Judul

UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Mata Pelajaran : Ekonomi Kelas : II (Dua) Nomor Modul : Eko.2.03

Penulis: Nurmawan, S.Pd Penyunting Materi: Dra. Endang Sri Rahayu, M.Pd Penyunting Media: Drs. Suharto Lasmono

DAFTAR ISI
IDENTITAS DAFTAR ISI PENDAHULUAN Kegiatan Belajar 1: SEJARAH PERKEMBANGAN UANG ........................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Sejarah Perkembangan Uang ................................... 2. Pengertian Uang ........................................................ 3. Fungsi Uang .............................................................. 4. Jenis Uang ................................................................. 5. Teori Uang .................................................................. 6. Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Uang dalam Masyarakat ..................................................... TUGAS KEGIATAN 1 ....................................................... Kegiatan Belajar 2: PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB- SEBABNYA ....... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Sebab-sebab Inflasi .......... ............... 2. Macam-macam Inflasi ................................................ 3. Dampak Inflasi terhadap Kegiatan Ekonomi Masyarakat ................................................................. 4. Kebijakan Pemerintah dalam Mengatasi Dampak Inflasi ............................................................ TUGAS KEGIATAN 2 ....................................................... Kegiatan Belajar 3: BANK DAN KREDIT ....................................................... Tujuan Pembelajaran Khusus .......................................... Uraian Materi .................................................................. 1. Pengertian Dan Fungsi Bank ..................................... 2. Jenis-jenis Bank ......................................................... 3. Bentuk dan Produk-Produk Bank .......... .................... 4. Lembaga Keuangan Non-Bank .......... ...................... TUGAS KEGIATAN 3 ....................................................... 5 5 5 5 8 9 10 13 16 18 19 19 19 19 22 24 25 28 29 29 29 29 31 33 34 38

PENUTUP ........................................................................................................ 39 KUNCI KEGIATAN .......................................................................................... 41 REFERENSI ..................................................................................................... 43

PENDAHULUAN
Selamat kami sampaikan pada Anda yang telah menyelesaikan modul kedua dengan baik, semoga hasil yang akan Anda dapat merupakan prestasi yang memuaskan. Sekarang persiapkan diri Anda untuk mempelajari modul ketiga yang akan membahas mengenai uang, inflasi, bank dan kredit. Dalam modul ketiga ini, kegiatan belajar yang dibahas dibagi menjadi tiga kegiatan, meliputi: 1. Kegiatan Belajar 1 : membahas materi sejarah perkembangan uang, pengertian uang, fungsi uang, jenis-jenis uang dan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat serta teori uang. 2. Kegiatan Belajar 2 : membahas materi pengertian inflasi dan sebab-sebabnya, macam-macam inflasi, dampak inflasi terhadap kegiatan ekonomi masyarakat dan cara mengatasi inflasi. 3. Kegiatan Belajar 3 : membahas materi pengertian dan fungsi bank, jenis-jenis bank, bentuk dan produk-produk bank, lembaga keuangan non bank, pengertian dan syarat-syarat kredit, peranan kredit dalam perekonomian dan kebaikan dan keburukan kredit. Perlu Anda perhatikan bahwa dalam modul ini setiap pembahasan kegiatan belajar memerlukan perhatian yang khusus dan setiap materi memiliki spesifikasi yang harus Anda pahami, jadi Anda harus benar-benar memahami setiap materi pelajaran yang terdapat pada setiap kegiatan belajar. Setelah mempelajari modul ini, Anda diharapkan dapat memahami tentang uang dan lembaga keuangan. Agar tujuan tersebut di atas dapat dicapai dengan baik maka Anda harus memperhatikan langkah-langkah berikut: 1. Bacalah modul ini dengan baik sampai Anda mendapat pemahaman dari setiap materi yang Anda baca. 2. Jika mendapatkan permasalahan yang sulit untuk dipahami maka Anda harus membaca secara berulang dan coba diskusikan dengan teman belajar atau dengan orang yang Anda anggap memiliki kemampuan. 3. Catatlah istilah atau rumus yang menurut Anda penting. 4. Untuk mengukur pemahaman materi yang Anda baca, coba kerjakan tugas mandiri atau tes yang telah disediakan kemudian cocokkan dengan jawaban yang ada pada kunci jawaban.

5. Lakukan pengukuran mengenai kemampuan pemahaman setiap kegiatan belajar dan ulangi jika Anda merasa belum mencapai hasil yang memuaskan. 6. Anda memiliki waktu 7 x 45 menit untuk setiap kegiatan belajar, maka pergunakan waktu dengan baik dan pelajari modul ini dengan cermat, teliti dan penuh kesabaran. Anda harus memiliki semangat yang besar dan keyakinan yang tinggi bahwa Anda pasti bisa. Kami ucapkan selamat mempelajari modul ini, semoga Anda dimudahkan Allah SWT untuk memahami dan mendapatkan hasil yang memuaskan.

apakah Anda telah berkonsentrasi untuk memulai mempelajari kegiatan pertama ini? Baik kalau Anda sudah siap. kita akan mulai. 2. SEJARAH PERKEMBANGAN UANG Sebelum dimulai. 4. 1. menyebutkan pengertian uang. menjelaskan sejarah perkembangan uang.Kegiatan Belajar 1 SEJARAH PERKEMBANGAN UANG. 3. JENIS-JENIS UANG DAN FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT. Berbicara mengenai sejarah uang. dan Mesir juga telah menggunakan uang sebagai alat tukar. Akan tetapi dari seluruh perkembangan uang di negara manapun awalnya dimulai setelah orang mengenal kegiatan tukar-menukar. PENGERTIAN UANG. Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun. Sejarah purba juga telah mencatat bahwa orang Assyria. Phunisia. Kapan uang itu diciptakan ? 2. dan tukar-menukar yang pertama dilakukan di antaranya dimulai tukar-menukar antara barang dengan barang yang disebut Barter. menyebutkan faktor yang mempengaruhi permintaan uang dalam masyarakat. 5. maka Anda bisa menjawab dan memulai untuk membahas sejarah perkembangan uang. tentu Anda akan dihadapkan pada pertanyaanpertanyaan berikut: 1. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. menguraikan kembali teori-teori uang. TEORI UANG. Bagaimana perkembangan selanjutnya ? Dari ketiga pertanyaan diatas. Siapa yang menciptakan ? 3. Akan tetapi setelah manusia semakin banyak ragam 5 . menguraikan fungsi uang. membedakan jenis-jenis uang. 6. FUNGSI UANG. Ada anggapan bahwa uang diciptakan pertama kali di negeri Cina lebih kurang 2700 SM (Sebelum Masehi) oleh Huang (Kaisar Kuning).

Tidak adanya kesamaan untuk membayar di kemudian hari. 4. Contoh barang perantara yang dapat mempermudah pertukaran (berfungsi sebagai uang) Sebelum kita lanjutkan “Coba Anda bertanya kepada orang yang sudah lanjut. 3. Sulitnya kemungkinan untuk bertemu orang yang memiliki barang yang dikehendaki dan juga mau menukarkan barang tersebut dengan barang yang kita miliki. sulit mendapatkannya. 2. 3. 2. dapat diterima. digemari dimana-mana. Dari kesulitan-kesulitan yang dihadapi seperti disebutkan di atas. kerang dari laut. dan benda-benda yang memiliki syarat di atas. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja. Tidak terdapat suatu cara menyimpan kekayaan atau daya beli umum. orang mulai mencari alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. 4. Benda itu yang disebut Uang Barang. Gambar. akhirnya cara barter banyak yang ditinggalkan. 6 . Sulit mendapatkan barang yang sama nilainya untuk dipertukarkan. Kesulitan-kesulitan itu di antaranya disebabkan: 1.kebutuhan maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat: 1. “Coba Anda amati apakah di daerah sekitar Anda masih ada penggunaan cara barter dalam jual beli!” Setelah mengalami kesulitan dengan cara barter.” Apakah dahulu ada barang / benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran? Jika ada sebutkan? Dari benda-benda yang secara perkembangannya banyak dijadikan sebagai alat pertukaran di antaranya ada yang berupa kulit binatang.

4. Diterima oleh umum. 6. Sifatnya sama dan dapat saling mengganti. Mudah disimpan dan mudah dibawa-bawa. mengapa dibuat dari kertas? Alasannya: 1. 2. Harganya tinggi walaupun dalam jumlah yang kecil. biasanya akan ada pembayaran transaksi dengan uang emas!” Perkembangan selanjutnya. Harganya tetap dalam jangka waktu panjang. dan akhirnya uang dibuat dari kertas. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan 2. bentuk dan jaminan lain yang tidak pasti. Dari permasalahan ini orang mulai mencari benda/logam yang memenuhi syarat-syarat sebagai berikut: 1. nama mata uangnya Rupee yang artinya perak. Dari persyaratan di atas maka alternatif benda yang dijadikan alat tukar adalah emas dan perak.berat. Uang yang terbuat dari emas dan perak disebut uang logam dan uang ini disebut juga sebagai full bodied money. maka orang mencari benda yang dapat dijadikan uang. Hal ini seperti kita dapatkan sekarang dalam mata uang beberapa negara seperti India. 5.Penggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. 3. hal ini disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran. Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. nama mata uangnya Golden yang artinya emas. karena logam termasuk barang yang terbatas jumlahnya. artinya antara nilai nominal dan nilai bahan sama. 7. karena nilai uang ini dijamin penuh (100%) oleh bodynya. 7 . Penerimaan uang kertas oleh masyarakat di antaranya karena adanya kepercayaan. Belanda. Tidak mudah rusak. “Coba Anda perhatikan di film yang menceritakan suatu kerajaan. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal.

Rolling G. jasa-jasa dan untuk membayar utang. yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya.2. 4. PENGERTIAN UANG Gambar. berarti uang kertas tidak memenuhi persyaratan salah satu yang di atas ?” 8 . Persyaratan psikologis. c. A. di antaranya sebagai berikut: 1. pasti Anda tahu kegunaannya dan itu merupakan sesuatu yang banyak diidamkan oleh orang-orang. di antaranya: a. f. Tahan lama dan tidak mudah rusak b. uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. Nilainya relatif stabil. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang. 2. Terdiri atas berbagai nilai nominal.S. 3. Mudah dibawa. Agar masyarakat menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang maka harus memenuhi dua persyaratan sebagai berikut: 1. d.C. e. Dari kenyataan tersebut ada beberapa ahli ekonomi yang mengemukakan tentang pengertian uang. R. 2. Roberson dalam bukunya Money menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima dalam pembayaran barang-barang. Sehingga pada jaman sekarang ini uang merupakan salah satu unsur yang sangat penting dan kita tidak pernah merasa cukup untuk memilikinya. Pigou dalam bukunya the Veil of Money menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum dipergunakan sebagai alat penukar. “Mungkin Anda bertanya kalau sekarang digunakan uang kertas. Uang kertas Jika Anda memperhatikan gambar di atas. Dengan demikian. Thomas dalam bukunya Our Modern Banking and Monetary System mendefinisikan uang adalah segala sesuatu yang siap sedia dan pada umumnya diterima dalam pembayaran pembelian barang-barang. Jumlahnya tidak berlebihan. Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai. Sayers dalam bukunya Modern Banking menyatakan uang adalah segala sesuatu yang umum diterima sebagai pembayaran utang.

jika kurang memuaskan. juga dengan adanya satuan hitung. di Indonesia dikeluarkan oleh Bank Indonesia selaku Bank Sentral. Alat kesatuan hitung (a unit of account) Untuk menentukan harga sejenis barang diperlukan satuan hitung. Masyarakat harus bersedia dan rela menerimanya. Bagaimana ? Sampai pembahasan pengertian uang. Apa yang dimaksud dengan barter? 2. coba Anda jawab pertanyaan di bawah ini secara lisan saja! 1. 2. Sebagai alat tukar (medium of exchange) Uang dapat digunakan sebagai alat untuk mempermudah pertukaran. Apa definisi uang secara umum? 5. Apa syarat-syarat teknis uang? Jika Anda merasa dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas dengan baik. dengan adanya fungsi asli uang muncul fungsi lain yang tidak kalah pentingnya. Untuk mengingat apa yang Anda telah bahas. 9 . 1. Sebagai alat pembayaran yang sah Tidak semua orang dapat menciptakan uang terutama uang kartal. Sebutkan beberapa keterbatasan tukar-menukar dengan cara barter? 3. Agar uang dapat berfungsi dengan baik diperlukan kepercayaan masyarakat. b. fungsi tersebut terdiri atas: a.Jawabannya karena uang kertas adalah uang yang dibuat berdasarkan kepercayaan maka ada pengecualian. Fungsi uang dibagi atas Fungsi Asli dan Fungsi Turunan. FUNGSI UANG Kegunaan uang tercermin dalam fungsi-fungsi uang. Fungsi Asli Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. kita dapat mengadakan perbandingan harga satu barang dengan barang lain. Apakah masih ada yang belum dipahami ? Mudah-mudahan Anda dapat memahami ini semua dengan baik. Fungsi asli ini terdiri atas: a. silahkan lanjutkan untuk mempelajari materi berikut. ulangi membacanya! 3. karena uang hanya dikeluarkan oleh lembaga tertentu. Apa syarat uang barang? 4. Fungsi Turunan Fungsi turunan sebagai akibat dari Fungsi asli.

menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga macam: a) Mata Uang Standar Mata uang standar adalah mata uang yang bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah sampai jumlah tidak terbatas. d. Nilai Nominal yang tertulis pada uang sama dengan nilai instrinsiknya (bahannya). kekayaan berupa tanah. uang dalam peredaran harus ditambah sesuai dengan kebutuhan. b) Mata Uang Tandap (bercap) Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang tidak bebas dibuat. Alat pendorong kegiatan ekonomi. uang logam merupakan uang yang pertama dibuat. Mata Uang Standar disebut juga Full Bodied Money yaitu mata uang yang nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. Dengan uang. Mata uang logam yang nilai nominalnya 10 . manakah fungsi uang yang sering dilakukan Anda? Coba diskusikan dengan teman Anda. gedung. 1. Standar pencicilan utang. 1) Uang Logam Berdasarkan sejarah perkembangannya. Berdasarkan fungsi uang di atas. 4. dapat dipindah pemilikannya dengan menggunakan uang. contoh: Uang logam emas. Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan pembayaran di kemudian hari. pembayaran berjangka panjang atau pencicilan utang. Uang Kartal Uang kartal artinya uang yang dipakai dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat bayar. Alat penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan. mari kita mulai.b. Uang kartal ada yang berbentuk logam dan ada yang berbentuk kertas yang benar-benar beredar dari tangan ke tangan sebagai alat pembayaran dalam masyarakat. yaitu uang kartal dan uang giral. Mata uang itu dapat dipakai sebagai alat pembayaran yang sah sampai dengan jumlah yang tidak terbatas dan nilai nominalnya tidak sama dengan nilai instrinsiknya. orang senang menggunakan uang itu dalam kegiatan ekonomi. selanjutnya apabila kegiatan ekonomi meningkat. Apabila nilai uang stabil. Dewasa ini uang yang dipergunakan secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. c. JENIS UANG Sebelum melanjutkan pembahasan ke masalah jenis uang. apakah Anda masih merasa ada yang belum dipahami pada masalah fungsi uang? Jika tidak ada.

Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang sewaktu-waktu selalu dapat ditukar dengan emas.-. artinya hanya berlaku pada kalangan tertentu saja sehingga orang yang menolak 11 .000. Rp. 500.00. 1.000.Rp. b) Persediaan logam terbatas. 5. Uang kertas dibuat dengan kertas khusus dan menggunakan pengaman untuk menghindari pemalsuan. c) Mudah ditukar dengan barang. Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda penyimpanan yang serupa dengan deposito emas. Uang logam yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari memiliki kelebihan dan kekurangan: Kelebihan uang logam: a) Kuat dan tahan lama. sampai dengan Rp. Coba untuk lebih meyakinkan Anda.00.. Saat ini uang kertas yang beredar disebut uang kepercayaan dan terdiri atas beberapa nilai pecahan. perhatikan uang kertas yang Anda miliki! Perhatikan apakah ada pengamannya atau tidak? 2.dan Rp. b) Mudah disimpan dan dibawa kemana-mana. c) Mata Uang Pencocok Mata uang pencocok adalah mata uang kecil (receh) yang tidak bebas dibuat dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran sampai jumlah yang terbatas. 100. Pedagang menyerahkan uangnya ke bank dan bank memberikan surat bukti deposito. Uang Giral Uang giral disebut juga demand deposit artinya saldo rekening koran yang ada di Bank dan sewaktu-waktu dapat digunakan. Rp. 100.00. 100. perak atau deposito uang logam.000..000. misalnya uang logam Rp. 2) Uang Kertas Uang kartal disamping berbentuk logam..yang pembuatan logam nilainya lebih dari 1. 100. Uang giral merupakan uang yang sah secara ekonomi tetapi secara hukum tidak. seperti Rp.Rp.. Kekurangan uang logam: a) Membawa terlalu banyak akan menambah beban yang berat. contoh seperti uang logam Rp.00.00. Rp. 500..dan Rp. ada pula yang berbentuk kertas. 25. Rp. 500.tidak sama dengan nilai intrinsiknya disebut taken money. Dalam perkembangannya surat pengakuan hutang bank ini beredar sebagai uang. 10.

Untuk lebih jelasnya. Untuk mengambil uang giral dapat digunakan cek atau giro. perhatikan contoh cek di bawah ini: Gambar cek Apakah di antara Anda ada yang pernah menggunakan cek dalam suatu transaksi ? Jika ada coba Anda ceritakan bagaimana penggunaannya ! b) Giro Bilyet adalah surat perintah nasabah bank untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya kepada rekening nasabah yang lain yang ditunjuk.pembayaran dengan uang giral contohnya cek tidak dapat dituntut. silahkan Anda berkunjung ke suatu bank yang ada di daerahmu dan tanyakan kepada pegawai yang mengerti mengenai cek atau giro ! 12 . Cek atas nama 3. Jadi Giro bilyet tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai di bank penerimanya. apa Anda sudah paham dengan apa yang telah disampaikan. Untuk lebih jelasnya. jika mungkin. dimana cek dikenal ada tiga macam: 1. perhatikan contoh giro bilyet di bawah ini: Gambar giro bilyet Bagaimana tentang penjelasan uang giral ini. Cek silang. Cek atas unjuk 2. a) Cek merupakan suatu perintah kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana.

.......... 5.... b. d.......... Teori uang terdiri atas dua teori: 1) Teori Uang Statis atau disebut juga teori Kualitatif Statis. Dalam teori ini dipertanyakan apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi............ Uang giral diciptakan oleh bank itu sendiri dan berlaku dalam wilayah yang terbatas..... ..................... .. coba Anda lengkapi tabel di bawah ini: Uang menurut fungsi meliputi: 1.................... Hal ini terbukti dengan banyaknya teori uang yang disampaikan oleh beberapa ahli..... ...... Jadi dari apa yang telah kita bicarakan berarti di masyarakat beredar dua jenis uang yaitu: ....... 2....... melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang itu...... Fungsi Asli: a.... c. ............... . Uang Giral terdiri atas: a... 13 ............ ..... ..... karena tinggi atau rendahnya nilai uang sangat berpengaruh terhadap kegiatan ekonomi.. b) Teori Konvensi (Perjanjian) oleh Devanzati dan Montanari Teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran. TEORI UANG Teori nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berkaitan dengan nilai uang. 2.... Fungsi Turunan: a......... Yang termasuk teori uang statis adalah: a) Teori Metalisme (Intrinsik) oleh KMAPP Uang bersifat seperti barang.. d...... ...... . Untuk lebih meningkatkan ingatan dan pemahaman....Secara umum uang giral dapat terbentuk ketika seseorang menyetor uang tunai ke bank dan jumlah tersebut ditulis atas nama yang menyetor uang tunai sehingga uang kartal berubah menjadi uang giral.... ....... contoh: uang emas dan uang perak.... nilainya tidak dibuat-buat.Uang giral yang berbentuk cek atau giro bilyet..... Uang menurut jenis meliputi: 1............ b....... ..Uang kartal yang terdiri dari uang logam dan uang kertas. Nilai uang menjadi perhatian para ahli ekonomi.............. c.............. Uang Kartal terdiri atas: a.... b....... b... ............... .

yaitu daya belinya. apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang. Secara rumus teori ini dapat dinyatakan dengan rumus: M=KP atau P= 1 x M K M = Jumlah uang K = pembanding tetap/konstanta P = Tingkat harga b) Teori Kuantitas dari Irving Fisher Teori yang telah dikemukakan David Ricardo disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan peredaran uang. Apabila jumlah uang berubah menjadi dua kali lipat. Asal Mula uang karena negara. Jadi uang bernilai karena pengumuman negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan. d) Teori Negara. 2) Teori Uang Dinamis. Teori dinamis antara lain: a) Teori Kuantitas dari David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar. maka nilai uang akan menurun menjadi setengah dari semula. dengan rumus sebagai berikut: M V = P T M V P T = = = = Jumlah uang yang beredar Kecepatan peredarannya Tingkat harga Jumlah transaksi 14 . barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang dan Fisher mengajukan rumus yang lazim disebut Fishers equation. dan juga sebaliknya.c) Teori Nominalisme Uang diterima berdasarkan nilai pertukarannya.

000 V = 0.000 = 400. berapakah: a. berapa nilai uang? Jawab: a.000 V = 0.V T Contoh: Jumlah uang beredar 200 juta.Sehingga nilai uang dapat dicari dengan cara jumlah uang dikali kecepatan peredaran uang dibagi jumlah transaksi atau P = M.000.000. kecepatan peredaran uang 0. d) Teori Ongkos Produksi Teori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang. Sampai disini apakah Anda sudah memahami permasalahan teori uang dengan baik. Jika uang naik 2 kali yang lain tetap.000 = 100. Nilai Uang M = 2 x 200.000.000 x 0.000.V T 400. 15 .000.000 = 200 = b. Nilai Uang b. selanjutnya silahkan Anda diskusikan dengan teman Anda hal-hal yang masih belum dipahami secara baik dalam teori uang.5 T = 500.5 500.000 = 400 = c) Teori Persediaan Kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan barang-barang.V T 200.000.000 P = M.5 T = 500. Nilai Uang M = 200.000 x 0.000 P = M.5 dan jumlah transaksi 500 ribu.5 500.000 500.

coba Anda selesaikan latihan di bawah ini: Nama Teori Uang 1. dan jika kurang. Teori Konvensi 2. Selamat buat Anda. Motif Berjaga-jaga (Precantionary Motive) Permintaan uang untuk ditujukan pada pemenuhan kebutuhan darurat yang tidak dapat diperhitungkan sebelumnya. yaitu: a.Untuk meningkatkan pemahaman.M. pembayaran upah dan pembayaran listrik. Motif Transaksi (Transaction Motive) Permintaan uang untuk bertransaksi mengacu kepada penggunaan uang untuk transaksi sehari-hari dalam pemenuhan kebutuhan seperti pembelian bahan baku. c. Teori Metalisme Isi Teorinya 16 . b. Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3. coba Anda kemukakan apa perbedaan antara: 1. penambahan uang untuk membayar kenaikan harga yang mendadak. ulangi mempelajarinya dengan penuh kesabaran. Teori Persediaan Kas 4. Keynes ada tiga alasan mengapa orang menyukai memegang uang. Teori Metalisme dan Teori Uang Konvensi 2. Teori Uang David Ricardo dan Teori Uang Irving Fisher Jawaban Anda dapat Anda tulis atau Anda sampaikan secara lisan kepada teman Anda untuk dinilai. Motif Spekulasi Permintaan uang untuk ditujukan memperoleh keuntungan secara cepat karena mengetahui peluang ekonomi yang menguntungkan. Jika tepat jawaban soal di atas berarti Anda telah memiliki pemahaman yang baik. FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG DALAM MASYARAKAT Menurut J. Dari permintaan di atas Anda melakukan permintaan didorong oleh keinginan apa? Untuk mengulang tentang teori uang. 6.

semoga sukses. semoga Anda memiliki kemampuan yang semakin meningkat dan selanjutnya persiapkan untuk mempelajari kegiatan belajar kedua.Bagus! Kami ucapkan selamat kepada Anda karena telah berhasil menyelesaikan kegiatan belajar pertama beserta menjawab latihan dengan baik. 17 .

. 18 . menurut teori kuantitas Irving Fisher maka tingkat harga (P) sebesar.. Jelaskan yang dimaksud dengan uang? 2. V tetap. sebutkan klasifikasi dan isinya? 4. Fungsi uang terbagi atas dua fungsi.KEGIATAN 1 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Jika uang yang beredar sebesar 500. Sebutkan syarat-syarat dari uang barang? 3. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. kecepatan peredaran uang 10 dan jumlah transaksi sebesar 100. Coba Anda bedakan antara Uang Kartal dan Uang Giral? 5.. Kemukakan faktor yang memotivasi seseorang memegang uang menurut Keynes? 6. Bila M berubah mejadi 1..500.

ini hanya gejolak pasar yang terjadi sesaat saja dan tidak berlangsung terus-menerus. dalam hal ini lebih banyak uang yang beredar yang digunakan untuk membeli barang dibanding dengan jumlah barang dan jasa. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT DAN CARA MENGATASI INFLASI. PENGERTIAN DAN SEBAB-SEBAB INFLASI Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian di mana terjadi kenaikan harga-harga secara umum. Rumus untuk menentukan indek harga konsumen. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. 3. Kenaikan dalam harga barang dan jasa yang biasa terjadi jika permintaan bertambah dibandingkan dengan jumlah penawaran atau persediaan barang di pasar.Kegiatan Belajar 2 PENGERTIAN INFLASI DAN SEBAB-SEBABNYA. dan 4. menjelaskan kebijakan pemerintah dalam memecahkan masalah inflasi. membedakan macam-macam inflasi. Harga sekarang x 100 IHK = Harga pada Tahun Dasar 19 . 1. misalnya kenaikan harga pada hari Lebaran. Perlu Anda ketahui juga bahwa tidak semua yang namanya kenaikan harga selalu diidentikan dengan inflasi. menguraikan dampak inflasi. hanya saja setiap negara memiliki tingkat inflasi yang berbeda-beda. Tentu Anda bertanya apakah setiap negara akan mengalami yang namanya inflasi? Inflasi sebagai bagian dari keadaan perekonomian tentu akan dialami oleh setiap negara. 2. MACAM-MACAM INFLASI. Sampai disini apakah Anda sudah memahami pengertian inflasi? Jika belum coba Anda diskusikan dengan teman atau orang lain yang Anda anggap mampu. Untuk mengukur tingkat inflasi dapat menggunakan indek harga konsumen. menjelaskan pengertian dan sebab-sebab inflasi.

000.dan pada tahun dasar harga barang tersebut Rp..000. 6. Hitung laji inflasi tahun 2000 dan tahun 2001 dengan tahun dasar tahun 1999 Jawab: a. 150.000.Contoh: Harga suatu jenis barang pada tahun 2002 sebesar Rp. Hitung Indek Harga Konsumen b.000.00 Artinya pada tahun 2002 telah terjadi kenaikan harga sebesar 50% Setelah menghitung indek harga konsumen dari periode ke periode lainnya maka kita akan membandingkan indek harga konsumen tersebut yang hasilnya disebut dengan Laju Inflasi. Laju inflasi dapat dicari dengan rumus: Laju Inflasi = Indek harga periode ini ..-. maka Indek harga pada tahun 2002 adalah Jawab: IHK = = Harga sekarang x 100 Harga pada Tahun Dasar Rp. 4.Indek harga periode lalu x 100% Indek harga periode lalu Contoh soal: Daftar harga beras dari tahun 1999 sampai dengan tahun 2001 Tahun 1999 2000 2001 Harga 2500 2800 3100 Berdasarkan data di atas: a. IHK tahun 1999 = IHK 1999 x 100% = 2500 x 100% = 100% IHK 1999 2500 IHK tahun 2000 = IHK 2000 x 100% = 2800 x 100% = 112% IHK 1999 2500 IHK tahun 2001 = IHK 2001 x 100% = 3100 x 100% = 124% IHK 1999 2500 20 . 6.x 100 Rp. 4.= Rp.

Inflasi disebabkan oleh sektor swasta Pengeluaran kredit dalam jumlah yang cukup besar untuk memenuhi permintaan kredit swasta dapat juga menyebabkan terjadinya inflasi. pengeluaran dan penerimaan negara. Inflasi yang setiap negara pasti mengalaminya. jika akan mencoba silahkan Anda cari data yang relevan dan coba Anda tafsirkan sendiri. Karena pengeluaran pemerintah lebih besar dari penerimaannya. tentu disebabkan oleh faktor yang berbeda-beda. c. coba kunjungi dan tanyakan mengenai apa yang telah Anda pelajari. Inflasi disebabkan oleh sektor penerimaan dan pengeluaran negara Sektor penerimaan dan pengeluaran suatu negara yang defisit menjadi penyebab inflasi. tekanan inflasi terjadi karena semakin besar jumlah uang yang beredar di dalam negeri akibat penerimaan devisa. Di Indonesia informasi mengenai inflasi dikelola oleh suatu badan yaitu Badan Pusat Statistik (BPS). maka untuk menutupi keadaan tersebut akan dilakukan dengan mengeluarkan uang baru. Beberapa penyebab inflasi diantaranya bisa disebabkan oleh sektor ekspor-impor. dan jangan lupa untuk mendiskusikan dengan teman Anda.7% 100 Laju inflasi tahun 2001 = Bagaimana sekarang Anda telah mempunyai pengertian yang makin bertambah mengenai cara mengetahui indek harga. tabungan atau investasi. perhatikan beberapa uraian berikut: a. Laju inflasi tahun 2000 = 112 – 100 x 100% = 22% 100 124 – 112 x 100% = 10. 21 .b. b. Inflasi disebabkan oleh sektor ekspor-impor Jika ekspor suatu negara lebih besar daripada impor. Dari penyebab inflasi di atas dapat kita simpulkan bahwa pengendalian jumlah uang yang beredar di masyarakat dan keseimbangan antara permintaan dan penawaran barang merupakan salah satu hal yang dapat dilakukan untuk menekan inflasi. akan mengakibatkan terjadinya tekanan inflasi. pengeluaran uang baru menimbulkan tekanan inflasi. sektor pemerintah dan swasta. jika ada di daerah Anda. Untuk lebih jelasnya.

Untuk ilustrasinya perhatikan kurva di bawah ini. Menurut penyebab awal inflasi 1) Demand Pull Inflation Yaitu Inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. b. apakah Anda sudah memahami penjelasan kurva di atas. D3 P P3 P2 P1 S D1 D2 D3 D1 D2 S O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Pergeseran kur va D 1 -D 2 disebabkan adanya penambahan permintaan Q1Q 2 yang berakibat naiknya harga (P1-P2) jika permintaan ber tambah terus (Q 2 -Q 3 ) menyebabkan harga akan terus naik (P 2 -P 3 ). Hal ini pernah dialami Indonesia pada masa orde lama. begitu seterusnya. Inflasi terbagi atas: a. Jika belum.100% setahun 4) Hiper Inflasi Inflasi yang tingkat keparahannya berada di atas 100% setahun. Untuk lebih lanjutnya perhatikan penjelasan inflasi tersebut dengan kurva di bawah ini: 22 . Bagaimana. Hal ini tentu tergantung dari penyebabnya. meliputi: 1) Inflasi Ringan (Creeping Inflation) Inflasi yang tingkatannya masih di bawah 10% setahun 2) Inflasi Sedang Inflasi yang tingkatannya berada diantara 10% . silahkan Anda diskusikan dengan guru bina? 2) Cost Push Inflation Inflasi yang timbul karena kenaikan ongkos produksi secara terusmenerus. Hal ini akan menyebabkan kenaikan harga terus-menerus yang menyebabkan terjadinya inflasi.30% setahun 3) Inflasi Berat Inflasi yang tingkatannya berada diantara 30% . Macam-macam Inflasi Dari uraian di atas kita sudah dapat menyimpulkan bahwa inflasi yang terjadi di suatu negara tentu jenisnya berbeda-beda.2. Menurut tingkat keparahan atau laju inflasi.

Hal ini menyebabkan jumlah uang yang dibutuhkan di masyarakat melebihi transaksinya dan ini menyebabkan nilai uang menjadi rendah dan harga barang meningkat. misalnya terjadinya defisit anggaran belanja negara yang secara terusmenerus di atas dengan mencetak uang.S3 P P3 P2 P1 D D S2 S1 O Q3 Q2 Q1 Q Penjelasan: Penurunan produksi ditunjukkan pergeseran kurva S1 ke S2. maka dengan hal tersebut Anda dapat menyimpulkan dengan melengkapi diagram di bawah ini: 23 . 2) Imported Inflation atau inflasi yang tertular dari luar negeri. maka harga akan naik lagi dari P2 ke P3. Inflasi ini terjadi karena pengaruh kejadian ekonomi yang terjadi di dalam negeri. Timbulnya inflasi karena antara pelaku permintaan dan penawaran yang tidak seimbang artinya jika permintaan barang bertambah sementara penyediaan barang mengalami kekurangan. tentunya Anda sudah dapat memahami tentang macam-macam inflasi. Inflasi ini disebabkan oleh kenaikan harga barang ekspor seperti teh dan kopi di luar negeri (negara tujuan ekspor). Berdasarkan penjelasan di atas. Jika ini terus terjadi maka akan mendorong kenaikan terus-menerus dan keadaan ini yang mengarah pada terjadinya inflasi. c. harganya mengalami kenaikan dan ini membawa pengaruh terhadap harga di dalam negeri. dan apabila biaya produksi terus naik. 3) Inflasi Permintaan dan Penawaran Inflasi ini disebabkan kenaikan permintaan di satu sisi dan penawaran di sisi lain. Pergeseran kurva penawaran. jumlah penawaran menurun dari Q 1 ke Q 2 dan menaikkan harga barang hasil produksi dari P 1 ke P 2. Berdasarkan Asal Inflasi 1) Domestik Inflation atau inflasi yang berasal dari dalam negeri.

misalkan dari kebiasaan membeli 5 buah menjadi 3 buah saja 2) Adanya peralihan merk dari barang yang dikonsumsi menjadi barang yang murah Pengurangan jumlah barang dan peralihan penggunaan barang yang dikonsumsi menyebabkan jumlah permintaan terhadap suatu barang menurun.............Menurut tingkat keparahan 1..... 3.. 1.......... . Kegiatan ekonomi terdiri atas kegiatan konsumsi... Untuk membahas ini tentunya terlebih dahulu kita ingat kembali tentang kegiatan ekonomi... Terhadap Produksi Dampak inflasi terhadap produsen untuk memproduksi menjadi menurun... sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan........... penurunan disebabkan oleh alasan berikut: 1) Kenaikan harga mengurangi kemampuan produsen untuk membeli faktor produksi misalnya bahan baku...... 2.. tentu yang terpikir sekarang adalah dampak yang ditimbulkan oleh inflasi tersebut apa saja? Inflasi sebagai suatu gejala ekonomi tentunya akan memiliki dampak terhadap kegiatan ekonomi masyarakat........ Terhadap Konsumen Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi naik.............. 1. Sehingga dengan keadaan seperti ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat seperti: 1) Kuantitas konsumsi berkurang... 3. Kekurangan bahan baku dapat mengakibatkan jumlah produksi berkurang. .......... produksi dan distribusi.... ................... 24 .......... .... 2.... ........... Adapun dampak inflasi dapat dijelaskan di bawah ini: a. dan ini mengakibatkan kelesuan perusahaan dan ini akan mengarah pada terjadinya PHK........... b.. .... 2. . .. 4. MacamMacam Inflasi Menurut penyebab awal Menurut ...... 3. DAMPAK INFLASI TERHADAP KEGIATAN EKONOMI MASYARAKAT Setelah Anda mengetahui mengenai inflasi........... Domestic Inflation Imported Inflation Apakah Anda dapat mengisi titik-titik pada diagram di atas? Bila belum coba baca uraiannya sekali lagi...........

Dengan cara ini diharapkan masyarakat membeli surat berharga tersebut seperti SBI yang memiliki tingkat bunga tinggi. Adapun penjelasan kebijakan tersebut akan diuraikan di bawah ini. 3) Munculnya suatu sikap dari produsen yang bersifat spekulatif diantaranya mengarahkan modalnya pada investasi baru. Untuk menjalankan kebijakan ini Bank Indonesia menjalankan beberapa politik/kebijakan yaitu politik diskonto. Jika dihubungkan dengan keadaan sekarang tentunya dengan mudah Anda mendapatkan gejala-gejala negatif dari inflasi yang paling sederhana. sehingga dampaknya saling berhubungan antara konsumen. Terhadap Distribusi Dampak inflasi terhadap kegiatan pendistribusian pendapatan masyarakat menajadi terganggu. 2) Politik Dasar Terbuka dilakukan dengan cara menawarkan surat berharga ke pasar modal. 4. 25 . akan mengarah terjadinya PHK c.2) Tingginya tingkat bunga pada saat inflasi menyebabkan produsen kesulitan memperluas produksi. 1) Politik Diskonto ditujukan untuk menaikan tingkat bunga karena dengan bunga kredit tinggi maka aktivitas ekonomi yang menggunakan dana pinjaman akan tertahan karena modal pinjaman menjadi mahal. Dengan demikian inflasi memperlebar kesenjangan distribusi pendapatan diantara anggotaanggota masyarakat. Apakah Anda merasakan dampak tersebut? Inflasi tentunya harus diatasi dan untuk mengatasinya dapat dilakukan pemerintah dengan cara melakukan beberapa kebijakan yang menyangkut bidang moneter. dan kewajiban memproduksi berkurang. maka Anda dapat menyimpulkan bahwa inflasi menyebabkan perubahan yang sangat luas terhadap kegiatan ekonomi masyarakat. Untuk menutupi kebutuhan akibatnya ia harus menggunakan tabungan atau berhutang. dan ini merupakan upaya agar uang yang beredar di masyarakat mengalami penurunan jumlahnya. harga-harga naik secara menyeluruh. karena orang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya mengalami kemerosotan. produsen dan pihak-pihak lain. KEBIJAKAN PEMERINTAH DALAM MENGATASI DAMPAK INFLASI Sampai pembahasan dampak inflasi. Penyebab inflasi diantara jumlah uang yang beredar terlalu banyak sehingga dengan kebijakan ini diharapkan jumlah uang yang beredar dapat dikurangi menuju kondisi normal. Kebijakan Moneter adalah kebijakan yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan nasional dengan cara mengubah jumlah uang yang beredar. a. fiskal dan non moneter. politik pasar terbuka dan menaikan cash ratio.

Untuk menghindari pasar gelap maka distribusi barang harus dapat dilakukan dengan lancar. dalam pengertian bahwa upah tidak sering dinaikan karena kenaikan yang relatif sering dilakukan akan dapat meningkatkan daya beli dan pada akhirnya akan meningkatkan permintaan terhadap barang-barang secara keseluruhan dan pada akhirnya akan menimbulkan inflasi. Kebijakan Fiskal adalah kebijakan yang berhubugan dengan finansial pemerintah. Bentuk kebijakan ini antara lain: 1) Pengurangan pengeluaran pemerintah. Kebijakan Non-Moneter dapat dilakukan dengan cara menaikan hasil produksi. tidak lain merupakan upaya menstabilkan upah/gaji. 26 . produksi beras. seperti yang dilakukan pemerintah melalui Bulog atau KUD. 1) Menaikan hasil produksi. akan mengakibatkan penerimaan uang masyarakat berkurang dan ini berpengaruh pada daya beli masyarakat yang menurun. 3) Pengawasan harga dan distribusi barang dimaksudkan agar harga tidak terjadi kenaikan. c. 2) Menaikkan pajak. Oleh karena itu pemerintah membuat prioritas produksi atau memberi bantuan (subsidi) kepada sektor produksi bahan bakar. kebijakan upah dan pengawasan harga dan distribusi barang. Dengan jalan menaikan perbandingan antara uang yang beredar dengan uang yang mengendap di dalam kas mengakibatkan kemampuan bank untuk menciptakan kredit berkurang sehingga jumlah uang yang beredar akan berkurang.3) Cash Ratio artinya cadangan yang diwajibkan oleh Bank Sentral kepada bank-bank umum yang besarnya tergantung kepada keputusan dari bank sentral/pemerintah. dan tentunya permintaan akan barang dan jasa yang bersifat konsumtif tentunya berkurang. Pengawasan yang baik biasanya akan menimbulkan pasar gelap. sehingga pengeluaran keseluruhan dalam perekonomian bisa dikendalikan. b. cara ini cukup efektif mengingat inflasi disebabkan oleh kenaikan jumlah barang konsumsi tidak seimbang dengan jumlah uang yang beredar. hal ini seperti yang dilakukan pemerintah dalam menetapkan harga tertinggi (harga eceran tertinggi/HET). 2) Kebijakan upah. Pengendalian harga yang baik tidak akan berhasil tanpa ada pengawasan.

. 2..... Kebijakan Non-Moneter Caranya: 1. Semoga Anda dapat menuntaskan kegiatan belajar terakhir ini tanpa ada gangguan....... 2.. ... .......... 2....... Caranya: 1.............Untuk lebih memantapkan pemahaman Anda...... ..... ........ .. 3... .............. lengkapi bagan kebijakan pemerintah dalam pengendalian inflasi seperti yang tergambar di bawah ini Cara mengatasi Inflasi Kebijakan Pemerintah Kebijakan Moneter Caranya: 1... .................. ....... .. Apakah Anda dapat melengkapi bagan di atas? Selamat kami ucapkan bagi Anda yang dapat menyelesaikan latihan-latihan dengan baik dan bersiaplah untuk memulai mengkaji kegiatan ketiga pada modul ini..................... 3........ 27 .. 3........ .... ................

28 . Jelaskan yang dimaksud Demand Pull Inflation 4.KEGIATAN 2 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Jelaskan apa yang dimaksud dengan inflasi 2. Sebutkan dampak inflasi terhadap kegiatan konsumsi 5. Sebutkan dan jelaskan kebijakan diskonto dan apa tujuannya Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Sebutkan beberapa faktor yang menyebabkan inflasi 3.

8.Kegiatan Belajar 3 BANK DAN KREDIT 4. dan mengidentifikasi kebaikan dan keburukan kredit. mendefinisikan pengertian Kredit. Berikut akan disampaikan dua definisi bank. mengklasifikasi jenis-jenis Bank. menjelaskan Lembaga Keuangan Non-Bank. Mendengar kata Bank tentunya semua orang pasti tahu apa yang ada dalam Bank tersebut. Verryn Stuart mendefinisikan: Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit. Apakah Anda sudah siap untuk menuntaskannya? Jika Anda sudah siap mari kita memulainya. sebagai berikut: a) Menurut Undang-Undang No. menginformasikan bentuk dan produk-produk Bank. 3.M. Setelah mempelajari kegiatan ini diharapkan Anda dapat: 1. mendiskripsikan peranan kredit dalam perekonomian. tentang Perbankan menyatakan: Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. menjelaskan pengertian Bank. 2. menyebutkan fungsi-fungsi Bank. b) Menurut Prof. 6. 7. PENGERTIAN DAN FUNGSI BANK Anda sekarang telah memasuki kegiatan belajar ketiga dan ini tentunya merupakan kegiatan belajar terakhir pada modul ini. A. 10 Tahun 1998. baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari 29 . G. Apakah Anda pernah berkunjung pada suatu bank atau apakah Anda memiliki tabungan di suatu bank! 1) Pengertian Bank Masyarakat pada umumnya telah mengetahui bahwa bank itu adalah tempat menabung. 5. menyimpan uang ataupun meminjam uang bagi masyarakat yang membutuhkan.

2) Fungsi Bank Fungsi perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun. c) Penyalur dana Dana-dana yang terkumpul oleh bank disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk pemberian kredit. Pemberian kredit akan menimbulkan resiko. dalam rangka meningkatkan pemerataan. Tentunya dalam pelaksanaan fungsi ini diharapkan bank akan mendapatkan sumber pendapatan berupa bagi hasil atau dalam bentuk pengenaan bunga kredit. pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara dalam lalu lintas pembayaran. pemilikan harta tetap. Secara ringkas fungsi bank dapat dibagi menjadi sebagai berikut: a) Penghimpun dana Untuk menjalankan fungsinya sebagai penghimpun dana maka bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga sumber. akan tetapi untuk pemanfaatannya bank menyalurkan kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha. 30 . pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak. penyalur dan pelayan jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang di masyarakat yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional. deposito dan tabanas. yaitu: 1) Dana yang bersumber dari bank sendiri yang berupa setoran modal waktu pendirian. salah satu penyebabnya adalah karena banyak kredit yang bermasalah atau macet. pembelian surat-surat berharga. 2) Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui usaha perbankan seperti usaha simpanan giro.orang lain maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral. 3) Dana yang bersumber dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang sewaktu-waktu dapat ditarik oleh bank yang meminjam) b) Penyalur/pemberi Kredit Bank dalam kegiatannya tidak hanya menyimpan dana yang diperoleh. Mungkin Anda pernah mendengar beberapa bank dilikuidasi atau dibekukan usahanya. Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan tempat penyimpanan uang. oleh sebab itu pemberiannya harus benar-benar teliti dan memenuhi persyaratan. penyertaan.

1) Fungsi Utama.memberikan garansi bank. secara umum merupakan fungsi bank umum.penghimpun dana. 4) sumber dana pinjaman terakhir. meliputi: . kartu kredit dan pelayanan lainnya. 2) Fungsi Tambahan. Usahausaha bank umum yang utama antara lain: 31 . 5) memegang cadangan kas sistem. 3) wakil pemerintah dalam menerima pembayaran pajak.peningkatan faedah dari dana masyarakat. Sifat jasa yang diberikan adalah umum. Apakah perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral? Pelajarilah uraian berikut ini. inkaso.penanggung resiko. jenis bank dapat dibedakan menjadi Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat. . . 2) mengedarkan uang kertas. .penggunaan cek.pembiayaan. JENIS-JENIS BANK Sejak diberlakukannya Undang-Undang nomor 10 tahun 1998. pelayanan jasa apa yang Anda sudah nikmati? Jika fungsi di atas diklasifikasikan lagi maka fungsi bank dibagi menjadi Fungsi Utama dan Fungsi Tambahan. 1. cek wisata. meliputi: . B. 6) mengontrol volume dan keadaan kredit untuk mempertahankan tingkat kegiatan ekonomi. “Dari pelayanan yang dilakukan Bank. .d) Pelayan Jasa Bank dalam mengemban tugas sebagai “pelayan lalu-lintas pembayaran uang” melakukan berbagai aktivitas kegiatan antara lain pengiriman uang. Bank Umum Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran.memberikan fasilitas pengiriman uang. adapun fungsi dari bank sentral adalah: 1) penyelesaian utang-piutang antar bank. Bank Umum sering juga disebut Bank Komersial. . Fungsi bank yang dikemukakan di atas.

menerbitkan surat pengakuan hutang. Bank Sentral atau Bank Indonesia sebagai pencipta uang kartal. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga. Bank Campuran.a. Bank pemerintah. Bank Asing. sertifikat deposito.Bank Umum Non Devisa artinya ruang lingkup gerak operasionalnya di dalam negeri saja. g. Bank Pembangunan Daerah (BPD). c. yang dimaksud Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka. tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Usaha-usaha Bank Perkreditan Rakyat. c. BNI. memberikan kredit. seperti BRI. . d. e. d.Bank Umum Devisa artinya yang ruang lingkup gerak operasionalnya sampai ke luar negeri. b. BTN. memberi kredit. f. Bank Primer yaitu bank yang dapat menciptakan alat pembayaran baik berupa uang kartal maupun uang giral. Bank yang termasuk kelompok ini adalah: a. menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia (SBI) Pembagian bank selain didasarkan Undang-Undang Perbankan dapat juga dibagi menurut kemampuan bank menciptakan alat pembayaran. Bank umum ada yang disebut Bank Devisa dan Bank Non Devisa: . menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain. c. Bank of Tokyo. Bank Danamon. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Menurut Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan. tabungan. Bank Swasta Nasional Devisa. yang meliputi: 1. dan tabungan. f. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro. memindahkan uang. dan d. 2. contoh Sumitomo Niaga Bank. NISP. b. seperti Bank of America. diantaranya: a. Bank umum di Indonesia dilihat dari kepemilikannya terdiri atas: a. seperti BCA. Bank Swasta Nasional Bukan Devisa. Selain itu tugas Bank Sentral diantaranya: 32 . deposito. e. b. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka. menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah. seperti BPD DKI Jakarta.

... Kewenangan mencetak uang kartal 3..... 33 .menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. 2...... b) Lalulintas pembayaran luar negeri seperti pembukaan L/C (Letter of Credit) yaitu surat jaminan bank untuk transaksi ekspor-impor.. silahkan Anda lengkapi tabel di bawah ini..... C... BENTUK DAN PRODUK-PRODUK BANK Beberapa bentuk produk perbankan berupa pemberian kredit. pemberian jasa pembayaran dan peredaran uang..... Bank Primer ..... Klasifikasi menurut kemampuan menciptakan alat pembayaran Bank Sentral Bank Umum BPR ............... Untuk penjelasannya sebagai berikut: 1) Pemberian kredit dengan berbagai macam bentuk jaminan atau tanggungan misalnya tanggungan efek 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalulintas pembayaran dan peredaran uang yang terdiri: a) Lalulintas pembayaran dalam negeri seperti transfer... Tidak boleh ....Pemerintah ..mengatur dan mengawasi bank.... inkaso. ... pelajari kembali uraian di atas........... b.... ... Bank Sekunder yaitu bank yang tidak dapat menciptakan alat pembayaran dan hanya berperan sebagai perantara dalam perkreditan yang tergolong dalam bank ini adalah Bank Perkreditan Rakyat.... serta bentuk jasa perbankan lainnya.... ...... Bagaimana? Apakah Anda mendapatkan permasalahan memahami uraian diatas? Jika tidak...mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Kepemilikan 2... Aspek yang dilihat 1...... untuk menguatkan pemahaman.. Apakah Anda dapat melengkapi dengan benar! Bila belum... Bank Umum sebagai pencipta uang giral (uang yang hanya berlaku secara khusus dan tidak berlaku secara umum). .. dan .

Pegadaian (Persero) yaitu Perusahaan milik Pemerintah yang ditugasi untuk membantu rakyat. e) Pembayaran listrik. yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. Perusahaan Asuransi yaitu perusahaan pertanggungan sebagaimana yang dijelaskan dalam kitab Undang-Undang Hukum Perniagaan ayat 246. b. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK Setelah Anda mempelajari berbagai permasalahan Perbankan. tentunya banyak pengetahuan yang sudah dikuasai. akan tetapi dalam kenyataan mungkin Anda sering mendengar bahwa di koperasi orang bisa juga melakukan simpan pinjam. Lembaga pembiyaan pembangunan contoh PT. D. Lembaga keuangan berkembang sejak tahun 1972. gaji. Danareksa. b) Deposito Berjangka adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu. 2. PT. Pengertian lembaga keuangan non Bank adalah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan. Lembaga keuangan lain seperti: a. 3. UPINDO. Tentu Anda bertanya apakah koperasi termasuk bank? Untuk menjawab pertanyaan tersebut silahkan Anda lanjutkan membacanya. d) Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati. Jenis-jenis lembaga keuangan meliputi: 1. meminjami uang secara perorangan dengan menjaminkan barang-barang bergerak maupun tak bergerak. pajak f) Menyiapkan kotak pengaman simpanan (safe deposite box) 4) Bentuk-bentuk simpanan di Bank a) Giro adalah simpanan pada bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. c) Sertifikat Deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan.3) Jasa-jasa perbankan lainnya yang meliputi: a) Jual-beli cek perjalanan (travellers cheque) b) Jual-beli uang kertas (bank note) c) Mengeluarkan kartu kredit (Credit Card) d) Jual-beli valuta asing. telepon. 34 . Lembaga perantara penerbit dan perdagangan surat-surat berharga contoh PT. dengan tujuan untuk mendorong perkembangan pasar modal serta membantu permodalan perusahaan-perusahaan ekonomi lemah.

akan tetapi keberadaan lembaga keuangan informal ini terkadang banyak merugikan masyarakat. Syarat Kredit Sesuai dengan asal kata kredit yang berarti kepercayaan maka kredit dapat berlangsung bila ada kepercayaan terhadap penerima kredit. Jadi kredit yaitu memberikan benda. Kepercayaan tersebut banyak tergantung kepada kelayakan seseorang atau badan usaha. kepAndaian dan ketrampilan menggunakan kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan. 2. pengembalian maupun balas jasa di masa yang akan datang merupakan kontra prestasi. Character atau tabiat serta kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban. silahkan Anda mempelajari materi terakhir dari kegiatan ketiga ini. cara hidup dan keadaan keluarga serta moral. Koperasi Kredit yaitu sejenis koperasi yang kegiatan usahanya adalah mengumpulkan dana anggota melalui simpanan dan menyalurkan kepada anggota yang membutuhkan dana dengan cara pemberian kredit. keuntungan serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya. Jadi dari pengertian di atas. Apa yang diserahkan sekarang merupakan prestasi. Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh 5C yaitu: 1. selain lembaga keuangan yang resmi ada juga lembaga keuangan non bank yang tidak resmi seperti pengijon dan rentenir. Thomas mendefinisikan bahwa kredit adalah kepercayaan atas kemampuan si peminjam untuk membayar sejumlah uang pada masa yang akan datang. uang. Pengertian Kredit Kata kredit berasal dari bahasa latin Credere berarti kepercayaan. Selamat belajar! A. sedang pembayaran. dapat disimpulkan bahwa kredit mencakup dua pihak yaitu pihak yang memberi dan pihak yang menerima. Perlu diteliti tentang kebiasaan kepribadian. Sebelum Anda mengkaji materi terakhir ada baiknya Anda bertanya dan mengevaluasi apakah seluruh materi sudah Anda pahami? Jika belum silahkan ulangi kembali dan jika ada teman atau guru bina silahkan mengadakan diskusi. sekarang dengan pembayaran atau balas jasa di kemudian hari. jasa. Rolling G. Capacity yaitu kemampuan.c. 35 . Anda telah selesai membahas mengenai bank dan lembaga keuangan non bank berarti selangkah lagi Anda akan menuntaskan pembelajaran modul ini. B. Perlu Anda ketahui. Bila Anda menilai sudah cukup banyak Anda pahami.

5. D. 4. 6. memajukan urusan tukar-menukar seperti wesel. promes dan lain-lain. 2. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus dilunasi. c. 36 . meningkatkan daya guna dan peredaran barang. perluasan kredit akan menimbulkan inflasi. yaitu bagaimana keadaan perekonomian masa yang akan datang. meningkatkan pemerataan pendapatan. Keburukan kredit: a. dapat membuka usaha baru. Capital yaitu modal seseorang atau badan usaha penerima kredit. mempercepat peredaran barang-barang. menjadi alat untuk meningkatkan hubungan internasional. menjadi salah satu alat stabilitas ekonomi. Adapun kebaikan dan keburukan kredit akan kita jabarkan di bawah ini. hal ini tentunya wajar saja dalam kehidupan masyarakat. 4. Collateral. dan e. Peranan Kredit Dalam Perekonomian Dalam kehidupan perekonomian. meningkatkan daya guna uang. 5. fungsi kredit makin lama makin memegang peranan yang sangat penting karena dengan adanya kredit dapat 1. Memang mengenai baik buruknya kredit bagi semua orang menyebabkan kita harus berhati-hati baik memberi kredit maupun menerima kredit. b. menambah produktivitas modal uang. c. C.3. memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan (besar pasak daripada tiang). d. b. mendorong masyarakat mengarah pada sifat konsumtif. Kebaikan kredit: a. d. meningkatkan peredaran dan lalu-lintas uang. dan 7. 3. memberikan kemungkinan untuk berspekulasi. Kebaikan dan Keburukan Kredit Kredit selain mempunyai peranan kehidupan perekonomian tentunya akan menimbulkan dampak yang bersifat positif dan negatif. yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit. menyebabkan produksi yang sangat berlebihan. Tidak semua modal harus bersumber dari kredit. meningkatkan kegairahan berusaha. Condition of economies yaitu dalam rencana pelepasan kredit harus mampu melihat ke depan.

.. 37 .... ... Jika Anda telah siap...... .. 3.... 8.. silhakan gunakan waktu yang ada untuk memahami lebih baik dari materi-materi yang ada anggap sulit memahami atau mengingatnya....... Dalam syarat kredit dikenal 5C.... Hal ini sekali lagi tergantung pada pemanfaatan dan ketrampilan menggunakan kredit dalam berusaha........... bahwa Anda harus menghubungi guru bina/guru pamong untuk mendapatkan tes akhir modul ini... .. 5.................. Anda telah berhasil menuntaskan seluruh pembahasan dalam modul ini.... Sebelum Anda mengakhiri pengkajian modul ini............... 2........ ... Jika belum..... ...... Selamat mengerjakan tes akhir modul............. ............ Aspek Yang Dinilai Sifat manusia Jumlah modal usaha Kemampuan menghasilkan laba Sikap hemat Kondisi resesi Bentuk barang jaminan Pengembalian tepat waktu Cara hidup Keadaan perusahaan Termasuk Syarat Caracter .. semoga Anda dapat memperoleh prestasi yang memuaskan. Sebelum ada mengakhiri kami ingatkan sekali lagi........ 9........ 6.... Semoga Allah SWT memudahkan Anda. ...... untuk lebih meyakinkan bahwa Anda telah memahami kajian kegiatan belajar tentang kredit...Apakah dengan kredit orang akan lebih maju........ Selamat......... 4......... Sampai materi ini apakah Anda sudah dapat memahami...... Selamat kepada Anda yang telah tuntas membahas materi ini dengan baik. Coba Anda telaah aspek-aspek yang tercantum di bawah ini merupakan aspek penilaian kredit yang mana! NO 1. Selamat kepada Anda semoga Anda dapat mencapai prestasi yang memuaskan. 7. jika belum silahkan diulang kembali...... sebagai kajian terakhir pada modul ini..... cobalah Anda mengerjakan tugas di bawah ini.

Sebutkan contoh-contoh lembaga-lembaga keuangan non bank 6. Sebutkan 2 kebaikan dan keburukan kredit. Sebutkan fungsi utama dari suatu bank 3. Jelaskan pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan 2. 5. Cocokkan jawaban Anda dengan kunci tugas yang terdapat pada bagian akhir modul ini. Jelaskan syarat kredit “Collateral”? 7. 38 .KEGIATAN 3 Jawablah soal-soal berikut ini dengan jelas dan tepat! 1. Sebutkan contoh-contoh produk perbankan. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran 4.

5. 39 . Rangkuman 1. Uang adalah segala sesuatu. maksudnya benda apa saja asal mendapat pengakuan secara umum dan dapat dijadikan alat pembayaran. 4. 3. pendapatan masyarakat akan menjadi terganggu karena orang yang berpenghasilan tetap secara riil pendapatannya menjadi merosot. inflasi mengurangi minat produsen untuk memproduksi. Jenis uang dapat dikelompokkan atas dua yaitu uang kartal dan uang giral.M. 2) Terhadap produsen. Sebelum ada uang pertukaran dilakukan dengan cara barter. Inflasi adalah suatu peristiwa dalam perekonomian dimana terjadi hargaharga dari semua barang naik secara terus-menerus. Fungsi uang terbagi atas: 1) Sebagai alat penukar 2) Sebagai satuan hitung 3) Sebagai penimbun kekayaan 4) Sebagai standar pencicilan hutang Dua dari fungsi urutan pertama disebut fungsi asli dan lainnya termasuk fungsi tambahan.PENUTUP 1. Dampak Inflasi 1) Terhadap konsumen. 3) Terhadap distribusi. Motif memiliki uang menurut J. Asal mula uang sangat erat hubungannya dengan perkembangan tukarmenukar. 8. Keynes: 1) Motif transaksi 2) Motif berjaga-jaga 3) Motif spekulasi 7. dapat mengubah sifat konsumen terhadap barang yang dikonsumsinya. 2. Teori nilai uang 1) Teori Kuantitas dari David Ricardo 2) Teori Kuantitas dari Irving Fisher 3) Teori Statis: a) Teori metalisme b) Teori konvensi c) Teori nominalisme d) Teori negara 6. kenaikan harga yang tidak diiringi dengan kenaikan pendapatan.

2) Lukuiditas adalah kesanggupan perusahaan untuk melunasi utang jangka pendek. Penggolongan bank menurut Undang-undang perbankan dibagi menjadi 1) Bank Umum 2) Bank Perkreditan Rakyat 11. Produk Bisnis perbankan 1) Memberikan kredit 2) Memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran 3) Jasa lainnya 12. Tambahkan pengetahuan Anda dengan membaca buku lain yang relevan dengan materi modul ini. Catatlah informasi penting dalam penyelesaian belajar modul ini. Untuk mengatasi inflasi diperlukan langkah kebijakan oleh pemerintah 1) Kebijakan Moneter a) Kebijakan Diskonto b) Kebijakan pasar terbuka c) Menaikkan cash ratio 2) Kebijakan Fiskal a) Mengurangi pengeluaran negara b) Menaikkan pajak c) Mengadakan pinjaman pemerintah 3) Kebijakan Non-Moneter a) Usaha menaikkan hasil produksi b) Kebijakan Upah c) Pengawasan harga dan distribusi 10. Yang termasuk lembaga keuangan lainnya 1) Perusahaan Asuransi 2) PT. 40 .9. Pegadaian 3) Koperasi Kredit 13. 1) Barter adalah tukar-menukar antara barang dengan barang. Tindak Lanjut Mintalah soal untuk tes akhir modul Eko II. pada guru bina Anda. Syarat kredit terbagi atas 5 C: 1) Character 2) Capability 3) Capital 4) Collateral 5) Condition of Economics 2.

Yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja d. Transaksi motive b.TUGAS KEGIATAN 1 1.500 x 10 = 15.000 = 150 100 100 41 . precautionary motive c. Keynes a. Uang adalah sebagai segala sesuatu yang diterima oleh masyarakat sebagai alat perantara dalam melakukan tukar-menukar atau perdagangan. Fungsi Asli yang meliputi 1) Sebagai alat tukar 2) Sebagai alat kesatuan hitung b. Diketahui: M1 = 500 MV = PT P = 500 x 10 = 5000 = 50 100 100 M2 = 1500 V2 = V1 T2 = T1 MV = PT P = 1.M. Fungsi Tambahan yang meliputi 1) Sebagai alat pembayaran yang sah 2) Alat pemindah dan penyimpan kekayaan 3) Alat pendorong kegiatan ekonomi 4) StAndar pencicilan hutang. Digemari dimana-mana c. 2. Sedangkan uang giral berupa saldo simapanan di bank dan hanya berlaku untuk kalangan tertentu. 5. Syarat Uang barang: a. Uang kartal terdiri atas uang logam dan uang kertas dan berlaku umum. Spekulasi motive V1 = 10 T1 = 100 6. 4. Fungsi Uang terbagi atas: a. Faktor motivasi memegang uang menurut J. Dapat diterima b. Sulit mendapatkannya 3.

3. Bank Sekunder yang meliputi BPR 4. Inflasi menyebabkan harga-harga barang yang dikonsumsi mengalami kenaikan sementara pendapatan masyarakat tidak mengalami kenaikan sehingga dengan keadaan ini maka akan terjadi perubahan pola konsumsi pada masyarakat. Fungsi utama bank meliputi: a. 2. 2. Inflasi adalah suatu keadaan dalam perekonomian dimana terjadi kenaikan hargaharga secara umum. Bank Primer yang meliputi Bank Sentral. Kebijakan diskonto adalah kebijakan untuk menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar. Jual beli valuta asing. Seperti perubahan kuantitas dan perubahan mutu. Pembiayaan c. Bank Umum b.KEGIATAN 2 1. 5. Jual beli cek perjalanan d. Demand pull inflation yaitu inflasi yang disebabkan karena permintaan masyarakat akan berbagai barang terlalu kuat. Pemberian jasa-jasa lalulintas pembayaran seperti inkaso. LC c. Faktor-faktor penyebab terjadinya inflasi a. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Contoh-contoh produk perbankan: a. Klasifikasi bank menurut kemampuan mencetak alat pembayaran terbagi atas a. Peningkatan faedah dari dana masyarakat d. KEGIATAN 3 1. Sektor ekspor-impor b. 42 . Pemberian kredit dengan jaminan efek b. Penanggung resiko 3. 4. Sektor penerimaan dan pengeluaran c. Sektor swasta. Kartu kredit e. Penghimpun dana b.

Memberikan kemungkinan untuk berspekulasi b. Bandung : Angkasa. dkk. contoh PT. Arifinal Chaniago. Perusahaan Asuransi c. UPINDO b. Contoh-contoh lembaga keuangan bukan bank seperti: a. Buku-buku ekonomi lainnya yang relevan. A. REFERENSI Drs. Kebaikan kredit: a. Memberikan kesempatan para konsumen meminjam melebihi daya kemampuan. Christian Toweula. Collateral yaitu kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh penerima kredit 7. Lembaga pembiayaan pembangunan. Koperasi Kredit 6. PT. promes dan lain-lain Keburukan kredit: a. Ekonomi 2. Menambah produktivitas modal uang b. 43 . Pegadaian d. Memajukan urusan tukar menukar seperti wesel.5.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful