Judul

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Mata Pelajaran : Ekonomi Kelas : II (Dua) Nomor Modul : Eko.2.03

Penulis: Nurmawan, S.Pd Penyunting Materi: Dra. Endang Sri Rahayu, M.Pd Penyunting Media: Drs. Suharto Lasmono

DAFTAR ISI
IDENTITAS DAFTAR ISI PENDAHULUAN Kegiatan Belajar 1: SEJARAH PERKEMBANGAN UANG ........................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Sejarah Perkembangan Uang ................................... 2. Pengertian Uang ........................................................ 3. Fungsi Uang .............................................................. 4. Jenis Uang ................................................................. 5. Teori Uang .................................................................. 6. Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Uang dalam Masyarakat ..................................................... TUGAS KEGIATAN 1 ....................................................... Kegiatan Belajar 2: PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB- SEBABNYA ....... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Sebab-sebab Inflasi .......... ............... 2. Macam-macam Inflasi ................................................ 3. Dampak Inflasi terhadap Kegiatan Ekonomi Masyarakat ................................................................. 4. Kebijakan Pemerintah dalam Mengatasi Dampak Inflasi ............................................................ TUGAS KEGIATAN 2 ....................................................... Kegiatan Belajar 3: BANK DAN KREDIT ....................................................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Fungsi Bank ..................................... 2. Jenis-jenis Bank ......................................................... 3. Bentuk dan Produk-Produk Bank .......... .................... 4. Lembaga Keuangan Non-Bank .......... ...................... TUGAS KEGIATAN 3 ....................................................... 5 5 5 5 8 9 10 13 16 18 19 19 19 19 22 24 25 28 29 29 29 29 31 33 34 38

PENUTUP ........................................................................................................ 39 KUNCI KEGIATAN .......................................................................................... 41 REFERENSI ..................................................................................................... 43

PENDAHULUAN
Selamat kami sampaikan pada Anda yang telah menyelesaikan modul kedua dengan baik, semoga hasil yang akan Anda dapat merupakan prestasi yang memuaskan. Sekarang persiapkan diri Anda untuk mempelajari modul ketiga yang akan membahas mengenai uang, inflasi, bank dan kredit. Dalam modul ketiga ini, kegiatan belajar yang dibahas dibagi menjadi tiga kegiatan, meliputi: 1. Kegiatan Belajar 1 : membahas materi sejarah perkembangan uang, pengertian uang, fungsi uang, jenis-jenis uang dan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat serta teori uang. 2. Kegiatan Belajar 2 : membahas materi pengertian inflasi dan sebab-sebabnya, macam-macam inflasi, dampak inflasi terhadap kegiatan ekonomi masyarakat dan cara mengatasi inflasi. 3. Kegiatan Belajar 3 : membahas materi pengertian dan fungsi bank, jenis-jenis bank, bentuk dan produk-produk bank, lembaga keuangan non bank, pengertian dan syarat-syarat kredit, peranan kredit dalam perekonomian dan kebaikan dan keburukan kredit. Perlu Anda perhatikan bahwa dalam modul ini setiap pembahasan kegiatan belajar memerlukan perhatian yang khusus dan setiap materi memiliki spesifikasi yang harus Anda pahami, jadi Anda harus benar-benar memahami setiap materi pelajaran yang terdapat pada setiap kegiatan belajar. Setelah mempelajari modul ini, Anda diharapkan dapat memahami tentang uang dan lembaga keuangan. Agar tujuan tersebut di atas dapat dicapai dengan baik maka Anda harus memperhatikan langkah-langkah berikut: 1. Bacalah modul ini dengan baik sampai Anda mendapat pemahaman dari setiap materi yang Anda baca. 2. Jika mendapatkan permasalahan yang sulit untuk dipahami maka Anda harus membaca secara berulang dan coba diskusikan dengan teman belajar atau dengan orang yang Anda anggap memiliki kemampuan. 3. Catatlah istilah atau rumus yang menurut Anda penting. 4. Untuk mengukur pemahaman materi yang Anda baca, coba kerjakan tugas mandiri atau tes yang telah disediakan kemudian cocokkan dengan jawaban yang ada pada kunci jawaban.

5. Lakukan pengukuran mengenai kemampuan pemahaman setiap kegiatan belajar dan ulangi jika Anda merasa belum mencapai hasil yang memuaskan. 6. Anda memiliki waktu 7 x 45 menit untuk setiap kegiatan belajar, maka pergunakan waktu dengan baik dan pelajari modul ini dengan cermat, teliti dan penuh kesabaran. Anda harus memiliki semangat yang besar dan keyakinan yang tinggi bahwa Anda pasti bisa. Kami ucapkan selamat mempelajari modul ini, semoga Anda dimudahkan Allah SWT untuk memahami dan mendapatkan hasil yang memuaskan.

6. Siapa yang menciptakan ? 3. 3. JENIS-JENIS UANG DAN FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT. menyebutkan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat. PENGERTIAN UANG. Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. SEJARAH PERKEMBANGAN UANG Sebelum dimulai. Phunisia. Akan tetapi dari seluruh perkembangan uang di negara manapun awalnya dimulai setelah orang mengenal kegiatan tukar-menukar. Sejarah purba juga telah mencatat bahwa orang Assyria. 2. dan tukar-menukar yang pertama dilakukan di antaranya dimulai tukar-menukar antara barang dengan barang yang disebut Barter. dan Mesir juga telah menggunakan uang sebagai alat tukar. tentu Anda akan dihadapkan pada pertanyaanpertanyaan berikut: 1. 5. menguraikan fungsi uang. 4. kita akan mulai. apakah Anda telah berkonsentrasi untuk memulai mempelajari kegiatan pertama ini? Baik kalau Anda sudah siap. 1. Kapan uang itu diciptakan ? 2.Kegiatan Belajar 1 SEJARAH PERKEMBANGAN UANG. menyebutkan pengertian uang. Berbicara mengenai sejarah uang. Akan tetapi setelah manusia semakin banyak ragam 5 . FUNGSI UANG. menjelaskan sejarah perkembangan uang. membedakan jenis-jenis uang. Bagaimana perkembangan selanjutnya ? Dari ketiga pertanyaan diatas. maka Anda bisa menjawab dan memulai untuk membahas sejarah perkembangan uang. TEORI UANG. menguraikan kembali teori-teori uang. Ada anggapan bahwa uang diciptakan pertama kali di negeri Cina lebih kurang 2700 SM (Sebelum Masehi) oleh Huang (Kaisar Kuning).

Contoh barang perantara yang dapat mempermudah pertukaran (berfungsi sebagai uang) Sebelum kita lanjutkan “Coba Anda bertanya kepada orang yang sudah lanjut. 3.kebutuhan maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya.” Apakah dahulu ada barang / benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran? Jika ada sebutkan? Dari benda-benda yang secara perkembangannya banyak dijadikan sebagai alat pertukaran di antaranya ada yang berupa kulit binatang. orang mulai mencari alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. 4. 2. Dari kesulitan-kesulitan yang dihadapi seperti disebutkan di atas. 2. Tidak terdapat suatu cara menyimpan kekayaan atau daya beli umum. digemari dimana-mana. Benda itu yang disebut Uang Barang. akhirnya cara barter banyak yang ditinggalkan. 4. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja. “Coba Anda amati apakah di daerah sekitar Anda masih ada penggunaan cara barter dalam jual beli!” Setelah mengalami kesulitan dengan cara barter. 3. Tidak adanya kesamaan untuk membayar di kemudian hari. Sulitnya kemungkinan untuk bertemu orang yang memiliki barang yang dikehendaki dan juga mau menukarkan barang tersebut dengan barang yang kita miliki. dapat diterima. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat: 1. Gambar. dan benda-benda yang memiliki syarat di atas. Kesulitan-kesulitan itu di antaranya disebabkan: 1. 6 . Sulit mendapatkan barang yang sama nilainya untuk dipertukarkan. kerang dari laut. sulit mendapatkannya.

2. nama mata uangnya Rupee yang artinya perak. Hal ini seperti kita dapatkan sekarang dalam mata uang beberapa negara seperti India. 7. mengapa dibuat dari kertas? Alasannya: 1. Harganya tinggi walaupun dalam jumlah yang kecil. Belanda. 3. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan 2. karena logam termasuk barang yang terbatas jumlahnya. dan akhirnya uang dibuat dari kertas. Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. 4.Penggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. “Coba Anda perhatikan di film yang menceritakan suatu kerajaan. 7 . artinya antara nilai nominal dan nilai bahan sama. Diterima oleh umum. Uang yang terbuat dari emas dan perak disebut uang logam dan uang ini disebut juga sebagai full bodied money. Dari persyaratan di atas maka alternatif benda yang dijadikan alat tukar adalah emas dan perak. Sifatnya sama dan dapat saling mengganti. biasanya akan ada pembayaran transaksi dengan uang emas!” Perkembangan selanjutnya. 5. Penerimaan uang kertas oleh masyarakat di antaranya karena adanya kepercayaan.berat. 6. Harganya tetap dalam jangka waktu panjang. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal. karena nilai uang ini dijamin penuh (100%) oleh bodynya. maka orang mencari benda yang dapat dijadikan uang. hal ini disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran. Dari permasalahan ini orang mulai mencari benda/logam yang memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: 1. Tidak mudah rusak. Mudah disimpan dan mudah dibawa-bawa. bentuk dan jaminan lain yang tidak pasti. nama mata uangnya Golden yang artinya emas.

2. uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. “Mungkin Anda bertanya kalau sekarang digunakan uang kertas. Dengan demikian. Rolling G. Uang kertas Jika Anda memperhatikan gambar di atas. Tahan lama dan tidak mudah rusak b.C. 2. Nilainya relatif stabil. di antaranya sebagai berikut: 1. f. 2. pasti Anda tahu kegunaannya dan itu merupakan sesuatu yang banyak diidamkan oleh orang-orang. c. Pigou dalam bukunya the Veil of Money menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum dipergunakan sebagai alat penukar. Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai. Sayers dalam bukunya Modern Banking menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima sebagai pembayaran utang. yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya. e. PENGERTIAN UANG Gambar. Jumlahnya tidak berlebihan. d. jasa-jasa dan untuk membayar utang. Sehingga pada jaman sekarang ini uang merupakan salah satu unsur yang sangat penting dan kita tidak pernah merasa cukup untuk memilikinya. A. di antaranya: a. R. Roberson dalam bukunya Money menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. Agar masyarakat menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang maka harus memenuhi dua persyaratan sebagai berikut: 1. Persyaratan psikologis. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang.S. 3. 4. berarti uang kertas tidak memenuhi persyaratan salah satu yang di atas ?” 8 . Mudah dibawa. Terdiri atas berbagai nilai nominal. Thomas dalam bukunya Our Modern Banking and Monetary System mendefinisikan uang adalah segala sesuatu yang siap sedia dan pada umumnya diterima dalam pembayaran pembelian barang-barang. Dari kenyataan tersebut ada beberapa ahli ekonomi yang mengemukakan tentang pengertian uang.

Apa syarat-syarat teknis uang? Jika Anda merasa dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas dengan baik. 2. Fungsi Asli Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. Fungsi Turunan Fungsi turunan sebagai akibat dari Fungsi asli. Untuk mengingat apa yang Anda telah bahas. coba Anda jawab pertanyaan di bawah ini secara lisan saja! 1. FUNGSI UANG Kegunaan uang tercermin dalam fungsi-fungsi uang. b. Masyarakat harus bersedia dan rela menerimanya. kita dapat mengadakan perbandingan harga satu barang dengan barang lain. 9 . Alat kesatuan hitung (a unit of account) Untuk menentukan harga sejenis barang diperlukan satuan hitung. Apa definisi uang secara umum? 5. Fungsi asli ini terdiri atas: a. 1. jika kurang memuaskan. Apa yang dimaksud dengan barter? 2. silahkan lanjutkan untuk mempelajari materi berikut. Bagaimana ? Sampai pembahasan pengertian uang. di Indonesia dikeluarkan oleh Bank Indonesia selaku Bank Sentral. Agar uang dapat berfungsi dengan baik diperlukan kepercayaan masyarakat. dengan adanya fungsi asli uang muncul fungsi lain yang tidak kalah pentingnya. Apakah masih ada yang belum dipahami ? Mudah-mudahan Anda dapat memahami ini semua dengan baik. Sebagai alat pembayaran yang sah Tidak semua orang dapat menciptakan uang terutama uang kartal. Sebutkan beberapa keterbatasan tukar-menukar dengan cara barter? 3. juga dengan adanya satuan hitung. Fungsi uang dibagi atas Fungsi Asli dan Fungsi Turunan. fungsi tersebut terdiri atas: a. ulangi membacanya! 3. Apa syarat uang barang? 4. karena uang hanya dikeluarkan oleh lembaga tertentu.Jawabannya karena uang kertas adalah uang yang dibuat berdasarkan kepercayaan maka ada pengecualian. Sebagai alat tukar (medium of exchange) Uang dapat digunakan sebagai alat untuk mempermudah pertukaran.

uang dalam peredaran harus ditambah sesuai dengan kebutuhan. menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga macam: a) Mata Uang Standar Mata uang standar adalah mata uang yang bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah sampai jumlah tidak terbatas. yaitu uang kartal dan uang giral. apakah Anda masih merasa ada yang belum dipahami pada masalah fungsi uang? Jika tidak ada. kekayaan berupa tanah. 1. c. orang senang menggunakan uang itu dalam kegiatan ekonomi. pembayaran berjangka panjang atau pencicilan utang. d. manakah fungsi uang yang sering dilakukan Anda? Coba diskusikan dengan teman Anda. Mata uang logam yang nilai nominalnya 10 . Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan pembayaran di kemudian hari. 1) Uang Logam Berdasarkan sejarah perkembangannya. Uang kartal ada yang berbentuk logam dan ada yang berbentuk kertas yang benar-benar beredar dari tangan ke tangan sebagai alat pembayaran dalam masyarakat. gedung. uang logam merupakan uang yang pertama dibuat. Uang Kartal Uang kartal artinya uang yang dipakai dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat bayar. Apabila nilai uang stabil.b. Mata uang itu dapat dipakai sebagai alat pembayaran yang sah sampai dengan jumlah yang tidak terbatas dan nilai nominalnya tidak sama dengan nilai instrinsiknya. selanjutnya apabila kegiatan ekonomi meningkat. dapat dipindah pemilikannya dengan menggunakan uang. Alat pendorong kegiatan ekonomi. Nilai Nominal yang tertulis pada uang sama dengan nilai instrinsiknya (bahannya). Berdasarkan fungsi uang di atas. Standar pencicilan utang. Alat penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan. b) Mata Uang Tandap (bercap) Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang tidak bebas dibuat. Mata Uang Standar disebut juga Full Bodied Money yaitu mata uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. JENIS UANG Sebelum melanjutkan pembahasan ke masalah jenis uang. Dewasa ini uang yang dipergunakan secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. 4. mari kita mulai. contoh: Uang logam emas. Dengan uang.

Rp. 100. Rp. Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang sewaktu-waktu selalu dapat ditukar dengan emas. 5.tidak sama dengan nilai intrinsiknya disebut taken money. Dalam perkembangannya surat pengakuan hutang bank ini beredar sebagai uang.Rp.000.. artinya hanya berlaku pada kalangan tertentu saja sehingga orang yang menolak 11 . 25. Saat ini uang kertas yang beredar disebut uang kepercayaan dan terdiri atas beberapa nilai pecahan.-. 1. misalnya uang logam Rp.yang pembuatan logam nilainya lebih dari 1. sampai dengan Rp. Uang giral merupakan uang yang sah secara ekonomi tetapi secara hukum tidak.. 100.dan Rp. Uang Giral Uang giral disebut juga demand deposit artinya saldo rekening koran yang ada di Bank dan sewaktu-waktu dapat digunakan. 500.00. 100.000.Rp.00. Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda penyimpanan yang serupa dengan deposito emas. perak atau deposito uang logam. 100. Kekurangan uang logam: a) Membawa terlalu banyak akan menambah beban yang berat.00. 500. Coba untuk lebih meyakinkan Anda. 2) Uang Kertas Uang kartal disamping berbentuk logam. c) Mudah ditukar dengan barang.. Uang logam yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari memiliki kelebihan dan kekurangan: Kelebihan uang logam: a) Kuat dan tahan lama.000.dan Rp. perhatikan uang kertas yang Anda miliki! Perhatikan apakah ada pengamannya atau tidak? 2.. 10.000. b) Mudah disimpan dan dibawa kemana-mana..00. ada pula yang berbentuk kertas. seperti Rp. b) Persediaan logam terbatas. Rp. c) Mata Uang Pencocok Mata uang pencocok adalah mata uang kecil (receh) yang tidak bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran sampai jumlah yang terbatas. 500. contoh seperti uang logam Rp. Uang kertas dibuat dengan kertas khusus dan menggunakan pengaman untuk menghindari pemalsuan.00. Pedagang menyerahkan uangnya ke bank dan bank memberikan surat bukti deposito. Rp.

jika mungkin. Cek silang. dimana cek dikenal ada tiga macam: 1. Cek atas nama 3. a) Cek merupakan suatu perintah kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana. Untuk lebih jelasnya.pembayaran dengan uang giral contohnya cek tidak dapat dituntut. Untuk lebih jelasnya. perhatikan contoh giro bilyet di bawah ini: Gambar giro bilyet Bagaimana tentang penjelasan uang giral ini. apa Anda sudah paham dengan apa yang telah disampaikan. perhatikan contoh cek di bawah ini: Gambar cek Apakah di antara Anda ada yang pernah menggunakan cek dalam suatu transaksi ? Jika ada coba Anda ceritakan bagaimana penggunaannya ! b) Giro Bilyet adalah surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk. silahkan Anda berkunjung ke suatu bank yang ada di daerahmu dan tanyakan kepada pegawai yang mengerti mengenai cek atau giro ! 12 . Untuk mengambil uang giral dapat digunakan cek atau giro. Jadi Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya. Cek atas unjuk 2.

.. d...... contoh: uang emas dan uang perak............. d............ c. b... ....... Jadi dari apa yang telah kita bicarakan berarti di masyarakat beredar dua jenis uang yaitu: ... Uang giral diciptakan oleh bank itu sendiri dan berlaku dalam wilayah yang terbatas.......... 2..... .................. b.. ... coba Anda lengkapi tabel di bawah ini: Uang menurut fungsi meliputi: 1.. ......... . Teori uang terdiri atas dua teori: 1) Teori Uang Statis atau disebut juga teori Kualitatif Statis......... ... .... Uang menurut jenis meliputi: 1.. Uang Giral terdiri atas: a.... ..... Uang Kartal terdiri atas: a... Untuk lebih meningkatkan ingatan dan pemahaman.Uang kartal yang terdiri dari uang logam dan uang kertas.... b.. Dalam teori ini dipertanyakan apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi. ....... . . ................................ c. 5. b) Teori Konvensi (Perjanjian) oleh Devanzati dan Montanari Teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran. TEORI UANG Teori nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berkaitan dengan nilai uang.. Nilai uang menjadi perhatian para ahli ekonomi............ b...... 13 .. nilainya tidak dibuat-buat.. karena tinggi atau rendahnya nilai uang sangat berpengaruh terhadap kegiatan ekonomi..... .....Uang giral yang berbentuk cek atau giro bilyet............ melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang itu..... 2......................................... Hal ini terbukti dengan banyaknya teori uang yang disampaikan oleh beberapa ahli.... Yang termasuk teori uang statis adalah: a) Teori Metalisme (Intrinsik) oleh KMAPP Uang bersifat seperti barang........... Fungsi Asli: a..... Fungsi Turunan: a....Secara umum uang giral dapat terbentuk ketika seseorang menyetor uang tunai ke bank dan jumlah tersebut ditulis atas nama yang menyetor uang tunai sehingga uang kartal berubah menjadi uang giral.....

dengan rumus sebagai berikut: M V = P T M V P T = = = = Jumlah uang yang beredar Kecepatan peredarannya Tingkat harga Jumlah transaksi 14 . Teori dinamis antara lain: a) Teori Kuantitas dari David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar.c) Teori Nominalisme Uang diterima berdasarkan nilai pertukarannya. Secara rumus teori ini dapat dinyatakan dengan rumus: M=KP atau P= 1 x M K M = Jumlah uang K = pembanding tetap/konstanta P = Tingkat harga b) Teori Kuantitas dari Irving Fisher Teori yang telah dikemukakan David Ricardo disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan peredaran uang. yaitu daya belinya. Asal Mula uang karena negara. Apabila jumlah uang berubah menjadi dua kali lipat. 2) Teori Uang Dinamis. d) Teori Negara. barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang dan Fisher mengajukan rumus yang lazim disebut Fishers equation. Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang. apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. dan juga sebaliknya. Jadi uang bernilai karena pengumuman negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan. maka nilai uang akan menurun menjadi setengah dari semula.

000. d) Teori Ongkos Produksi Teori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang.000 V = 0. Nilai Uang M = 2 x 200.V T 400.V T 200. selanjutnya silahkan Anda diskusikan dengan teman Anda hal-hal yang masih belum dipahami secara baik dalam teori uang.000 x 0.000.5 500. 15 .000 P = M.000. Sampai disini apakah Anda sudah memahami permasalahan teori uang dengan baik.000.5 dan jumlah transaksi 500 ribu. Nilai Uang M = 200.000 P = M. kecepatan peredaran uang 0.V T Contoh: Jumlah uang beredar 200 juta.000 500.5 T = 500.000 = 100.000 x 0.5 T = 500.000 = 200 = b.Sehingga nilai uang dapat dicari dengan cara jumlah uang dikali kecepatan peredaran uang dibagi jumlah transaksi atau P = M.000. berapa nilai uang? Jawab: a. Jika uang naik 2 kali yang lain tetap.000 = 400.5 500.000.000 = 400 = c) Teori Persediaan Kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan barang-barang. berapakah: a. Nilai Uang b.000 V = 0.

Teori Uang David Ricardo dan Teori Uang Irving Fisher Jawaban Anda dapat Anda tulis atau Anda sampaikan secara lisan kepada teman Anda untuk dinilai. Keynes ada tiga alasan mengapa orang menyukai memegang uang. yaitu: a. ulangi mempelajarinya dengan penuh kesabaran. penambahan uang untuk membayar kenaikan harga yang mendadak. FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT Menurut J. Teori Metalisme dan Teori Uang Konvensi 2. coba Anda selesaikan latihan di bawah ini: Nama Teori Uang 1. Teori Metalisme Isi Teorinya 16 . 6. Jika tepat jawaban soal di atas berarti Anda telah memiliki pemahaman yang baik. Teori Persediaan Kas 4. Teori Konvensi 2. c. Motif Spekulasi Permintaan uang untuk ditujukan memperoleh keuntungan secara cepat karena mengetahui peluang ekonomi yang menguntungkan. Dari permintaan di atas Anda melakukan permintaan didorong oleh keinginan apa? Untuk mengulang tentang teori uang. Selamat buat Anda. dan jika kurang. pembayaran upah dan pembayaran listrik. coba Anda kemukakan apa perbedaan antara: 1.Untuk meningkatkan pemahaman. Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3. Motif Berjaga-jaga (Precantionary Motive) Permintaan uang untuk ditujukan pada pemenuhan kebutuhan darurat yang tidak dapat diperhitungkan sebelumnya. Motif Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk bertransaksi mengacu kepada penggunaan uang untuk transaksi sehari-hari dalam pemenuhan kebutuhan seperti pembelian bahan baku.M. b.

17 .Bagus! Kami ucapkan selamat kepada Anda karena telah berhasil menyelesaikan kegiatan belajar pertama beserta menjawab latihan dengan baik. semoga Anda memiliki kemampuan yang semakin meningkat dan selanjutnya persiapkan untuk mempelajari kegiatan belajar kedua. semoga sukses.

. Coba Anda bedakan antara Uang Kartal dan Uang Giral? 5. 18 ..KEGIATAN 1 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. kecepatan peredaran uang 10 dan jumlah transaksi sebesar 100. Sebutkan syarat-syarat dari uang barang? 3.500. Bila M berubah mejadi 1. V tetap. Jelaskan yang dimaksud dengan uang? 2.. Kemukakan faktor yang memotivasi seseorang memegang uang menurut Keynes? 6.. Fungsi uang terbagi atas dua fungsi. sebutkan klasifikasi dan isinya? 4. Jika uang yang beredar sebesar 500. menurut teori kuantitas Irving Fisher maka tingkat harga (P) sebesar. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini.

1. menjelaskan pengertian dan sebab-sebab inflasi. ini hanya gejolak pasar yang terjadi sesaat saja dan tidak berlangsung terus-menerus. misalnya kenaikan harga pada hari Lebaran. Harga sekarang x 100 IHK = Harga pada Tahun Dasar 19 . Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. dan 4. Sampai disini apakah Anda sudah memahami pengertian inflasi? Jika belum coba Anda diskusikan dengan teman atau orang lain yang Anda anggap mampu. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT DAN CARA MENGATASI INFLASI. PENGERTIAN DAN SEBAB-SEBAB INFLASI Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian di mana terjadi kenaikan harga-harga secara umum. menguraikan dampak inflasi. Rumus untuk menentukan indek harga konsumen. Untuk mengukur tingkat inflasi dapat menggunakan indek harga konsumen. 2. hanya saja setiap negara memiliki tingkat inflasi yang berbeda-beda. menjelaskan kebijakan pemerintah dalam memecahkan masalah inflasi. dalam hal ini lebih banyak uang yang beredar yang digunakan untuk membeli barang dibanding dengan jumlah barang dan jasa. 3. Perlu Anda ketahui juga bahwa tidak semua yang namanya kenaikan harga selalu diidentikan dengan inflasi. Kenaikan dalam harga barang dan jasa yang biasa terjadi jika permintaan bertambah dibandingkan dengan jumlah penawaran atau persediaan barang di pasar.Kegiatan Belajar 2 PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB-SEBABNYA. Tentu Anda bertanya apakah setiap negara akan mengalami yang namanya inflasi? Inflasi sebagai bagian dari keadaan perekonomian tentu akan dialami oleh setiap negara. MACAM-MACAM INFLASI. membedakan macam-macam inflasi.

6. 4. maka Indek harga pada tahun 2002 adalah Jawab: IHK = = Harga sekarang x 100 Harga pada Tahun Dasar Rp.000. Hitung laji inflasi tahun 2000 dan tahun 2001 dengan tahun dasar tahun 1999 Jawab: a..dan pada tahun dasar harga barang tersebut Rp. 6.-. 150..= Rp.00 Artinya pada tahun 2002 telah terjadi kenaikan harga sebesar 50% Setelah menghitung indek harga konsumen dari periode ke periode lainnya maka kita akan membandingkan indek harga konsumen tersebut yang hasilnya disebut dengan Laju Inflasi.x 100 Rp.000.Indek harga periode lalu x 100% Indek harga periode lalu Contoh soal: Daftar harga beras dari tahun 1999 sampai dengan tahun 2001 Tahun 1999 2000 2001 Harga 2500 2800 3100 Berdasarkan data di atas: a.000. IHK tahun 1999 = IHK 1999 x 100% = 2500 x 100% = 100% IHK 1999 2500 IHK tahun 2000 = IHK 2000 x 100% = 2800 x 100% = 112% IHK 1999 2500 IHK tahun 2001 = IHK 2001 x 100% = 3100 x 100% = 124% IHK 1999 2500 20 .000. Hitung Indek Harga Konsumen b. 4. Laju inflasi dapat dicari dengan rumus: Laju Inflasi = Indek harga periode ini .Contoh: Harga suatu jenis barang pada tahun 2002 sebesar Rp.

sektor pemerintah dan swasta. Inflasi disebabkan oleh sektor penerimaan dan pengeluaran negara Sektor penerimaan dan pengeluaran suatu negara yang defisit menjadi penyebab inflasi. Inflasi disebabkan oleh sektor swasta Pengeluaran kredit dalam jumlah yang cukup besar untuk memenuhi permintaan kredit swasta dapat juga menyebabkan terjadinya inflasi. maka untuk menutupi keadaan tersebut akan dilakukan dengan mengeluarkan uang baru. Beberapa penyebab inflasi diantaranya bisa disebabkan oleh sektor ekspor-impor. pengeluaran uang baru menimbulkan tekanan inflasi. Inflasi yang setiap negara pasti mengalaminya. tentu disebabkan oleh faktor yang berbeda-beda. Di Indonesia informasi mengenai inflasi dikelola oleh suatu badan yaitu Badan Pusat Statistik (BPS). coba kunjungi dan tanyakan mengenai apa yang telah Anda pelajari. Inflasi disebabkan oleh sektor ekspor-impor Jika ekspor suatu negara lebih besar daripada impor. jika ada di daerah Anda. b. pengeluaran dan penerimaan negara. Karena pengeluaran pemerintah lebih besar dari penerimaannya. Untuk lebih jelasnya. 21 . jika akan mencoba silahkan Anda cari data yang relevan dan coba Anda tafsirkan sendiri. akan mengakibatkan terjadinya tekanan inflasi.b.7% 100 Laju inflasi tahun 2001 = Bagaimana sekarang Anda telah mempunyai pengertian yang makin bertambah mengenai cara mengetahui indek harga. perhatikan beberapa uraian berikut: a. Laju inflasi tahun 2000 = 112 – 100 x 100% = 22% 100 124 – 112 x 100% = 10. tekanan inflasi terjadi karena semakin besar jumlah uang yang beredar di dalam negeri akibat penerimaan devisa. tabungan atau investasi. c. Dari penyebab inflasi di atas dapat kita simpulkan bahwa pengendalian jumlah uang yang beredar di masyarakat dan keseimbangan antara permintaan dan penawaran barang merupakan salah satu hal yang dapat dilakukan untuk menekan inflasi. dan jangan lupa untuk mendiskusikan dengan teman Anda.

begitu seterusnya. silahkan Anda diskusikan dengan guru bina? 2) Cost Push Inflation Inflasi yang timbul karena kenaikan ongkos produksi secara terusmenerus. Untuk ilustrasinya perhatikan kurva di bawah ini.2. Untuk lebih lanjutnya perhatikan penjelasan inflasi tersebut dengan kurva di bawah ini: 22 . Inflasi terbagi atas: a. Hal ini tentu tergantung dari penyebabnya. apakah Anda sudah memahami penjelasan kurva di atas. Hal ini akan menyebabkan kenaikan harga terus-menerus yang menyebabkan terjadinya inflasi.100% setahun 4) Hiper Inflasi Inflasi yang tingkat keparahannya berada di atas 100% setahun. Hal ini pernah dialami Indonesia pada masa orde lama. Menurut penyebab awal inflasi 1) Demand Pull Inflation Yaitu Inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. Menurut tingkat keparahan atau laju inflasi.30% setahun 3) Inflasi Berat Inflasi yang tingkatannya berada diantara 30% . D3 P P3 P2 P1 S D1 D2 D3 D1 D2 S O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Pergeseran kur va D 1 -D 2 disebabkan adanya penambahan permintaan Q1Q 2 yang berakibat naiknya harga (P1-P2) jika permintaan ber tambah terus (Q 2 -Q 3 ) menyebabkan harga akan terus naik (P 2 -P 3 ). Macam-macam Inflasi Dari uraian di atas kita sudah dapat menyimpulkan bahwa inflasi yang terjadi di suatu negara tentu jenisnya berbeda-beda. meliputi: 1) Inflasi Ringan (Creeping Inflation) Inflasi yang tingkatannya masih di bawah 10% setahun 2) Inflasi Sedang Inflasi yang tingkatannya berada diantara 10% . Jika belum. Bagaimana. b.

Berdasarkan penjelasan di atas. Hal ini menyebabkan jumlah uang yang dibutuhkan di masyarakat melebihi transaksinya dan ini menyebabkan nilai uang menjadi rendah dan harga barang meningkat. c. jumlah penawaran menurun dari Q 1 ke Q 2 dan menaikkan harga barang hasil produksi dari P 1 ke P 2. dan apabila biaya produksi terus naik. 3) Inflasi Permintaan dan Penawaran Inflasi ini disebabkan kenaikan permintaan di satu sisi dan penawaran di sisi lain. Jika ini terus terjadi maka akan mendorong kenaikan terus-menerus dan keadaan ini yang mengarah pada terjadinya inflasi. Timbulnya inflasi karena antara pelaku permintaan dan penawaran yang tidak seimbang artinya jika permintaan barang bertambah sementara penyediaan barang mengalami kekurangan. Pergeseran kurva penawaran. Berdasarkan Asal Inflasi 1) Domestik Inflation atau inflasi yang berasal dari dalam negeri. Inflasi ini disebabkan oleh kenaikan harga barang ekspor seperti teh dan kopi di luar negeri (negara tujuan ekspor). harganya mengalami kenaikan dan ini membawa pengaruh terhadap harga di dalam negeri.S3 P P3 P2 P1 D D S2 S1 O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Penurunan produksi ditunjukkan pergeseran kurva S1 ke S2. misalnya terjadinya defisit anggaran belanja negara yang secara terusmenerus di atas dengan mencetak uang. maka harga akan naik lagi dari P2 ke P3. 2) Imported Inflation atau inflasi yang tertular dari luar negeri. tentunya Anda sudah dapat memahami tentang macam-macam inflasi. Inflasi ini terjadi karena pengaruh kejadian ekonomi yang terjadi di dalam negeri. maka dengan hal tersebut Anda dapat menyimpulkan dengan melengkapi diagram di bawah ini: 23 .

... Terhadap Produksi Dampak inflasi terhadap produsen untuk memproduksi menjadi menurun... 2.... .. ......... ... .......... Domestic Inflation Imported Inflation Apakah Anda dapat mengisi titik-titik pada diagram di atas? Bila belum coba baca uraiannya sekali lagi....... Adapun dampak inflasi dapat dijelaskan di bawah ini: a.... . b....... DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT Setelah Anda mengetahui mengenai inflasi... Sehingga dengan keadaan seperti ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat seperti: 1) Kuantitas konsumsi berkurang. 1.... Terhadap Konsumen Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi naik.. penurunan disebabkan oleh alasan berikut: 1) Kenaikan harga mengurangi kemampuan produsen untuk membeli faktor produksi misalnya bahan baku..... ...... 1............ 3..... Untuk membahas ini tentunya terlebih dahulu kita ingat kembali tentang kegiatan ekonomi........ .......... 3.... dan ini mengakibatkan kelesuan perusahaan dan ini akan mengarah pada terjadinya PHK............ tentu yang terpikir sekarang adalah dampak yang ditimbulkan oleh inflasi tersebut apa saja? Inflasi sebagai suatu gejala ekonomi tentunya akan memiliki dampak terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. 24 .... misalkan dari kebiasaan membeli 5 buah menjadi 3 buah saja 2) Adanya peralihan merk dari barang yang dikonsumsi menjadi barang yang murah Pengurangan jumlah barang dan peralihan penggunaan barang yang dikonsumsi menyebabkan jumlah permintaan terhadap suatu barang menurun.... .. 3............ MacamMacam Inflasi Menurut penyebab awal Menurut ....... Kegiatan ekonomi terdiri atas kegiatan konsumsi.. 2............ 2. sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan............. 4...Menurut tingkat keparahan 1....... produksi dan distribusi. Kekurangan bahan baku dapat mengakibatkan jumlah produksi berkurang.......

4. karena orang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya mengalami kemerosotan. KEBIJAKAN PEMERINTAH DALAM MENGATASI DAMPAK INFLASI Sampai pembahasan dampak inflasi. harga-harga naik secara menyeluruh. sehingga dampaknya saling berhubungan antara konsumen. maka Anda dapat menyimpulkan bahwa inflasi menyebabkan perubahan yang sangat luas terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. Terhadap Distribusi Dampak inflasi terhadap kegiatan pendistribusian pendapatan masyarakat menajadi terganggu.2) Tingginya tingkat bunga pada saat inflasi menyebabkan produsen kesulitan memperluas produksi. 1) Politik Diskonto ditujukan untuk menaikan tingkat bunga karena dengan bunga kredit tinggi maka aktivitas ekonomi yang menggunakan dana pinjaman akan tertahan karena modal pinjaman menjadi mahal. Penyebab inflasi diantara jumlah uang yang beredar terlalu banyak sehingga dengan kebijakan ini diharapkan jumlah uang yang beredar dapat dikurangi menuju kondisi normal. fiskal dan non moneter. Dengan demikian inflasi memperlebar kesenjangan distribusi pendapatan diantara anggotaanggota masyarakat. 25 . akan mengarah terjadinya PHK c. Untuk menjalankan kebijakan ini Bank Indonesia menjalankan beberapa politik/kebijakan yaitu politik diskonto. Jika dihubungkan dengan keadaan sekarang tentunya dengan mudah Anda mendapatkan gejala-gejala negatif dari inflasi yang paling sederhana. Untuk menutupi kebutuhan akibatnya ia harus menggunakan tabungan atau berhutang. dan kewajiban memproduksi berkurang. 3) Munculnya suatu sikap dari produsen yang bersifat spekulatif diantaranya mengarahkan modalnya pada investasi baru. Kebijakan Moneter adalah kebijakan yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan nasional dengan cara mengubah jumlah uang yang beredar. 2) Politik Dasar Terbuka dilakukan dengan cara menawarkan surat berharga ke pasar modal. produsen dan pihak-pihak lain. dan ini merupakan upaya agar uang yang beredar di masyarakat mengalami penurunan jumlahnya. Apakah Anda merasakan dampak tersebut? Inflasi tentunya harus diatasi dan untuk mengatasinya dapat dilakukan pemerintah dengan cara melakukan beberapa kebijakan yang menyangkut bidang moneter. Adapun penjelasan kebijakan tersebut akan diuraikan di bawah ini. Dengan cara ini diharapkan masyarakat membeli surat berharga tersebut seperti SBI yang memiliki tingkat bunga tinggi. politik pasar terbuka dan menaikan cash ratio. a.

Untuk menghindari pasar gelap maka distribusi barang harus dapat dilakukan dengan lancar. tidak lain merupakan upaya menstabilkan upah/gaji. dalam pengertian bahwa upah tidak sering dinaikan karena kenaikan yang relatif sering dilakukan akan dapat meningkatkan daya beli dan pada akhirnya akan meningkatkan permintaan terhadap barang-barang secara keseluruhan dan pada akhirnya akan menimbulkan inflasi. 2) Kebijakan upah. c.3) Cash Ratio artinya cadangan yang diwajibkan oleh Bank Sentral kepada bank-bank umum yang besarnya tergantung kepada keputusan dari bank sentral/pemerintah. dan tentunya permintaan akan barang dan jasa yang bersifat konsumtif tentunya berkurang. sehingga pengeluaran keseluruhan dalam perekonomian bisa dikendalikan. Oleh karena itu pemerintah membuat prioritas produksi atau memberi bantuan (subsidi) kepada sektor produksi bahan bakar. cara ini cukup efektif mengingat inflasi disebabkan oleh kenaikan jumlah barang konsumsi tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar. 1) Menaikan hasil produksi. 2) Menaikkan pajak. hal ini seperti yang dilakukan pemerintah dalam menetapkan harga tertinggi (harga eceran tertinggi/HET). akan mengakibatkan penerimaan uang masyarakat berkurang dan ini berpengaruh pada daya beli masyarakat yang menurun. Pengendalian harga yang baik tidak akan berhasil tanpa ada pengawasan. Kebijakan Non-Moneter dapat dilakukan dengan cara menaikan hasil produksi. kebijakan upah dan pengawasan harga dan distribusi barang. Dengan jalan menaikan perbandingan antara uang yang beredar dengan uang yang mengendap di dalam kas mengakibatkan kemampuan bank untuk menciptakan kredit berkurang sehingga jumlah uang yang beredar akan berkurang. 3) Pengawasan harga dan distribusi barang dimaksudkan agar harga tidak terjadi kenaikan. seperti yang dilakukan pemerintah melalui Bulog atau KUD. Kebijakan Fiskal adalah kebijakan yang berhubugan dengan finansial pemerintah. Pengawasan yang baik biasanya akan menimbulkan pasar gelap. 26 . b. Bentuk kebijakan ini antara lain: 1) Pengurangan pengeluaran pemerintah. produksi beras.

. Caranya: 1... . . 3...............................Untuk lebih memantapkan pemahaman Anda....... Kebijakan Non-Moneter Caranya: 1.... ... . 2. lengkapi bagan kebijakan pemerintah dalam pengendalian inflasi seperti yang tergambar di bawah ini Cara mengatasi Inflasi Kebijakan Pemerintah Kebijakan Moneter Caranya: 1... 3...... ........................ ............... 2. ... Semoga Anda dapat menuntaskan kegiatan belajar terakhir ini tanpa ada gangguan... 3....... ..... ................ .... 2................ Apakah Anda dapat melengkapi bagan di atas? Selamat kami ucapkan bagi Anda yang dapat menyelesaikan latihan-latihan dengan baik dan bersiaplah untuk memulai mengkaji kegiatan ketiga pada modul ini............ ... 27 .....

28 . Jelaskan yang dimaksud Demand Pull Inflation 4.KEGIATAN 2 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan dan jelaskan kebijakan diskonto dan apa tujuannya Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan apa yang dimaksud dengan inflasi 2. Sebutkan beberapa faktor yang menyebabkan inflasi 3. Sebutkan dampak inflasi terhadap kegiatan konsumsi 5.

PENGERTIAN DAN FUNGSI BANK Anda sekarang telah memasuki kegiatan belajar ketiga dan ini tentunya merupakan kegiatan belajar terakhir pada modul ini. 6. 10 Tahun 1998.M. menyimpan uang ataupun meminjam uang bagi masyarakat yang membutuhkan. 8. b) Menurut Prof. G. tentang Perbankan menyatakan: Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. Apakah Anda sudah siap untuk menuntaskannya? Jika Anda sudah siap mari kita memulainya. Mendengar kata Bank tentunya semua orang pasti tahu apa yang ada dalam Bank tersebut. dan mengidentifikasi kebaikan dan keburukan kredit. 5. baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari 29 .Kegiatan Belajar 3 BANK DAN KREDIT 4. A. sebagai berikut: a) Menurut Undang-Undang No. Apakah Anda pernah berkunjung pada suatu bank atau apakah Anda memiliki tabungan di suatu bank! 1) Pengertian Bank Masyarakat pada umumnya telah mengetahui bahwa bank itu adalah tempat menabung. menjelaskan pengertian Bank. menginformasikan bentuk dan produk-produk Bank. 7. mengklasifikasi jenis-jenis Bank. mendiskripsikan peranan kredit dalam perekonomian. Berikut akan disampaikan dua definisi bank. menyebutkan fungsi-fungsi Bank. mendefinisikan pengertian Kredit. 2. 3. Verryn Stuart mendefinisikan: Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit. menjelaskan Lembaga Keuangan Non-Bank.

orang lain maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral. penyalur dan pelayan jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang di masyarakat yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. yaitu: 1) Dana yang bersumber dari bank sendiri yang berupa setoran modal waktu pendirian. Secara ringkas fungsi bank dapat dibagi menjadi sebagai berikut: a) Penghimpun dana Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana maka bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga sumber. Tentunya dalam pelaksanaan fungsi ini diharapkan bank akan mendapatkan sumber pendapatan berupa bagi hasil atau dalam bentuk pengenaan bunga kredit. c) Penyalur dana Dana-dana yang terkumpul oleh bank disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pemberian kredit. akan tetapi untuk pemanfaatannya bank menyalurkan kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha. 3) Dana yang bersumber dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang sewaktu-waktu dapat ditarik oleh bank yang meminjam) b) Penyalur/pemberi Kredit Bank dalam kegiatannya tidak hanya menyimpan dana yang diperoleh. oleh sebab itu pemberiannya harus benar-benar teliti dan memenuhi persyaratan. 30 . salah satu penyebabnya adalah karena banyak kredit yang bermasalah atau macet. pembelian surat-surat berharga. dalam rangka meningkatkan pemerataan. pemilikan harta tetap. penyertaan. deposito dan tabanas. pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. 2) Fungsi Bank Fungsi perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun. Mungkin Anda pernah mendengar beberapa bank dilikuidasi atau dibekukan usahanya. Pemberian kredit akan menimbulkan resiko. 2) Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti usaha simpanan giro. pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara dalam lalu lintas pembayaran. Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan tempat penyimpanan uang.

penghimpun dana. Fungsi bank yang dikemukakan di atas. meliputi: . 5) memegang cadangan kas sistem. .penggunaan cek. Bank Umum Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran. 2) mengedarkan uang kertas. 2) Fungsi Tambahan. B. pelayanan jasa apa yang Anda sudah nikmati? Jika fungsi di atas diklasifikasikan lagi maka fungsi bank dibagi menjadi Fungsi Utama dan Fungsi Tambahan. . JENIS-JENIS BANK Sejak diberlakukannya Undang-Undang nomor 10 tahun 1998. kartu kredit dan pelayanan lainnya. 6) mengontrol volume dan keadaan kredit untuk mempertahankan tingkat kegiatan ekonomi. secara umum merupakan fungsi bank umum. meliputi: . adapun fungsi dari bank sentral adalah: 1) penyelesaian utang-piutang antar bank.penanggung resiko. 1) Fungsi Utama.memberikan garansi bank. Sifat jasa yang diberikan adalah umum. . jenis bank dapat dibedakan menjadi Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat. 3) wakil pemerintah dalam menerima pembayaran pajak. inkaso. . 1. Bank Umum sering juga disebut Bank Komersial.d) Pelayan Jasa Bank dalam mengemban tugas sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran uang” melakukan berbagai aktivitas kegiatan antara lain pengiriman uang. cek wisata. .peningkatan faedah dari dana masyarakat. Apakah perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral? Pelajarilah uraian berikut ini. Usahausaha bank umum yang utama antara lain: 31 .memberikan fasilitas pengiriman uang. “Dari pelayanan yang dilakukan Bank.pembiayaan. 4) sumber dana pinjaman terakhir.

e. contoh Sumitomo Niaga Bank. d. tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. NISP. memberi kredit. menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain. Bank Asing. Bank yang termasuk kelompok ini adalah: a. deposito. Bank Pembangunan Daerah (BPD). memberikan kredit. seperti Bank of America. dan tabungan. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga. seperti BPD DKI Jakarta. f. 2. sertifikat deposito. Usaha-usaha Bank Perkreditan Rakyat. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. diantaranya: a. seperti BCA.Bank Umum Devisa artinya yang ruang lingkup gerak operasionalnya sampai ke luar negeri. Bank Campuran. Bank Swasta Nasional Devisa. Bank umum di Indonesia dilihat dari kepemilikannya terdiri atas: a. e. seperti BRI. Bank Swasta Nasional Bukan Devisa. Bank Primer yaitu bank yang dapat menciptakan alat pembayaran baik berupa uang kartal maupun uang giral. g. f. Bank umum ada yang disebut Bank Devisa dan Bank Non Devisa: . . b. dan d. b. menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah. menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia (SBI) Pembagian bank selain didasarkan Undang-Undang Perbankan dapat juga dibagi menurut kemampuan bank menciptakan alat pembayaran. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Menurut Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan. yang meliputi: 1. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro. Bank pemerintah. BTN.Bank Umum Non Devisa artinya ruang lingkup gerak operasionalnya di dalam negeri saja. b. Selain itu tugas Bank Sentral diantaranya: 32 . tabungan. c. memindahkan uang.a. c. Bank Sentral atau Bank Indonesia sebagai pencipta uang kartal. Bank of Tokyo. d. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. BNI. Bank Danamon. c. menerbitkan surat pengakuan hutang. yang dimaksud Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka.

... Tidak boleh . Aspek yang dilihat 1... Untuk penjelasannya sebagai berikut: 1) Pemberian kredit dengan berbagai macam bentuk jaminan atau tanggungan misalnya tanggungan efek 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang yang terdiri: a) Lalulintas pembayaran dalam negeri seperti transfer. ...menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.. b) Lalulintas pembayaran luar negeri seperti pembukaan L/C (Letter of Credit) yaitu surat jaminan bank untuk transaksi ekspor-impor.. Kepemilikan 2......... BENTUK DAN PRODUK-PRODUK BANK Beberapa bentuk produk perbankan berupa pemberian kredit........ ...... silahkan Anda lengkapi tabel di bawah ini..... C... b. dan .........mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran... untuk menguatkan pemahaman.. pelajari kembali uraian di atas. Apakah Anda dapat melengkapi dengan benar! Bila belum. pemberian jasa pembayaran dan peredaran uang.. ... Bank Sekunder yaitu bank yang tidak dapat menciptakan alat pembayaran dan hanya berperan sebagai perantara dalam perkreditan yang tergolong dalam bank ini adalah Bank Perkreditan Rakyat..... inkaso. Bagaimana? Apakah Anda mendapatkan permasalahan memahami uraian diatas? Jika tidak... 33 .......mengatur dan mengawasi bank.... Kewenangan mencetak uang kartal 3.... 2............... serta bentuk jasa perbankan lainnya.. Bank Primer ..Pemerintah .. Bank Umum sebagai pencipta uang giral (uang yang hanya berlaku secara khusus dan tidak berlaku secara umum)..... Klasifikasi menurut kemampuan menciptakan alat pembayaran Bank Sentral Bank Umum BPR . ....

Lembaga pembiyaan pembangunan contoh PT. pajak f) Menyiapkan kotak pengaman simpanan (safe deposite box) 4) Bentuk-bentuk simpanan di Bank a) Giro adalah simpanan pada bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Lembaga keuangan lain seperti: a. 2. Lembaga keuangan berkembang sejak tahun 1972. akan tetapi dalam kenyataan mungkin Anda sering mendengar bahwa di koperasi orang bisa juga melakukan simpan pinjam. 34 . Lembaga perantara penerbit dan perdagangan surat-surat berharga contoh PT. meminjami uang secara perorangan dengan menjaminkan barang-barang bergerak maupun tak bergerak. Pegadaian (Persero) yaitu Perusahaan milik Pemerintah yang ditugasi untuk membantu rakyat. yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. Perusahaan Asuransi yaitu perusahaan pertanggungan sebagaimana yang dijelaskan dalam kitab Undang-Undang Hukum Perniagaan ayat 246. 3. e) Pembayaran listrik. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK Setelah Anda mempelajari berbagai permasalahan Perbankan. PT. b) Deposito Berjangka adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu. D.3) Jasa-jasa perbankan lainnya yang meliputi: a) Jual-beli cek perjalanan (travellers cheque) b) Jual-beli uang kertas (bank note) c) Mengeluarkan kartu kredit (Credit Card) d) Jual-beli valuta asing. Danareksa. Pengertian lembaga keuangan non Bank adalah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan. gaji. telepon. tentunya banyak pengetahuan yang sudah dikuasai. UPINDO. b. Jenis-jenis lembaga keuangan meliputi: 1. Tentu Anda bertanya apakah koperasi termasuk bank? Untuk menjawab pertanyaan tersebut silahkan Anda lanjutkan membacanya. dengan tujuan untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah. d) Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. c) Sertifikat Deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan.

kepAndaian dan ketrampilan menggunakan kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan. Perlu Anda ketahui. keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya. Thomas mendefinisikan bahwa kredit adalah kepercayaan atas kemampuan si peminjam untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang. silahkan Anda mempelajari materi terakhir dari kegiatan ketiga ini. B. jasa. Rolling G. Selamat belajar! A. Perlu diteliti tentang kebiasaan kepribadian. Koperasi Kredit yaitu sejenis koperasi yang kegiatan usahanya adalah mengumpulkan dana anggota melalui simpanan dan menyalurkan kepada anggota yang membutuhkan dana dengan cara pemberian kredit. Anda telah selesai membahas mengenai bank dan lembaga keuangan non bank berarti selangkah lagi Anda akan menuntaskan pembelajaran modul ini. Jadi dari pengertian di atas. Syarat Kredit Sesuai dengan asal kata kredit yang berarti kepercayaan maka kredit dapat berlangsung bila ada kepercayaan terhadap penerima kredit. cara hidup dan keadaan keluarga serta moral.c. 2. selain lembaga keuangan yang resmi ada juga lembaga keuangan non bank yang tidak resmi seperti pengijon dan rentenir. sedang pembayaran. uang. Bila Anda menilai sudah cukup banyak Anda pahami. Apa yang diserahkan sekarang merupakan prestasi. akan tetapi keberadaan lembaga keuangan informal ini terkadang banyak merugikan masyarakat. sekarang dengan pembayaran atau balas jasa di kemudian hari. Jadi kredit yaitu memberikan benda. Sebelum Anda mengkaji materi terakhir ada baiknya Anda bertanya dan mengevaluasi apakah seluruh materi sudah Anda pahami? Jika belum silahkan ulangi kembali dan jika ada teman atau guru bina silahkan mengadakan diskusi. Kepercayaan tersebut banyak tergantung kepada kelayakan seseorang atau badan usaha. Character atau tabiat serta kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban. Capacity yaitu kemampuan. Pengertian Kredit Kata kredit berasal dari bahasa latin Credere berarti kepercayaan. Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh 5C yaitu: 1. 35 . dapat disimpulkan bahwa kredit mencakup dua pihak yaitu pihak yang memberi dan pihak yang menerima. pengembalian maupun balas jasa di masa yang akan datang merupakan kontra prestasi.

Keburukan kredit: a. yaitu bagaimana keadaan perekonomian masa yang akan datang. 6. 5. Capital yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. c. perluasan kredit akan menimbulkan inflasi. 4. hal ini tentunya wajar saja dalam kehidupan masyarakat. b. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. Collateral. Memang mengenai baik buruknya kredit bagi semua orang menyebabkan kita harus berhati-hati baik memberi kredit maupun menerima kredit. Peranan Kredit Dalam Perekonomian Dalam kehidupan perekonomian. menambah produktivitas modal uang. dapat membuka usaha baru. 5. fungsi kredit makin lama makin memegang peranan yang sangat penting karena dengan adanya kredit dapat 1. b. d. c. dan e. 3. Condition of economies yaitu dalam rencana pelepasan kredit harus mampu melihat ke depan. menyebabkan produksi yang sangat berlebihan. d. meningkatkan kegairahan berusaha. D. Kebaikan dan Keburukan Kredit Kredit selain mempunyai peranan kehidupan perekonomian tentunya akan menimbulkan dampak yang bersifat positif dan negatif. meningkatkan pemerataan pendapatan. menjadi alat untuk meningkatkan hubungan internasional. dan 7.3. Adapun kebaikan dan keburukan kredit akan kita jabarkan di bawah ini. promes dan lain-lain. meningkatkan daya guna dan peredaran barang. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit. mendorong masyarakat mengarah pada sifat konsumtif. 36 . Kebaikan kredit: a. 2. memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan (besar pasak daripada tiang). mempercepat peredaran barang-barang. C. 4. memajukan urusan tukar-menukar seperti wesel. yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit. menjadi salah satu alat stabilitas ekonomi. meningkatkan daya guna uang. memberikan kemungkinan untuk berspekulasi. meningkatkan peredaran dan lalu-lintas uang.

. Aspek Yang Dinilai Sifat manusia Jumlah modal usaha Kemampuan menghasilkan laba Sikap hemat Kondisi resesi Bentuk barang jaminan Pengembalian tepat waktu Cara hidup Keadaan perusahaan Termasuk Syarat Caracter . ........ 3. 5.... 9... 7.. cobalah Anda mengerjakan tugas di bawah ini.... Anda telah berhasil menuntaskan seluruh pembahasan dalam modul ini... semoga Anda dapat memperoleh prestasi yang memuaskan... Selamat kepada Anda semoga Anda dapat mencapai prestasi yang memuaskan........................ Jika Anda telah siap................ Sampai materi ini apakah Anda sudah dapat memahami. ........... Selamat mengerjakan tes akhir modul... .... ......... 6......... 8.... sebagai kajian terakhir pada modul ini. jika belum silahkan diulang kembali.... 2.. ........ untuk lebih meyakinkan bahwa Anda telah memahami kajian kegiatan belajar tentang kredit. Jika belum............... Sebelum ada mengakhiri kami ingatkan sekali lagi..... silhakan gunakan waktu yang ada untuk memahami lebih baik dari materi-materi yang ada anggap sulit memahami atau mengingatnya... 4......... Coba Anda telaah aspek-aspek yang tercantum di bawah ini merupakan aspek penilaian kredit yang mana! NO 1. Selamat..... ..... Hal ini sekali lagi tergantung pada pemanfaatan dan ketrampilan menggunakan kredit dalam berusaha.... . 37 ........ Sebelum Anda mengakhiri pengkajian modul ini..Apakah dengan kredit orang akan lebih maju.. bahwa Anda harus menghubungi guru bina/guru pamong untuk mendapatkan tes akhir modul ini............ Dalam syarat kredit dikenal 5C.. Semoga Allah SWT memudahkan Anda........ Selamat kepada Anda yang telah tuntas membahas materi ini dengan baik......

Sebutkan contoh-contoh lembaga-lembaga keuangan non bank 6. Sebutkan contoh-contoh produk perbankan. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran 4. 5. 38 . Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Sebutkan 2 kebaikan dan keburukan kredit. Jelaskan pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan 2. Jelaskan syarat kredit “Collateral”? 7.KEGIATAN 3 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan fungsi utama dari suatu bank 3.

inflasi mengurangi minat produsen untuk memproduksi. Jenis uang dapat dikelompokkan atas dua yaitu uang kartal dan uang giral. 5.M. 8. 3) Terhadap distribusi. 2. Dampak Inflasi 1) Terhadap konsumen.PENUTUP 1. dapat mengubah sifat konsumen terhadap barang yang dikonsumsinya. Sebelum ada uang pertukaran dilakukan dengan cara barter. maksudnya benda apa saja asal mendapat pengakuan secara umum dan dapat dijadikan alat pembayaran. kenaikan harga yang tidak diiringi dengan kenaikan pendapatan. Fungsi uang terbagi atas: 1) Sebagai alat penukar 2) Sebagai satuan hitung 3) Sebagai penimbun kekayaan 4) Sebagai standar pencicilan hutang Dua dari fungsi urutan pertama disebut fungsi asli dan lainnya termasuk fungsi tambahan. Asal mula uang sangat erat hubungannya dengan perkembangan tukarmenukar. pendapatan masyarakat akan menjadi terganggu karena orang yang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya menjadi merosot. Uang adalah segala sesuatu. 39 . Rangkuman 1. Inflasi adalah suatu peristiwa dalam perekonomian dimana terjadi hargaharga dari semua barang naik secara terus-menerus. 2) Terhadap produsen. Keynes: 1) Motif transaksi 2) Motif berjaga-jaga 3) Motif spekulasi 7. Teori nilai uang 1) Teori Kuantitas dari David Ricardo 2) Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3) Teori Statis: a) Teori metalisme b) Teori konvensi c) Teori nominalisme d) Teori negara 6. 3. 4. Motif memiliki uang menurut J.

40 . Syarat kredit terbagi atas 5 C: 1) Character 2) Capability 3) Capital 4) Collateral 5) Condition of Economics 2. Penggolongan bank menurut Undang-undang perbankan dibagi menjadi 1) Bank Umum 2) Bank Perkreditan Rakyat 11. 1) Barter adalah tukar-menukar antara barang dengan barang. Catatlah informasi penting dalam penyelesaian belajar modul ini. Pegadaian 3) Koperasi Kredit 13. Tambahkan pengetahuan Anda dengan membaca buku lain yang relevan dengan materi modul ini. Tindak Lanjut Mintalah soal untuk tes akhir modul Eko II.9. 2) Lukuiditas adalah kesanggupan perusahaan untuk melunasi utang jangka pendek. pada guru bina Anda. Produk Bisnis perbankan 1) Memberikan kredit 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran 3) Jasa lainnya 12. Untuk mengatasi inflasi diperlukan langkah kebijakan oleh pemerintah 1) Kebijakan Moneter a) Kebijakan Diskonto b) Kebijakan pasar terbuka c) Menaikkan cash ratio 2) Kebijakan Fiskal a) Mengurangi pengeluaran negara b) Menaikkan pajak c) Mengadakan pinjaman pemerintah 3) Kebijakan Non-Moneter a) Usaha menaikkan hasil produksi b) Kebijakan Upah c) Pengawasan harga dan distribusi 10. Yang termasuk lembaga keuangan lainnya 1) Perusahaan Asuransi 2) PT.

Sulit mendapatkannya 3. Uang kartal terdiri atas uang logam dan uang kertas dan berlaku umum. precautionary motive c. Digemari dimana-mana c. Spekulasi motive V1 = 10 T1 = 100 6. 2. Keynes a. Sedangkan uang giral berupa saldo simapanan di bank dan hanya berlaku untuk kalangan tertentu. 4. Dapat diterima b.500 x 10 = 15.000 = 150 100 100 41 . 5. Uang adalah sebagai segala sesuatu yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. Fungsi Uang terbagi atas: a. Fungsi Asli yang meliputi 1) Sebagai alat tukar 2) Sebagai alat kesatuan hitung b. Fungsi Tambahan yang meliputi 1) Sebagai alat pembayaran yang sah 2) Alat pemindah dan penyimpan kekayaan 3) Alat pendorong kegiatan ekonomi 4) StAndar pencicilan hutang. Transaksi motive b. Yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja d.TUGAS KEGIATAN 1 1. Syarat Uang barang: a. Diketahui: M1 = 500 MV = PT P = 500 x 10 = 5000 = 50 100 100 M2 = 1500 V2 = V1 T2 = T1 MV = PT P = 1.M. Faktor motivasi memegang uang menurut J.

Penanggung resiko 3. Jual beli valuta asing. Fungsi utama bank meliputi: a. Pemberian kredit dengan jaminan efek b. Bank Primer yang meliputi Bank Sentral. Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi mengalami kenaikan sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan sehingga dengan keadaan ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat. Kebijakan diskonto adalah kebijakan untuk menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar. Jual beli cek perjalanan d. KEGIATAN 3 1. LC c. 5. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Faktor-faktor penyebab terjadinya inflasi a. Kartu kredit e. Demand pull inflation yaitu inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. Penghimpun dana b. Bank Sekunder yang meliputi BPR 4. Bank Umum b. Pembiayaan c. 2. 42 . Sektor ekspor-impor b. Klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran terbagi atas a. 3. Contoh-contoh produk perbankan: a. Sektor penerimaan dan pengeluaran c. Sektor swasta. 2. 4. Peningkatan faedah dari dana masyarakat d. Pemberian jasa-jasa lalulintas pembayaran seperti inkaso. Seperti perubahan kuantitas dan perubahan mutu.KEGIATAN 2 1. Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian dimana terjadi kenaikan hargaharga secara umum.

Kebaikan kredit: a. Contoh-contoh lembaga keuangan bukan bank seperti: a. 43 . Perusahaan Asuransi c. promes dan lain-lain Keburukan kredit: a. dkk. Memajukan urusan tukar menukar seperti wesel. Menambah produktivitas modal uang b. UPINDO b. Ekonomi 2. REFERENSI Drs. Pegadaian d. Memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan. Memberikan kemungkinan untuk berspekulasi b. Arifinal Chaniago. PT. contoh PT. Collateral yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit 7. Bandung : Angkasa. Christian Toweula.5. Koperasi Kredit 6. Buku-buku ekonomi lainnya yang relevan. A. Lembaga pembiayaan pembangunan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful