Judul

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Mata Pelajaran : Ekonomi Kelas : II (Dua) Nomor Modul : Eko.2.03

Penulis: Nurmawan, S.Pd Penyunting Materi: Dra. Endang Sri Rahayu, M.Pd Penyunting Media: Drs. Suharto Lasmono

DAFTAR ISI
IDENTITAS DAFTAR ISI PENDAHULUAN Kegiatan Belajar 1: SEJARAH PERKEMBANGAN UANG ........................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Sejarah Perkembangan Uang ................................... 2. Pengertian Uang ........................................................ 3. Fungsi Uang .............................................................. 4. Jenis Uang ................................................................. 5. Teori Uang .................................................................. 6. Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Uang dalam Masyarakat ..................................................... TUGAS KEGIATAN 1 ....................................................... Kegiatan Belajar 2: PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB- SEBABNYA ....... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Sebab-sebab Inflasi .......... ............... 2. Macam-macam Inflasi ................................................ 3. Dampak Inflasi terhadap Kegiatan Ekonomi Masyarakat ................................................................. 4. Kebijakan Pemerintah dalam Mengatasi Dampak Inflasi ............................................................ TUGAS KEGIATAN 2 ....................................................... Kegiatan Belajar 3: BANK DAN KREDIT ....................................................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Fungsi Bank ..................................... 2. Jenis-jenis Bank ......................................................... 3. Bentuk dan Produk-Produk Bank .......... .................... 4. Lembaga Keuangan Non-Bank .......... ...................... TUGAS KEGIATAN 3 ....................................................... 5 5 5 5 8 9 10 13 16 18 19 19 19 19 22 24 25 28 29 29 29 29 31 33 34 38

PENUTUP ........................................................................................................ 39 KUNCI KEGIATAN .......................................................................................... 41 REFERENSI ..................................................................................................... 43

PENDAHULUAN
Selamat kami sampaikan pada Anda yang telah menyelesaikan modul kedua dengan baik, semoga hasil yang akan Anda dapat merupakan prestasi yang memuaskan. Sekarang persiapkan diri Anda untuk mempelajari modul ketiga yang akan membahas mengenai uang, inflasi, bank dan kredit. Dalam modul ketiga ini, kegiatan belajar yang dibahas dibagi menjadi tiga kegiatan, meliputi: 1. Kegiatan Belajar 1 : membahas materi sejarah perkembangan uang, pengertian uang, fungsi uang, jenis-jenis uang dan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat serta teori uang. 2. Kegiatan Belajar 2 : membahas materi pengertian inflasi dan sebab-sebabnya, macam-macam inflasi, dampak inflasi terhadap kegiatan ekonomi masyarakat dan cara mengatasi inflasi. 3. Kegiatan Belajar 3 : membahas materi pengertian dan fungsi bank, jenis-jenis bank, bentuk dan produk-produk bank, lembaga keuangan non bank, pengertian dan syarat-syarat kredit, peranan kredit dalam perekonomian dan kebaikan dan keburukan kredit. Perlu Anda perhatikan bahwa dalam modul ini setiap pembahasan kegiatan belajar memerlukan perhatian yang khusus dan setiap materi memiliki spesifikasi yang harus Anda pahami, jadi Anda harus benar-benar memahami setiap materi pelajaran yang terdapat pada setiap kegiatan belajar. Setelah mempelajari modul ini, Anda diharapkan dapat memahami tentang uang dan lembaga keuangan. Agar tujuan tersebut di atas dapat dicapai dengan baik maka Anda harus memperhatikan langkah-langkah berikut: 1. Bacalah modul ini dengan baik sampai Anda mendapat pemahaman dari setiap materi yang Anda baca. 2. Jika mendapatkan permasalahan yang sulit untuk dipahami maka Anda harus membaca secara berulang dan coba diskusikan dengan teman belajar atau dengan orang yang Anda anggap memiliki kemampuan. 3. Catatlah istilah atau rumus yang menurut Anda penting. 4. Untuk mengukur pemahaman materi yang Anda baca, coba kerjakan tugas mandiri atau tes yang telah disediakan kemudian cocokkan dengan jawaban yang ada pada kunci jawaban.

5. Lakukan pengukuran mengenai kemampuan pemahaman setiap kegiatan belajar dan ulangi jika Anda merasa belum mencapai hasil yang memuaskan. 6. Anda memiliki waktu 7 x 45 menit untuk setiap kegiatan belajar, maka pergunakan waktu dengan baik dan pelajari modul ini dengan cermat, teliti dan penuh kesabaran. Anda harus memiliki semangat yang besar dan keyakinan yang tinggi bahwa Anda pasti bisa. Kami ucapkan selamat mempelajari modul ini, semoga Anda dimudahkan Allah SWT untuk memahami dan mendapatkan hasil yang memuaskan.

Siapa yang menciptakan ? 3. 6. 1. apakah Anda telah berkonsentrasi untuk memulai mempelajari kegiatan pertama ini? Baik kalau Anda sudah siap. Sejarah purba juga telah mencatat bahwa orang Assyria. Akan tetapi dari seluruh perkembangan uang di negara manapun awalnya dimulai setelah orang mengenal kegiatan tukar-menukar. membedakan jenis-jenis uang. Ada anggapan bahwa uang diciptakan pertama kali di negeri Cina lebih kurang 2700 SM (Sebelum Masehi) oleh Huang (Kaisar Kuning). 4. JENIS-JENIS UANG DAN FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT. kita akan mulai. menguraikan kembali teori-teori uang. Akan tetapi setelah manusia semakin banyak ragam 5 . menyebutkan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat. Kapan uang itu diciptakan ? 2. 3. Bagaimana perkembangan selanjutnya ? Dari ketiga pertanyaan diatas. Berbicara mengenai sejarah uang. FUNGSI UANG. dan Mesir juga telah menggunakan uang sebagai alat tukar. tentu Anda akan dihadapkan pada pertanyaanpertanyaan berikut: 1. 2. menguraikan fungsi uang. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. 5. menjelaskan sejarah perkembangan uang. PENGERTIAN UANG. SEJARAH PERKEMBANGAN UANG Sebelum dimulai. TEORI UANG. Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun.Kegiatan Belajar 1 SEJARAH PERKEMBANGAN UANG. dan tukar-menukar yang pertama dilakukan di antaranya dimulai tukar-menukar antara barang dengan barang yang disebut Barter. Phunisia. maka Anda bisa menjawab dan memulai untuk membahas sejarah perkembangan uang. menyebutkan pengertian uang.

akhirnya cara barter banyak yang ditinggalkan. Gambar. Sulitnya kemungkinan untuk bertemu orang yang memiliki barang yang dikehendaki dan juga mau menukarkan barang tersebut dengan barang yang kita miliki. Tidak terdapat suatu cara menyimpan kekayaan atau daya beli umum. kerang dari laut.” Apakah dahulu ada barang / benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran? Jika ada sebutkan? Dari benda-benda yang secara perkembangannya banyak dijadikan sebagai alat pertukaran di antaranya ada yang berupa kulit binatang. dan benda-benda yang memiliki syarat di atas. 2. Kesulitan-kesulitan itu di antaranya disebabkan: 1. 3. Benda itu yang disebut Uang Barang. orang mulai mencari alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat: 1. 3. 6 . Tidak adanya kesamaan untuk membayar di kemudian hari. Dari kesulitan-kesulitan yang dihadapi seperti disebutkan di atas. 2.kebutuhan maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya. Sulit mendapatkan barang yang sama nilainya untuk dipertukarkan. Contoh barang perantara yang dapat mempermudah pertukaran (berfungsi sebagai uang) Sebelum kita lanjutkan “Coba Anda bertanya kepada orang yang sudah lanjut. digemari dimana-mana. sulit mendapatkannya. dapat diterima. 4. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja. “Coba Anda amati apakah di daerah sekitar Anda masih ada penggunaan cara barter dalam jual beli!” Setelah mengalami kesulitan dengan cara barter. 4.

artinya antara nilai nominal dan nilai bahan sama. 7. mengapa dibuat dari kertas? Alasannya: 1. Tidak mudah rusak. “Coba Anda perhatikan di film yang menceritakan suatu kerajaan. karena nilai uang ini dijamin penuh (100%) oleh bodynya. Belanda. Dari persyaratan di atas maka alternatif benda yang dijadikan alat tukar adalah emas dan perak.berat. 6. 4. Dari permasalahan ini orang mulai mencari benda/logam yang memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: 1. nama mata uangnya Golden yang artinya emas. Penerimaan uang kertas oleh masyarakat di antaranya karena adanya kepercayaan. biasanya akan ada pembayaran transaksi dengan uang emas!” Perkembangan selanjutnya. 7 . maka orang mencari benda yang dapat dijadikan uang. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan 2. nama mata uangnya Rupee yang artinya perak. Sifatnya sama dan dapat saling mengganti. 2. dan akhirnya uang dibuat dari kertas. hal ini disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran. Hal ini seperti kita dapatkan sekarang dalam mata uang beberapa negara seperti India. bentuk dan jaminan lain yang tidak pasti. 3. Mudah disimpan dan mudah dibawa-bawa. Diterima oleh umum. karena logam termasuk barang yang terbatas jumlahnya.Penggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. Uang yang terbuat dari emas dan perak disebut uang logam dan uang ini disebut juga sebagai full bodied money. Harganya tetap dalam jangka waktu panjang. Harganya tinggi walaupun dalam jumlah yang kecil. Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal. 5.

Roberson dalam bukunya Money menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. jasa-jasa dan untuk membayar utang. 4.S. Persyaratan psikologis. Uang kertas Jika Anda memperhatikan gambar di atas. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang. Tahan lama dan tidak mudah rusak b. Mudah dibawa. R. PENGERTIAN UANG Gambar. “Mungkin Anda bertanya kalau sekarang digunakan uang kertas. 2. Thomas dalam bukunya Our Modern Banking and Monetary System mendefinisikan uang adalah segala sesuatu yang siap sedia dan pada umumnya diterima dalam pembayaran pembelian barang-barang. uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya. Terdiri atas berbagai nilai nominal. Jumlahnya tidak berlebihan. Sayers dalam bukunya Modern Banking menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima sebagai pembayaran utang. di antaranya sebagai berikut: 1.2. Pigou dalam bukunya the Veil of Money menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum dipergunakan sebagai alat penukar. Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai. e. pasti Anda tahu kegunaannya dan itu merupakan sesuatu yang banyak diidamkan oleh orang-orang. c. di antaranya: a. 3. Rolling G. Nilainya relatif stabil.C. d. berarti uang kertas tidak memenuhi persyaratan salah satu yang di atas ?” 8 . A. Sehingga pada jaman sekarang ini uang merupakan salah satu unsur yang sangat penting dan kita tidak pernah merasa cukup untuk memilikinya. Dari kenyataan tersebut ada beberapa ahli ekonomi yang mengemukakan tentang pengertian uang. f. Agar masyarakat menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang maka harus memenuhi dua persyaratan sebagai berikut: 1. 2. Dengan demikian.

kita dapat mengadakan perbandingan harga satu barang dengan barang lain. 2. Apa syarat-syarat teknis uang? Jika Anda merasa dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas dengan baik. Alat kesatuan hitung (a unit of account) Untuk menentukan harga sejenis barang diperlukan satuan hitung. 1. Sebagai alat tukar (medium of exchange) Uang dapat digunakan sebagai alat untuk mempermudah pertukaran. karena uang hanya dikeluarkan oleh lembaga tertentu. silahkan lanjutkan untuk mempelajari materi berikut. dengan adanya fungsi asli uang muncul fungsi lain yang tidak kalah pentingnya. jika kurang memuaskan. coba Anda jawab pertanyaan di bawah ini secara lisan saja! 1. Bagaimana ? Sampai pembahasan pengertian uang. Apa definisi uang secara umum? 5. Apa yang dimaksud dengan barter? 2. Fungsi Asli Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. Fungsi uang dibagi atas Fungsi Asli dan Fungsi Turunan. Untuk mengingat apa yang Anda telah bahas. Agar uang dapat berfungsi dengan baik diperlukan kepercayaan masyarakat. Apakah masih ada yang belum dipahami ? Mudah-mudahan Anda dapat memahami ini semua dengan baik. ulangi membacanya! 3. Fungsi Turunan Fungsi turunan sebagai akibat dari Fungsi asli. FUNGSI UANG Kegunaan uang tercermin dalam fungsi-fungsi uang. Fungsi asli ini terdiri atas: a. Masyarakat harus bersedia dan rela menerimanya. fungsi tersebut terdiri atas: a. Sebutkan beberapa keterbatasan tukar-menukar dengan cara barter? 3. juga dengan adanya satuan hitung. Apa syarat uang barang? 4. di Indonesia dikeluarkan oleh Bank Indonesia selaku Bank Sentral.Jawabannya karena uang kertas adalah uang yang dibuat berdasarkan kepercayaan maka ada pengecualian. b. 9 . Sebagai alat pembayaran yang sah Tidak semua orang dapat menciptakan uang terutama uang kartal.

yaitu uang kartal dan uang giral. Dengan uang. Mata Uang Standar disebut juga Full Bodied Money yaitu mata uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga macam: a) Mata Uang Standar Mata uang standar adalah mata uang yang bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah sampai jumlah tidak terbatas. Mata uang itu dapat dipakai sebagai alat pembayaran yang sah sampai dengan jumlah yang tidak terbatas dan nilai nominalnya tidak sama dengan nilai instrinsiknya. Uang kartal ada yang berbentuk logam dan ada yang berbentuk kertas yang benar-benar beredar dari tangan ke tangan sebagai alat pembayaran dalam masyarakat. Nilai Nominal yang tertulis pada uang sama dengan nilai instrinsiknya (bahannya). Apabila nilai uang stabil. d. kekayaan berupa tanah. 1) Uang Logam Berdasarkan sejarah perkembangannya. mari kita mulai. Uang Kartal Uang kartal artinya uang yang dipakai dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat bayar. b) Mata Uang Tandap (bercap) Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang tidak bebas dibuat. uang dalam peredaran harus ditambah sesuai dengan kebutuhan. Dewasa ini uang yang dipergunakan secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan pembayaran di kemudian hari. uang logam merupakan uang yang pertama dibuat. c. contoh: Uang logam emas. gedung. manakah fungsi uang yang sering dilakukan Anda? Coba diskusikan dengan teman Anda. dapat dipindah pemilikannya dengan menggunakan uang. JENIS UANG Sebelum melanjutkan pembahasan ke masalah jenis uang. 1. Alat pendorong kegiatan ekonomi. orang senang menggunakan uang itu dalam kegiatan ekonomi. Alat penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan. Berdasarkan fungsi uang di atas. selanjutnya apabila kegiatan ekonomi meningkat.b. Mata uang logam yang nilai nominalnya 10 . pembayaran berjangka panjang atau pencicilan utang. 4. Standar pencicilan utang. apakah Anda masih merasa ada yang belum dipahami pada masalah fungsi uang? Jika tidak ada.

-. 1. contoh seperti uang logam Rp.00. 10.. 25. 5.yang pembuatan logam nilainya lebih dari 1..Rp.000. Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang sewaktu-waktu selalu dapat ditukar dengan emas.000. Kekurangan uang logam: a) Membawa terlalu banyak akan menambah beban yang berat.00..000.dan Rp. 100.tidak sama dengan nilai intrinsiknya disebut taken money. Saat ini uang kertas yang beredar disebut uang kepercayaan dan terdiri atas beberapa nilai pecahan.000. Dalam perkembangannya surat pengakuan hutang bank ini beredar sebagai uang. 500. Rp. c) Mudah ditukar dengan barang. 100. Pedagang menyerahkan uangnya ke bank dan bank memberikan surat bukti deposito. ada pula yang berbentuk kertas. Rp. 500.Rp. 2) Uang Kertas Uang kartal disamping berbentuk logam.dan Rp. Uang giral merupakan uang yang sah secara ekonomi tetapi secara hukum tidak.00.00.. seperti Rp. 100.00. perak atau deposito uang logam. artinya hanya berlaku pada kalangan tertentu saja sehingga orang yang menolak 11 . Uang kertas dibuat dengan kertas khusus dan menggunakan pengaman untuk menghindari pemalsuan. 100. c) Mata Uang Pencocok Mata uang pencocok adalah mata uang kecil (receh) yang tidak bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran sampai jumlah yang terbatas. b) Persediaan logam terbatas. Uang logam yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari memiliki kelebihan dan kekurangan: Kelebihan uang logam: a) Kuat dan tahan lama. misalnya uang logam Rp. Rp. b) Mudah disimpan dan dibawa kemana-mana. Coba untuk lebih meyakinkan Anda. Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda penyimpanan yang serupa dengan deposito emas. perhatikan uang kertas yang Anda miliki! Perhatikan apakah ada pengamannya atau tidak? 2.. 500. sampai dengan Rp. Uang Giral Uang giral disebut juga demand deposit artinya saldo rekening koran yang ada di Bank dan sewaktu-waktu dapat digunakan. Rp.

Cek silang. jika mungkin. apa Anda sudah paham dengan apa yang telah disampaikan. Cek atas unjuk 2. Cek atas nama 3. perhatikan contoh cek di bawah ini: Gambar cek Apakah di antara Anda ada yang pernah menggunakan cek dalam suatu transaksi ? Jika ada coba Anda ceritakan bagaimana penggunaannya ! b) Giro Bilyet adalah surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk. silahkan Anda berkunjung ke suatu bank yang ada di daerahmu dan tanyakan kepada pegawai yang mengerti mengenai cek atau giro ! 12 . Untuk mengambil uang giral dapat digunakan cek atau giro. dimana cek dikenal ada tiga macam: 1. a) Cek merupakan suatu perintah kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana. Jadi Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya.pembayaran dengan uang giral contohnya cek tidak dapat dituntut. Untuk lebih jelasnya. Untuk lebih jelasnya. perhatikan contoh giro bilyet di bawah ini: Gambar giro bilyet Bagaimana tentang penjelasan uang giral ini.

.. Untuk lebih meningkatkan ingatan dan pemahaman.Secara umum uang giral dapat terbentuk ketika seseorang menyetor uang tunai ke bank dan jumlah tersebut ditulis atas nama yang menyetor uang tunai sehingga uang kartal berubah menjadi uang giral. 2...... nilainya tidak dibuat-buat...... Fungsi Turunan: a.... ... karena tinggi atau rendahnya nilai uang sangat berpengaruh terhadap kegiatan ekonomi........... 2......... Fungsi Asli: a...... Teori uang terdiri atas dua teori: 1) Teori Uang Statis atau disebut juga teori Kualitatif Statis....................Uang giral yang berbentuk cek atau giro bilyet........ . TEORI UANG Teori nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berkaitan dengan nilai uang........ Uang menurut jenis meliputi: 1....... d............. c............. Uang giral diciptakan oleh bank itu sendiri dan berlaku dalam wilayah yang terbatas... b. ...... melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang itu......... d... ....... 5....... .. coba Anda lengkapi tabel di bawah ini: Uang menurut fungsi meliputi: 1..... contoh: uang emas dan uang perak.. b.. Hal ini terbukti dengan banyaknya teori uang yang disampaikan oleh beberapa ahli............ Dalam teori ini dipertanyakan apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi....... ..................... ........ Uang Kartal terdiri atas: a.. Nilai uang menjadi perhatian para ahli ekonomi....... c. b...... 13 .......Uang kartal yang terdiri dari uang logam dan uang kertas....................... b) Teori Konvensi (Perjanjian) oleh Devanzati dan Montanari Teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran....... . ... ... b.... Jadi dari apa yang telah kita bicarakan berarti di masyarakat beredar dua jenis uang yaitu: ...... .. ....... Yang termasuk teori uang statis adalah: a) Teori Metalisme (Intrinsik) oleh KMAPP Uang bersifat seperti barang. Uang Giral terdiri atas: a..... .

Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang. Apabila jumlah uang berubah menjadi dua kali lipat. yaitu daya belinya. maka nilai uang akan menurun menjadi setengah dari semula. Asal Mula uang karena negara. dan juga sebaliknya.c) Teori Nominalisme Uang diterima berdasarkan nilai pertukarannya. Teori dinamis antara lain: a) Teori Kuantitas dari David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar. apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. dengan rumus sebagai berikut: M V = P T M V P T = = = = Jumlah uang yang beredar Kecepatan peredarannya Tingkat harga Jumlah transaksi 14 . d) Teori Negara. 2) Teori Uang Dinamis. Jadi uang bernilai karena pengumuman negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan. barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang dan Fisher mengajukan rumus yang lazim disebut Fishers equation. Secara rumus teori ini dapat dinyatakan dengan rumus: M=KP atau P= 1 x M K M = Jumlah uang K = pembanding tetap/konstanta P = Tingkat harga b) Teori Kuantitas dari Irving Fisher Teori yang telah dikemukakan David Ricardo disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan peredaran uang.

000. Sampai disini apakah Anda sudah memahami permasalahan teori uang dengan baik. 15 .Sehingga nilai uang dapat dicari dengan cara jumlah uang dikali kecepatan peredaran uang dibagi jumlah transaksi atau P = M.V T Contoh: Jumlah uang beredar 200 juta.000.000. Jika uang naik 2 kali yang lain tetap.000. Nilai Uang b.000.000 = 200 = b.5 500.000 P = M.5 T = 500.000 P = M. berapa nilai uang? Jawab: a.000 V = 0.000 = 400 = c) Teori Persediaan Kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan barang-barang.5 dan jumlah transaksi 500 ribu. selanjutnya silahkan Anda diskusikan dengan teman Anda hal-hal yang masih belum dipahami secara baik dalam teori uang.V T 400.000 x 0.000 = 400.5 T = 500.000 500. berapakah: a.5 500.000 x 0.000. d) Teori Ongkos Produksi Teori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang.V T 200. kecepatan peredaran uang 0.000 = 100.000 V = 0. Nilai Uang M = 2 x 200. Nilai Uang M = 200.

Teori Persediaan Kas 4. pembayaran upah dan pembayaran listrik. Dari permintaan di atas Anda melakukan permintaan didorong oleh keinginan apa? Untuk mengulang tentang teori uang. FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT Menurut J. coba Anda selesaikan latihan di bawah ini: Nama Teori Uang 1. b. c.M. Jika tepat jawaban soal di atas berarti Anda telah memiliki pemahaman yang baik. Selamat buat Anda. Teori Uang David Ricardo dan Teori Uang Irving Fisher Jawaban Anda dapat Anda tulis atau Anda sampaikan secara lisan kepada teman Anda untuk dinilai. Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3. yaitu: a. penambahan uang untuk membayar kenaikan harga yang mendadak. Teori Metalisme Isi Teorinya 16 . Motif Spekulasi Permintaan uang untuk ditujukan memperoleh keuntungan secara cepat karena mengetahui peluang ekonomi yang menguntungkan. Teori Metalisme dan Teori Uang Konvensi 2. ulangi mempelajarinya dengan penuh kesabaran. Teori Konvensi 2. coba Anda kemukakan apa perbedaan antara: 1.Untuk meningkatkan pemahaman. Motif Berjaga-jaga (Precantionary Motive) Permintaan uang untuk ditujukan pada pemenuhan kebutuhan darurat yang tidak dapat diperhitungkan sebelumnya. 6. Keynes ada tiga alasan mengapa orang menyukai memegang uang. dan jika kurang. Motif Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk bertransaksi mengacu kepada penggunaan uang untuk transaksi sehari-hari dalam pemenuhan kebutuhan seperti pembelian bahan baku.

Bagus! Kami ucapkan selamat kepada Anda karena telah berhasil menyelesaikan kegiatan belajar pertama beserta menjawab latihan dengan baik. semoga Anda memiliki kemampuan yang semakin meningkat dan selanjutnya persiapkan untuk mempelajari kegiatan belajar kedua. 17 . semoga sukses.

.KEGIATAN 1 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1.. kecepatan peredaran uang 10 dan jumlah transaksi sebesar 100. V tetap. Coba Anda bedakan antara Uang Kartal dan Uang Giral? 5.. sebutkan klasifikasi dan isinya? 4. Fungsi uang terbagi atas dua fungsi. 18 . Sebutkan syarat-syarat dari uang barang? 3. Jelaskan yang dimaksud dengan uang? 2.. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jika uang yang beredar sebesar 500. Kemukakan faktor yang memotivasi seseorang memegang uang menurut Keynes? 6.500. Bila M berubah mejadi 1. menurut teori kuantitas Irving Fisher maka tingkat harga (P) sebesar.

ini hanya gejolak pasar yang terjadi sesaat saja dan tidak berlangsung terus-menerus. membedakan macam-macam inflasi. misalnya kenaikan harga pada hari Lebaran. Tentu Anda bertanya apakah setiap negara akan mengalami yang namanya inflasi? Inflasi sebagai bagian dari keadaan perekonomian tentu akan dialami oleh setiap negara. Untuk mengukur tingkat inflasi dapat menggunakan indek harga konsumen. hanya saja setiap negara memiliki tingkat inflasi yang berbeda-beda.Kegiatan Belajar 2 PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB-SEBABNYA. menjelaskan pengertian dan sebab-sebab inflasi. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. dalam hal ini lebih banyak uang yang beredar yang digunakan untuk membeli barang dibanding dengan jumlah barang dan jasa. Rumus untuk menentukan indek harga konsumen. Kenaikan dalam harga barang dan jasa yang biasa terjadi jika permintaan bertambah dibandingkan dengan jumlah penawaran atau persediaan barang di pasar. Sampai disini apakah Anda sudah memahami pengertian inflasi? Jika belum coba Anda diskusikan dengan teman atau orang lain yang Anda anggap mampu. dan 4. Perlu Anda ketahui juga bahwa tidak semua yang namanya kenaikan harga selalu diidentikan dengan inflasi. 2. menjelaskan kebijakan pemerintah dalam memecahkan masalah inflasi. menguraikan dampak inflasi. 1. PENGERTIAN DAN SEBAB-SEBAB INFLASI Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian di mana terjadi kenaikan harga-harga secara umum. MACAM-MACAM INFLASI. Harga sekarang x 100 IHK = Harga pada Tahun Dasar 19 . DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT DAN CARA MENGATASI INFLASI. 3.

00 Artinya pada tahun 2002 telah terjadi kenaikan harga sebesar 50% Setelah menghitung indek harga konsumen dari periode ke periode lainnya maka kita akan membandingkan indek harga konsumen tersebut yang hasilnya disebut dengan Laju Inflasi. 4. 4. 6. Laju inflasi dapat dicari dengan rumus: Laju Inflasi = Indek harga periode ini .000.000.Indek harga periode lalu x 100% Indek harga periode lalu Contoh soal: Daftar harga beras dari tahun 1999 sampai dengan tahun 2001 Tahun 1999 2000 2001 Harga 2500 2800 3100 Berdasarkan data di atas: a. maka Indek harga pada tahun 2002 adalah Jawab: IHK = = Harga sekarang x 100 Harga pada Tahun Dasar Rp.. Hitung laji inflasi tahun 2000 dan tahun 2001 dengan tahun dasar tahun 1999 Jawab: a. 6..-. 150.x 100 Rp. Hitung Indek Harga Konsumen b.000.= Rp.000.Contoh: Harga suatu jenis barang pada tahun 2002 sebesar Rp. IHK tahun 1999 = IHK 1999 x 100% = 2500 x 100% = 100% IHK 1999 2500 IHK tahun 2000 = IHK 2000 x 100% = 2800 x 100% = 112% IHK 1999 2500 IHK tahun 2001 = IHK 2001 x 100% = 3100 x 100% = 124% IHK 1999 2500 20 .dan pada tahun dasar harga barang tersebut Rp.

Inflasi disebabkan oleh sektor ekspor-impor Jika ekspor suatu negara lebih besar daripada impor. Karena pengeluaran pemerintah lebih besar dari penerimaannya. pengeluaran uang baru menimbulkan tekanan inflasi. maka untuk menutupi keadaan tersebut akan dilakukan dengan mengeluarkan uang baru.b. tabungan atau investasi.7% 100 Laju inflasi tahun 2001 = Bagaimana sekarang Anda telah mempunyai pengertian yang makin bertambah mengenai cara mengetahui indek harga. tentu disebabkan oleh faktor yang berbeda-beda. b. Inflasi disebabkan oleh sektor penerimaan dan pengeluaran negara Sektor penerimaan dan pengeluaran suatu negara yang defisit menjadi penyebab inflasi. Untuk lebih jelasnya. 21 . c. akan mengakibatkan terjadinya tekanan inflasi. tekanan inflasi terjadi karena semakin besar jumlah uang yang beredar di dalam negeri akibat penerimaan devisa. perhatikan beberapa uraian berikut: a. jika ada di daerah Anda. Beberapa penyebab inflasi diantaranya bisa disebabkan oleh sektor ekspor-impor. Di Indonesia informasi mengenai inflasi dikelola oleh suatu badan yaitu Badan Pusat Statistik (BPS). dan jangan lupa untuk mendiskusikan dengan teman Anda. sektor pemerintah dan swasta. Dari penyebab inflasi di atas dapat kita simpulkan bahwa pengendalian jumlah uang yang beredar di masyarakat dan keseimbangan antara permintaan dan penawaran barang merupakan salah satu hal yang dapat dilakukan untuk menekan inflasi. jika akan mencoba silahkan Anda cari data yang relevan dan coba Anda tafsirkan sendiri. coba kunjungi dan tanyakan mengenai apa yang telah Anda pelajari. Inflasi disebabkan oleh sektor swasta Pengeluaran kredit dalam jumlah yang cukup besar untuk memenuhi permintaan kredit swasta dapat juga menyebabkan terjadinya inflasi. pengeluaran dan penerimaan negara. Laju inflasi tahun 2000 = 112 – 100 x 100% = 22% 100 124 – 112 x 100% = 10. Inflasi yang setiap negara pasti mengalaminya.

b. Hal ini akan menyebabkan kenaikan harga terus-menerus yang menyebabkan terjadinya inflasi. Menurut penyebab awal inflasi 1) Demand Pull Inflation Yaitu Inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat.2. silahkan Anda diskusikan dengan guru bina? 2) Cost Push Inflation Inflasi yang timbul karena kenaikan ongkos produksi secara terusmenerus. D3 P P3 P2 P1 S D1 D2 D3 D1 D2 S O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Pergeseran kur va D 1 -D 2 disebabkan adanya penambahan permintaan Q1Q 2 yang berakibat naiknya harga (P1-P2) jika permintaan ber tambah terus (Q 2 -Q 3 ) menyebabkan harga akan terus naik (P 2 -P 3 ). Untuk lebih lanjutnya perhatikan penjelasan inflasi tersebut dengan kurva di bawah ini: 22 . Hal ini pernah dialami Indonesia pada masa orde lama. begitu seterusnya. Bagaimana. Macam-macam Inflasi Dari uraian di atas kita sudah dapat menyimpulkan bahwa inflasi yang terjadi di suatu negara tentu jenisnya berbeda-beda. Jika belum.100% setahun 4) Hiper Inflasi Inflasi yang tingkat keparahannya berada di atas 100% setahun. Inflasi terbagi atas: a. Hal ini tentu tergantung dari penyebabnya. Menurut tingkat keparahan atau laju inflasi. Untuk ilustrasinya perhatikan kurva di bawah ini. meliputi: 1) Inflasi Ringan (Creeping Inflation) Inflasi yang tingkatannya masih di bawah 10% setahun 2) Inflasi Sedang Inflasi yang tingkatannya berada diantara 10% . apakah Anda sudah memahami penjelasan kurva di atas.30% setahun 3) Inflasi Berat Inflasi yang tingkatannya berada diantara 30% .

harganya mengalami kenaikan dan ini membawa pengaruh terhadap harga di dalam negeri. Timbulnya inflasi karena antara pelaku permintaan dan penawaran yang tidak seimbang artinya jika permintaan barang bertambah sementara penyediaan barang mengalami kekurangan. tentunya Anda sudah dapat memahami tentang macam-macam inflasi. 3) Inflasi Permintaan dan Penawaran Inflasi ini disebabkan kenaikan permintaan di satu sisi dan penawaran di sisi lain. 2) Imported Inflation atau inflasi yang tertular dari luar negeri. Berdasarkan penjelasan di atas. Inflasi ini disebabkan oleh kenaikan harga barang ekspor seperti teh dan kopi di luar negeri (negara tujuan ekspor). Hal ini menyebabkan jumlah uang yang dibutuhkan di masyarakat melebihi transaksinya dan ini menyebabkan nilai uang menjadi rendah dan harga barang meningkat. misalnya terjadinya defisit anggaran belanja negara yang secara terusmenerus di atas dengan mencetak uang. jumlah penawaran menurun dari Q 1 ke Q 2 dan menaikkan harga barang hasil produksi dari P 1 ke P 2. Berdasarkan Asal Inflasi 1) Domestik Inflation atau inflasi yang berasal dari dalam negeri. maka dengan hal tersebut Anda dapat menyimpulkan dengan melengkapi diagram di bawah ini: 23 . Jika ini terus terjadi maka akan mendorong kenaikan terus-menerus dan keadaan ini yang mengarah pada terjadinya inflasi.S3 P P3 P2 P1 D D S2 S1 O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Penurunan produksi ditunjukkan pergeseran kurva S1 ke S2. dan apabila biaya produksi terus naik. c. maka harga akan naik lagi dari P2 ke P3. Pergeseran kurva penawaran. Inflasi ini terjadi karena pengaruh kejadian ekonomi yang terjadi di dalam negeri.

..... 2. Domestic Inflation Imported Inflation Apakah Anda dapat mengisi titik-titik pada diagram di atas? Bila belum coba baca uraiannya sekali lagi... ....... Terhadap Produksi Dampak inflasi terhadap produsen untuk memproduksi menjadi menurun.. 1....... ................... Adapun dampak inflasi dapat dijelaskan di bawah ini: a. MacamMacam Inflasi Menurut penyebab awal Menurut ..... ..... misalkan dari kebiasaan membeli 5 buah menjadi 3 buah saja 2) Adanya peralihan merk dari barang yang dikonsumsi menjadi barang yang murah Pengurangan jumlah barang dan peralihan penggunaan barang yang dikonsumsi menyebabkan jumlah permintaan terhadap suatu barang menurun... ....................... sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan.. dan ini mengakibatkan kelesuan perusahaan dan ini akan mengarah pada terjadinya PHK...... 3. 2........ 3.. . penurunan disebabkan oleh alasan berikut: 1) Kenaikan harga mengurangi kemampuan produsen untuk membeli faktor produksi misalnya bahan baku.. Kekurangan bahan baku dapat mengakibatkan jumlah produksi berkurang... 24 ....................Menurut tingkat keparahan 1..... 1............. 2..... produksi dan distribusi... 4.. .......... Untuk membahas ini tentunya terlebih dahulu kita ingat kembali tentang kegiatan ekonomi... b. tentu yang terpikir sekarang adalah dampak yang ditimbulkan oleh inflasi tersebut apa saja? Inflasi sebagai suatu gejala ekonomi tentunya akan memiliki dampak terhadap kegiatan ekonomi masyarakat........... DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT Setelah Anda mengetahui mengenai inflasi.... Sehingga dengan keadaan seperti ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat seperti: 1) Kuantitas konsumsi berkurang. 3.. Kegiatan ekonomi terdiri atas kegiatan konsumsi. ........ .. Terhadap Konsumen Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi naik....

Untuk menutupi kebutuhan akibatnya ia harus menggunakan tabungan atau berhutang. Adapun penjelasan kebijakan tersebut akan diuraikan di bawah ini. dan ini merupakan upaya agar uang yang beredar di masyarakat mengalami penurunan jumlahnya. fiskal dan non moneter. maka Anda dapat menyimpulkan bahwa inflasi menyebabkan perubahan yang sangat luas terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. akan mengarah terjadinya PHK c. KEBIJAKAN PEMERINTAH DALAM MENGATASI DAMPAK INFLASI Sampai pembahasan dampak inflasi. produsen dan pihak-pihak lain. Dengan cara ini diharapkan masyarakat membeli surat berharga tersebut seperti SBI yang memiliki tingkat bunga tinggi. karena orang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya mengalami kemerosotan. Apakah Anda merasakan dampak tersebut? Inflasi tentunya harus diatasi dan untuk mengatasinya dapat dilakukan pemerintah dengan cara melakukan beberapa kebijakan yang menyangkut bidang moneter. harga-harga naik secara menyeluruh. dan kewajiban memproduksi berkurang. 1) Politik Diskonto ditujukan untuk menaikan tingkat bunga karena dengan bunga kredit tinggi maka aktivitas ekonomi yang menggunakan dana pinjaman akan tertahan karena modal pinjaman menjadi mahal. sehingga dampaknya saling berhubungan antara konsumen. Terhadap Distribusi Dampak inflasi terhadap kegiatan pendistribusian pendapatan masyarakat menajadi terganggu. 3) Munculnya suatu sikap dari produsen yang bersifat spekulatif diantaranya mengarahkan modalnya pada investasi baru. Kebijakan Moneter adalah kebijakan yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan nasional dengan cara mengubah jumlah uang yang beredar. a. Penyebab inflasi diantara jumlah uang yang beredar terlalu banyak sehingga dengan kebijakan ini diharapkan jumlah uang yang beredar dapat dikurangi menuju kondisi normal. Jika dihubungkan dengan keadaan sekarang tentunya dengan mudah Anda mendapatkan gejala-gejala negatif dari inflasi yang paling sederhana. 4. Dengan demikian inflasi memperlebar kesenjangan distribusi pendapatan diantara anggotaanggota masyarakat. Untuk menjalankan kebijakan ini Bank Indonesia menjalankan beberapa politik/kebijakan yaitu politik diskonto. 2) Politik Dasar Terbuka dilakukan dengan cara menawarkan surat berharga ke pasar modal.2) Tingginya tingkat bunga pada saat inflasi menyebabkan produsen kesulitan memperluas produksi. politik pasar terbuka dan menaikan cash ratio. 25 .

hal ini seperti yang dilakukan pemerintah dalam menetapkan harga tertinggi (harga eceran tertinggi/HET). c. Pengendalian harga yang baik tidak akan berhasil tanpa ada pengawasan. 26 . Kebijakan Non-Moneter dapat dilakukan dengan cara menaikan hasil produksi. 2) Menaikkan pajak. 3) Pengawasan harga dan distribusi barang dimaksudkan agar harga tidak terjadi kenaikan. Dengan jalan menaikan perbandingan antara uang yang beredar dengan uang yang mengendap di dalam kas mengakibatkan kemampuan bank untuk menciptakan kredit berkurang sehingga jumlah uang yang beredar akan berkurang. seperti yang dilakukan pemerintah melalui Bulog atau KUD. produksi beras. dan tentunya permintaan akan barang dan jasa yang bersifat konsumtif tentunya berkurang. dalam pengertian bahwa upah tidak sering dinaikan karena kenaikan yang relatif sering dilakukan akan dapat meningkatkan daya beli dan pada akhirnya akan meningkatkan permintaan terhadap barang-barang secara keseluruhan dan pada akhirnya akan menimbulkan inflasi.3) Cash Ratio artinya cadangan yang diwajibkan oleh Bank Sentral kepada bank-bank umum yang besarnya tergantung kepada keputusan dari bank sentral/pemerintah. tidak lain merupakan upaya menstabilkan upah/gaji. Untuk menghindari pasar gelap maka distribusi barang harus dapat dilakukan dengan lancar. Kebijakan Fiskal adalah kebijakan yang berhubugan dengan finansial pemerintah. akan mengakibatkan penerimaan uang masyarakat berkurang dan ini berpengaruh pada daya beli masyarakat yang menurun. 1) Menaikan hasil produksi. cara ini cukup efektif mengingat inflasi disebabkan oleh kenaikan jumlah barang konsumsi tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar. 2) Kebijakan upah. sehingga pengeluaran keseluruhan dalam perekonomian bisa dikendalikan. Bentuk kebijakan ini antara lain: 1) Pengurangan pengeluaran pemerintah. Oleh karena itu pemerintah membuat prioritas produksi atau memberi bantuan (subsidi) kepada sektor produksi bahan bakar. b. Pengawasan yang baik biasanya akan menimbulkan pasar gelap. kebijakan upah dan pengawasan harga dan distribusi barang.

......... 3. ......... 3....................Untuk lebih memantapkan pemahaman Anda............ 3........ 2..... ... Caranya: 1. ....... Semoga Anda dapat menuntaskan kegiatan belajar terakhir ini tanpa ada gangguan....... Apakah Anda dapat melengkapi bagan di atas? Selamat kami ucapkan bagi Anda yang dapat menyelesaikan latihan-latihan dengan baik dan bersiaplah untuk memulai mengkaji kegiatan ketiga pada modul ini.... 2........ 27 ......... 2............ Kebijakan Non-Moneter Caranya: 1...... . ........ ...... ..... ............. ..... lengkapi bagan kebijakan pemerintah dalam pengendalian inflasi seperti yang tergambar di bawah ini Cara mengatasi Inflasi Kebijakan Pemerintah Kebijakan Moneter Caranya: 1.... .............

Jelaskan yang dimaksud Demand Pull Inflation 4.KEGIATAN 2 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. 28 . Sebutkan beberapa faktor yang menyebabkan inflasi 3. Sebutkan dampak inflasi terhadap kegiatan konsumsi 5. Sebutkan dan jelaskan kebijakan diskonto dan apa tujuannya Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan apa yang dimaksud dengan inflasi 2.

Apakah Anda pernah berkunjung pada suatu bank atau apakah Anda memiliki tabungan di suatu bank! 1) Pengertian Bank Masyarakat pada umumnya telah mengetahui bahwa bank itu adalah tempat menabung. menyebutkan fungsi-fungsi Bank. b) Menurut Prof. dan mengidentifikasi kebaikan dan keburukan kredit. mendefinisikan pengertian Kredit. G. 3. Mendengar kata Bank tentunya semua orang pasti tahu apa yang ada dalam Bank tersebut. 8. A. 5. menjelaskan pengertian Bank. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. menginformasikan bentuk dan produk-produk Bank. 2. tentang Perbankan menyatakan: Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. sebagai berikut: a) Menurut Undang-Undang No. Verryn Stuart mendefinisikan: Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit. mengklasifikasi jenis-jenis Bank. 10 Tahun 1998.M. PENGERTIAN DAN FUNGSI BANK Anda sekarang telah memasuki kegiatan belajar ketiga dan ini tentunya merupakan kegiatan belajar terakhir pada modul ini. menyimpan uang ataupun meminjam uang bagi masyarakat yang membutuhkan. 7. mendiskripsikan peranan kredit dalam perekonomian. 6. baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari 29 .Kegiatan Belajar 3 BANK DAN KREDIT 4. Berikut akan disampaikan dua definisi bank. Apakah Anda sudah siap untuk menuntaskannya? Jika Anda sudah siap mari kita memulainya. menjelaskan Lembaga Keuangan Non-Bank.

c) Penyalur dana Dana-dana yang terkumpul oleh bank disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pemberian kredit. salah satu penyebabnya adalah karena banyak kredit yang bermasalah atau macet. deposito dan tabanas. Tentunya dalam pelaksanaan fungsi ini diharapkan bank akan mendapatkan sumber pendapatan berupa bagi hasil atau dalam bentuk pengenaan bunga kredit. Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan tempat penyimpanan uang. penyertaan. Mungkin Anda pernah mendengar beberapa bank dilikuidasi atau dibekukan usahanya. oleh sebab itu pemberiannya harus benar-benar teliti dan memenuhi persyaratan. 3) Dana yang bersumber dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang sewaktu-waktu dapat ditarik oleh bank yang meminjam) b) Penyalur/pemberi Kredit Bank dalam kegiatannya tidak hanya menyimpan dana yang diperoleh. pembelian surat-surat berharga. pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. Pemberian kredit akan menimbulkan resiko. pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara dalam lalu lintas pembayaran. 2) Fungsi Bank Fungsi perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun. penyalur dan pelayan jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang di masyarakat yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. akan tetapi untuk pemanfaatannya bank menyalurkan kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha. yaitu: 1) Dana yang bersumber dari bank sendiri yang berupa setoran modal waktu pendirian. dalam rangka meningkatkan pemerataan. 30 .orang lain maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral. 2) Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti usaha simpanan giro. Secara ringkas fungsi bank dapat dibagi menjadi sebagai berikut: a) Penghimpun dana Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana maka bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga sumber. pemilikan harta tetap.

d) Pelayan Jasa Bank dalam mengemban tugas sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran uang” melakukan berbagai aktivitas kegiatan antara lain pengiriman uang.peningkatan faedah dari dana masyarakat. . Usahausaha bank umum yang utama antara lain: 31 .penghimpun dana. jenis bank dapat dibedakan menjadi Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat. 3) wakil pemerintah dalam menerima pembayaran pajak. Bank Umum Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran.penanggung resiko. Fungsi bank yang dikemukakan di atas. 2) mengedarkan uang kertas. 6) mengontrol volume dan keadaan kredit untuk mempertahankan tingkat kegiatan ekonomi. . Sifat jasa yang diberikan adalah umum.memberikan fasilitas pengiriman uang. “Dari pelayanan yang dilakukan Bank. 5) memegang cadangan kas sistem.penggunaan cek. 2) Fungsi Tambahan.pembiayaan. B. pelayanan jasa apa yang Anda sudah nikmati? Jika fungsi di atas diklasifikasikan lagi maka fungsi bank dibagi menjadi Fungsi Utama dan Fungsi Tambahan. kartu kredit dan pelayanan lainnya. JENIS-JENIS BANK Sejak diberlakukannya Undang-Undang nomor 10 tahun 1998. Apakah perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral? Pelajarilah uraian berikut ini. . . 1) Fungsi Utama. Bank Umum sering juga disebut Bank Komersial.memberikan garansi bank. meliputi: . 1. secara umum merupakan fungsi bank umum. inkaso. adapun fungsi dari bank sentral adalah: 1) penyelesaian utang-piutang antar bank. . cek wisata. meliputi: . 4) sumber dana pinjaman terakhir.

f. memberikan kredit. 2. menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain. Bank Pembangunan Daerah (BPD). seperti Bank of America. b. c. memberi kredit. menerbitkan surat pengakuan hutang. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga. menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia (SBI) Pembagian bank selain didasarkan Undang-Undang Perbankan dapat juga dibagi menurut kemampuan bank menciptakan alat pembayaran. Bank Swasta Nasional Devisa. tabungan. Bank Swasta Nasional Bukan Devisa. yang dimaksud Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. e. Bank umum ada yang disebut Bank Devisa dan Bank Non Devisa: . Bank of Tokyo.Bank Umum Devisa artinya yang ruang lingkup gerak operasionalnya sampai ke luar negeri. Bank umum di Indonesia dilihat dari kepemilikannya terdiri atas: a. b. diantaranya: a. menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah. Usaha-usaha Bank Perkreditan Rakyat. f. Bank Campuran. e. g. d. tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Bank Primer yaitu bank yang dapat menciptakan alat pembayaran baik berupa uang kartal maupun uang giral. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. Bank Asing. Bank yang termasuk kelompok ini adalah: a. deposito. Bank Sentral atau Bank Indonesia sebagai pencipta uang kartal. memindahkan uang. seperti BCA. b. dan tabungan. dan d.a. sertifikat deposito. seperti BRI. c. yang meliputi: 1. c. NISP. d. BTN. Bank pemerintah.Bank Umum Non Devisa artinya ruang lingkup gerak operasionalnya di dalam negeri saja. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Menurut Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan. . contoh Sumitomo Niaga Bank. Bank Danamon. Selain itu tugas Bank Sentral diantaranya: 32 . BNI. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro. seperti BPD DKI Jakarta.

..mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.... serta bentuk jasa perbankan lainnya.. Aspek yang dilihat 1.. Bank Umum sebagai pencipta uang giral (uang yang hanya berlaku secara khusus dan tidak berlaku secara umum).. untuk menguatkan pemahaman...Pemerintah . . dan .. 33 .. ... b. 2. Klasifikasi menurut kemampuan menciptakan alat pembayaran Bank Sentral Bank Umum BPR . Untuk penjelasannya sebagai berikut: 1) Pemberian kredit dengan berbagai macam bentuk jaminan atau tanggungan misalnya tanggungan efek 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang yang terdiri: a) Lalulintas pembayaran dalam negeri seperti transfer.. C.......... b) Lalulintas pembayaran luar negeri seperti pembukaan L/C (Letter of Credit) yaitu surat jaminan bank untuk transaksi ekspor-impor.... Kepemilikan 2. BENTUK DAN PRODUK-PRODUK BANK Beberapa bentuk produk perbankan berupa pemberian kredit........... inkaso.... Bank Sekunder yaitu bank yang tidak dapat menciptakan alat pembayaran dan hanya berperan sebagai perantara dalam perkreditan yang tergolong dalam bank ini adalah Bank Perkreditan Rakyat.......... pemberian jasa pembayaran dan peredaran uang. Tidak boleh . ............ pelajari kembali uraian di atas. Bagaimana? Apakah Anda mendapatkan permasalahan memahami uraian diatas? Jika tidak.....mengatur dan mengawasi bank..................menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. . Kewenangan mencetak uang kartal 3.. Bank Primer . silahkan Anda lengkapi tabel di bawah ini........ Apakah Anda dapat melengkapi dengan benar! Bila belum...

dengan tujuan untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah. Pengertian lembaga keuangan non Bank adalah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan.3) Jasa-jasa perbankan lainnya yang meliputi: a) Jual-beli cek perjalanan (travellers cheque) b) Jual-beli uang kertas (bank note) c) Mengeluarkan kartu kredit (Credit Card) d) Jual-beli valuta asing. Tentu Anda bertanya apakah koperasi termasuk bank? Untuk menjawab pertanyaan tersebut silahkan Anda lanjutkan membacanya. c) Sertifikat Deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan. d) Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. Danareksa. Jenis-jenis lembaga keuangan meliputi: 1. tentunya banyak pengetahuan yang sudah dikuasai. pajak f) Menyiapkan kotak pengaman simpanan (safe deposite box) 4) Bentuk-bentuk simpanan di Bank a) Giro adalah simpanan pada bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Lembaga perantara penerbit dan perdagangan surat-surat berharga contoh PT. b) Deposito Berjangka adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK Setelah Anda mempelajari berbagai permasalahan Perbankan. akan tetapi dalam kenyataan mungkin Anda sering mendengar bahwa di koperasi orang bisa juga melakukan simpan pinjam. D. PT. 2. e) Pembayaran listrik. b. telepon. gaji. meminjami uang secara perorangan dengan menjaminkan barang-barang bergerak maupun tak bergerak. Lembaga pembiyaan pembangunan contoh PT. Lembaga keuangan lain seperti: a. Perusahaan Asuransi yaitu perusahaan pertanggungan sebagaimana yang dijelaskan dalam kitab Undang-Undang Hukum Perniagaan ayat 246. Pegadaian (Persero) yaitu Perusahaan milik Pemerintah yang ditugasi untuk membantu rakyat. yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. 3. UPINDO. 34 . Lembaga keuangan berkembang sejak tahun 1972.

jasa. pengembalian maupun balas jasa di masa yang akan datang merupakan kontra prestasi. uang. Jadi dari pengertian di atas. sedang pembayaran. Apa yang diserahkan sekarang merupakan prestasi. Syarat Kredit Sesuai dengan asal kata kredit yang berarti kepercayaan maka kredit dapat berlangsung bila ada kepercayaan terhadap penerima kredit. Sebelum Anda mengkaji materi terakhir ada baiknya Anda bertanya dan mengevaluasi apakah seluruh materi sudah Anda pahami? Jika belum silahkan ulangi kembali dan jika ada teman atau guru bina silahkan mengadakan diskusi. dapat disimpulkan bahwa kredit mencakup dua pihak yaitu pihak yang memberi dan pihak yang menerima. Rolling G. Perlu diteliti tentang kebiasaan kepribadian. Koperasi Kredit yaitu sejenis koperasi yang kegiatan usahanya adalah mengumpulkan dana anggota melalui simpanan dan menyalurkan kepada anggota yang membutuhkan dana dengan cara pemberian kredit. Anda telah selesai membahas mengenai bank dan lembaga keuangan non bank berarti selangkah lagi Anda akan menuntaskan pembelajaran modul ini. Perlu Anda ketahui. Jadi kredit yaitu memberikan benda. 2. 35 . keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya. Bila Anda menilai sudah cukup banyak Anda pahami. Capacity yaitu kemampuan. kepAndaian dan ketrampilan menggunakan kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan.c. Character atau tabiat serta kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban. B. Selamat belajar! A. silahkan Anda mempelajari materi terakhir dari kegiatan ketiga ini. Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh 5C yaitu: 1. Pengertian Kredit Kata kredit berasal dari bahasa latin Credere berarti kepercayaan. cara hidup dan keadaan keluarga serta moral. akan tetapi keberadaan lembaga keuangan informal ini terkadang banyak merugikan masyarakat. Thomas mendefinisikan bahwa kredit adalah kepercayaan atas kemampuan si peminjam untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang. Kepercayaan tersebut banyak tergantung kepada kelayakan seseorang atau badan usaha. sekarang dengan pembayaran atau balas jasa di kemudian hari. selain lembaga keuangan yang resmi ada juga lembaga keuangan non bank yang tidak resmi seperti pengijon dan rentenir.

5. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. c. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit. memajukan urusan tukar-menukar seperti wesel. c. D. memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan (besar pasak daripada tiang). mendorong masyarakat mengarah pada sifat konsumtif. meningkatkan pemerataan pendapatan.3. 2. meningkatkan daya guna dan peredaran barang. Condition of economies yaitu dalam rencana pelepasan kredit harus mampu melihat ke depan. dan e. promes dan lain-lain. menambah produktivitas modal uang. dapat membuka usaha baru. Peranan Kredit Dalam Perekonomian Dalam kehidupan perekonomian. d. 3. C. meningkatkan kegairahan berusaha. b. menyebabkan produksi yang sangat berlebihan. 36 . 5. menjadi alat untuk meningkatkan hubungan internasional. Kebaikan kredit: a. meningkatkan daya guna uang. 4. yaitu bagaimana keadaan perekonomian masa yang akan datang. Keburukan kredit: a. menjadi salah satu alat stabilitas ekonomi. Memang mengenai baik buruknya kredit bagi semua orang menyebabkan kita harus berhati-hati baik memberi kredit maupun menerima kredit. memberikan kemungkinan untuk berspekulasi. 6. b. hal ini tentunya wajar saja dalam kehidupan masyarakat. Kebaikan dan Keburukan Kredit Kredit selain mempunyai peranan kehidupan perekonomian tentunya akan menimbulkan dampak yang bersifat positif dan negatif. d. fungsi kredit makin lama makin memegang peranan yang sangat penting karena dengan adanya kredit dapat 1. Capital yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. meningkatkan peredaran dan lalu-lintas uang. dan 7. perluasan kredit akan menimbulkan inflasi. mempercepat peredaran barang-barang. Adapun kebaikan dan keburukan kredit akan kita jabarkan di bawah ini. 4. Collateral. yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit.

... Selamat...... 5..... Selamat mengerjakan tes akhir modul........................ ......... sebagai kajian terakhir pada modul ini..... Jika belum............... Selamat kepada Anda semoga Anda dapat mencapai prestasi yang memuaskan. 6. 8..... 4........ Semoga Allah SWT memudahkan Anda....... Hal ini sekali lagi tergantung pada pemanfaatan dan ketrampilan menggunakan kredit dalam berusaha. Sebelum Anda mengakhiri pengkajian modul ini... Aspek Yang Dinilai Sifat manusia Jumlah modal usaha Kemampuan menghasilkan laba Sikap hemat Kondisi resesi Bentuk barang jaminan Pengembalian tepat waktu Cara hidup Keadaan perusahaan Termasuk Syarat Caracter ... Sebelum ada mengakhiri kami ingatkan sekali lagi..... .............. Anda telah berhasil menuntaskan seluruh pembahasan dalam modul ini. .. Jika Anda telah siap.. ... untuk lebih meyakinkan bahwa Anda telah memahami kajian kegiatan belajar tentang kredit.... Sampai materi ini apakah Anda sudah dapat memahami. bahwa Anda harus menghubungi guru bina/guru pamong untuk mendapatkan tes akhir modul ini.. .............. silhakan gunakan waktu yang ada untuk memahami lebih baik dari materi-materi yang ada anggap sulit memahami atau mengingatnya.... Selamat kepada Anda yang telah tuntas membahas materi ini dengan baik.. semoga Anda dapat memperoleh prestasi yang memuaskan.... 9.....Apakah dengan kredit orang akan lebih maju.... ... 7... jika belum silahkan diulang kembali...... cobalah Anda mengerjakan tugas di bawah ini.... 37 .. 3... ....... Dalam syarat kredit dikenal 5C............... 2.. Coba Anda telaah aspek-aspek yang tercantum di bawah ini merupakan aspek penilaian kredit yang mana! NO 1.......

38 . Jelaskan pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan 2. Sebutkan contoh-contoh lembaga-lembaga keuangan non bank 6. 5. Sebutkan 2 kebaikan dan keburukan kredit. Sebutkan fungsi utama dari suatu bank 3. Sebutkan contoh-contoh produk perbankan. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran 4. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan syarat kredit “Collateral”? 7.KEGIATAN 3 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1.

3) Terhadap distribusi. Inflasi adalah suatu peristiwa dalam perekonomian dimana terjadi hargaharga dari semua barang naik secara terus-menerus. dapat mengubah sifat konsumen terhadap barang yang dikonsumsinya. 4. Asal mula uang sangat erat hubungannya dengan perkembangan tukarmenukar.PENUTUP 1. Dampak Inflasi 1) Terhadap konsumen. 2) Terhadap produsen. Sebelum ada uang pertukaran dilakukan dengan cara barter. inflasi mengurangi minat produsen untuk memproduksi. Keynes: 1) Motif transaksi 2) Motif berjaga-jaga 3) Motif spekulasi 7. Uang adalah segala sesuatu. kenaikan harga yang tidak diiringi dengan kenaikan pendapatan. 3. Rangkuman 1. Motif memiliki uang menurut J. Teori nilai uang 1) Teori Kuantitas dari David Ricardo 2) Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3) Teori Statis: a) Teori metalisme b) Teori konvensi c) Teori nominalisme d) Teori negara 6. pendapatan masyarakat akan menjadi terganggu karena orang yang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya menjadi merosot. Jenis uang dapat dikelompokkan atas dua yaitu uang kartal dan uang giral.M. 5. 2. maksudnya benda apa saja asal mendapat pengakuan secara umum dan dapat dijadikan alat pembayaran. 39 . Fungsi uang terbagi atas: 1) Sebagai alat penukar 2) Sebagai satuan hitung 3) Sebagai penimbun kekayaan 4) Sebagai standar pencicilan hutang Dua dari fungsi urutan pertama disebut fungsi asli dan lainnya termasuk fungsi tambahan. 8.

Untuk mengatasi inflasi diperlukan langkah kebijakan oleh pemerintah 1) Kebijakan Moneter a) Kebijakan Diskonto b) Kebijakan pasar terbuka c) Menaikkan cash ratio 2) Kebijakan Fiskal a) Mengurangi pengeluaran negara b) Menaikkan pajak c) Mengadakan pinjaman pemerintah 3) Kebijakan Non-Moneter a) Usaha menaikkan hasil produksi b) Kebijakan Upah c) Pengawasan harga dan distribusi 10. Penggolongan bank menurut Undang-undang perbankan dibagi menjadi 1) Bank Umum 2) Bank Perkreditan Rakyat 11. Pegadaian 3) Koperasi Kredit 13. Tindak Lanjut Mintalah soal untuk tes akhir modul Eko II. pada guru bina Anda. Syarat kredit terbagi atas 5 C: 1) Character 2) Capability 3) Capital 4) Collateral 5) Condition of Economics 2. Tambahkan pengetahuan Anda dengan membaca buku lain yang relevan dengan materi modul ini. Yang termasuk lembaga keuangan lainnya 1) Perusahaan Asuransi 2) PT. Catatlah informasi penting dalam penyelesaian belajar modul ini. 40 . 2) Lukuiditas adalah kesanggupan perusahaan untuk melunasi utang jangka pendek. 1) Barter adalah tukar-menukar antara barang dengan barang. Produk Bisnis perbankan 1) Memberikan kredit 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran 3) Jasa lainnya 12.9.

Transaksi motive b. Dapat diterima b. precautionary motive c. Fungsi Asli yang meliputi 1) Sebagai alat tukar 2) Sebagai alat kesatuan hitung b. Digemari dimana-mana c. Yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja d.TUGAS KEGIATAN 1 1. Uang kartal terdiri atas uang logam dan uang kertas dan berlaku umum.500 x 10 = 15. Diketahui: M1 = 500 MV = PT P = 500 x 10 = 5000 = 50 100 100 M2 = 1500 V2 = V1 T2 = T1 MV = PT P = 1. Uang adalah sebagai segala sesuatu yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan.M. 5. 4. 2. Sedangkan uang giral berupa saldo simapanan di bank dan hanya berlaku untuk kalangan tertentu. Sulit mendapatkannya 3. Faktor motivasi memegang uang menurut J. Syarat Uang barang: a. Fungsi Uang terbagi atas: a. Fungsi Tambahan yang meliputi 1) Sebagai alat pembayaran yang sah 2) Alat pemindah dan penyimpan kekayaan 3) Alat pendorong kegiatan ekonomi 4) StAndar pencicilan hutang.000 = 150 100 100 41 . Keynes a. Spekulasi motive V1 = 10 T1 = 100 6.

Sektor ekspor-impor b. Faktor-faktor penyebab terjadinya inflasi a.KEGIATAN 2 1. Sektor swasta. Jual beli valuta asing. Kartu kredit e. 5. Sektor penerimaan dan pengeluaran c. Pemberian jasa-jasa lalulintas pembayaran seperti inkaso. Bank Primer yang meliputi Bank Sentral. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Kebijakan diskonto adalah kebijakan untuk menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar. Klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran terbagi atas a. 2. Seperti perubahan kuantitas dan perubahan mutu. Pembiayaan c. Peningkatan faedah dari dana masyarakat d. Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian dimana terjadi kenaikan hargaharga secara umum. Demand pull inflation yaitu inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. 3. Pemberian kredit dengan jaminan efek b. Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi mengalami kenaikan sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan sehingga dengan keadaan ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat. Bank Umum b. 42 . Fungsi utama bank meliputi: a. Bank Sekunder yang meliputi BPR 4. Penanggung resiko 3. 2. 4. KEGIATAN 3 1. Contoh-contoh produk perbankan: a. Jual beli cek perjalanan d. Penghimpun dana b. LC c.

Contoh-contoh lembaga keuangan bukan bank seperti: a. Collateral yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit 7. Perusahaan Asuransi c. Buku-buku ekonomi lainnya yang relevan. REFERENSI Drs. 43 . Memberikan kemungkinan untuk berspekulasi b. Memajukan urusan tukar menukar seperti wesel. Lembaga pembiayaan pembangunan. A. Menambah produktivitas modal uang b. contoh PT. Pegadaian d. UPINDO b. promes dan lain-lain Keburukan kredit: a. dkk. Bandung : Angkasa. Ekonomi 2. Arifinal Chaniago. Memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan. Koperasi Kredit 6. Kebaikan kredit: a. Christian Toweula.5. PT.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful