mata uang yang bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah sampai jumlah tidak terbatas. uang dalam peredaran harus ditambah sesuai dengan kebutuhan. uang logam merupakan uang yang pertama dibuat. c. b) Mata Uang Tandap (bercap) Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang tidak bebas dibuat. Nilai Nominal yang tertulis pada uang sama dengan nilai instrinsiknya (bahannya). orang senang menggunakan uang itu dalam kegiatan ekonomi. Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan pembayaran di kemudian hari. JENIS UANG Sebelum melanjutkan pembahasan ke masalah jenis uang. Alat penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan. Uang Kartal Uang kartal artinya uang yang dipakai dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat bayar. Mata Uang Standar disebut juga Full Bodied Money yaitu mata uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. dapat dipindah pemilikannya dengan menggunakan uang. contoh: Uang logam emas.

500. 100. 5. Uang giral merupakan uang yang sah secara ekonomi tetapi secara hukum tidak. c) Mata Uang Pencocok Mata uang pencocok adalah mata uang kecil (receh) yang tidak bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran sampai jumlah yang terbatas.tidak sama dengan nilai intrinsiknya disebut taken money. b) Persediaan logam terbatas. sampai dengan Rp. ada pula yang berbentuk kertas. 100. Coba untuk lebih meyakinkan Anda.yang pembuatan logam nilainya lebih dari 1..00.dan Rp. 100.. Dalam perkembangannya surat pengakuan hutang bank ini beredar sebagai uang. Pedagang menyerahkan uangnya ke bank dan bank memberikan surat bukti deposito. b) Mudah disimpan dan dibawa kemana-mana. 500. seperti Rp.000. 100. Rp.. Rp. c) Mudah ditukar dengan barang.00.000. Uang logam yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari memiliki kelebihan dan kekurangan: Kelebihan uang logam: a) Kuat dan tahan lama. 25. Saat ini uang kertas yang beredar disebut uang kepercayaan dan terdiri atas beberapa nilai pecahan. Rp. perak atau deposito uang logam. Rp.Rp.Rp.00. misalnya uang logam Rp. artinya hanya berlaku pada kalangan tertentu saja sehingga orang yang menolak 11 . Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda penyimpanan yang serupa dengan deposito emas. 1. perhatikan uang kertas yang Anda miliki! Perhatikan apakah ada pengamannya atau tidak? 2.000. 2) Uang Kertas Uang kartal disamping berbentuk logam.000. Uang kertas dibuat dengan kertas khusus dan menggunakan pengaman untuk menghindari pemalsuan. Kekurangan uang logam: a) Membawa terlalu banyak akan menambah beban yang berat.-.00. contoh seperti uang logam Rp.. Uang Giral Uang giral disebut juga demand deposit artinya saldo rekening koran yang ada di Bank dan sewaktu-waktu dapat digunakan. 500.dan Rp. 10..00. Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang sewaktu-waktu selalu dapat ditukar dengan emas.

apa Anda sudah paham dengan apa yang telah disampaikan. Cek atas unjuk 2. perhatikan contoh giro bilyet di bawah ini: Gambar giro bilyet Bagaimana tentang penjelasan uang giral ini. dimana cek dikenal ada tiga macam: 1. Cek silang. Jadi Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya. Cek atas nama 3. a) Cek merupakan suatu perintah kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana. silahkan Anda berkunjung ke suatu bank yang ada di daerahmu dan tanyakan kepada pegawai yang mengerti mengenai cek atau giro ! 12 . jika mungkin.pembayaran dengan uang giral contohnya cek tidak dapat dituntut. Untuk mengambil uang giral dapat digunakan cek atau giro. perhatikan contoh cek di bawah ini: Gambar cek Apakah di antara Anda ada yang pernah menggunakan cek dalam suatu transaksi ? Jika ada coba Anda ceritakan bagaimana penggunaannya ! b) Giro Bilyet adalah surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk. Untuk lebih jelasnya. Untuk lebih jelasnya.

Teori uang terdiri atas dua teori: 1) Teori Uang Statis atau disebut juga teori Kualitatif Statis...Secara umum uang giral dapat terbentuk ketika seseorang menyetor uang tunai ke bank dan jumlah tersebut ditulis atas nama yang menyetor uang tunai sehingga uang kartal berubah menjadi uang giral...... Uang giral diciptakan oleh bank itu sendiri dan berlaku dalam wilayah yang terbatas. Nilai uang menjadi perhatian para ahli ekonomi......... . ............... Dalam teori ini dipertanyakan apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi..... coba Anda lengkapi tabel di bawah ini: Uang menurut fungsi meliputi: 1..................................... 5... ...... d. . Hal ini terbukti dengan banyaknya teori uang yang disampaikan oleh beberapa ahli.. Uang menurut jenis meliputi: 1.. Fungsi Asli: a. melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang itu... nilainya tidak dibuat-buat..... b... TEORI UANG Teori nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berkaitan dengan nilai uang....... 2....... Uang Giral terdiri atas: a............... 2.. .. ..... . Jadi dari apa yang telah kita bicarakan berarti di masyarakat beredar dua jenis uang yaitu: .... .. Yang termasuk teori uang statis adalah: a) Teori Metalisme (Intrinsik) oleh KMAPP Uang bersifat seperti barang.. b... ................ 13 ........ b....... ....... b. c........... karena tinggi atau rendahnya nilai uang sangat berpengaruh terhadap kegiatan ekonomi. c....... contoh: uang emas dan uang perak............... Fungsi Turunan: a......Uang kartal yang terdiri dari uang logam dan uang kertas............. ..... b) Teori Konvensi (Perjanjian) oleh Devanzati dan Montanari Teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran..... ........... Uang Kartal terdiri atas: a....... Untuk lebih meningkatkan ingatan dan pemahaman..... .....Uang giral yang berbentuk cek atau giro bilyet.. d..............

barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang dan Fisher mengajukan rumus yang lazim disebut Fishers equation. Secara rumus teori ini dapat dinyatakan dengan rumus: M=KP atau P= 1 x M K M = Jumlah uang K = pembanding tetap/konstanta P = Tingkat harga b) Teori Kuantitas dari Irving Fisher Teori yang telah dikemukakan David Ricardo disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan peredaran uang. Teori dinamis antara lain: a) Teori Kuantitas dari David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar. dan juga sebaliknya. maka nilai uang akan menurun menjadi setengah dari semula. apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. 2) Teori Uang Dinamis. dengan rumus sebagai berikut: M V = P T M V P T = = = = Jumlah uang yang beredar Kecepatan peredarannya Tingkat harga Jumlah transaksi 14 . yaitu daya belinya. Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang.c) Teori Nominalisme Uang diterima berdasarkan nilai pertukarannya. Asal Mula uang karena negara. Jadi uang bernilai karena pengumuman negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan. Apabila jumlah uang berubah menjadi dua kali lipat. d) Teori Negara.

000 P = M. berapakah: a.000 = 400.000 500.000 x 0.V T 400.000 x 0.000 P = M.5 dan jumlah transaksi 500 ribu.V T Contoh: Jumlah uang beredar 200 juta.000 = 100.000.5 T = 500.Sehingga nilai uang dapat dicari dengan cara jumlah uang dikali kecepatan peredaran uang dibagi jumlah transaksi atau P = M. kecepatan peredaran uang 0.5 500.000.V T 200.5 500. berapa nilai uang? Jawab: a. Nilai Uang M = 2 x 200.000 V = 0.000 = 400 = c) Teori Persediaan Kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan barang-barang.5 T = 500.000 V = 0.000. Nilai Uang b. d) Teori Ongkos Produksi Teori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang. Nilai Uang M = 200. selanjutnya silahkan Anda diskusikan dengan teman Anda hal-hal yang masih belum dipahami secara baik dalam teori uang.000 = 200 = b.000. 15 . Jika uang naik 2 kali yang lain tetap. Sampai disini apakah Anda sudah memahami permasalahan teori uang dengan baik.000.000.

Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3. Teori Metalisme dan Teori Uang Konvensi 2. Motif Berjaga-jaga (Precantionary Motive) Permintaan uang untuk ditujukan pada pemenuhan kebutuhan darurat yang tidak dapat diperhitungkan sebelumnya. b. yaitu: a. penambahan uang untuk membayar kenaikan harga yang mendadak. ulangi mempelajarinya dengan penuh kesabaran. c. Motif Spekulasi Permintaan uang untuk ditujukan memperoleh keuntungan secara cepat karena mengetahui peluang ekonomi yang menguntungkan. pembayaran upah dan pembayaran listrik. coba Anda kemukakan apa perbedaan antara: 1. Teori Persediaan Kas 4. Teori Konvensi 2. Motif Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk bertransaksi mengacu kepada penggunaan uang untuk transaksi sehari-hari dalam pemenuhan kebutuhan seperti pembelian bahan baku. Teori Metalisme Isi Teorinya 16 . FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT Menurut J. Keynes ada tiga alasan mengapa orang menyukai memegang uang. Dari permintaan di atas Anda melakukan permintaan didorong oleh keinginan apa? Untuk mengulang tentang teori uang.M.Untuk meningkatkan pemahaman. coba Anda selesaikan latihan di bawah ini: Nama Teori Uang 1. Jika tepat jawaban soal di atas berarti Anda telah memiliki pemahaman yang baik. dan jika kurang. Selamat buat Anda. 6. Teori Uang David Ricardo dan Teori Uang Irving Fisher Jawaban Anda dapat Anda tulis atau Anda sampaikan secara lisan kepada teman Anda untuk dinilai.

Bagus! Kami ucapkan selamat kepada Anda karena telah berhasil menyelesaikan kegiatan belajar pertama beserta menjawab latihan dengan baik. semoga Anda memiliki kemampuan yang semakin meningkat dan selanjutnya persiapkan untuk mempelajari kegiatan belajar kedua. 17 . semoga sukses.

kecepatan peredaran uang 10 dan jumlah transaksi sebesar 100.KEGIATAN 1 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Coba Anda bedakan antara Uang Kartal dan Uang Giral? 5. Kemukakan faktor yang memotivasi seseorang memegang uang menurut Keynes? 6.. Sebutkan syarat-syarat dari uang barang? 3. 18 ... Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini.500.. menurut teori kuantitas Irving Fisher maka tingkat harga (P) sebesar. Bila M berubah mejadi 1. V tetap. Jika uang yang beredar sebesar 500. Fungsi uang terbagi atas dua fungsi. Jelaskan yang dimaksud dengan uang? 2. sebutkan klasifikasi dan isinya? 4.

menjelaskan kebijakan pemerintah dalam memecahkan masalah inflasi. PENGERTIAN DAN SEBAB-SEBAB INFLASI Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian di mana terjadi kenaikan harga-harga secara umum. hanya saja setiap negara memiliki tingkat inflasi yang berbeda-beda. Perlu Anda ketahui juga bahwa tidak semua yang namanya kenaikan harga selalu diidentikan dengan inflasi. ini hanya gejolak pasar yang terjadi sesaat saja dan tidak berlangsung terus-menerus. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT DAN CARA MENGATASI INFLASI. Tentu Anda bertanya apakah setiap negara akan mengalami yang namanya inflasi? Inflasi sebagai bagian dari keadaan perekonomian tentu akan dialami oleh setiap negara.Kegiatan Belajar 2 PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB-SEBABNYA. Untuk mengukur tingkat inflasi dapat menggunakan indek harga konsumen. membedakan macam-macam inflasi. menguraikan dampak inflasi. dan 4. dalam hal ini lebih banyak uang yang beredar yang digunakan untuk membeli barang dibanding dengan jumlah barang dan jasa. Rumus untuk menentukan indek harga konsumen. 2. Kenaikan dalam harga barang dan jasa yang biasa terjadi jika permintaan bertambah dibandingkan dengan jumlah penawaran atau persediaan barang di pasar. 3. misalnya kenaikan harga pada hari Lebaran. menjelaskan pengertian dan sebab-sebab inflasi. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. 1. Sampai disini apakah Anda sudah memahami pengertian inflasi? Jika belum coba Anda diskusikan dengan teman atau orang lain yang Anda anggap mampu. MACAM-MACAM INFLASI. Harga sekarang x 100 IHK = Harga pada Tahun Dasar 19 .

Contoh: Harga suatu jenis barang pada tahun 2002 sebesar Rp. 150.= Rp..000.-. 4.00 Artinya pada tahun 2002 telah terjadi kenaikan harga sebesar 50% Setelah menghitung indek harga konsumen dari periode ke periode lainnya maka kita akan membandingkan indek harga konsumen tersebut yang hasilnya disebut dengan Laju Inflasi. maka Indek harga pada tahun 2002 adalah Jawab: IHK = = Harga sekarang x 100 Harga pada Tahun Dasar Rp. 6.000.Indek harga periode lalu x 100% Indek harga periode lalu Contoh soal: Daftar harga beras dari tahun 1999 sampai dengan tahun 2001 Tahun 1999 2000 2001 Harga 2500 2800 3100 Berdasarkan data di atas: a.dan pada tahun dasar harga barang tersebut Rp. IHK tahun 1999 = IHK 1999 x 100% = 2500 x 100% = 100% IHK 1999 2500 IHK tahun 2000 = IHK 2000 x 100% = 2800 x 100% = 112% IHK 1999 2500 IHK tahun 2001 = IHK 2001 x 100% = 3100 x 100% = 124% IHK 1999 2500 20 .x 100 Rp. Hitung laji inflasi tahun 2000 dan tahun 2001 dengan tahun dasar tahun 1999 Jawab: a.000. 6.. 4. Laju inflasi dapat dicari dengan rumus: Laju Inflasi = Indek harga periode ini .000. Hitung Indek Harga Konsumen b.

perhatikan beberapa uraian berikut: a. jika akan mencoba silahkan Anda cari data yang relevan dan coba Anda tafsirkan sendiri. Dari penyebab inflasi di atas dapat kita simpulkan bahwa pengendalian jumlah uang yang beredar di masyarakat dan keseimbangan antara permintaan dan penawaran barang merupakan salah satu hal yang dapat dilakukan untuk menekan inflasi. Untuk lebih jelasnya. tabungan atau investasi. 21 . Inflasi yang setiap negara pasti mengalaminya. tekanan inflasi terjadi karena semakin besar jumlah uang yang beredar di dalam negeri akibat penerimaan devisa. b. Di Indonesia informasi mengenai inflasi dikelola oleh suatu badan yaitu Badan Pusat Statistik (BPS). Karena pengeluaran pemerintah lebih besar dari penerimaannya.b. jika ada di daerah Anda. coba kunjungi dan tanyakan mengenai apa yang telah Anda pelajari. maka untuk menutupi keadaan tersebut akan dilakukan dengan mengeluarkan uang baru. c. Inflasi disebabkan oleh sektor ekspor-impor Jika ekspor suatu negara lebih besar daripada impor. sektor pemerintah dan swasta. Inflasi disebabkan oleh sektor swasta Pengeluaran kredit dalam jumlah yang cukup besar untuk memenuhi permintaan kredit swasta dapat juga menyebabkan terjadinya inflasi. akan mengakibatkan terjadinya tekanan inflasi. Beberapa penyebab inflasi diantaranya bisa disebabkan oleh sektor ekspor-impor. Laju inflasi tahun 2000 = 112 – 100 x 100% = 22% 100 124 – 112 x 100% = 10. pengeluaran dan penerimaan negara. Inflasi disebabkan oleh sektor penerimaan dan pengeluaran negara Sektor penerimaan dan pengeluaran suatu negara yang defisit menjadi penyebab inflasi. dan jangan lupa untuk mendiskusikan dengan teman Anda. pengeluaran uang baru menimbulkan tekanan inflasi.7% 100 Laju inflasi tahun 2001 = Bagaimana sekarang Anda telah mempunyai pengertian yang makin bertambah mengenai cara mengetahui indek harga. tentu disebabkan oleh faktor yang berbeda-beda.

Bagaimana. Inflasi terbagi atas: a. D3 P P3 P2 P1 S D1 D2 D3 D1 D2 S O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Pergeseran kur va D 1 -D 2 disebabkan adanya penambahan permintaan Q1Q 2 yang berakibat naiknya harga (P1-P2) jika permintaan ber tambah terus (Q 2 -Q 3 ) menyebabkan harga akan terus naik (P 2 -P 3 ). Untuk lebih lanjutnya perhatikan penjelasan inflasi tersebut dengan kurva di bawah ini: 22 . Hal ini pernah dialami Indonesia pada masa orde lama. apakah Anda sudah memahami penjelasan kurva di atas. begitu seterusnya. Menurut penyebab awal inflasi 1) Demand Pull Inflation Yaitu Inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat.2.30% setahun 3) Inflasi Berat Inflasi yang tingkatannya berada diantara 30% . Hal ini tentu tergantung dari penyebabnya. silahkan Anda diskusikan dengan guru bina? 2) Cost Push Inflation Inflasi yang timbul karena kenaikan ongkos produksi secara terusmenerus. Hal ini akan menyebabkan kenaikan harga terus-menerus yang menyebabkan terjadinya inflasi. Menurut tingkat keparahan atau laju inflasi. meliputi: 1) Inflasi Ringan (Creeping Inflation) Inflasi yang tingkatannya masih di bawah 10% setahun 2) Inflasi Sedang Inflasi yang tingkatannya berada diantara 10% . Jika belum. Macam-macam Inflasi Dari uraian di atas kita sudah dapat menyimpulkan bahwa inflasi yang terjadi di suatu negara tentu jenisnya berbeda-beda. b. Untuk ilustrasinya perhatikan kurva di bawah ini.100% setahun 4) Hiper Inflasi Inflasi yang tingkat keparahannya berada di atas 100% setahun.

tentunya Anda sudah dapat memahami tentang macam-macam inflasi. maka harga akan naik lagi dari P2 ke P3. Inflasi ini disebabkan oleh kenaikan harga barang ekspor seperti teh dan kopi di luar negeri (negara tujuan ekspor). Timbulnya inflasi karena antara pelaku permintaan dan penawaran yang tidak seimbang artinya jika permintaan barang bertambah sementara penyediaan barang mengalami kekurangan. 2) Imported Inflation atau inflasi yang tertular dari luar negeri. Berdasarkan penjelasan di atas. 3) Inflasi Permintaan dan Penawaran Inflasi ini disebabkan kenaikan permintaan di satu sisi dan penawaran di sisi lain. dan apabila biaya produksi terus naik. harganya mengalami kenaikan dan ini membawa pengaruh terhadap harga di dalam negeri. Hal ini menyebabkan jumlah uang yang dibutuhkan di masyarakat melebihi transaksinya dan ini menyebabkan nilai uang menjadi rendah dan harga barang meningkat. Jika ini terus terjadi maka akan mendorong kenaikan terus-menerus dan keadaan ini yang mengarah pada terjadinya inflasi. maka dengan hal tersebut Anda dapat menyimpulkan dengan melengkapi diagram di bawah ini: 23 . Inflasi ini terjadi karena pengaruh kejadian ekonomi yang terjadi di dalam negeri. misalnya terjadinya defisit anggaran belanja negara yang secara terusmenerus di atas dengan mencetak uang. Pergeseran kurva penawaran. Berdasarkan Asal Inflasi 1) Domestik Inflation atau inflasi yang berasal dari dalam negeri. c. jumlah penawaran menurun dari Q 1 ke Q 2 dan menaikkan harga barang hasil produksi dari P 1 ke P 2.S3 P P3 P2 P1 D D S2 S1 O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Penurunan produksi ditunjukkan pergeseran kurva S1 ke S2.

....... ............ 4. 3............ . 3...... dan ini mengakibatkan kelesuan perusahaan dan ini akan mengarah pada terjadinya PHK. 3....... . .... produksi dan distribusi... penurunan disebabkan oleh alasan berikut: 1) Kenaikan harga mengurangi kemampuan produsen untuk membeli faktor produksi misalnya bahan baku. 1........ 2....... 24 .. tentu yang terpikir sekarang adalah dampak yang ditimbulkan oleh inflasi tersebut apa saja? Inflasi sebagai suatu gejala ekonomi tentunya akan memiliki dampak terhadap kegiatan ekonomi masyarakat.... .Menurut tingkat keparahan 1.... Domestic Inflation Imported Inflation Apakah Anda dapat mengisi titik-titik pada diagram di atas? Bila belum coba baca uraiannya sekali lagi.... . b.... .. Kekurangan bahan baku dapat mengakibatkan jumlah produksi berkurang........ sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan.. misalkan dari kebiasaan membeli 5 buah menjadi 3 buah saja 2) Adanya peralihan merk dari barang yang dikonsumsi menjadi barang yang murah Pengurangan jumlah barang dan peralihan penggunaan barang yang dikonsumsi menyebabkan jumlah permintaan terhadap suatu barang menurun......... Untuk membahas ini tentunya terlebih dahulu kita ingat kembali tentang kegiatan ekonomi....... 2. Adapun dampak inflasi dapat dijelaskan di bawah ini: a............ Terhadap Konsumen Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi naik.. Kegiatan ekonomi terdiri atas kegiatan konsumsi. Sehingga dengan keadaan seperti ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat seperti: 1) Kuantitas konsumsi berkurang......... MacamMacam Inflasi Menurut penyebab awal Menurut ................... 2.............. 1....... Terhadap Produksi Dampak inflasi terhadap produsen untuk memproduksi menjadi menurun........ DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT Setelah Anda mengetahui mengenai inflasi..... ....

maka Anda dapat menyimpulkan bahwa inflasi menyebabkan perubahan yang sangat luas terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. karena orang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya mengalami kemerosotan. Dengan cara ini diharapkan masyarakat membeli surat berharga tersebut seperti SBI yang memiliki tingkat bunga tinggi. produsen dan pihak-pihak lain.2) Tingginya tingkat bunga pada saat inflasi menyebabkan produsen kesulitan memperluas produksi. Apakah Anda merasakan dampak tersebut? Inflasi tentunya harus diatasi dan untuk mengatasinya dapat dilakukan pemerintah dengan cara melakukan beberapa kebijakan yang menyangkut bidang moneter. KEBIJAKAN PEMERINTAH DALAM MENGATASI DAMPAK INFLASI Sampai pembahasan dampak inflasi. 3) Munculnya suatu sikap dari produsen yang bersifat spekulatif diantaranya mengarahkan modalnya pada investasi baru. Penyebab inflasi diantara jumlah uang yang beredar terlalu banyak sehingga dengan kebijakan ini diharapkan jumlah uang yang beredar dapat dikurangi menuju kondisi normal. 2) Politik Dasar Terbuka dilakukan dengan cara menawarkan surat berharga ke pasar modal. a. Adapun penjelasan kebijakan tersebut akan diuraikan di bawah ini. akan mengarah terjadinya PHK c. 4. Untuk menutupi kebutuhan akibatnya ia harus menggunakan tabungan atau berhutang. 25 . dan kewajiban memproduksi berkurang. Terhadap Distribusi Dampak inflasi terhadap kegiatan pendistribusian pendapatan masyarakat menajadi terganggu. Dengan demikian inflasi memperlebar kesenjangan distribusi pendapatan diantara anggotaanggota masyarakat. sehingga dampaknya saling berhubungan antara konsumen. dan ini merupakan upaya agar uang yang beredar di masyarakat mengalami penurunan jumlahnya. Kebijakan Moneter adalah kebijakan yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan nasional dengan cara mengubah jumlah uang yang beredar. Untuk menjalankan kebijakan ini Bank Indonesia menjalankan beberapa politik/kebijakan yaitu politik diskonto. harga-harga naik secara menyeluruh. 1) Politik Diskonto ditujukan untuk menaikan tingkat bunga karena dengan bunga kredit tinggi maka aktivitas ekonomi yang menggunakan dana pinjaman akan tertahan karena modal pinjaman menjadi mahal. Jika dihubungkan dengan keadaan sekarang tentunya dengan mudah Anda mendapatkan gejala-gejala negatif dari inflasi yang paling sederhana. politik pasar terbuka dan menaikan cash ratio. fiskal dan non moneter.

hal ini seperti yang dilakukan pemerintah dalam menetapkan harga tertinggi (harga eceran tertinggi/HET). sehingga pengeluaran keseluruhan dalam perekonomian bisa dikendalikan. 3) Pengawasan harga dan distribusi barang dimaksudkan agar harga tidak terjadi kenaikan. cara ini cukup efektif mengingat inflasi disebabkan oleh kenaikan jumlah barang konsumsi tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar. tidak lain merupakan upaya menstabilkan upah/gaji. Pengendalian harga yang baik tidak akan berhasil tanpa ada pengawasan. 1) Menaikan hasil produksi. Dengan jalan menaikan perbandingan antara uang yang beredar dengan uang yang mengendap di dalam kas mengakibatkan kemampuan bank untuk menciptakan kredit berkurang sehingga jumlah uang yang beredar akan berkurang. dalam pengertian bahwa upah tidak sering dinaikan karena kenaikan yang relatif sering dilakukan akan dapat meningkatkan daya beli dan pada akhirnya akan meningkatkan permintaan terhadap barang-barang secara keseluruhan dan pada akhirnya akan menimbulkan inflasi. Pengawasan yang baik biasanya akan menimbulkan pasar gelap. Bentuk kebijakan ini antara lain: 1) Pengurangan pengeluaran pemerintah. 2) Menaikkan pajak. Kebijakan Non-Moneter dapat dilakukan dengan cara menaikan hasil produksi. seperti yang dilakukan pemerintah melalui Bulog atau KUD. akan mengakibatkan penerimaan uang masyarakat berkurang dan ini berpengaruh pada daya beli masyarakat yang menurun. Untuk menghindari pasar gelap maka distribusi barang harus dapat dilakukan dengan lancar. Oleh karena itu pemerintah membuat prioritas produksi atau memberi bantuan (subsidi) kepada sektor produksi bahan bakar. Kebijakan Fiskal adalah kebijakan yang berhubugan dengan finansial pemerintah. dan tentunya permintaan akan barang dan jasa yang bersifat konsumtif tentunya berkurang. kebijakan upah dan pengawasan harga dan distribusi barang. c. 26 .3) Cash Ratio artinya cadangan yang diwajibkan oleh Bank Sentral kepada bank-bank umum yang besarnya tergantung kepada keputusan dari bank sentral/pemerintah. 2) Kebijakan upah. b. produksi beras.

.......... Kebijakan Non-Moneter Caranya: 1. 3...Untuk lebih memantapkan pemahaman Anda....... ............. 2....... ............... .... 2...... . 3........................ ....... 2.... 3............. lengkapi bagan kebijakan pemerintah dalam pengendalian inflasi seperti yang tergambar di bawah ini Cara mengatasi Inflasi Kebijakan Pemerintah Kebijakan Moneter Caranya: 1.............. ... . Semoga Anda dapat menuntaskan kegiatan belajar terakhir ini tanpa ada gangguan..... ...... . Caranya: 1.. Apakah Anda dapat melengkapi bagan di atas? Selamat kami ucapkan bagi Anda yang dapat menyelesaikan latihan-latihan dengan baik dan bersiaplah untuk memulai mengkaji kegiatan ketiga pada modul ini.... ........ 27 ............... ..

28 . Sebutkan dan jelaskan kebijakan diskonto dan apa tujuannya Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan yang dimaksud Demand Pull Inflation 4.KEGIATAN 2 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan beberapa faktor yang menyebabkan inflasi 3. Sebutkan dampak inflasi terhadap kegiatan konsumsi 5. Jelaskan apa yang dimaksud dengan inflasi 2.

2. b) Menurut Prof. 7.M. mendiskripsikan peranan kredit dalam perekonomian. PENGERTIAN DAN FUNGSI BANK Anda sekarang telah memasuki kegiatan belajar ketiga dan ini tentunya merupakan kegiatan belajar terakhir pada modul ini. Apakah Anda sudah siap untuk menuntaskannya? Jika Anda sudah siap mari kita memulainya. sebagai berikut: a) Menurut Undang-Undang No. mendefinisikan pengertian Kredit. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. Verryn Stuart mendefinisikan: Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit. 8. menjelaskan Lembaga Keuangan Non-Bank. baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari 29 . menyebutkan fungsi-fungsi Bank. dan mengidentifikasi kebaikan dan keburukan kredit. Berikut akan disampaikan dua definisi bank. A.Kegiatan Belajar 3 BANK DAN KREDIT 4. menginformasikan bentuk dan produk-produk Bank. 3. mengklasifikasi jenis-jenis Bank. Mendengar kata Bank tentunya semua orang pasti tahu apa yang ada dalam Bank tersebut. 10 Tahun 1998. G. menyimpan uang ataupun meminjam uang bagi masyarakat yang membutuhkan. tentang Perbankan menyatakan: Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. menjelaskan pengertian Bank. 6. Apakah Anda pernah berkunjung pada suatu bank atau apakah Anda memiliki tabungan di suatu bank! 1) Pengertian Bank Masyarakat pada umumnya telah mengetahui bahwa bank itu adalah tempat menabung. 5.

pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan tempat penyimpanan uang. akan tetapi untuk pemanfaatannya bank menyalurkan kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha. 2) Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti usaha simpanan giro. penyalur dan pelayan jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang di masyarakat yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. deposito dan tabanas. Pemberian kredit akan menimbulkan resiko. salah satu penyebabnya adalah karena banyak kredit yang bermasalah atau macet. pemilikan harta tetap. Tentunya dalam pelaksanaan fungsi ini diharapkan bank akan mendapatkan sumber pendapatan berupa bagi hasil atau dalam bentuk pengenaan bunga kredit. Mungkin Anda pernah mendengar beberapa bank dilikuidasi atau dibekukan usahanya. penyertaan. 30 .orang lain maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral. yaitu: 1) Dana yang bersumber dari bank sendiri yang berupa setoran modal waktu pendirian. dalam rangka meningkatkan pemerataan. Secara ringkas fungsi bank dapat dibagi menjadi sebagai berikut: a) Penghimpun dana Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana maka bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga sumber. pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara dalam lalu lintas pembayaran. 3) Dana yang bersumber dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang sewaktu-waktu dapat ditarik oleh bank yang meminjam) b) Penyalur/pemberi Kredit Bank dalam kegiatannya tidak hanya menyimpan dana yang diperoleh. oleh sebab itu pemberiannya harus benar-benar teliti dan memenuhi persyaratan. pembelian surat-surat berharga. 2) Fungsi Bank Fungsi perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun. c) Penyalur dana Dana-dana yang terkumpul oleh bank disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pemberian kredit.

memberikan fasilitas pengiriman uang.penanggung resiko. meliputi: .pembiayaan. 4) sumber dana pinjaman terakhir.peningkatan faedah dari dana masyarakat. . . secara umum merupakan fungsi bank umum.memberikan garansi bank. JENIS-JENIS BANK Sejak diberlakukannya Undang-Undang nomor 10 tahun 1998. cek wisata. Apakah perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral? Pelajarilah uraian berikut ini. . pelayanan jasa apa yang Anda sudah nikmati? Jika fungsi di atas diklasifikasikan lagi maka fungsi bank dibagi menjadi Fungsi Utama dan Fungsi Tambahan. 1. . 1) Fungsi Utama. meliputi: .penggunaan cek. kartu kredit dan pelayanan lainnya. Fungsi bank yang dikemukakan di atas. Bank Umum Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran. Usahausaha bank umum yang utama antara lain: 31 . “Dari pelayanan yang dilakukan Bank. 5) memegang cadangan kas sistem. adapun fungsi dari bank sentral adalah: 1) penyelesaian utang-piutang antar bank. Bank Umum sering juga disebut Bank Komersial. inkaso. 3) wakil pemerintah dalam menerima pembayaran pajak. jenis bank dapat dibedakan menjadi Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat.d) Pelayan Jasa Bank dalam mengemban tugas sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran uang” melakukan berbagai aktivitas kegiatan antara lain pengiriman uang. 2) mengedarkan uang kertas. . 2) Fungsi Tambahan.penghimpun dana. 6) mengontrol volume dan keadaan kredit untuk mempertahankan tingkat kegiatan ekonomi. Sifat jasa yang diberikan adalah umum. B.

f. Bank Pembangunan Daerah (BPD).Bank Umum Devisa artinya yang ruang lingkup gerak operasionalnya sampai ke luar negeri. dan d. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro. contoh Sumitomo Niaga Bank. . deposito. menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain. Bank Campuran. BTN. seperti Bank of America. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. dan tabungan. seperti BCA. f. seperti BRI. Bank Swasta Nasional Bukan Devisa. b. g. memberi kredit. seperti BPD DKI Jakarta. c. Bank Sentral atau Bank Indonesia sebagai pencipta uang kartal. e. yang dimaksud Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka. memindahkan uang. tabungan. e.a. Bank of Tokyo. menerbitkan surat pengakuan hutang. BNI. Bank Asing. Usaha-usaha Bank Perkreditan Rakyat. menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah. b. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. Selain itu tugas Bank Sentral diantaranya: 32 . c. Bank umum di Indonesia dilihat dari kepemilikannya terdiri atas: a. sertifikat deposito. memberikan kredit. Bank pemerintah. diantaranya: a. yang meliputi: 1. Bank umum ada yang disebut Bank Devisa dan Bank Non Devisa: . c. menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia (SBI) Pembagian bank selain didasarkan Undang-Undang Perbankan dapat juga dibagi menurut kemampuan bank menciptakan alat pembayaran. Bank yang termasuk kelompok ini adalah: a. 2.Bank Umum Non Devisa artinya ruang lingkup gerak operasionalnya di dalam negeri saja. NISP. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Menurut Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan. d. Bank Danamon. Bank Swasta Nasional Devisa. Bank Primer yaitu bank yang dapat menciptakan alat pembayaran baik berupa uang kartal maupun uang giral. b. tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. d.

. Kewenangan mencetak uang kartal 3.mengatur dan mengawasi bank. ... Bank Primer ...... Kepemilikan 2........ Apakah Anda dapat melengkapi dengan benar! Bila belum...... 33 .... Bank Sekunder yaitu bank yang tidak dapat menciptakan alat pembayaran dan hanya berperan sebagai perantara dalam perkreditan yang tergolong dalam bank ini adalah Bank Perkreditan Rakyat.. C........ .. Tidak boleh ... pelajari kembali uraian di atas.. untuk menguatkan pemahaman... 2...... Aspek yang dilihat 1.. .. b) Lalulintas pembayaran luar negeri seperti pembukaan L/C (Letter of Credit) yaitu surat jaminan bank untuk transaksi ekspor-impor.. b... silahkan Anda lengkapi tabel di bawah ini. Bank Umum sebagai pencipta uang giral (uang yang hanya berlaku secara khusus dan tidak berlaku secara umum).... Bagaimana? Apakah Anda mendapatkan permasalahan memahami uraian diatas? Jika tidak...... Untuk penjelasannya sebagai berikut: 1) Pemberian kredit dengan berbagai macam bentuk jaminan atau tanggungan misalnya tanggungan efek 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang yang terdiri: a) Lalulintas pembayaran dalam negeri seperti transfer. ......... dan ....... pemberian jasa pembayaran dan peredaran uang.mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. BENTUK DAN PRODUK-PRODUK BANK Beberapa bentuk produk perbankan berupa pemberian kredit. Klasifikasi menurut kemampuan menciptakan alat pembayaran Bank Sentral Bank Umum BPR . inkaso..menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter........ serta bentuk jasa perbankan lainnya.......Pemerintah .........

meminjami uang secara perorangan dengan menjaminkan barang-barang bergerak maupun tak bergerak. Lembaga pembiyaan pembangunan contoh PT. gaji. b. b) Deposito Berjangka adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu. 2. tentunya banyak pengetahuan yang sudah dikuasai. Lembaga keuangan berkembang sejak tahun 1972. Pengertian lembaga keuangan non Bank adalah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan.3) Jasa-jasa perbankan lainnya yang meliputi: a) Jual-beli cek perjalanan (travellers cheque) b) Jual-beli uang kertas (bank note) c) Mengeluarkan kartu kredit (Credit Card) d) Jual-beli valuta asing. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK Setelah Anda mempelajari berbagai permasalahan Perbankan. Danareksa. UPINDO. telepon. 34 . pajak f) Menyiapkan kotak pengaman simpanan (safe deposite box) 4) Bentuk-bentuk simpanan di Bank a) Giro adalah simpanan pada bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Perusahaan Asuransi yaitu perusahaan pertanggungan sebagaimana yang dijelaskan dalam kitab Undang-Undang Hukum Perniagaan ayat 246. c) Sertifikat Deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan. yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. 3. Lembaga perantara penerbit dan perdagangan surat-surat berharga contoh PT. akan tetapi dalam kenyataan mungkin Anda sering mendengar bahwa di koperasi orang bisa juga melakukan simpan pinjam. D. Lembaga keuangan lain seperti: a. Tentu Anda bertanya apakah koperasi termasuk bank? Untuk menjawab pertanyaan tersebut silahkan Anda lanjutkan membacanya. PT. dengan tujuan untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah. Jenis-jenis lembaga keuangan meliputi: 1. e) Pembayaran listrik. d) Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. Pegadaian (Persero) yaitu Perusahaan milik Pemerintah yang ditugasi untuk membantu rakyat.

Apa yang diserahkan sekarang merupakan prestasi. Bila Anda menilai sudah cukup banyak Anda pahami. silahkan Anda mempelajari materi terakhir dari kegiatan ketiga ini. Jadi dari pengertian di atas. sekarang dengan pembayaran atau balas jasa di kemudian hari. 2. Sebelum Anda mengkaji materi terakhir ada baiknya Anda bertanya dan mengevaluasi apakah seluruh materi sudah Anda pahami? Jika belum silahkan ulangi kembali dan jika ada teman atau guru bina silahkan mengadakan diskusi. Anda telah selesai membahas mengenai bank dan lembaga keuangan non bank berarti selangkah lagi Anda akan menuntaskan pembelajaran modul ini. 35 . B. cara hidup dan keadaan keluarga serta moral. pengembalian maupun balas jasa di masa yang akan datang merupakan kontra prestasi. dapat disimpulkan bahwa kredit mencakup dua pihak yaitu pihak yang memberi dan pihak yang menerima. Selamat belajar! A.c. Jadi kredit yaitu memberikan benda. Rolling G. akan tetapi keberadaan lembaga keuangan informal ini terkadang banyak merugikan masyarakat. kepAndaian dan ketrampilan menggunakan kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan. Thomas mendefinisikan bahwa kredit adalah kepercayaan atas kemampuan si peminjam untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang. keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya. selain lembaga keuangan yang resmi ada juga lembaga keuangan non bank yang tidak resmi seperti pengijon dan rentenir. Syarat Kredit Sesuai dengan asal kata kredit yang berarti kepercayaan maka kredit dapat berlangsung bila ada kepercayaan terhadap penerima kredit. Perlu diteliti tentang kebiasaan kepribadian. Kepercayaan tersebut banyak tergantung kepada kelayakan seseorang atau badan usaha. jasa. sedang pembayaran. Character atau tabiat serta kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban. Perlu Anda ketahui. Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh 5C yaitu: 1. Capacity yaitu kemampuan. Koperasi Kredit yaitu sejenis koperasi yang kegiatan usahanya adalah mengumpulkan dana anggota melalui simpanan dan menyalurkan kepada anggota yang membutuhkan dana dengan cara pemberian kredit. uang. Pengertian Kredit Kata kredit berasal dari bahasa latin Credere berarti kepercayaan.

4. meningkatkan kegairahan berusaha. meningkatkan pemerataan pendapatan. D. Keburukan kredit: a. c. b. Peranan Kredit Dalam Perekonomian Dalam kehidupan perekonomian. yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit. b. hal ini tentunya wajar saja dalam kehidupan masyarakat. fungsi kredit makin lama makin memegang peranan yang sangat penting karena dengan adanya kredit dapat 1. meningkatkan daya guna uang. meningkatkan daya guna dan peredaran barang. 5. promes dan lain-lain. Adapun kebaikan dan keburukan kredit akan kita jabarkan di bawah ini. meningkatkan peredaran dan lalu-lintas uang. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. 36 . menjadi salah satu alat stabilitas ekonomi. 4. 3.3. mempercepat peredaran barang-barang. perluasan kredit akan menimbulkan inflasi. yaitu bagaimana keadaan perekonomian masa yang akan datang. menjadi alat untuk meningkatkan hubungan internasional. Capital yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. Collateral. c. memberikan kemungkinan untuk berspekulasi. menambah produktivitas modal uang. 2. Kebaikan kredit: a. memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan (besar pasak daripada tiang). C. mendorong masyarakat mengarah pada sifat konsumtif. dan e. Kebaikan dan Keburukan Kredit Kredit selain mempunyai peranan kehidupan perekonomian tentunya akan menimbulkan dampak yang bersifat positif dan negatif. Memang mengenai baik buruknya kredit bagi semua orang menyebabkan kita harus berhati-hati baik memberi kredit maupun menerima kredit. Condition of economies yaitu dalam rencana pelepasan kredit harus mampu melihat ke depan. menyebabkan produksi yang sangat berlebihan. 6. memajukan urusan tukar-menukar seperti wesel. dan 7. 5. d. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit. d. dapat membuka usaha baru.

. .... bahwa Anda harus menghubungi guru bina/guru pamong untuk mendapatkan tes akhir modul ini.. semoga Anda dapat memperoleh prestasi yang memuaskan... Jika Anda telah siap........ jika belum silahkan diulang kembali....... Selamat kepada Anda semoga Anda dapat mencapai prestasi yang memuaskan. 6.. 2........... Sebelum Anda mengakhiri pengkajian modul ini.... Jika belum.. Selamat kepada Anda yang telah tuntas membahas materi ini dengan baik........ Semoga Allah SWT memudahkan Anda. Hal ini sekali lagi tergantung pada pemanfaatan dan ketrampilan menggunakan kredit dalam berusaha.. ......... Coba Anda telaah aspek-aspek yang tercantum di bawah ini merupakan aspek penilaian kredit yang mana! NO 1........ ..... ....... Dalam syarat kredit dikenal 5C.Apakah dengan kredit orang akan lebih maju....... 7... 3... Selamat mengerjakan tes akhir modul.... 4... 8....... Selamat. Sampai materi ini apakah Anda sudah dapat memahami............. .... Aspek Yang Dinilai Sifat manusia Jumlah modal usaha Kemampuan menghasilkan laba Sikap hemat Kondisi resesi Bentuk barang jaminan Pengembalian tepat waktu Cara hidup Keadaan perusahaan Termasuk Syarat Caracter ........ 37 ........ sebagai kajian terakhir pada modul ini... silhakan gunakan waktu yang ada untuk memahami lebih baik dari materi-materi yang ada anggap sulit memahami atau mengingatnya............. ........... .... cobalah Anda mengerjakan tugas di bawah ini........ Anda telah berhasil menuntaskan seluruh pembahasan dalam modul ini.... Sebelum ada mengakhiri kami ingatkan sekali lagi.... untuk lebih meyakinkan bahwa Anda telah memahami kajian kegiatan belajar tentang kredit................. 5. 9...

Sebutkan fungsi utama dari suatu bank 3. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran 4. Jelaskan pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan 2. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan syarat kredit “Collateral”? 7. 5. Sebutkan contoh-contoh lembaga-lembaga keuangan non bank 6. 38 .KEGIATAN 3 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan 2 kebaikan dan keburukan kredit. Sebutkan contoh-contoh produk perbankan.

5. 2. 3.PENUTUP 1. 8. 3) Terhadap distribusi. Fungsi uang terbagi atas: 1) Sebagai alat penukar 2) Sebagai satuan hitung 3) Sebagai penimbun kekayaan 4) Sebagai standar pencicilan hutang Dua dari fungsi urutan pertama disebut fungsi asli dan lainnya termasuk fungsi tambahan. maksudnya benda apa saja asal mendapat pengakuan secara umum dan dapat dijadikan alat pembayaran. Motif memiliki uang menurut J. 39 . Dampak Inflasi 1) Terhadap konsumen. Jenis uang dapat dikelompokkan atas dua yaitu uang kartal dan uang giral. Rangkuman 1. Sebelum ada uang pertukaran dilakukan dengan cara barter. Keynes: 1) Motif transaksi 2) Motif berjaga-jaga 3) Motif spekulasi 7. Uang adalah segala sesuatu. pendapatan masyarakat akan menjadi terganggu karena orang yang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya menjadi merosot. dapat mengubah sifat konsumen terhadap barang yang dikonsumsinya. 2) Terhadap produsen. Asal mula uang sangat erat hubungannya dengan perkembangan tukarmenukar. inflasi mengurangi minat produsen untuk memproduksi.M. Teori nilai uang 1) Teori Kuantitas dari David Ricardo 2) Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3) Teori Statis: a) Teori metalisme b) Teori konvensi c) Teori nominalisme d) Teori negara 6. kenaikan harga yang tidak diiringi dengan kenaikan pendapatan. 4. Inflasi adalah suatu peristiwa dalam perekonomian dimana terjadi hargaharga dari semua barang naik secara terus-menerus.

Tambahkan pengetahuan Anda dengan membaca buku lain yang relevan dengan materi modul ini. Untuk mengatasi inflasi diperlukan langkah kebijakan oleh pemerintah 1) Kebijakan Moneter a) Kebijakan Diskonto b) Kebijakan pasar terbuka c) Menaikkan cash ratio 2) Kebijakan Fiskal a) Mengurangi pengeluaran negara b) Menaikkan pajak c) Mengadakan pinjaman pemerintah 3) Kebijakan Non-Moneter a) Usaha menaikkan hasil produksi b) Kebijakan Upah c) Pengawasan harga dan distribusi 10. Pegadaian 3) Koperasi Kredit 13. Penggolongan bank menurut Undang-undang perbankan dibagi menjadi 1) Bank Umum 2) Bank Perkreditan Rakyat 11. 40 . Tindak Lanjut Mintalah soal untuk tes akhir modul Eko II. Produk Bisnis perbankan 1) Memberikan kredit 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran 3) Jasa lainnya 12. Yang termasuk lembaga keuangan lainnya 1) Perusahaan Asuransi 2) PT. Catatlah informasi penting dalam penyelesaian belajar modul ini. Syarat kredit terbagi atas 5 C: 1) Character 2) Capability 3) Capital 4) Collateral 5) Condition of Economics 2. 1) Barter adalah tukar-menukar antara barang dengan barang. 2) Lukuiditas adalah kesanggupan perusahaan untuk melunasi utang jangka pendek.9. pada guru bina Anda.

5. Fungsi Asli yang meliputi 1) Sebagai alat tukar 2) Sebagai alat kesatuan hitung b. Faktor motivasi memegang uang menurut J.000 = 150 100 100 41 . 2. Spekulasi motive V1 = 10 T1 = 100 6.TUGAS KEGIATAN 1 1. Fungsi Uang terbagi atas: a.M. Sedangkan uang giral berupa saldo simapanan di bank dan hanya berlaku untuk kalangan tertentu. Yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja d. Dapat diterima b. Uang adalah sebagai segala sesuatu yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan.500 x 10 = 15. Sulit mendapatkannya 3. Uang kartal terdiri atas uang logam dan uang kertas dan berlaku umum. Transaksi motive b. Keynes a. precautionary motive c. 4. Digemari dimana-mana c. Syarat Uang barang: a. Diketahui: M1 = 500 MV = PT P = 500 x 10 = 5000 = 50 100 100 M2 = 1500 V2 = V1 T2 = T1 MV = PT P = 1. Fungsi Tambahan yang meliputi 1) Sebagai alat pembayaran yang sah 2) Alat pemindah dan penyimpan kekayaan 3) Alat pendorong kegiatan ekonomi 4) StAndar pencicilan hutang.

Penanggung resiko 3. Seperti perubahan kuantitas dan perubahan mutu. Faktor-faktor penyebab terjadinya inflasi a. Kebijakan diskonto adalah kebijakan untuk menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar. Sektor penerimaan dan pengeluaran c. Pemberian jasa-jasa lalulintas pembayaran seperti inkaso. 5. Kartu kredit e. Pemberian kredit dengan jaminan efek b.KEGIATAN 2 1. Fungsi utama bank meliputi: a. Sektor swasta. 3. Peningkatan faedah dari dana masyarakat d. 42 . 2. Pembiayaan c. Bank Primer yang meliputi Bank Sentral. Jual beli cek perjalanan d. Contoh-contoh produk perbankan: a. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran terbagi atas a. Penghimpun dana b. Demand pull inflation yaitu inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. 2. Bank Sekunder yang meliputi BPR 4. Sektor ekspor-impor b. Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian dimana terjadi kenaikan hargaharga secara umum. 4. Jual beli valuta asing. KEGIATAN 3 1. Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi mengalami kenaikan sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan sehingga dengan keadaan ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat. LC c. Bank Umum b.

Menambah produktivitas modal uang b. dkk. Koperasi Kredit 6. A. contoh PT. PT. promes dan lain-lain Keburukan kredit: a.5. REFERENSI Drs. Pegadaian d. Perusahaan Asuransi c. Bandung : Angkasa. Arifinal Chaniago. Buku-buku ekonomi lainnya yang relevan. Memberikan kemungkinan untuk berspekulasi b. UPINDO b. Collateral yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit 7. Lembaga pembiayaan pembangunan. Kebaikan kredit: a. Memajukan urusan tukar menukar seperti wesel. Memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan. Contoh-contoh lembaga keuangan bukan bank seperti: a. 43 . Christian Toweula. Ekonomi 2.